投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人義務(wù)

1、1第一節(jié)投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)第一節(jié)投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)民事義務(wù)民事義務(wù)民事義務(wù)是指根據(jù)民事法律的有關(guān)規(guī)定或當(dāng)事人的約定，義務(wù)人應(yīng)為一定的行為或不行為。民事義務(wù)產(chǎn)生后，對(duì)義務(wù)人即有法律拘束力。這種約束力表現(xiàn)為義務(wù)人不履行義務(wù)時(shí)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。義務(wù)人不履行義務(wù)時(shí)，權(quán)利人不能強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)，但為使權(quán)利人的權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)，法律賦予權(quán)利人以請(qǐng)求法院強(qiáng)制投保人履行義務(wù)。2如實(shí)告知義務(wù)出險(xiǎn)通知義務(wù)有關(guān)資料之提供義務(wù)給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）危險(xiǎn)顯著增加之通知義務(wù)5施救義務(wù)6維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)7（人身保險(xiǎn)合同中無(wú)）（人身保險(xiǎn)合同中

2、無(wú)）具體內(nèi)容、具體內(nèi)容、使用規(guī)則不完全相同使用規(guī)則不完全相同3一、給付保費(fèi)義務(wù)一、給付保費(fèi)義務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同如投保人未履行其給付保如投保人未履行其給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)求法院強(qiáng)制投保人履行該求法院強(qiáng)制投保人履行該義務(wù)。此時(shí)，根據(jù)有法律義務(wù)。此時(shí)，根據(jù)有法律規(guī)定，要使法院強(qiáng)制投保規(guī)定，要使法院強(qiáng)制投保人履行給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，人履行給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)人需以訴訟方式為之。保險(xiǎn)人需以訴訟方式為之。人身保險(xiǎn)合同我國(guó)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3838條規(guī)條規(guī)定定“保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)，不得用訴訟方式要保費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付求投保人支付”（1 1）給付保費(fèi)

3、義務(wù)的履行）給付保費(fèi)義務(wù)的履行4一、給付保費(fèi)義務(wù)一、給付保費(fèi)義務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中對(duì)投保人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中對(duì)投保人未履行給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的未履行給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的法律后果，我國(guó)法律后果，我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法未明確規(guī)定。司法實(shí)約定未明確規(guī)定。司法實(shí)約定踐中，有約定的，沒(méi)有約踐中，有約定的，沒(méi)有約定的，則保險(xiǎn)人繼續(xù)承擔(dān)定的，則保險(xiǎn)人繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，投保人承擔(dān)未保險(xiǎn)責(zé)任，投保人承擔(dān)未履行給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的違履行給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的違約責(zé)任。約責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同合同效力中止：合同約定分期支付保費(fèi)的，投保人支付首合同效力中止：合同約定分期支付保費(fèi)的，投保人支付首期保費(fèi)后，除合同另行規(guī)定外，投保人自催告之日起期

4、保費(fèi)后，除合同另行規(guī)定外，投保人自催告之日起3030未未支付當(dāng)期保費(fèi)，或超過(guò)約定期限支付當(dāng)期保費(fèi)，或超過(guò)約定期限6060日內(nèi)未支付當(dāng)期保費(fèi)的，日內(nèi)未支付當(dāng)期保費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同的約定條件減少保合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同的約定條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人按合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠的保險(xiǎn)費(fèi)。險(xiǎn)人按合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠的保險(xiǎn)費(fèi)。合同效力恢復(fù)：保險(xiǎn)合同經(jīng)合同效力恢復(fù)：保險(xiǎn)合同經(jīng)3636條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，投保人補(bǔ)交保費(fèi)

5、后合同效力恢復(fù)。投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，投保人補(bǔ)交保費(fèi)后合同效力恢復(fù)。自合同效力中止之日起滿自合同效力中止之日起滿2 2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。有權(quán)解除合同并退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。（1 1）未給付保險(xiǎn)義務(wù)的法律后果）未給付保險(xiǎn)義務(wù)的法律后果5二、如實(shí)告知義務(wù)二、如實(shí)告知義務(wù)（1 1）如實(shí)告知的內(nèi)容）如實(shí)告知的內(nèi)容u 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)標(biāo)的（即財(cái)產(chǎn)及有關(guān)責(zé)任）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)標(biāo)的（即財(cái)產(chǎn)及有關(guān)責(zé)任）u 人身保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人有關(guān)情況。人身保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人有關(guān)情況。（2 2）違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果）違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果u 財(cái)產(chǎn)

6、保險(xiǎn)合同：合同解除財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：合同解除 投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承包或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 合同規(guī)定的解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由日起，超過(guò)30之日不行使而消滅。 自合同成立之日起超過(guò)兩年的,保險(xiǎn)人不能解除合同。發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況，保險(xiǎn)人不得解除合同。6二、如實(shí)告知義務(wù)二、如實(shí)告知義務(wù)（2 2）違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果）違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果u 人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同 如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)也適用我國(guó)保險(xiǎn)法第16條的規(guī)定。 投保人如

7、實(shí)告知被保險(xiǎn)人年齡時(shí)，有如下情況： 投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符 合合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 投保人申保的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保費(fèi)少于應(yīng)付保費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保費(fèi)與應(yīng)付保費(fèi)的比例進(jìn)行支付。 投保人申保的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保費(fèi)多于應(yīng)付保費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保費(fèi)還投保人7第二節(jié)保險(xiǎn)人的義務(wù)第二節(jié)保險(xiǎn)人的義務(wù)8在一定條件下給付保險(xiǎn)金義務(wù)承保時(shí)的注意義務(wù)說(shuō)明義務(wù)危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)人的義務(wù)通知義務(wù)5不完全相同不完全相同9一、承擔(dān)危險(xiǎn)的義務(wù)一、承擔(dān)危險(xiǎn)的

8、義務(wù)就稱謂而言，發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)人所付的義務(wù)稱賠償保險(xiǎn)金義務(wù) 。反應(yīng)在實(shí)際賠付的內(nèi)容上，保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)近義務(wù)嚴(yán)格損失補(bǔ)償原則。就稱謂而言，發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)人所付的義務(wù)稱給付保險(xiǎn)金義務(wù) 。反應(yīng)在實(shí)際賠付的內(nèi)容上，由于作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人之壽命與身體無(wú)法用金錢衡量，故不適用損失補(bǔ)償原則。因此，人身保險(xiǎn)合同中不存在超額保險(xiǎn)與代位求償權(quán)問(wèn)題。u 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：u 人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同10二、承保時(shí)注意義務(wù)二、承保時(shí)注意義務(wù) 人身保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同。為保護(hù)被保險(xiǎn)人免于因擁有死亡保險(xiǎn)而陷于危險(xiǎn)，不少國(guó)家保險(xiǎn)法均對(duì)死亡保險(xiǎn)的投保與承保做了嚴(yán)格的規(guī)定。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：

9、投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定。 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。 按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定。11張某于2010年7月30日向某人壽保險(xiǎn)公司為其母親投保終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同記載張母年齡為67歲。合同約定，凡70周歲以下、身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，基本保額為9萬(wàn)元人民幣，被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)公司將賠付基本保額3倍的保險(xiǎn)金。 2013年5月20日，張母因病去世。經(jīng)申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司向唯一受益人張某支付了27