銀行保險(xiǎn)合作方案

1、WORD格式*銀行信用保證保險(xiǎn)合作方案*財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份二一四年五月專業(yè)資料整理WORD格式1專業(yè)資料整理WORD格式*銀行股份：非?？鞓纺芘c貴行就信用保證保險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作進(jìn)展探討。為實(shí)現(xiàn)金融資源共享及互補(bǔ)，促進(jìn)中小金融企業(yè)共同開展,2021年 8 月，我司與貴行簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時(shí)也開啟了亞聯(lián)盟內(nèi)成員單位銀保合作先例。全面戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂，在提升貴行與我司自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)， 也積極促進(jìn)亞聯(lián)盟所倡導(dǎo)的 “抱團(tuán)開展、創(chuàng)造多贏、共同超越開展宗旨的達(dá)成。根據(jù)前期與貴行的溝通，了解貴行對(duì)小微企業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨的逾期風(fēng)險(xiǎn)處理過程中， 希望能夠借助其他的方式進(jìn)展轉(zhuǎn)嫁和化解。特此，我司根據(jù)

2、信用保證險(xiǎn)的產(chǎn)品特色和銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，融合常規(guī)險(xiǎn)種，特?cái)M定本合作方案，供貴行參考。希望該方案能拋磚引玉，供雙方共同進(jìn)一步商討。順頌商祺*財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份2021年 5 月目 錄專業(yè)資料整理WORD格式2專業(yè)資料整理WORD格式一、 *保險(xiǎn)簡介3一公司注冊情況3二公司經(jīng)營情況4三公司再保網(wǎng)絡(luò)5二、合作方案6一合作目的6二合作產(chǎn)品6三合作方案8三、業(yè)務(wù)操作說明11一保證保險(xiǎn)11二信用保險(xiǎn)13一、 *保險(xiǎn)簡介一公司注冊情況*財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份以下簡稱*保險(xiǎn)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，于 1996 年 10 月 18 日正式創(chuàng)立的一家全國性保險(xiǎn)公司，總專業(yè)資料整理WORD格式3專業(yè)資料整理WORD格式部設(shè)于*，注冊

3、資本 21 億元人民幣，主要經(jīng)營各種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和短期*險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)過十幾年的開展，*保險(xiǎn)已經(jīng)成長成為資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，員工隊(duì)伍蓬勃，創(chuàng)新能力突出的全國性金融機(jī)構(gòu)。公司的經(jīng)營區(qū)域是中華人民*國全境不含港澳臺(tái)地區(qū)，截至目前，經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)批準(zhǔn)，*保險(xiǎn)已在、*、深圳、*、*、*、*、江蘇、*、*、*、*、重慶、*、*、*、*、*、*、*、*、*、寧波、*、*、*、*、*、*、*等 30 個(gè)省、市、自治區(qū)開設(shè)分公司，下設(shè)機(jī)構(gòu)千余家。二公司經(jīng)營情況*保險(xiǎn)自成立以來， 一直把國家利益放在首位， 以社會(huì)責(zé)任和客戶利益為重，以“責(zé)任、專業(yè)、奮進(jìn)為經(jīng)營理念，憑借不斷創(chuàng)新的

4、精神及專業(yè)開發(fā)優(yōu)勢，開拓進(jìn)取，奮力拼搏，在取得良好自身經(jīng)營業(yè)績的同時(shí)，也為探索中國保險(xiǎn)業(yè)的開展道路做出了積極的奉獻(xiàn)，贏得了公眾的信賴和支持。在責(zé)任文化的指引下， *保險(xiǎn)充分發(fā)揮企業(yè)價(jià)值， 不斷推出創(chuàng)新險(xiǎn)種，探索創(chuàng)新經(jīng)營模式。 2004 年 7 月，公司推出全國首個(gè)“利率聯(lián)專業(yè)資料整理WORD格式4專業(yè)資料整理WORD格式動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 *金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；2005 年 2 月，XX 推出為餐飲業(yè)主度身定做的一攬子綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品食客安心餐飲業(yè)綜合保險(xiǎn)； 2005 年 11 月，針對(duì)禽流感疫情，公司推出“禽流感無憂疾病保險(xiǎn)； 2006 年 6 月，*保險(xiǎn)推出國家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)形式轉(zhuǎn)

5、嫁貸款風(fēng)險(xiǎn)， 圓千萬學(xué)子的大學(xué)夢； 2007 年，為響應(yīng)“保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)號(hào)召，公司在各大社區(qū)建立起 * 連鎖式營銷效勞部，為社區(qū)居民提供面對(duì)面的保險(xiǎn)直銷與增值效勞；2021年， * 積極響應(yīng)保險(xiǎn)“效勞三農(nóng)號(hào)召，推出“ * 小額農(nóng)貸信用保險(xiǎn) ，幫助中小農(nóng)戶解決貸款難問題。在創(chuàng)新理論的指引下，全體* 人正以高度的社會(huì)責(zé)任感、精湛的專業(yè)技能、 堅(jiān)決的奮進(jìn)精神， 逐漸走出一條富有 * 特色的創(chuàng)新開展道路。XX 保險(xiǎn)堅(jiān)持“比出險(xiǎn)客戶的親人早到三分鐘的效勞理念，“95556全國統(tǒng)一客服熱線于 2006 年正式開通，確保了 * 理賠效勞更加迅速到位。2021年 6 月，*保險(xiǎn)*第二中心正式運(yùn)營，為各類產(chǎn)品拓展及

6、 *效勞提供了更廣闊的開展平臺(tái)。截至上半年， *保險(xiǎn)2021年度已實(shí)現(xiàn)銷售收入約 32.58 億元人民幣，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)良好，公司運(yùn)營平穩(wěn)。按照中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)確定的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)， 公司2021年末的償付能力充足率為378.08 。三公司再保網(wǎng)絡(luò)*保險(xiǎn)已與世界上最有實(shí)力的慕尼黑再保險(xiǎn)公司、法國再保險(xiǎn)公司、漢諾威再保險(xiǎn)公司、安聯(lián)再保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)公司等多家國際知名專業(yè)再保險(xiǎn)公司建立和開展了業(yè)務(wù)關(guān)系，有效地保障廣闊*專業(yè)資料整理WORD格式5專業(yè)資料整理WORD格式客戶和合作伙伴的經(jīng)濟(jì)利益。關(guān)于*保險(xiǎn)的詳細(xì)情況，歡迎登錄公司：:/二、合作方案一合作目的本合作的目的主要是*保險(xiǎn)提供信用保險(xiǎn)和保證

7、保險(xiǎn)，將 *銀行小微企業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨的潛在損失進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，降低小微企業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的損失率水平。二合作產(chǎn)品保證保險(xiǎn)：個(gè)人短期小額貸款履約保證保險(xiǎn)；專業(yè)資料整理WORD格式6專業(yè)資料整理WORD格式小微企業(yè)短期小額貸款履約保證保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)：小微企業(yè)個(gè)人貸款履約責(zé)任信用保險(xiǎn)；人身險(xiǎn)：借款人人身意外傷害保險(xiǎn)。1. 保險(xiǎn)合同主體合同主體保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)借款人意外險(xiǎn)合同當(dāng)事人投保人：借款方投保人： * 銀行投保人：借款個(gè)人保險(xiǎn)人： *保險(xiǎn)保險(xiǎn)人： * 保險(xiǎn)保險(xiǎn)人： *保險(xiǎn)合同關(guān)系人被保險(xiǎn)人或受益人： *銀被保險(xiǎn)人或受益人： *被保險(xiǎn)人借款人：行銀行受益人： *銀行2. 保險(xiǎn)責(zé)任1保證保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期

8、間內(nèi)， 投保人未履行與被保險(xiǎn)人簽訂的借款合同約定的還款義務(wù)，且已連續(xù)逾期到達(dá)本合同約定的期數(shù)，對(duì)于投保人未歸還的逾期貸款本金，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人在借款合同到期后三十日仍未按約定履行還款義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)投保人未歸還的貸款本金負(fù)責(zé)賠償。2信用保險(xiǎn)本保險(xiǎn)僅針對(duì)滿足以下條件的損失進(jìn)展賠付：損失是因?yàn)? 銀行小微企業(yè)個(gè)人貸款的借款方，未根據(jù)與*銀行簽訂的借款合同的約定歸還欠款造成的；損失的最終金額能在保險(xiǎn)期間內(nèi)確認(rèn)；損失的界定標(biāo)準(zhǔn)以借款方連續(xù)逾期到達(dá)60 天為標(biāo)準(zhǔn)，以 * 銀行索賠時(shí)提交的小微企業(yè)個(gè)人不良貸款數(shù)據(jù)作為損失確定的依據(jù)；損失以小微企業(yè)個(gè)人貸款余額、貸款逾期所產(chǎn)生的罰息、復(fù)利為

9、限， *銀行在追償過程中產(chǎn)生的費(fèi)用不屬于本合作的專業(yè)資料整理WORD格式7專業(yè)資料整理WORD格式保險(xiǎn)責(zé)任X圍內(nèi)。3借款人意外險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故或殘疾的，保險(xiǎn)人依照以下約定給付保險(xiǎn)金，且給付各項(xiàng)保險(xiǎn)金之和不超過保險(xiǎn)金額。三合作方案1. 保證保險(xiǎn)：由借款方投保， *保險(xiǎn)提供小微企業(yè)短期小額貸款履約保證保險(xiǎn)或個(gè)人短期小額貸款履約保證保險(xiǎn)， *銀行為借款方發(fā)放貸款；2. 信用保險(xiǎn)： 采取每月投保方式， *銀行每月集中投保一次， *保險(xiǎn)通過單X保單、批量客戶的方式進(jìn)展承保，每月 * 保險(xiǎn)承擔(dān)一定的小微企業(yè)個(gè)人貸款損失。本合作實(shí)行賠付金額總量控制，每個(gè)合作年度約定 * 保

10、險(xiǎn)為 * 銀行賠付不超過一定金額的小微企業(yè)個(gè)人貸款損失。3. 借款人意外險(xiǎn)：為保障貸款平安，降低因意外事故給借款人的資信狀況和還貸能力帶來的風(fēng)險(xiǎn)， 由借款個(gè)人投保， *保險(xiǎn)為借款個(gè)人提供借款人人身意外傷害保險(xiǎn)。為更好的進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和化解，現(xiàn)提供以下兩種操作模式：1方案一：信用保險(xiǎn) +保證保險(xiǎn)專業(yè)資料整理WORD格式8專業(yè)資料整理WORD格式保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)單筆保單的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)* 銀行保險(xiǎn)金額單筆客戶保險(xiǎn)金額為貸款本金的所有連續(xù)逾期未到達(dá)60天的小微企業(yè)個(gè)人貸款余額，根據(jù)* 銀行投保時(shí)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)展確認(rèn)。保險(xiǎn)費(fèi)率1%承擔(dān)比例20%首月投保時(shí) * 銀行向 *保險(xiǎn)共計(jì)繳納保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)金額

11、* 保險(xiǎn)費(fèi)率， 投保人一一定的保費(fèi)， 后續(xù)每月 *銀行應(yīng)繳納的次性繳納保費(fèi)。保費(fèi)將根據(jù) * 保險(xiǎn)上月的實(shí)際賠付金額進(jìn)展調(diào)整，投保人一次性繳納保費(fèi)。保費(fèi)來源借款方*銀行保險(xiǎn)期限最長不超過 12 個(gè)月，保險(xiǎn)期限每筆保單的保險(xiǎn)期限為30 個(gè)自然日， 以與貸款期限保持一致*銀行投保日作為保險(xiǎn)起期。還款方式按月等額本息賠付方案：保證保險(xiǎn)按照實(shí)際出現(xiàn)的逾期進(jìn)展賠付，每筆逾期的責(zé)任比例為20%。信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)每月投保的資產(chǎn)包根據(jù)上月新承保保證保險(xiǎn)保費(fèi)，上月已到期保證保險(xiǎn)的最終賠付率和本月的信用險(xiǎn)保費(fèi)確定。信用險(xiǎn)賠款 =上月保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入*50%+當(dāng)月保證保險(xiǎn)到期保費(fèi)收入 * 20%-實(shí)際終極賠付率 +當(dāng)

12、月方案信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入90%終極賠付率是指在統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)對(duì)承保保單發(fā)生事故的最終賠款估計(jì)與相應(yīng)的滿期保費(fèi)的比率。2方案二：信用保險(xiǎn) +保證保險(xiǎn) +借款人意外險(xiǎn)保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)借款人意外險(xiǎn)專業(yè)資料整理WORD格式9專業(yè)資料整理WORD格式單筆保單的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)XX 銀行的所有連續(xù)逾期未到達(dá)保險(xiǎn)單筆客戶保險(xiǎn)金額為貸單筆客戶保險(xiǎn)金額為貸金額60天的小微企業(yè)個(gè)人貸款款本金款本金余額，根據(jù)* 銀行投保時(shí)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)展確認(rèn)。保險(xiǎn)0.3%其中借款人意外0.7%險(xiǎn)費(fèi)率的 70%作為給付費(fèi)率銀行的手續(xù)費(fèi)承擔(dān)20%比例首月投保時(shí) *銀行向 *保險(xiǎn)共計(jì)繳納一定金額的保費(fèi)， 后續(xù)每保費(fèi)保險(xiǎn)金額 *保險(xiǎn)費(fèi)率， 投

13、月 * 銀行應(yīng)繳納的保費(fèi)將根據(jù)保險(xiǎn)金額 * 保險(xiǎn)費(fèi)率，投計(jì)算保人一次性繳納保費(fèi)* 保險(xiǎn)上月的實(shí)際賠付金額進(jìn)保人一次性繳納保費(fèi)行調(diào)整，投保人一次性繳納保費(fèi)。保費(fèi)借款方*銀行借款個(gè)人來源還款按月等額本息方式賠付方案：保證保險(xiǎn)按照實(shí)際出現(xiàn)的逾期進(jìn)展賠付，每筆逾期的責(zé)任比例為20%。信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)每月投保的資產(chǎn)包根據(jù)上月新承保保證保險(xiǎn)保費(fèi)，上月已到期保證保險(xiǎn)的最終賠付率和本月的信用險(xiǎn)保費(fèi)確定。信用險(xiǎn)賠款 =上月保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入*40%+當(dāng)月保證保險(xiǎn)到期保費(fèi)收入 * 30%-實(shí)際終極賠付率 +當(dāng)月方案信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入80%終極賠付率是指在統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)對(duì)承保保單發(fā)生事故的最終賠款估計(jì)與相應(yīng)的滿期保費(fèi)的比率

14、。3方案比照方案二中借款人意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的70%作為手續(xù)費(fèi)支付給銀行，專業(yè)資料整理WORD格式10專業(yè)資料整理WORD格式銀行可用此局部收入繳納信用保險(xiǎn)的保費(fèi)，相較于方案一，銀行實(shí)際不用承擔(dān)費(fèi)用。三、業(yè)務(wù)操作說明一保證保險(xiǎn)1. 貸款審批* 銀行向借款方收集貸款申請(qǐng)資料，并要求借款方完整填寫并簽署投保單附件 3。*銀行按內(nèi)部程序完成貸款調(diào)查、審查和審批。 * 銀行審批通過后與借款方簽訂借款合同，并將收集齊全的貸款申請(qǐng)資料、借款方的銀行信用記錄、借款合同副本掃描件以及投保單及時(shí)傳遞給 *保險(xiǎn)，并協(xié)助借款方向 *保險(xiǎn)投保。2. 簽發(fā)保單借款方按照保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)協(xié)議的約定向*保險(xiǎn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)， *保險(xiǎn)根

15、據(jù)* 銀行遞交的完整資料及借款合同信息向借款方簽發(fā)保險(xiǎn)單，并向 *銀行提供保險(xiǎn)單正本。3. 貸款發(fā)放* 銀行按照借款合同的約定向借款方發(fā)放貸款，并將貸款發(fā)放情況書面通知 *保險(xiǎn)。4. 貸后管理貸款發(fā)放后， *銀行需向 * 保險(xiǎn)定期反響借款方歸還貸款的情況。 *保險(xiǎn)協(xié)助 *銀行對(duì)借款方歸還貸款的情況進(jìn)展監(jiān)控與管理。5. 貸款提前結(jié)清及退保如借款方要求提前歸還貸款， *銀行需按照相關(guān)貸款提前結(jié)清規(guī)專業(yè)資料整理WORD格式11專業(yè)資料整理WORD格式那么為借款方辦理結(jié)清手續(xù)，同時(shí)向借款方出具貸款結(jié)清證明。貸款提前結(jié)清后，借款方到*保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)辦理退保手續(xù)，*保險(xiǎn)按照個(gè)人短期小額貸款履約保證保險(xiǎn)條款為借款

16、方辦理退保手續(xù)。借款方與 *銀行的貸款未結(jié)清之前，*保險(xiǎn)不得承受借款方解除其與 *保險(xiǎn)之間的履約保證保險(xiǎn)合同。6. 催收在 *保險(xiǎn)承保的借款合同還款日前 3 天， *銀行應(yīng)向借款方提供一次到期還款短信提醒效勞。當(dāng) *保險(xiǎn)承保的貸款發(fā)生逾期時(shí)， *銀行于貸款逾期次日遇法定節(jié)假日或休息日順延將欠款信息以書面方式通知* 保險(xiǎn)。假設(shè)因 * 銀行傳遞的欠款信息錯(cuò)誤、不實(shí)或延誤造成借款方投訴的，*銀行應(yīng)積極妥善解決。7. 理賠當(dāng) *保險(xiǎn)承保的貸款連續(xù)發(fā)生三期逾期，或借款方在貸款期限終止三十日后仍未按約定歸還貸款， *銀行應(yīng)于貸款逾期 5 個(gè)工作日內(nèi)書面通知投保人及 *保險(xiǎn)等，并進(jìn)展催收； * 銀行應(yīng)在貸款

17、逾期 10個(gè)工作日內(nèi)向*保險(xiǎn)提出索賠要求，并向*保險(xiǎn)提供"保險(xiǎn)條款"中所列明的索賠資料，其中，* 銀行提供的投保人未按期還款的記錄清單應(yīng)當(dāng)包括賬戶當(dāng)前剩余本金、逾期天數(shù)等有關(guān)*銀行損失的根本情況。*保險(xiǎn)收到賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后， 應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果告知*銀行。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的， *保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起10 日內(nèi)履行專業(yè)資料整理WORD格式12專業(yè)資料整理WORD格式賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。 *保險(xiǎn)將以所承保的金額為限，對(duì)逾期欠款按承擔(dān)比例賠付。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，*保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3日內(nèi)向 *銀行發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。*銀行收

18、訖足額理賠款后，應(yīng)及時(shí)對(duì)相應(yīng)貸款做結(jié)清處理。8. 追償及分配*保險(xiǎn)履行理賠責(zé)任后， 由 *銀行作為主追償人對(duì)違約借款方進(jìn)行追償，追償所得局部 *保險(xiǎn)享有貸款本金 20%的優(yōu)先受償權(quán)利。二信用保險(xiǎn)1. 投保*銀行向 *保險(xiǎn)申請(qǐng)投保，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清單，其中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清單應(yīng)該為投保前連續(xù)三個(gè)月的完整數(shù)據(jù)。1擬投保的所有連續(xù)逾期未到達(dá)60 天的小微企業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的累計(jì)貸款余額及借款方的信息清單，其中包含借款方名稱*、借款合同編號(hào)、還款卡號(hào)、該賬戶內(nèi)總逾期金額、到期還款日、已連續(xù)逾期天數(shù)等信息；（ 2在投保日連續(xù)逾期到達(dá) 30 天以上的所有小微企業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的累計(jì)貸款余額及借款方的信息清單， 其中包含借款方名稱*、借款合同編號(hào)、還款卡號(hào)、該賬戶內(nèi)總逾期金額、到期還款日、已連續(xù)逾期天數(shù)等信息。2. 核保專業(yè)資料整理WORD格式13專業(yè)資料整理WORD格式XX 保險(xiǎn)的核保人員在收到 *銀行的投保申請(qǐng)后的 2 個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù) * 銀行提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清單確認(rèn)投保金額，另外根據(jù)其中連續(xù)逾期到達(dá) 30 天以上的小微企業(yè)個(gè)人累計(jì)貸款余額確定預(yù)估損失金額，并確定當(dāng)月