(完整word版)汽車按揭貸款金融公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程圖

1、車貸公司營(yíng)銷業(yè)務(wù)及操作流程圖車商合作開(kāi)發(fā)管理流程圖簽約，簽署合同合同蓋章、登記備案1r合同網(wǎng)上登記備案營(yíng)銷中心/辦事處片區(qū)經(jīng)理/營(yíng)銷總監(jiān)總經(jīng)理財(cái)務(wù)管理部1約定合作事宜， 擬定合問(wèn)文本談洽務(wù)商合同歸檔備案銷售管理流程圖營(yíng)銷中心/辦事處片區(qū)經(jīng)理/營(yíng)銷總監(jiān)調(diào)查部銷售管理合作車商終端下單客戶身份證復(fù)印件和征信授權(quán)書時(shí)以內(nèi)，實(shí)施客戶真信核實(shí)客戶購(gòu)買意向NY符合車貸條件Y銷售產(chǎn)品電話拜步，確認(rèn)客尸資質(zhì)，判斷客戶是否具備車貸條件登門拜訪， 預(yù)約面商填寫派單表、 車貸資料清單1、以短信的方式通知客戶須準(zhǔn)備的資料項(xiàng)目；2、 嚴(yán)格按派單表要求填寫，如征信記錄、 預(yù)約時(shí)間和客戶詳細(xì)家庭住址等；2、車貸資料清單審批提

2、交調(diào)查部，進(jìn)入調(diào)查管理流程風(fēng)控管理流程圖調(diào)查組信審組信管經(jīng)理總經(jīng)理集團(tuán)副總裁營(yíng)銷中心營(yíng)銷中心/ /辦辦事處金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理部電話預(yù)約僉丁伺查服務(wù)，并確定須準(zhǔn)備資料:00前的派單,須當(dāng)天安排調(diào)查， 如|15:00后的派單,須次日上午安排調(diào)查。短信通知客戶準(zhǔn)備資料項(xiàng)目蘆舌預(yù)約構(gòu)通后，5分鐘內(nèi)，短信通戶客戶收集客尸饋料，實(shí)物的堪查核實(shí)、取證痕馬信用卡甬請(qǐng)表，簽定資費(fèi)表，合同和完畢后，作日內(nèi)將客戶整奔資料和調(diào)查紀(jì)要提3:信審組簽完手續(xù)后立即電話告知客戶經(jīng)理其客戶所缺資料，原件核實(shí)情況按公司標(biāo)準(zhǔn)收取調(diào)查費(fèi)用相關(guān)協(xié)議核卦不合格或不全情況，應(yīng)在30分鐘內(nèi)反饋調(diào)查員和客戶經(jīng)理完善和整理客戶資料后，并提交駐行人

3、員1、44萬(wàn)以下客戶，墊款后0.5個(gè)工作日內(nèi)做件、包裝完畢；2、44萬(wàn)以上客戶，墊款后1個(gè)工作日內(nèi)作件、包裝完畢。個(gè)工審核/審批Y核客尸資料503、含）刀以上的單子審批，可授權(quán)公司信管經(jīng)理審批；（含）萬(wàn)以上單子，須報(bào)副總裁審批所有50（含）力以上單批；50100萬(wàn)（含）報(bào)集團(tuán)信管經(jīng)理審批，150萬(wàn)（含）須報(bào)分管同麾業(yè)務(wù)總裁助理審批，1須報(bào)總裁批準(zhǔn)。町申,另須100一0萬(wàn)以上通知財(cái)務(wù)管理部進(jìn)行墊款審核/審批收取調(diào)查費(fèi)后,TO0元（含）以上應(yīng)立即存入公司指定帳戶，1000元以下的須在1個(gè)工作日內(nèi)將調(diào)查費(fèi)提交財(cái)務(wù)管理部辦理墊款手續(xù)，對(duì)公轉(zhuǎn)賬至車商帳戶進(jìn)入提車、回票管理流程金融機(jī)構(gòu)放款,轉(zhuǎn)入公司帳戶流

4、程結(jié)束回票、上戶抵押管理流程圖營(yíng)銷中心/辦事處客戶服務(wù)部信審組駐行人員金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理部1、車輛合格證|2、車輛購(gòu)買發(fā)票、三、四聯(lián)保險(xiǎn)發(fā)票進(jìn)出口關(guān)單商檢單墊款，客戶提車回票，提交客戶服務(wù)部進(jìn)口車， 墊款后作日內(nèi)回票，提交客戶服務(wù)部；國(guó)產(chǎn)車， 墊款后 3 個(gè)工作日內(nèi)回票， 提交客戶服務(wù)部7 個(gè):ffirm車輛登記抵押證書車輛購(gòu)買發(fā)票保險(xiǎn)發(fā)票購(gòu)置稅發(fā)票行駛證復(fù)印件1、2、3、4、5、和完整性進(jìn)口車1r辦理上戶、抵押手續(xù)國(guó)產(chǎn)車辦理上戶、抵押手續(xù)資料歸檔備案1、放款后通知客戶每月還款時(shí)間和還款金額2、客戶資料項(xiàng)目見(jiàn)客戶資料領(lǐng)取表幅回票后，2 個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢上戶、 抵押手續(xù)；有約定安裝 GPSJ,須

5、安裝成功方可上戶N規(guī)性在收到資料當(dāng)天內(nèi)提報(bào)金融機(jī)構(gòu)放款后 1 個(gè)工作日內(nèi)通知客戶領(lǐng)取資料，并登記宜票、上戶抵押流、程結(jié)束)核合規(guī)Y機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入公司帳戶給財(cái)務(wù)管理部提供購(gòu)車款發(fā)票復(fù)印件銷賬財(cái)務(wù)管理部查實(shí)轉(zhuǎn)入賬款投、續(xù)保管理流程圖客戶管理部保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理部客尸經(jīng)理通知提車計(jì)劃響購(gòu)車款發(fā)票后，10分鐘內(nèi)完成保險(xiǎn)費(fèi)用核算，提供投保方案,投保手續(xù)辦理完畢后 1 個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件提交財(cái)務(wù)管理部建立客戶車保檔案制定續(xù)保計(jì)劃提前提前 2 個(gè)月致電保險(xiǎn)個(gè)月致電保險(xiǎn)到期客戶，咨詢和告知續(xù)保事宜提刖提刖 1，月曩電保險(xiǎn)到期客戶，提供續(xù)保方案提提前前 10 大與保險(xiǎn)到期客戶簽定續(xù)保協(xié)議續(xù)保手續(xù)辦理完畢后

6、 1 個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件提交財(cái)務(wù)管理部宣導(dǎo)合同條款；電話車險(xiǎn)與系統(tǒng)算價(jià)不同之處；電話車險(xiǎn)的弊端有哪些，公司的統(tǒng)算價(jià)優(yōu)與電話車險(xiǎn)的區(qū)別有哪些；1、2、3、4、公司優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；N客尸審議Y收取續(xù)保矗或?qū)⒗m(xù)保費(fèi)用轉(zhuǎn)入公司財(cái)務(wù)指定賬戶*成辦理投保手續(xù)，方可提車提交保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印*件給財(cái)務(wù)管理部凡未通述公司續(xù)保的客戶，在保險(xiǎn)到期后 0.理部，進(jìn)入客戶違約管理，貸后管理部計(jì)算 E1 違約應(yīng)承擔(dān)的違約金額， 并短信和 E話告知客戶5 個(gè)工作日內(nèi)書面通知貸后管須在保險(xiǎn)到期前 TT工作日完成辦理續(xù)保手續(xù)核實(shí)續(xù)保費(fèi)用提交保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件給財(cái)務(wù)管理部市區(qū)外的續(xù)?？蛻?，郵寄保單給客戶；市區(qū)內(nèi)的通知客戶領(lǐng)取或送

7、保單上門服務(wù)；更新保險(xiǎn)臺(tái)賬和檔案續(xù)保流程結(jié)束信用卡申請(qǐng)辦理流程圖調(diào)查組調(diào)查完畢后 0.50.5 個(gè)工作日內(nèi)，資料提交信審組工冏銀行信用卡甲請(qǐng)表客戶身份證復(fù)印件收入證明居住證明或暫住證與租房合同信審組金融機(jī)構(gòu)/調(diào)查核實(shí)，收集客戶資料階報(bào)申料資0.50.5 個(gè)工作日內(nèi)將資料提交金融機(jī)構(gòu)，辦理.信息卡申請(qǐng)手續(xù)1 1、駐行人員須每天17:0017:00 把信用卡申請(qǐng)和已辦理的信息表反饋信審部。2 2、領(lǐng)卡后，2 2 個(gè)工作日內(nèi)激活卡片，并測(cè)試信用卡激活情況。段階理辦卡用信進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)信用卡辦理流程,1-3,1-3 個(gè)工作日內(nèi)完成辦理貸后管理流程圖貸后管理部外催公司律師事務(wù)所 客戶和逾期記錄客戶須電話構(gòu)

8、通提醒其還款時(shí)間和金額戶和逾期記錄客戶須電話構(gòu)通提醒其還款時(shí)間和金額電詰吉知，口正常還款粗悟構(gòu)涯，提驅(qū)各戶還款事宜電話告知，已正常還款電催后及時(shí)還款客戶戶的 款項(xiàng) 催收管銷 中心 關(guān)聯(lián)配合催收工作時(shí)還款客戶電話告知，已還款，并通知其此次違約金和罰款金額逾期20個(gè)工作的客戶聯(lián)系合作外催公司，實(shí)施外催法務(wù)專員3個(gè)工作日內(nèi)擬定上訴材料和整理佐證，與律師事務(wù)所組織實(shí)施上訴管理外催后及時(shí)還款客戶外催未果電話告知，已還款，并通知其違約金和罰款金額和后果按抵押約定， 扣回抵押車輛，過(guò)戶管理請(qǐng)款流程圖（OA營(yíng)銷中心/辦事處調(diào)查主管信審主管信管部經(jīng)理副總裁財(cái)務(wù)管理部客戶經(jīng)理提.交請(qǐng)款申請(qǐng)須0.5個(gè)工作日內(nèi)成調(diào)查

9、組審核環(huán)節(jié)客戶資質(zhì)和風(fēng)控點(diǎn)事實(shí)陳述核合規(guī)性1、44萬(wàn)以下客戶，墊款后0.5代包裝并審核完畢；日內(nèi)做42、44才以上客戶，墊款后1個(gè)工作日內(nèi)作件.包裝并審核完畢。知會(huì)客戶經(jīng)理客戶資質(zhì)和風(fēng)控點(diǎn)事實(shí)陳述、補(bǔ)充資料1、50（K 含）萬(wàn)以上的單子審批可授權(quán)公司信管經(jīng)理住批；50（含）萬(wàn)k上單子，須報(bào)副總裁乍批；2、須在C.5個(gè)工作日內(nèi)完成審核/審批手續(xù)。審核合規(guī)性審核/審批1、所雄50（含）萬(wàn)以上單子的審批；50100萬(wàn)（含），另須報(bào)集團(tuán)信管（含）審批，2、須株1個(gè)工作日內(nèi)完成審核/審批手續(xù)荃理審批，10015防員報(bào)分管風(fēng)控業(yè)務(wù)總裁助理150萬(wàn)以上須報(bào)總裁批準(zhǔn)；1、加客戶當(dāng)天提車，財(cái)務(wù)管理部須在收到通過(guò)審批請(qǐng)款后，1小阿內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬手續(xù)；2、如果客戶當(dāng)天不提車，客戶經(jīng)理須提前一個(gè)工作日通知財(cái)務(wù)管理部客戶提車具體時(shí)間，財(cái)務(wù)管理部須在約定提車時(shí)間前1小時(shí)完成轉(zhuǎn)賬手續(xù)。流程結(jié)束5050 元罰款，直接上級(jí)（第二責(zé)任人）3030 元的罰款。如因此而給公司造成較大損失（10001000 元（含）10%10%勺賠償，直接上級(jí)（第二責(zé)任人）承擔(dān)公司損失金額 5%5%勺賠償。給公司造成重大損失（50005000 元, ,并承擔(dān)公司損失金額 20%20%勺賠償；直接上級(jí)（第二責(zé)任人）罰款 300300 元一一 10001000 元