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1、2014-2015 年度學(xué)年論文姓名:段自珍學(xué)院:人文社會開展學(xué)院班級:公管123班學(xué)號:2012015106論農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策摘要:隨著經(jīng)濟和社會的快速開展,我國慢慢進入老年化社會,社會養(yǎng)老逐 漸成為群眾所關(guān)注的重點問題,其中農(nóng)村社會養(yǎng)老是中國社會養(yǎng)老的重要組成局 部,對中國社會的開展起著至關(guān)重要的作用,研究中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀 以及存在的問題,尋找中國農(nóng)村養(yǎng)老保險的對策對中國經(jīng)濟的開展有重大意義。關(guān)鍵詞:農(nóng)村社會;養(yǎng)老保險;對策;政府責(zé)任改革開放以來,我國農(nóng)村發(fā)生了巨大變化,農(nóng)民生活水平有了顯著提高,農(nóng) 村各項事業(yè)得到了長足開展。但與此不相適應(yīng)的是,我國農(nóng)村社會養(yǎng)老長
2、期滯后, 廣闊農(nóng)民一直游離于社會的保障網(wǎng)之外,他們的養(yǎng)老問題由個人或家庭來承當(dāng)。 這種狀況不利于深化農(nóng)村改革和農(nóng)村經(jīng)濟的開展,而且也不利于整個經(jīng)濟和社會 的協(xié)調(diào)開展。因此,進一步完善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度,就成為政府和社會 迫切需要解決的重大問題。一、農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的主要問題1、老齡化加快隨著城市化步伐的加快和農(nóng)村勞動力的輸出,越來越多的農(nóng)村青壯年人口進 入城市,農(nóng)村人口年齡構(gòu)造出現(xiàn)“兩頭大,中間小的局面。據(jù)統(tǒng)計,2000年 中國農(nóng)村8. 33億人口中,65歲以上的老年人口估計占7.36%,到2030年6. 64 億農(nóng)村人口中,65歲的老年人口將到達17.39%為1.29億。因此要解決中國
3、老年 人的養(yǎng)老問題,農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題是關(guān)鍵,如同沒有九億農(nóng)民的小康就沒 有中國的小康樣,沒有九億農(nóng)民的養(yǎng)老保障,也就沒有真正實現(xiàn)中國居民的 養(yǎng)老保障。2、保障水平偏低,覆蓋面偏小由于保障水平偏低,因此新農(nóng)保還難以起到養(yǎng)老保障的作用。中國作為開展 中國家,二元經(jīng)濟構(gòu)造明顯,農(nóng)村人口多,農(nóng)村經(jīng)濟開展速度慢、開展水平低,農(nóng) 民收入水平低,而農(nóng)村養(yǎng)老保險資金籌集又是以個人繳納為主,這使得大局部地 區(qū)尤其是中西部貧困地區(qū)的農(nóng)民有心無力,不僅參加社會養(yǎng)老保險的人數(shù)少,繳 納的保險費也很低,根本無法滿足年老時的生活所需,這也使得東部與中西部地 區(qū)的農(nóng)民在養(yǎng)老保障上存在差異。3、傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老的功能被削弱
4、。我國農(nóng)村居民養(yǎng)老主要以家庭自我養(yǎng)老為主,據(jù)調(diào)查,截至近幾年,我國農(nóng) 村80%以上的老年人依靠家庭贍養(yǎng),養(yǎng)老內(nèi)容主要是經(jīng)濟上供養(yǎng)及少量生活照 料。長期以來,我國農(nóng)村封閉的自然經(jīng)濟占主體地位的現(xiàn)實以及傳統(tǒng)思想文化的 影響決定了家庭養(yǎng)老是目前我國農(nóng)村居民養(yǎng)老的主要方式。兒千年來傳統(tǒng)文化根 深蒂固的影響,“積谷防饑,養(yǎng)兒防老己成為我國農(nóng)村居民的傳統(tǒng)思維與行 為模式,子女贍養(yǎng)老人不僅成為一種社會道德責(zé)任,而且旱己寫人我國的憲法、 婚姻法、繼承法及刑法等法律。但這種養(yǎng)老模式的存在有其特定的社會背景,在 以自給自足為根本特色的農(nóng)業(yè)社會中,生產(chǎn)技術(shù)根本穩(wěn)定,社會分工程度很低, “子承父業(yè)高度概括了上下兩代人
5、之間的密切關(guān)系。這種穩(wěn)定的世代交替,能 在家庭內(nèi)部自然的完成贍養(yǎng)老人的職能并形成相應(yīng)的道德標(biāo)準(zhǔn)。而隨著以社會分 工為特征的工業(yè)社會的到來,這一自然穩(wěn)定的關(guān)系就被打破了,“子承父業(yè)不 復(fù)存在,父子兩代除了血緣關(guān)系和未成年時的撫養(yǎng)關(guān)系之外,兒乎沒有其他關(guān)系。 子女的勞動技能要靠自己的努力去掌握,勞動時機要靠自己去爭取,為此往往必 須離開生養(yǎng)之地、離開父母。4、法律支持缺乏西方興旺國家的農(nóng)村養(yǎng)老保險都是通過國家立法形式實行的一種強制性社 會保險。相對而言,在這方面中國“新農(nóng)保沒有統(tǒng)一的法律條文,各地農(nóng)村社 會養(yǎng)老保險方法根本上都是在民政部公布的?農(nóng)村社會養(yǎng)老保險根本方案?以下 簡稱?根本方案?)的根
6、底上稍作修改形成的,沒有自己的法律體系看,難以形成 標(biāo)準(zhǔn)的法律保障,因此缺乏普遍的強制性和標(biāo)準(zhǔn)性。5、資金籌集與基金的管理方面存在的問題。(1) 、農(nóng)村養(yǎng)老保險需求水平相對較低,但是如果考慮到城市化、社會開展、 生活水平提高等多種因素,考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十 .甚至四十多年后進入老年期時的經(jīng)濟、社會背景,現(xiàn)在交納的數(shù)額很少的養(yǎng)老保 險金,就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險養(yǎng)不了老,保不了險的情況。(2) 、關(guān)于籌集資金,許多貧困村民無法投保,而少數(shù)村、鄉(xiāng)干部利用職權(quán)、 巧立名目、利用公款為自己投保,養(yǎng)老保險成了這些人為自己謀私利的工具,影 響了養(yǎng)老保險的運行和群眾投保的積極性。(3) 、
7、籌集的養(yǎng)老保險金不能??顚S?,少數(shù)地方以種種借口,擅自挪作他 用,引起風(fēng)險,損害被保險人的利益,最終必將影響社會養(yǎng)老保險制度的推行。(4) 、基金的管理級別太低,不能使基金有效地保值增值。?根本方案?規(guī)定, “基金以縣為單位統(tǒng)一管理,主要以購置國家財政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實現(xiàn)保值增值。在實際運行過程中,由于缺乏適宜的投資渠道、缺乏投資人才, 有關(guān)部門一般都采取存入銀行的方式。1996年下半年以來,我國銀行利率不斷 下調(diào),再加上通貨膨脹等因素的影響,農(nóng)村養(yǎng)老保險基金要保值己經(jīng)相當(dāng)困難, 無法解決保值增值的問題。6、養(yǎng)老保險強迫性特點突出新農(nóng)村社會養(yǎng)老保險有強迫性,據(jù)中央出臺的關(guān)于?新農(nóng)村養(yǎng)
8、老保險試點的 指導(dǎo)意見?中明確指出,年滿60周歲的老年人可以不用繳費,每月可領(lǐng)取根底養(yǎng) 老金,但其符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費。這規(guī)定引起了廣闊農(nóng)民的反感, 同時使一些無子女贍養(yǎng)的老人領(lǐng)不到保險金等種種問題困擾著農(nóng)民,使農(nóng)民對新 農(nóng)村社會養(yǎng)老保險失去信心。此外,政府為了做業(yè)績還會出現(xiàn)強迫農(nóng)民參加社會 養(yǎng)老保險,使社會養(yǎng)老保險失去本意,喪失它的作用。二、農(nóng)村養(yǎng)老保險出現(xiàn)問題的原因1、農(nóng)村經(jīng)濟落后導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老保險出現(xiàn)問題受城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟的影響,一方面由于農(nóng)業(yè)是根底產(chǎn)業(yè),在國民經(jīng)濟中的地位 比擬薄弱,創(chuàng)造的價值不如二三產(chǎn)業(yè),國家對農(nóng)業(yè)的投入較二三產(chǎn)業(yè)比重較少, 開展較慢。另一方面,由于農(nóng)業(yè)的開展主要
9、在農(nóng)村,國家的管理可能會因管理層 級太多而導(dǎo)致管理的失靈。所以,由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱勢,在剛剛實行市場經(jīng)濟要 求大力開展經(jīng)濟的時候,國家可能重點放在開展二三產(chǎn)業(yè),而無視第一產(chǎn)業(yè)的根 底地位的重要性,致使農(nóng)村經(jīng)濟開展緩慢,滯后于其他地區(qū),導(dǎo)致農(nóng)民沒有經(jīng)濟 能力去參加新農(nóng)保。2、宣傳力度不夠,農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險還存在認(rèn)識上的誤區(qū)由于基層干部對社會養(yǎng)老保險工作的宣傳不到位,致使農(nóng)村居民對社會養(yǎng) 老保險知之甚少。繳納保費,許多農(nóng)民誤認(rèn)為是政府巧立名目集資攤派,對于個 人能否從中受益持疑心態(tài)度,尤其是社會養(yǎng)老保險的投資問報期一般都很長, 他們更是怕政策變、領(lǐng)導(dǎo)換、貶值難兌現(xiàn)、上當(dāng)又受騙。許多農(nóng)民認(rèn)為與其將錢
10、 投人“無底洞,還不如留給兒孫以期將來得到善待、雖然局部適齡農(nóng)民也投 保,但許多是出于一局部村干部的壓力和從眾心理。2、參保率低,投保檔次低,保障水平差截至目前全國有個省多萬農(nóng)民參加了農(nóng)保,基金積累多億元,但參保率缺 乏。即使這缺乏的參保人中,大多數(shù)是投了?根本方案?中規(guī)定的個人投保檔次中 的最低一檔,即使不考慮銀行利率下調(diào)或通貨膨脹等因素,農(nóng)民領(lǐng)到的這些養(yǎng)老 金對于農(nóng)民的根本生活需求來說無異于杯水車薪,更何況隨著經(jīng)濟的開展,一般 物價會上漲,通貨膨脹亦不可防止。3、保險基金來源構(gòu)造不盡合理,未能充分表達社會責(zé)任和城鄉(xiāng)公平依據(jù)?根本方案?的根本原那么規(guī)定,養(yǎng)老保險基金的籌集必須堅持“個人 繳費
11、為主、集體補助為輔、國家予以政策扶持的原那么。與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險不 同,農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的籌集方式實際上是一種完全積累制,是個人的一種長 期養(yǎng)老儲蓄,是一種個人自我平衡的基金模式。這種基金籌集方式透明度較高, 適合農(nóng)民經(jīng)濟和心理特點政府的負擔(dān)較輕能促進農(nóng)民儲蓄意識,引導(dǎo)農(nóng)民合理 消費。當(dāng)然,其缺點也不容無視。由于目前我國大局部村集體實力薄弱,況且? 根木方案?對集體是否給予補助也沒有強制性的措施,使集體補助難以兌現(xiàn)。而 由于現(xiàn)實國情和財力的有限,國家也僅僅是在政策上給予扶持。此外統(tǒng)籌互濟范 圍小,作用不明顯,難以表達養(yǎng)老保險的社會共濟性。4、地區(qū)開展不平衡,導(dǎo)致了 “逆向選擇現(xiàn)象我國農(nóng)村東、中西部
12、地區(qū)經(jīng)濟開展不平衡導(dǎo)致了對我國農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)的 影響。目前我們的養(yǎng)老保險資金籌集主要表達個人的責(zé)任,在經(jīng)濟條件較好的地 區(qū)農(nóng)民的投保積極性較高,而經(jīng)濟條件差的地區(qū),農(nóng)民的經(jīng)濟承受能力有限。對 于前者即使不依靠社會養(yǎng)老保險,也完全有能力實現(xiàn)自我養(yǎng)老,真正存在養(yǎng)老 危機的人群是后者。但由于我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的籌集采取的是強制性的 個人儲蓄保險方式,要獲得一定的養(yǎng)老保險金,必須經(jīng)過很長的積累時間,這 種養(yǎng)老保險方式對于現(xiàn)在、50歲以下的農(nóng)村中青年是可行的,對于50歲以上的 老年人要獲得同樣水平的養(yǎng)老保險金,其投保額要遠遠高于中青年的投保額、而 這局部老人目前的收入水平又難以到達,所以許多老年
13、人選擇放棄,轉(zhuǎn)而給子 女、孫子女投保,出現(xiàn)了 “逆向選擇現(xiàn)象。6、立法的滯后,直接導(dǎo)致無法可依關(guān)于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推行,只有1992年1月3日民政部公布實行的? 縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險根本方案(試行)?,國家沒有根據(jù)經(jīng)濟與社會的開展及時 地對法律做出調(diào)整。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險各地規(guī)定不一,沒有法律約束力,基層無 法操作,農(nóng)民無法可依,參保積極性也就大打折扣,嚴(yán)重脫離了建立法治國家的 軌道,讓新農(nóng)保的可信度大大降低,嚴(yán)重影響了新農(nóng)保的實施。7、政府的財政支出相對較少在養(yǎng)老保險的投入方面,政府的財政支持力度不夠,投入的資金缺乏,又因 政府的層層分配很有可能會出現(xiàn)不均衡的現(xiàn)象,導(dǎo)致資金的運作不利,沒有足
14、夠 的資金就不能夠?qū)⑿罗r(nóng)保的范圍向更大的范圍擴展,致使大局部的農(nóng)民不能享受 國家的開展成果。三、增強政府社會保障責(zé)任的對策1、加大宣傳力度,提高廣闊農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險的認(rèn)識和投保積極性采取廣闊農(nóng)民喜聞樂見的形式進展宣傳,如采取電視、播送、標(biāo)語、文藝下 鄉(xiāng)等方式,使農(nóng)民逐步認(rèn)識到參加社會養(yǎng)老保險的重要性和必要性。要注意在廣 闊民身邊樹立典型,充分利用其示范帶動作用,村干部要充分利用村民身邊的 人和教育素材,切實從農(nóng)民的利益出發(fā)考慮問題,想群眾之所想,把發(fā)動工作 真正做到農(nóng)民的心里。2、加強養(yǎng)老保險基金的籌集和發(fā)放管理,繼續(xù)積極籌集養(yǎng)老保險基金,使 籌資構(gòu)造合理化一要積極發(fā)動未參保的農(nóng)民踴躍參保,
15、二要積極開展集體經(jīng)濟,壯大村集體 經(jīng)濟實力,提高保費中由集體繳納的比例,三要逐步提高國家財政的投人力度。 就籌資模式而言,目前不宜采用完全積累制,因為這種模式較高的保費繳納水 平,會抑制農(nóng)民參保的積極性,個人、集體和國家三方應(yīng)按比例共同負擔(dān)。此外, 保費應(yīng)按年繳納,遇災(zāi)害欠收年份可以緩繳。對于養(yǎng)老保險金的發(fā)放,可以提倡 社會化發(fā)放,即充分利用農(nóng)民對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)的信任, 委托它們進展養(yǎng)老金發(fā)放。這些金融機構(gòu)可以了解效勞區(qū)內(nèi)的受益老人的身體狀 況,必要時可實行上門發(fā)放。3、積極拓寬基金的投資方向,合理化投資構(gòu)造,增強基金的保值增值能力養(yǎng)老保險基金的保值增值是基金管理工作的重中
16、之重,如何在保證基金平 安性、流動性的前提下保值而不斷增值是我國社會養(yǎng)老保險事業(yè)能否可持續(xù)開展 摧本保證??梢猿浞掷棉r(nóng)業(yè)銀行在廣闊農(nóng)民中信任度較高的優(yōu)勢,專門委托農(nóng) 業(yè)銀行作為局部基金營運的代理人,積極拓寬養(yǎng)老保險基金的投資方向。在基金 營運過程中還要注意合理安排投資構(gòu)造,例如可以根據(jù)基金流動性需要,將一 定比例的基金存入銀行以備近期內(nèi)一年支付養(yǎng)老保險金,將局部基金投資購置 政府發(fā)行的財政擔(dān)保的債券,投資于國家根底建立事業(yè),這局部投資回收期長, 但投資回報率高,同時又能為國家的各項建立事業(yè)提供資金。此外還可以在不影 響基金平安的前提下,將少局部資金投資于股票、房地產(chǎn)等,這局部投資風(fēng)險較 大但
17、收益率高,增值作用明顯。4、完善多層次的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度,提高保障水平繼續(xù)加強農(nóng)村精神文明建立,繼承和發(fā)揚我國尊老敬老的優(yōu)良傳統(tǒng),使廣 闊農(nóng)民認(rèn)識到新時代下贍養(yǎng)老人仍是每一個公民義不容辭的責(zé)任。社會養(yǎng)老保險 主要解決老年人的根本生活的物質(zhì)需要問題,對于老年人生活上的照料及精神 的撫慰都是目前我國社會養(yǎng)老保險力所不及的,因此家庭養(yǎng)老方式仍具有不可替 代的優(yōu)勢。經(jīng)濟條件較好的農(nóng)村老人,還應(yīng)鼓勵其參加商業(yè)保險,以增強其自保 意識,減輕對子女的養(yǎng)老壓力其次,有條件的村集體可以為村民建立村內(nèi)統(tǒng)籌 的集體養(yǎng)老保險,以作為社會養(yǎng)老保險的必要補充。以兒種養(yǎng)老方式與社會養(yǎng)老 保險一并構(gòu)成我國農(nóng)村多層次的養(yǎng)老
18、保障體系,必將有效地提高農(nóng)村老年人的 生活水平和生活質(zhì)量。5、加強立法工作,促進農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的標(biāo)準(zhǔn)化和法制化?根本方案?在標(biāo)準(zhǔn)我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作方面起了重要的作用,但與 法律法規(guī)相比擬,其強制性遠遠不夠。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作要按照建立“五統(tǒng)一管理體制的要求,建立健全社會保障法律制度,使養(yǎng)老保險工作逐 步走向法制化和穩(wěn)定開展的軌道。6、堅持有所為有所不為,重視市場作用,培育社會組織在社會保障領(lǐng)域,政府的失效行為可能會使社會產(chǎn)生新的不公平狀況,引起 新的社會問題。政府的失效行為存在讓我們必須慎重劃分政府和市場的參與范 圍,過分推崇市場和過度依賴政府的行為都是非理性的。政府與市場之
19、間應(yīng)該合 理分工,相互改善。我們應(yīng)該根據(jù)具體的社會背景和經(jīng)濟開展階段,使政府能夠 科學(xué)、合理地主導(dǎo)社會保障事業(yè)的建構(gòu),有效地參與調(diào)控和標(biāo)準(zhǔn)市場運行,在增 進社會福利利的同時,防止政府行為對市場本身正常運行機制的損害,重視市場 和社會組織在社會保障事業(yè)開展中的作用。7、加大財政對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建立的投入力度要按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)開展,完善社會保障體系的要求,將新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度 建立作為財政支農(nóng)的工程之一。逐步加大公共財政和每年財政超收入對新型農(nóng)村 養(yǎng)老保險制度建立的投入,并鼓勵有條件的地方對農(nóng)民參保給予財政補貼。8、穩(wěn)定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的根本政策我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險方案的根本思想是,堅持低標(biāo)準(zhǔn)起步,堅持個人繳納 資金為主、集體補助為輔的原那么,堅持以個人賬戶為主的儲藏積累的保險方法, 堅
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