交通銀行swot分析

1、交通銀行SWOT分析一、優(yōu)勢序號股東名稱持股數(shù)(萬股)占總股本比例(%)變動類型變動數(shù)量(萬股)1中華人民共和國財政部1970269.3826.53不變0.002香港中央結算(代理人)有限公司1495449.9320.14增持405.773香港上海匯豐銀行有限公司1388641.7718.70不變0.004全國社會保障基金理事會328306.904.42不變0.005中國證券金融股份有限公司240475.303.24增持46524.046首都機場集團公司124659.111.68不變0.007上海海煙投資管理有限公司80814.541.09不變0.008梧桐樹投資平臺有限責任公司79455.7

2、91.07不變0.009云南合和(集團)股份有限公司74530.541.00不變0.0010中國第一汽車集團公司66394.170.89不變0.001.作為最早登陸海外資本市場的國有大型商業(yè)銀行，交通銀行在2005年及2007年分別于香港和上海上市，兼具規(guī)模優(yōu)勢和成長性優(yōu)勢。其最大股東為財政部，國有身份顯著。2.綜合化經(jīng)營方面，目前交通銀行除了國內(nèi)的證券業(yè)務之外，已經(jīng)擁有了全業(yè)務金融牌照，截至2011年9月30日，業(yè)務范圍涵蓋了商業(yè)銀行、證券、信托、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。這種綜合化競爭優(yōu)勢，將有助于交行盈利能力持續(xù)穩(wěn)定地增長。3.交行致力打造的“以亞太為中心、歐美為兩翼”的

3、國際化網(wǎng)絡架構更趨完備，國際化經(jīng)營管理能力邁上新臺階。近年來，交行海外機構建設取得歷史性突破，作為首批入臺大陸銀行在臺北設立代表處，海外銀行類機構總數(shù)達到12個。4.交行與戰(zhàn)略合作伙伴匯豐合作，分享其經(jīng)營國際市場、服務全球客戶的網(wǎng)絡和經(jīng)驗。匯豐是具有重要影響力的國際商業(yè)銀行，從交行H股上市初就作為戰(zhàn)略投資者。匯豐基于雙方長期戰(zhàn)略合作。5.擁有完善的公司治理與風險管理體系；資產(chǎn)質(zhì)量較好并兼具規(guī)模優(yōu)勢；擁有廣泛和富有價值的客戶群二、劣勢1.交行房地產(chǎn)貸款占比比招行少的太多，交行錯過了房地產(chǎn)發(fā)展的黃金10年。資產(chǎn)配置出現(xiàn)了重大戰(zhàn)略失誤。2.交行對公貸款和個人貸款的比例達到變態(tài)的2.53！招行是1！建

4、設銀行是1.35，工行是1.98，即便是興業(yè)也不過1.69！現(xiàn)在來看個人貸款主要是按揭，不良率低，需要計提撥備自然也少，還可以留住高端客戶。而以對公貸款為主的交通銀行則失去了其優(yōu)勢。3.交行官僚主義太嚴重，明哲保身流行，免責文化成主流。而招行小田是個敢干愿干又能干的人。4.工資水平低，留不住人才。三、機會2015年，國務院批準交通銀行深化改革方案。圍繞探索大型商業(yè)銀行公司治理機制、實施內(nèi)部經(jīng)營機制改革、推進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新三大重點，交通銀行穩(wěn)步推動深化改革項目落地實施，改革紅利逐步釋放，轉(zhuǎn)型動力有效激發(fā)，核心發(fā)展指標不斷提升。在深化用人薪酬考核機制改革上，交行建立形成發(fā)展責任制。著力構建目標考

5、核與職位掛鉤、薪酬分配與業(yè)績掛鉤、延期支付與風險掛鉤的“三掛鉤”機制。建立以經(jīng)營績效考核為主導，以綜合競爭力評價、內(nèi)控評價、服務評價及員工幸福指數(shù)為支撐的“1+3+1”評價體系，實施“契約化管理、目標化考核”，探索“一年收入能高能低，三年職位能上能下”。對普通員工全面推行全員全產(chǎn)品計價考核，實現(xiàn)員工業(yè)績評價與薪酬掛鉤并及時兌現(xiàn)。改革科技研發(fā)體制機制，推進重大創(chuàng)新項目制試點。被稱為交行“登月計劃”的新一代業(yè)務信息系統(tǒng)（“531”工程）目前已在境內(nèi)全面上線運行，今年將在境外分（子）行落地。建立創(chuàng)新實驗室，推進重大創(chuàng)新項目制試點，打造了手機銀行等具有市場競爭力的產(chǎn)品和品牌。與此同時，交行以項目制改革

6、推動手機銀行、銀銀平臺等重點產(chǎn)品創(chuàng)新。正式推出“手機信用卡”，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“秒批、秒用、秒貸”模式。當前，交行重點打造線上版“新三位一體”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展格局：手機銀行側重銀行現(xiàn)有業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，“買單吧”APP聚焦以信用卡為媒介的“衣食住行娛”，而互聯(lián)網(wǎng)中心的金融平臺則以跨界合作聯(lián)合貸為抓手，構建“零售業(yè)務、批發(fā)處理”的互聯(lián)網(wǎng)金融盈利新模式，三個渠道互相聯(lián)通、互相支撐，推動線上版“新三位一體”建設。4、 威脅 1.近日，信用評級機構穆迪(Moodys)把按資產(chǎn)規(guī)模衡量交通銀行的長期/短期存款評級（等同于主體評級）從A2下調(diào)至A3；將該行的基礎信用評估從baa3下調(diào)至ba1；還將其交易對手風險評

7、估從A2下調(diào)至A3。此次評級中，交行從投資級跌入垃圾級，引發(fā)了社會關切?！罢{(diào)降交行的基礎信用評估是因為，跟其他國有銀行相比，交行的融資狀況更差，并且市場融資成本升高的環(huán)境導致其盈利能力承壓，”穆迪在一份聲明中稱。評級領域?qū)＜抑赋?，三大評級機構對企業(yè)的信用評級下調(diào)，會對企業(yè)開展國際業(yè)務產(chǎn)生影響，增加企業(yè)的境外融資成本。但這些影響主要來自企業(yè)的主體信用評級，基礎信用評級只是影響主體信用評級的一個因素。因此，穆迪對交通銀行信用評級的調(diào)整，對銀行經(jīng)營業(yè)務并不會產(chǎn)生明顯的實質(zhì)影響。盡管事后，穆迪方面也澄清表示，“垃圾級”一說主要是對“基礎信用評估”指標的下調(diào)結果做出的推斷，混淆了評級要素和評級結果二者的

8、概念，是一個誤解。然而，交行市場資金占有形資產(chǎn)的比例等指標確實在上升?？偛课挥谏虾５慕煌ㄣy行常跟“四大”國有商業(yè)銀行相提并論，但其規(guī)模要小得多。而近些年來，中等規(guī)模的銀行日益依賴存款以外的其他融資來源，主要是銀行間貨幣市場。這是因為，跟銀行存款相比，購買貨幣市場基金或以貨幣市場資產(chǎn)為支撐的理財產(chǎn)品的投資者，更傾向于隨時地提現(xiàn)，或者把資金轉(zhuǎn)移到其他投資產(chǎn)品上去。事后交行相關負責人對評級下調(diào)一事回應稱：“公司2017年上半年各項經(jīng)營指標穩(wěn)健，利潤增長也好于預期。此次穆迪下調(diào)交行評級是過于關注個別指標的表現(xiàn)，存在一定的片面性?！?2. 2017年銀行圈被一則名為30歲的招行盈利超過109歲的交行的文章刷屏。內(nèi)容是交行盈利首次被招行超越。其實多年以來，多家股份行暗自將超越交行作為發(fā)展目標之一。暗暗較勁！從2017年全年來看交行同招行的利潤率