企業(yè)合規(guī)管理辦法

1、精品文檔 企業(yè)合規(guī)管理辦法 商業(yè)銀行合規(guī)審查工作管理辦法 第一章 總則 第一條為規(guī)范商業(yè)銀行(下文簡稱“我行”)法律性文本、文件審查工作程序，及時解決我行法律問題，提高審查工作效率和質(zhì)量，為管理創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供有效的法律支持和制度保障，根據(jù)商業(yè)銀行股份有限公司風險管理制度及風險資產(chǎn)部職責制定本辦法。 第二條 本辦法所稱“法律性文本、文件”是指我行在經(jīng)營和管理過程中，以本行名義對內(nèi)(外)出具或接受的產(chǎn)生法律權(quán)利、義務(wù)的合同、協(xié)議、信函、證明、聲明、承諾以及其他有關(guān)文件和重要規(guī)章制度。 我行各級部門在日常經(jīng)營過程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律問題可以書面形式提交風險資產(chǎn)部(法律合規(guī)

2、部)。 第三條 合規(guī)審查應(yīng)當遵循以下原則： (一)依法合規(guī)原則。 (二)維護自身合法權(quán)益與促進我行規(guī)范發(fā)展的原則。 (三)業(yè)務(wù)職能管理部門管理與風險資產(chǎn)部(法律合規(guī)部)管理相結(jié)合原則。 第四條 我行合規(guī)審查工作采取與外部律師事務(wù)所合作的運行機制。 第二章 部門分工與職責 第五條風險資產(chǎn)部負責統(tǒng)一對總行法律性文件的合法性進行審查并對全行的法律問題提供咨詢服務(wù)。 第六條 業(yè)務(wù)性審查職責 (一)是否符合國家經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策、監(jiān)管政策等業(yè)務(wù)性規(guī)范。 (二)是否符合上級監(jiān)管制定的有關(guān)行業(yè)管理制度及政策，內(nèi)部控制機制是否嚴密、完備，操作流程與崗位節(jié)點設(shè)置是否合理科學。 (三)是否符合行業(yè)規(guī)定的

3、技術(shù)等級、施工規(guī)范、產(chǎn)品質(zhì)量標準與相應(yīng)資質(zhì)要求。 (四)是否超越業(yè)務(wù)權(quán)限。 (五)是否真實反映談判情況。 (六)對方當事人是否具有簽約主體資格。 (七)業(yè)務(wù)用語表述是否規(guī)范，是否會產(chǎn)生歧義。 第七條 法律合規(guī)性審查職責包括： (一)制定或簽約法律程序是否符合規(guī)范。 (二)條款之間是否有沖突。 (三)條款之間是否有歧義。 (四)條款是否與現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章和國家政策相抵觸。 (五)條款是否損害我行的合法權(quán)益。 第三章 審查流程與時限 第七條總行各部門認為需要將法律性文件送交風險資產(chǎn)部審查的，應(yīng)填制法律審查申請表(格式附后)。 申請表經(jīng)送審部門負責人簽字后，連同法律性文件、相關(guān)材料的復(fù)印件送交風

4、險資產(chǎn)部。 第八條對于涉及或可能涉及重大、復(fù)雜法律問題的業(yè)務(wù)，有關(guān)部門應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理的前期，約請風險資產(chǎn)部(法律合規(guī)部)早期介入，指派人員參與業(yè)務(wù)談判及文件準備，爭取有利的談判地位，擬定對我行有利的文件草案，提高法律性文件審查效率。 第九條 各級部門在日常經(jīng)營過程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律問題可以書面形式(連同電子版)于每周二前提交風險資產(chǎn)部(法律合規(guī)部)。 第十條送審部門應(yīng)如實、全面地介紹、解釋有關(guān)背景情況。 有特殊需求和特殊風險的，有關(guān)部門應(yīng)主動加以說明。 第十一條風險資產(chǎn)部(法律合規(guī)部)在審查過程中，有權(quán)要求送審部門提供必要的補充資料。 如果送審部門無法提供全部所需資料，審查人

5、員僅以已送材料為依據(jù)出具法律意見，未經(jīng)送審部門確認的情況介紹不得作為提出法律意見的依據(jù)。 第十二條對涉及重大、復(fù)雜業(yè)務(wù)或管理問題的法律性文件，法律審查人員應(yīng)認真聽取有關(guān)部門業(yè)務(wù)、管理人員的業(yè)務(wù)意見，對業(yè)務(wù)或管理問題有必要的了解以后，方可出具法律審查意見。 第十三條風險資產(chǎn)部接到申請表及有關(guān)材料后，應(yīng)于當日指定審查人員。 第十四條審查工作一般分為初審和復(fù)審，分別由不同的審查人員審核。 簡單的審查工作可由一名審查人員獨立完成。 涉及重大、復(fù)雜法律問題的法律性文件，審查人員可以要求風險資產(chǎn)部集體討論，形成審查意見。 風險資產(chǎn)部可以聘請行外律師發(fā)表審查意見。 第十五條法律性文件審查原則上應(yīng)自收到送審文

6、件次日起三個工作日內(nèi)完成;涉及重大、復(fù)雜法律問題的法律性文件，應(yīng)自收到送審文件次日起七個工作日內(nèi)完成;對于需進一步調(diào)查、補充材料的法律性文件，經(jīng)通知送審部門，可以適當延長審查期限;對緊急文件應(yīng)優(yōu)先辦理。 “法律性文本、文件”以外的法律問題于送到次周周三前以律師意見書形式予以解答。 第十六條審查人員應(yīng)根據(jù)送審部門提供的事實情況，以法律為依據(jù)，分析法律性文件涉及到的權(quán)利、義務(wù)內(nèi)容及其法律后果，提出審查意見和建議。 第十七條法律審查意見書應(yīng)統(tǒng)一編號，由風險資產(chǎn)部負責人簽發(fā)。 第十八條法律審查意見書僅作為送審部門決策的參考依據(jù)。 送審部門應(yīng)綜合權(quán)衡各方面因素(包括法律因素)后進行決策。 第十九條法律性

7、文件審查完畢，審查人員應(yīng)將法律審查意見書交送審查部門。 第二十條法律性文件審查完畢，審查人員應(yīng)將法律審查意見書復(fù)印，連同法律審查申請表及相關(guān)材料一并歸檔。 第二十一條風險資產(chǎn)部應(yīng)當認真審查法律性文件。 因法律審查人員工作疏忽，造成損失的，由有關(guān)人員承擔責任，但因送審部門提供的資料、情況不完整、不準確導(dǎo)致法律審查人員判斷錯誤的除外。 第四章 附則 第二十二條本辦法由總行風險資產(chǎn)部負責解釋。 第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。 銀行合規(guī)學習心得體會 一、學習合規(guī)，提高認識 首先，我部召開了全體員的專項會議，聯(lián)社對部分員工通過省聯(lián)社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規(guī)經(jīng)營的有關(guān)知識有了一次

8、全面而又認真學習機會，尤其是對”合規(guī)手冊”進行了全面的了解和掌握。 為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認識。 其次，通過學習，糾正了我以往”重經(jīng)營，輕管理”的錯誤認識。 與同事們達成一種共識，即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴重的合規(guī)風險，嚴重的合規(guī)風險會使我社經(jīng)營遭受重創(chuàng)。 而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風險或因違規(guī)而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。 二、及時整改，更新服務(wù) “合規(guī)人人有責”、”合規(guī)從我做起”、”合規(guī)創(chuàng)造價值”和”合規(guī)促進發(fā)展”的理念。 我作為一名會計主管，應(yīng)當自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，并對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據(jù)銀

9、行結(jié)算帳戶管理有關(guān)規(guī)定和蕪湖市人民銀行結(jié)算帳戶年檢工作方案，結(jié)合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。 目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業(yè)單位的帳戶，現(xiàn)有一百三十多戶。 首先，將不合規(guī)的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。 對通知不到的帳戶，進行久懸處理。 由于農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)建設(shè)起步較晚，目前仍然是被動合規(guī)，而不是主動合規(guī)，所以我們更要堅持合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，邊學習，邊整改。 通過學習，我深刻認識到要更新服務(wù)意識。 沒有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。 加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當務(wù)之急。 我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但缺乏更深

10、層次的挖掘。 在當前市場競爭越來越激烈的環(huán)境下，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。 三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效 通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作取得了一些可喜的成績。 首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。 自從合規(guī)要求以來，柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了。 由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監(jiān)督下，得到了明顯的改善。 盡管在執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。 作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務(wù)意識和風險管理技能，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強防范風險的能力，提升了

11、在客戶中的信譽和社會地位。 以上三點是我對合規(guī)學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。 銀行合規(guī)心得體會 “合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。 合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。 合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。 合規(guī)作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。 為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織

12、開展了“七個一”合規(guī)與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。 圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲： 作為一名前臺工作人員，合規(guī)就是日常工作中對每一個細節(jié)都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權(quán);對業(yè)務(wù)而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。 也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。 如何從小事做起，如何從細節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落

13、到實處才是最重要的。 我眼中的合規(guī)就是一顆責任心：對客戶，對自己，對單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進步，為發(fā)展，為提高。 案件的治理與防控，是金融風險防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。 近段時間，銀行各類案件時有發(fā)生，已經(jīng)嚴重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。 隱患之一：思想認識不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，是社會資金劃撥、往來、結(jié)算、匯兌的場所。 作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標，因此加

14、強銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。 由于部分領(lǐng)導(dǎo)認識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個極為薄弱的環(huán)節(jié)。 同時由于把關(guān)不嚴，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊伍中混進了一些意志不堅定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動機，加大金融案件發(fā)生的風險可能。 隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問題。 商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引中明確：關(guān)

15、鍵崗位應(yīng)當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。 實行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。 但由于網(wǎng)點近年來業(yè)務(wù)量大幅增長沒有補充足夠后備人員，造成人員非常緊張。 導(dǎo)致只好放棄執(zhí)行這兩個制度，只有在上級督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問題后，或發(fā)生了金融案件時，才為了應(yīng)付要求而進行崗位輪換和強制休假制度，從而埋下案件隱患。 隱患之三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時工的監(jiān)督管理，案防工作不徹底。 近幾年來，由于機構(gòu)改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時員工從事一線或前臺工作，以解決人員不足問題，降低經(jīng)營成本。 銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒有簽訂正式勞動合同;或是雖

16、然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范;要么則是大量使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗，從而導(dǎo)致臨時用工人員素質(zhì)參差不齊。 因臨時用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導(dǎo)致個別臨時工不明確工作中應(yīng)付的義務(wù)和責任，工作責任感不強，而且由于銀行對臨時工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。 隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習慣做法看成經(jīng)驗，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時有發(fā)生。 銀行機構(gòu)網(wǎng)點若是人員少，流動性較差，一人多崗、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問題：一是執(zhí)行制度觀念較差。 工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把

17、重要憑證、票據(jù)、印章、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時離柜時為“方便工作”交由他人保管，離崗時不按規(guī)定進行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機。 二是網(wǎng)點監(jiān)督機構(gòu)不健全，監(jiān)督人員編制少，監(jiān)督檢查不得力，往往疲于應(yīng)付上級行的各類大檢查活動，致使檢查內(nèi)容和時間規(guī)律性較強，起不到根本的監(jiān)督管理作用;三是因怕影響到單位或部門的整體考評情況，銀行對員工在工作中發(fā)生的差錯及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對責任人不予追究責任甚至隱瞞不上報，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。 四是銀行的監(jiān)督檢查對象往往只是針對一線員工，而將高級管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對高級管理人員做出的有悖于

18、規(guī)章制度的錯誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。 隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進行必要的監(jiān)督。 執(zhí)行強制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭，以防患于未燃。 因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的。 目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時以外行為監(jiān)督制度，但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和內(nèi)容。 同時對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認識不足，難以有效防范風險。 1、強化合規(guī)意識，加強道德教育。 “思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到全

19、行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。 一是強化法紀意識。 積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。 二是強化奉獻意識。 引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。 三是強化自覺意識。 引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。 四是強化集體意識。 引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共

20、同目標、共同榮譽，增強集體觀念。 2、培養(yǎng)良好習慣，提高執(zhí)行能力。 要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。 一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。 二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持;對于不適合形勢發(fā)展要求的，必須及時進行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。 三是培養(yǎng)員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把

21、習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。 四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。 3、加強自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。 “合規(guī)操作，從我做起”。 合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。 一是管好自己。 自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。 二是監(jiān)督別人。 不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責并追問

22、到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。 三是堅持流程。 流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。 四是建立有效溝通的平臺。 通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在網(wǎng)點與家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。 4、完善績效考核，建立監(jiān)督機制。 完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監(jiān)督機制。 一是將合

23、規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。 二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。 對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。 三是建立溝通制度。 制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。 四是建立合理化建議制度。 通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的

24、機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。 5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。 “榜樣的力量是無窮的”。 正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。 一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。 合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是中國人民銀行合規(guī)政策要求的。 合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規(guī)，行為要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。 二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學習案件的警示教育，特別是案件的量刑、給