工程保險理賠

1、1建筑、安裝工程險建筑安裝工程保險2工程保險理賠課程大綱工程保險理賠課程大綱工程造價基本知識工程造價基本知識一工程保險條款分析工程保險條款分析二工程險理賠實務(wù)工程險理賠實務(wù)三3一、工程造價基本知識一、工程造價基本知識目的：目的： 了解基本的工程造價知識，掌握工程了解基本的工程造價知識，掌握工程造價的構(gòu)成和計算方法，保證查勘定造價的構(gòu)成和計算方法，保證查勘定損工作的質(zhì)量。損工作的質(zhì)量。 4建筑安裝工程造價的構(gòu)成建筑安裝工程造價的構(gòu)成: : 包括定額直接費、間接費、計劃利潤包括定額直接費、間接費、計劃利潤及稅金及稅金 5 直接費：直接工程費和措施費直接費：直接工程費和措施費 直接工程費：直接工程費

2、：施工過程中耗費的構(gòu)成工程實施工過程中耗費的構(gòu)成工程實體的各項費用，包括人工費、材料費、施工機體的各項費用，包括人工費、材料費、施工機械使用費械使用費 。 措施費：措施費：是指為完成工程項目施工，發(fā)生于是指為完成工程項目施工，發(fā)生于該工程施工前和施工過程中非工程實體項目的該工程施工前和施工過程中非工程實體項目的費用費用 。6 間接費：由規(guī)費、企業(yè)管理費組成間接費：由規(guī)費、企業(yè)管理費組成 規(guī)費：規(guī)費：是指政府和有關(guān)權(quán)力部門規(guī)定必須繳納的費用是指政府和有關(guān)權(quán)力部門規(guī)定必須繳納的費用 包括工程排污費包括工程排污費 、工程定額測定費、工程定額測定費 、社會保障費等、社會保障費等 企業(yè)管理費：企業(yè)管理費

3、：是指建筑安裝企業(yè)組織施工生產(chǎn)和經(jīng)營管是指建筑安裝企業(yè)組織施工生產(chǎn)和經(jīng)營管 理所需費用。包括管理人員工資、辦公費、差旅交通費、理所需費用。包括管理人員工資、辦公費、差旅交通費、固定資產(chǎn)使用費等固定資產(chǎn)使用費等7 工程量清單計價方法，是指在建設(shè)工程招投標(biāo)活動中，工程量清單計價方法，是指在建設(shè)工程招投標(biāo)活動中，由招標(biāo)單位按照國家統(tǒng)一的工程量計算規(guī)則提供工程由招標(biāo)單位按照國家統(tǒng)一的工程量計算規(guī)則提供工程數(shù)量，由投標(biāo)單位依據(jù)工程量清單自主報價。對于同數(shù)量，由投標(biāo)單位依據(jù)工程量清單自主報價。對于同一工程項目，采取何種施工措施，由投標(biāo)企業(yè)根據(jù)企一工程項目，采取何種施工措施，由投標(biāo)企業(yè)根據(jù)企業(yè)自身的組織和技

4、術(shù)水平自主決定，計價規(guī)范不約定業(yè)自身的組織和技術(shù)水平自主決定，計價規(guī)范不約定方法和消耗量，由投標(biāo)企業(yè)測算后在方法和消耗量，由投標(biāo)企業(yè)測算后在綜合單價綜合單價中體現(xiàn)中體現(xiàn) 工程量清單法工程量清單法投標(biāo)單位只對自己所報的成本、單價負責(zé)，而對投標(biāo)單位只對自己所報的成本、單價負責(zé)，而對工程量的變更和設(shè)計錯誤等不負責(zé)任，并可避免工程量的變更和設(shè)計錯誤等不負責(zé)任，并可避免“低價中標(biāo)、高價索賠低價中標(biāo)、高價索賠”的現(xiàn)象的現(xiàn)象。8工程保險理賠課程大綱工程保險理賠課程大綱工程造價基本知識工程造價基本知識一建筑安裝工程保險條款介紹建筑安裝工程保險條款介紹二工程險理賠實務(wù)工程險理賠實務(wù)三9目的：目的： 以常見的建筑

5、工程一切險為例，從理以常見的建筑工程一切險為例，從理賠的角度出發(fā)，結(jié)合理賠實踐中遇到賠的角度出發(fā)，結(jié)合理賠實踐中遇到的實際情況，對工程險中問題比較集的實際情況，對工程險中問題比較集中的條款責(zé)任進行分析，以便合理確中的條款責(zé)任進行分析，以便合理確定保險責(zé)任。定保險責(zé)任。 二、工程保險條款分析二、工程保險條款分析10工程保險基本特點工程保險基本特點保險標(biāo)的及保險金額保險標(biāo)的及保險金額保險期限保險期限保險責(zé)任范圍分析保險責(zé)任范圍分析部分附加條款分析部分附加條款分析安裝工程一切險的不同點安裝工程一切險的不同點111 1、工程保險基本特點、工程保險基本特點被保險人具有廣泛性被保險人具有廣泛性保險期限不確

6、定保險期限不確定保險金額具有變動性保險金額具有變動性保障的綜合性保障的綜合性廣泛采用招標(biāo)方式廣泛采用招標(biāo)方式122 2、保險標(biāo)的及保險金額、保險標(biāo)的及保險金額工程完工時的總價值物質(zhì)損失雙方約定的金額，第一危險賠付方式第三者責(zé)任工地重置價施工機具根據(jù)雙方約定，注意賠付方式相關(guān)費用13 工程合同價與保險金額的關(guān)系：工程合同價與保險金額的關(guān)系： 總承包合同，即總承包合同，即“交鑰匙工程交鑰匙工程”，合同內(nèi)容包括總體規(guī)劃、，合同內(nèi)容包括總體規(guī)劃、可研、查勘設(shè)計、施工直至竣工交付使用，合同價為工程可研、查勘設(shè)計、施工直至竣工交付使用，合同價為工程總概算，保險金額應(yīng)扣除不保項目金額；總概算，保險金額應(yīng)扣除

7、不保項目金額； 單項工程承包合同，承包合同價等于保險金額。單項工程承包合同，承包合同價等于保險金額。 單項工程部分分包或勞務(wù)承包，保險金額為承包合同價加單項工程部分分包或勞務(wù)承包，保險金額為承包合同價加業(yè)主提供的設(shè)備和材料。業(yè)主提供的設(shè)備和材料。 物質(zhì)損失部分：物質(zhì)損失部分：14 但是，有時被保險人投保時，并未按照上述原則確定但是，有時被保險人投保時，并未按照上述原則確定投保金額，保險理賠時應(yīng)根據(jù)情況確定賠付方案。投保金額，保險理賠時應(yīng)根據(jù)情況確定賠付方案。 比例賠付比例賠付 不屬于保險項目不屬于保險項目 不屬于保險標(biāo)的不屬于保險標(biāo)的 15l 保險金額由雙方商定l 區(qū)分每次事故賠償限額和累計賠

8、償限額l 區(qū)分物質(zhì)損失部分和人身傷亡部分l 第一危險賠付方式第三者責(zé)任部分：第三者責(zé)任部分：16l 列明承保l 保險價值為工地重置價l 年度保單施工機具部分：施工機具部分：17l 清理殘骸費用l 專業(yè)費用l 特別費用l 空運費相關(guān)費用部分：相關(guān)費用部分：183 3、保險期限、保險期限建筑期共* 個月自*起，至* 止，其中包括*天試車期保證期共* 個月自*起，至* 止。相關(guān)條款措辭：保險明細表中的約定：注意不同部分保險期限的差別注意不同部分保險期限的差別19 工程保險的保險期限與工期的關(guān)系工程保險的保險期限與工期的關(guān)系 保險期限的起點與工程開始日相同的情況保險期限的起點與工程開始日相同的情況:

9、: 有三種情況：有三種情況： A. A. 工程的工期與保險期限相同，即保險人承擔(dān)保險責(zé)任工程的工期與保險期限相同，即保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期限與工期相同。的期限與工期相同。 B. B. 工程的工期短于保險期限，即工期結(jié)束后，盡管保險工程的工期短于保險期限，即工期結(jié)束后，盡管保險期限尚未終結(jié)，但保險人也不再承擔(dān)保險責(zé)任了。期限尚未終結(jié)，但保險人也不再承擔(dān)保險責(zé)任了。 C. C. 工程的工期長于保險期限，即保險期限結(jié)束后，盡管工程的工期長于保險期限，即保險期限結(jié)束后，盡管工期尚未終結(jié)，但保險人也不再承擔(dān)保險責(zé)任了。工期尚未終結(jié)，但保險人也不再承擔(dān)保險責(zé)任了。204 4、保險責(zé)任范圍分析、保險責(zé)任范圍

10、分析 物質(zhì)損失部分物質(zhì)損失部分214 4、保險責(zé)任范圍分析、保險責(zé)任范圍分析 物質(zhì)損失部分 第三者責(zé)任部分第三者責(zé)任部分 保證期責(zé)任224 4、保險責(zé)任范圍分析、保險責(zé)任范圍分析 物質(zhì)損失部分 第三者責(zé)任部分 保證期責(zé)任保證期責(zé)任235 5、部分附加條款分析、部分附加條款分析 交叉責(zé)任擴展條款以下賠不賠？ 1、承包商甲造成的在建工程損失 2、承包商甲造成的承包商乙施工機具損失 3、承包商甲造成的承包商乙施工人員傷亡 4、承包商甲造成已交付使用工程的損失 5、承包商之間哪些財產(chǎn)屬于賠償范圍？245 5、部分附加條款分析、部分附加條款分析 震動、移動或減弱支撐條款 案例：靜寧隧道塌方案25 案例：

11、靜寧隧道塌方案案例：靜寧隧道塌方案2007年年7月月11日，日，甘肅平定高速甘肅平定高速靜寧隧道發(fā)生靜寧隧道發(fā)生冒頂事故，導(dǎo)冒頂事故，導(dǎo)致隧道上方的致隧道上方的村莊人員傷亡村莊人員傷亡和財產(chǎn)損失。和財產(chǎn)損失。26幾個重點：幾個重點： 此次事故發(fā)生前，受隧道開挖影響，當(dāng)?shù)匾延修r(nóng)戶出此次事故發(fā)生前，受隧道開挖影響，當(dāng)?shù)匾延修r(nóng)戶出現(xiàn)房屋開裂問題，阻撓工程施工；現(xiàn)房屋開裂問題，阻撓工程施工； 7 7月月1111日事故導(dǎo)致隧道上方四戶村民房屋倒塌，房屋中日事故導(dǎo)致隧道上方四戶村民房屋倒塌，房屋中3 3人死亡，人死亡，5 5人受傷，另有多戶房屋出現(xiàn)開裂現(xiàn)象；人受傷，另有多戶房屋出現(xiàn)開裂現(xiàn)象； 當(dāng)?shù)卮逦?/p>

12、整體搬遷。經(jīng)政府協(xié)調(diào)，整體搬遷。工當(dāng)?shù)卮逦笳w搬遷。經(jīng)政府協(xié)調(diào)，整體搬遷。工程業(yè)主賠付整體搬遷費程業(yè)主賠付整體搬遷費818818萬元。萬元。 工程方要求保險人參與與村民的談判。工程方要求保險人參與與村民的談判。工程所在地遭遇連續(xù)陰雨天氣，大量降水通過大的孔隙垂直工程所在地遭遇連續(xù)陰雨天氣，大量降水通過大的孔隙垂直節(jié)理滲透到黃土中，導(dǎo)致隧道上方土體重量增加，抗剪強度節(jié)理滲透到黃土中，導(dǎo)致隧道上方土體重量增加，抗剪強度降低，作用與尚未形成閉環(huán)的初襯，導(dǎo)致隧道坍塌。降低，作用與尚未形成閉環(huán)的初襯，導(dǎo)致隧道坍塌。調(diào)查組調(diào)查組認為，此次事故未非生產(chǎn)性意外突發(fā)事故。認為，此次事故未非生產(chǎn)性意外突發(fā)事故

13、。 27處理結(jié)果處理結(jié)果物質(zhì)損失部分：物質(zhì)損失部分： 考慮到事故發(fā)生前，隧道上方已發(fā)生地面沉降的跡象，并考慮到事故發(fā)生前，隧道上方已發(fā)生地面沉降的跡象，并已對工程施工進行過阻撓，而工程方面未引起足夠重視，已對工程施工進行過阻撓，而工程方面未引起足夠重視，導(dǎo)致此次事故發(fā)生。經(jīng)與被保險人艱苦談判，被保險人同導(dǎo)致此次事故發(fā)生。經(jīng)與被保險人艱苦談判，被保險人同意承擔(dān)意承擔(dān)2525的責(zé)任。的責(zé)任。第三者責(zé)任方面：賠付金額第三者責(zé)任方面：賠付金額8888萬萬 1 1、屬于保險責(zé)任范圍、屬于保險責(zé)任范圍 2 2、僅對直接人員傷亡及倒塌的財產(chǎn)負責(zé)、僅對直接人員傷亡及倒塌的財產(chǎn)負責(zé) 3 3、對出現(xiàn)開裂而未影響結(jié)

14、構(gòu)安全的，不屬于保險責(zé)任、對出現(xiàn)開裂而未影響結(jié)構(gòu)安全的，不屬于保險責(zé)任 4 4、整體搬遷屬于一種預(yù)防性措施、整體搬遷屬于一種預(yù)防性措施285 5、部分附加條款分析、部分附加條款分析 設(shè)計師風(fēng)險擴展條款 工地外儲存物特別條款 建筑、安裝施工機器、設(shè)備擴展條款 清除殘骸費用條款、專業(yè)費用條款、特別費用條款、空運費條款的差異 296 6、安裝工程一切險的不同點安裝工程一切險的不同點 設(shè)計錯誤除外條款不同 增加電氣等原因的除外責(zé)任條款 試車期問題30工程保險理賠課程大綱工程保險理賠課程大綱工程造價基本知識工程造價基本知識一工程保險條款分析工程保險條款分析二工程險理賠實務(wù)工程險理賠實務(wù)三31目的：目的：

15、 結(jié)合理賠實踐，介紹工程險的理賠實結(jié)合理賠實踐，介紹工程險的理賠實務(wù)流程及各環(huán)節(jié)應(yīng)堅持的原則和注意務(wù)流程及各環(huán)節(jié)應(yīng)堅持的原則和注意的問題的問題 三、三、工程險理賠實務(wù)工程險理賠實務(wù)32查勘調(diào)度現(xiàn)場查勘立案責(zé)任責(zé)任認定認定定損理算核賠結(jié)案結(jié)案33查勘前的準備查勘前的準備現(xiàn)場查勘的重點和方法現(xiàn)場查勘的重點和方法公估人的使用公估人的使用及時通知共、聯(lián)保人及再保人及時通知共、聯(lián)保人及再保人超權(quán)險賠案要及時上報超權(quán)險賠案要及時上報現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘34 查勘前的準備：查勘前的準備： 現(xiàn)場查勘前，應(yīng)查詢該案的承保信息，保單抄件、保險標(biāo)現(xiàn)場查勘前，應(yīng)查詢該案的承保信息，保單抄件、保險標(biāo)的清單、批單、保險協(xié)議（

16、共保協(xié)議、聯(lián)保協(xié)議）等，了的清單、批單、保險協(xié)議（共保協(xié)議、聯(lián)保協(xié)議）等，了解分保情況以及再保需求等。解分保情況以及再保需求等。35現(xiàn)場查勘的重點和方法現(xiàn)場查勘的重點和方法 先要了解損失整體情況：判斷、照相、攝像，及時上報，以便決定自行理賠還是委托專家、公估。 了解事故情況：在事故發(fā)生初期，與工程管理方、施工人員、周圍居民進行溝通，掌握有關(guān)事故及損失的真實情況，注意記錄簽字或錄音。 可能情況下，調(diào)閱、封存監(jiān)理日志、施工日志、財務(wù)賬冊。是否在保險期限內(nèi)、是否屬于保險標(biāo)的是否在保險期限內(nèi)、是否屬于保險標(biāo)的是否存在追償?shù)目赡?、是否具有拒賠可能是否存在追償?shù)目赡?、是否具有拒賠可能36 積極協(xié)助施救，避

17、免損失范圍的擴大和損失程度的加深。 及時督促 積極協(xié)助 做好記錄37 損失數(shù)量統(tǒng)計： 原材料： 測量、清點、估算、周邊考察、出入庫記錄。 注意記錄規(guī)格、型號：如水泥標(biāo)號、鋼材規(guī)格等， 可通過包裝、發(fā)票等單據(jù)獲取 工程項目： 事故前進度：施工日志、監(jiān)理日志、判斷 事故后狀態(tài)：現(xiàn)場測量注意要簽字確認注意要簽字確認38 收集資料： 與施工方案有關(guān)：設(shè)計資料、投標(biāo)書、承保合同、施工預(yù)算、工程地質(zhì)水文資料等 與工程實施進度有關(guān)：施工日志、監(jiān)理日志、工程進度表、工程款結(jié)算單資料等 與工程財務(wù)有關(guān)的：材料、設(shè)備采購合同、付款證明，材料進出庫單、人員工資單等有關(guān)會計資料等 事故證明：有關(guān)部門的證明，如消防、氣

18、象、公安等、有關(guān)安全管理、調(diào)查機構(gòu)的事故調(diào)查報告、相關(guān)會議紀要、影像資料等39合理利用專家和公估力量合理利用專家和公估力量 力爭雙方聘請 技術(shù)優(yōu)先，直接指定公估師 加強過程管控 加強對其引導(dǎo) 避免將內(nèi)部準備金情況透露給公估人 公估人在談判中的作用 公估方案要有可行性 合理控制公估費用40及時通知共、聯(lián)保方及再保人及時通知共、聯(lián)保方及再保人 及時立案； 對大額賠案，要求共保人共同處理，避免后續(xù)被動； 對合同分保部分超過50萬美元，及有臨時分保的項目，再保人有參與理賠的權(quán)利，有時對選定公估人也有要求，因此，及時通知有利于賠款順利攤回。超權(quán)限賠案要及時上報超權(quán)限賠案要及時上報41立案立案 按全案估損

19、 及時調(diào)整 立案時限問題42責(zé)任認定責(zé)任認定注意事項：注意事項：參考專家意見參加事故分析會重視對事故原因的獨立調(diào)查可能拒賠案件的處理責(zé)任認定內(nèi)容：責(zé)任認定內(nèi)容： 出險時間是否在保險期限內(nèi) 事故原因是否是承保責(zé)任范圍 受損標(biāo)的是否屬于保險標(biāo)的 43 很多意外事故與被保險人管理或施工組織有關(guān)系，注意收集資料，作為拒賠或降低賠付責(zé)任的依據(jù)。 如在邊坡工程、隧道工程中，常常會發(fā)生護坡、襯砌進度落后的情況工程險事故通常是多種風(fēng)險因工程險事故通常是多種風(fēng)險因素綜合作用的結(jié)果素綜合作用的結(jié)果獨立聘請專家進行調(diào)查，對事故原因進獨立聘請專家進行調(diào)查，對事故原因進行分析，為后續(xù)定損談判增加籌碼。行分析，為后續(xù)定損

20、談判增加籌碼。44可能拒賠案件的處理可能拒賠案件的處理 要加強對可疑賠案的調(diào)查：如出險日期和起保日期接近、三者事故中受害人身份等不能輕易在現(xiàn)場向被保險人表態(tài)注意做好調(diào)查取證工作必要時，定損工作仍要進行45定損定損核定受損標(biāo)的的范圍核定受損標(biāo)的的范圍損失的確定損失的確定相關(guān)費用的定損原則相關(guān)費用的定損原則周轉(zhuǎn)性材料的處理原則周轉(zhuǎn)性材料的處理原則臨時工程的定損原則臨時工程的定損原則如何理解恢復(fù)原狀如何理解恢復(fù)原狀任何理解推定全損任何理解推定全損合理界定工程恢復(fù)和設(shè)計變更合理界定工程恢復(fù)和設(shè)計變更定損談判策略定損談判策略簽訂定損協(xié)議簽訂定損協(xié)議46核定受損標(biāo)的的范圍核定受損標(biāo)的的范圍確定受損項目是否

21、屬于承保責(zé)任范圍： 是否在保單列明的工地范圍內(nèi)？ 是否屬于保險項目？ 是否屬于保險標(biāo)的？注意剔除非保險標(biāo)的的方式方法！注意剔除非保險標(biāo)的的方式方法！47損失的確定損失的確定（1）材料價格：l參照原合同價格；l市場價明顯低的，要按市場價確定；l市場價高于原合同價的，要看原合同有無價格調(diào)整條款；l部分損失的，可參照財產(chǎn)保險水災(zāi)定損手冊確定損失程度。48（2）機械臺班費： 機械臺班費在工程定額中已包括，不重復(fù)計算； 對機械進退場費，應(yīng)根據(jù)實際區(qū)別對待。對已完工項目或已投入使用的工程，由于原來的設(shè)備已退場，如發(fā)生，應(yīng)計算大型機械的進退場費；對在建工程項目，如果機械未退場，不另行考慮進退場費 ；小型機械

22、，如挖土機等，進退場費已在定額中作了考慮，不單獨計算。 工程恢復(fù)時，機械利用效率降低，可根據(jù)情況適當(dāng)考慮對停置臺班費 按一定比例賠付。49（3）人工費： 定額中已包括，對被保險人單獨提賠的，注意不重復(fù)計算。 定額工日和實際天數(shù)不不同的。 對附加特別費用條款，并產(chǎn)生加班費的： 不重復(fù)計算； 一般時間按2倍工資計算、節(jié)假日按3倍工資計算。50（4）定額套用： 原工程合同包括的，參照原合同執(zhí)行，但要注意工作內(nèi)容的差異； 原合同未包括的，參照相關(guān)預(yù)算定額計算； 取費時，根據(jù)情況對取費項目和費率作適當(dāng)調(diào)整：投標(biāo)策略對理賠的影響：價格前高后低投標(biāo)策略對理賠的影響：價格前高后低51 原施工單位進行施工，利潤

23、不予考慮； 主體工程受損時，臨時設(shè)施費不再計取； 尚未進入工程的原材料、設(shè)備受損，相關(guān)費用不予計?。?臨時設(shè)施受損，本身在工程造價中屬于一項費用，不能與主體工程一樣套定額計算。52注意：注意： 要了解施工內(nèi)容：哪些環(huán)節(jié)需要施工、要了解施工內(nèi)容：哪些環(huán)節(jié)需要施工、怎么施工的！怎么施工的！53（5）施工機具 對局部損失的財產(chǎn)按修復(fù)費用賠償，使其達到受損前的狀態(tài)。被保險人自行修理的可按工人人工費用及零部件的成本費用等項確定損失金額；對需運至外地或由外部人員修理的設(shè)備，可按運費、修理費和零部件的成本等項確定損失金額。 若全部損失，按其實際價值確定損失，即舊設(shè)備的二手市場價或按同型號新設(shè)備市場價減折舊后

24、的余額（折舊率可按國家及行業(yè)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。 54（6）第三者損失 財產(chǎn)損失： 與財產(chǎn)險損失類似 人身傷亡：醫(yī)療費用 傷殘或死亡賠償金 （參照責(zé)任險理賠要求）間接損失不屬于保險責(zé)任范圍間接損失不屬于保險責(zé)任范圍55相關(guān)費用的理賠處理原則相關(guān)費用的理賠處理原則清理殘骸費用清理殘骸費用專業(yè)費用專業(yè)費用特別費用特別費用空運費空運費施救費、訴訟費施救費、訴訟費第一危險賠付第一危險賠付方式方式比例賠付比例賠付56清理殘骸費用清理殘骸費用 不屬于恢復(fù)費用 必須擴展該項費用才予賠付 本體工程未受損情況如何處理57施救費用施救費用 認定原則 與防災(zāi)防損費的區(qū)別 常見形式58周轉(zhuǎn)性材料的賠付原則周轉(zhuǎn)性材料的賠付

25、原則特點： 以攤銷方式體現(xiàn)在工程造價中； 屬于承包商財產(chǎn)。與施工機具類似與施工機具類似59臨時工程的定損原則臨時工程的定損原則臨時工程的范圍：臨時工程的范圍： 圍堰、支撐、便道、便橋等圍堰、支撐、便道、便橋等 臨時工程在工程完工后予以拆除。因此，對臨時工程臨時工程在工程完工后予以拆除。因此，對臨時工程的理賠，不是依據(jù)其投入工程量，而是要看是否必要的理賠，不是依據(jù)其投入工程量，而是要看是否必要恢復(fù)、是否必要按原方案恢復(fù)等?；謴?fù)、是否必要按原方案恢復(fù)等。案例：大龍?zhí)端娬竞樗赴咐捍簖執(zhí)端娬竞樗?0如何理解推定全損如何理解推定全損工程恢復(fù)的特點 一般情況下，與原設(shè)計方案是有所變化的（尤其是涉及地基、地質(zhì)時）?；謴?fù)費用往往超過原始投入。相應(yīng)條款相應(yīng)條款： 若修復(fù)費用等于甚至超過被保險財產(chǎn)損失前的若修復(fù)費用等于甚至超過被保險財產(chǎn)損失前的價值時，按全部損失或推動全損處理，即以被保險價值時，按全部損失或推動全損處理，即以被保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準。財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準。61合理理解合理理解： 全損應(yīng)以保險金額為準，有分項明細時以分項明細全損應(yīng)以保險金額為準，有分項明細時以分項明細金額為準。金額為準。內(nèi)部把握標(biāo)準： 對于由于地質(zhì)、設(shè)計等原因造成損失，賠償金額應(yīng)以損失金額為準。因為損失的發(fā)生業(yè)主有