銀行理財產(chǎn)品銷售資格考試試卷(答案)

1、.理財產(chǎn)品銷售資格考試試卷答案： 分行：一、單項選擇題共90題，每題0.5分，共45分)，以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。1.銀行職業(yè)道德的根本原則是()。A.專業(yè)勝任B.忠于職守C.勤勉盡責(zé)D.老實守信答案D2.以下行為中，()違反了保護商業(yè)與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對*些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.防止向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D.與同事通過電子發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)答案A解釋：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

2、加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是()的容。A.忠于職守B.勤勉盡責(zé)C.客戶至上D.熟知業(yè)務(wù)答案D4.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，這樣可以有效降低 () A.系統(tǒng)風(fēng)險 B.非系統(tǒng)風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.市場風(fēng)險答案B5.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則答復(fù)客戶的問題。A.銀行利益最大化B.老實信用C.坦白真誠D.毫不隱瞞答案B6.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財效勞的開展，以下說法有誤的是()A.積極的財政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價格B.中央銀行

3、在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲答案C解釋：提高印花稅會導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價下降。7.在通貨膨脹預(yù)期很強時，以下的理財決策有誤的是()。A.將資金購置定期儲蓄存款B.賣出資產(chǎn)組合中的一局部國債C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D.購置房地產(chǎn)答案A解釋：通貨膨脹預(yù)期很強時，如果固定投資收益，則實際得到的收益會受損失。8.第五屆中國金融市場分析年會上，國泰君安總經(jīng)濟師、首席經(jīng)濟學(xué)家迅雷表示，過去10年買股票不如買債券，投資股票是一個最慘的選擇。這告訴我們()A股票是一種高風(fēng)險、低收益的投資方式B投資者應(yīng)遠離

4、股市而尋找其他投資渠道C債券在各種投資方式中風(fēng)險最小、收益最高D選擇投資方式要注意投資的風(fēng)險性和回報率答案D9.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的選項是()。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大答案C10.對理財參謀效勞的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁棡槟囊豁?。 A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B.財務(wù)規(guī)劃才是理財參謀效勞的核心容 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵答案C11.以下金融工具中屬于間接融資工具的是()。A.國債B

5、.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案D解釋：銀行聯(lián)結(jié)資金充裕者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。12.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少“()。A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元答案D解釋：按照復(fù)利進展計算，P=100/(1+6%)10。13.以下不屬于我國貨幣市場組成局部的是()。A.同業(yè)拆借市場B.公司債市場C.債券回購市場D.票據(jù)市場答案B解釋：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。14. 中央政府債券、金融債券、企業(yè)債券的共同點是()A.都是籌資者給投資者的債務(wù)憑證B.發(fā)行的目的都是為了彌補國家

6、財政赤字C.風(fēng)險都小于儲蓄存款D.風(fēng)險都大于股票答案A 解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關(guān)，不是固定的。15.兼具債券和股票特性的融資工具是()。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.回購協(xié)議答案C解釋：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。16.以下關(guān)于金融市場的分類正確的選項是()。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按交易價段劃分為場外市場和場市場答案C解釋：A是按交割時間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點劃分的。17.關(guān)于

7、回購協(xié)議，以下說確的是()。A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來*個時候用資金將協(xié)議購回C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不平安D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物答案B解釋：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款時，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回擔(dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易完畢時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要平安。可以作為回購協(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。18.假設(shè)未

8、來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮.正常.衰退.蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2， 0.4， 0.3，0.1，*理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%答案A解釋：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘再加總，計算離差以概率的加權(quán)平均，即0.000121*0.2+

9、0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即為平方差，將其開平方，等于2.11%。19.理財方案具有明確的目標(biāo)客戶,對此理解錯誤的選項是()。A.開發(fā)理財方案這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.理財方案用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財方案時可以向客戶承諾理財方案的收益D.購置非保本浮動收益理財方案的客戶,其承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險最大答案C20.以下四種投資工具中，風(fēng)險最低的是()。A.有擔(dān)保的公司債券B.國庫券C.期貨D.平衡性基金答案B解釋：國庫券的風(fēng)險是最低的，因為是以國家信用為根底的。21.半年期的無息政府

10、債券(182 天)面值為1000 元，發(fā)行價為982.35 元，則該債券的投資收益率為()。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%答案C解釋：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計算一年期的，所以應(yīng)為1.798%*2，約為3.59%。22.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額歸還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為()。A.市場風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.經(jīng)營風(fēng)險D.違約風(fēng)險答案D23.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險上下的指標(biāo)是()。A.到期收益率B.債券價格波動率C.信用評級D.資產(chǎn)負債率答案C解釋：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的

11、信用程度，即判斷違約風(fēng)險的上下。24.影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由以下哪個因素引起“()。A.發(fā)行公司的盈利水平B.發(fā)行公司的股息政策變動C.發(fā)行公司管理層變動D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率答案D解釋：ABC都只能引起該公司的風(fēng)險，為非系統(tǒng)風(fēng)險。D項才能夠影響整個市場的狀況。25.基金投資者要繳納的費用是()。A.申購費用B.管理費用C.托管費用D.基金投機交易費用答案A26.以下關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的選項是()。A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行單獨承當(dāng)B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種效勞答

12、案D解釋：個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險是由個人和商業(yè)銀行共同承當(dāng)?shù)?。儲蓄業(yè)務(wù)的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應(yīng)該和儲蓄的期限相匹配。個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是定向的，根據(jù)投資者的需要。27.證券投資基金的收益來源不包括()。A.證券買賣差價B.證券價格波動率上升C.紅利收入D.存款利息收入答案B解釋：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。28.以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險()。A.政策風(fēng)險B.經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案D解釋：信用風(fēng)險取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險。29.假設(shè)理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他

13、(她)“()。A.債券B.股票C.股指期貨D.認(rèn)股權(quán)證答案A解釋：BCD三項的收益不是穩(wěn)定的。30.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進利率債券答案C31.以下金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。A.國有控股商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司答案B32.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的選項是()。A.折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的局部資產(chǎn)并未得到充分利用。C.對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計

14、入負債工程中。D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。答案C解釋：也應(yīng)該計入負債工程中。33.客戶王*的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為()。答案B解釋：償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。34.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。A.投資與凈資產(chǎn)比率B.流動性比率C.負債收入比率D.儲蓄比率答案D35.許先生打算10 年后積累15.2萬元用于子女教育，以下哪個組合在投資報酬率為5% 的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)“()。A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元C.整筆投資4萬元，再定

15、期定額每年投資7, 000 元D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元答案C36.*投資者年初以10 元/股的價格購置*股票1,000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年，該股票按每10 股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，則，該投資者該年度的持有期收益率是多少“()。A.10%B.20%C.30%D.40%答案B解釋：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購置價格。37.假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為 0.2， 0.6，0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100 點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會到達6,000點，正

16、常時將會到達5,600點，熊市時將會到達4,300點;股票*在牛市時的預(yù)期收益率為20%，在正常時預(yù)期收益率14%，在熊市時預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，以下問題。市場組合的預(yù)期收益率是()。A.3.92%B.6.27%C.4.52%D.8.4%答案B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場組合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。38.君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢“()。A.復(fù)利終值為229.37元B.復(fù)利終值為239.37元C.復(fù)利終值為249.37元D.復(fù)

17、利終值為259.37元答案D解釋：根據(jù)復(fù)利計算可以得出。39.股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險答案A40.小華月投資1 萬元，報酬率為 6%，10年后累計多少元錢“()。A.年金終值為1, 438,793.47元B.年金終值為1, 538,793.47元C.年金終值為1, 638,793.47元D.年金終值為1, 738,793.47元答案C41.以下理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假答案D42.證券市場線描述的是()。A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的

18、關(guān)系B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最正確資產(chǎn)組合C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合答案A43.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。A.市場收益率B.零收益率C.負收益率D.無風(fēng)險收益率答案D解釋：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風(fēng)險。44.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。A.職業(yè)道德水準(zhǔn)B.職業(yè)操守水平C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)D.從業(yè)根本原則答案A45.提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立安康的銀行業(yè)()。A.經(jīng)營理念B.企業(yè)文化C.公司治理D.開展規(guī)劃答案B46.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財方案的起點金額，

19、外幣應(yīng)在()美元(或等值外幣)以上。A.6,000B.5,000C.4,000D.3,000答案B47.對理財參謀效勞的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁棡槟囊豁?)。A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B.財務(wù)規(guī)劃才是理財參謀效勞的核心容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵答案C解釋：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。48.君5 年后需要還清 100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元“()。A.16,350 元B.16,360 元C.16,370

20、 元D.16,380 元答案D解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。49.以下選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則容。A.勤勉盡責(zé)B.老實守信C.客戶至上D.守法合規(guī)答案正確答案為C50.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)視下，自覺遵守本職業(yè)操守。A.公眾B.銀監(jiān)會C.同業(yè)協(xié)會D.以上都對答案D51.受托人向受益人承當(dāng)支付信托利益的義務(wù)以()為限。A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)答案D52.通常而言，以下可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A.GDP 增長率下降B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.社會總消費和總投資上漲答案D解釋：社會總消費和總投資上漲意味著整

21、個宏觀經(jīng)濟面良好，在這種情況下，企業(yè)的開展比擬好，股價會上漲。53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有老實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準(zhǔn)則的容。A.老實信用B.勤勉盡責(zé)C.專業(yè)勝任D.崗位職責(zé)答案A54.()是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A.熟知業(yè)務(wù)B.勤勉盡責(zé)C.專業(yè)勝任D.老實信用答案正確答案為C55.從業(yè)人員在履行信息準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭?)。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rC.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露D.可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶透露給其他機構(gòu)答案A解釋：客戶

22、的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)摗Ｔ趨f(xié)助執(zhí)行時，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶。56.不屬于“熟知業(yè)務(wù)規(guī)定的容是()。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程C.熟知產(chǎn)品有效期D.熟知業(yè)務(wù)處理流程答案D57.假設(shè)價值1,000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)*的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。A.10%B.11%C.12%D.13%答案C解釋：先計算每項資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計算平均的期望收益率。58.*客戶在辦理

23、外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購置外匯投資品C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D.因擔(dān)憂違反“監(jiān)管躲避的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法答案D59.守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。A.法律法規(guī)B.行業(yè)自律規(guī)C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度D.以上都應(yīng)遵守答案正確答案為D60.銀行員工*樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為()。A.表達了*工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇B.符合團

24、結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為C.在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率允許的D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過部調(diào)整答案D解釋：除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請同事代己履行職責(zé)。61.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財方案是()。A.保證收益型理財方案B.非保證收益型理財方案C.保本浮動收益理財方案D.非保本浮動收益理財方案答案A62.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益局部則由銀行和客戶按照

25、合同約定進展分配，這樣的理財方案是()。A.非保本浮動收益理財方案B.保本浮動收益理財方案C.最低收益理財方案D.固定收益理財方案答案C63.投資者投資哪個理財方案從而承當(dāng)最低的投資風(fēng)險“()。A.非保本浮動收益理財方案B.保本浮動收益理財方案C.最低收益理財方案D.固定收益理財方案答案D64.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理專業(yè)化效勞活動，這是指()。A.個人理財效勞B.投資規(guī)劃C.綜合理財效勞D.私人銀行業(yè)務(wù)答案A65.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎钠桨?，盡到崗位的職責(zé)包括()。(1) 不打聽與自身工作無關(guān)的信息(2) 除非

26、經(jīng)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)(3) 保護、合理運用機構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途(4) 不得違反部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人A.(1 )(2)(3)(4 )B.(1 )(2)(4)C.(1 )(2)(3)D.(2 )(4)答案B解釋：3是保護機構(gòu)財產(chǎn)的要求。66.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()A.交易限額B.錯配限額C.止損限額D.風(fēng)險價值限額答案D67.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()進展基金募集。A

27、.3個月B.6個月C.10個月D.1年答案B68.銀行職員*因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，以下對此事正確的評價是()。A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B.任何情況下，*都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒D.*的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)答案D69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分.清晰.準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財效勞和理財方案的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財方案有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確成認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資。A.保證收益型理財方案B.非保本浮動收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.保本

28、固定收益理財方案答案A70.以下關(guān)于違反“證券法“的表述，錯誤的選項是()。A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以所得1倍以上5倍以下的罰款C.對成心提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款答案A解釋：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71.“基金法“的調(diào)整

29、對象是()。A.保險基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建立基金D.社會公益基金答案B72.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的選項是()。A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和部管理各項資料，保存期不得少于十年C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D.制止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金答案B解釋：應(yīng)為不得少于二十年。73.受托人做出()行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的B.違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的C.處

30、理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財產(chǎn)受損D.以上全部答案D74.對基金的申購贖回訴述中，錯誤的選項是()。A.開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機構(gòu)代為辦理B.基金管理人應(yīng)在每個工作日辦理基金的申購贖回C.“未知價格進展基金的申購和贖回式基金交易的根本規(guī)則D.開放式基金的交易價格根本上是由社會供求關(guān)系決定答案D解釋：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值根底之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則根本上是由市場的供求關(guān)系決定的。75.基金管理人應(yīng)在基金份額出售的()日前公布招募說明書、基金合

31、同及其他文件。A.3日B.5日C.7日D.10日答案A76.以下()行為，不由保險人承當(dāng)責(zé)任。A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的答案D解釋：ABC三項中，有保險人承當(dāng)責(zé)任。77.“信托法“調(diào)整的對象是()。A.民事信托B.營業(yè)信托C.公益信托D.信托關(guān)系答案D78.按照“保險法“的規(guī)定，以下說法錯誤的選項是()。A.“保險法“的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B.保險代理人是根據(jù)

32、保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)圍代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介效勞，依法收取傭金的單位D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時承受2個以上保險人的委托答案D解釋：應(yīng)為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時承受2個以上保險人的委托。79.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的選項是()。A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用.對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承當(dāng)B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進展交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進展交易C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D.受托人利用信

33、托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)答案B解釋：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進展交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進展相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場價格進展交易的除外。80.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的選項是()。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放棄受益權(quán)D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承答案B解釋：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財方案的起點金額，人民幣在()以上。A.3萬元B.4萬元C.5萬元D.6萬元答案C82.對于()，風(fēng)險提示的容應(yīng)至少包括以下語句：

34、“本理財方案是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資。A.保證收益型理財方案B.非保本浮動收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.保本固定收益理財方案答案B83.委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的*些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()行使，未行使的，申請權(quán)取消。A.1個月B.3個月C.半年D.一年答案D84.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A.存款B.聲譽C.自有資金D.資產(chǎn)和預(yù)期收益答案B85.2006年通過的“反洗錢法“規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括()。A.建立客戶身份識

35、別制度B.建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進展監(jiān)測C.建立大額交易和可疑交易報告制度D.建立客戶資料和交易記錄保存制度答案B解釋：B不是金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機構(gòu)的義務(wù)。86.按照客戶身份識別制度的規(guī)定，以下表述不正確的選項是()。A.金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)同時對代理人和被代理人的件或其他證明文件進展登記和核對C.為客戶辦理人身保險.信托業(yè)務(wù)時，假設(shè)合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對收益人的件進展核對并登記D.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由第三方承當(dāng)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任答案D解

36、釋：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由該金融機構(gòu)承當(dāng)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。87.關(guān)于知識維護以下說法不正確的有()A.將產(chǎn)品與客戶在知識構(gòu)造上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次B.普及金融知識、啟迪金融意識知識維護的重要容C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點D.知識維護的容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能的防止風(fēng)險答案C解釋：商業(yè)銀行的維護重點是參謀業(yè)務(wù)。88.以下選項中，()不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A.相互尊重B.團結(jié)合作C.公平競爭D.相互監(jiān)視答案C89.以下不屬于期貨交易中的幕消息是()。A.對期貨交易價

37、格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)制定的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響消息D.期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定答案C解釋：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是幕消息。90.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，以下正確的選項是()。A.保證收益型理財方案的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益型理財方案的起點金額，外幣應(yīng)在5,000美元(或等值外幣)以上C.非保證收益型理財方案的起點金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上D.其他理財方案和投資產(chǎn)品的銷售起點金額因不低于保證收益型

38、理財方案的起點金額答案B二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)，以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多項選擇、少選、錯選均不得分。)1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有()。A.在經(jīng)濟增長比擬快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比擬敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),防止經(jīng)濟波動造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時,企業(yè)虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市答案ABE2.以下哪些情況屬于保證收

39、益理財方案“()A.*銀行“穩(wěn)健收益型美元理財方案，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B.*銀行“新型市場基金組合美元方案 理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.*銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財方案持有到期者預(yù)期年收益率有望到達4.012.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承當(dāng)D.銀行“人民幣理財方案1號，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5,000 元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與*貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷

40、史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.92.1%之間E.有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣構(gòu)造理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的根底上，有可能獲得最高收益，最高收益可到達4.5%，最低為0.72%答案AE解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的容要詳細，包括()等。A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.目標(biāo)客戶及銷售方式C.主要風(fēng)險與測算和控制方法D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料E.風(fēng)險限額答案ABCE4.關(guān)于規(guī)理財參謀效勞業(yè)務(wù)操

41、作程序的表述，正確的選項是()。A.應(yīng)區(qū)分理財參謀效勞于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財參謀意見C.在理財參謀效勞中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財參謀的作用D.在理財參謀效勞中，客戶投資決策在*種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響E.在理財參謀效勞中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的效勞方法答案ABCD解釋：理財參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。5.在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是()。A.增加儲蓄B.減

42、少債券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.減少外匯配置答案CDE解釋：一國持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟開展?fàn)顩r還比擬好，因此應(yīng)該投資于收益比擬高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。6.股票的特征有()。A.收益性B.風(fēng)險性C.穩(wěn)定性D.流動性E.經(jīng)營決策的參與性答案ABCDE7.債券的特征有()。A.收益性B.平安性C.流動性D.歸還性E.參與性答案ABCD8.以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是()。A.銀行定期存款B.期貨C.期權(quán)D.股票E.公司債券答案BCDE解釋：BCDE的風(fēng)險都比擬高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低。9.投資債券時投資者能直接看到

43、的要素有()。A.持有收益率B.到期收益率C.附息債券的票面利率D.債券的發(fā)行額E.債券的期限答案CDE解釋：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經(jīng)濟狀況。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。而CDE都是在購置債券時能夠看到的。10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括()。A.機構(gòu)建立，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.制度建立，分別制定理財參謀和綜合理財效勞的管理規(guī)章制度C.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度D.技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.個人理

44、財資金的使用和核算管理答案ABCDE11.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A.聚斂功能B.派生功能C.調(diào)節(jié)功能D.配置功能答案A12.理財客戶購置貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有()。A.信用貸款信托B.保證貸款信托C.抵押貸款信托D.賣方信托E.票據(jù)貼現(xiàn)答案ABCD13.理財客戶購置信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括()。A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資工程風(fēng)險C.工程主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險答案BCDE14.商業(yè)銀行的客戶方案投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.黃金存折E.“紙黃金答案ABC

45、DE15.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進展房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括()。A.客戶用自有資金或銀行貸款購置住房B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金歸還月供C.客戶直接購置房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報答案ABCDE16.房地產(chǎn)投資的特征表達在()。A.*些類型的房地產(chǎn)升值非?？霣.可以使用高財務(wù)杠桿率C.通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性D.變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境.市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大答案ABD

46、E解釋：只能降低，不能消除。17.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素有()。A.城市規(guī)劃B.住房制度C.供求狀況D.物價水平E.居民收入和消費水平答案CDE解釋：城市規(guī)劃和住房制度不是經(jīng)濟因素。18.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括()。A.經(jīng)濟周期B.交易對手信用狀況C.金融市場開展?fàn)顩rD.道德因素E.政治危機答案ACE解釋：BD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險，不是整個市場都會受之影響的。19.以下關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的選項是()。A.平安性和流動性都比擬高B.適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高.追求穩(wěn)定收益的理財客戶C.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險D.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)

47、品的風(fēng)險E.由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的，即百分之百的風(fēng)險答案ABE解釋：在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。20.收入分配政策是國家針對居民收入水平上下、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會()。A.刺激投資需求增長B.導(dǎo)致利率水平下降C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價格上漲E.私人銀行業(yè)務(wù)開展空間凸現(xiàn)答案ACE解釋：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲。

48、21.以下關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，正確的有()。A.在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，達公司的股票風(fēng)險較小E.藍籌股的風(fēng)險較小答案BDE解釋：衍生品的風(fēng)險最高。只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險。22.根據(jù)財務(wù)報表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn)的()。A.風(fēng)險性B.流動性C.平安性D.盈利性E.波動性答案ABCD23.以下屬于衡量財務(wù)構(gòu)造指標(biāo)的有()。A.資產(chǎn)負債率B.有形凈值債務(wù)率C.流動比率D.理財成就率E.速動比率答案ABCE24.財物報表中的利潤表包含的容有()。A.資產(chǎn)B.收入C.費用D.所有者權(quán)益E.利潤答案BCE25.以下財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有()。A.資產(chǎn)負債率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.銷售利潤率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E.速動比率答案BD26.債券的風(fēng)險來自于以下哪些因素“()。A.股票價格指數(shù)的波動率上漲B.消費者物價指數(shù)的變動C.發(fā)行者的信用等級D.市場利率的波動性增強E.流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況