《銀保合規(guī)培訓》ppt課件 (2)

1、法律合規(guī)部法律合規(guī)部20102010年年1 1月月1;.目錄目錄n銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略 p手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略p投保資料存在風險隱患以及應對策略投保資料存在風險隱患以及應對策略 p保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略 p銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施2;.目錄目錄n銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略（吳定富講話）（吳定富講話）u 表現(xiàn)形式（五類）表現(xiàn)形式（五類）u 應對策略（五點應對策略（五點） 3;

2、.F 具體表現(xiàn)具體表現(xiàn)：不如實告知保險條款的重要內容，不嚴格執(zhí)行投保提示制度，采取回避、隱瞞費用扣除、退保損失、除外責任等方式，對一些重要提示內容故意回避，避重就輕。 F 被處罰事例被處罰事例：中國保險監(jiān)督管理委員會對中美大都會的行政處罰決定書（保監(jiān)罰200826號） F 法律規(guī)定和有關監(jiān)管規(guī)定法律規(guī)定和有關監(jiān)管規(guī)定M 銷售誤導的表現(xiàn)之一銷售誤導的表現(xiàn)之一4;.F 具體表現(xiàn)：擅自印制宣傳資料、銷售話術上故意將保險產品與儲蓄、國債、基金等相混淆，套用“本金”、“存入”、“免費贈送保障”等概念，蒙騙客戶。 F 系統(tǒng)內三起違規(guī)事例: :云南擅自印制宣傳折頁被責令整改 山東聊城被處罰 山東臨沂被處罰F

3、 有關監(jiān)管規(guī)定有關監(jiān)管規(guī)定M 銷售誤導的表現(xiàn)之二銷售誤導的表現(xiàn)之二5;.F 具體表現(xiàn)具體表現(xiàn)：將銀保產品經(jīng)營主體模糊化，把銀保產品模糊成銀行推出的保障型產品，或打出銀?！奥?lián)合推出”、“聯(lián)合打造”的宣傳內容。 G監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定：關于加強銀行代理人身保險業(yè)務管理的通知（保監(jiān)發(fā)200325號）第五條第（二）點：向客戶說明報險產品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內容上不能出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標志、圖案。M 銷售誤導的表現(xiàn)之三銷售誤導的表現(xiàn)之三6;.F 具體表現(xiàn)具體表現(xiàn)：迎合或刺激客戶的趨利心理，夸大或承諾銀保產品未來不確定的收益F 被

4、處罰事例被處罰事例：生命人壽天津分公司銷售誤導，共被處以45萬元的重罰，并停止銷售投連險一年，撤換有關責任人員。天津保監(jiān)局的處罰決定書F 監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定：M 銷售誤導的表現(xiàn)之四銷售誤導的表現(xiàn)之四7;.F 具體表現(xiàn)具體表現(xiàn)：利用預定利率、保險保障等要素上的差異，貶低對手，抬高自己。 F 監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定：人身保險新型產品信息披露管理辦法第八條：保險公司及其代理人進行新型產品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。M 銷售誤導的表現(xiàn)之五銷售誤導的表現(xiàn)之五8;.G加強對銀保渠道客戶經(jīng)

5、理、柜面銷售人員的培訓力度，進一步完善和強化銷售團隊品質管理。G切實履行如實告知義務，特別是銀行網(wǎng)點主管和柜員要認真執(zhí)行投保提示制度。G對銷售誤導行為實行責任追究，因誤導客戶和違規(guī)操作而導致的客戶退保損失，以及由此給公司造成的法律后果，要直接追究當事人的責任。G積極落實新單業(yè)務百分百的回訪制度，并不斷完善投訴處理應急預案，對銷售過程實行有效監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和化解問題。G加強對宣傳材料的管理，一律使用總公司印刷或授權省公司印刷的宣傳折頁，禁止任何機構和個人擅自對宣傳材料進行修改或增減。 針對銷售誤導行為的應對策略針對銷售誤導行為的應對策略9;.目錄目錄p銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略銷售誤導的表現(xiàn)以及

6、應對策略 n手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略p投保資料存在風險隱患以及應對策略投保資料存在風險隱患以及應對策略 p保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略 p銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施10;.F 違規(guī)支付業(yè)務推動費用（遼寧保監(jiān)局處罰決定、監(jiān)管規(guī)定）F 支付較高比率的手續(xù)費，違反行業(yè)自律公約的相關規(guī)定F 提前預支給銀行手續(xù)費，違反行業(yè)自律公約規(guī)定及會計核算要求F 獲取的手續(xù)費發(fā)票不合格，主要為發(fā)票抬頭非對公賬戶名稱或者非“保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票”。 F 手續(xù)費支出不

7、及時計提，違反權責發(fā)生制原則F 通過坐扣保費支付手續(xù)費，未如實反映收支情況F 手續(xù)費支出會計憑證附件不全，主要為缺少計提依據(jù)或結算清單F 通過各種科目虛列營業(yè)費用，變通后支付小賬費用（云南監(jiān)管函） M 手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)11;.規(guī)范手續(xù)費支付的策略規(guī)范手續(xù)費支付的策略G強化合規(guī)觀念，深刻領會并自覺遵守銀行、郵政代理保險業(yè)務自律公約等自律性公約，確保合規(guī)經(jīng)營G嚴格協(xié)議審核，杜絕協(xié)議內容直接違規(guī)的現(xiàn)象出現(xiàn)G規(guī)范與銀行的代理關系，明確約定雙方權利義務，堅決抵制手續(xù)費預支、坐扣等違規(guī)操作，并及時索取“保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票”G進一步加強財務管理、完善會計核算制度和流程，確保財務

8、數(shù)據(jù)的真實性。 12;.目錄目錄p銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略 p手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略n投保資料存在風險隱患以及應對策略投保資料存在風險隱患以及應對策略 p保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略 p銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施13;. F 投保單信息不全，有的投保單只填寫投保人和被保險人的姓名、證件號碼、出生年月日，以及保險金額，其它欄目全是空白F 投保單填寫質量不高，涂改嚴重，柜面人員對保險業(yè)務一知半解，指導客戶填寫經(jīng)常出錯

9、F 代簽名現(xiàn)象時有發(fā)生，有的公然允許客戶代子女、配偶或父母簽名，甚至由柜面人員直接代為填寫 M 投保資料存在風險隱患投保資料存在風險隱患14;. F 監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定：關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知（2000133號）第二條的規(guī)定F 后果后果： 為糾紛埋下隱患 違反監(jiān)管規(guī)定F 我公司發(fā)生的案例我公司發(fā)生的案例 四川個險萬能險全額退保 M 投保資料中代簽名存在的風險隱患投保資料中代簽名存在的風險隱患15;.防范投保資料風險隱患的策略防范投保資料風險隱患的策略G強化對柜面人員保險業(yè)務知識及規(guī)范化操作流程的培訓和指導，提高其業(yè)務操作水平，堅決杜絕代簽名現(xiàn)象G設立投保資料填寫樣本并在柜面進行明

10、示，達到指導柜面經(jīng)辦人員和客戶的雙重目的G通過各種方式引導對投保資料填寫工作的重視，如將投保單的質量與柜面人員的獎勵機制掛鉤；在不同網(wǎng)點之間開展填單合格率的專項競賽等G加強對投保單及相關資料的審核，確保投保資料的完整性、真實性G進一步完善公司業(yè)務系統(tǒng)功能，對投保單要素進行必要的系統(tǒng)設置，重要項目不全、邏輯不符的無法正常承保出單。16;.目錄目錄p銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略 p手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略p投保資料存在風險隱患以及應對策略投保資料存在風險隱患以及應對策略 n保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略保險公司與銀

11、行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略 p銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施17;.M保險公司與銀行代理關系不規(guī)范保險公司與銀行代理關系不規(guī)范表現(xiàn)表現(xiàn)F 具體表現(xiàn)具體表現(xiàn)：銀行網(wǎng)點兼業(yè)代理資格不規(guī)范個別地區(qū)不嚴格執(zhí)行兼業(yè)代理許可證的管理規(guī)定，無證代理現(xiàn)象仍然存在個別銀行的兼業(yè)代理許可證未及時年檢，導致出現(xiàn)過期代理的現(xiàn)象。 違規(guī)事例：廣東保監(jiān)局對廣東分公司銀保檢查發(fā)現(xiàn)的問題 監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定：F 個別銀行超范圍代理保險公司銷售保險產品，如代理銷售團險業(yè)務F 個別柜面人員未取得保險代理從業(yè)人員資格證，不具備銷售保險產品的資格 監(jiān)管規(guī)定：關于加強銀行代理壽險業(yè)務

12、結構調整促進銀行代理壽險業(yè)務健康發(fā)展的通知（保監(jiān)發(fā)20104號）18;.規(guī)范保險公司與銀行代理關系的措施規(guī)范保險公司與銀行代理關系的措施G應密切關注其兼業(yè)代理許可證的辦理及經(jīng)營范圍，堅決杜絕無證代理G督促銀行及時對許可證進行年檢，避免過期無效代理G對柜面人員要加強資質管理和培訓，確保其持證率符合監(jiān)管要求19;.目錄目錄p銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略銷售誤導的表現(xiàn)以及應對策略 n手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略手續(xù)費支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應對策略p投保資料存在風險隱患以及應對策略投保資料存在風險隱患以及應對策略 p保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對策略保險公司與銀行代理關系不規(guī)范的表現(xiàn)和應對

13、策略 p銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進措施20;.M 銷售人員管理中有待規(guī)范之處銷售人員管理中有待規(guī)范之處F 未與銷售人員簽訂勞動合同，或未及時簽訂。個別勞動合同簽訂不嚴謹，如信息不全、試用期不符合勞動法的相關規(guī)定等。 具體表現(xiàn)具體表現(xiàn)：浙江臺州中支銀保人員的事例、合規(guī)自查中存在的問題 法律法律規(guī)定：規(guī)定：勞動合同法的規(guī)定F 個別銷售人員沒有取得保險從業(yè)資格，未做到百分之百持證上崗 監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定：關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知F 沒有為銷售人員繳納社會保險和公積金，或未及時繳納；未及時發(fā)放工資和績效獎金，引發(fā)勞動仲裁和訴訟 案例：案例：深圳、江蘇 法律規(guī)定：法律規(guī)定：勞動合同法的規(guī)定F 錄用銷售人員時，沒有及時申請工號，存在保費和提獎再次分配的現(xiàn)象 具體具體表現(xiàn)表現(xiàn)：