農(nóng)村合作銀行授信客戶綜合貢獻(xiàn)度管理辦法講解

1、農(nóng)村合作銀行授信客戶綜合貢獻(xiàn)度管理辦法（討論稿）第一章總則第一條為了加強(qiáng)客戶管理，提升各級(jí)行、社授信客戶的綜合貢獻(xiàn)度，根據(jù)#農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法及相關(guān)法律、法規(guī)制定本辦法。第二條本辦法所稱授信客戶指在各級(jí)行、社授信金額100萬(wàn)元（含）以上的公司客戶。第三條授信客戶綜合貢獻(xiàn)度管理按照實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、動(dòng)態(tài)管理、差別服務(wù)、提高效益的原則，對(duì)客戶現(xiàn)金流及綜合收益情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶綜合貢獻(xiàn)度指標(biāo)，采取差別化服務(wù)手段，實(shí)現(xiàn)全面提高客戶綜合貢獻(xiàn)度目標(biāo)。第四條各級(jí)行、社應(yīng)靈活運(yùn)用貸款定價(jià)策略，根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn)度，結(jié)合客戶信用等級(jí)、擔(dān)保方式等因素，執(zhí)行差別化貸款定價(jià)，利用利率杠桿全面調(diào)整借款客戶結(jié)構(gòu)

2、，在不影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的前提下，提升本行、社的綜合效益。第五條各級(jí)行、社應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)品種以及客戶類型制定不同的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，加大代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度，嘗試收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、貸款承諾費(fèi)等服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)結(jié)算服務(wù)營(yíng)銷，全面提升中間業(yè)務(wù)收入的來(lái)源。第六條各級(jí)行、社應(yīng)大力推廣票據(jù)、保理及非融資性保函業(yè)務(wù)；加大?？I(yíng)銷力度，積極開(kāi)辦法人授信客戶員工代發(fā)工資業(yè)務(wù)；提高POS機(jī)覆蓋率；加大對(duì)授信客戶上下游及關(guān)系客戶的營(yíng)銷力度。第七條各級(jí)行、社應(yīng)重點(diǎn)依據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，審慎進(jìn)行信貸決策，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，將客戶對(duì)本行、社的綜合貢獻(xiàn)作為授信審批前提。要防止信貸逆向選擇行為，對(duì)于綜合效益

3、較高，但信貸風(fēng)險(xiǎn)亦較大的客戶，禁止介入。第二章客戶綜合貢獻(xiàn)度指標(biāo)及監(jiān)測(cè)管理第八條客戶綜合貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度、業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度和其他指標(biāo)貢獻(xiàn)度。第九條現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度。綜合測(cè)算客戶資金歸社率指標(biāo)與客戶存款沉淀率指標(biāo)。1 .客戶資金歸社率。衡量客戶資金歸社金額占客戶銷售回款金額比例的指標(biāo)。公式：客戶資金歸社率=報(bào)告期客戶資金歸社金額/（報(bào)告期客戶銷售回款總額X報(bào)告期客戶在本行社融資余額占金融機(jī)構(gòu)總?cè)谫Y余額比例）X100%,其中報(bào)告期客戶資金歸社金額=報(bào)告期前3個(gè)月內(nèi)客戶在本行社結(jié)算賬戶的貸方發(fā)生額合計(jì)-報(bào)告期前3個(gè)月內(nèi)客戶本行社貸款發(fā)生額合計(jì)；報(bào)告期客戶銷售回款總額=報(bào)告期前3個(gè)月客戶經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金

4、流入+投資性現(xiàn)金流入。2 .客戶存款沉淀率。衡量客戶存款平均余額與本行、社融資額度的比率。公式：客戶存款沉淀率=（客戶報(bào)告期前3個(gè)月存款日平均余額（不含銀票保證金）/客戶報(bào)告期在本行社授信敞口余額X100%。3 .現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度為客戶資金歸社率、客戶存款沉淀率兩項(xiàng)之和。公式：現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度=客戶資金回籠歸社率+客戶存款沉淀率。第十條業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度。測(cè)算報(bào)告期前12個(gè)月中間業(yè)務(wù)收益指標(biāo)和銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益指標(biāo)。公式：業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度=（中間業(yè)務(wù)凈收益X80%+銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益X20%）/報(bào)告期客戶授信敞口余額。其中中間業(yè)務(wù)收益包括報(bào)告期前12個(gè)月代理保險(xiǎn)收益、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)收益、承諾費(fèi)收益來(lái)源、

5、業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收益、結(jié)算收益來(lái)源等。第十一條其他指標(biāo)貢獻(xiàn)度。測(cè)算?？按l(fā)工資營(yíng)銷貢獻(xiàn)及入股因素貢獻(xiàn)度。監(jiān)測(cè)指標(biāo)為：1 .?？按l(fā)工資營(yíng)銷指標(biāo)：?jiǎn)T工福卡超過(guò)100戶、代發(fā)員工工資賬戶超過(guò)50個(gè)、已安裝POS機(jī)或成功介紹其他優(yōu)質(zhì)規(guī)?？蛻?。2 .股金貢獻(xiàn)度?？己丝蛻艄山鹫际谛庞囝~比例。公式：股金貢獻(xiàn)度=股金/報(bào)告期客戶授信敞口余額X100%第十二條客戶綜合貢獻(xiàn)度的日常監(jiān)測(cè)。各行、社指派1名人員負(fù)責(zé)授信客戶資金歸社的日常監(jiān)測(cè)工作，建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬（附件1授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測(cè)臺(tái)賬）。管戶客戶經(jīng)理按月將貢獻(xiàn)度測(cè)算的相關(guān)資料提供給監(jiān)測(cè)員。監(jiān)測(cè)員在每月20日前將監(jiān)測(cè)結(jié)果反饋給管戶客戶經(jīng)理、各貸款行社領(lǐng)導(dǎo)。第十三

6、條客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測(cè)情況作為信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批的重要內(nèi)容，受理的信貸業(yè)務(wù)必須提供客戶綜合貢獻(xiàn)度的測(cè)算資料和測(cè)算結(jié)果，隨同信貸業(yè)務(wù)檔案一并上報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批（附件2授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)表）。第三章客戶綜合貢獻(xiàn)度掛鉤管理第十四條客戶綜合貢獻(xiàn)度掛鉤管理。各級(jí)行、社根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn)度實(shí)施掛鉤管理，掛鉤方式包括貸款差別定價(jià)及其他獎(jiǎng)懲措施。根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度性質(zhì)，對(duì)現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度實(shí)行分級(jí)掛鉤，對(duì)業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度和其他貢獻(xiàn)度指標(biāo)實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤。第十五條現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度分級(jí)掛鉤?？蛻衄F(xiàn)金流貢獻(xiàn)度是各行、社對(duì)客戶差別定價(jià)的基礎(chǔ)，各級(jí)行、社應(yīng)在現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，將客戶現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度按每20%一個(gè)檔次，與貸款利率掛

7、鉤管理，作為貸款利率的基礎(chǔ)定價(jià)?，F(xiàn)金流貢獻(xiàn)度180%以上，利率下浮10%;現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度160%（含）-180%,利率下浮5%;現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度140%（含）-160%,不浮動(dòng)；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度120%（含）-140%,利率上浮5%;現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%（含）-120%,利率上浮10%（含）以上；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下，利率上浮30%（含）以上或退出授信。第十六條業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度和其他貢獻(xiàn)度指標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤。在貸款利率基礎(chǔ)定價(jià)的基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度及其他貢獻(xiàn)度指標(biāo)完成情況給予貸款利率下浮0-10%的獎(jiǎng)勵(lì)，并根據(jù)客戶評(píng)級(jí)、擔(dān)保方式等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下的客戶，不予獎(jiǎng)勵(lì)調(diào)整（詳見(jiàn)

8、附件3貸款定價(jià)核準(zhǔn)表）。第十七條其他獎(jiǎng)勵(lì)。1 .業(yè)務(wù)綠色通道。對(duì)于綜合貢獻(xiàn)度高、風(fēng)險(xiǎn)度較低，已有一定合作基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行業(yè)務(wù)綠色通道，優(yōu)先辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。優(yōu)化貸款手續(xù)，提高辦貸效率，在指定工作日內(nèi)辦完全部貸款手續(xù)。2 .優(yōu)先滿足額度需求。對(duì)于綜合貢獻(xiàn)率高、風(fēng)險(xiǎn)度較低，已有一定合作基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)資金需求測(cè)算情況和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，在原貸款額度的基礎(chǔ)上可適當(dāng)增加授信額度。3 .優(yōu)先滿足資金需求。對(duì)于綜合貢獻(xiàn)率高、風(fēng)險(xiǎn)度較低的客戶，在信貸規(guī)模受限的情況下，可以優(yōu)先滿足其信貸資金需求。4 .其他優(yōu)惠措施。對(duì)接優(yōu)秀客戶經(jīng)理。達(dá)到一定貸款規(guī)模的可實(shí)行上門(mén)辦理業(yè)務(wù)等。第十八條對(duì)連續(xù)3個(gè)月賬戶資金除應(yīng)付利

9、息外無(wú)其他資金往來(lái)的客戶，堅(jiān)持壓縮授信額度直至退出。對(duì)現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下客戶，次年信用等級(jí)評(píng)定下調(diào)不低于1個(gè)檔次。第四章全面提升客戶綜合貢獻(xiàn)度第十九條提高授信客戶存款收益。各級(jí)行、社應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)客戶現(xiàn)金流管理，積極監(jiān)測(cè)客戶現(xiàn)金流向，督促客戶加大銷售資金回籠力度，提高資金回籠歸社率。第二十條拓展授信客戶代理保險(xiǎn)收益。積極提高授信客戶代理財(cái)險(xiǎn)覆蓋率，積極營(yíng)銷授信客戶員工壽險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)及財(cái)險(xiǎn)，積極推廣授信客戶商業(yè)信用保險(xiǎn)，積極探索授信客戶應(yīng)收賬款質(zhì)押融資信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二十一條開(kāi)發(fā)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)收益來(lái)源。對(duì)各級(jí)行、社擬進(jìn)一步鞏固關(guān)系、擴(kuò)大合作的客戶以及具備一定發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，充分利用本行、社的專業(yè)知識(shí)

10、、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、人力及金融資源，通過(guò)書(shū)面報(bào)告、會(huì)議、專題培訓(xùn)等方式，為客戶提供的相關(guān)政策分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布、金融/財(cái)務(wù)咨詢、財(cái)務(wù)分析、金融/財(cái)務(wù)專題培訓(xùn)、顧問(wèn)支持等方面的標(biāo)準(zhǔn)化、日?；呢?cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，并以此手段全面提升客戶的忠誠(chéng)度以及本行、社的中間業(yè)務(wù)收入水平。（附件4財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議、附件5財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)測(cè)算指引、附件6財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)測(cè)算表）。財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)減免事項(xiàng)的審批權(quán)限一律上收至縣級(jí)行社貸審會(huì)。對(duì)AAA-級(jí)以上客戶貸款業(yè)務(wù)；低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；股東客戶在股金額度內(nèi)辦理的貸款、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)以及忠誠(chéng)度、綜合貢獻(xiàn)度較高的客戶可適當(dāng)減免財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)和承諾費(fèi)。第二十二條拓寬承諾費(fèi)收益來(lái)源。嘗試對(duì)簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)

11、務(wù)的客戶收取銀行承兌匯票承諾費(fèi)（附件7銀行承兌匯票承諾費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于需公開(kāi)授信客戶或要求提供貸款承諾的客戶，可參照財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第二十三條提高結(jié)算收益來(lái)源。加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)管理，積極做好支付結(jié)算業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)結(jié)算代理業(yè)務(wù)，推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品，提高結(jié)算收益來(lái)源。第二十四條推廣票據(jù)、保理及非融資性保函業(yè)務(wù)。通過(guò)簽發(fā)銀行承兌匯票、開(kāi)辦商業(yè)承兌匯票保貼、保理、非融資性保函等業(yè)務(wù)，積極吸收業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、保證金存款及滾動(dòng)存款。第二十五條加大福卡營(yíng)銷力度。凡申請(qǐng)貸款的企業(yè)、個(gè)人，必須同時(shí)提供配套福卡業(yè)務(wù)方案，對(duì)于個(gè)人貸款申請(qǐng)人，要求其中辦?？?，對(duì)于企業(yè)貸款申請(qǐng)人，要爭(zhēng)取為其員工辦理個(gè)人?？ā５?/p>

12、二十六條加大代發(fā)工資業(yè)務(wù)的開(kāi)辦力度。貸款申請(qǐng)客戶必須同時(shí)提供配套代發(fā)工資業(yè)務(wù)的開(kāi)辦方案。屬于本行、社獨(dú)立支持或客戶信用社融資所占份額達(dá)到70%以上的客戶，應(yīng)要求客戶將職工代發(fā)工資業(yè)務(wù)在信用社辦理。第六章其他事項(xiàng)第二十七條各級(jí)行、社應(yīng)將提升客戶綜合貢獻(xiàn)度作為授信管理的重要環(huán)節(jié)，理順業(yè)務(wù)流程，細(xì)化業(yè)務(wù)方案，積極檢查督導(dǎo)，制定績(jī)效考核辦法，抓好客戶綜合貢獻(xiàn)度管理工作。第二十八條對(duì)于授信金額100萬(wàn)元以下公司客戶及個(gè)人客戶，各級(jí)行、社可參照本辦法自行制訂實(shí)施方案。第二十九條社團(tuán)貸款客戶由牽頭行、社負(fù)責(zé)客戶的綜合貢獻(xiàn)度掛鉤管理。第三十條低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及競(jìng)爭(zhēng)性客戶不納入綜合貢獻(xiàn)度管理范圍。競(jìng)爭(zhēng)性客戶一律上報(bào)市

13、州聯(lián)社（辦事處）認(rèn)定。授信金額1000萬(wàn)元（含）以下客戶，不得認(rèn)定為競(jìng)爭(zhēng)性客戶。第三十一條貸款五級(jí)分類為關(guān)注及以下的，利率上浮一律不低于20%。第三十二條本辦法由#農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修訂，各市州聯(lián)社（辦事處）可以結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則報(bào)省聯(lián)社信貸管理處備案。第三十三條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件1:授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測(cè)臺(tái)賬單位：萬(wàn)元、%序號(hào)客戶名稱本社融資總額本社全額承兌金額他行融資總額客戶信用社融資所占份額報(bào)告期客戶資金歸社金額報(bào)告期客戶銷售回款總額客戶資金歸社率客戶日存款平均余額客戶存款沉淀率現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度中間業(yè)務(wù)收益銀票貼現(xiàn)收益業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度是否開(kāi)立代發(fā)工資戶是否安裝POS機(jī)成功

14、介紹其他優(yōu)質(zhì)客戶名稱農(nóng)戶在本社股金股金貢獻(xiàn)度備注1234567891011121314151617181920填報(bào)人：審核人：主任簽字:填制說(shuō)明：客戶資金歸社率=報(bào)告期客戶資金U3社金額/報(bào)告期客戶銷售回款總額X100%;客戶日存款平均余額=報(bào)告期客戶資金回籠歸社金額/報(bào)告期天數(shù)；客戶信用社融資所占彳額=（報(bào)告期客戶在本行社貸款額度+報(bào)告期客戶在信用社簽發(fā)銀行承兌敞口余額）/（報(bào)告期客戶金融機(jī)構(gòu)貸款總額+報(bào)告期客戶金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行敞口余額）X100%;客戶存款沉淀率=客戶日存款平均余額/（報(bào)告期客戶在信用社貸款額度+報(bào)告期客戶在信用社簽發(fā)銀行承兌敞口余額）；報(bào)告期客戶資金歸社金額=客戶報(bào)告期前

15、3個(gè)月在本行社結(jié)算賬戶貸方發(fā)生額總計(jì)-報(bào)告期前3個(gè)月內(nèi)客戶本社貸款發(fā)生額10附件2:授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)表填報(bào)行社：年月日單位：萬(wàn)元基本情況客戶名稱注冊(cè)資金法定代表人是否已開(kāi)立代發(fā)工資戶制#人賬戶信息賬戶性質(zhì)賬號(hào)填報(bào)日前3個(gè)月填報(bào)日前3個(gè)月其中：本行社賬戶余額合計(jì)計(jì)算項(xiàng)客戶資金客戶存款日客戶融資情況其他貸款余額承兌敞口本社合計(jì)計(jì)算項(xiàng)客戶在農(nóng)信社融資余3員占金融機(jī)構(gòu)總?cè)谫Y余額比例客戶財(cái)務(wù)情況經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)4:流入投資性現(xiàn)金流入填報(bào)日前3個(gè)月客戶銷其中：現(xiàn)金收入總額承兌匯票貼現(xiàn)總額填報(bào)日前3個(gè)月應(yīng)收填報(bào)日前3個(gè)月應(yīng)付賬填報(bào)日前3個(gè)月本11計(jì)算項(xiàng)客戶銷售回款總額現(xiàn)金流貢客戶資金客戶存款平均余額與農(nóng)信

16、社融資額度的比率獻(xiàn)度測(cè)算現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度業(yè)務(wù)拓展中間業(yè)務(wù)凈收益其中：1.代理保險(xiǎn)收益2.財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)收益3.承諾費(fèi)收益貝獻(xiàn)度4.代收代付收益5.其他收益測(cè)算銀行承兌匯票業(yè)務(wù)拓展貝獻(xiàn)度他指標(biāo)貢貼現(xiàn)凈U?？ㄙ~戶數(shù)攵益代發(fā)工資賬戶數(shù)是否安裝獻(xiàn)度測(cè)算介紹的其他客戶名稱股金股金貢獻(xiàn)度管戶客戶經(jīng)理對(duì)客戶資金歸社率合理性評(píng)價(jià)客戶經(jīng)理簽字：年月日12主任或分管主任意見(jiàn)主任或分管主任簽字：年月日附件3:貸款定價(jià)核準(zhǔn)表（公司客戶）呈報(bào)社（行）：客戶名稱：基礎(chǔ)定價(jià)（現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度因素）類別浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定等級(jí)現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度180%以上下浮10%現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度160%（含）-180%下7?5%現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度140%（含

17、）-160%0現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度120%（含）-140%上7?5%現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%（含）-120%上浮10%（含）以上現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下上浮30%（含）以上或退出授信（不予獎(jiǎng)勵(lì)調(diào)整）獎(jiǎng)勵(lì)及調(diào)整因素類別浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn).13業(yè)務(wù)拓展貝獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)度業(yè)務(wù)拓展貝獻(xiàn)度1%以上（含）下浮5%-10%（含）業(yè)務(wù)拓展貝獻(xiàn)度0.5%-1%下浮0（含）-5%業(yè)務(wù)拓展貝獻(xiàn)度0.5%以卜及新客戶/其他貝獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)度員工福卡超過(guò)100戶或代發(fā)員工工資賬戶超過(guò)50個(gè)、已安裝POS機(jī)或成功介紹上下游或其他優(yōu)質(zhì)規(guī)?？蛻?-下浮10%股金貢獻(xiàn)度100%下浮5%-10%（含）股金貢獻(xiàn)度30%以上（含）下浮5%-0（含）股金貢

18、獻(xiàn)度30%以下及非股東/信用等級(jí)調(diào)整因素AAA級(jí)（AAA-、AAA）0-下浮10%（含）AA級(jí)（AA-、AA、AA+）0（含）-上浮10%A級(jí)（A-、A、A+）上浮10%（含）-20%A級(jí)以下上7?20%（含）以上擔(dān)保調(diào)整因素房地產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款等其他權(quán)利質(zhì)押（不含無(wú)形資產(chǎn)）、大宗原材料抵質(zhì)押或省級(jí)政府控股的專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保0（含）-上浮10%信用、一般保證及其他擔(dān)保方式上7?10%（含）以上競(jìng)爭(zhēng)性客戶直接認(rèn)定類別浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是否黨爭(zhēng)是/性客戶否/低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接認(rèn)定類另iJ浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)低風(fēng)險(xiǎn)屬全額質(zhì)押低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)0-下浮10%（含）業(yè)務(wù)不屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/五級(jí)分類為關(guān)注及以下

19、業(yè)務(wù)直接認(rèn)定類另iJ浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)五級(jí)分類五級(jí)分類為關(guān)注及以下20%以上14最終確定利率浮動(dòng)幅度最終確定利率基準(zhǔn)利率最終定價(jià)浮動(dòng)幅度信用社與客戶議價(jià)確認(rèn)利率客戶經(jīng)理：簽章：信用社（行）審批意見(jiàn)：簽章：年月日注：最終核定利率下浮最大幅度為10%。附件4:編號(hào):財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）甲方:法定地址：郵政編碼：法定代表人（負(fù)責(zé)人）乙方：農(nóng)村信用聯(lián)社法定地址：郵政編碼：負(fù)責(zé)人：甲乙雙方本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信的原則，根據(jù)中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)友好協(xié)商一致決定，甲方聘請(qǐng)乙方擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問(wèn)，有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：第一條財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容乙方利用其在客戶網(wǎng)絡(luò)、信息

20、渠道、市場(chǎng)操作、專業(yè)人員的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)甲方需求，為甲方提供下列全部或部分財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。1、融資顧問(wèn)服務(wù)：根據(jù)甲方的實(shí)際情況，為其設(shè)計(jì)包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)品和投行產(chǎn)品在內(nèi)的多種融資方案；協(xié)助甲方開(kāi)展授信評(píng)級(jí)和客戶評(píng)價(jià)工作；為甲方提供相關(guān)金融政策咨詢服務(wù)。2、協(xié)助甲方獲得銀行相關(guān)融資產(chǎn)品和服務(wù)，并優(yōu)先為甲方推薦乙方的金融產(chǎn)品。3、財(cái)務(wù)管理咨詢：對(duì)甲方的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析診斷，為甲方的資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理等活動(dòng)提供一攬子解決方案，幫助客戶降低融資成本，提高資金利用效率和投資效益，改進(jìn)財(cái)務(wù)管理；4、金融政策咨詢服務(wù)：為甲方提供日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中相關(guān)金融政策咨詢服務(wù)；5、溝通與協(xié)調(diào)服務(wù)：

21、乙方協(xié)助甲方與其主管部門(mén)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)就甲方融資等金融活動(dòng)事宜進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)；6、宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)信息咨詢：乙方向甲方提供宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)以及相關(guān)行業(yè)信息；7、政策法規(guī)咨詢：乙方向甲方提供相關(guān)的法律、法規(guī)、政策咨詢服務(wù)；8、金融信息咨詢：乙方為甲方提供有關(guān)資金拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的最新市場(chǎng)信息，解答有關(guān)金融市場(chǎng)的專業(yè)知識(shí)；第二條服務(wù)期限17乙方為甲方提供本協(xié)議第一條約定的服務(wù)內(nèi)容的期限自本協(xié)議生效之日起至年月日止。第三條甲乙雙方的工作方式（一）乙方根據(jù)工作需要成立由相關(guān)專業(yè)人員組成的工作服務(wù)小組。如工作需要,乙方可前往甲方辦公地點(diǎn)與甲方指定的工作人員共同商討有關(guān)事宜。甲方應(yīng)為乙方工作

22、人員提供必要的工作條件。（二）甲方根據(jù)工作需要成立專門(mén)的工作小組或書(shū)面指定聯(lián)系人配合乙方的工作。甲方的上述工作小組或指定聯(lián)系人有義務(wù)向乙方提供必要的文件和資料。（三）根據(jù)需要，乙方對(duì)甲方進(jìn)行不定期的訪談和調(diào)查，了解甲方的財(cái)務(wù)顧問(wèn)需求并為其提供現(xiàn)場(chǎng)咨詢服務(wù)。（四）根據(jù)需要，乙方可提供包括不定期座談會(huì)、研討會(huì)、電話會(huì)議、電子郵件等形式的咨詢服務(wù)。（五）在服務(wù)期限內(nèi)，應(yīng)甲方要求，乙方可以為甲方提供財(cái)務(wù)咨詢建議、方案或報(bào)告。第四條雙方的權(quán)利與義務(wù)（一）甲方的權(quán)利和義務(wù)1、甲方的權(quán)利：（1）有權(quán)要求乙方提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)；（2）對(duì)乙方提供的顧問(wèn)服務(wù)建議或報(bào)告有審議、修改及最終決策的權(quán)利。2、甲方的義務(wù)：（

23、1）配合乙方工作，向乙方提供相關(guān)資料，并保證所提供資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效；（2）依據(jù)本協(xié)議規(guī)定，向乙方支付財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)用；（3）甲方應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)乙方許可，甲方不得向第三方提供（包括但不限于披露、轉(zhuǎn)載等）乙方提交給甲方的任何材料、文件、和乙方網(wǎng)站所提供的資料，及其上述材料、文件、資料所包含的任何信息。（二）乙方的權(quán)利和義務(wù)1、乙方的權(quán)利：（1）根據(jù)甲方財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)需要，乙方有權(quán)了解包括但不限于甲方的財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售、投資、規(guī)劃、重大經(jīng)營(yíng)決策等經(jīng)營(yíng)管理情況；（2）依據(jù)本協(xié)議約定，向甲方收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用。2、乙方的義務(wù)：（1）在我國(guó)現(xiàn)行法律、政策允許的范圍內(nèi)，遵循誠(chéng)實(shí)、勤勉的原則，為甲

24、方提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)；（2）乙方應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)甲方許可，乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的、乙方通過(guò)其他渠道無(wú)法獲得且尚未進(jìn)入公共信息領(lǐng)域的材料與文件。但乙方有權(quán)根據(jù)法律、法規(guī)、有權(quán)機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門(mén)的18要求進(jìn)行披露，也有權(quán)向上級(jí)信用聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行披露。第五條財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)用的支付與收取甲乙雙方商定，乙方向甲方提供本協(xié)議規(guī)定的服務(wù)，甲方應(yīng)當(dāng)按照下列第項(xiàng)方式向乙方支付財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)用至乙方指定賬戶：（一）一次性付款：甲方在本協(xié)議生效后工作日內(nèi)一次性向乙方支付全部顧問(wèn)費(fèi)用，共計(jì)人民幣萬(wàn)元。（二）分期付款：1、本協(xié)議生效后的工作日內(nèi)，甲方向乙方支付人民幣萬(wàn)元。2、剩余款項(xiàng)人民幣萬(wàn)元,甲方

25、應(yīng)在年月日前支付至乙方指定賬戶。（三）雙方約定的其他收費(fèi)方式：乙方指定收款賬戶信息如下：賬號(hào)：開(kāi)戶行：戶名：第六條違約責(zé)任（一）甲方未按期支付財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)的，乙方有權(quán)中止服務(wù)，直至甲方全額支付顧問(wèn)費(fèi)和逾期支付期間的違約金。服務(wù)中止期間，乙方暫停對(duì)甲方服務(wù)，甲方應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生的損失自行承擔(dān)責(zé)任。甲方應(yīng)對(duì)逾期支付金額按每日萬(wàn)分之三的比例支付違約金，但是甲方逾期支付超過(guò)30天的，乙方有權(quán)提前解除本協(xié)議，終止服務(wù)。第七條協(xié)議的效力與變更1、本協(xié)議生效后，除雙方另行商定并達(dá)成書(shū)面協(xié)議或本協(xié)議另有約定或法律規(guī)定的原因外，任何一方不得單方解除本協(xié)議。2、本協(xié)議的變更，除雙方另有約定外，均需雙方共同協(xié)商同意并以書(shū)

26、面方式做出。3、本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商并達(dá)成一致后，可以簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議是對(duì)本協(xié)議的有效組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。如補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定與本協(xié)議不一致的，則以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。第八條爭(zhēng)議處理雙方在履行本協(xié)議的過(guò)程中若發(fā)生糾紛，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不一致的，按以下第種方式解決：191、向乙方住所地人民法院起訴。2、提交仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍須履行。第九條聲明條款1、甲乙雙方已閱讀本協(xié)議所有條款，對(duì)本協(xié)議條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。2、乙方僅從

27、專業(yè)的角度向甲方提供有關(guān)建議或咨詢，甲方應(yīng)對(duì)乙方提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)建議進(jìn)行獨(dú)立判斷，獨(dú)立決策，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。3、乙方向甲方提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)并不代表乙方向甲方提供融資承諾，也不能保證甲方融資能夠獲得成功。4、乙方視甲方工作小組或指定聯(lián)系人向乙方發(fā)送的書(shū)面文件（包括傳真、信函、電子郵件等）為正式的具有法律效力的文件，并據(jù)此做出判斷和咨詢建議。第十條附則（一）本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章，及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。（二）本協(xié)議壹式肆份，雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。甲方（公章）法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）年月日乙方（公章）負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）（簽字）年月日20附件5:財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)測(cè)算指引參考類別L取值1、信用等級(jí)系數(shù)K1=0.1XLA級(jí)（含）以下A-AA-級(jí)含）AA-AA+級(jí)100%50%30%2、擔(dān)保方式系數(shù)K2=0.3XL信用、機(jī)器設(shè)備抵押、或一般保證擔(dān)保在建工程抵押、大宗原材料抵質(zhì)押、應(yīng)收賬款等其他權(quán)利質(zhì)押（不含無(wú)形資產(chǎn)）房地