深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引試行

1、深府辦200915號(hào)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引（試行）的通知各區(qū)人民政府，市政府直屬各單位：市金融辦深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引（試行）已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)予轉(zhuǎn)發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。二八年十二月二十九日深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引（試行）市金融辦根據(jù)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)）、關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知（深府20098號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，為進(jìn)一步規(guī)范和指導(dǎo)我市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作的各項(xiàng)程序，現(xiàn)制定指引如下：一、指導(dǎo)原則（一）穩(wěn)妥審慎原則。緊密結(jié)合我市實(shí)際情況及小額貸款公司申請(qǐng)人的資質(zhì)情況，擇優(yōu)限量予以審批，逐步積累經(jīng)

2、驗(yàn)，成熟一家，推出一家。（二）嚴(yán)格規(guī)范原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)選高管人員，規(guī)范審核程序，加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管，逐步建立完善小額貸款公司多方協(xié)作監(jiān)管機(jī)制和社會(huì)監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制。（三）擇優(yōu)試點(diǎn)原則。申請(qǐng)擬設(shè)的小額貸款公司具備以下條件之一的，列為優(yōu)先審核試點(diǎn)的對(duì)象：1主發(fā)起人或主要出資人為金融機(jī)構(gòu)或其附屬企業(yè)的；2主要出資人為在外國(guó)及港澳臺(tái)地區(qū)登記注冊(cè)并已開展同類業(yè)務(wù)的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)組織，具有豐富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)卓著的；3主發(fā)起人或主要出資人為大型企業(yè)集團(tuán)，或擬設(shè)公司一次性注冊(cè)資本較大、各方出資人資質(zhì)較強(qiáng)的。 二、審核程序（一）受理材料。市金融辦指定專門窗口，受理設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書及相關(guān)材料。（二）資格初審

3、。市金融辦收到完整申請(qǐng)材料后，組織相關(guān)部門按照職責(zé)分工提出意見，對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，其中： 1涉及主發(fā)起人或主要出資企業(yè)信用信息、信貸情況等認(rèn)定的，征求市工商局、人民銀行深圳市中心支行意見，必要時(shí)征求相關(guān)行業(yè)主管部門意見；2涉及自然人股東以及擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員身份情況、犯罪記錄、信用信息等認(rèn)定的，征求市公安局、人民銀行深圳市中心支行意見； 3涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人認(rèn)定的，征求市貿(mào)工局意見；4涉及董事、監(jiān)事及高管人員金融從業(yè)資格認(rèn)定的，征求深圳銀監(jiān)局意見。 （三）聯(lián)合評(píng)審。市金融辦定期組織召開聯(lián)合評(píng)審會(huì)，對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)議和審定。聯(lián)合評(píng)審會(huì)由市金融辦牽頭組織，其

4、他成員單位包括人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、市工商局、市公安局、市貿(mào)工局。聯(lián)合評(píng)審會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的申報(bào)情況及相關(guān)部門的反饋意見，經(jīng)過綜合研究、篩選和評(píng)估，形成會(huì)議決議，報(bào)市政府批準(zhǔn)。 （四）批準(zhǔn)業(yè)務(wù)資格。根據(jù)市政府批復(fù)意見，對(duì)符合條件的內(nèi)資小額貸款公司申請(qǐng)人，由市金融辦頒發(fā)小額貸款業(yè)務(wù)資格文件；對(duì)符合條件且涉及外國(guó)及港澳臺(tái)出資人的小額貸款公司申請(qǐng)人，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格預(yù)核準(zhǔn)文件。小額貸款業(yè)務(wù)資格文件是內(nèi)資小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記并開業(yè)的必備要件，文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東名稱或姓名（身份證號(hào)）、出資比例及董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的姓名（身份證號(hào)

5、或護(hù)照號(hào)）等內(nèi)容。小額貸款業(yè)務(wù)資格預(yù)核準(zhǔn)文件是涉及外國(guó)及港澳臺(tái)出資人的小額貸款公司辦理外商投資許可和工商注冊(cè)登記的必備要件，文件中應(yīng)當(dāng)載明：擬設(shè)公司名稱、地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東名稱或姓名（身份證號(hào)或護(hù)照號(hào)）、股東承諾出資額、未兌現(xiàn)出資承諾的處置措施等內(nèi)容。（五）辦理開業(yè)手續(xù)。內(nèi)資小額貸款公司憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市工商局辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后開業(yè)。涉及外國(guó)及港澳臺(tái)地區(qū)出資人的小額貸款公司，憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格預(yù)核準(zhǔn)文件，以及申報(bào)外商投資許可所需的材料，到市貿(mào)工局辦理外商投資行政許可，然后到市工商局辦理工商注冊(cè)登記，并在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后2個(gè)月內(nèi)，持依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)

6、構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告，向市金融辦申領(lǐng)正式業(yè)務(wù)資格文件后方可開業(yè)；若驗(yàn)資后的實(shí)到資金未達(dá)到承諾的出資標(biāo)準(zhǔn)，市金融辦將不予頒發(fā)正式業(yè)務(wù)資格文件，并同時(shí)函告市貿(mào)工局、工商局分別撤銷其外商投資許可、吊銷其工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（六）其他要求。小額貸款公司應(yīng)在獲準(zhǔn)開業(yè)后5個(gè)工作日內(nèi)，向市公安局、人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報(bào)送相關(guān)開業(yè)資料；在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在市金融辦指定媒體上進(jìn)行公告。三、申報(bào)材料 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，由主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)向市金融辦提出申請(qǐng)。具體申報(bào)材料如下：（一）設(shè)立申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬設(shè)公司的名稱、地址、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等基本信息，并附各出資人簽署的共同出資設(shè)立小額貸款公司

7、的協(xié)議書（格式見附件1）。（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、同業(yè)狀況及市場(chǎng)前景分析、風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)公司開業(yè)后的目標(biāo)客戶、資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、貸款損失等預(yù)測(cè)）等。（三）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括擬設(shè)公司章程草案、主要管理制度安排（主要包括公司治理結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)管理制度、貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，資產(chǎn)分類和撥備制度、信息披露制度）等。（四）主發(fā)起人基本情況。包括主發(fā)起人的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、入股資金來源說明、經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、深圳市企業(yè)信用信息中心出具的企業(yè)信用報(bào)告等。（五）其他出資人基本情況。自然人作

8、為出資人的，需提交自然人股東的姓名、身份證明、居住場(chǎng)所證明、個(gè)人收入來源證明及入股資金來源說明、依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用報(bào)告等材料；企業(yè)或其他社會(huì)組織作為出資人的，需提交出資人名稱、地址、代表人（或負(fù)責(zé)人）姓名、經(jīng)年審的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或相關(guān)資格證明、經(jīng)審計(jì)的近一年財(cái)務(wù)報(bào)告、資信證明（深圳本地企業(yè)提供深圳市企業(yè)信用信息中心出具的企業(yè)信用報(bào)告）等。 （六）出資人承諾書（格式見附件2）。 （七）任職資格申請(qǐng)。包括擬任職董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書（格式見附件3）、身份證明、工作經(jīng)歷或從業(yè)資格證明、依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用報(bào)告、學(xué)歷證明材料及經(jīng)國(guó)家教育行政主管部門授權(quán)機(jī)構(gòu)出具

9、的學(xué)歷認(rèn)證文件。 （八）律師事務(wù)所出具法律意見書。 內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，是否有重大違法、違規(guī)行為等。 （九）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。涉及外國(guó)或港澳臺(tái)地區(qū)出資人的，在辦妥外商投資行政許可手續(xù)并領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，向市金融辦補(bǔ)交。 （十）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用證明材料。此項(xiàng)材料可于市政府批復(fù)意見后向市金融辦補(bǔ)交，資料補(bǔ)齊后市金融辦再頒發(fā)小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。 （十一）市公安消防部門出具的消防行政許可法律文書。此項(xiàng)材料可于市政府批復(fù)意見后向市金融辦補(bǔ)交，資料補(bǔ)齊后市金融辦再頒發(fā)小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。 （十二）市工商局出具的擬設(shè)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。（十三）申請(qǐng)材料中涉及境內(nèi)企業(yè)、

10、個(gè)人的，需同時(shí)向市金融辦出具查詢企業(yè)、個(gè)人信用信息的授權(quán)書。申請(qǐng)材料中涉及外國(guó)或港澳臺(tái)地區(qū)出資人的，若為外國(guó)投資者，提交材料須經(jīng)所在國(guó)家公證機(jī)關(guān)公證并經(jīng)我國(guó)駐當(dāng)?shù)厥梗I(lǐng)）館認(rèn)證；若為港、澳地區(qū)投資者，提交材料須經(jīng)中國(guó)委托公證人認(rèn)證，并分別經(jīng)中國(guó)法律服務(wù)（香港）有限公司、中國(guó)法律服務(wù)（澳門）有限公司加蓋轉(zhuǎn)遞專用章；若為臺(tái)灣地區(qū)投資者，提交材料須經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)公證并經(jīng)廣東省公證員協(xié)會(huì)核驗(yàn)。（十四）市金融辦按照審慎性原則要求的其他材料。 四、格式要求申報(bào)材料應(yīng)符合以下格式： （一）申請(qǐng)材料一式3份，其中1份按規(guī)定提供原件，其余2份可為原件的復(fù)印件，同時(shí)附電子文檔1份。（二）申請(qǐng)材料的紙張應(yīng)為標(biāo)準(zhǔn)A4

11、紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）；申請(qǐng)材料各部分之間應(yīng)有明顯的分隔標(biāo)識(shí)，并與目錄相符。（三）申請(qǐng)材料均須用中文書寫，如需提供原件的歷史文件是以外文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。（四）申請(qǐng)材料應(yīng)注明申請(qǐng)人的聯(lián)系人姓名及其合法證件復(fù)印件、聯(lián)系電話、手機(jī)、傳真、地址、電子郵箱等。附件：1協(xié)議書2承諾書3小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表附件1協(xié) 議 書 根據(jù)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法和深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引（試行）規(guī)定要求，××公司作為主發(fā)起人，聯(lián)合××公司（或個(gè)人）、××公司（或個(gè)人）共&

12、#215;家出資人，共同出資人民幣××元，設(shè)立深圳市××小額貸款有限責(zé)任（或股份有限）公司。 主發(fā)起人署名并蓋章：其他出資企業(yè)署名并蓋章（或出資個(gè)人簽名）： 日期： 附件2承 諾 書××公司（××人）擬出資設(shè)立深圳市×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），現(xiàn)鄭重承諾如下：1本公司（或個(gè)人）自愿出資×××萬(wàn)元，入股設(shè)立深圳市×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），占股份總額×%。作為股東，保證入股資金來源合

13、法，保證按時(shí)足額交納出資，保證不抽回資金。 2本公司嚴(yán)格按照深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法和深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引（試行）的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。3本公司承諾成為深圳市×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守公司法、深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定和公司章程，認(rèn)真履行股東義務(wù)，完善公司治理，不從事非法集資、高利貸、違規(guī)催款等違法違規(guī)行為。以上承諾若有虛假，本公司（或本人）愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。公司署名蓋章（或個(gè)人簽名）：日期：附件3小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表姓名（中國(guó)公民按照身份證，外國(guó)公民按照護(hù)照填寫）性別出生日期國(guó)籍民族身份證號(hào)碼政治面貌（中國(guó)公民填寫）一寸免冠照片護(hù)照號(hào)碼參加的黨派、團(tuán)體（外國(guó)公民填寫）出生地從事金融工作時(shí)間從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作時(shí)間最高學(xué)歷及學(xué)位畢業(yè)院校及專業(yè)專業(yè)技術(shù)職稱/資格現(xiàn)任機(jī)構(gòu)及職務(wù)擬任機(jī)構(gòu)及職務(wù)主要經(jīng)驗(yàn)、技能、專業(yè)特長(zhǎng)學(xué)習(xí)及培訓(xùn)簡(jiǎn)歷工作簡(jiǎn)歷獎(jiǎng)懲記錄主要家庭成員及社會(huì)關(guān)系關(guān) 系姓 名年 齡任職機(jī)構(gòu)及職務(wù) 本人已閱知了有關(guān)任職資格條件規(guī)定，如實(shí)填寫了任職資格申請(qǐng)表中的上述信息，并鄭重