9第九章-保險單據(jù).電子教案教學課件

1、梁琦教授梁琦教授第九章第九章 保險單據(jù)保險單據(jù) 梁琦教授梁琦教授目錄目錄貨物運輸保險概述1 1價格條件與貨物保險2 2貨物保險單據(jù)實務3 3梁琦教授梁琦教授1.1.貨物運輸保險概述貨物運輸保險概述梁琦教授梁琦教授1.1 1.1 貨物保險的當事人貨物保險的當事人1.1.1 1.1.1 保險人與被保險人保險人與被保險人保險人保險人是依據(jù)合同條款承諾支付保險賠款并收取保險費的人，也稱承保人。通常是保險公司或保險商或保賠協(xié)會 。被保險人被保險人是受保險合同保障的人，其必須對保險標的有可保利益。1.1.2 1.1.2 投保人與受益人投保人與受益人投保人投保人是指和保險人訂立保險合同并支付保險費的人，一般

2、，保險合同簽訂后，投保人即成為被保險人。受益人受益人是指根據(jù)保險合同的約定有權享有保險合同利益的人。保險經紀人是基于投保人的利益，為被保險人或投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務，并依法收取保險經紀費的人。保險代理人：是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代辦保險業(yè)務的單位和個人。1.1.31.1.3保險經紀人與保險代理人保險經紀人與保險代理人梁琦教授梁琦教授1.2 1.2 貨物損失貨物損失1.2.1 1.2.1 全損全損全損：是指保險標的物全部損失或等同于全部損失，全損可分為： 實際全損：是指貨物全部損失或雖未全部損失但已完全失去了原有的性能和作用，無任何殘余

3、價值；或被保險貨物被完全剝奪，如貨物被扣。又稱為絕對全損。 推定全損：是指貨物雖未全部滅失還存在一定的價值，對其維修并運至目的地的費用將超過其完好價值或如不支付高于保險貨物的費用就會實際全損。梁琦教授梁琦教授1.2 1.2 貨物損失貨物損失1.2.2 1.2.2 部分損失部分損失部分損失：是指貨物損失沒有達到全部損失，部分損失又分為： 共同海損：共同海損是指在海運途中，由于自然災害或意外事故，使船只、貨物共同處于危險狀態(tài)中，船方為了解除這種危險而有意識、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊犧牲或支出某種費用。費用由有利害關系的船方、貨方等按利益大小分擔。 單獨海損：是指在海運途中，由于承保范圍的

4、風險所直接導致的船舶或貨物的部分損失。這種損失由各損失方單獨負擔。梁琦教授梁琦教授1.2 1.2 貨物損失貨物損失1.2.2 1.2.2 部分損失部分損失單獨海損與共同海損的區(qū)別單獨海損與共同海損的區(qū)別 單獨海損是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失,它與共同海損的主要區(qū)別是:1.造成海損的原因不同.單獨海損是承保風險所直接導致的船、貨損失；共同海損，則不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除或減輕共同危險人為地造成的一種損失。2.承擔損失的責任不同。單獨海損的損失一般由受損方自行承擔；而共同海損的損失，則應由受益的各方按照受益大小的比例共同分攤。3.損失的內容不同。單獨海損僅指損失本

5、身，而共同海損則包括損失及由此產生的費用。梁琦教授梁琦教授1.3 1.3 保險險別保險險別1.3.1 1.3.1 基本險基本險-可以單獨投保的險別可以單獨投保的險別平安險平安險：這一名稱在我國保行業(yè)中沿用甚久，其英文原意是指“單獨海損不負責賠償”。根據(jù)國際保險界對單獨海損的解釋，它是指保險標的物在海上運輸途中遭受保險范圍內的風險直接造成的船舶或貨物的滅失或損害。因此，平安險的原來保障范圍只賠全部損失，即承保由自然災害或意外事故所造成的全損或共同海損分攤額。123水漬險水漬險: :水漬險的責任范圍除了包括上列“平安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所

6、造成的單獨海損。一切險一切險: :一切險的責任范圍除包括上列“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運輸過程中，一般外來原因所造成保險貨物的損失。梁琦教授梁琦教授1.3 1.3 保險險別保險險別1.3.1 1.3.1 附加險附加險指附加在基本險合同下的附加合同指附加在基本險合同下的附加合同一般附加險一般附加險1偷竊、提貨不著險偷竊、提貨不著險 ：保險人負責賠償對被保險貨物因被偷竊，以及被保險貨物運抵目的地后整件未交的損失。 淡水雨淋險淡水雨淋險 ：保險人負責賠償承保貨物在運輸途中遭受雨水、淡水以及雪溶水浸淋造成的損失，包括船上淡水艙、水管漏水以及艙汗所造成的貨物損失。短量險短量險 ：保

7、險人負責賠償承保的貨物因外包裝破裂或散裝貨物發(fā)生數(shù)量損失和實際重量短缺的損失，但不包括正常運輸途中的自然損耗。 混雜、沾污險混雜、沾污險 ：保險人負責賠償承保的貨物在運輸過程中因混進雜質或被沾污，影響貨物質量所造成的損失。 滲漏險滲漏險 ：保險人負責賠償承保的流質、半流質、油類貨物在運輸途中因容器損壞而引起的滲漏損失，或用液體儲藏的貨物因液體滲漏而引起的腐爛變質造成的損失。 梁琦教授梁琦教授1.3 1.3 保險險別保險險別1.3.1 1.3.1 附加險附加險指附加在基本險合同下的附加合同指附加在基本險合同下的附加合同一般附加險一般附加險1碰損、破碎險：碰損、破碎險：保險人負責賠償承保的金屬、木

8、質等貨物因震動、顛簸、碰撞、擠壓而造成貨物本身的損失，或易碎性貨物在運輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運輸工具的顛震所造成貨物本身的破裂、斷碎的損失。 串味險串味險 ：保險人負責賠償承保的食用物品(如食品、糧食、茶葉、中藥材、香料)、化妝品原料等因受其他物品的影響而引起的串味損失。 鉤損險鉤損險 ：保險人負責賠償承保的貨物(一般是袋裝、箱裝或捆裝貨物)在運輸過程中使用手鉤、吊鉤裝卸，致使包裝破裂或直接鉤破貨物所造成的損失及其對包裝進行修理或調換所支出的費用。 受潮受熱險受潮受熱險 ：保險人負責賠償承保的貨物因氣溫突然變化或由于船上通風設備失靈致使船艙內水氣凝結、受潮或受熱所造成的損失。 梁琦教授梁琦

9、教授1.3 1.3 保險險別保險險別1.3.1 1.3.1 附加險附加險指附加在基本險合同下的附加合同指附加在基本險合同下的附加合同一般附加險一般附加險1包裝破裂險包裝破裂險 ：保險人負責賠償承保的貨物在運輸過程中因搬運或裝卸不慎造成包裝破裂所引起的損失，以及因繼續(xù)運輸安全的需要修補或調換包裝所支出的費用。 銹損險銹損險 ：保險人負責賠償承保的貨物在運輸過程中由于生銹而造成的損失。 2特別附加險特別附加險戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭險 ：是保險人承保戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為導致的貨物損失的特殊附加險。 罷工罷工/ /暴動暴動/ /民變險民變險 ：是保險人承保被保險貨物因罷工/暴動/民變等人為活動造成損失的特殊附加險。

10、 交貨不到險交貨不到險 ：該險承保自被保險貨物裝上船舶時開始，在6個月內不能運到原定目的地交貨。不論何種原因造成交貨不到，保險人都按全部損失予以賠償。進口關稅險進口關稅險 ：該險承保的是被保險貨物受損后，仍得在目的港按完好貨物交納進口關稅而造成相應貨損部分的關稅損失。 梁琦教授梁琦教授1.3 1.3 保險險別保險險別1.3.3 1.3.3 保險責任的起止期限保險責任的起止期限平安險、水浸險、一切險三種基本險別使用的是平安險、水浸險、一切險三種基本險別使用的是“倉對倉條款倉對倉條款”，按照國際，按照國際保險業(yè)的習慣，海運保險基本險采用的是保險業(yè)的習慣，海運保險基本險采用的是 倉至倉條款倉至倉條款

11、 （Warehouse to Warehouse to Warehouse Clause-Warehouse Clause-WWClauseWWClause），），即保險責任自被保險貨物遠保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫或儲存處所開始生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的倉庫為止，但最長不超過被保險貨物卸離海輪后60天。戰(zhàn)爭險的保險起止戰(zhàn)爭險的保險起止是自貨物裝上保險單載明的啟動港海輪或駁船時起至貨物卸離目的港或駁船時止，或自貨物到達目的港當日午夜起15天為限。梁琦教授梁琦教授1.3 1.3 保險險別保險險別1.3.4 1.3.4 陸

12、運和航運險別陸運和航運險別中國人民財產保險股份有限公司中國人民財產保險股份有限公司對陸上保險貨物承保陸運險和陸運一切險，對航空運輸公司承保航空運輸一切險，對郵包運輸承保郵包險和郵包一切險。其中，陸運險、空運險和郵包險相當于海運的水浸險，陸運一切險、空運一切險和郵包一切險相當于海運的一切險。此外，還可加保一般附加險和特殊附加險。梁琦教授梁琦教授2. 2. 價格條件與貨物保險價格條件與貨物保險梁琦教授梁琦教授2.1 2.1 出口貿易與貨物保險出口貿易與貨物保險l 涵義：涵義： CIF（Cost, Insurance and Freight）即“成本、保險費加運費”。賣方除了要負責租船訂艙，按期在合

13、同規(guī)定的裝貨港將合同規(guī)定的貨物裝到運往目的地的船上，并向買方發(fā)出裝船通知外，還需要為買方負擔保險費并簽訂貨物保險合同。l 風險轉移：CIF合同的風險在貨物越過船舷時轉移。貨物越過船舷前的風險由賣方承擔。2.1.1 CIF2.1.1 CIF合同合同梁琦教授梁琦教授2.1 2.1 出口貿易與貨物保險出口貿易與貨物保險l 涵義：涵義：這類合同規(guī)定，賣方負責貨物到達卸貨港乃至賣方所在地之前的一切費用與風險。根據(jù)卸貨地合同中交接地點的不同有分有DAS（邊境交貨）、DEQ（碼頭交貨）、DDU（未完稅交貨）、DDP（完稅后交貨）等合同，統(tǒng)稱為D組價格條件。l 風險轉移：風險轉移：賣方必須在船舶到達卸貨港口以

14、后，從船上將貨物交給買方，此時賣方的風險轉移給買方。賣方有義務通知買方船舶到達卸貨港的預定日期。2.1.2 DES(Delivered Ex Ship)2.1.2 DES(Delivered Ex Ship)及其他類似合同及其他類似合同梁琦教授梁琦教授2.1 2.1 出口貿易與貨物保險出口貿易與貨物保險l 涵義：涵義：FOB合同中，賣方必須以自身所負擔的費用與風險，將貨物裝入買方指定的船舶。CFR合同中，裝船后的保險由買方辦理。l 風險轉移：風險轉移：買方承擔裝船以后的費用與風險。賣方對于在裝運港船上交貨以前的危險進行投保，而買方則就裝船以后的危險投保海上運輸貨物險。2.1.3 FOB2.1.

15、3 FOB合同與合同與CFRCFR合同合同梁琦教授梁琦教授2.1 2.1 出口貿易與貨物保險出口貿易與貨物保險l 涵義：涵義：FAS合同規(guī)定，無論是船舶正停泊在碼頭，還是停泊在海面上，賣方都在買方準備的船邊交貨。l 風險轉移：交貨之前的費用及風險由賣方承擔，交貨之后的費用和風險由買方承擔2.1.4 FAS(Free Alongside Ship)2.1.4 FAS(Free Alongside Ship)合同合同梁琦教授梁琦教授2.2 2.2 進口貿易與貨物保險進口貿易與貨物保險l 涵義：涵義：買方自備船只，并將該船的船名通知賣方。賣方將約定的貨物裝船后，一切費用與風險均由買方負擔。l 風險轉

16、移：風險轉移：裝船后的風險由買方進行投保l 合同的兩種情況合同的兩種情況：（1）由買方委托賣方辦理裝船以后的保險（2）買方替賣方辦理由賣方負擔的裝船以前的保險。2.2.1 FOB2.2.1 FOB合同與合同與CFRCFR合同合同梁琦教授梁琦教授2.2 2.2 進口貿易與貨物保險進口貿易與貨物保險l 涵義：涵義：FAS合同規(guī)定，買方在自備船舶船邊接受賣方的交貨，擔負此后的一切風險與費用。l 風險轉移：風險轉移：交貨之前的費用及風險由賣方承擔，交貨之后的費用和風險由買方承擔2.2.2 FAS2.2.2 FAS合同合同l 涵義：涵義：貨物從出口國內陸所在地倉庫或貨物保管處所搬出以后，一切費用與風險均

17、由買方承擔。l 風險轉移：風險轉移：貨物從各類保管處所搬出后直至最后目的地的風險均由買方承擔。2.2.3 EXW2.2.3 EXW（Ex Works)Ex Works)及其他類似合同及其他類似合同梁琦教授梁琦教授2.2 2.2 進口貿易與貨物保險進口貿易與貨物保險l 涵義：涵義：貨物被最初的承運人根據(jù)國際多式聯(lián)運合同所接受并在其管理之下的那一時刻，風險由賣方轉移至買方。買方負擔并投保從那一時刻起以后的貨物風險。l 風險轉移：風險轉移：貨物被國際多式聯(lián)運的第一承運人接受監(jiān)管時起，買方開始負擔風險。2.2.4 FCA2.2.4 FCA（Free Carrier)Free Carrier)合同合同梁

18、琦教授梁琦教授2.3 2.3 各種貿易條件下保險條件的比較各種貿易條件下保險條件的比較貿易條件貿易條件賣方對于賣方對于風險風險的的承擔承擔賣方對于運輸保賣方對于運輸保險費用負擔險費用負擔保險義務的承擔保險義務的承擔或運輸保險的選或運輸保險的選擇擇保險條件保險條件保險金額保險金額EXW，工廠交貨（指定地點）貨物根據(jù)合同規(guī)定置于買方處置置于買方處置下之前下之前的一切風險負擔貨物根據(jù)合同規(guī)定置于買方置于買方處置之前處置之前的一切費用賣方沒有為買方投保貨物運輸保險的義務買方自行決定買方自行決定FCA，貨交承運人條件（指定地點）賣方承擔貨物交貨物交付承運人之前付承運人之前的一切風險賣方承擔貨物交貨物交付

19、承運人之前付承運人之前的一切費用賣方沒有為買方投保貨物運輸保險的義務買方自行決定買方自行決定FAS，船邊交貨條件（指定裝運港）賣方承擔根據(jù)裝貨港當?shù)亓晳T方式將貨物交至指將貨物交至指定船邊之前定船邊之前的一切風險賣方承擔根據(jù)裝貨港當?shù)亓晳T方式將貨物交至指將貨物交至指定船邊之前定船邊之前的一切費用并負責清關賣方沒有為買方投保海上貨物運輸保險的義務買方自行決定買方自行決定FOB，船邊交貨條件（指定裝運港）賣方負擔貨物在貨物在裝運港越過船舷裝運港越過船舷前前的一切風險賣方負擔貨物在貨物在裝運港越過船舷裝運港越過船舷前前的一切費用賣方沒有為買方投保海上貨物運輸保險的義務，有及時通知貨物業(yè)已裝船的義務買方

20、自行決定買方自行決定梁琦教授梁琦教授2.3 2.3 各種貿易條件下保險條件的比較各種貿易條件下保險條件的比較貿易條件貿易條件賣方對于賣方對于風險風險的的承擔承擔賣方對于運輸保賣方對于運輸保險費用負擔險費用負擔保險義務的承擔保險義務的承擔或運輸保險的選或運輸保險的選擇擇保險條件保險條件保險金額保險金額CIF，成本加運費、保險費條件（指定目的地）賣方負擔貨物在貨物在裝運港越過船舷裝運港越過船舷前前的一切風險賣方負擔貨物在貨物在裝運港越過船舷裝運港越過船舷前前的一切費用賣方應自負費用辦理海運貨物保險，并向買方提供保險單或保險憑證向信譽良好的保險人辦理保險、投保慣常海運運輸保險險別，可加保戰(zhàn)爭險、罷工

21、險最低保險金額應是合同規(guī)定價格的110%，并以合同貨幣投保CFR，成本加運費條件賣方負擔貨物在貨物在裝運港越過船舷裝運港越過船舷前前的一切風險賣方自負費用簽自負費用簽訂海上貨運運輸訂海上貨運運輸合同合同，將貨物運至指定的目的港賣方沒有為買方投保海上貨物運輸保險的義務，有及時通知貨物業(yè)已裝船的義務買方自行決定買方自行決定DES，船上交貨條件（指定裝運港）賣方負擔貨物在貨物在指定的目的港將指定的目的港將載于船上的貨物載于船上的貨物置于買方處置之置于買方處置之下前下前的一切風險賣方自負費用簽自負費用簽訂海上貨運運輸訂海上貨運運輸合同合同，將貨物運至指定的目的港買方自行決定買方自行決定買方自行決定梁琦

22、教授梁琦教授3 3. . 貨物保險單據(jù)實務貨物保險單據(jù)實務梁琦教授梁琦教授3 3.1 .1 保險單據(jù)的形式和作用保險單據(jù)的形式和作用3 3.1.1 .1.1 保險單據(jù)的形式保險單據(jù)的形式（1 1）保險單（大保單、正式保險單）保險單（大保單、正式保險單） 由保險人向被保險人簽發(fā)的具備完整承保形式的保險單。在實務中，主要采取這種形式。（2 2）保險憑證（小保單）保險憑證（小保單） 簡化的保險單據(jù)，包括單據(jù)的基本內容。具有法律效力，但保險條款以保險單的保險條款為準。（3 3）聯(lián)合保險憑證（承保證明）聯(lián)合保險憑證（承保證明） 發(fā)票與保險單相結合的比保險憑證更為簡化的保險單證。由保險人在商業(yè)發(fā)票內加注保險的內容并蓋章，表示發(fā)票內貨物已經按所注內容投保。 只在我國采用，僅適用于對港澳地區(qū)的出口業(yè)務。（4 4）預約保險單）預約保險單 長期性的貨物運輸保險合同。可以減少逐筆簽訂的保險合同的手續(xù)，防止因漏保或遲保而造成的無法彌補的損失。（5 5）暫保單（臨時保險單）暫保單（臨時保險單） 保險人簽發(fā)正式