理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)復(fù)習(xí)資料B

1、理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)復(fù)習(xí)資料（理論部分B）一、判斷題1、長(zhǎng)期投資和短期投資的決策方法有所不同。由于長(zhǎng)期投資涉及的時(shí)間比較長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，決策分析時(shí)更重視貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)算。（ ）2、合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)狡趥鶆?wù)的,各合伙人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)無(wú)限連帶清償責(zé)任。( )3、如果合同約定的違約金低于因違約給當(dāng)事人造成的損失,當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加。( )4、成熟期的行業(yè)盈利很大，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也高。（ ）5、在完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)類(lèi)型中，所有的企業(yè)都無(wú)法控制市場(chǎng)的價(jià)格和使產(chǎn)品差異化。（ ）6、高增長(zhǎng)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)提供了一種財(cái)富“套期保值”的手段，因此，投資者對(duì)其十分感興趣。（ ）7、當(dāng)社會(huì)總

2、供給大于社會(huì)總需求時(shí)，財(cái)政采取結(jié)余政策和壓縮財(cái)政支出有助于實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求平衡。（ ）8、政府不應(yīng)該對(duì)證券投資分析師預(yù)測(cè)的正誤負(fù)責(zé)，但有責(zé)任依法監(jiān)管證券投資分析師的業(yè)務(wù)行為，依法查處違規(guī)者。（ ）9、證券投資分析中易忽略的因素通常有：潛在風(fēng)險(xiǎn)、交易成本、股利分配、經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、經(jīng)濟(jì)政策、公司管理。（ ）10、營(yíng)運(yùn)資金是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之差，也可以反映公司短期債務(wù)償還的能力。（ ）二、不定項(xiàng)選擇題11.下列可以計(jì)入GDP的是()。 A.農(nóng)民種植的用于自己消費(fèi)的蔬菜 B.本國(guó)居民在國(guó)外的投資 C.外國(guó)居民在國(guó)內(nèi)的投資 D.某人的遺產(chǎn)收入12.下列不屬于GDP計(jì)算方法的是()。 A.生產(chǎn)法 B.投資法

3、C.支出法 D.收入法13.在支出法計(jì)算GDP時(shí)，GDP等于消費(fèi)、投資、政府購(gòu)買(mǎi)和()。 A.凈出口 B.凈進(jìn)口 C.出口 D.進(jìn)口14.由于缺乏某項(xiàng)技能而造成的失業(yè)是()。 A.摩擦性失業(yè) B.周期性失業(yè) C.季節(jié)性失業(yè) D.結(jié)構(gòu)性失業(yè)15.下列屬于GDP計(jì)算方法的是()。 A.生產(chǎn)法 B.投資法 C.支出法 D.收入法16.通貨膨脹造成的后果不包括()。 A.增加消費(fèi)需求的數(shù)量 B.依靠利潤(rùn)取得收入的人受益 C.消費(fèi)者產(chǎn)生收入水平下降的預(yù)期 D.消費(fèi)者實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力趨于下降17.通貨膨脹對(duì)收入再分配的影響不包括()。 A.依靠工薪取得收入的人受到損害 B.依靠利潤(rùn)取得收入的人受到損害 C.依靠

4、利息取得收入的人受到損害 D.依靠租金取得收入的人受到損害18.名義利率是包括()的實(shí)際利率。 A.貼水 B.升水 C.通貨膨脹率 D.CPI19.實(shí)際利率為6%，通貨膨脹里為2%，則名義利率近似為()。 A.8% B.10% C.4% D.2%20.下列說(shuō)法正確的是() 。 A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，名義利率一般大于實(shí)際利率 B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，名義利率一般小于實(shí)際利率 C.發(fā)生通貨緊縮時(shí)，名義利率一般大于實(shí)際利率 D.發(fā)生通貨緊縮時(shí)，名義利率一般小于實(shí)際利率21.下列關(guān)于總需求曲線(xiàn)說(shuō)法不正確的是() 。 A.總需求向左下方傾斜 B.總需求曲線(xiàn)向右下方傾斜 C.顯示了總價(jià)格水平與總需求量之間的關(guān)系

5、 D.總需求曲線(xiàn)是一定價(jià)格水平下所愿意購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品和服務(wù)的總和22.總需求曲線(xiàn)向下傾斜不取決于()。 A.實(shí)際資產(chǎn)效應(yīng) B.跨期替代效應(yīng) C.開(kāi)放替代效應(yīng) D.價(jià)格需求效應(yīng)23.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是() 。 A.減稅可以引起總需求曲線(xiàn)右移 B.股市高漲可以引起總需求曲線(xiàn)右移 C.本國(guó)貨幣貶值可以引起總需求曲線(xiàn)右移 D.外國(guó)經(jīng)濟(jì)繁榮可以引起總需求曲線(xiàn)右移24.總需求曲線(xiàn)位移的因素包括()。 A.消費(fèi)引起的移動(dòng) B.投資引起的移動(dòng) C.國(guó)際形勢(shì)振蕩引起的移動(dòng) D.凈出口引起的移動(dòng)25.下列說(shuō)法正確的是() 。 A.長(zhǎng)期內(nèi)，總供給只取決于物價(jià)水平 B.長(zhǎng)期內(nèi)，總供給曲線(xiàn)是垂直線(xiàn) C.短期內(nèi)，總供給曲線(xiàn)是水

6、平的 D.短期內(nèi)，物價(jià)水平一般高于預(yù)期水平26.政府需求管理的方法包括()。 A.財(cái)政政策 B.市場(chǎng)化政策 C.行政命令 D.立法27.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.調(diào)節(jié)總需求的實(shí)質(zhì)是調(diào)節(jié)貨幣供給 B.財(cái)政政策是政府需求管理的方式之一 C.貨幣政策是政府需求管理的方式之一 D.行政命令是政府需求管理的方式之一28.政府支出的增加可以()。 A.使得總需求曲線(xiàn)右移 B.增加國(guó)民收入 C.增加對(duì)產(chǎn)品的需求 D.減少消費(fèi)支出29.提高稅率可以()。 A.增加貨幣消費(fèi) B.降低社會(huì)總需求 C.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D.增加收入水平30.下列說(shuō)法正確的是()。 A.與財(cái)政政策相比，貨幣政策影響經(jīng)濟(jì)方式的迂回的 B

7、.財(cái)政政策主要依靠利率的影響經(jīng)濟(jì) C.貨幣政策具有極強(qiáng)的剛性 D.擴(kuò)張性的貨幣政策會(huì)為經(jīng)濟(jì)降溫31.下列屬于一般性貨幣工具的是()。 A.再貼現(xiàn)率 B.法定存款準(zhǔn)備金率 C.公開(kāi)市場(chǎng)操作 D.窗口指導(dǎo)32.下列說(shuō)法正確的是()。 A.經(jīng)濟(jì)活動(dòng)從下降且實(shí)際產(chǎn)出從頂峰走向低谷的過(guò)程是衰退 B.經(jīng)濟(jì)周期不會(huì)影響就業(yè)率 C.衰退通常引起通貨膨脹率的上升 D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段利率不斷下降33.行業(yè)的生命周期包括()。 A.創(chuàng)業(yè)階段 B.擴(kuò)張階段 C.衰退階段 D.增長(zhǎng)階段34.行業(yè)的生命周期包括()。 A.起步階段 B.成長(zhǎng)階段 C.衰退階段 D.增長(zhǎng)階段35.需求函數(shù)的自變量不包括()。 A.價(jià)格 B.收

8、入 C.技術(shù)進(jìn)步 D.消費(fèi)者偏好36.供給函數(shù)的自變量不包括()。 A.技術(shù)水平 B.要素價(jià)格 C.其他商品價(jià)格 D.消費(fèi)者偏好37.當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于均衡價(jià)格時(shí)，不會(huì)出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。 A.會(huì)出現(xiàn)供大于求 B.會(huì)出現(xiàn)超額供給 C.商品價(jià)格必然會(huì)下降 D.商品價(jià)格不會(huì)重新達(dá)到均衡價(jià)格38.當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于均衡價(jià)格時(shí)()。 A.會(huì)出現(xiàn)供大于求 B.會(huì)出現(xiàn)超額供給 C.商品價(jià)格必然會(huì)下降 D.商品價(jià)格不會(huì)重新達(dá)到均衡價(jià)格39.生產(chǎn)函數(shù)()。 A.生產(chǎn)要素的投入量和產(chǎn)品的產(chǎn)出量之間的關(guān)系 B.要求技術(shù)水平可以發(fā)生變化 C.長(zhǎng)期生產(chǎn)函數(shù)是十年以上的生產(chǎn)函數(shù) D.短期生產(chǎn)函數(shù)是五年以下的生產(chǎn)函數(shù)40.關(guān)于生產(chǎn)

9、函數(shù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.要求技術(shù)水平既定 B.分為長(zhǎng)期生產(chǎn)函數(shù)和短期生產(chǎn)函數(shù) C.自變量包括勞動(dòng)資本 D.自變量包括商品價(jià)格水平41.關(guān)于生產(chǎn)的三個(gè)階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.邊際產(chǎn)量下降，平均產(chǎn)量也下降 B.平均產(chǎn)量下降時(shí)，邊際產(chǎn)量也下降 C.邊際產(chǎn)量上升時(shí)，總產(chǎn)量上升 D.邊際產(chǎn)品負(fù)增長(zhǎng)階段廠(chǎng)商增加可變投入會(huì)減少產(chǎn)出42.關(guān)于生產(chǎn)的三個(gè)階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.邊際產(chǎn)量下降，平均產(chǎn)量也不一定下降 B.平均產(chǎn)量下降時(shí)，邊際產(chǎn)量不一定下降 C.邊際產(chǎn)量上升時(shí)，總產(chǎn)量上升 D.邊際產(chǎn)品負(fù)增長(zhǎng)階段廠(chǎng)商增加可變投入會(huì)減少產(chǎn)出43.不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不包括()。 A.壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) B.完全壟

10、斷市場(chǎng) C.寡頭壟斷市場(chǎng) D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)44.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括()。 A.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) B.完全壟斷市場(chǎng) C.寡頭壟斷市場(chǎng) D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)45.企業(yè)的活期存款屬于()。 A.M1 B.M2 C.M3 D.M446.中央銀行的基本職能包括()。 A.發(fā)行銀行券 B.監(jiān)督管理其它金融機(jī)構(gòu) C.組織全國(guó)資金清算 D.發(fā)行國(guó)債47.我國(guó)利率體系分為()個(gè)層次 。 A.三 B.四 C.五 D.六48.銀行間利率在我國(guó)利率體系中屬于第()層次。 A.一 B.二 C.三 D.四49.我國(guó)利率體系包括()。 A.央行基準(zhǔn)利率 B.銀行間利率 C.金融機(jī)構(gòu)存貸款利率 D.市場(chǎng)利率50.定活兩便儲(chǔ)蓄存款()。 A

11、.整筆存入，不定期險(xiǎn) B.約定分期支取 C.利率固定 D.沒(méi)有起存額限制51.大額可轉(zhuǎn)讓定期存款()。 A.利率是自由浮動(dòng)的 B.面額不得低于500元 C.可以提前支取 D.期限可以是一年以上52.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.利率是自由浮動(dòng)的 B.面額不得低于50元 C.可以提前支取 D.期限可以是一年以上53.我國(guó)銀行卡的形式不包括()。 A.準(zhǔn)借記卡 B.貸記卡 C.準(zhǔn)貸記卡 D.借記卡54.某人2005年1月1日存入一萬(wàn)元，月利率為2%，按復(fù)利計(jì)算，一年和半年后可得利息分別為()。 A.1261.6元 B.1433.9元 C.2682.4元 D.2109.2元55

12、.下列不屬于外匯的是()。 A.美元 B.特別提款權(quán) C.美國(guó)國(guó)庫(kù)券 D.在美國(guó)銀行的人民幣存款56.按照匯率制定方法的不同來(lái)劃分，匯率可以分為()。 A.買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià) B.浮動(dòng)匯率和固定匯率 C.電匯匯率和信匯匯率 D.基礎(chǔ)匯率和套算匯率57.歐元穩(wěn)定的最大障礙是()。 A.歐元區(qū)國(guó)際收支情況 B.歐元區(qū)物價(jià)水平 C.歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的不對(duì)稱(chēng)性 D.歐元區(qū)就業(yè)率58.港幣變動(dòng)的決定因素是()。 A.美元 B.經(jīng)濟(jì)周期 C.物價(jià)水平 D.貨幣政策59.美元變動(dòng)的最重要因素是()。 A.歐元變動(dòng)情況 B.投資政策 C.貨幣政策 D.國(guó)際收支情況60.外匯交易的類(lèi)型包括()。 A.外匯期權(quán)交易

13、 B.即期外匯交易 C.外匯期貨交易 D.掉期外匯交易61.下列關(guān)于即期外匯交易說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.又被稱(chēng)為現(xiàn)匯買(mǎi)賣(mài) B.在成交后五個(gè)交易日內(nèi)辦理交割 C.港幣和日元一般當(dāng)日交割 D.美元和加拿大元一般當(dāng)日交割62.下列關(guān)于即期外匯交易說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.又被稱(chēng)為現(xiàn)匯買(mǎi)賣(mài) B.在成交后兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割 C.港幣和日元一般當(dāng)日交割 D.美元和加拿大元一般在第三個(gè)營(yíng)業(yè)日日交割63.屬于掉期外匯交易類(lèi)型的是()。 A.遠(yuǎn)期對(duì)即期 B.即期對(duì)即期 C.掉期對(duì)遠(yuǎn)期 D.遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期64.下列不屬于外匯期貨特點(diǎn)的是()。 A.必須在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行 B.實(shí)行特殊的保證金制度 C.實(shí)行每日結(jié)算制度

14、 D.實(shí)行不限價(jià)制度65.下列關(guān)于期權(quán)寶，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.是一種機(jī)構(gòu)外匯投資工具 B.須向銀行支付期權(quán)費(fèi) C.如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶(hù)有利，則通過(guò)執(zhí)行期權(quán)可以獲得較高收益 D.如果匯率變動(dòng)對(duì)投資者不利，則可以選擇不執(zhí)行期權(quán)66.下列關(guān)于兩得寶的說(shuō)法正確的是()。 A.一種個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù) B.客戶(hù)向銀行賣(mài)出一份期權(quán) C.須向銀行支付期權(quán)費(fèi) D.客戶(hù)需存入一筆定期存款67.外匯期貨投機(jī)可以分為()。 A.買(mǎi)空投機(jī)和賣(mài)空投機(jī) B.即期投機(jī)和遠(yuǎn)期投機(jī) C.買(mǎi)入投機(jī)和賣(mài)出投機(jī) D.掉期投機(jī)和遠(yuǎn)期投機(jī)68.外匯期貨投機(jī)可以分為()。 A.買(mǎi)空投機(jī) B.賣(mài)空投機(jī) C.買(mǎi)入投機(jī) D.掉期投機(jī)69.會(huì)計(jì)的基

15、本前提不包括()。 A.持續(xù)經(jīng)營(yíng) B.會(huì)計(jì)分期 C.貨幣計(jì)量 D.會(huì)計(jì)客體70.會(huì)計(jì)要素包括()。 A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.費(fèi)用 D.收入三、簡(jiǎn)答題71.購(gòu)房需要考慮的因素有哪些？ 72 保險(xiǎn)的基本原則？73.企業(yè)年金的特征是什么？ 74我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄品種有哪些？ 75保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式有哪些？ 76券的償還方式有哪幾種？ 參考答案一、判斷題1-5 . 6-10 . . . 二、不定項(xiàng)選擇11.C 12.B 13.A 14.D 15.A C D 16.C 17.B 18.C 19.A 20.A D 21.A 22.D 23.D 24.A B D 25.B 26.A 27.D 28.A B C

16、29.B 30.A 31.A B C 32.A 33.A 34.B 35.C 36.D 37.D 38.A B C 39.A 40.D 41.A 42.B 43.D 44.A B C 45.B 46.A B C 47.B 48.B 49.A B C D 50.A51.B 52.A B C D 53.A 54.A C 55.D 56.D 57.C 58.A 59.D 60.A B C D 61.B 62.D 63.A B D 64.D 65.A 66.A B D 67.A 68.A B 69.D 70.A B C D 三、簡(jiǎn)答71購(gòu)房需要考慮的因素有哪些？ 答：第一，房?jī)r(jià) ，裝修，家具第二，相關(guān)

17、稅費(fèi) 第三，評(píng)估費(fèi)第四，律師費(fèi)第五，保險(xiǎn)費(fèi) 第六，抵押登記費(fèi) 72. 保險(xiǎn)的基本原則？答：最大稱(chēng)信原則可保利益原則近因原則損失補(bǔ)償原則73.企業(yè)年金的特征是什么？ 答：非盈利性 企業(yè)行為 政府鼓勵(lì) 市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)74我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄品種有哪些？ 答：第一，活期存款。 第二，定活兩變。 第三，整存整取。 第四，零存整取。 第五，整存零取。 第六，存本取息。 第七，個(gè)人通知存款。 第八，定額定期。75保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式有哪些？ 答：第一，投保單。 第二，暫保單。 第三，保險(xiǎn)單。 第四，保險(xiǎn)憑證。76債券的償還方式有哪幾種？ 答： 第一，到期償還債券。第二，期中償還債券。（定時(shí)償還、隨時(shí)償還、買(mǎi)入償還）。

18、第三，展期償還債券。理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)復(fù)習(xí)資料（技能部分B）1、 不定項(xiàng)選擇題1.下列屬于子女教育規(guī)劃原則的是()。 A.目標(biāo)合理 B.提前規(guī)劃 C.定期定額 D.穩(wěn)健投資2.我國(guó)高等教育包括()個(gè)層次。 A.三 B.二 C.四 D.五3.外匯標(biāo)價(jià)方法分為（）標(biāo)價(jià)法和（）標(biāo)價(jià)法。 A.間接 B.本幣 C.外幣 D.直接4.按照國(guó)際匯率制度，匯率可以分為()。 A.固定匯率和浮動(dòng)匯率 B.買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià) C.電匯匯率和信匯匯率 D.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率5.退休養(yǎng)老規(guī)劃需求的影響因素包括()。 A.提前退休 B.預(yù)期壽命延長(zhǎng) C.養(yǎng)老金緊張 D.經(jīng)濟(jì)衰退6.退休養(yǎng)老規(guī)劃中客戶(hù)的基本信息不包括()。 A.

19、反映客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債的信息 B.反映客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好情況的信息 C.反映客戶(hù)現(xiàn)金流的信息 D.反映客戶(hù)教育水平的信息7.世界上最早實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保障制度的國(guó)家是()。 A.美國(guó) B.英國(guó) C.法國(guó) D.挪威8.養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括()。 A.由國(guó)家立法，自愿實(shí)行 B.養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性 C.養(yǎng)老費(fèi)用會(huì)實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì) D.養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用支出龐大9.養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包括()。 A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B.企業(yè)年金 C.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老 D.社會(huì)救濟(jì)10.企業(yè)年金的特征不包括()。 A.盈利性 B.企業(yè)行為 C.市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng) D.政府鼓勵(lì)11.按照被保險(xiǎn)人不同，年金保險(xiǎn)可以分為()。 A.聯(lián)合年金 B.個(gè)人年金 C.聯(lián)合

20、及生存者年金保險(xiǎn) D.變額年金12.年金保險(xiǎn)屬于()。 A.人壽保險(xiǎn) B.責(zé)任保險(xiǎn) C.信用保險(xiǎn) D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13.在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需考慮的非價(jià)格因素包括()。 A.保險(xiǎn)公司的償付能力 B.保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量 C.保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) D.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特長(zhǎng)14.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.我國(guó)對(duì)企業(yè)年金沒(méi)有采取全面優(yōu)惠的政策 B.職工個(gè)人繳費(fèi)無(wú)需繳納個(gè)人所得稅 C.職工個(gè)人繳費(fèi)可以由企業(yè)從職工個(gè)人工資中代扣 D.企業(yè)繳費(fèi)的列支渠道按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行15.我國(guó)企業(yè)年金的費(fèi)用由（）和（）共同繳納。 A.企業(yè) B.政府 C.社會(huì) D.個(gè)人16.下列關(guān)于養(yǎng)老基金說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 A.基金會(huì)具有

21、獨(dú)立法人資格 B.養(yǎng)老基金會(huì)是非營(yíng)利的 C.舉辦養(yǎng)老金計(jì)劃的企業(yè)與養(yǎng)老基金會(huì)之間不存在關(guān)系 D.養(yǎng)老基金會(huì)屬于受托人17.國(guó)外企業(yè)年金的舉辦方式包括()。 A.直接承付 B.對(duì)外投保 C.建立養(yǎng)老基金 D.政府補(bǔ)充18.企業(yè)年金計(jì)劃的意義不包括()。 A.減輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān) B.增強(qiáng)企業(yè)凝聚力 C.推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)展 D.增加個(gè)人收入19.我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)行模式采用（）和（）相結(jié)合的方式。 A.政府補(bǔ)助 B.社會(huì)統(tǒng)籌 C.商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充 D.個(gè)人賬戶(hù)20.下列不屬于養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋范圍的是()。 A.國(guó)有企業(yè)職工 B.城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶(hù)職工 C.私營(yíng)企業(yè)主 D.外籍華人二、案例題案例一：小李已經(jīng)工作5年，

22、有著一份業(yè)務(wù)員的工作，由于企業(yè)最近效益很好，小李手頭也較為寬裕。雖然平時(shí)消費(fèi)都使用信用卡，但由于市場(chǎng)不穩(wěn)定，小李必須留有部分現(xiàn)金以備不時(shí)之需。小李在了解了理財(cái)知識(shí)后，準(zhǔn)備將自己手頭的現(xiàn)金進(jìn)行一個(gè)合理的規(guī)劃。請(qǐng)根據(jù)小李的情況回答下列問(wèn)題：1.小李這種持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)我們稱(chēng)之為（）。 A.交易動(dòng)機(jī)B.謹(jǐn)慎性動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.投資動(dòng)機(jī)2.小李持有的信用卡，廣義上不包括（）。 A.貸記卡 B.準(zhǔn)貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)借記卡 3.若小李將現(xiàn)金投資于貨幣市場(chǎng)基金，則可以投資的金融工具不包括（）。 A.現(xiàn)金 B.一年內(nèi)的大額存單 C.一年內(nèi)的債券回顧 D.可轉(zhuǎn)換債券4.小李使用的信用卡功能較多，但下列功

23、能肯定不包括的是（）。 A.支出記錄與分析 B.支出管理 C.資金調(diào)度 D.完全免息透支5.根據(jù)小李的情況，小李可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具是（）。 A.活期儲(chǔ)蓄 B.貨幣市場(chǎng)基金 C.長(zhǎng)期債券 D.十年期國(guó)庫(kù)券案例二：小王剛參加工作，工資不是很高，但租房、買(mǎi)衣服等日常支出較大，有時(shí)候甚至在月底入不敷出。而且市場(chǎng)不穩(wěn)定，收入波動(dòng)也較大。但小李在了解了理財(cái)知識(shí)后，準(zhǔn)備將自己手頭的現(xiàn)金進(jìn)行一個(gè)合理的規(guī)劃，以達(dá)到最大收益請(qǐng)根據(jù)小王的情況回答下列問(wèn)題：1.小王這種持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)我們稱(chēng)之為（）。 A.交易動(dòng)機(jī) B.謹(jǐn)慎性動(dòng)機(jī) C.投機(jī)動(dòng)機(jī) D.投資動(dòng)機(jī)2.根據(jù)小王入不敷出的情況，最好采用的融資方式是（）。 A

24、.典當(dāng)融資 B.信用卡融資 C.貸款 D.保單質(zhì)押融資3.若小王將現(xiàn)金投資于貨幣市場(chǎng)基金，則可以投資的金融工具不包括（）。 A.現(xiàn)金 B.一年內(nèi)的大額存單 C.一年內(nèi)的債券回顧 D.可轉(zhuǎn)換債券4.根據(jù)小王的情況，下列不適于他的理財(cái)工具是（）。 A.活期儲(chǔ)蓄 B.信用卡 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.股票5.如果小王擁有保險(xiǎn)單，則可采用保單質(zhì)押方式融資，關(guān)于這種方式說(shuō)法正確的是（）。 A.是一種獲得短期融資的方式 B.并不是所有保單都可以質(zhì)押 C.手續(xù)比較簡(jiǎn)便，貸款速度快 D.分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時(shí)，可能享受不到分紅案例三：小張自己開(kāi)了一家服裝店，但經(jīng)營(yíng)非常不穩(wěn)定，有時(shí)候入不敷出，每個(gè)月的租房等支出也

25、較多，為了能夠使得自己的生活更好，小王決定進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。請(qǐng)根據(jù)小張的情況回答下列問(wèn)題：1.小張這種持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)屬于（）。 A.交易動(dòng)機(jī) B.謹(jǐn)慎性動(dòng)機(jī) C.投機(jī)動(dòng)機(jī) D.投資動(dòng)機(jī)2.根據(jù)小張入不敷出的情況，小張最好采用的融資方式是（）。 A.典當(dāng)融資 B.信用卡融資 C.貸款 D.保單質(zhì)押融資3.若小張將現(xiàn)金投資于貨幣市場(chǎng)基金，則可以投資的金融工具包括（）。 A.10年期債券 B.一年內(nèi)的大額存單 C.藍(lán)籌股 D.可轉(zhuǎn)換債券4.根據(jù)小張的情況，下列適于他的理財(cái)工具是（）。 A.定期儲(chǔ)蓄 B.長(zhǎng)期債券 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.股票5.如果小張擁有保險(xiǎn)單，則可采用保單質(zhì)押方式融資，關(guān)于這種方式說(shuō)法

26、正確的是（）。 A.是一種獲得短期融資的方式 B.并不是所有保單都可以質(zhì)押 C.手續(xù)比較簡(jiǎn)便，貸款速度快 D.分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時(shí)，可能享受不到分紅案例四：馮先生年收入為12萬(wàn)元，假定這五年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為40，全部進(jìn)行投資五年以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到15萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄比率不變。目前有存款5萬(wàn)元，打算5年后買(mǎi)房。假設(shè)馮先生的投資報(bào)酬率為8。馮先生買(mǎi)房時(shí)準(zhǔn)備貸款25年，假設(shè)房貸利率為6。請(qǐng)根據(jù)馮先生的情況回答下列問(wèn)題：1.如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款5萬(wàn)元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率8，那么在他打算買(mǎi)房時(shí)，這筆錢(qián)的終值為（）。 A.5.87萬(wàn)元 B.8.66萬(wàn)元 C.7.35萬(wàn)元萬(wàn)元2.一般

27、來(lái)說(shuō)，房屋貸款占房?jī)r(jià)比例應(yīng)小于（）。 A.60% B.50% C.40% D.70%3.馮先生如果采用個(gè)人住房公積金貸款，則期限最長(zhǎng)為（）。 A.15年 B.10年 C.20年 D.25年4.馮先生在與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購(gòu)房貸款合同時(shí)，按借款額的（）貼花。 A.5 B.10 C.15 D.125.馮先生在住房抵押貸款還款時(shí)，可以選擇的還款方式是（）。 A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比還款法 D.比例還款法三、論述題1、請(qǐng)為一家三代分析不同的保險(xiǎn)需求。2、請(qǐng)分析如何制定符合家庭實(shí)際需要的子女教育規(guī)劃。四、計(jì)算題1、某公司現(xiàn)有發(fā)行在外的普通股1 000 000股，每股面值1元，資本公

28、積3 000 000元，未分配利潤(rùn)8 000 000元，股票市價(jià)20元，若按10%的比例發(fā)放股票股利并按市價(jià)折算，請(qǐng)問(wèn)公司資本公積的報(bào)表列示將為多少元？五、分析題2、老王今年65歲，看到今年各家銀行基金賣(mài)瘋的現(xiàn)象，加上不少基金在宣傳的時(shí)候打出高收益的口號(hào)，心里開(kāi)始打起小算盤(pán)了，目前其家庭主要的資產(chǎn)包括：4萬(wàn)元即將到期的銀行定期儲(chǔ)蓄，1萬(wàn)元五年期憑證式國(guó)債。現(xiàn)在，老王每月領(lǐng)取1000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，兒女們均已成家立業(yè)，不用負(fù)擔(dān)，所以他的最大愿望是實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的增值，為他和一直沒(méi)有工作的老伴提供生活保障，提高老兩口的晚年生活質(zhì)量。于是他們想到把房子抵押出去買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)與收益較高的股票型基金。 老王的想法簡(jiǎn)單：基金的年收益能達(dá)到20%，而房子抵押23年的銀行貸款利率只有5.49%，這樣一計(jì)算買(mǎi)40萬(wàn)元基金，年收益可以達(dá)到14.51%，兩三年掙個(gè)十幾萬(wàn)還不容易。請(qǐng)問(wèn)你如何評(píng)判老王的理財(cái)觀(guān)念，并為他做出一個(gè)讓他接受的理財(cái)建議？參考答