業(yè)務(wù)公共基礎(chǔ)

1、業(yè)務(wù)公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)公共基礎(chǔ)國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部 施信遠(yuǎn)2011年6月大綱大綱課程目標(biāo)：課程目標(biāo)： 了解外匯業(yè)務(wù)的營業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、日終處理流程，以及身份證件管理、現(xiàn)鈔管理的相關(guān)規(guī)定。主要內(nèi)容主要內(nèi)容：營業(yè)準(zhǔn)備日間處理日終處理常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語身份證件管理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理 1. 1.營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備 2.日間處理 3.日終處理 4.常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語 5.身份證件管理 6.現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理主要內(nèi)容主要內(nèi)容營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備工作營業(yè)準(zhǔn)備工作包括開機(jī)簽到請領(lǐng)尾箱請領(lǐng)重要空白憑證和現(xiàn)金檢查確認(rèn)外幣驗(yàn)鈔機(jī)、各類業(yè)務(wù)單據(jù)、營業(yè)戳記、柜員名章是否備齊公布利率和匯率登陸外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備-開機(jī)簽到

2、開機(jī)簽到開機(jī)簽到開啟業(yè)務(wù)終端后，柜員輸入本人柜員號和密碼，登陸外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)簽到。簽到后才能依次進(jìn)行請領(lǐng)尾箱、請領(lǐng)重要空白憑證和現(xiàn)金的操作。注意：注意：密碼應(yīng)注意定期更換和保密，以防范潛在風(fēng)險。營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備-請領(lǐng)尾箱尾箱概念（本外幣尾箱獨(dú)立）尾箱概念（本外幣尾箱獨(dú)立） -是指系統(tǒng)中的“虛擬錢箱”，用于記錄業(yè)務(wù)辦理中現(xiàn)金及重要空 白憑證的領(lǐng)用、上繳及使用等情況。 -尾箱中記錄的現(xiàn)金及重要空白憑證變動情況應(yīng)與柜員管理的現(xiàn)金 及重要空白憑證實(shí)物保持一致，做到賬實(shí)相符。尾箱分類及功能尾箱分類及功能 尾箱分綜合柜員尾箱和普通柜員尾箱。 -綜合柜員尾箱：具有向上級請領(lǐng)憑證、上繳憑證和繳撥款的管理 功能，

3、但不能辦理現(xiàn)金收付和涉及憑證交易的業(yè)務(wù)。 -普通柜員尾箱：由綜合柜員創(chuàng)建（交易代碼：701201），一個網(wǎng) 點(diǎn)可以有多個普通柜員尾箱。每個普通柜員只能請領(lǐng)一個尾箱； 具有憑證、現(xiàn)金的收付記錄功能。營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備-請領(lǐng)重要空白憑證和現(xiàn)金請領(lǐng)重要空白憑證、現(xiàn)金和業(yè)務(wù)單據(jù)實(shí)物請領(lǐng)重要空白憑證、現(xiàn)金和業(yè)務(wù)單據(jù)實(shí)物-重要空白憑證包括：活期一本通存折、定期一本通存折、外幣個 人存款證明書、個人外幣攜帶證。（綠卡通卡由本幣系統(tǒng)管理）-業(yè)務(wù)單據(jù)包括：境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單、結(jié)匯申請書、購匯申請書、開戶專用憑 單、存款憑單、取款憑單、利息清單、通用憑證等。在系統(tǒng)中登記請領(lǐng)情

4、況在系統(tǒng)中登記請領(lǐng)情況 柜員請領(lǐng)重要空白憑證和現(xiàn)金實(shí)物時，應(yīng)同步在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對請領(lǐng)的重要空白憑證和現(xiàn)金進(jìn)行登記操作，并做到登記數(shù)與領(lǐng)取的實(shí)物數(shù)相符。 -重要空白憑證登記：使用重要空白憑證領(lǐng)用交易辦理，交易代 碼770405； -現(xiàn)金登記時，使用現(xiàn)金領(lǐng)用交易辦理，交易代碼770101。營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備-公布掛牌利率和匯率檢查利率檢查利率 檢查營業(yè)廳公布的利率是否與外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的利率一致，不一致的應(yīng)及時更新。利率信息查詢交易代碼：200422。 檢查匯率檢查匯率-營業(yè)開始前，柜員應(yīng)通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯率查詢交易（200471） 查詢結(jié)售匯匯率，并定期更新匯率顯示屏上公布的匯率價格。-對外公布的

5、匯率包括：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、 現(xiàn)鈔賣出價和中間價。交易處理使用的匯率以系統(tǒng)實(shí)際匯率為 準(zhǔn)。營業(yè)準(zhǔn)備營業(yè)準(zhǔn)備-登陸外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)綜合柜員登陸設(shè)置營業(yè)開始綜合柜員登陸設(shè)置營業(yè)開始 綜合柜員使用設(shè)置好的電腦通過IE瀏覽器訪問國家外匯管理局個人結(jié)售匯系統(tǒng)，地址為0。 第一步：輸入本機(jī)構(gòu)代碼、用戶ID及密碼登錄。 第二步：通過“營業(yè)開始-營業(yè)開始”功能設(shè)定營業(yè)開始。普通柜員登陸普通柜員登陸普通柜員登陸外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)，輸入本機(jī)構(gòu)代碼、 用戶ID及密碼登錄。主要內(nèi)容主要內(nèi)容 1.營業(yè)準(zhǔn)備 2.2.日間處理日間處理 3.日終處理 4.常用外匯業(yè)務(wù)

6、術(shù)語 5.身份證件管理 6.現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理日間處理日間處理-交易界面選擇、柜員臨時簽退、卡/折的使用交易界面選擇交易界面選擇可輸入代碼進(jìn)入交易，也可以選擇交易菜單下的項(xiàng)目進(jìn)入交易，見下圖。臨時簽退臨時簽退-營業(yè)日間，柜員臨時離開柜臺時，應(yīng)做柜員臨時簽退，退出外匯 業(yè)務(wù)系統(tǒng)。由普通柜員操作，交易代碼：000001。-簽退時，輸入柜員號及密碼，退出外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。卡卡/ /折的使用折的使用-業(yè)務(wù)辦理過程中需要校驗(yàn)卡（含綠卡通、綠卡）/折（含本幣存 折和外幣存折）信息時，原則應(yīng)采用刷卡/折方式。-如果刷折有故障，可以手工錄入賬號信息；-如為卡則必須刷。日間處理日間處理-國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)主界面 可輸入代碼進(jìn)入

7、交易；也可以選擇交易菜單下的項(xiàng)目進(jìn)入交易。日間處理日間處理-國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)日間處理日間處理-授權(quán)授權(quán)情形授權(quán)情形辦理部分大額交易或特殊業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)會提示需要相應(yīng)授權(quán)，應(yīng)根據(jù)提示按F3鍵進(jìn)入授權(quán)交易，由綜合柜員或支行長授權(quán)后方可進(jìn)行后續(xù)操作。 1.營業(yè)準(zhǔn)備 2.日間處理 3.3.日終處理日終處理 4.常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語 5.身份證件管理 6.現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理主要內(nèi)容主要內(nèi)容日終處理日終處理退出外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)，并進(jìn)行我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終處理：退出外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)，并進(jìn)行我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終處理：柜員軋賬柜員上交現(xiàn)金、重要空白憑證和業(yè)務(wù)檔案柜員上繳尾箱柜員簽退機(jī)構(gòu)軋賬及機(jī)構(gòu)簽退 日終處理日終處理-退出外匯局個

8、人結(jié)售匯系統(tǒng)普通柜員退出普通柜員退出普通柜員退出外匯局系統(tǒng)。綜合柜員登陸設(shè)置營業(yè)結(jié)束綜合柜員登陸設(shè)置營業(yè)結(jié)束綜合柜員登陸外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng); 第一步：輸入本機(jī)構(gòu)代碼、用戶ID及密碼登錄; 第二步：通過“營業(yè)開始-營業(yè)結(jié)束”功能設(shè)定營業(yè)結(jié)束。日終處理日終處理-柜員軋賬 現(xiàn)金和重要空白憑證清點(diǎn)現(xiàn)金和重要空白憑證清點(diǎn) 營業(yè)日終，柜員應(yīng)核點(diǎn)現(xiàn)金和重要空白憑證，并根據(jù)結(jié)存的現(xiàn)金及重要空白憑證進(jìn)行正式軋賬。交易代碼：701207。軋賬操作軋賬操作 軋賬時，按幣種輸入現(xiàn)金結(jié)存金額和當(dāng)天結(jié)存的各種重要空白憑證起止號碼，系統(tǒng)將柜員尾箱中現(xiàn)金和重要空白憑證的結(jié)存數(shù)據(jù)與柜員輸入的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對正確后軋賬成功，

9、打印柜員軋賬單。日終處理日終處理-柜員軋賬網(wǎng)點(diǎn)異常處理網(wǎng)點(diǎn)異常處理 現(xiàn)金、重要空白憑證實(shí)物與尾箱數(shù)據(jù)核對不符的，要及時查證。當(dāng)天 未能查明原因的，現(xiàn)金做應(yīng)收或應(yīng)付掛賬處理。 -現(xiàn)金短款時：做應(yīng)收款掛帳處理，使用現(xiàn)金短款交易，普柜操作，綜 柜授權(quán)，代碼770601。 -現(xiàn)金長款時：做應(yīng)付款掛帳處理，使用現(xiàn)金長款交易，普通柜員操 作，代碼770604。 -重要空白憑證確認(rèn)丟失的應(yīng)做丟失處理，作廢的做作廢處理，由普通 柜員操作，綜合柜員授權(quán)，交易代碼：700408。發(fā)現(xiàn)問題同時應(yīng)立即聯(lián)系上級機(jī)構(gòu)會計處理發(fā)現(xiàn)問題同時應(yīng)立即聯(lián)系上級機(jī)構(gòu)會計處理 日終處理日終處理-上繳現(xiàn)金、重要空白憑證和業(yè)務(wù)檔案系統(tǒng)上繳

10、登記系統(tǒng)上繳登記-柜員正式軋賬后，在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)對現(xiàn)金和重要空白憑證進(jìn)行上 繳操作。-上繳現(xiàn)金交易代碼：770102；-上繳重要空白憑證交易代碼：700405。實(shí)物上繳操作實(shí)物上繳操作-柜員應(yīng)同步將結(jié)存的各幣種現(xiàn)金、重要空白憑證實(shí)物，以及業(yè)務(wù) 檔案等上繳綜合柜員。-業(yè)務(wù)檔案由綜合柜員整理收妥后，上交一級支行事后監(jiān)督。現(xiàn)金 和重要空白憑證上繳的實(shí)物數(shù)應(yīng)與系統(tǒng)上繳數(shù)相符。日終處理日終處理-上繳尾箱現(xiàn)金及重要空白憑證上繳完成后，普通柜員應(yīng)在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行上繳尾箱的操作。上繳尾箱交易代碼：701203。注意：注意：為防范風(fēng)險，柜員領(lǐng)用的尾箱應(yīng)定期輪換，避免柜 員長期使用同一個尾箱的情況。日終處理日終

11、處理-柜員正式簽退營業(yè)終了，柜員上繳尾箱后，應(yīng)通過柜員簽退交易進(jìn)行柜員正式簽退。正式簽退交易代碼：000001。日終處理日終處理-機(jī)構(gòu)軋賬、機(jī)構(gòu)簽退機(jī)構(gòu)軋賬機(jī)構(gòu)軋賬-營業(yè)終了，網(wǎng)點(diǎn)所有柜員全部完成柜員正式軋賬工作后，由綜合 柜員進(jìn)行機(jī)構(gòu)軋賬工作。-交易代碼：701208。-完成機(jī)構(gòu)軋賬工作后，打印機(jī)構(gòu)軋賬單。綜合柜員應(yīng)將網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日 各柜員軋賬單上的現(xiàn)金與重要空白憑證數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，并與機(jī)構(gòu) 軋賬單上的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對。機(jī)構(gòu)簽退機(jī)構(gòu)簽退-網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的所有柜員（普通柜員和綜合柜員）全部正式簽退 后，由綜合柜員辦理機(jī)構(gòu)簽退。（營業(yè)結(jié)束前嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)簽退）-交易代碼：200203。主要內(nèi)容主要內(nèi)容 1.營業(yè)

12、準(zhǔn)備 2.日間處理 3.日終處理 4.4.常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語 5.身份證件管理 6.現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語境內(nèi)個人（同居民個人）：境內(nèi)個人（同居民個人）：持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民，以及在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人（外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外）。 注意：注意：現(xiàn)階段，對于持外國護(hù)照的客戶，不論其在境內(nèi)居住時間長短，我行均將其視為境外個人管理。(待完善）境外個人（同非居民個人）：境外個人（同非居民個人）：持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳

13、臺同胞；持中國護(hù)照的有外國永久居留權(quán)的華僑。經(jīng)常項(xiàng)目：經(jīng)常項(xiàng)目：是指國際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目等。資本項(xiàng)目：資本項(xiàng)目：是指國際收支中引起對外資產(chǎn)和負(fù)債水平發(fā)生變化的交易項(xiàng)目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語零星調(diào)節(jié)：零星調(diào)節(jié)：指在業(yè)務(wù)處理時，對于無法支付的小額外幣現(xiàn)鈔（等值100美元以下（不含）的外幣）按當(dāng)日現(xiàn)鈔買入價折算成人民幣予以支付。等值美元：等值美元：-是指將非美元貨幣折合成美元的數(shù)額；-折算匯率取當(dāng)日各幣種中間價計算；-非美元幣種涉及各種限額的都按等值美元管理?，F(xiàn)鈔現(xiàn)鈔/ /現(xiàn)匯：現(xiàn)匯：-外匯按其資金形態(tài)可分

14、為現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯；-現(xiàn)鈔是指外幣現(xiàn)金，或者外幣現(xiàn)鈔賬戶中的資金，-其他資金為現(xiàn)匯。大額交易：大額交易：單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金匯款、存取款和現(xiàn)金結(jié)售匯交易，單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上（含）的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等?？梢山灰祝嚎梢山灰祝好刻彀l(fā)生3次以上、或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上的匯款、存取款及結(jié)售匯交易等。 1.營業(yè)準(zhǔn)備 2.日間處理 3.日終處理 4.常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語 5.5.身份證件管理身份證件管理 6.現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理主要內(nèi)容主要內(nèi)容身份證件管理身份證件管理-有效身份證件類型居住在中國境內(nèi)16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。居住在中國境內(nèi)的16周歲以下中國公民

15、的居民身份證或戶口簿。中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。居住在境內(nèi)或境外的華僑的中國護(hù)照及外國永久居留證。香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。外國公民的護(hù)照或外國人永久居留證；外國邊民的護(hù)照或所在國制發(fā)的邊民出入境通行證。身份證件管理身份證件管理-有效身份證件審核注意事項(xiàng)注意注意1 1：中華人民共和國居民身份證可通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)真?zhèn)危瞬楹髴?yīng)打印核查記錄。注意注意2 2：代理辦理業(yè)務(wù)的，還應(yīng)同時核查代理人身份證件的真?zhèn)危⒋_認(rèn)代理關(guān)系是否存在。注意注意3 3：直系親屬僅限父母、子女和配偶，須提供證明

16、存在直系親屬關(guān)系的戶口簿或公證書原件。注意注意4 4：護(hù)照審核時應(yīng)注意在簽證頁是否有我國海關(guān)入境章戳，注意護(hù)照上的照片、出生日期等信息與客戶本人是否相符；特別是護(hù)照姓名疑似漢語拼音姓名，體貌特征不是華裔的，應(yīng)提高警惕。為進(jìn)一步確認(rèn)境外個人身份，還可根據(jù)需要，要求其出具機(jī)動車駕駛證、學(xué)生證等其他能證明本人身份的有效證件。注意注意5 5：港澳臺居民只能以通行證作為辦理業(yè)務(wù)有效證件，護(hù)照無效。注意注意6 6：有效證件一般應(yīng)具有姓名、號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)、發(fā)證日期、有效期、照片等信息，并加蓋有發(fā)證機(jī)構(gòu)的公章。臨時居民身份證應(yīng)注意有效期。身份證件管理身份證件管理-身份證件復(fù)印留存辦理以下業(yè)務(wù)時，需要客戶提供身

17、份證件原件并復(fù)印留存辦理以下業(yè)務(wù)時，需要客戶提供身份證件原件并復(fù)印留存: :收匯、發(fā)匯業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)外幣一本通存折開戶單筆或日累計等值5000美元以上（不含）的外幣存款單筆或日累計等值10000美元以上（不含）的外幣取款注意1：可代理辦理的業(yè)務(wù)，代理人身份證件也應(yīng)復(fù)印留存。注意2：分行規(guī)定更為嚴(yán)格的，按分行具體規(guī)定執(zhí)行。身份證件管理身份證件管理-居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查辦理以下業(yè)務(wù)時，需要對客戶持有的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查并打印記錄：辦理以下業(yè)務(wù)時，需要對客戶持有的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查并打印記錄：收匯業(yè)務(wù)和單筆等值1000美元以上（含）的非賬戶發(fā)匯業(yè)務(wù)單筆金額在1000美元以上（含）的結(jié)售匯業(yè)務(wù)外幣一本通存折開戶單筆等值10000美元以上（含）的外幣存取款業(yè)務(wù)注意1：可代理辦理的業(yè)務(wù)，代理人身份證件也應(yīng)核查。注意2：分行規(guī)定更為嚴(yán)格的，按分行具體規(guī)定執(zhí)行。 1.營業(yè)準(zhǔn)備 2.國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)界面 3.日終處理 4.常用外匯業(yè)務(wù)術(shù)語 5.身份證件管理 6.6.現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理主要內(nèi)容主要內(nèi)容現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)管理（特指手持外幣現(xiàn)金）手持外幣現(xiàn)鈔存款或結(jié)匯：手持外幣現(xiàn)鈔存款或結(jié)匯：-日累計等值5000美元（含）以下直接辦理；-日累計5000美元以上