如何申請(qǐng)個(gè)人旅游貸款.

1、個(gè)人旅游貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于本人或家庭共有成員支付特約旅游單位旅游費(fèi)用的人民幣貸款。旅游費(fèi)用指特約旅游單位經(jīng)辦且由貸款人指定的旅游項(xiàng)目所涉及的交通費(fèi)、食宿費(fèi)、門票、服務(wù)及其相關(guān)費(fèi)用組成的旅游費(fèi)用總額。個(gè)人旅游貸款起點(diǎn)為人民幣2000元，貸款最高限額不同商業(yè)銀行在不同地區(qū)的規(guī)定有所不同，以單個(gè)個(gè)人旅游消費(fèi)而申請(qǐng)的貸款，最高限額為5萬(wàn)元；以個(gè)人及其家庭成員旅游消費(fèi)而申請(qǐng)的貸款最高限額為10萬(wàn)元。1申請(qǐng)條件1在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；2有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；3能夠提供貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作

2、質(zhì)押擔(dān)保，或者由具有代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人擔(dān)保；4遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；5在中國(guó)工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄賬戶；6與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄賬戶中扣收貸款的協(xié)議；7提供不少于旅游項(xiàng)目實(shí)際報(bào)價(jià)30%的首期付款；8貸款人規(guī)定的其他條件。2所需資料借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向貸款人提交的資料借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，須如實(shí)、完整地填寫申請(qǐng)審批表等有關(guān)內(nèi)容，并提供以下資料：1申請(qǐng)審批表；2有效身份證件；3居住地址證明(戶口簿及近期水費(fèi)或電費(fèi)、煤氣費(fèi)等賬單)；4借款人與旅行社簽訂的“旅行協(xié)議書”和旅行社開具的“首期旅行款收妥憑證”；5職業(yè)和收人證

3、明及家庭成員基本情況(工作證、工資單和代發(fā)工資的存折或其他有效證明)；6以質(zhì)押擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，應(yīng)提交擔(dān)保所需要的權(quán)利質(zhì)押品，以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需要提供權(quán)利人的身份證件、質(zhì)押授權(quán)書；7以第三人保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，應(yīng)提交保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及保證人的資信證明；8銀行要求的其他資料。借款人對(duì)其提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性負(fù)完全責(zé)任。3申請(qǐng)程序(1)選擇旅行社和旅游項(xiàng)目首先，你需要選定你的旅游線路和提供服務(wù)的旅行社，確定你需要申請(qǐng)貸款的金額。然后向旅行社交付不低于一定比例的首付款項(xiàng)，這時(shí)旅行社會(huì)給你一式二份銀行個(gè)人旅游貸款申請(qǐng)審批表，你要做的是檢查一下上面是否蓋有旅行社的公章。

4、因?yàn)橘J款銀行只承認(rèn)蓋有旅行社公章的銀行個(gè)人旅游貸款申請(qǐng)審批表；(2)提出申請(qǐng)，送交材料填寫一式二份銀行個(gè)人旅游貸款申請(qǐng)審批表后，簽署有關(guān)合同文本，備齊銀行要求的借款人資料，并根據(jù)你采取的擔(dān)保方式相應(yīng)準(zhǔn)備擔(dān)保人資料或相關(guān)的質(zhì)押物、抵押物權(quán)證，送達(dá)就近的貸款銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就可以了。需要你做的就是如此簡(jiǎn)單，剩下的就是銀行的事情了。(3)銀行審貸銀行受理你的申請(qǐng)，根據(jù)貸款的擔(dān)保方式與你約定有關(guān)事項(xiàng)：A如屬信用貸款或質(zhì)押貸款，銀行應(yīng)在下一個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)借款人；B如屬保證貸款，保證人需與你一同前往銀行簽訂保證合同，也可以與銀行另行約定核保和簽署保證合同的時(shí)間及方式；C如屬抵押貸款，銀行要與借款人約定辦理抵押

5、物評(píng)估、公證、保險(xiǎn)以及抵押登記等事宜的時(shí)間和相應(yīng)費(fèi)用的處理方式。這恐怕是最讓雙方感到麻煩的事情了。(4)貸款發(fā)放旅游貸款并不是發(fā)放到你的手中的，而是直接發(fā)放到旅行社。銀行審查同意貸款，并與借款人、保證人辦妥全部所需手續(xù)后，貸款銀行會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)將貸款以借款人的名義劃轉(zhuǎn)旅行社，并書面或電話通知你或旅行社。(5)歸還貸款A(yù)多余款項(xiàng)的退還。旅游結(jié)束后，借款人書面通知銀行，并授權(quán)旅行社在旅游合同執(zhí)行完畢后的3個(gè)工作日內(nèi)將多余款劃轉(zhuǎn)銀行。余款項(xiàng)的利息，由借款人在銀行指定的活期存款賬戶里存人款項(xiàng)，由銀行主動(dòng)扣收。B其余貸款本息的清償。借款人按照合同的約定在與銀行約定的還款日之前將貸款本息足額存人銀行指定

6、的活期存款賬戶，到期由銀行主動(dòng)扣收。C貸款全部本息的清償。貸款本息全部清償后，你需前往貸款銀行，憑借款時(shí)的相關(guān)抵押或質(zhì)押品收據(jù)取回質(zhì)押物或抵押物權(quán)證。4審批流程個(gè)人旅游貸款實(shí)行“審貸分離、分級(jí)審批”的貸款管理辦法。借款人提出申請(qǐng)，由儲(chǔ)蓄所網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人初審，支行零售業(yè)務(wù)科科長(zhǎng)復(fù)審，最后由支行行長(zhǎng)(主任)審批。一般貸款人在接到借款人提交完整的申請(qǐng)手續(xù)后3個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)借款人給予答復(fù)。對(duì)于符合條件的，貸款人應(yīng)與借款人簽訂借款合同；以權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，貸款人還應(yīng)于保證人簽定保證合同，并需辦理核保手續(xù)1。5擔(dān)保方式(1)信用貸款信用貸款的含義是借款人不須提供其他擔(dān)保，而以自己的信用即可擔(dān)保貸款。目前個(gè)人旅游

7、貸款開展的信用貸款有兩種方式：A如果你是中國(guó)科學(xué)院院士、享受國(guó)務(wù)院頒發(fā)特殊津貼的人士、全國(guó)勞動(dòng)模范、省市一級(jí)的特級(jí)教師，那么憑有關(guān)的證書或證明，就可以申請(qǐng)信用貸款；B如果你持有已辦妥信用透支功能的銀行卡，那么在信用透支額度以內(nèi)的貸款可以申請(qǐng)信用貸款(銀行發(fā)行的銀行卡經(jīng)向銀行申請(qǐng)可以開通透支功能，享受信用額度)。(2)質(zhì)押方式如果你擁有由貸款銀行開立的存單、存折，或者在貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的憑證式國(guó)債，這些都可以用來(lái)作為質(zhì)押擔(dān)保。擔(dān)保的金額最高不超過(guò)質(zhì)押物面值的80%。(3)抵押方式如果你擁有產(chǎn)權(quán)清楚、可以設(shè)定抵押的房產(chǎn)、汽車，也可以采用抵押擔(dān)保方式。不過(guò)采用該種方式需進(jìn)行評(píng)估以確定抵押物價(jià)值，還需

8、進(jìn)行公證、保險(xiǎn)以及抵押登記。以上這些手續(xù)會(huì)發(fā)生一定的費(fèi)用，盡管不是很多，但都是由借款人承擔(dān)的。因此，對(duì)于旅游貸款者來(lái)說(shuō)，般人是不會(huì)首先傾向于使用這種方式來(lái)作為對(duì)銀行的保證的。(4)保證人擔(dān)保方式A法人擔(dān)保。普通居民一般都是請(qǐng)所在的工作單位或另行尋找一家法人單位作為擔(dān)保。B自然人擔(dān)保。你可以找一個(gè)或幾個(gè)具有擔(dān)保能力的保證人來(lái)為你擔(dān)保。6發(fā)放收回貸款人在審查同意發(fā)放貸款后，應(yīng)根據(jù)借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬的方式將所貸款項(xiàng)劃入借款人選定的旅行社賬戶。貸款歸還可采用到期一次性還本付息，也可采用分期還本付息方式。分期還本付息的方式，借款人需在工商銀行開立的牡丹卡或活期儲(chǔ)蓄存款賬戶中，按約定的還款計(jì)劃，于每

9、次還款日前，存人足夠償還本期貸款本息的款項(xiàng)，委托貸款人從其牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄存款賬戶按約定扣收貸款。借款人在規(guī)定的期限內(nèi)，未能還清全部貸款本息時(shí)，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)出催收通知名，并根據(jù)合同規(guī)定，追究借款人違約責(zé)任。借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人在借款合同終止30日內(nèi)，辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將質(zhì)押權(quán)證明，退還出質(zhì)人。合同終止30日內(nèi)，辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將質(zhì)押權(quán)證明，退還出質(zhì)人。7合同規(guī)則借款人和貸款人需要變更或解除借款合同時(shí)，必須書面通知對(duì)方，經(jīng)雙方協(xié)商同意后，以書面形式達(dá)成協(xié)議，協(xié)商未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。若借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡的，貸款人應(yīng)及時(shí)主張

10、債權(quán)在借款人遺產(chǎn)范圍內(nèi)清償，不足部分應(yīng)及時(shí)向保證人追索或處理質(zhì)押財(cái)產(chǎn)；若借款人在還款期內(nèi)失蹤或喪失民事行為能力的，應(yīng)要求其資產(chǎn)管理人或監(jiān)護(hù)人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)清償債務(wù)，不足部分應(yīng)及時(shí)向保證人追索或處理質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。凡保證人喪失擔(dān)保資格或擔(dān)保能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供新的保證人，經(jīng)貸款人同意后，重新簽訂保證合同。未經(jīng)貸款人同意，原保證合同繼續(xù)有效。8違約處理凡借款人有下列情況之一的，即為違約行為：1借款人不按歸還貸款本息的；2借款人提供虛假或隱瞞重要事件或資料，已經(jīng)或有可能造成貸款損失的；3借款人拒接或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況檢查的；4借款人違反本辦法規(guī)定的其他行為。如果借款人有違

11、約行為產(chǎn)生，借款人有權(quán)處理借款人的質(zhì)押物，用于抵償貸款本息及逾期罰息、違約金；采用保證方式的，貸款人有權(quán)向保證方追索貸款本息及逾期罰息、違約金。當(dāng)借款人采用抵押、質(zhì)押方式的，貸款人應(yīng)妥善保管質(zhì)押物，因保管不善致使質(zhì)押物發(fā)生滅失、毀損的，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。9制約因素1、旅游信貸消費(fèi)主體傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的制約。從消費(fèi)者心理角度分析，中國(guó)目前的消費(fèi)水平和消費(fèi)觀念還沒(méi)有達(dá)到使旅游貸款蓬勃發(fā)展的狀況，這種情況的轉(zhuǎn)變需要多方面、長(zhǎng)時(shí)間的努力。貸款旅游與貸款購(gòu)房、買車相比，所不同的是，我國(guó)的消費(fèi)者認(rèn)為后二者與日常生活密不可分，是生活必需品，而前者是一種奢侈消費(fèi)。因此，消費(fèi)者愿意貸款購(gòu)買必需品，而不愿意

12、去貸款享受奢侈而徒增負(fù)擔(dān)。少數(shù)能夠接受旅游貸款這一觀念的人又普遍收入較高，不需要借錢旅游。消費(fèi)者收支預(yù)期不確定。我國(guó)正處于社會(huì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)大調(diào)整時(shí)期，不合理的就業(yè)制度、福利制度等舊的體制正在消失，但社會(huì)保險(xiǎn)制度、失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度等新的體制尚未完全建立和到位，人們對(duì)于未來(lái)的收入、支出缺乏準(zhǔn)確的預(yù)期，產(chǎn)生和增加了對(duì)未來(lái)的擔(dān)憂。另外，購(gòu)房、子女教育、醫(yī)療數(shù)額較大的支出，需要消耗數(shù)年甚至數(shù)十年的積累。正是對(duì)未來(lái)收支預(yù)期的不確定，消費(fèi)者會(huì)選擇將省下的錢存入銀行，以防萬(wàn)一，而不是貸款旅游了。2、旅游信貸消費(fèi)提供者利益驅(qū)動(dòng)乏力。商業(yè)銀行作為企業(yè)，當(dāng)然應(yīng)該追求企業(yè)利益最大化，所以商業(yè)銀行往往青睞盈利較大的信貸項(xiàng)目，普遍對(duì)金額較小的旅游消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)積極性不高。業(yè)務(wù)量小且風(fēng)險(xiǎn)難以控制，是商業(yè)銀行慎重發(fā)展旅游消費(fèi)信貸的主要原因。信貸申辦程序過(guò)于復(fù)雜。目前的消費(fèi)信貸中，商業(yè)銀行既是消費(fèi)受理方，又是授信方，獨(dú)資承擔(dān)了信貸消費(fèi)的資金壓力和風(fēng)險(xiǎn)，這就制約了信貸消費(fèi)的進(jìn)一步發(fā)展。貸款銀行為了減少風(fēng)險(xiǎn)，必然以苛刻的信貸條件要求貸款人履行繁雜的貸款手續(xù)。而旅游信貸的