保險學(第三版)總復習(名詞解釋,簡答題)

1、第一章. 危險管理與保險1. 風險 :人們在從事某種活動或決策的過程中，預期未來結(jié)果的隨機不確定性。 風險的分類： 1)收益風險：收益 (教育) 2)純粹風險：損失 (地震，洪水) 3)投機風險：收益，損失 (股票). 風險管理指純粹風險+投機風險。2.危險: 危險是損失發(fā)生及其程度的不確定性。危險的特性 ：客觀性，損失性，不確定性，普遍性，社會性，可測性，可變性。3.危險管理概念：經(jīng)濟單位當事人通過對危險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有計劃地對危險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。4.危險管理成本 ：由于危險的存在和危險事故發(fā)生后人們

2、所必須支出的費用和預期經(jīng)濟利益的減少，是危險的代價。 實際成本+危險損失的無形成本+處理危險費用5.危險管理的過程 ：1.危險管理目標的確定 2.危險識別 3.危險衡量 4.危險處理 5.危險管理評估。6.危險與保險的關(guān)系：1.危險對保險的影響 2.保險對危險管理的影響 3.互制與互促關(guān)系。7. 可保危險特征：1.危險損失可以用貨幣計量 2. 危險的發(fā)生具有偶然性 3.危險的出現(xiàn)必須是意外的 4.危險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 5.危險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性 第二章。保險概述1.保險的定義：以經(jīng)常性地繳納一定費用為代價來換取在遭受損失時獲得補償。 2.保險與賭博區(qū)別：1.賭博的危險是

3、賭博行為本身引起的，保險的未顯示客觀存在的。2.賭博有可能獲利，而保險無此可能。3.它們與隨機事件的關(guān)系不同。3.保險與儲蓄：1)個人與互助的經(jīng)濟行為 2)遵循原則 3)支付與反支付的對等關(guān)系 4)特殊的計算方法。4.保險與擔保：保險：雙方相互的行為和義務(wù)。擔保：擔保人單方面義務(wù)。 5.保險與救濟：保險：合同行為 ；雙方，單方行為；賠償金額。6.按保險性質(zhì)分類 ：商業(yè)保險：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償責任，或者當保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。 社會保險：國家通過立法

4、對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時、提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。 政策保險：政府為了一定政策的目的，運用普通保險的技術(shù)而開辦的保險。 農(nóng)業(yè)增產(chǎn)政策的農(nóng)業(yè)保險。扶持中小企業(yè)發(fā)展的信用保險。促進國際貿(mào)易政策的輸出保險。巨災保險。7.按保險標的分類 ：社會保險：單一人身 /政策保險：廣義財產(chǎn) /商業(yè)保險：1）財產(chǎn)保險：標的是財產(chǎn)及與之相關(guān)的利益。2）人身保險：標的是人的身體或生命。3）責任保險：標的是被保險人對第三者依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任。4）信用保證保險：標的是合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用。8.再保險：保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部

5、分或全部，分給另一個或幾個保險人承擔。9.復合保險與重復保險：1）投保人在同一期限就同一標的物的同一危險向若干保險公司投保。 2）復合保險：投保金額之和沒有超過標的財產(chǎn)的實際可保價值。 3）重復保險：投保金額之和超過標的財產(chǎn)的實際可保價值。10.按保額確定方式分類 ：定值保險：保險合同中列明由當事人雙方實現(xiàn)確定的保險標的物的實際價值，即保險價值。 1）損失程度=（保險標的實際價值-保險標的殘值）/標的實際價值 2)賠償額=保險金額*損失程度./不定值保險：不事先列明保險標的的實際價值，僅將列明的保險金額作為賠償?shù)淖罡呦薅取?1)保障程度=保險金額/損失當時保險標的完好的實際價值 2)損失額=損

6、失當時保險標的完好的實際價值-殘值 3)保險賠償額=保障程度*損失額. 11. 是否足額投保分類 ：足額投保：投保人已全部保險價值投保，與保險人訂立保險合同，建立保險關(guān)系。 /不足額投保：保險合同中約定的保險金額小于保險價值。 (賠償金額=損失金額*合同中約定的保險金額/保險價值) /超額投保：保險合同中約定的保險金額大于保險價值。 12.保險的基本職能 :1)分擔危險職能 2)補償損失職能。13.保險的派生職能 :1)融資職能 2)防災防損職能 3）分配職能。第三章。 保險的基本原則。1.最大誠信原則 ：早以1906海上保險法規(guī)定。當事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許

7、存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞的行為。 2.投保人的告知 ：1）再保險合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標的及其危險有關(guān)的重要事實進行如實回答。 2）保險合同訂立后，在保險合同的有效期內(nèi)，保險標的的危險程度增加時，應(yīng)及時告知保險人。 3）保險標的發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險合同有關(guān)事項有變動時，投保人或被保險人應(yīng)及時通知保險人，經(jīng)保險人確認后可變更合同并保持合同效力。 4）保險事故發(fā)生后投保人應(yīng)及時通知保險人。 5）有重復保險的投保人應(yīng)將有關(guān)情況通知保險人。有客觀告知與主觀告知兩種形式。 3.保險人的告知：1）保險合同訂立時，保險人應(yīng)主動向投保人說明保險合同條款的內(nèi)容，特別是免責條款的內(nèi)容。 2）保

8、險事故發(fā)生時或保險合同約定的條件滿足后，保險人應(yīng)按合同約定如實履行賠償或給付義務(wù)，若拒賠條件存在，應(yīng)發(fā)送拒賠通知書。 需要明確列明和明確說明。4.保證的主要內(nèi)容：保險人要求投保人或被保險人在保險期間對某一事項的作為與不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的許諾。保證按其形式可分為名師保證和默示保證。5。棄權(quán)與禁止反言 ：棄權(quán)：保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的權(quán)利，通常是保險人放棄合同解除權(quán)和抗辯權(quán)。禁止反言：合同一方既已放棄其在合同中的某項權(quán)利，日后不得再向另一方主張這種權(quán)利。 6.保險利益的含義及其性質(zhì) ：保險利益指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律承認的利益。/性質(zhì)： 1)

9、保險利益是保險合同的客體。 2)保險利益是保險合同生效的依據(jù)。 3)保險利益并非保險合同的利益。7.保險利益確定的條件: 1)合法的利益。2)客觀存在、確定的利益。3)經(jīng)濟利益。 8.保險利益原則的含義 ：投保人以其所具有保險利益的標的投保，否則，保險人可單方面宣布合同無效；當保險合同生效后，投保人或被保險人失去了對保險標的保險利益，保險合同隨之失效；當發(fā)生保險責任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益。9.財產(chǎn)保險的保險利益：1）現(xiàn)有利益 2）預期利益 3）責任利益 4）合同利益。10.人身保險的保險利益 ：1）投保人對自己的生命或身體具有保險利益。2）法律規(guī)定投保人與有親屬血

10、緣關(guān)系的人具體有保險利益。3）投保人對承擔贍養(yǎng)、收養(yǎng)等法定義務(wù)的人也具有保險利益。4）投保人與其有經(jīng)濟利益關(guān)系的人具有保險利益。 11.責任保險的保險利益 ：1）公共責任險 2）產(chǎn)品責任險 3）職業(yè)責任險 4）雇主責任險 。12.信用與保證保險的保險利益 ：是一種擔保性質(zhì)的保險，其保險標的是一種信用行為。權(quán)利人與被保險人之間必須建立合同關(guān)系，雙方存在經(jīng)濟上的利益關(guān)系。當義務(wù)人因種種原因不能履行應(yīng)盡義務(wù)，使權(quán)利人遭受損失時，權(quán)利人對義務(wù)人的信用存在保險利益。13.近因原則的含義：近因原則是判斷保險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，從而確定賠償責任的基本原則。 14.近因原則的應(yīng)用 ：1.認定近因

11、的基本方法 ：1）原因推斷結(jié)果。2）結(jié)果推斷原因。 /2.近因的認定和保險責任的認定:1.單一情況的近因認定。2.多種原因存在的近因認定:1)多種原因中是否存在除外原因，結(jié)果是否可以分解。 2)連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失，前因和后因之間存在未中斷的因果關(guān)系，則最先發(fā)生的為近因。 3)一連串原因間斷發(fā)生的情形。15.損失補償原則的含義: 損失補償原則指當保險標的發(fā)生責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險陪償，用于彌補被保險人的損失，但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。其中有兩重含義：1)損失補償以保險責任范圍內(nèi)的損失為前提。 2)損失補償以被保險人的實際損失為限。 16.損失補償?shù)囊饬x

12、 ：1）維護保險雙方的正當權(quán)益，發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能。2）防止被保險人通過保險補償?shù)玫筋~外利益。 3）防止發(fā)生道德風險。 17.損失補償原則的補償限制 ：損失補償原則要求，被保險人獲得的保險賠償金的數(shù)量受到實際損失、合同和保險利益的限制。 1）以保險人實際損失為限。2）以投保人投保的保險金額為限。3）以投保人或被保險人所具有的保險利益為限。18.重復保險的損失分攤方式：1.比例責任分攤方式：各保險人承擔的賠償金額=損失比例×承保比例 承保比例=該保險人承保的保險金額/所有保險人承保的保險金額總和 2.限額責任分攤方式：各保險人承擔的賠償金額=損失金額×賠償比例,賠償比例=

13、該保險人的賠償限額/所有保險人的賠償限額的總和 3.順序責任分攤方式。19.代位原則：指保險人依據(jù)法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負有責任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標的的所有權(quán)。20。代位追償 ：是一種權(quán)利代位，是保險人擁有代替被保險人向責任人請求賠償?shù)臋?quán)利。21.物上代位：是指保險標的遭受保險責任事故，發(fā)生全損或推定全損，保險人在全額給付保險賠償金之后，即擁有保險標的所有權(quán)，即代位取得對受損保險標的權(quán)利與義務(wù)。22.代位原則的意義 ：1）防止被保險人因同一損失獲得超額賠償。 2）維護公共利益，保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。 3）有

14、利于保險人即使獲得經(jīng)濟補償。 23.代位追償原則：1.代位追償原則含義: 代位追償是一種權(quán)利代位，及追償權(quán)的代位。 2.代位追償實施的條件 :1)被保險人對保險人和第三者必須同時存在損失賠償請求權(quán)。 2)被保險人要求第三者賠償。3)保險人履行了賠償責任。 3.代位追償?shù)慕痤~限定:對被保險人賠付的金額為限 4。代位追償原則的的適用范圍 ：主要適用于財產(chǎn)保險合同，在妊娠保險中僅對設(shè)計醫(yī)療費用的險種適用。24.保險委付的含義 ：保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時，將保險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按照保險金額全數(shù)予以賠付的行為。 25.委付的成立條件 ：1）以保險標的推定全損為條

15、件。 2）被保險人向保險人提出。 3）就整體的保險標的提出要求。 4）經(jīng)保險人同意。 5）不得附有附加條件。第四章。 保險合同1.保險合同的特點 :1有名合同。2要式合同。3附和性合同。4有償合同。5雙務(wù)合同。6最大誠信合同。2.保險合同主體: 是與保險合同發(fā)生直接、間接關(guān)系的人（含法人和自然人），包括當事人、關(guān)系人和輔助人。1.保險合同的當事人 1)投保人：完全民事權(quán)利能力和行為能力；對保險標的有保險權(quán)益；投保人必須與保險人訂立保險合同，按約定繳納保險費。 2)保險人：具有法定資格；保險公司需以自己的名義訂立保險合同。 2.保險合同的關(guān)系人.1)被保險人：是受財產(chǎn)或人身保險合同保障的人；享有

16、保險金請求權(quán)。 2)受益人 3)人身保險受益人：由被保險人或投保人指定；享有保險金請求權(quán)。 4)保單所有人 .3.保險合同的輔助人 3.保險合同的客體:保險合同的客體不是保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的的保險利益。4.保險合同的基本內(nèi)容 : 主體 :保險人、投保人、被保險人、受益人。 客體: 明確保險利益。 保險標的、保險價值、保險金額。 權(quán)利義務(wù) :保險責任、除外責任、保險費及其支付方式、保險金賠償及給付方式、保險期限和保險責任開始時間、違約責任。5.保險合同的形式 :1.投保單 2.暫保單 3.保險單 4.保險憑證 5.批單6.保險合同的訂立程序 :1.要約 1)投保人通常是保

17、險合同的要約人。 2)保險合同的要約內(nèi)容更加具體和明確。 3)要約合同一般為投保單或其他書面形式。 2.承諾 1)承諾不能附帶任何條件。 2)承諾須由要約人本人或其合法代理人作出。 3)承諾須在要約有效期內(nèi)作出。 3.保險合同的承諾也叫承保。 7.保險合同的成立: 投保人與保險人就保險合同條款達成協(xié)議，即經(jīng)過要約人的要約和被要約人的承諾，即告成立。 8.保險合同的生效 : 保險合同對當事人雙方發(fā)生約束力，及保險條款發(fā)生法律效力。9.保險合同當事人權(quán)利義務(wù)的履行: 義務(wù)：告知義務(wù)、支付保費義務(wù)、出險通知義務(wù)、提供單證義務(wù)。權(quán)利：發(fā)生保險損失時索賠權(quán)利、了解保險條款真實情況的權(quán)利。 10.保險合同

18、保險人權(quán)利義務(wù)的履行 :義務(wù)：承擔保險責任，想投保人說明條款、及時簽發(fā)保險單證，為投保人等其他保險合同的主體保密。 權(quán)利：收取保費權(quán)，防損建議權(quán)，代賠償權(quán)。11.保險合同的變更：保險合同內(nèi)容的變更體現(xiàn)為修改合同的條款，變更合同的結(jié)果是產(chǎn)生新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。1.保險合同主體變更 2.保險合同客體變更 3.保險合同內(nèi)容變更 4。保險合同變更的程序 12.保險合同的中止: 保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止。 13.保險合同的終止: 保險合同存續(xù)期間，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同當事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅14.保險合同解釋的原則: 1.文義解釋原則

19、2.意圖解釋原則 3.專業(yè)解釋原則 4.有利于被保險人和受益人的解釋原則 15.保險合同的爭議處理方式 : 1協(xié)商 2.調(diào)解 3.仲裁 4.訴訟 第六章 商業(yè)保險之一 財產(chǎn)保險1。財產(chǎn)保險概念的界定：以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標的，以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟補償制度。經(jīng)營范圍分類：廣義，狹義。承保標的實虛：有形，無形。2. 財產(chǎn)保險的特征：1.保險標的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責任 2.保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟補償 3.經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性 ：1）投保對象與承保標的復雜 2）承保過程與承保技術(shù)復雜。3）危險管理復雜。4.單個保險關(guān)系具有不等性。3.火災保險的基本特點

20、 ：1)標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資。2）承保財產(chǎn)的存放地點是固定的。3)承保范圍廣泛。4.保險金額的確定：保險金額是保險人對被保險人的財產(chǎn)保險遭受損失時，負責賠償?shù)淖罡呦揞~。1.固定資產(chǎn)的保險金額：1）按賬面原值投保。2）按重置重建價值投保。3）投保時實際價值協(xié)議投保。2.流動資產(chǎn)的保險金額：1）被保險人物化流動資產(chǎn)最近12個月平均賬面余額投保。2）被保險人物化流動資產(chǎn)最近賬面余額投保。5.家庭財產(chǎn)保險：1.家庭財產(chǎn)保險及其基本特征：家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民為保險對象的一種火災保險。1）業(yè)務(wù)分散 2）危險結(jié)構(gòu)有特色 3）保險賠償有特色 4）險種設(shè)計更具靈活性。2.普通家庭財產(chǎn)保險 承

21、保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產(chǎn)物資。3.還本家庭財產(chǎn)保險1）以保戶儲金所生利息抵充保險費。2）期滿退回保險儲金。3）保險責任期限較長。4.其他家庭財產(chǎn)保險。5.附加盜竊險.6.運輸保險的基本特征: 1保險標的處于運行狀態(tài)。2保險標的的出險地多在異地。3意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三者有密切關(guān)系。7.機動車輛保險及其特點: 以機動車輛本身及其第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。主要特征1）保險危險具有不確定性和難測性。2）擴大可保利益。3）注重維護公眾利益。8.車輛損失保險 ：車輛損失保險的保險標的是各種機動車輛的車身及其零部件、設(shè)備等。包括兩種責任。1.

22、碰撞責任 ：保險車輛與外界物體的意外接觸。2.非碰撞責任。1)列明的自然災害。2)列明的意外事故。3)其他意外事故。9. 第三者責任保險: 承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時因發(fā)生意外事故導致的第三者損害索賠危險的一種保險。法定保險的責任核定應(yīng)注意: 1)直接損毀。2）按照保險人依法制度的賠償金額進行賠償10.船舶保險及其適用范圍：以各類船舶及其附屬設(shè)備為保險標的的運輸工具保險。船舶保險的責任范圍：1）船舶本身損失的賠償責任。2）碰撞責任。3）有關(guān)費用。11.船舶保險金額與保險費率：1）按照新船的市場價格或出廠價格確定保險金額。2）按照舊船的實際價值確定保險金額。3）保險雙方

23、協(xié)商確定保險金額。12.航空保險及其特點： 航空保險是以飛機及其有關(guān)的法律責任等為保險標的的一種運輸保險?；倦U+附加險。主要基本特征: 1.危險分布具有時效性. 2.航空保險的標的價值高，損失危險大：集團共保.13.飛機機身險: 1.承保飛機本身在飛行或滑行及在地面時因意外事故造成的損失或損壞: 1)包括地面及飛行在內(nèi)的一切險 2)不包括飛行在內(nèi)的一切險 3)不包括飛行和滑行在內(nèi)的一切險. 2。保險金額：定值保險：分攤條款；對費率進行調(diào)整。14.貨物運輸保險及其特點： 貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的的一種運輸保險。1）承保標的具有流動性 2）保險合同可以背書轉(zhuǎn)讓 3）保險期限具有

24、航程性。15.責任保險：保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。16.公眾責任保險：以被保險人的公眾責任為承保對象。1）綜合公共責任保險 2）場所責任保險 3）承包人責任保險 4）承運人責任保險。17.產(chǎn)品責任保險：以產(chǎn)品為具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對他人的財產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保危險，以制造或能夠影響產(chǎn)品責任事故發(fā)生的有關(guān)各方為被保險人的一種責任保險。主要有1)產(chǎn)品責任保險承保風險 2）產(chǎn)品責任保險費率的厘定。3）產(chǎn)品責任保險的理賠過程。18。雇主責任保險：1.雇主的過失或疏忽責任：1）雇主提供危險的工作地點、及其工具或工作程序。2）雇主提供不稱

25、職的管理人員。3）雇主直接的疏忽或過失行為。2.雇主保險的保險責任：在雇主責任事故中雇主對雇員依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責任和有關(guān)法律費用。19.雇主保險費的計算公式 ：應(yīng)收保險費=【A工種保險費×（年工資總額×適用費率）】+【B工種保險費×（年工資總額×適用費率）】【年工資總額=該工種人數(shù)×月平均工資×12】20.雇主保險賠償限額：【賠償金額=該雇員的賠償限額×使用的賠償額度比例】21.職業(yè)責任保險：主要職業(yè)責任保險業(yè)務(wù)有 1）醫(yī)療責任保險。2）律師責任保險 3）建筑工程設(shè)計責任保險 4）會計師責任保險。第七章 商業(yè)保險之二 人身

26、保險22.人身保險：以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。 23.人身保險事故的特點 ：1.人身保險事故的發(fā)生通常具有必然性。 2.人身保險事故的發(fā)生具有分散性。 3。人身保險中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險人年齡的增長而增加，相對穩(wěn)定。 24.人身保險產(chǎn)品的特點 ：1人身保險產(chǎn)品需求面廣，需求彈性大。 2人身保險的保險金額依據(jù)多種因素確定。 3人身保險的保險金給付屬于約定給付。 4人身保險的保險利益決定于投保人和被保險人之間的關(guān)系。 5人身保險的保險期限長期性。 6壽險保單具有儲蓄性。 25.人身保險業(yè)務(wù)的特點 ：1人身保險按年度均衡費率計算保險費。 2人身保險的保險人對每份人身保險單逐年提取

27、準備金。 3人身保險的保險人有更多資金用于投資。 4人身保險單的調(diào)整難度大。 5人身保險經(jīng)營管理具有連續(xù)性。26. 保險范圍分類：1人壽保險：人壽保險是人身保險的一種。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。2人身意外保險： 是以被保險人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為保險事故的人身保險.3健康保險: 是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險27.保險期限分類 :1)長期保險 2)1年期保險 3)短期保險 28.按照投保動因分類：1）自愿保險 2）強制保險 29.按照投保人數(shù)分類：1）個人保險

28、2）聯(lián)合保險 3）團體保險 30.按照被保險人發(fā)生保險事故的可能性不同分類: 1）健體保險 2)弱體保險 31.按照被保險人是否參與保險人利益分配分類: 1)分紅保險 2)不分紅保險 32.按照承保技術(shù)不同分類: 1)普通人身保險 2)簡易人身保險 33.人身保險合同中的常見條款 :1)不可抗辯條款 2)年齡誤告條款 3)寬限期條款 4)保費自動墊繳條款 5)所有權(quán)條款 6)不喪失價值條款 7）保險金給付任選條款 8）自殺條款 9）共同災難條款 34.傳統(tǒng)型人壽保險有哪些？1.死亡保險 1）定期死亡保險 2）終身死亡保險 2.生存保險： 1）單純生存保險 2）年金保險 3.兩全保險 4.壽險附

29、加險： 1）保證可保性附加特約 2）免繳保費特約 3）喪失工作能力收入補償附加特約 4）意外死亡附加特約 5）配偶及子女保險附加特約 6）生活費用調(diào)整附加特約 35.人身意外傷害保險的概念：人身意外傷害保險指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受意外傷害而導致死亡或殘疾時，保險人按照合同約定給付保險金的保險。兼具人壽保險的給付性質(zhì)，和財產(chǎn)保險的補償性質(zhì)。36.人身意外傷害保險的保險責任：人身意外傷害保險的保險責任指由保險人承擔的被保險人因意外傷害所導致的死亡和殘疾給付保險金的責任。人身意外保險的保險責任構(gòu)成要件:1)被保險人在保險期內(nèi)受到意外傷害。2)被保險人在責任期限內(nèi)死亡或殘疾。3)被保險人所受的

30、意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。37.人身意外傷害保險的特點：1）被保險人遭受意外傷害的概率的決定因素是職業(yè)和所從事的活動。2)外傷害保險承保的范圍較寬。3)意外傷害保險的保險責任的特點和保險責任期限的特殊性。4)意外傷害保險的給付方式為定額和不定額給付相結(jié)合。5)意外傷害保險的死亡保險金數(shù)額與其他壽險產(chǎn)品相比較高。38.人身意外傷害保險的分類: 1.按保險責任分類:1)意外傷害死亡殘疾保險 2)意外傷害醫(yī)療保險 3)綜合意外傷害保險 4)意外傷害收入保障保險 2.按承保危險分類: 1)普通意外傷害保險 2)特定意外傷害保險3.按投保方式 : 1)個人意外傷害保險 2)團體意外傷害保險3

31、9.人身意外傷害保險與財產(chǎn)保險的相似性比較: 1保險事故的發(fā)生方面類似。2保險責任方面類似。3保險合同的性質(zhì)方面類似。4保險期限上類似。5保險費的繳納與確定方面類似。6財務(wù)處理方面類似。40.健康保險的概念: 健康保險是以人的身體為對象，以被保險人在保險期限內(nèi)因疾病、生育所致的醫(yī)療費用支出和工作能力喪失、收入減少及因疾病、生育致殘或死亡為保險事故的人身保險。滿足條件:1)疾病由于明顯非外來原因造成。2)疾病由非先天性的原因所致。3)疾病由非規(guī)律性的生理現(xiàn)象所致。41.健康保險的特點:1健康保險具有綜合保險的性質(zhì)。2健康保險的保險金具有補償?shù)奶厥庑浴?健康保險是不定額保險與定額保險的結(jié)合。4健康

32、保險中保險人擁有代位追償權(quán)。5健康保險的保險人賠付具有變動性和不易預測性。6健康保險合同多為短期合同。42.健康保險的特有關(guān)特別規(guī)定:1免賠額條款。2觀望期條款。3比例給付條款。4給付限額條款。43.健康保險的種類:1醫(yī)療保險 ：醫(yī)療保險指提供醫(yī)療費用保障的保險，保障的是被保險人因疾病或意外傷害需要治療時支出的醫(yī)療費用的補償，費用包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術(shù)費、藥費、住院費、護理費、檢查費一機醫(yī)療設(shè)施的使用費等。醫(yī)療保險種類：1）普通醫(yī)療保險 2）住院醫(yī)療保險 3）綜合醫(yī)療保險 4）重大疾病保險 5）團體醫(yī)療保險。2.收入補償保險：收入補償保險是對被保險人因疾病或意外而導致殘疾后，不能正常工作而失去

33、原來的工資收入的補償保險。一種是，健康保險，另一種為意外傷害保險。收入補償?shù)慕o付方式：1）按月或周給付。2）按給付周期給付。3)按推遲周期給付。第八章 商業(yè)保險之三- 再保險1.再保險的基本概念 ：1再保險是對保險人所承擔的危險賠償責任的保險。2再保險業(yè)務(wù)中，分出業(yè)務(wù)的保險人為原保險人或分出工資，接受業(yè)務(wù)的保險人為再保險人或分入公司。3分保接受人按照再保險合同的規(guī)定，對原保險人由于在原保單下的賠償引起的經(jīng)濟損失負賠償責任。4再保險是特殊性質(zhì)的責任保險。5再保險人不直接對原保險合同的標的損失給予補償，而對原保險人所承擔的責任給予補償。2.自留額和分保額: 自留額又稱自負責任，指對與每一危險單位或

34、一系列危險單位的責任或損失，分出公司根據(jù)其本身的財力確定的所能承擔的限額。分保額又稱分保接受額，或分保責任額，是指分包接受人所能承擔的分保責任的最高限額。 比例再保險:以保險金額為計算基礎(chǔ)的分保方式, 非比例再保險:以賠償金額為計算基礎(chǔ)的分保方式.3.再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理-再保險形式：1。合同分保：合同分保指原保險人和再保險人事先訂立再保險合同，再一定時期內(nèi)，對合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，都依據(jù)事先商定的條件進行分保。合同分保特點: 1）對當時人雙方有強制性。2）沒有時限規(guī)定，長期有效。3）以某一類險別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。2. 預約分保: 預約分保雙方事先簽訂分保合同，原保險人對于合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)

35、務(wù)可以自由選擇是否分保積分出成分，再保險人沒有選擇的自由。預約分保特點:1)賦予當事人雙方的權(quán)利不對稱。2)手續(xù)簡單。3)再保險人對分包業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制。第九章 政策保險1.政策保險的概念：為實現(xiàn)特定的政策目標，并在政府的干預下開展的一種保險業(yè)務(wù)。在一定時期，一定范圍內(nèi)，國家為促進有關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運用政策支持或財政補貼等手段對該領(lǐng)域的危險保險給與保護或扶持的一類特殊形態(tài)的保險業(yè)務(wù)。 2.政策保險的基本特征：1.政策保險介于商業(yè)保險和社會保險之間，期性質(zhì)突出地體現(xiàn)在它的政策性上。2.政策保險的目的不是營利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。3.政策保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營有特色：1）業(yè)務(wù)經(jīng)營主體有特色。2）實施

36、方式有特色。3）承保金額的確定有特色。4）保險危險與保險費率有特色。3.農(nóng)業(yè)危險 :農(nóng)業(yè)危險是指農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所遭受的能導致?lián)p失的不確定事件。4.農(nóng)業(yè)危險特征: 1)自然災害危險危害最大。2)各個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)子系統(tǒng)中，危險具有組合性。3)農(nóng)業(yè)危險發(fā)生時間上，臨近收獲期，危害越大。4)農(nóng)業(yè)危險發(fā)生空間上，有不可避免性和可防御性。5)危險結(jié)構(gòu)上，農(nóng)業(yè)危險分為自然危險和社會危險。5.農(nóng)業(yè)危險及其特征： 1)農(nóng)業(yè)保險涉及的范圍大 2)農(nóng)業(yè)保險受多重危險制約 3）保險經(jīng)營投入大、賠付率高 4）農(nóng)業(yè)保險展業(yè)難度大。6.農(nóng)業(yè)保險的分類：1。種植業(yè)保險 1）農(nóng)作物保險 2)林業(yè)保險. 2.養(yǎng)殖業(yè)保險: 1)牲

37、畜保險 2)家禽保險 3)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險7.出口信用保險:口信用保險是以出口貿(mào)易和海外投資中的外國買方信用危險為承保責任的一種信用保險。8.出口信用保險的特點：1）不以營利為目的。2）政府參與度高。3）危險管理要求高。第十章 社會保險1.社會保險的概念 ：社會保險，是以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡等特殊事件為保障內(nèi)容的一種社會保障制度。它包括養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險等。 2.社會保險結(jié)構(gòu)：1）養(yǎng)老保險。是面向勞動者并以解決其退休后的生活保障問題的一種社會保險。2）醫(yī)療保險。是為勞動者疾病醫(yī)療提供費用保障的一種社會保險。3)工傷保險。是為勞動者因工傷事故及職業(yè)病而喪失勞動能力時提供

38、收入保障及死亡、殘疾賠償?shù)囊环N4)失業(yè)保險。是為非自愿失業(yè)者提供基本生活保障的一種社會保險。5)生育保險。是為育齡女職工的生育行為提供收入保障及有關(guān)醫(yī)療費用的一種社會保險。6)護理保險。是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償?shù)谋ｋU。3.社會保險的原則：1強制性原則 2基本保障原則 3公平性原則 4互濟性原則 5社會化原則4.社會保險制度的類型：1投保資助型 2普遍保障型 3國家保險型 4強制儲蓄型5,。社會保險基金：概念：社會保險基金是國家為舉辦社會保險事業(yè)而通過多渠道籌集經(jīng)費建立起來的基金。一般由養(yǎng)老保險基金、醫(yī)療保險基金、失業(yè)保險基金、工傷保險基金和生育保險

39、基金組成。特點：政策目的性、法定強制性、政府干預性、支出增長剛性等。6. 社會保險基金 財務(wù)模式：1.現(xiàn)收現(xiàn)付模式:1)根據(jù)當期的給付來收取當期的保險費用，從而使保險基金財務(wù)收支大體平衡的一種機制。2)收入轉(zhuǎn)移再分配在勞動者代際間轉(zhuǎn)移。3)收支短期平衡。2完全積累模式: 1)通過對影響保險費的相關(guān)因素進行測算，確定出能夠保證收支平衡的保險費，并對從保險費中提取一部分準備金而形成的保險基金進行經(jīng)營管理的財務(wù)模式。2)勞動這個人不同生命周期的收入再分配。3)受經(jīng)濟發(fā)展狀況，工資水平和金融市場穩(wěn)定的影響。3部分積累模式: 1)介于現(xiàn)收現(xiàn)付模式和完全累積模式之間的混合模式。2）多數(shù)人口老齡化國際采取部

40、分累積模式。7.社會保險基金管理：1.社會保險基金管理的意義 1）保證社會保險制度正常運行 2）緩解政府增大的社會保險費用支出壓力 3）利于經(jīng)濟發(fā)展。2.社會保險基金的管理模式：1）信托基金管理模式 2）基金會管理模式。3）商業(yè)經(jīng)營者管理模式。第十一章 保險市場經(jīng)營主體1.保險市場的概念 ：保險市場是指保險商品進行交換的場所，是保險交易主體間所產(chǎn)生的全部交換關(guān)系的總和。保險主體有保險商品的供給方，保險市場的需求方，保險市場的中介方。2.保險市場的特點：1直接經(jīng)營危險 2預期性 3非即時結(jié)清性 4政府干預性3.保險市場的分類：1財產(chǎn)保險市場與人身保險市場 2國內(nèi)保險市場與國際保險市場 3原保險市

41、場與再保險市場 4自愿保險市場與強制保險市場。4.相互保險公司：相互保險公司是由投保人參與設(shè)立的法人機構(gòu)，它的經(jīng)營目的不是為了獲利，而是為給投保人提供低成本的保險。保費方式:1)預售保費制 2)攤收保費制 3)永久保費制.5.保險市場中介: 1.保險代理人: 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為其辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的企業(yè)或者個人。泛鑫模式:1)人壽期繳首期返傭80%-150%。2)長期人壽保單拆分為短期理財產(chǎn)品。3)新客戶難以為繼。2.保險經(jīng)紀人:保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，代表投保人與保險人簽訂保險合同，并向保險人收取傭金的企業(yè)和個人。3.保險公

42、估人:保險公估人是依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險人或保險人客戶委托，向委托人收取酬金，辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算并予以證明的企業(yè)和個人。第十三章 保險準備金與保險投資。1.保險準備金：是保險公司為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)而提取的、與其所承擔的保險責任相對應(yīng)的基金。保險準備金包括：資本金、公積金或總準備金及其他任意準備金，未分配利潤。 2.未到期責任準備金：未到期責任準備金是保險公司在年終會計決算時，把屬于未到期責任部分的保費提存出來，用作將來賠償準備的基金。1.年平均估算法 2.月平均估算法【未到期責任準備金=（保單簽發(fā)月份*2-1）*保費收入/24】3.日平均估算法【未到期責任準備金=下一會計年度有效天數(shù) *保費收入/保險