中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度(2014年版)培訓(xùn)(基本)

1、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度 （2014年版） 培訓(xùn) 山東省金融業(yè)務(wù)局2提提 綱綱修訂的依據(jù)、目的和過(guò)程修訂的依據(jù)、目的和過(guò)程1 1結(jié)構(gòu)修訂說(shuō)明結(jié)構(gòu)修訂說(shuō)明2 2內(nèi)容修訂說(shuō)明內(nèi)容修訂說(shuō)明3 331.1 1.1 修訂目的和依據(jù)修訂目的和依據(jù) 郵政儲(chǔ)蓄邏輯集中工程對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)功能的優(yōu)化完善 新出臺(tái)的制度規(guī)定 現(xiàn)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度在執(zhí)行過(guò)程中的具體情況 機(jī)構(gòu)改革后，部門業(yè)務(wù)職能部門的變更修訂原因20102014 因此，為更好指導(dǎo)個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理，特進(jìn)行本次制度修訂工作。41.2 修訂過(guò)程第一輪第二輪第三輪 2月18日-3月1日； 對(duì)現(xiàn)行制度進(jìn)行了初步修訂

2、，形成第一版征求意見稿； 第一次向總行相關(guān)部門及各分行征求意見。6月13日-6月23日逐項(xiàng)討論對(duì)第一版征求意見稿的反饋意見，并根據(jù)采納的意見，對(duì)業(yè)務(wù)制度內(nèi)容進(jìn)行再次修訂完善，形成第二版征求意見稿。共收集意見776條，采納331條。第二次向總行相關(guān)部門及各分行征求意見。7月7日-7月18日逐項(xiàng)討論第二版征求意見稿的反饋意見，并與總行相關(guān)部門溝通達(dá)成一致，形成最終定稿。共收集意見371條，采納106條。5提提 綱綱修訂的依據(jù)、目的和過(guò)程修訂的依據(jù)、目的和過(guò)程1 1結(jié)構(gòu)修訂說(shuō)明結(jié)構(gòu)修訂說(shuō)明2 2內(nèi)容修訂說(shuō)明內(nèi)容修訂說(shuō)明3 32.1新舊制度結(jié)構(gòu)對(duì)比新舊制度結(jié)構(gòu)對(duì)比新制度新制度共四編、十三章、共四編、十

3、三章、512512條條基礎(chǔ)管理客戶賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理附則基礎(chǔ)管理客戶賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)定參數(shù)檔案管理風(fēng)險(xiǎn)管理附則原制度原制度共五編、十八章、共五編、十八章、538538條條2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第一編第一編第一編 基礎(chǔ)管理 第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 第二章 機(jī)構(gòu)職責(zé) 第三章 人員管理 第一節(jié) 崗位管理 第二節(jié) 身份號(hào)和密碼管理 第四章 尾箱管理第一編 基礎(chǔ)管理 第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 第二章 機(jī)構(gòu)職責(zé) 第三章 人員管理 第一節(jié) 崗位管理 第二節(jié) 柜員號(hào)和密碼管理原制度原制度新制度新制度 刪除尾箱管理章節(jié)變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整

4、說(shuō)明- -第二編第一章第二編第一章第二編 客戶、賬戶管理 第一章 客戶管理 第一節(jié) 客戶號(hào)管理 第二節(jié) 客戶群管理 第三節(jié) VIP客戶管理 第二編 客戶、賬戶管理 第一章 客戶管理 第一節(jié) 客戶信息管理 第二節(jié) 賬戶群管理原制度原制度新制度新制度 第一節(jié)“客戶號(hào)管理”變更為“客戶信息管理”； 第二節(jié)“客戶群管理”變更為“賬戶群管理”；刪除第三節(jié)“VIP客戶管理”。變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第二編第二章第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制 第三節(jié) 客戶身份識(shí)別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身

5、份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費(fèi)管理 第七節(jié) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 客戶身份識(shí)別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費(fèi) 第六節(jié) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度原制度新制度新制度第一節(jié)“賬戶開設(shè)管理”和第二節(jié)“個(gè)人存款賬戶實(shí)名制”內(nèi)容進(jìn)行合并，合并后的章節(jié)名稱仍為“賬戶開設(shè)管理”。第三節(jié)“客戶身份識(shí)別管理”和第四節(jié)“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證管理”內(nèi)容進(jìn)行合并，合并后的章節(jié)名稱仍為“客戶身份識(shí)別”。2

6、.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第二編第二章第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制 第三節(jié) 客戶身份識(shí)別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費(fèi)管理 第七節(jié) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 客戶身份識(shí)別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費(fèi) 第六節(jié) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度原制度新制度新制度第

7、五節(jié)“客戶密印管理”名稱改為“賬戶密印管理”，同時(shí)將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第六章特殊業(yè)務(wù)中“密碼維護(hù)”一節(jié)的內(nèi)容整合進(jìn)來(lái)。新增“賬戶信息修改”一節(jié)，將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度中的第三編第六章第六節(jié)賬戶信息修改的內(nèi)容，與原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第六章第十節(jié)其他特殊業(yè)務(wù)中的“實(shí)名證件維護(hù)”的內(nèi)容進(jìn)行了合并。2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第二編第二章第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制 第三節(jié) 客戶身份識(shí)別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費(fèi)管理 第七節(jié) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 第八節(jié) 大額交

8、易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 客戶身份識(shí)別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費(fèi) 第六節(jié) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度原制度新制度新制度將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第六節(jié)的“賬戶收費(fèi)管理”一節(jié)的名稱修改為“賬戶管理費(fèi)”。將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度中的“大額交易規(guī)定”、“存取款免填單”和“批量交易業(yè)務(wù)”從第二編第二章移除，調(diào)整到新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第一章“基本業(yè)務(wù)”中。2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第三編第一章第三編第一章第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 第一

9、章 基本業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 活期儲(chǔ)蓄第三節(jié) 定期儲(chǔ)蓄第四節(jié) 定活兩便第五節(jié) 通知存款第六節(jié) 一本通第七節(jié) 個(gè)人存款證明 . . 第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 第一章 基本業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 存款業(yè)務(wù)種類第三節(jié) 存取款第四節(jié) 一本通第五節(jié) 個(gè)人存款證明第六節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理第七節(jié) 大額交易規(guī)定. . 原制度原制度新制度新制度新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第一章“基本業(yè)務(wù)”不再按照儲(chǔ)種劃分，將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度的第二節(jié)至第五節(jié)的內(nèi)容整合調(diào)整到新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第二節(jié)“存款業(yè)務(wù)種類”和第三節(jié)“存取款”中。原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第二編第二章“賬戶管理”中的“批量業(yè)務(wù)管理”和“大額交易規(guī)定”移至新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第一章的第六

10、節(jié)和第七節(jié)。變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第三編第二章第三編第二章第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 . . 第二章 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 預(yù)約轉(zhuǎn)賬 . . 第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 . . 第二章 入賬匯款業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 預(yù)約匯款 第三節(jié) 入賬匯款特殊業(yè)務(wù) . . 原制度原制度新制度新制度 原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第二章“轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”名稱修改為“入賬匯款業(yè)務(wù)”，并新增“入賬匯款特殊業(yè)務(wù)”一節(jié)。變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第三編第三章第三編第三章. . 第三章 綠卡業(yè)務(wù) 第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 制卡的管理 第三節(jié) 吞沒(méi)卡、作

11、廢卡管理 第四節(jié) 綠卡通業(yè)務(wù) 第五節(jié) 聯(lián)名卡/認(rèn)同卡 第六節(jié) 商易通業(yè)務(wù) 第七節(jié) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 第八節(jié) ATM交易 第九節(jié) POS交易 第十節(jié) 對(duì)賬單業(yè)務(wù) 第四章 其他業(yè)務(wù) 第一節(jié) 電話銀行業(yè)務(wù) 第二節(jié) 代收代付業(yè)務(wù) 第五章 跨行業(yè)務(wù) 第一節(jié) 銀聯(lián)跨行匯款業(yè)務(wù) 第二節(jié) 個(gè)人跨行匯款業(yè)務(wù) . . 第三章 卡業(yè)務(wù) 第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 綠卡通業(yè)務(wù) 第三節(jié) 金融IC卡業(yè)務(wù) 第四節(jié) 聯(lián)名卡/認(rèn)同卡 第五節(jié) 吞沒(méi)卡管理 第四章 跨行業(yè)務(wù) 第一節(jié) 跨行取款 第二節(jié) 銀聯(lián)跨行匯款 第三節(jié) 人行跨行匯款 第四節(jié) 跨行圈存 第五章 其他業(yè)務(wù) 第一節(jié) 各渠道業(yè)務(wù) 第二節(jié) 代收付業(yè)務(wù)原制度原制度新制度新制度2.

12、2 2.2 章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明章節(jié)機(jī)構(gòu)調(diào)整說(shuō)明- -第三編第三章第三編第三章第三編第三章原“綠卡業(yè)務(wù)”名稱修改為“卡業(yè)務(wù)”。 刪除原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三章第二節(jié)“制卡的管理”。刪除原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度中第三編第三章第六節(jié)“商易通業(yè)務(wù)”、第八節(jié)“ATM交易”、第九節(jié)“POS交易”。刪除原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度中的第三編第三章第七節(jié)“網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)”.將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第三章第十節(jié)“對(duì)賬單業(yè)務(wù)”內(nèi)容整合到新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第三章第一節(jié)“基本規(guī)定”中。將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第五章“跨行業(yè)務(wù)”調(diào)整到新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第四章，并新增了“跨行取款”和“跨行圈存”兩節(jié)，將跨行匯款業(yè)務(wù)劃分為“銀聯(lián)跨行匯款業(yè)務(wù)”和“人行跨行匯款業(yè)務(wù)

13、”。將原儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第四章“其他業(yè)務(wù)”調(diào)整到新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度第三編第五章，同時(shí)刪除“電話銀行業(yè)務(wù)”一節(jié)，新增“各渠道業(yè)務(wù)”。變化內(nèi)容變化內(nèi)容16提提 綱綱修訂的依據(jù)、目的和過(guò)程修訂的依據(jù)、目的和過(guò)程1 1結(jié)構(gòu)修訂說(shuō)明結(jié)構(gòu)修訂說(shuō)明2 2內(nèi)容修訂說(shuō)明內(nèi)容修訂說(shuō)明3 33 3 內(nèi)容修訂說(shuō)明內(nèi)容修訂說(shuō)明3.1 第一編 基礎(chǔ)管理3.3 第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定3.4 第四編 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理3.2 第二編 客戶、賬戶管理新增內(nèi)容新增內(nèi)容刪除內(nèi)容刪除內(nèi)容重大修訂內(nèi)容重大修訂內(nèi)容3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 1. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 條目：第七條 依據(jù)： 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入采用報(bào)批制的，業(yè)務(wù)停辦依然采用報(bào)批制；

14、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入采用報(bào)備制的，業(yè)務(wù)停辦依然采用報(bào)備制。 根據(jù)制度第五條規(guī)定，全國(guó)性業(yè)務(wù)和非全國(guó)性業(yè)務(wù)準(zhǔn)入均采用報(bào)批制，因此一級(jí)分行和二級(jí)分行停辦轄內(nèi)業(yè)務(wù)，依然需要逐級(jí)報(bào)批。新增一級(jí)分行和二級(jí)分行停辦轄內(nèi)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。（第7條）3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 2. 機(jī)構(gòu)職責(zé) 條目：第九條-第二十四條 依據(jù)：2013年機(jī)構(gòu)改革總行部門職責(zé)新增增加了各級(jí)管理機(jī)構(gòu)電子銀行部、會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部、法律與合規(guī)部和科技部門與個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的主要職責(zé) 條目：第二十五條-第二十六條 內(nèi)容：為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員登錄和授權(quán)認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)防范，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)證管理必須增加除柜員號(hào)外和密碼外的其他認(rèn)證方式（如智能令牌

15、、指紋）。 特殊情況下需要設(shè)置為僅為柜員號(hào)和密碼認(rèn)證的，需由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫機(jī)構(gòu)認(rèn)證方式變更申請(qǐng)，經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批同意后方可實(shí)施。申請(qǐng)時(shí)必須寫明：變更原因和起止時(shí)間。新增營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)證管理方式由指紋或令牌方式變更為僅使用柜員號(hào)和密碼方式的審批流程。3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 3. 崗位管理 條目：第二十七條 依據(jù)： 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)條例 修改內(nèi)容：將“網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)保證營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)至少有兩個(gè)窗口同時(shí)對(duì)外辦理業(yè)務(wù)”修改為“營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)應(yīng)確保雙人臨柜；修改辦理個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員配置要求 條目：第二十七條 依據(jù)：邏輯集中系統(tǒng)個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)角色設(shè)置 修改內(nèi)容：總行：刪除了高級(jí)管理員和高級(jí)

16、主管；一級(jí)分行：增加司法主管、司法操作員、代理業(yè)務(wù)主管、代理業(yè)務(wù)管理員；二級(jí)分行：增加司法主管、司法操作員；一級(jí)支行：增加司法主管、司法操作員。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)：增加風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、非現(xiàn)金柜員。修改儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)角色設(shè)置3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 3. 崗位管理 條目：全文 依據(jù)： 人力崗位設(shè)置 說(shuō)明：營(yíng)業(yè)主管職責(zé)還與原制度綜合柜員職責(zé)一致。修改將“綜合柜員”更名為“營(yíng)業(yè)主管” 條目：第三十條-第三十一條 依據(jù)：總行安全保衛(wèi)部相關(guān)要求 修改內(nèi)容：負(fù)責(zé)組織營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)安全管理。對(duì)監(jiān)控設(shè)備、安全設(shè)施及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督修改組織營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)安全管理職責(zé)

17、由營(yíng)業(yè)主管調(diào)整為支行（局）長(zhǎng)3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 3. 崗位管理 條目：第二十九條新增非現(xiàn)金柜員職責(zé) 條目：第三十三條內(nèi)容：同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)只允許普通柜員和非現(xiàn)金柜員互相兼職； 同一管理機(jī)構(gòu)內(nèi)只允許業(yè)務(wù)管理員和司法操作員之間、業(yè)務(wù)主管 和司法主管之間互相兼職； 除上述允許兼職的情況外，不允許任何同機(jī)構(gòu)或者跨機(jī)構(gòu)的角色兼職。新增儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)角色兼職要求3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條目：第三十五條 依據(jù)： 柜員管理系統(tǒng)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)新增柜員需柜員管理系統(tǒng)中存在其人員信息，然后由儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)主管部門在儲(chǔ)蓄業(yè)

18、務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)； 2.柜員調(diào)整涉及人力崗位或所屬機(jī)構(gòu)變化的，先由人力資源部在柜員管理系統(tǒng)進(jìn)行人力崗位或機(jī)構(gòu)調(diào)整，再由業(yè)務(wù)主管部門在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行角色和權(quán)限調(diào)整。 3.柜員調(diào)整不涉及人力崗位或所屬機(jī)構(gòu)變化，只涉及角色變化的，由業(yè)務(wù)主管部門在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行角色調(diào)整。新增柜員管理審批維護(hù)流程3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：柜員注冊(cè) 1.柜員注冊(cè)原則：柜員注冊(cè)原則上采取逐級(jí)注冊(cè)的方式。 2.柜員注冊(cè)時(shí)，應(yīng)將姓名、身份證件號(hào)碼、機(jī)構(gòu)號(hào)、柜員角色等信息錄入系統(tǒng)，同時(shí)建立柜員

19、號(hào)與該柜員的對(duì)應(yīng)關(guān)系并分配相應(yīng)權(quán)限。 3.注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理時(shí)，若該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)已注冊(cè)支行（局）長(zhǎng)，則自動(dòng)為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理分配與支行（局）長(zhǎng)相同的授權(quán)權(quán)限，同時(shí)取消支行（局）長(zhǎng)授權(quán)權(quán)限；注冊(cè)支行長(zhǎng)時(shí)，若該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)已注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，則支行（局）長(zhǎng)不能被分配授權(quán)權(quán)限。 4.柜員注冊(cè)后初始密碼為6個(gè)0，且密碼使用周期為90天。逾期未修改密碼的，需重置密碼后方可辦理業(yè)務(wù)。修改柜員注冊(cè)、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：柜員修改 1.柜員信息修改原則上采取逐級(jí)修改

20、的方式，操作權(quán)限與柜員注冊(cè)相同。 2.柜員信息中，僅柜員角色、柜員權(quán)限、密碼使用周期可修改。修改柜員注冊(cè)、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：柜員注銷 1.柜員調(diào)離儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)崗位（包括管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）時(shí)，需后續(xù)業(yè)務(wù)全部處理完成后，及時(shí)在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行注銷處理。 2.柜員注銷原則上采取逐級(jí)注銷的方式，操作權(quán)限與柜員注冊(cè)相同。修改柜員注冊(cè)、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條

21、目：第三十六條、第三十七條、第三十八條。 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：柜員注銷 1.柜員調(diào)離儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)崗位（包括管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）時(shí)，需后續(xù)業(yè)務(wù)全部處理完成后，及時(shí)在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行注銷處理。 2.柜員注銷原則上采取逐級(jí)注銷的方式，操作權(quán)限與柜員注冊(cè)相同。修改柜員注冊(cè)、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：柜員信息查詢 1.各級(jí)業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、綜合管理員、綜合主管可查詢本機(jī)構(gòu)及下級(jí)機(jī)構(gòu)所有柜員的信息； 2.代理業(yè)務(wù)管理員、

22、代理業(yè)務(wù)主管可查詢本機(jī)構(gòu)和二類網(wǎng)點(diǎn)、代理網(wǎng)點(diǎn)柜員信息； 3.各級(jí)司法主管可查詢本機(jī)構(gòu)及下級(jí)機(jī)構(gòu)的司法操作員和司法主管的信息； 4.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)權(quán)限可查詢本人及下級(jí)柜員信息。修改柜員注冊(cè)、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 條目：第四十條依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：柜員注冊(cè)和信息修改時(shí)，需根據(jù)被維護(hù)柜員角色，分配該角色唯一對(duì)應(yīng)的交易權(quán)限集和授權(quán)權(quán)限集。新增角色分配交易權(quán)限集和授權(quán)權(quán)限集相關(guān)規(guī)定3 3.1 .1 第一編第一編 基礎(chǔ)管理基礎(chǔ)管理 4. 柜員管理 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護(hù)流程。 內(nèi)容：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)不再提供身份號(hào)

23、啟用功能，柜員注冊(cè)成功后，注冊(cè)當(dāng)日儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終后即自動(dòng)生效。刪除身份號(hào)啟用3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 1. 客戶管理 條目：第四十三條 依據(jù)：客戶信息平臺(tái)客戶號(hào)生產(chǎn)機(jī)制。 內(nèi)容：個(gè)人客戶在我行開立第一個(gè)存款賬戶、信用卡賬戶等第一次需要客戶身份識(shí)別的業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)客戶姓名、證件類型及證件號(hào)碼三要素，按照一定的編制規(guī)則生成標(biāo)識(shí)客戶唯一性的編碼，即客戶號(hào)。修改客戶號(hào)建立規(guī)則3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 1. 客戶管理 條目：第四十五條 依據(jù)：客戶信息平臺(tái)客戶號(hào)注銷機(jī)制。 內(nèi)容：除要求個(gè)人名下無(wú)個(gè)人存款賬戶外，增加了對(duì)個(gè)人名下無(wú)信用卡賬戶協(xié)議、保險(xiǎn)協(xié)議、個(gè)貸及個(gè)

24、貸歷史協(xié)議的要求。修改客戶號(hào)注銷規(guī)則 條目：第四十七條內(nèi)容：賬戶開立后客戶身份信息需要補(bǔ)錄或修改時(shí)，需填寫個(gè)人賬戶特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。新增客戶身份信息需要補(bǔ)錄或修改要求3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十條 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶群設(shè)置機(jī)制。 內(nèi)容：1.全國(guó)賬戶群是由總行統(tǒng)一設(shè)定的賬戶群，涉及跨省的服務(wù)或優(yōu)惠由總行規(guī)定，省內(nèi)服務(wù)或優(yōu)惠規(guī)則由一級(jí)分行規(guī)定； 2.區(qū)域賬戶群是由一級(jí)分行設(shè)定，只在轄內(nèi)享受相應(yīng)服務(wù)或優(yōu)惠的賬戶群，如需享受跨省服務(wù)或優(yōu)惠，應(yīng)經(jīng)總行審批同意。新增根據(jù)賬戶群優(yōu)惠范圍或提供服務(wù)的不同，分為全國(guó)賬戶群和區(qū)域賬戶群新增區(qū)域賬戶群審批流程 條目

25、：第五十一條 內(nèi)容：涉及享受跨省優(yōu)惠或服務(wù)，應(yīng)向總行報(bào)批；只涉及省內(nèi)享受優(yōu)惠或服務(wù)，應(yīng)向總行報(bào)備。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十二條 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶群設(shè)置機(jī)制。 內(nèi)容：由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員經(jīng)同級(jí)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行操作。新增區(qū)域賬戶群、賬戶群賬戶的批量維護(hù)及資費(fèi)優(yōu)惠設(shè)置方式修改賬戶群優(yōu)惠資費(fèi)項(xiàng)目 條目：第五十四條 內(nèi)容：在原制度存取款手續(xù)費(fèi)、匯款手續(xù)費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)、卡工本費(fèi)、卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)的基礎(chǔ)上增加了個(gè)人存款證明手續(xù)費(fèi)。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十五條 依據(jù)：儲(chǔ)蓄業(yè)

26、務(wù)系統(tǒng)賬戶群設(shè)置機(jī)制。 內(nèi)容：1.全國(guó)賬戶群賬戶的加辦支持單個(gè)和批量?jī)煞N方式，撤銷支持批量和自動(dòng)兩種方式； 2.區(qū)域賬戶群賬戶的加辦和撤銷只支持批量方式。 3.批量方式和對(duì)不達(dá)標(biāo)賬戶系統(tǒng)自動(dòng)撤銷的處理當(dāng)日操作，次日生效。單個(gè)方式的處理即時(shí)生效。修改賬戶群賬戶的管理維護(hù)方式3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十九條 依據(jù)： 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法 內(nèi)容：賬戶群資費(fèi)變更的，由原制度要求的10個(gè)工作日修改為“按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法的要求提前告知客戶?！毙薷馁~戶群資費(fèi)變更的公告方式3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 3. 賬戶

27、開設(shè)管理 條目：第六十六條內(nèi)容： 客戶在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)填寫個(gè)人賬戶申請(qǐng)書，如實(shí)提供客戶身份信息，包括客戶的姓名、姓名拼音、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、證件類型、證件號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)所在地、證件到期日等九項(xiàng)十一種個(gè)人信息。修改個(gè)人賬戶申請(qǐng)書必填信息3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 3. 賬戶開設(shè)管理 條目：第七十一條內(nèi)容：居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲（不含）以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人存款賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效實(shí)名證件、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明、賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。修改16周歲（不含）以下未成年人開戶規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理

28、客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識(shí)別 條目：第七十九條內(nèi)容：客戶身份識(shí)別要求“出示”有效實(shí)名證件的，柜員應(yīng)對(duì)有效實(shí)名證件進(jìn)行核對(duì)，查看證件所記載的信息是否清晰、完整，鑒別證件的防偽標(biāo)記是否真實(shí)，證件是否在有效期內(nèi)，證件性別、照片是否與客戶本人一致等。新增客戶身份識(shí)別要求“出示”有效實(shí)名證件的，柜員應(yīng)如何操作3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識(shí)別 條目：第八十一條 依據(jù)：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法、 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知內(nèi)容：1.新增了對(duì)無(wú)密戶賬戶取款（不論金額大?。?、掛失后續(xù)處理、客戶申

29、請(qǐng)修改戶名或?qū)嵜C件業(yè)務(wù)、換卡、可疑憑證解鎖定進(jìn)行客戶身份識(shí)別的要求。 2.個(gè)人代理開戶時(shí)，根據(jù)監(jiān)管要求，新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度增加了“柜員需電話核實(shí)代理行為是否符合被代理人本人真實(shí)意愿”的要求。 3.單位代為辦理開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，增加了通過(guò)機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)核對(duì)機(jī)構(gòu)信用代碼證及有效期限，并留存機(jī)構(gòu)信用代碼證復(fù)印件。修改客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)范圍3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識(shí)別 條目：第八十五條 依據(jù)：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法內(nèi)容：1.客戶在辦理需進(jìn)行客戶身份識(shí)別的業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于客戶身份信息不完整的存量賬戶，柜員應(yīng)要求客戶提供完整的客戶

30、身份信息，并及時(shí)錄入系統(tǒng)，否則不得為客戶繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。 2.代理人代為辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要修改或補(bǔ)錄客戶信息的，代理人不允許對(duì)手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行修改。手機(jī)號(hào)碼的修改必須客戶本人出示有效實(shí)名證件辦理，不允許代辦。新增對(duì)客戶信息不完整的存量賬戶處理規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識(shí)別 條目：第八十九條內(nèi)容：將原制度中規(guī)定“一級(jí)支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各至少配備一臺(tái)PC機(jī)或圖像終端”修改為“各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)至少配備一臺(tái)PC機(jī)或圖像終端”。修改聯(lián)網(wǎng)核查PC機(jī)或圖形終端設(shè)備配備要求 條目：第九十條內(nèi)容：在需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)中增加了無(wú)密戶取款、客戶申請(qǐng)修改戶名、換卡、密碼維護(hù)、密碼解鎖定、可疑憑證

31、解鎖定。修改需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識(shí)別 條目：第九十六條 依據(jù)：關(guān)于做好特殊消費(fèi)者群體金融服務(wù)工作的通知 內(nèi)容：1.因特殊原因客戶本人確實(shí)無(wú)法親自辦理的，應(yīng)提供被代理人授權(quán)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理的委托書（應(yīng)寫明具體委托事項(xiàng)，并承諾若日后出現(xiàn)糾紛由本人承擔(dān)一切損失）、有權(quán)機(jī)構(gòu)（如司法部門、公證機(jī)構(gòu)）出具的情況證明（或?qū)ξ袝M(jìn)行公證）、代理人與被代理人的有效實(shí)名證件、存款憑證，由代理人代為辦理。 2.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)電話或上門等方式進(jìn)行核實(shí)，并經(jīng)支行（局）長(zhǎng)同意后方可辦理。 3.業(yè)務(wù)辦理完成后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)留存委托書、有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的情況證明、代理

32、人與被代理人有效實(shí)名證件的復(fù)印件或影印件。 具體操作見：特殊客戶群體延伸服務(wù)內(nèi)部操作指引新增因特殊原因客戶本人確實(shí)無(wú)法親自辦理的規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識(shí)別 條目：第九十七條 依據(jù)：關(guān)于做好特殊消費(fèi)者群體金融服務(wù)工作的通知 內(nèi)容：對(duì)于老弱病殘、出國(guó)、意外事件等特殊客戶，需其本人親自辦理的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照監(jiān)管部門特事特辦的要求進(jìn)行特殊處理，報(bào)上級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)同意后，可通過(guò)柜臺(tái)延伸服務(wù)辦理的采取上門延伸服務(wù)辦理；不能通過(guò)延伸服務(wù)辦理的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為客戶開通綠色服務(wù)通道。 具體操作見：特殊客戶群體延伸服務(wù)內(nèi)部操作指引新增特殊客戶群體延伸服務(wù)要

33、求3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 5. 賬戶密印管理 條目：第九十九條 依據(jù)：儲(chǔ)蓄邏輯集中系統(tǒng)交易規(guī)定 內(nèi)容：未設(shè)置密碼的賬戶除存款、補(bǔ)登折和密碼加辦業(yè)務(wù)可在同縣（市）辦理以外，其余業(yè)務(wù)只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。修改無(wú)密戶業(yè)務(wù)辦理范圍調(diào)整3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 5. 賬戶密印管理 條目：第一百五條、第一百六條、第一百七條 內(nèi)容：1.客戶在網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)維護(hù)賬戶密碼時(shí)，需填寫個(gè)人賬戶特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，由本人持有效實(shí)名證件和存款憑證辦理，不允許代辦。 2.加辦、撤銷密碼在縣（市）內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理,更改密碼在全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。 3.綠卡及綠卡對(duì)應(yīng)的活期存折、本外幣活期

34、一本通、本外幣定期一本通不允許撤銷密碼。新增客戶申請(qǐng)密碼維護(hù)、密碼維護(hù)交易范圍以及撤銷密碼相關(guān)規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 5. 賬戶密印管理 條目：全文 說(shuō)明：考慮到存量印簽戶數(shù)量非常少且不主張客戶再新開印簽戶，因此，新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度刪除了印簽戶相關(guān)規(guī)定。刪除印簽戶相關(guān)規(guī)定 說(shuō)明：考慮到部分分行反應(yīng)，多數(shù)無(wú)密戶賬戶持有人年齡偏大、行動(dòng)不便且住址偏遠(yuǎn)，不方便親自來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，在考察四大行無(wú)密戶業(yè)務(wù)辦理規(guī)定的基礎(chǔ)上，取消了無(wú)密戶必須本人辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，即對(duì)于有密戶允許代辦的業(yè)務(wù)，也允許無(wú)密戶代辦。刪除了無(wú)密戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)必須本人辦理的規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶

35、、賬戶管理 6. 賬戶信息修改 條目：第一百九條、第一百一十一條。說(shuō)明：新制度將賬戶信息修改分為客戶申請(qǐng)修改和柜員差錯(cuò)修改，其中，柜員差錯(cuò)修改的規(guī)定與原制度基本一致。 內(nèi)容：1.客戶因姓名或有效實(shí)名證件發(fā)生變更等原因可以申請(qǐng)修改已開立賬戶的戶名和證件信息。 2.客戶本人持存款憑證、賬戶對(duì)應(yīng)的原有效實(shí)名證件和新有效實(shí)名證件，填寫個(gè)人賬戶特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，在全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，不允許代辦。 3.若賬戶對(duì)應(yīng)的原有效實(shí)名證件已被發(fā)證機(jī)關(guān)收回的，應(yīng)提供相關(guān)證明。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)留存新證件、原證件或相關(guān)證明的復(fù)印件或影印件。 4.客戶申請(qǐng)修改存折/單戶名后，必須換發(fā)新存折/單，原存折/單日終上繳會(huì)計(jì)稽核中心。新增客戶申

36、請(qǐng)修改戶名和證件信息的相關(guān)規(guī)定。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 6. 賬戶信息修改 客戶申請(qǐng)修改和柜面修改賬戶信息的區(qū)別： 1.引發(fā)的原因不同：分別為客戶主動(dòng)和柜員差錯(cuò)； 2.修改內(nèi)容不同：客戶申請(qǐng)； 3.修改時(shí)需提供憑據(jù)不同； 4. 是否必須本人辦理要求不同； 5.授權(quán)方式不同。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 6. 賬戶信息修改 條目：第一百一十四條說(shuō)明：該條規(guī)定在原制度“個(gè)人存款賬戶實(shí)名制”章節(jié)規(guī)定。 內(nèi)容：1.系統(tǒng)內(nèi)記錄的身份證為15位，客戶提供的身份證為18位的；必須先辦理實(shí)名證件變更，再為客戶辦理業(yè)務(wù)。完全按照身份證升位規(guī)則的，也必須先辦理實(shí)名證件變更

37、再辦理其他業(yè)務(wù)，完全按照升位規(guī)則的，可不提供原證件。（原制度規(guī)定對(duì)于客戶提供的身份證完全符合升位規(guī)則的可先辦理業(yè)務(wù)，再做實(shí)名證明變更的要求不同。） 2.系統(tǒng)記錄的是臨時(shí)身份證或戶口簿，客戶提供的是身份證的,先辦理實(shí)名證件變更，再辦理其他業(yè)務(wù)。 3 .系統(tǒng)內(nèi)記錄的證件類型是居民身份證，客戶由于證件丟失補(bǔ)辦臨時(shí)居民身份證的，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查相符后，視同居民身份證辦理，柜員應(yīng)在相關(guān)交易憑單上注明實(shí)際辦理業(yè)務(wù)所使用的證件類型，并讓客戶簽字確認(rèn)。修改客戶提供的有效實(shí)名證件與系統(tǒng)記錄不符時(shí)，修改客戶證件信息的相關(guān)規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 7. 賬戶管理費(fèi) 條目：第一百一十七條依據(jù)：關(guān)于

38、印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知（發(fā)改價(jià)格2014268號(hào)） 內(nèi)容：對(duì)于客戶賬戶中（不含信用卡）沒(méi)有享受免收賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）和年費(fèi)的，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）和年費(fèi)的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。新增為客戶提供一個(gè)免收小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)賬戶的規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 7. 賬戶管理費(fèi) 條目：第一百二十三條依據(jù)： 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知（銀監(jiān)發(fā)201122號(hào)）內(nèi)容：對(duì)簽約代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金的借記卡免收卡年費(fèi)。新增免收卡年費(fèi)的規(guī)定刪除VIP服

39、務(wù)費(fèi)相關(guān)規(guī)定 說(shuō)明：在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人VIP客戶服務(wù)管理辦法（2014年修訂版）（郵銀發(fā)2014184號(hào) ）等VIP相關(guān)管理辦法中規(guī)定，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度不再說(shuō)明。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 8. 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理 條目：第一百二十六條依據(jù)： 郵政儲(chǔ)蓄邏輯集中系統(tǒng)交易規(guī)定內(nèi)容：不動(dòng)戶需重新辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須先解除長(zhǎng)期不動(dòng)戶標(biāo)志?？蛻粢蠼獬L(zhǎng)期不動(dòng)戶標(biāo)志的，需本人出示存款憑證、有效實(shí)名證件辦理，不允許代辦；司法機(jī)關(guān)由于司法查詢、凍結(jié)、扣劃需要解除長(zhǎng)期不動(dòng)戶標(biāo)志的，需輸入有權(quán)機(jī)關(guān)名稱等信息辦理。（原制度規(guī)定被置為長(zhǎng)期不動(dòng)戶的賬戶也可辦理司法查詢。）修改被置為長(zhǎng)期不動(dòng)戶的賬戶不能辦理

40、司法查詢交易3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 9. 存款的繼承 條目：第一百三十五條依據(jù)： 司法部和中國(guó)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于在辦理繼承公證過(guò)程中查詢被繼承人名下存款等事宜通知（司法通201378號(hào)）內(nèi)容：1.客戶辦理存款繼承的過(guò)程中，經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人，可憑公證機(jī)構(gòu)出具的存款查詢函，出示其本人有效實(shí)名證件，查詢被繼承人的存款信息。 2.繼承人為多人的，可以單獨(dú)或者共同提出查詢申請(qǐng)。 3.存款查詢函中指定的查詢申請(qǐng)人不能親自辦理查詢的，可授權(quán)他人持在公證機(jī)構(gòu)簽署的委托書（需加蓋公證機(jī)構(gòu)鋼印）和存款查詢函，并同時(shí)出示任一查詢申請(qǐng)人和受托人有效實(shí)名證件進(jìn)行查詢。 4.

41、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)根據(jù)查詢結(jié)果出具存款查詢情況通知書，并留存存款查詢函和委托書原件。新增客戶辦理繼承公證過(guò)程中，經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人查詢被繼承人在我行存款信息的規(guī)定。3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 1. 基本規(guī)定 條目：第一百三十九條 內(nèi)容：交易憑單上需加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章，已打印柜員號(hào)及姓名的，柜員可不再手工加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章。新增交易憑單上已打印柜員信息的可不再加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章 條目：第一百四十條需要使用專用儀器檢驗(yàn)憑證真?zhèn)蔚臉I(yè)務(wù)：取款、銷戶、匯款金額1萬(wàn)元以上（含1萬(wàn)元）以及緊急折取款、急付款、重新寫磁、可疑憑證解鎖定、隨機(jī)換折/單等業(yè)務(wù)。修改使用長(zhǎng)短波燈等專用儀器檢驗(yàn)存折/單熒光絲

42、防偽特征的規(guī)定3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 1. 基本規(guī)定 條目：第一百四十四條 內(nèi)容：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)中已有的各類登記簿，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行登記，或由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行登記，不再設(shè)立手工登記簿。各類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)報(bào)表和登記簿，均不要求打印。修改登記簿設(shè)立和打印相關(guān)規(guī)定修改原制度基本規(guī)定中與儲(chǔ)種和存取款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)定均移至新制度第三編第一章第二節(jié)“存款業(yè)務(wù)種類”和第三節(jié)“存取款”中。3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 2. 存取款業(yè)務(wù)種類 條目：第一百五十四、一百六十五、一百九十五、一百九十七條。 內(nèi)容：將整存整取特種存單金額上限、定活兩便單筆開戶金額上限、本外幣定期一本通本幣子賬戶單筆存款上限、綠卡通

43、本幣子賬戶單筆存款金額上限由200萬(wàn)（含）調(diào)整為500萬(wàn)（含）。說(shuō)明：目前儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易上限仍設(shè)為200萬(wàn)，待本外幣合一的憑證啟用后，再統(tǒng)一調(diào)至500萬(wàn)（含）。修改整存整取特種存單、定活兩便單筆開戶、本外幣定期一本通本幣子賬戶和綠卡通本幣子賬戶單筆存款金額上限。刪除保值儲(chǔ)蓄相關(guān)規(guī)定，定活兩便不再區(qū)分固定面額和不固定面額，不再開立固定面額定活兩便賬戶。3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百七十二條、第一百七十八條 依據(jù)：人民銀行現(xiàn)行利率政策，設(shè)立基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)空間內(nèi)容：新制度在存取款業(yè)務(wù)計(jì)息方式的描述中，將“人民銀行掛牌公告的利率”的描述調(diào)整為“按開戶/銷戶日相應(yīng)儲(chǔ)種利

44、率計(jì)算計(jì)息”。修改存取款業(yè)務(wù)計(jì)息方式的描述3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十一條修改通存通取和銷戶范圍憑證類型憑證類型新制度新制度原制度原制度綠卡（不含綠卡通）全國(guó)（掛失銷戶除外）全國(guó)（掛失銷戶除外）綠卡通全國(guó)活期主賬戶全國(guó)，定期子賬戶省內(nèi)預(yù)留密碼的活期存折全國(guó)全國(guó)定期一本通省內(nèi)省內(nèi)本外幣活期一本通、本外幣定期一本單全國(guó)無(wú)存單省內(nèi)省內(nèi)3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十四條內(nèi)容：存取款免填單適用于客戶持折/卡辦理的規(guī)定金額以下（各一級(jí)分行自定）活期存取款業(yè)務(wù)（含活期銷戶）。開戶、匯款、掛失以及規(guī)定金額以上的存取款等業(yè)務(wù)，客戶需按規(guī)定填寫相關(guān)

45、憑單。說(shuō)明：上述規(guī)定金額不得高于5萬(wàn)元，即要求進(jìn)行客戶身份識(shí)別的規(guī)定金額。修改客戶免填單3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十七條內(nèi)容：客戶辦理支票類存款業(yè)務(wù)時(shí)柜員需先辦理外部支票登記手續(xù)。待支票入賬后，通知客戶前來(lái)辦理相應(yīng)手續(xù)。說(shuō)明：支票入賬操作在由會(huì)計(jì)人員操作，具體流程儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度不再規(guī)定。修改支票存取款處理規(guī)定3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十八條內(nèi)容：1.當(dāng)賬戶為以下狀態(tài)時(shí)，拒絕辦理取款業(yè)務(wù)：掛失、賬戶止付、賬戶凍結(jié)、密碼鎖定、可疑憑證鎖定、未激活、長(zhǎng)期不動(dòng)戶； 2.當(dāng)賬戶為以下狀態(tài)時(shí)，拒絕辦理存款業(yè)務(wù)：掛失、長(zhǎng)期不動(dòng)戶。新增賬戶不能

46、辦理存款業(yè)務(wù)的狀態(tài)3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 4. 一本通說(shuō)明：郵政儲(chǔ)蓄邏輯集中工程全國(guó)推廣完成后，將使用新的本外幣活期一本通、本外幣定期一本通替代活期結(jié)算存折和定期一本通，因此新儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度中刪去了定期一本通相關(guān)規(guī)定，新增了本外幣活期一本通和本外幣定期一本通相關(guān)規(guī)定。 刪除一本通相關(guān)規(guī)定3 3.3.3業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)定 4. 一本通第一百九十二-第二百一條第一百九十二條：一本通定義；第一百九十三條：一本通內(nèi)包含的賬戶和儲(chǔ)種；第一百九十四條：本外幣定期一本通本幣定期子賬戶限額；第一百九十五條：本外幣定期一本通本幣子賬戶開立、余額所屬機(jī)構(gòu)等相關(guān)規(guī)定；第一百九十六條：一本通內(nèi)所有賬戶使用同一密碼；第一百九十七條：本外幣定期一本通存折交易記錄規(guī)則；第一百九十八-一百九十九條：本外幣定期一本通移入移出規(guī)定；第二百條：一本通下所有賬戶使用同一協(xié)議國(guó)稅率；第二百一條：一本通