劉連生保險學(xué)第二版第七章 財產(chǎn)保險

1、 保險學(xué)教程保險學(xué)教程 第七章第七章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 主講人：劉連生主講人：劉連生廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 2 頁第七章第七章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 第一節(jié)第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險概述 第二節(jié)第二節(jié) 財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險第三節(jié)第三節(jié) 責(zé)任保險責(zé)任保險 第四節(jié)第四節(jié) 信用保證保險信用保證保險 第五節(jié)第五節(jié) 特殊風(fēng)險保險特殊風(fēng)險保險 廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 3 頁 一、財產(chǎn)保險的含義一、財產(chǎn)保險的含義 財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟損失時

2、給予補償?shù)谋ｋU。損失時給予補償?shù)谋ｋU。 狹義的財產(chǎn)保險就是針對被保險人有形的財產(chǎn)狹義的財產(chǎn)保險就是針對被保險人有形的財產(chǎn)損失履行賠償責(zé)任。廣義的財產(chǎn)保險除了賠償被保損失履行賠償責(zé)任。廣義的財產(chǎn)保險除了賠償被保險人有形的財產(chǎn)損失外，還包括賠償被保險人的運險人有形的財產(chǎn)損失外，還包括賠償被保險人的運費、預(yù)期利潤、信用和責(zé)任等無形財產(chǎn)的損失。費、預(yù)期利潤、信用和責(zé)任等無形財產(chǎn)的損失。 我國我國保險法保險法第九十五條規(guī)定：第九十五條規(guī)定：財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)。險等保險業(yè)務(wù)。第一節(jié)第一節(jié) 財產(chǎn)保險

3、概述財產(chǎn)保險概述廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 4 頁二、財產(chǎn)保險的特點二、財產(chǎn)保險的特點1.1.財產(chǎn)保險是補償性的險種財產(chǎn)保險是補償性的險種2.2.財產(chǎn)保險是具有代位追償法律效力的保險財產(chǎn)保險是具有代位追償法律效力的保險3.3.財產(chǎn)保險多為短期性的保險財產(chǎn)保險多為短期性的保險廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 5 頁三、財產(chǎn)保險的種類三、財產(chǎn)保險的種類 ( (一一) )財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險( (二二) )責(zé)任保險責(zé)任保險( (三三) )信用保險信用保險廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 6 頁第二節(jié)第二節(jié) 財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險一、企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險包括：基本險

4、、綜合險和一切險。企業(yè)財產(chǎn)保險包括：基本險、綜合險和一切險。 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 1 1基本險基本險 （1 1）火災(zāi)。（）火災(zāi)。（2 2）爆炸。（）爆炸。（3 3）雷擊。）雷擊。 （4 4）飛行物）飛行物體及其他其他空中運行物體墜落。體及其他其他空中運行物體墜落。（5 5）被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、）被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因遭受保險事故而損壞，并引起停電、停水供氣設(shè)備因遭受保險事故而損壞，并引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的的直接損失。、停氣以致造成保險標(biāo)的的直接損失。 （6 6）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)

5、的或防止災(zāi)害）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施所支付的必要的合理的蔓延，采取合理的必要的措施所支付的必要的合理的費用。費用。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 7 頁2 2綜合險的責(zé)任范圍綜合險的責(zé)任范圍（1 1）火災(zāi)、爆炸；）火災(zāi)、爆炸；（2 2）雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪）雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷。突然塌陷。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 8 頁3 3一切險的責(zé)任范圍一切險的責(zé)任范圍（1 1）自然災(zāi)害包括：雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍

6、卷）自然災(zāi)害包括：雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)，凍災(zāi)、冰雹、地風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)，凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。（2 2）意外事故包括：）意外事故包括：不可預(yù)料的以及被保險人不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，主要包，主要包括火災(zāi)和爆炸。括火災(zāi)和爆炸。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 9 頁（二）企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定（二）企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定1 1固定資產(chǎn)的保險金額

7、。固定資產(chǎn)的保險金額。 (1) (1)按賬面原值確定保險金額；按賬面原值確定保險金額；（2 2）按賬面價值加成數(shù)確定保險金額；）按賬面價值加成數(shù)確定保險金額；（3 3）按重置價確定保險金額；）按重置價確定保險金額；（4 4）按其他方式確定保險金額。）按其他方式確定保險金額。2 2流動資產(chǎn)的保險金額。流動資產(chǎn)的保險金額。 流動資產(chǎn)的保險金額由被保險人按最近流動資產(chǎn)的保險金額由被保險人按最近1212個月任個月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。流意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。流動資產(chǎn)的保險價值是出險時的賬面余額。動資產(chǎn)的保險價值是出險時的賬面余額。3 3賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)

8、的保險金額。賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 10 頁1 1固定資產(chǎn)的理賠固定資產(chǎn)的理賠（1 1）全部損失）全部損失保險金額等于或高于出險時的重置價值時，其賠償金額以不超保險金額等于或高于出險時的重置價值時，其賠償金額以不超過出險時的重置價值為限；保險金額低于出險時的重置價值時，過出險時的重置價值為限；保險金額低于出險時的重置價值時，其賠款不得超過保險金額。其賠款不得超過保險金額。（2 2）部分損失。）部分損失。 保險金額保險金額賠款賠款 - - 實際損失實際損失 出險時重建價出險時重建價2 2流動資產(chǎn)的理賠流動資產(chǎn)的理賠3 3賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的理賠賬外財產(chǎn)

9、和代保管財產(chǎn)的理賠（四）企業(yè)財產(chǎn)保險的理賠（四）企業(yè)財產(chǎn)保險的理賠廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 11 頁 企業(yè)財產(chǎn)保險值得注意的事項企業(yè)財產(chǎn)保險值得注意的事項廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 12 頁 （一）家庭財產(chǎn)保險的種類（一）家庭財產(chǎn)保險的種類 基本險和附加險。其中基本險又基本險和附加險。其中基本險又分為普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全分為普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全保險和投資理財型家庭財產(chǎn)保險。保險和投資理財型家庭財產(chǎn)保險。二、家庭財產(chǎn)保險二、家庭財產(chǎn)保險廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 13 頁（二）家庭財產(chǎn)保險責(zé)任（二）家庭財產(chǎn)保險責(zé)任（1 1）火災(zāi)、爆炸；）火災(zāi)、爆炸；（2

10、2）雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪）雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；突然下陷；（3 3）飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬）飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌；塌；（4 4）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標(biāo)的的害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失；損失；（5 5）保險

11、事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。人承擔(dān)。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 14 頁（三）家庭財產(chǎn)保險保險金額的確定及理賠方式（三）家庭財產(chǎn)保險保險金額的確定及理賠方式（1 1）家庭財產(chǎn)保險金額的確定）家庭財產(chǎn)保險金額的確定 家庭財產(chǎn)保險一般無賬目可查，而且財產(chǎn)的家庭財產(chǎn)保險一般無賬目可查，而且財產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度差別很大，因此保險品種、質(zhì)量、新舊程度差別很大，因此保險金額的確定很難做到準(zhǔn)確，金額的確定很難做到準(zhǔn)確，一般只能由被保一般只能由被保險

12、人根據(jù)被保險人家庭財產(chǎn)實際情況自行估險人根據(jù)被保險人家庭財產(chǎn)實際情況自行估價確定。價確定。 （2 2）家庭財產(chǎn)保險理賠方式）家庭財產(chǎn)保險理賠方式 家庭財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)的損失一般采用第家庭財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)的損失一般采用第一危險賠償方式，即在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)一危險賠償方式，即在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，應(yīng)按實際損失賠償。的損失時，應(yīng)按實際損失賠償。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 15 頁（一）機動車輛保險的種類（一）機動車輛保險的種類 （1 1）車身險）車身險 （2 2）交強險）交強險 （3) 3) 三責(zé)險三責(zé)險三、機動車輛保險三、機動車輛保險廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 16 頁（

13、二）機動車輛保險金額的確定（二）機動車輛保險金額的確定1.1.車輛損失險的保險金額車輛損失險的保險金額（1 1）按照投保時保險車輛的新車購置價確定按照投保時保險車輛的新車購置價確定。新車。新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車類型新車( (含車輛購置稅含車輛購置稅) )的價格。的價格。（2 2）按照投保時保險車輛的實際價值確定按照投保時保險車輛的實際價值確定；實際價；實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。折舊按年計算，不足價格。折舊按年計算，不足年的，不計折舊。年的，不計折舊。最

14、高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的的80%80%。（3 3）投保時按保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定投保時按保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 17 頁 交強險的責(zé)任限額交強險的責(zé)任限額（1 1）被保險機動車在道路交通事故中）被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償死亡傷殘賠償限額限額110000110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額限額1000010000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額限額20002000元人民幣。元人民幣。（2 2）被

15、保險機動車在道路交通事故中）被保險機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償死亡傷殘賠償限額限額1100011000元人民幣；醫(yī)療費用賠償元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額限額10001000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額額100100元人民幣。元人民幣。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 18 頁 3.3.第三者責(zé)任險的責(zé)任限額第三者責(zé)任險的責(zé)任限額每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時在簽訂保險合同時按按5 5萬元、萬元、1010萬元、萬元、2020萬萬元、元、5050萬元、萬元、100100萬元和

16、萬元和100100萬元以上不超萬元以上不超過過1 0001 000萬元的檔次協(xié)商確定萬元的檔次協(xié)商確定。主車與掛車。主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 19 頁 車損險保費車損險保費= = 基本保費基本保費 + +（保險金額（保險金額費率費率）（四）機動車輛保險的保費的計算（四）機動車輛保險的保費的計算廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 20 頁四、海洋貨物運輸保險四、海洋貨物運輸保險（一）基本險的責(zé)任范圍（一）基本險的責(zé)任范圍 1 1. .平安險的保險責(zé)任平安險的保險責(zé)任

17、 平安險是我國保險業(yè)的習(xí)慣叫法，在英文中簡稱平安險是我國保險業(yè)的習(xí)慣叫法，在英文中簡稱FPAFPA 其英文原意為其英文原意為“單獨海損不賠單獨海損不賠”。 (1) (1)被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯地震、洪水等嘯地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。推定全損。 (2) (2)由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成意外事故造成貨物的全部或部分損失。貨物的全部或部分損失

18、。 (3) (3)在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 21 頁 水漬險，也是我國大陸保險業(yè)沿用已久的名稱，水漬險，也是我國大陸保險業(yè)沿用已久的名稱，在英文中簡稱在英文中簡稱WAWA或或WPAWPA “ “負(fù)單獨海損責(zé)任負(fù)單獨海損責(zé)任”。水漬險的保險范圍比平安。水漬險的保險范圍比平安險寬。險寬。 水漬險的保險責(zé)任既水漬險的保險責(zé)任既包括平

19、安險的各項責(zé)任，也包括平安險的各項責(zé)任，也負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候, ,地震，洪水等自地震，洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。然災(zāi)害所造成的部分損失。2 2水漬險的保險責(zé)任水漬險的保險責(zé)任廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 22 頁3 3一切險的保險責(zé)任一切險的保險責(zé)任 一切險在英文中簡稱一切險在英文中簡稱ARAR其責(zé)任范圍除包括上列其責(zé)任范圍除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨平安險和水漬險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。其實，失。其實，一切險是平安險、水漬險和一切險是

20、平安險、水漬險和1111種一般種一般附加險的總和。附加險的總和。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 23 頁4 4附件險的責(zé)任范圍附件險的責(zé)任范圍(1)(1)1111種一般附加險。包括：種一般附加險。包括：偷竊提貨不著險、偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險和銹損險包裝破裂險和銹損險1111種附加險。種附加險。(2)(2)特別附加險。特別附加險有種：特別附加險。特別附加險有種：交貨不到交貨不到險；進口關(guān)稅險；艙面險；拒收險；出口貨物險；進口關(guān)稅險；

21、艙面險；拒收險；出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款；黃曲霉素險。擴展條款；黃曲霉素險。(3)(3)特殊附加險。海上貨物運輸保險的特殊附加特殊附加險。海上貨物運輸保險的特殊附加險包括險包括戰(zhàn)爭險和罷工險兩種戰(zhàn)爭險和罷工險兩種。兩個險種都有單。兩個險種都有單獨的完整的保險條款。獨的完整的保險條款。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 24 頁（二）海洋貨物運輸保險的保險金額（二）海洋貨物運輸保險的保險金額 海洋貨物運輸保險的保險金額，采取定值保險海洋貨物運輸保險的保險金額，采取定值保險方式，并通常按如下三種價格標(biāo)準(zhǔn)擇一確定：方式，并通常按如

22、下三種價格標(biāo)準(zhǔn)擇一確定： 1 1離岸價離岸價 即以起運地發(fā)票價加裝船前的一切費用作為即以起運地發(fā)票價加裝船前的一切費用作為保險金額。保險金額。 2 2成本加運費價成本加運費價 即以起運地貨物本身的價格加運雜費作為保即以起運地貨物本身的價格加運雜費作為保險金額離岸價相比，到岸價增加了運費。險金額離岸價相比，到岸價增加了運費。 3 3到岸價格到岸價格 即起運地貨物本身的價格加運雜費再加保險即起運地貨物本身的價格加運雜費再加保險費費。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 25 頁（三）海洋貨物運輸保險的保險責(zé)任（三）海洋貨物運輸保險的保險責(zé)任 本本保險采取保險采取“倉至倉倉至倉”制制，即自被保險貨物，即

23、自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用做分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Ρ槐ｋU人用做分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。存處所為止。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 26 頁第三節(jié)第三節(jié) 責(zé)任保險責(zé)任保險 一、責(zé)任保險的含義一、責(zé)任保險的含義 責(zé)任保險，責(zé)任保險，是以被保險人

24、依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保對象的保險。對象的保險。其基本內(nèi)容是：保險人承保被保險其基本內(nèi)容是：保險人承保被保險人在進行各項生產(chǎn)、業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，人在進行各項生產(chǎn)、業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成他人的財產(chǎn)損失或人由于疏忽、過失等行為造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)對受害人承身傷亡，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。廣東金融學(xué)院保險系保險學(xué)原理 第 27 頁二、責(zé)任保險承保的對象二、責(zé)任保險承保的對象( (一一) )過失責(zé)任過失責(zé)任( (二二) )絕對責(zé)任