招商銀行培訓(xùn)課件第十四章

1、第十四章第十四章 其他柜面業(yè)務(wù)其他柜面業(yè)務(wù)20152015年年3 3月月15432開(kāi)具證明類(lèi)業(yè)務(wù)柜臺(tái)他行卡轉(zhuǎn)入委托凍結(jié)業(yè)務(wù)賬務(wù)變動(dòng)通知綜合對(duì)賬單業(yè)務(wù)目錄第一節(jié)第一節(jié) 開(kāi)具證明類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)具證明類(lèi)業(yè)務(wù)一、存款證明一、存款證明l 招商銀行存款證明書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)招商銀行存款證明書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“存款證明存款證明”）是我行為客戶(hù)提供的，證明客戶(hù)在我行持有的是我行為客戶(hù)提供的，證明客戶(hù)在我行持有的個(gè)人賬戶(hù)，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)或預(yù)期一段時(shí)間內(nèi)，其個(gè)人賬戶(hù)，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)或預(yù)期一段時(shí)間內(nèi)，其存款、國(guó)債或已購(gòu)買(mǎi)某個(gè)受托理財(cái)產(chǎn)品的金額存款、國(guó)債或已購(gòu)買(mǎi)某個(gè)受托理財(cái)產(chǎn)品的金額（即：市值）的書(shū)面證明。（即：市值）的書(shū)面證明。存款證明根據(jù)

2、證明時(shí)效性的不同存款證明根據(jù)證明時(shí)效性的不同定義：證明客戶(hù)在某一具體時(shí)點(diǎn)，定義：證明客戶(hù)在某一具體時(shí)點(diǎn)，在我行持有的個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)存款、國(guó)在我行持有的個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)存款、國(guó)債或已購(gòu)買(mǎi)某個(gè)受托理財(cái)產(chǎn)品金額債或已購(gòu)買(mǎi)某個(gè)受托理財(cái)產(chǎn)品金額（即：市值）的書(shū)面證明（即：市值）的書(shū)面證明描述：無(wú)論是資金或賬戶(hù)，均不凍描述：無(wú)論是資金或賬戶(hù)，均不凍結(jié)結(jié)時(shí)點(diǎn)存款時(shí)點(diǎn)存款證明證明定義：證明客戶(hù)在某一時(shí)間段內(nèi)，在定義：證明客戶(hù)在某一時(shí)間段內(nèi)，在我行持有的個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)存款、國(guó)債或我行持有的個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)存款、國(guó)債或已購(gòu)買(mǎi)某個(gè)受托理財(cái)產(chǎn)品金額（即：已購(gòu)買(mǎi)某個(gè)受托理財(cái)產(chǎn)品金額（即：市值）的書(shū)面證明市值）的書(shū)面證明描述：根據(jù)客戶(hù)需要，

3、對(duì)資金或賬戶(hù)描述：根據(jù)客戶(hù)需要，對(duì)資金或賬戶(hù)凍結(jié)至客戶(hù)指定日期。系統(tǒng)將在指定凍結(jié)至客戶(hù)指定日期。系統(tǒng)將在指定到期日到期日24點(diǎn)自動(dòng)解凍點(diǎn)自動(dòng)解凍時(shí)段存款時(shí)段存款證明證明存款證明依據(jù)開(kāi)具的具體方式，分為存款證明依據(jù)開(kāi)具的具體方式，分為“通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)開(kāi)具存款證明通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)開(kāi)具存款證明”和和“手工開(kāi)具存手工開(kāi)具存款證明款證明”兩種。無(wú)論是系統(tǒng)或手工開(kāi)具存款證明，均支持開(kāi)立時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明。兩種。無(wú)論是系統(tǒng)或手工開(kāi)具存款證明，均支持開(kāi)立時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明。1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的開(kāi)具存款證明的開(kāi)具1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的開(kāi)具存款證明的開(kāi)具 1.(1.(考考) )存款證明一次最多開(kāi)具存款

4、證明一次最多開(kāi)具999999份，單份存款證明書(shū)最多開(kāi)具份，單份存款證明書(shū)最多開(kāi)具1010個(gè)賬戶(hù)、凍個(gè)賬戶(hù)、凍結(jié)時(shí)間最長(zhǎng)為結(jié)時(shí)間最長(zhǎng)為100100年年。2.其他規(guī)定其他規(guī)定 2.2.系統(tǒng)對(duì)開(kāi)具時(shí)段存款證明的凍結(jié)，是從開(kāi)具的時(shí)點(diǎn)到截至日的日終系統(tǒng)對(duì)開(kāi)具時(shí)段存款證明的凍結(jié)，是從開(kāi)具的時(shí)點(diǎn)到截至日的日終（2323：5959：5959），計(jì)算凍結(jié)天數(shù)時(shí)要注意算頭又算尾。），計(jì)算凍結(jié)天數(shù)時(shí)要注意算頭又算尾。 3.3.卡卡/ /折折/ /單已做口頭掛失、書(shū)面掛失、升降平換卡申請(qǐng)、到期換卡申請(qǐng)、損單已做口頭掛失、書(shū)面掛失、升降平換卡申請(qǐng)、到期換卡申請(qǐng)、損壞換卡申請(qǐng)、防偽換卡申請(qǐng)，仍可正常開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明

5、（注：可請(qǐng)壞換卡申請(qǐng)、防偽換卡申請(qǐng)，仍可正常開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明（注：可請(qǐng)客戶(hù)提供掛失或換卡的回單，確認(rèn)后，由柜員手工錄入客戶(hù)提供掛失或換卡的回單，確認(rèn)后，由柜員手工錄入/ /填寫(xiě)戶(hù)口號(hào)碼開(kāi)具存填寫(xiě)戶(hù)口號(hào)碼開(kāi)具存款證明）?？钭C明）。 4.4.存款證明開(kāi)具之前，已做有權(quán)機(jī)關(guān)或銀行發(fā)起的戶(hù)口凍結(jié)及賬戶(hù)凍結(jié)，不存款證明開(kāi)具之前，已做有權(quán)機(jī)關(guān)或銀行發(fā)起的戶(hù)口凍結(jié)及賬戶(hù)凍結(jié)，不允許對(duì)該戶(hù)口或賬戶(hù)開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明；對(duì)已開(kāi)具存款證明，若后續(xù)允許對(duì)該戶(hù)口或賬戶(hù)開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明；對(duì)已開(kāi)具存款證明，若后續(xù)發(fā)生有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，或銀行發(fā)起的輪候凍結(jié)，后續(xù)凍結(jié)仍能夠疊加在存款證發(fā)生有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，或銀行發(fā)起的

6、輪候凍結(jié)，后續(xù)凍結(jié)仍能夠疊加在存款證明金額凍結(jié)之上。明金額凍結(jié)之上。 5.5.因分行自身業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)辦理旅游保證金、出國(guó)留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，須對(duì)因分行自身業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)辦理旅游保證金、出國(guó)留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，須對(duì)資金進(jìn)行凍結(jié)的，可遵照手工開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)模式受理。此類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)具的資金進(jìn)行凍結(jié)的，可遵照手工開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)模式受理。此類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)具的存款證明，在滿足客戶(hù)需求同時(shí)，應(yīng)遵循存款證明業(yè)務(wù)凍結(jié)時(shí)間的要求，且存款證明，在滿足客戶(hù)需求同時(shí)，應(yīng)遵循存款證明業(yè)務(wù)凍結(jié)時(shí)間的要求，且截止日期不得晚于我行對(duì)客戶(hù)資金凍結(jié)的截止時(shí)間。截止日期不得晚于我行對(duì)客戶(hù)資金凍結(jié)的截止時(shí)間。6.6.存款證明不受理掛失，不得用于質(zhì)

7、押、抵押等擔(dān)保及其它用途。存款證明不受理掛失，不得用于質(zhì)押、抵押等擔(dān)保及其它用途。 7.7.因銀行內(nèi)部差錯(cuò)導(dǎo)致開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明錯(cuò)誤的，柜員應(yīng)首先將差錯(cuò)存款因銀行內(nèi)部差錯(cuò)導(dǎo)致開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明錯(cuò)誤的，柜員應(yīng)首先將差錯(cuò)存款證明收回，并在系統(tǒng)內(nèi)通過(guò)證明收回，并在系統(tǒng)內(nèi)通過(guò)“通用憑證處理通用憑證處理”功能，對(duì)該差錯(cuò)存款證明功能，對(duì)該差錯(cuò)存款證明“作廢作廢”處理，之后再為客戶(hù)重新開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明。憑證作廢后，系統(tǒng)處理，之后再為客戶(hù)重新開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明。憑證作廢后，系統(tǒng)打印一聯(lián)打印一聯(lián)“通用憑證處理通用憑證處理”回單，柜員在回單，柜員在“通用憑證處理通用憑證處理”回單上注明作回單上注明作廢原因并簽名后，將已

8、作廢的存款證明做廢原因并簽名后，將已作廢的存款證明做“通用憑證處理通用憑證處理”回單的附件留回單的附件留存。新開(kāi)具存款證明應(yīng)予以費(fèi)用減免處理。存。新開(kāi)具存款證明應(yīng)予以費(fèi)用減免處理。8.因銀行內(nèi)部差錯(cuò)導(dǎo)致開(kāi)具時(shí)段存款證明錯(cuò)誤的，如為系統(tǒng)開(kāi)具存款證明，因銀行內(nèi)部差錯(cuò)導(dǎo)致開(kāi)具時(shí)段存款證明錯(cuò)誤的，如為系統(tǒng)開(kāi)具存款證明，則應(yīng)通過(guò)提前解凍的方式對(duì)原存款證明進(jìn)行提前解凍處理，之后再為客戶(hù)重則應(yīng)通過(guò)提前解凍的方式對(duì)原存款證明進(jìn)行提前解凍處理，之后再為客戶(hù)重新開(kāi)具時(shí)段存款證明。如為手工開(kāi)具存款證明，應(yīng)遵循手工開(kāi)具存款證明提新開(kāi)具時(shí)段存款證明。如為手工開(kāi)具存款證明，應(yīng)遵循手工開(kāi)具存款證明提前解凍處理要求進(jìn)行處理（

9、注：此時(shí)的處理為銀行內(nèi)部差錯(cuò)造成，無(wú)需客戶(hù)前解凍處理要求進(jìn)行處理（注：此時(shí)的處理為銀行內(nèi)部差錯(cuò)造成，無(wú)需客戶(hù)簽字，但須經(jīng)辦用戶(hù)在單據(jù)內(nèi)注明原因），再為客戶(hù)重新開(kāi)具時(shí)段存款證明。簽字，但須經(jīng)辦用戶(hù)在單據(jù)內(nèi)注明原因），再為客戶(hù)重新開(kāi)具時(shí)段存款證明。新開(kāi)具存款證明應(yīng)予以費(fèi)用減免處理。新開(kāi)具存款證明應(yīng)予以費(fèi)用減免處理。（1）支持對(duì)）支持對(duì)象的差異象的差異-（2）開(kāi)具）開(kāi)具時(shí)段存款時(shí)段存款證明時(shí)，證明時(shí)，凍結(jié)方式凍結(jié)方式的差異的差異-系統(tǒng)開(kāi)具存款證明系統(tǒng)開(kāi)具存款證明手工開(kāi)具存款證明手工開(kāi)具存款證明9.9.系統(tǒng)開(kāi)具存款證明與手工開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)的差異性說(shuō)明系統(tǒng)開(kāi)具存款證明與手工開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)的差異性說(shuō)明

10、 （3 3）其他差異說(shuō)明）其他差異說(shuō)明1 1）手工開(kāi)具超過(guò)等值手工開(kāi)具超過(guò)等值100100萬(wàn)元萬(wàn)元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明書(shū)，需要由支行支行運(yùn)營(yíng)分管行領(lǐng)導(dǎo)（含）以上領(lǐng)導(dǎo)審批，審批時(shí)在申請(qǐng)表書(shū)，需要由支行支行運(yùn)營(yíng)分管行領(lǐng)導(dǎo)（含）以上領(lǐng)導(dǎo)審批，審批時(shí)在申請(qǐng)表內(nèi)空白位置簽署內(nèi)空白位置簽署審批意見(jiàn)并簽名。審批意見(jiàn)并簽名。2 2）手工對(duì)受托理財(cái)產(chǎn)品（無(wú)論為保本型或非保本型）開(kāi)具存款證明書(shū)均按）手工對(duì)受托理財(cái)產(chǎn)品（無(wú)論為保本型或非保本型）開(kāi)具存款證明書(shū)均按客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的購(gòu)買(mǎi)金額填寫(xiě)?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的購(gòu)買(mǎi)金額填寫(xiě)。 10.10.手工開(kāi)具存款證明應(yīng)手工開(kāi)具存款

11、證明應(yīng)紙質(zhì)復(fù)印留存紙質(zhì)復(fù)印留存代辦人身份證明。代辦人身份證明。 11.11.對(duì)于客戶(hù)要求由我行開(kāi)具、但非我行標(biāo)準(zhǔn)格式的存款或資產(chǎn)證明，包括對(duì)于客戶(hù)要求由我行開(kāi)具、但非我行標(biāo)準(zhǔn)格式的存款或資產(chǎn)證明，包括但不限于基金、保險(xiǎn)、信托、黃金等，在確認(rèn)真實(shí)反映客戶(hù)存款或資產(chǎn)的條但不限于基金、保險(xiǎn)、信托、黃金等，在確認(rèn)真實(shí)反映客戶(hù)存款或資產(chǎn)的條件下，經(jīng)分行法律合規(guī)部門(mén)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，可根據(jù)客戶(hù)要求格式予以提供。具件下，經(jīng)分行法律合規(guī)部門(mén)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，可根據(jù)客戶(hù)要求格式予以提供。具體操作和應(yīng)用可參照手工開(kāi)立存款證明。體操作和應(yīng)用可參照手工開(kāi)立存款證明。 12.12.當(dāng)存款證明開(kāi)立有誤或打印失敗時(shí)，因存款證明的開(kāi)具方

12、式及種類(lèi)不同，當(dāng)存款證明開(kāi)立有誤或打印失敗時(shí)，因存款證明的開(kāi)具方式及種類(lèi)不同，后續(xù)處理也不相同，具體要求處理詳見(jiàn)下表：后續(xù)處理也不相同，具體要求處理詳見(jiàn)下表：13.受托理財(cái)開(kāi)立存款證明的其他要求受托理財(cái)開(kāi)立存款證明的其他要求（1）一卡通及財(cái)富賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)并持有的受托理財(cái)產(chǎn)品，）一卡通及財(cái)富賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)并持有的受托理財(cái)產(chǎn)品，(R1以下都可以以下都可以)避免避免如產(chǎn)如產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1級(jí)別級(jí)別，允許開(kāi)具，允許開(kāi)具時(shí)段時(shí)段存款證明及存款證明及時(shí)點(diǎn)時(shí)點(diǎn)存款證明；產(chǎn)品風(fēng)存款證明；產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如險(xiǎn)等級(jí)如非非R1級(jí)別，僅允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明。級(jí)別，僅允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明。I理財(cái)購(gòu)買(mǎi)并持有的受托理財(cái)購(gòu)買(mǎi)并

13、持有的受托理財(cái)產(chǎn)品，暫不允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明。理財(cái)產(chǎn)品，暫不允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明。（2）時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明書(shū)）時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明書(shū).開(kāi)立存款證明申請(qǐng)確認(rèn)回單開(kāi)立存款證明申請(qǐng)確認(rèn)回單中中“金額金額”為受托理財(cái)產(chǎn)品為受托理財(cái)產(chǎn)品“市值市值”，即：份額，即：份額*凈值，其中：凈值為該受托理財(cái)產(chǎn)凈值，其中：凈值為該受托理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)內(nèi)最新公布的凈值數(shù)據(jù)。品系統(tǒng)內(nèi)最新公布的凈值數(shù)據(jù)。（3）受托理財(cái)產(chǎn)品）受托理財(cái)產(chǎn)品“可用可用”份額允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明。份額允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明。時(shí)段時(shí)段存存款證明，開(kāi)證金額為當(dāng)前款證明，開(kāi)證金額為當(dāng)前全部全部“可用可用”份額對(duì)應(yīng)的市值，系統(tǒng)將實(shí)時(shí)凍結(jié)

14、份額對(duì)應(yīng)的市值，系統(tǒng)將實(shí)時(shí)凍結(jié)一卡通或財(cái)富賬戶(hù)下該只產(chǎn)品的全部一卡通或財(cái)富賬戶(hù)下該只產(chǎn)品的全部“可用可用”份額，暫份額，暫不支持部分不支持部分份額開(kāi)份額開(kāi)證。已開(kāi)立時(shí)段存款證明的產(chǎn)品不允許贖回證。已開(kāi)立時(shí)段存款證明的產(chǎn)品不允許贖回.不允許違約贖回不允許違約贖回.不允許份額不允許份額遷移，直至?xí)r段存款證明到期或客戶(hù)申請(qǐng)辦理提前解凍。遷移，直至?xí)r段存款證明到期或客戶(hù)申請(qǐng)辦理提前解凍。時(shí)點(diǎn)時(shí)點(diǎn)存款證明，存款證明，支持部分支持部分份額開(kāi)證且不凍結(jié)份額，開(kāi)證金額不得大于當(dāng)前份額開(kāi)證且不凍結(jié)份額，開(kāi)證金額不得大于當(dāng)前“可用可用”份額對(duì)份額對(duì)應(yīng)的市值。應(yīng)的市值。（4）一卡通受托理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)具時(shí)段存款證明后，業(yè)

15、務(wù)平臺(tái)）一卡通受托理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)具時(shí)段存款證明后，業(yè)務(wù)平臺(tái)“1351-個(gè)人個(gè)人戶(hù)口查詢(xún)戶(hù)口查詢(xún)”下的下的“凍結(jié)列表凍結(jié)列表”不顯示受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明信息，可通過(guò)不顯示受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明信息，可通過(guò)“金融平臺(tái)受托理財(cái)金融平臺(tái)受托理財(cái)受托理財(cái)查詢(xún)受托理財(cái)查詢(xún)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)凍結(jié)情況查詢(xún)凍結(jié)情況查詢(xún)”進(jìn)行查進(jìn)行查詢(xún)。詢(xún)。（5）客戶(hù)當(dāng)日提交購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)但總行尚未完成清算處理的，不允許開(kāi)具時(shí)）客戶(hù)當(dāng)日提交購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)但總行尚未完成清算處理的，不允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)或時(shí)段存款證明；客戶(hù)已提部分贖回申請(qǐng)但總行尚未完成清算處理的，點(diǎn)或時(shí)段存款證明；客戶(hù)已提部分贖回申請(qǐng)但總行尚未完成清算處理的，剩余部分不允許開(kāi)具時(shí)段存款證明，

16、但允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明。剩余部分不允許開(kāi)具時(shí)段存款證明，但允許開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明。（6）受托理財(cái)產(chǎn)品非交易日期）受托理財(cái)產(chǎn)品非交易日期.非交易時(shí)間均可開(kāi)具存款證明。非交易時(shí)間均可開(kāi)具存款證明。（7）一卡通活期賬戶(hù)凍結(jié)，禁止開(kāi)立該賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的受托理財(cái)產(chǎn)品存款證）一卡通活期賬戶(hù)凍結(jié)，禁止開(kāi)立該賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明。明。 （8）如柜臺(tái)開(kāi)證流程因故未完成（如通訊故障）如柜臺(tái)開(kāi)證流程因故未完成（如通訊故障.打印機(jī)故障打印機(jī)故障.人為中斷操人為中斷操作等），請(qǐng)經(jīng)辦員立即查詢(xún)存款證明信息作等），請(qǐng)經(jīng)辦員立即查詢(xún)存款證明信息.查詢(xún)受托理財(cái)產(chǎn)品信息，按照查詢(xún)受托理財(cái)產(chǎn)品信息，按照2013版版招商銀行負(fù)債及

17、中間業(yè)務(wù)招商銀行負(fù)債及中間業(yè)務(wù)-作業(yè)指導(dǎo)書(shū)作業(yè)指導(dǎo)書(shū)相關(guān)要求進(jìn)行處理。相關(guān)要求進(jìn)行處理。（9）時(shí)段存款證明未解凍前受托理財(cái)產(chǎn)品到期還本）時(shí)段存款證明未解凍前受托理財(cái)產(chǎn)品到期還本.提前還本或部分還本，提前還本或部分還本，相應(yīng)資金計(jì)入至一卡通或財(cái)富賬戶(hù)活期賬戶(hù)后繼續(xù)處于存款證明凍結(jié)狀態(tài)。相應(yīng)資金計(jì)入至一卡通或財(cái)富賬戶(hù)活期賬戶(hù)后繼續(xù)處于存款證明凍結(jié)狀態(tài)。此時(shí)：此時(shí)：1）原存款證明開(kāi)立信息仍對(duì)應(yīng)為受托理財(cái)產(chǎn)品；）原存款證明開(kāi)立信息仍對(duì)應(yīng)為受托理財(cái)產(chǎn)品；2）進(jìn)入）進(jìn)入“個(gè)人戶(hù)口查詢(xún)個(gè)人戶(hù)口查詢(xún)”（業(yè)務(wù)代碼（業(yè)務(wù)代碼1351）的）的“凍結(jié)列表凍結(jié)列表”可查詢(xún)返還本金可查詢(xún)返還本金的存款證明續(xù)凍記錄；的存款

18、證明續(xù)凍記錄；3）受托理財(cái)）受托理財(cái)“凍結(jié)情況查詢(xún)凍結(jié)情況查詢(xún)”將顯示返還本金的續(xù)凍及解凍信息；將顯示返還本金的續(xù)凍及解凍信息；4）一卡通動(dòng)賬通知及財(cái)富賬戶(hù)短信通知將增加：）一卡通動(dòng)賬通知及財(cái)富賬戶(hù)短信通知將增加：“因該產(chǎn)品已開(kāi)具存款因該產(chǎn)品已開(kāi)具存款證明，到期本金暫不可用證明，到期本金暫不可用”。（10）時(shí)段存款證明未解凍前受托理財(cái)產(chǎn)品分紅，相應(yīng)資金計(jì)入一卡通）時(shí)段存款證明未解凍前受托理財(cái)產(chǎn)品分紅，相應(yīng)資金計(jì)入一卡通或財(cái)富賬戶(hù)活期賬戶(hù)后處于正常可用狀態(tài)?；蜇?cái)富賬戶(hù)活期賬戶(hù)后處于正?？捎脿顟B(tài)。14.業(yè)務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)收費(fèi)收費(fèi)項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)：存款證明手續(xù)費(fèi)：存款證明手續(xù)費(fèi) 20業(yè)務(wù)情景：開(kāi)具存款證明時(shí)，依據(jù)

19、開(kāi)立存款證明的份數(shù)收取的手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)情景：開(kāi)具存款證明時(shí)，依據(jù)開(kāi)立存款證明的份數(shù)收取的手續(xù)費(fèi)注：注：1.如手工開(kāi)具，則在開(kāi)具后使用如手工開(kāi)具，則在開(kāi)具后使用“通用收費(fèi)通用收費(fèi)”功能，按標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)；功能，按標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)；2.因銀行內(nèi)部差錯(cuò)未按照客戶(hù)意愿開(kāi)具存款證明書(shū)，重新開(kāi)具時(shí)不另收手因銀行內(nèi)部差錯(cuò)未按照客戶(hù)意愿開(kāi)具存款證明書(shū)，重新開(kāi)具時(shí)不另收手續(xù)費(fèi)。續(xù)費(fèi)。 （1 1）系統(tǒng)開(kāi)具存款證明）系統(tǒng)開(kāi)具存款證明控制要點(diǎn)：控制要點(diǎn)：審核客戶(hù)身份的真實(shí)性，對(duì)于時(shí)點(diǎn)金額審核客戶(hù)身份的真實(shí)性，對(duì)于時(shí)點(diǎn)金額超過(guò)超過(guò)500500萬(wàn)元萬(wàn)元（含）存款證明書(shū)，需（含）存款證明書(shū)，需注意核實(shí)存款證明注意核實(shí)存款證明用途

20、用途，且關(guān)注客戶(hù)款項(xiàng)，且關(guān)注客戶(hù)款項(xiàng)來(lái)源來(lái)源及及動(dòng)向動(dòng)向；可通過(guò)金額修改，完成滿足客戶(hù)需求的金額凍結(jié)；可通過(guò)金額修改，完成滿足客戶(hù)需求的金額凍結(jié)；一次開(kāi)多份存款證明書(shū)時(shí)，每份存款證明書(shū)上按順序打印編號(hào)，標(biāo)明一共開(kāi)一次開(kāi)多份存款證明書(shū)時(shí)，每份存款證明書(shū)上按順序打印編號(hào)，標(biāo)明一共開(kāi)具的份數(shù)及本份為第幾份。如一次開(kāi)三份存款證明書(shū)，則第二份存款證明書(shū)具的份數(shù)及本份為第幾份。如一次開(kāi)三份存款證明書(shū)，則第二份存款證明書(shū)編號(hào)為編號(hào)為3-23-2。業(yè)務(wù)交運(yùn)營(yíng)主管審核，運(yùn)營(yíng)主管審核有關(guān)證件無(wú)誤、存款情況屬實(shí)及開(kāi)具存業(yè)務(wù)交運(yùn)營(yíng)主管審核，運(yùn)營(yíng)主管審核有關(guān)證件無(wú)誤、存款情況屬實(shí)及開(kāi)具存款證明書(shū)真實(shí)無(wú)誤后，由客戶(hù)在申請(qǐng)

21、書(shū)簽字，運(yùn)營(yíng)主管在款證明書(shū)真實(shí)無(wú)誤后，由客戶(hù)在申請(qǐng)書(shū)簽字，運(yùn)營(yíng)主管在“存款證明存款證明”加蓋加蓋柜面業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。柜面業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。3.業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 （2 2）手工開(kāi)具存款證明）手工開(kāi)具存款證明手工開(kāi)具時(shí)段存款證明為異步操作，須先后分別進(jìn)行手工開(kāi)具時(shí)段存款證明為異步操作，須先后分別進(jìn)行“銀行凍結(jié)處理銀行凍結(jié)處理”和和“手工開(kāi)具存款證明手工開(kāi)具存款證明”兩步操作；手工開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明僅需要在查明客戶(hù)兩步操作；手工開(kāi)具時(shí)點(diǎn)存款證明僅需要在查明客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)受托理財(cái)產(chǎn)品金額后，直接通過(guò)購(gòu)買(mǎi)受托理財(cái)產(chǎn)品金額后，直接通過(guò)“手工開(kāi)具存款證明手工開(kāi)具存款證明”開(kāi)具存款證明。開(kāi)具存款證明。1 1）銀行凍結(jié)處

22、理）銀行凍結(jié)處理A.A.登陸核心系統(tǒng)，客戶(hù)管理登陸核心系統(tǒng)，客戶(hù)管理特殊業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)凍結(jié)凍結(jié)/ /解凍解凍/ /扣劃扣劃銀行凍結(jié)處理；銀行凍結(jié)處理；B.B.手工輸入手工輸入 戶(hù)口號(hào)碼戶(hù)口號(hào)碼 ，并先后選擇或輸入如下信息：，并先后選擇或輸入如下信息： 凍結(jié)類(lèi)型凍結(jié)類(lèi)型 選擇選擇“X03“X03：委托戶(hù)口凍結(jié)：委托戶(hù)口凍結(jié)”/”/解凍方式標(biāo)志解凍方式標(biāo)志 選擇選擇“自動(dòng)解凍自動(dòng)解凍”/”/凍結(jié)有效期至凍結(jié)有效期至 即即“存款證明書(shū)截止日存款證明書(shū)截止日”/”/凍結(jié)原因凍結(jié)原因 注明注明“存款證明凍結(jié)，共開(kāi)具存款證明凍結(jié)，共開(kāi)具X X份份”C.C.點(diǎn)擊點(diǎn)擊“確定確定”提交，觸發(fā)授權(quán)并授權(quán)通過(guò)后，系統(tǒng)

23、打印一式兩聯(lián)提交，觸發(fā)授權(quán)并授權(quán)通過(guò)后，系統(tǒng)打印一式兩聯(lián)“凍結(jié)確凍結(jié)確認(rèn)回單認(rèn)回單”交客戶(hù)簽字確認(rèn)。交客戶(hù)簽字確認(rèn)。 2）手工開(kāi)具存款證明）手工開(kāi)具存款證明A.A.使用微機(jī)使用微機(jī)WORDWORD文檔打印文檔打印“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”，由運(yùn)營(yíng)主管審核簽字，加蓋柜面，由運(yùn)營(yíng)主管審核簽字，加蓋柜面業(yè)務(wù)專(zhuān)用章后，復(fù)印一份業(yè)務(wù)專(zhuān)用章后，復(fù)印一份“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”留存。留存。注：總行已下發(fā)手工開(kāi)具存款證明打印模板，并就模板使用做如下說(shuō)明：網(wǎng)注：總行已下發(fā)手工開(kāi)具存款證明打印模板，并就模板使用做如下說(shuō)明：網(wǎng)點(diǎn)手工開(kāi)具存款證明時(shí)，均可使用點(diǎn)手工開(kāi)具存款證明時(shí)，均可使用“手工打印模板手工打印模板”打印

24、存款證明書(shū)（版本打印存款證明書(shū)（版本7 7），本打印模板不能用于打印存款證明書(shū)（版本），本打印模板不能用于打印存款證明書(shū)（版本4 4）。開(kāi)具受托理財(cái)存款證）。開(kāi)具受托理財(cái)存款證明，則應(yīng)在存款賬號(hào)欄位中順序輸入明，則應(yīng)在存款賬號(hào)欄位中順序輸入客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)受托理財(cái)產(chǎn)品的資金賬號(hào)、受客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)受托理財(cái)產(chǎn)品的資金賬號(hào)、受托理財(cái)?shù)钠匆舸髮?xiě)首字母托理財(cái)?shù)钠匆舸髮?xiě)首字母STLCSTLC及受托理財(cái)產(chǎn)品代碼及受托理財(cái)產(chǎn)品代碼，中間以空格間隔，例如，中間以空格間隔，例如為客戶(hù)一卡通為客戶(hù)一卡通622588755XXX1234622588755XXX1234中購(gòu)買(mǎi)的中購(gòu)買(mǎi)的“8561“8561點(diǎn)貸成金系列人民幣點(diǎn)貸成金系

25、列人民幣7 7天理天理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃”開(kāi)具存款證明，則存款賬號(hào)欄位中應(yīng)輸入開(kāi)具存款證明，則存款賬號(hào)欄位中應(yīng)輸入“622588755XXX1234STLC8561”“622588755XXX1234STLC8561”。手工開(kāi)具受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明打印填寫(xiě)部分要素要求見(jiàn)下表：手工開(kāi)具受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明打印填寫(xiě)部分要素要求見(jiàn)下表： B.進(jìn)入系統(tǒng)，選擇進(jìn)入系統(tǒng)，選擇“通用收費(fèi)通用收費(fèi)”功能，按標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)為功能，按標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)為“存款證明存款證明手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)”，打印一式兩聯(lián)收費(fèi)回單。，打印一式兩聯(lián)收費(fèi)回單。C.柜員開(kāi)具柜員開(kāi)具“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”及收費(fèi)完成后，必須再次通過(guò)及收費(fèi)

26、完成后，必須再次通過(guò)“通用憑證處理通用憑證處理”功能，功能，將手工開(kāi)具的將手工開(kāi)具的“存款證明存款證明”通用處理類(lèi)型設(shè)置為通用處理類(lèi)型設(shè)置為“簽發(fā)簽發(fā)”，并打印一式一聯(lián)，并打印一式一聯(lián)“通用通用憑證處理憑證處理”回單?；貑巍?（1 1）存款證明書(shū)的開(kāi)具必須與存款事實(shí)相符，否則將造成我行信用損失及）存款證明書(shū)的開(kāi)具必須與存款事實(shí)相符，否則將造成我行信用損失及可能引致法律糾紛?？赡芤路杉m紛。（2 2）對(duì)于時(shí)點(diǎn)金額超過(guò)）對(duì)于時(shí)點(diǎn)金額超過(guò)500500萬(wàn)元（含）存款證明書(shū)，需注意核實(shí)存款證明用萬(wàn)元（含）存款證明書(shū)，需注意核實(shí)存款證明用途，且關(guān)注客戶(hù)款項(xiàng)來(lái)源及動(dòng)向，如為受托理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)關(guān)注受托理財(cái)產(chǎn)

27、途，且關(guān)注客戶(hù)款項(xiàng)來(lái)源及動(dòng)向，如為受托理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)關(guān)注受托理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)狀況（如市值、贖回或到期情況）。防止客戶(hù)將同一筆資金轉(zhuǎn)入本品的現(xiàn)實(shí)狀況（如市值、贖回或到期情況）。防止客戶(hù)將同一筆資金轉(zhuǎn)入本人或他人不同的賬戶(hù)中重復(fù)開(kāi)具證明，虛增客戶(hù)資產(chǎn)。人或他人不同的賬戶(hù)中重復(fù)開(kāi)具證明，虛增客戶(hù)資產(chǎn)。（3 3）客戶(hù)利用一筆資金通過(guò)在不同賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)開(kāi)具多份存款證明書(shū)，）客戶(hù)利用一筆資金通過(guò)在不同賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)開(kāi)具多份存款證明書(shū)，虛增其資金量。因此對(duì)于開(kāi)具金額在全折人民幣虛增其資金量。因此對(duì)于開(kāi)具金額在全折人民幣500500萬(wàn)元（含）或以上的存萬(wàn)元（含）或以上的存款證明書(shū)，需要核查款項(xiàng)來(lái)源。如發(fā)現(xiàn)多次

28、頻繁于我行不同賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬款證明書(shū)，需要核查款項(xiàng)來(lái)源。如發(fā)現(xiàn)多次頻繁于我行不同賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬且曾經(jīng)開(kāi)具過(guò)多份存款證明書(shū)的情況，若客戶(hù)不能提供款項(xiàng)來(lái)源及存款證明且曾經(jīng)開(kāi)具過(guò)多份存款證明書(shū)的情況，若客戶(hù)不能提供款項(xiàng)來(lái)源及存款證明用途的，可拒絕為其辦理存款證明書(shū)。用途的，可拒絕為其辦理存款證明書(shū)。4.風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)提示 （1 1）如為手工開(kāi)具存款證明，則：）如為手工開(kāi)具存款證明，則：1 1）“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”、“凍結(jié)確認(rèn)回單凍結(jié)確認(rèn)回單”第二聯(lián)，收費(fèi)回單第二聯(lián)，客戶(hù)身第二聯(lián)，收費(fèi)回單第二聯(lián)，客戶(hù)身份證明及卡份證明及卡/ /折等資料交還客戶(hù)。折等資料交還客戶(hù)。2 2）“凍結(jié)確認(rèn)回單凍結(jié)確認(rèn)回單”

29、第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；3 3）“通用憑證處理通用憑證處理”回單回單, ,收費(fèi)回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，收費(fèi)回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”復(fù)印件，代辦人身份證件復(fù)印件均作為復(fù)印件，代辦人身份證件復(fù)印件均作為“通用憑證處理通用憑證處理”附件，一并納入單附件，一并納入單據(jù)檢查。據(jù)檢查。注：手工開(kāi)具（含補(bǔ)開(kāi)）受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明時(shí)，需要經(jīng)辦用戶(hù)在存款注：手工開(kāi)具（含補(bǔ)開(kāi)）受托理財(cái)產(chǎn)品存款證明時(shí)，需要經(jīng)辦用戶(hù)在存款證明申請(qǐng)書(shū)上簽章，同時(shí)加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章以明確業(yè)務(wù)辦理日期及網(wǎng)點(diǎn)證明申請(qǐng)書(shū)上簽章，同時(shí)加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章以明確業(yè)務(wù)辦理日期及網(wǎng)點(diǎn)5.質(zhì)量記錄質(zhì)量記錄 （2 2

30、）如為系統(tǒng)開(kāi)具存款證明，則：）如為系統(tǒng)開(kāi)具存款證明，則：1 1）受理申請(qǐng)成功后，打印一式兩聯(lián)）受理申請(qǐng)成功后，打印一式兩聯(lián)“存款證明確認(rèn)回單存款證明確認(rèn)回單”，“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”以及。除以及。除“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”外，其他單據(jù)請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)；將外，其他單據(jù)請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)；將“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”，由運(yùn)營(yíng)主管審核簽字，加蓋柜面業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。由運(yùn)營(yíng)主管審核簽字，加蓋柜面業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。2 2）“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”、“存款證明確認(rèn)回單存款證明確認(rèn)回單”第二聯(lián)、卡第二聯(lián)、卡/ /折折/ /單等憑證、身單等憑證、身份證明原件及相關(guān)資料交客戶(hù)保管。份證明原件及相關(guān)資料交客戶(hù)保管。3 3）“存款證

31、明確認(rèn)回單存款證明確認(rèn)回單”第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。5.質(zhì)量記錄質(zhì)量記錄存款證明的維護(hù)存款證明的維護(hù)注：存款證明補(bǔ)開(kāi)注：存款證明補(bǔ)開(kāi)/存款證明提前解凍存款證明提前解凍/存款證明憑證更換存款證明憑證更換/存款證明代辦人維護(hù)等功存款證明代辦人維護(hù)等功能均是以存款證明查詢(xún)?yōu)榛A(chǔ)的，在查詢(xún)到已開(kāi)立存款證明基礎(chǔ)上完成相應(yīng)的功能。能均是以存款證明查詢(xún)?yōu)榛A(chǔ)的，在查詢(xún)到已開(kāi)立存款證明基礎(chǔ)上完成相應(yīng)的功能。1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的維護(hù)存款證明的維護(hù)1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的維護(hù)存款證明的維護(hù) （1 1）存款證明補(bǔ)開(kāi)察）存款證明補(bǔ)開(kāi)察 ( (考考) )1 1）僅允許對(duì)近）僅允許對(duì)近13

32、13個(gè)月個(gè)月內(nèi)開(kāi)具的，時(shí)點(diǎn)或未提前解凍的時(shí)段存款證明進(jìn)行補(bǔ)內(nèi)開(kāi)具的，時(shí)點(diǎn)或未提前解凍的時(shí)段存款證明進(jìn)行補(bǔ)開(kāi)。開(kāi)。2 2）對(duì)時(shí)段存款證明進(jìn)行補(bǔ)開(kāi)時(shí)，可對(duì)其辦理續(xù)凍，續(xù)凍凍結(jié)截止日期可選）對(duì)時(shí)段存款證明進(jìn)行補(bǔ)開(kāi)時(shí)，可對(duì)其辦理續(xù)凍，續(xù)凍凍結(jié)截止日期可選擇原存款證明凍結(jié)截止日期后任意一天。擇原存款證明凍結(jié)截止日期后任意一天。3 3）補(bǔ)開(kāi)存款證明時(shí)，登記的證明用途，允許與原存款證明或歷史補(bǔ)開(kāi)存款）補(bǔ)開(kāi)存款證明時(shí)，登記的證明用途，允許與原存款證明或歷史補(bǔ)開(kāi)存款證明的不同，錄入內(nèi)容將覆蓋前次錄入的內(nèi)容證明的不同，錄入內(nèi)容將覆蓋前次錄入的內(nèi)容4 4）補(bǔ)開(kāi)存款證明時(shí)，允許換人代辦。存款證明維護(hù)界面保留并展示最近

33、一）補(bǔ)開(kāi)存款證明時(shí)，允許換人代辦。存款證明維護(hù)界面保留并展示最近一次代辦開(kāi)具的代辦人信息，例如：初次開(kāi)具存款證明為代辦開(kāi)具，補(bǔ)開(kāi)時(shí)為次代辦開(kāi)具的代辦人信息，例如：初次開(kāi)具存款證明為代辦開(kāi)具，補(bǔ)開(kāi)時(shí)為本人開(kāi)具，仍保留初次代辦人信息，此時(shí)再次補(bǔ)開(kāi)且換人代辦，則保留再次本人開(kāi)具，仍保留初次代辦人信息，此時(shí)再次補(bǔ)開(kāi)且換人代辦，則保留再次補(bǔ)開(kāi)時(shí)的代辦人信息（注：多次代辦，可通過(guò)補(bǔ)開(kāi)時(shí)的代辦人信息（注：多次代辦，可通過(guò)“代辦人查詢(xún)代辦人查詢(xún)”功能查詢(xún)到歷功能查詢(xún)到歷史代辦人信息）。史代辦人信息）。5 5）補(bǔ)開(kāi)存款證明的打印序號(hào)與初次開(kāi)證的邏輯一致，舉例：初次開(kāi)證）補(bǔ)開(kāi)存款證明的打印序號(hào)與初次開(kāi)證的邏輯一致

34、，舉例：初次開(kāi)證1010份，份，補(bǔ)開(kāi)補(bǔ)開(kāi)2020份，補(bǔ)開(kāi)時(shí)打印的存款證明上存款證明編號(hào)后跟隨的括號(hào)內(nèi)份數(shù)為份，補(bǔ)開(kāi)時(shí)打印的存款證明上存款證明編號(hào)后跟隨的括號(hào)內(nèi)份數(shù)為（20-120-1）.（20-2020-20）2.其他規(guī)定其他規(guī)定 6 6）如為手工補(bǔ)開(kāi)存款證明，則：）如為手工補(bǔ)開(kāi)存款證明，則：A.A.手工開(kāi)具超過(guò)等值手工開(kāi)具超過(guò)等值100100萬(wàn)元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明萬(wàn)元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明書(shū)，需要由支行支行運(yùn)營(yíng)分管行領(lǐng)導(dǎo)（含）以上領(lǐng)導(dǎo)審批。書(shū)，需要由支行支行運(yùn)營(yíng)分管行領(lǐng)導(dǎo)（含）以上領(lǐng)導(dǎo)審批。B.B.對(duì)受托理財(cái)產(chǎn)品（無(wú)論為保本型或非保本型）開(kāi)具存款證明書(shū)

35、均按客戶(hù)購(gòu)對(duì)受托理財(cái)產(chǎn)品（無(wú)論為保本型或非保本型）開(kāi)具存款證明書(shū)均按客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的購(gòu)買(mǎi)金額填寫(xiě)。買(mǎi)時(shí)的購(gòu)買(mǎi)金額填寫(xiě)。C.C.若補(bǔ)開(kāi)的存款證明尚未解凍，則注意在存款證明申請(qǐng)書(shū)上標(biāo)注補(bǔ)開(kāi)的若補(bǔ)開(kāi)的存款證明尚未解凍，則注意在存款證明申請(qǐng)書(shū)上標(biāo)注補(bǔ)開(kāi)的時(shí)間及份數(shù)，以便提前解凍時(shí)核對(duì)應(yīng)收回的完整份數(shù)。時(shí)間及份數(shù)，以便提前解凍時(shí)核對(duì)應(yīng)收回的完整份數(shù)。7 7）其他未明確事項(xiàng)，與存款證明開(kāi)具一致。）其他未明確事項(xiàng)，與存款證明開(kāi)具一致。（2）存款證明提前解凍）存款證明提前解凍1）網(wǎng)點(diǎn)受理客戶(hù)要存款證求提前解凍存款證明時(shí)，則：）網(wǎng)點(diǎn)受理客戶(hù)要存款證求提前解凍存款證明時(shí)，則：A.若客戶(hù)若客戶(hù)能夠交回全部開(kāi)具份數(shù)的明原

36、件能夠交回全部開(kāi)具份數(shù)的明原件，無(wú)需提供相應(yīng)證明材料，也無(wú)需，無(wú)需提供相應(yīng)證明材料，也無(wú)需填寫(xiě)提前解凍理由及說(shuō)明，直接為客戶(hù)解凍；填寫(xiě)提前解凍理由及說(shuō)明，直接為客戶(hù)解凍；B.若客戶(hù)若客戶(hù)不能交回全部開(kāi)具份數(shù)的存款證明原件不能交回全部開(kāi)具份數(shù)的存款證明原件，則須提供合理的解凍理由，則須提供合理的解凍理由，由經(jīng)辦行支行支行運(yùn)營(yíng)分管行領(lǐng)導(dǎo)（含）以上領(lǐng)導(dǎo)審批后辦理解凍手續(xù)，簽由經(jīng)辦行支行支行運(yùn)營(yíng)分管行領(lǐng)導(dǎo)（含）以上領(lǐng)導(dǎo)審批后辦理解凍手續(xù)，簽批時(shí)可視情況要求客戶(hù)提供支持合理理由證明材料。批時(shí)可視情況要求客戶(hù)提供支持合理理由證明材料。解凍后收回憑證做解凍后收回憑證做“未計(jì)入庫(kù)存的作廢憑證清單未計(jì)入庫(kù)存的作

37、廢憑證清單”附件。附件。2）如為手工開(kāi)具存款證明的提前解凍，則經(jīng)辦員解凍后打印一式兩聯(lián)）如為手工開(kāi)具存款證明的提前解凍，則經(jīng)辦員解凍后打印一式兩聯(lián)“解解凍確認(rèn)回單凍確認(rèn)回單”交客戶(hù)簽字確認(rèn)。同時(shí)須及時(shí)將收回的交客戶(hù)簽字確認(rèn)。同時(shí)須及時(shí)將收回的“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”，并使，并使用用“通用憑證處理通用憑證處理”功能將原憑證設(shè)置為功能將原憑證設(shè)置為“作廢作廢”，并打印一式一聯(lián)，并打印一式一聯(lián)“通用通用憑證處理回單憑證處理回單”。3）若客戶(hù)不能交回全部開(kāi)具份數(shù)的存款證明原件，則須紙質(zhì)復(fù)印留存客戶(hù)）若客戶(hù)不能交回全部開(kāi)具份數(shù)的存款證明原件，則須紙質(zhì)復(fù)印留存客戶(hù)身份證明。身份證明。4）受托理財(cái)產(chǎn)品非交易

38、日期）受托理財(cái)產(chǎn)品非交易日期.非交易時(shí)間均可提前解凍非交易時(shí)間均可提前解凍.異常解凍操作，系統(tǒng)異常解凍操作，系統(tǒng)也能自動(dòng)完成到期解凍處理。也能自動(dòng)完成到期解凍處理。5）如時(shí)段存款證明與受托理財(cái)產(chǎn)品均處于有效期內(nèi)，提前解凍將即時(shí)解凍）如時(shí)段存款證明與受托理財(cái)產(chǎn)品均處于有效期內(nèi)，提前解凍將即時(shí)解凍受托理財(cái)產(chǎn)品份額；如時(shí)段存款證明存續(xù)期內(nèi)受托理財(cái)產(chǎn)品已到期還本受托理財(cái)產(chǎn)品份額；如時(shí)段存款證明存續(xù)期內(nèi)受托理財(cái)產(chǎn)品已到期還本.提提前還本或部分還本，提前解凍將即時(shí)解凍處于凍結(jié)狀態(tài)的對(duì)應(yīng)活期資金。前還本或部分還本，提前解凍將即時(shí)解凍處于凍結(jié)狀態(tài)的對(duì)應(yīng)活期資金。（3）存款證明憑證更換）存款證明憑證更換1）存款

39、證明憑證內(nèi)部更換僅支持對(duì)柜員當(dāng)日系統(tǒng)開(kāi)具存款證明發(fā)生打印錯(cuò)）存款證明憑證內(nèi)部更換僅支持對(duì)柜員當(dāng)日系統(tǒng)開(kāi)具存款證明發(fā)生打印錯(cuò)誤時(shí)進(jìn)行誤時(shí)進(jìn)行糾錯(cuò)糾錯(cuò)使用。對(duì)于使用。對(duì)于已交予客戶(hù)帶離柜臺(tái)已交予客戶(hù)帶離柜臺(tái)的存款證明，不得使用此功能的存款證明，不得使用此功能進(jìn)行打印，應(yīng)使用存款證明進(jìn)行打印，應(yīng)使用存款證明補(bǔ)開(kāi)補(bǔ)開(kāi)功能重新開(kāi)具。功能重新開(kāi)具。2）存款證明內(nèi)部更換時(shí)打印順序號(hào)應(yīng)按照當(dāng)次打印錯(cuò)誤的存款證明序號(hào)錄）存款證明內(nèi)部更換時(shí)打印順序號(hào)應(yīng)按照當(dāng)次打印錯(cuò)誤的存款證明序號(hào)錄入，不得任意錄入入，不得任意錄入3）存款證明憑證更換不允許隔日辦理。）存款證明憑證更換不允許隔日辦理。（4）存款證明代辦人維護(hù)）存款

40、證明代辦人維護(hù)僅針對(duì)已開(kāi)具僅針對(duì)已開(kāi)具/補(bǔ)開(kāi)存款證明時(shí)，因經(jīng)辦員失誤在開(kāi)具補(bǔ)開(kāi)存款證明時(shí)，因經(jīng)辦員失誤在開(kāi)具/補(bǔ)開(kāi)時(shí)未登記代辦人補(bǔ)開(kāi)時(shí)未登記代辦人信息，事后對(duì)該開(kāi)具信息，事后對(duì)該開(kāi)具/補(bǔ)開(kāi)存款證明批次的代辦人信息進(jìn)行補(bǔ)登記的操作處理，補(bǔ)開(kāi)存款證明批次的代辦人信息進(jìn)行補(bǔ)登記的操作處理，僅限于銀行內(nèi)部發(fā)起或客戶(hù)本人發(fā)起的存款證明代辦人維護(hù)申請(qǐng)。僅限于銀行內(nèi)部發(fā)起或客戶(hù)本人發(fā)起的存款證明代辦人維護(hù)申請(qǐng)。（5）存款證明異常解凍）存款證明異常解凍存款證明開(kāi)具過(guò)程中，已凍結(jié)賬戶(hù)，但由于電腦死機(jī)、斷電或者關(guān)閉任務(wù)等存款證明開(kāi)具過(guò)程中，已凍結(jié)賬戶(hù)，但由于電腦死機(jī)、斷電或者關(guān)閉任務(wù)等方式強(qiáng)制退出方式強(qiáng)制退出Cm

41、brun等原因，導(dǎo)致無(wú)法正常開(kāi)具存款證明。此時(shí)賬戶(hù)以被等原因，導(dǎo)致無(wú)法正常開(kāi)具存款證明。此時(shí)賬戶(hù)以被“存款證明金額凍結(jié)存款證明金額凍結(jié)”，但存款證明未正常開(kāi)具，應(yīng)通過(guò)，但存款證明未正常開(kāi)具，應(yīng)通過(guò)“存款證明異常解存款證明異常解凍凍”功能進(jìn)行處理。功能進(jìn)行處理。 控制要點(diǎn)：控制要點(diǎn)：審核客戶(hù)身份的真實(shí)性，開(kāi)具時(shí)點(diǎn)大額存款證明書(shū)，需注意核實(shí)存款證明用審核客戶(hù)身份的真實(shí)性，開(kāi)具時(shí)點(diǎn)大額存款證明書(shū)，需注意核實(shí)存款證明用途，且關(guān)注客戶(hù)款項(xiàng)來(lái)源及動(dòng)向；途，且關(guān)注客戶(hù)款項(xiàng)來(lái)源及動(dòng)向；證明書(shū)是我行對(duì)外開(kāi)資金證明，提前解凍可能對(duì)我行產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，各網(wǎng)點(diǎn)證明書(shū)是我行對(duì)外開(kāi)資金證明，提前解凍可能對(duì)我行產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，

42、各網(wǎng)點(diǎn)必須審慎處理。證明提前解凍時(shí)若不能收回全部證明書(shū)，辦理業(yè)務(wù)需謹(jǐn)慎處必須審慎處理。證明提前解凍時(shí)若不能收回全部證明書(shū)，辦理業(yè)務(wù)需謹(jǐn)慎處理，業(yè)務(wù)需主管授權(quán)辦理，防止客戶(hù)繼續(xù)使用未交回的存款證明；理，業(yè)務(wù)需主管授權(quán)辦理，防止客戶(hù)繼續(xù)使用未交回的存款證明；3.業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程（1）存款證明補(bǔ)開(kāi)）存款證明補(bǔ)開(kāi)同同“存款證明的開(kāi)具存款證明的開(kāi)具”對(duì)單據(jù)的保管要求對(duì)單據(jù)的保管要求4.質(zhì)量記錄質(zhì)量記錄（2 2）存款證明提前解凍）存款證明提前解凍1 1）如為系統(tǒng)開(kāi)具存款證明，則提前解凍時(shí)打印一式兩聯(lián)）如為系統(tǒng)開(kāi)具存款證明，則提前解凍時(shí)打印一式兩聯(lián)“存款證明提前解凍存款證明提前解凍確認(rèn)回單確認(rèn)回單”

43、，請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)后第二聯(lián)交客戶(hù)保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。，請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)后第二聯(lián)交客戶(hù)保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。收回的收回的“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”做做“未計(jì)入庫(kù)存的作廢憑證清單未計(jì)入庫(kù)存的作廢憑證清單”附件。如為手工開(kāi)附件。如為手工開(kāi)具存款證明，則將收回的具存款證明，則將收回的“存款證明書(shū)存款證明書(shū)”作為作為“通用憑證處理回單通用憑證處理回單”附件，附件，與與“解凍確認(rèn)回單解凍確認(rèn)回單”分別納入單據(jù)檢查。分別納入單據(jù)檢查。2 2）如未全部收回，則須復(fù)印留存客戶(hù)本人身份證件，做）如未全部收回，則須復(fù)印留存客戶(hù)本人身份證件，做“存款證明提前作廢存款證明提前作廢確認(rèn)回單確認(rèn)回單”或或“通用憑證處理

44、回單通用憑證處理回單”的附件。的附件。 （3 3）存款證明憑證更換）存款證明憑證更換1 1）憑證更換打印一式兩聯(lián)）憑證更換打印一式兩聯(lián)“存款證明單張憑證更換回單存款證明單張憑證更換回單”，請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)，請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)后第二聯(lián)交客戶(hù)保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，收回的存款證明書(shū)做后第二聯(lián)交客戶(hù)保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，收回的存款證明書(shū)做“未計(jì)入未計(jì)入庫(kù)存的作廢憑證清單庫(kù)存的作廢憑證清單”附件附件（4）維護(hù)代辦人）維護(hù)代辦人1）維護(hù)代辦人打印一式兩聯(lián)）維護(hù)代辦人打印一式兩聯(lián)“存款證明維護(hù)代辦人確認(rèn)回單存款證明維護(hù)代辦人確認(rèn)回單”，請(qǐng)客戶(hù)簽字，請(qǐng)客戶(hù)簽字確認(rèn)后第二聯(lián)交客戶(hù)保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。確認(rèn)

45、后第二聯(lián)交客戶(hù)保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。1.基本規(guī)定基本規(guī)定二、賬戶(hù)證明書(shū)二、賬戶(hù)證明書(shū)（1）銀聯(lián)成員行、代理扣款單位等要求我行為我行賬戶(hù)持有人出具）銀聯(lián)成員行、代理扣款單位等要求我行為我行賬戶(hù)持有人出具“招商招商銀行個(gè)人賬戶(hù)證明書(shū)銀行個(gè)人賬戶(hù)證明書(shū)”時(shí)，客戶(hù)應(yīng)本人持個(gè)人有效身份證明到我行任一網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，客戶(hù)應(yīng)本人持個(gè)人有效身份證明到我行任一網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。經(jīng)辦員審核客戶(hù)身份證明真實(shí)有效且為客戶(hù)本人后受理。柜臺(tái)辦理。經(jīng)辦員審核客戶(hù)身份證明真實(shí)有效且為客戶(hù)本人后受理。（2）允許開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)證明書(shū)的戶(hù)口類(lèi)型包括：一卡通、存折、存單、）允許開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)證明書(shū)的戶(hù)口類(lèi)型包括：一卡通、存折、存單、I理財(cái)賬戶(hù)、

46、財(cái)富賬戶(hù)。支持開(kāi)立中文版、中英文對(duì)照版?zhèn)€人賬戶(hù)證明書(shū)，理財(cái)賬戶(hù)、財(cái)富賬戶(hù)。支持開(kāi)立中文版、中英文對(duì)照版?zhèn)€人賬戶(hù)證明書(shū)，辦理時(shí)可根據(jù)客戶(hù)需求選擇打印。辦理時(shí)可根據(jù)客戶(hù)需求選擇打印。（3）辦理時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)輸入的客戶(hù)證件信息是否與系統(tǒng)客戶(hù)資料中）辦理時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)輸入的客戶(hù)證件信息是否與系統(tǒng)客戶(hù)資料中記載一致，不一致情況下不允許辦理。經(jīng)辦員應(yīng)核對(duì)系統(tǒng)展示的客戶(hù)姓名記載一致，不一致情況下不允許辦理。經(jīng)辦員應(yīng)核對(duì)系統(tǒng)展示的客戶(hù)姓名與客戶(hù)證件姓名、客戶(hù)本人一致后辦理。系統(tǒng)中客戶(hù)資料錯(cuò)誤的，應(yīng)按照與客戶(hù)證件姓名、客戶(hù)本人一致后辦理。系統(tǒng)中客戶(hù)資料錯(cuò)誤的，應(yīng)按照客戶(hù)資料維護(hù)的規(guī)定維護(hù)后再辦理個(gè)人賬戶(hù)證明

47、書(shū)業(yè)務(wù)?？蛻?hù)資料維護(hù)的規(guī)定維護(hù)后再辦理個(gè)人賬戶(hù)證明書(shū)業(yè)務(wù)。（4）允許對(duì)已關(guān)戶(hù)、凍結(jié)、憑證掛失、密碼掛失狀態(tài)的戶(hù)口開(kāi)立個(gè)人賬）允許對(duì)已關(guān)戶(hù)、凍結(jié)、憑證掛失、密碼掛失狀態(tài)的戶(hù)口開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)證明書(shū)。更換卡號(hào)的戶(hù)口，根據(jù)輸入的戶(hù)口號(hào)開(kāi)具證明，輸入當(dāng)前卡號(hào)戶(hù)證明書(shū)。更換卡號(hào)的戶(hù)口，根據(jù)輸入的戶(hù)口號(hào)開(kāi)具證明，輸入當(dāng)前卡號(hào)則開(kāi)立當(dāng)前卡號(hào)的證明，輸入舊卡號(hào)則開(kāi)立舊卡號(hào)的證明。對(duì)于凍結(jié)、關(guān)則開(kāi)立當(dāng)前卡號(hào)的證明，輸入舊卡號(hào)則開(kāi)立舊卡號(hào)的證明。對(duì)于凍結(jié)、關(guān)戶(hù)、掛失狀態(tài)的戶(hù)口，經(jīng)辦員應(yīng)了解客戶(hù)開(kāi)具證明是否合理。戶(hù)、掛失狀態(tài)的戶(hù)口，經(jīng)辦員應(yīng)了解客戶(hù)開(kāi)具證明是否合理。（5）本業(yè)務(wù)為本業(yè)務(wù)為“免填單免填單”業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)完成時(shí)

48、打印一式一聯(lián)的小通用回單，業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)完成時(shí)打印一式一聯(lián)的小通用回單，經(jīng)辦員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示打印單據(jù)正反面。加蓋個(gè)人業(yè)務(wù)章后交客戶(hù)。如打經(jīng)辦員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示打印單據(jù)正反面。加蓋個(gè)人業(yè)務(wù)章后交客戶(hù)。如打印錯(cuò)誤需要重新打印，僅能使用本功能進(jìn)行重新打印，不能使用回單補(bǔ)打印錯(cuò)誤需要重新打印，僅能使用本功能進(jìn)行重新打印，不能使用回單補(bǔ)打功能辦理。功能辦理。2.其他規(guī)定其他規(guī)定第二節(jié)第二節(jié) 委托凍結(jié)業(yè)務(wù)委托凍結(jié)業(yè)務(wù)委托凍結(jié)業(yè)務(wù)委托凍結(jié)業(yè)務(wù)l 委托凍結(jié)業(yè)務(wù)是指客戶(hù)在我行相關(guān)部門(mén)辦理業(yè)委托凍結(jié)業(yè)務(wù)是指客戶(hù)在我行相關(guān)部門(mén)辦理業(yè)務(wù)（零售信貸業(yè)務(wù)除外），本人委托我行凍結(jié)務(wù)（零售信貸業(yè)務(wù)除外），本人委托我行凍結(jié)其在我行的

49、資金或開(kāi)立的戶(hù)口的業(yè)務(wù)。其在我行的資金或開(kāi)立的戶(hù)口的業(yè)務(wù)。 一、基本規(guī)定一、基本規(guī)定1委托凍結(jié)委托凍結(jié)委托凍結(jié)是客戶(hù)因需在我行相關(guān)部門(mén)辦理業(yè)務(wù)（零售信貸業(yè)務(wù)除外），委托凍結(jié)是客戶(hù)因需在我行相關(guān)部門(mén)辦理業(yè)務(wù)（零售信貸業(yè)務(wù)除外），本人前來(lái)柜臺(tái)委托我行凍結(jié)其在我行的資金或開(kāi)立的戶(hù)口。本人前來(lái)柜臺(tái)委托我行凍結(jié)其在我行的資金或開(kāi)立的戶(hù)口。2委托凍結(jié)解凍委托凍結(jié)解凍委托凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)是指客戶(hù)在我行相關(guān)部門(mén)辦理的業(yè)務(wù)結(jié)束后，按凍結(jié)委托凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)是指客戶(hù)在我行相關(guān)部門(mén)辦理的業(yè)務(wù)結(jié)束后，按凍結(jié)時(shí)的約定解凍原委托凍結(jié)的存款的業(yè)務(wù)。委托凍結(jié)解凍分為手工解凍和時(shí)的約定解凍原委托凍結(jié)的存款的業(yè)務(wù)。委托凍結(jié)解凍分為手工解

50、凍和系統(tǒng)自動(dòng)解凍兩種方式，手工解凍是由客戶(hù)提交凍結(jié)通知書(shū)第二聯(lián)及相系統(tǒng)自動(dòng)解凍兩種方式，手工解凍是由客戶(hù)提交凍結(jié)通知書(shū)第二聯(lián)及相關(guān)部門(mén)解凍證明在柜臺(tái)辦理的解凍。系統(tǒng)自動(dòng)解凍是在凍結(jié)到期日日終關(guān)部門(mén)解凍證明在柜臺(tái)辦理的解凍。系統(tǒng)自動(dòng)解凍是在凍結(jié)到期日日終時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)解除凍結(jié)，客戶(hù)無(wú)須到柜臺(tái)辦理解凍手續(xù)。時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)解除凍結(jié)，客戶(hù)無(wú)須到柜臺(tái)辦理解凍手續(xù)。二、名詞解釋二、名詞解釋?zhuān)ㄒ唬┪袃鼋Y(jié)時(shí)，客戶(hù)及我行相關(guān)部門(mén)出具凍結(jié)材料中需列明客戶(hù)姓（一）委托凍結(jié)時(shí)，客戶(hù)及我行相關(guān)部門(mén)出具凍結(jié)材料中需列明客戶(hù)姓名、凍結(jié)賬號(hào)名、凍結(jié)賬號(hào)/賬戶(hù)、凍結(jié)幣種賬戶(hù)、凍結(jié)幣種/金額、凍結(jié)到期日等內(nèi)容。我行相關(guān)部門(mén)金額、凍

51、結(jié)到期日等內(nèi)容。我行相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明除上述內(nèi)容外還需注明是否需要網(wǎng)點(diǎn)收存凍結(jié)的卡凍結(jié)證明除上述內(nèi)容外還需注明是否需要網(wǎng)點(diǎn)收存凍結(jié)的卡/折（存單必折（存單必須收存），凍結(jié)到期時(shí)是否由系統(tǒng)自動(dòng)解凍。須收存），凍結(jié)到期時(shí)是否由系統(tǒng)自動(dòng)解凍。（二）委托凍結(jié)操作時(shí)，如解凍為手工解凍，須在系統(tǒng)（二）委托凍結(jié)操作時(shí)，如解凍為手工解凍，須在系統(tǒng)“凍結(jié)原因凍結(jié)原因”處處注明注明“解凍時(shí)需有解凍時(shí)需有部門(mén)解凍證明部門(mén)解凍證明”等內(nèi)容，解凍業(yè)務(wù)須在原凍結(jié)網(wǎng)等內(nèi)容，解凍業(yè)務(wù)須在原凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)受理。點(diǎn)受理。（三）分行可自行規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)收存凍結(jié)的卡（三）分行可自行規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)收存凍結(jié)的卡/折折/單的保存方式，卡單的保存方式，卡/折可

52、根折可根據(jù)業(yè)務(wù)需要決定是否收存，存單必須收存保管。據(jù)業(yè)務(wù)需要決定是否收存，存單必須收存保管。三、其他規(guī)定三、其他規(guī)定（一）委托凍結(jié)（一）委托凍結(jié)控制要點(diǎn)：控制要點(diǎn)：柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，需通過(guò)第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，需通過(guò)第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查功能審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的方式判核查功能審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。斷是否為本人辦理。柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，需審核客戶(hù)提供的相關(guān)材料是否完柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，需審核客戶(hù)提供的相關(guān)材料是否完整、是否提供被凍結(jié)的卡整、是否提供被

53、凍結(jié)的卡/折折/單、是否當(dāng)面出具書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)、單、是否當(dāng)面出具書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)、是否提供相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明、客戶(hù)出具的書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容是否是否提供相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明、客戶(hù)出具的書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容是否與相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明內(nèi)容一致。與相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明內(nèi)容一致。主管授權(quán)時(shí)須審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的主管授權(quán)時(shí)須審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理；柜員是否按照客戶(hù)出具的書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)方式判斷是否為本人辦理；柜員是否按照客戶(hù)出具的書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明的內(nèi)容完成凍結(jié)操作，凍結(jié)時(shí)間是否與前述材料書(shū)及相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明的內(nèi)容

54、完成凍結(jié)操作，凍結(jié)時(shí)間是否與前述材料載明的要求一致；凍結(jié)代碼是否選擇載明的要求一致；凍結(jié)代碼是否選擇“委托戶(hù)口凍結(jié)委托戶(hù)口凍結(jié)”或或“委托額度凍委托額度凍結(jié)結(jié)”；是否需要系統(tǒng)自動(dòng)解凍，凍結(jié)原因是否正確錄入。；是否需要系統(tǒng)自動(dòng)解凍，凍結(jié)原因是否正確錄入。四、業(yè)務(wù)處理流程四、業(yè)務(wù)處理流程（二）委托凍結(jié)手工解凍（二）委托凍結(jié)手工解凍控制要點(diǎn)：控制要點(diǎn)： 柜員在受理委托凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)需通過(guò)第二代身份證鑒別儀或柜員在受理委托凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)需通過(guò)第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查功能審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的方聯(lián)網(wǎng)核查功能審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的方式判斷是否

55、為本人辦理。式判斷是否為本人辦理。柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)需審核客戶(hù)提供的凍結(jié)通知書(shū)第二聯(lián)柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)需審核客戶(hù)提供的凍結(jié)通知書(shū)第二聯(lián)與系統(tǒng)記錄是否一致、是否提供相關(guān)部門(mén)解凍證明。與系統(tǒng)記錄是否一致、是否提供相關(guān)部門(mén)解凍證明。主管授權(quán)時(shí)須審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的主管授權(quán)時(shí)須審核客戶(hù)證件的真實(shí)性并通過(guò)核對(duì)客戶(hù)身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理；審核柜員是否按照客戶(hù)申請(qǐng)及相關(guān)部門(mén)解凍方式判斷是否為本人辦理；審核柜員是否按照客戶(hù)申請(qǐng)及相關(guān)部門(mén)解凍證明完成解凍操作，解凍時(shí)間是否與前述材料載明的要求一致。證明完成解凍操作，解凍時(shí)間是否與前述材料載明的要求一致

56、。（一）系統(tǒng)針對(duì)（一）系統(tǒng)針對(duì)“委托戶(hù)口凍結(jié)委托戶(hù)口凍結(jié)”及及“委托額度凍結(jié)委托額度凍結(jié)”均提供均提供“解凍方解凍方式式”為為“自動(dòng)解凍自動(dòng)解凍”或或“手工解凍手工解凍”的功能。因此，在凍結(jié)時(shí)，如將的功能。因此，在凍結(jié)時(shí)，如將“手工解凍手工解凍”的要求錯(cuò)錄為的要求錯(cuò)錄為“自動(dòng)解凍自動(dòng)解凍”，將有可能影響對(duì)應(yīng)此筆委托，將有可能影響對(duì)應(yīng)此筆委托凍結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)的合法性。凍結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)的合法性。（二）因委托凍結(jié)不支持賬戶(hù)凍結(jié)功能，因此在受理客戶(hù)委托凍結(jié)業(yè)務(wù)（二）因委托凍結(jié)不支持賬戶(hù)凍結(jié)功能，因此在受理客戶(hù)委托凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提示客戶(hù)及相關(guān)部門(mén)指定凍結(jié)金額，以便使用委托額度凍結(jié)功能時(shí)，應(yīng)提示客戶(hù)及相關(guān)部門(mén)指定

57、凍結(jié)金額，以便使用委托額度凍結(jié)功能凍結(jié)相應(yīng)的資金。如遇業(yè)務(wù)需要使用委托戶(hù)口凍結(jié)，則需提示客戶(hù)在凍凍結(jié)相應(yīng)的資金。如遇業(yè)務(wù)需要使用委托戶(hù)口凍結(jié)，則需提示客戶(hù)在凍結(jié)期間該戶(hù)口內(nèi)資金無(wú)法使用，以免影響客戶(hù)正常使用。結(jié)期間該戶(hù)口內(nèi)資金無(wú)法使用，以免影響客戶(hù)正常使用。五、風(fēng)險(xiǎn)提示與特殊疑難五、風(fēng)險(xiǎn)提示與特殊疑難（一）單據(jù)處理（一）單據(jù)處理1委托凍結(jié)操作單據(jù)處理委托凍結(jié)操作單據(jù)處理客戶(hù)書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明做凍結(jié)確認(rèn)回單的附件，凍結(jié)客戶(hù)書(shū)面委托凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)部門(mén)凍結(jié)證明做凍結(jié)確認(rèn)回單的附件，凍結(jié)確認(rèn)回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第二聯(lián)交客戶(hù)（如相關(guān)部門(mén)需要，可提供復(fù)確認(rèn)回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第

58、二聯(lián)交客戶(hù)（如相關(guān)部門(mén)需要，可提供復(fù)印件），并提示客戶(hù)妥善保管印件），并提示客戶(hù)妥善保管“凍結(jié)確認(rèn)回單凍結(jié)確認(rèn)回單”客戶(hù)聯(lián)，用于辦理解凍業(yè)務(wù)客戶(hù)聯(lián)，用于辦理解凍業(yè)務(wù)時(shí)出示。時(shí)出示。2委托凍結(jié)手工解凍操作單據(jù)處理委托凍結(jié)手工解凍操作單據(jù)處理凍結(jié)確認(rèn)回單第二聯(lián)與相關(guān)部門(mén)解凍證明一并做解凍確認(rèn)回單第一聯(lián)附件，凍結(jié)確認(rèn)回單第二聯(lián)與相關(guān)部門(mén)解凍證明一并做解凍確認(rèn)回單第一聯(lián)附件，解凍確認(rèn)回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第二聯(lián)交客戶(hù)。解凍確認(rèn)回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第二聯(lián)交客戶(hù)。（二）質(zhì)量記錄（二）質(zhì)量記錄1凍結(jié)確認(rèn)回單（一式兩聯(lián)，以通用回單代替）凍結(jié)確認(rèn)回單（一式兩聯(lián)，以通用回單代替）2. 解凍確認(rèn)回單（一式兩聯(lián)

59、，以通用回單代替）解凍確認(rèn)回單（一式兩聯(lián)，以通用回單代替）3客戶(hù)凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)4相關(guān)單位凍結(jié)證明相關(guān)單位凍結(jié)證明5相關(guān)單位解凍證明相關(guān)單位解凍證明六、質(zhì)量記錄六、質(zhì)量記錄第三節(jié)第三節(jié) 綜合對(duì)賬單管理綜合對(duì)賬單管理綜合對(duì)賬單業(yè)務(wù)綜合對(duì)賬單業(yè)務(wù)l 綜合對(duì)賬單業(yè)務(wù)，是我行為客戶(hù)提供的同一客綜合對(duì)賬單業(yè)務(wù)，是我行為客戶(hù)提供的同一客戶(hù)號(hào)下的賬戶(hù)匯總信息服務(wù)。賬戶(hù)包括戶(hù)號(hào)下的賬戶(hù)匯總信息服務(wù)。賬戶(hù)包括“一卡一卡通通”、存折、存單和財(cái)富賬戶(hù)；匯總信息包括、存折、存單和財(cái)富賬戶(hù)；匯總信息包括賬戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債信息，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，賬戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債信息，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，調(diào)整所含信息的要素及范圍。調(diào)整

60、所含信息的要素及范圍。私人銀行私人銀行客戶(hù)提客戶(hù)提供供電子和紙質(zhì)綜合對(duì)賬單電子和紙質(zhì)綜合對(duì)賬單, ,普卡、金卡、普卡、金卡、“金葵金葵花花”和鉆石卡客戶(hù)僅提供電子綜合對(duì)賬單和鉆石卡客戶(hù)僅提供電子綜合對(duì)賬單。 一、基本規(guī)定一、基本規(guī)定（一）綜合對(duì)賬單開(kāi)通（一）綜合對(duì)賬單開(kāi)通綜合對(duì)賬單開(kāi)通是指普卡、金卡、綜合對(duì)賬單開(kāi)通是指普卡、金卡、“金葵花金葵花”客戶(hù)可通過(guò)招行任一網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)可通過(guò)招行任一網(wǎng)點(diǎn)柜面、個(gè)人網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版開(kāi)通柜面、個(gè)人網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版開(kāi)通“綜合對(duì)賬單綜合對(duì)賬單”服務(wù)，指定納入綜合對(duì)服務(wù)，指定納入綜合對(duì)賬單的賬戶(hù)及是否寄送賬單的賬戶(hù)及是否寄送E-mail賬單。我行已為賬單。我行已為私、鉆私