保險(xiǎn)代理人資格考試要點(diǎn)講解—生命人壽保險(xiǎn)公司新人培訓(xùn)課程模板課件

1、保險(xiǎn)代理人資格保險(xiǎn)代理人資格考試考試一、二、三一、二、三第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理所占分值： SS11 風(fēng)險(xiǎn)的概述風(fēng)險(xiǎn)的概述風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失的概念風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失的概念風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故損失損失風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)的種類風(fēng)險(xiǎn)的種類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境

2、分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性風(fēng)險(xiǎn)的普遍性風(fēng)險(xiǎn)的普遍性風(fēng)險(xiǎn)的可測定性風(fēng)險(xiǎn)的可測定性發(fā)生時(shí)間的不確定性發(fā)生時(shí)間的不確定性產(chǎn)生結(jié)果的不確定性產(chǎn)生結(jié)果的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的客觀性風(fēng)險(xiǎn)的客觀性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性廣義廣義狹義狹義有形有形無形（人為無形（人為）

3、道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 一、風(fēng)險(xiǎn)的含義一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 從廣義上講，風(fēng)險(xiǎn)是某種事件發(fā)生的不確定性。 從狹義上講，風(fēng)險(xiǎn)指損失的不確定性。包括發(fā)生與 否的不確定、發(fā)生時(shí)間的不確定、導(dǎo)致結(jié)果的不確 定。二、二、 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)要素構(gòu)成。 1、風(fēng)險(xiǎn)因素。 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn) 因素。 2、風(fēng)險(xiǎn)事故。 3、損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述三、風(fēng)險(xiǎn)的種類三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 1、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、 政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 2、按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

4、分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng) 險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。 3、按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng) 險(xiǎn)。 5、按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類：基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 四、風(fēng)險(xiǎn)的特征四、風(fēng)險(xiǎn)的特征 1、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性不確定性：風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性、 發(fā)生時(shí)間的不確定性、產(chǎn)生結(jié)果的不確定性。 2、風(fēng)險(xiǎn)的客觀性客觀性，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。 3、風(fēng)險(xiǎn)的普遍性普遍性。 4、風(fēng)險(xiǎn)的可測定性可測定性。 5、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性發(fā)展性。 SS12 風(fēng)險(xiǎn)的管理風(fēng)險(xiǎn)的管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變風(fēng)險(xiǎn)管理的含義風(fēng)險(xiǎn)管理的含義風(fēng)險(xiǎn)管理的演變風(fēng)險(xiǎn)管理

5、的演變對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)主體是任何組織和個(gè)人主體是任何組織和個(gè)人過程：過程：5個(gè)環(huán)節(jié)個(gè)環(huán)節(jié)基本目標(biāo)是最小成本獲得最大安全保障基本目標(biāo)是最小成本獲得最大安全保障成為獨(dú)立管理系統(tǒng)，新興學(xué)科成為獨(dú)立管理系統(tǒng)，新興學(xué)科風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)估測風(fēng)險(xiǎn)估測風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果損失前目標(biāo)（損失前目標(biāo)（4項(xiàng)）項(xiàng)）損失后目標(biāo)（損失后目標(biāo)（2項(xiàng)）項(xiàng)）風(fēng)險(xiǎn)管理的方法風(fēng)險(xiǎn)管理的方法控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)自留風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)

6、險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)避免避免財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)預(yù)防預(yù)防抑制抑制第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 1、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)。 2、在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管 理效果等。 3、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最 大的安全保障。 4、進(jìn)入21世紀(jì)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故的頻發(fā)，使得許 多國家政府介入了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 1、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理 效果五個(gè)環(huán)節(jié)。 2、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中

7、最為重要的環(huán) 節(jié)。 3、風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn) 成本取得最大安全保障，同時(shí)，在實(shí)務(wù)中還要 考慮風(fēng)險(xiǎn)管理與整體管理目標(biāo)是否一致。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 1、風(fēng)險(xiǎn)管理具體目標(biāo)分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)。 2、損失前目標(biāo)是指通過風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境。 3、損失后目標(biāo)是減輕損失的危害程度。四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 1、風(fēng)險(xiǎn)管理方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)分為控制型風(fēng)險(xiǎn)管 理技術(shù)和財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。 2、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括：避免、預(yù)防、抑制 3、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括：自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。第一

8、節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第二章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)的要素與特征保險(xiǎn)的要素與特征保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的特征可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)的存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立是純粹風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)是意外的是意外的使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能導(dǎo)致重大損失的可能導(dǎo)致重大損失的可能不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)受損不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)受損風(fēng)險(xiǎn)的大量性風(fēng)險(xiǎn)的大量性風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性互助性互助性

9、法律性法律性經(jīng)濟(jì)性經(jīng)濟(jì)性商品性商品性科學(xué)性科學(xué)性保險(xiǎn)與相似保險(xiǎn)與相似制度的比較制度的比較保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄公平性原則公平性原則合理性原則合理性原則適度性原則適度性原則共同點(diǎn)（共同點(diǎn)（4點(diǎn)點(diǎn)）差差 異（異（6點(diǎn)）點(diǎn)）共同點(diǎn)（共同點(diǎn)（1點(diǎn)）點(diǎn)）差差 異（異（4點(diǎn)）點(diǎn)）共同點(diǎn)（共同點(diǎn)（1點(diǎn)）點(diǎn)）差差 異（異（5點(diǎn)）點(diǎn)）具有現(xiàn)實(shí)的可測性具有現(xiàn)實(shí)的可測性彈性原則彈性原則穩(wěn)定性原則穩(wěn)定性原則SS21 保險(xiǎn)的概述與特征保險(xiǎn)的概述與特征第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的定義一、保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為，是一種合同行 為， 是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，是一種

10、有效的財(cái) 務(wù)安排。二、保險(xiǎn)五大要素二、保險(xiǎn)五大要素 1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散 3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 4、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 5、保險(xiǎn)合同的訂立第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征三、保險(xiǎn)的特征三、保險(xiǎn)的特征 1、互助性 2、法律性 3、經(jīng)濟(jì)性 4、商品性 5、科學(xué)性四、保險(xiǎn)與相似制度的比較四、保險(xiǎn)與相似制度的比較 1、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 2、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的不同SS22 保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類一、按照實(shí)施方式分類一、按照實(shí)施方式分類 1、強(qiáng)制保險(xiǎn) 2、自愿保險(xiǎn)二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) a、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) b、責(zé)任保險(xiǎn) c、信用保險(xiǎn) 2、人身保險(xiǎn) a、

11、人壽保險(xiǎn) b、健康保險(xiǎn) c、意外傷害保險(xiǎn)第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類 1、原保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn) 合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 2、再保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)也稱“分?！?，是保險(xiǎn)人將其所承保的 風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保 險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。四、按照承保方式分類四、按照承保方式分類 1、共同保險(xiǎn)（ABCD保險(xiǎn)公司共同承保一個(gè)項(xiàng)目） 2、復(fù)合保險(xiǎn)（一個(gè)項(xiàng)目分別投保ABCD家保險(xiǎn)公司，且 總保額數(shù)不得超過保險(xiǎn)價(jià)值） 3、重復(fù)保險(xiǎn)（一個(gè)項(xiàng)目分別投保ABCD家保險(xiǎn)公司，且 總保額數(shù)可以超過保險(xiǎn)價(jià)值）保險(xiǎn)的功保險(xiǎn)的功能能保險(xiǎn)保障功能保險(xiǎn)保障功能

12、資金融通功能資金融通功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償人身保險(xiǎn)的給付人身保險(xiǎn)的給付社會(huì)保障管理社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)信用管理社會(huì)信用管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)管理功能社會(huì)管理功能SS23 保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)的功能第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能一、保險(xiǎn)保障功能（一、保險(xiǎn)保障功能（最基本功能最基本功能） 保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè) 的特色和核心競爭力。具體表現(xiàn)為： 1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能 2、人身保險(xiǎn)的給付功能二、資金融通功能二、資金融通功能 指將保險(xiǎn)資金中的閑置部分重新投入社會(huì)再生產(chǎn) 過程中所發(fā)揮的金融中介作用。 能夠具有這種功能的原因： 1、保險(xiǎn)保費(fèi)收入與賠付支出之間存在

13、時(shí)間滯差； 2、保險(xiǎn)人收取額保險(xiǎn)費(fèi)與賠付支出之間存在數(shù)量差。第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能三、社會(huì)管理功能三、社會(huì)管理功能 指通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以 及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。四、保險(xiǎn)的三項(xiàng)功能之間的關(guān)系四、保險(xiǎn)的三項(xiàng)功能之間的關(guān)系 保險(xiǎn)的三項(xiàng)功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系、相互作用的整 體：保險(xiǎn)保障功能是保險(xiǎn)最基本的功能；資金融通功 能是保險(xiǎn)金融屬性的具體體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理功 能的重要手段；社會(huì)管理功能為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通 功能的發(fā)揮提供更加廣闊的空間。第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險(xiǎn)的歷史沿革一、保險(xiǎn)的歷史沿革 1、哪個(gè)國家最早發(fā)明了風(fēng)險(xiǎn)分散： 2、我國特有的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的原始形式

14、： 3、最早的保險(xiǎn)法規(guī)： 4、各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長的是： 5、海上保險(xiǎn)的萌芽： 6、海上保險(xiǎn)的雛形： 7、人身保險(xiǎn)的萌芽： 8、人身保險(xiǎn)由什么演變而成? 9、現(xiàn)代保險(xiǎn)之父：10、生命表誰編制：11、什么是生命表： 中國（倉儲(chǔ)制度）中國（倉儲(chǔ)制度） 鏢局鏢局 漢謨拉比法典漢謨拉比法典 海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn) 共同海損分?jǐn)傊贫裙餐p分?jǐn)傊贫?船舶抵押借款制度（冒險(xiǎn)借款）船舶抵押借款制度（冒險(xiǎn)借款） 十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn) 基爾特、公典、年金制度基爾特、公典、年金制度巴蓬巴蓬埃德蒙埃德蒙哈雷哈雷記錄每個(gè)年齡的死亡率記錄每個(gè)年齡的死亡率第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展二、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)

15、狀與發(fā)展前景二、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景 1、1805年英國年英國“廣洲保險(xiǎn)公司廣洲保險(xiǎn)公司”在中國開設(shè)的第一家保險(xiǎn) 公司。 2、1949年年10月月20日日創(chuàng)立了中國現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)，開創(chuàng)中 國保險(xiǎn)新紀(jì)元。 3、人均保費(fèi)或一個(gè)國家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 水平： 保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)密度 4、保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）率。 5、第一部保險(xiǎn)法 1995年年頒布。 6、1992年美國友邦第一家在華獲準(zhǔn)營業(yè)，標(biāo)志外國公司 進(jìn)來 8、截至2008年底，中國共有6家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市。第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的

16、履行第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié) 保險(xiǎn)合同解釋與爭議處理第三章 保險(xiǎn)合同SS31 保險(xiǎn)合同的特征與種類保險(xiǎn)合同的特征與種類保險(xiǎn)合同的特征與種類保險(xiǎn)合同的特征與種類保險(xiǎn)合同及其特保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同的種類保險(xiǎn)合同的種類有償合同有償合同有條件的雙務(wù)合同有條件的雙務(wù)合同最大誠信合最大誠信合同射幸合同射幸合同附合合同附合合同補(bǔ)償性合同與給付性合同補(bǔ)償性合同與給付性合同定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同與再保

17、險(xiǎn)合同按照合同性質(zhì)分類按照合同性質(zhì)分類按照標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是按照標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定否確定按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類按照承保方式分類按照承保方式分類保險(xiǎn)合同的含保險(xiǎn)合同的含義保障合同保障合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類一、保險(xiǎn)合同的定義一、保險(xiǎn)合同的定義 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù) 關(guān)系的協(xié)議。 1、保險(xiǎn)人 義務(wù)：交納保險(xiǎn)費(fèi) 權(quán)利：請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金 2、投保人 權(quán)利：收取保費(fèi) 義務(wù)：承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類二、保險(xiǎn)合同的特征二、保險(xiǎn)合同的特征 1、保險(xiǎn)合同是有償合同 2、保險(xiǎn)合同是

18、保障合同 3、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同 4、保險(xiǎn)合同是附合合同 5、保險(xiǎn)合同是射幸合同 6、保險(xiǎn)合同是最大誠信合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類三、保險(xiǎn)合同的種類三、保險(xiǎn)合同的種類 1、按照合同的性質(zhì)分類： a、補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 b、給付性保險(xiǎn)合同 2、按保險(xiǎn)價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定將保險(xiǎn)合同分為： a、定值保險(xiǎn)合同 b、不定值保險(xiǎn)合同 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類 3、按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比關(guān)系可分為： a、足額保險(xiǎn)合同 b、不足額保險(xiǎn)合同 c、超額保險(xiǎn)合同 4、按承保方式分為： a、原保險(xiǎn)合同 b、再保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的主體主體保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合

19、同的客體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人投保人投保人保險(xiǎn)利益是客體保險(xiǎn)利益是客體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)條款及其分類保險(xiǎn)條款及其分類保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)按照條款性質(zhì)不同按照條款性質(zhì)不同按照對(duì)當(dāng)事人的約束程度按照對(duì)當(dāng)事人的約束程度基本條款基本條款附加條款附加條款法定條款法定條款任意條款任意條款保險(xiǎn)人的名稱和住所保險(xiǎn)人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法保險(xiǎn)金賠償或

20、給付辦法違約責(zé)任和爭議處理違約責(zé)任和爭議處理組織形式組織形式自然人自然人法人法人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人受益人保險(xiǎn)標(biāo)的是載體保險(xiǎn)標(biāo)的是載體違約責(zé)任和爭議處理違約責(zé)任和爭議處理SS32 保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的一、保險(xiǎn)合同的主體主體 1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人） 2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（被保險(xiǎn)人和受益人）關(guān)系人（被保險(xiǎn)人和受益人）二、保險(xiǎn)合同的客體二、保險(xiǎn)合同的客體 1、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同的客體是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具 有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。 2、保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體保險(xiǎn)標(biāo)

21、的是保險(xiǎn)利益的載體第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間由 法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)及相關(guān)事項(xiàng)。通常通過保 險(xiǎn)合同條款的形式反映出來 1、保險(xiǎn)條款及其分類 a、按照保險(xiǎn)條款的性質(zhì)不同，分為基本條款(主險(xiǎn)) 和附加條款(附加險(xiǎn)) b、按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程度，分為法定 條款和任意條款 2、保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力一、保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同的訂立是指保險(xiǎn)人與投保人在平等自 愿的基礎(chǔ)上就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達(dá) 成協(xié)議的法律行為，要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)步驟。 1、要約：又稱“訂約提議”，是指一

22、方當(dāng)事人就訂立合同 的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確的意思 表示。保險(xiǎn)合同中通常是投保人以填寫投保單的形 式向保險(xiǎn)人提出要約，投保人作為要約人。 2、承諾：又稱“接受提議”，是指當(dāng)事人一方表示接受要 約人提出的訂立合同的建議，完全同意要約內(nèi)容的 意思表示。保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成保險(xiǎn)合同的效力投保人提出要約保險(xiǎn)人承諾保險(xiǎn)合同的書面形式暫保單保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)合同的構(gòu)成保險(xiǎn)合同的成立和生效保險(xiǎn)合同的有效與無效e保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)單征其他書面形式保險(xiǎn)協(xié)議書投保單批單零時(shí)起保制合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格主體合意客體合法合同內(nèi)容合法保險(xiǎn)

23、合同的無效導(dǎo)致合同無效的原因（3種）全部無效與部分無效合同無效不同于合同失效無效合同處理方式SS33 保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成 1、保險(xiǎn)合同的書面形式 a、保險(xiǎn)單 b、暫保單 c、保險(xiǎn)憑證 d、其他書面形式 2、保險(xiǎn)合同的構(gòu)成 a、投保單。 b、批單。第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力三、保險(xiǎn)合同的效力三、保險(xiǎn)合同的效力 1、保險(xiǎn)合同的成立與生效 a、保險(xiǎn)合同的成立 b、保險(xiǎn)合同的生效 2、保險(xiǎn)合同的有效與無效 a、保險(xiǎn)合同的有效 b、保險(xiǎn)合同的無效如實(shí)告知如實(shí)告知保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行投保人義務(wù)的履行

24、投保人義務(wù)的履行保險(xiǎn)人義務(wù)的履行保險(xiǎn)人義務(wù)的履行交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)費(fèi)防災(zāi)防損防災(zāi)防損危險(xiǎn)增加通知危險(xiǎn)增加通知保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知損失施救損失施救提供單證提供單證協(xié)助追償協(xié)助追償承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金條款說明條款說明及時(shí)簽單及時(shí)簽單為投保人或被保險(xiǎn)保密為投保人或被保險(xiǎn)保密SS34 保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行一、投保人義務(wù)的履行一、投保人義務(wù)的履行 如實(shí)告知的義務(wù)(“詢問告知”) 交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 防災(zāi)防損的義務(wù) 危險(xiǎn)增加的通知義務(wù) 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù) 損失施救的義務(wù) 提供單證義務(wù) 協(xié)助追償義務(wù)二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的

25、履行 承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù) 說明合同內(nèi)容及時(shí)簽單的義務(wù) 為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義務(wù)第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同主體的變更是指保險(xiǎn)人、投保人、被保 險(xiǎn)人和受益人的變更二、保險(xiǎn)合同的中止（暫時(shí)失效） 1、適用范圍：人壽保險(xiǎn)合同 2、產(chǎn)生原因：過了寬限期（60天或2個(gè)月）仍未繳納保 險(xiǎn)費(fèi) 3、中止后處理：2年內(nèi)可以申請(qǐng)復(fù)效三、保險(xiǎn)合同的終止 1、自然終止（合同期限屆滿） 2、因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止 3、因合同主體行使合同終止權(quán)而終止 4、因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 5、因解除而終止第六節(jié) 保險(xiǎn)合同解釋與爭議處理一、保險(xiǎn)合同條款的解釋原則一、保險(xiǎn)合

26、同條款的解釋原則 文義解釋原則、意圖解釋原則有利于被保險(xiǎn)人和受 益人的原則、批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋 原則、補(bǔ)充解釋原則二、保險(xiǎn)合同條款的解釋效力二、保險(xiǎn)合同條款的解釋效力 1、有權(quán)解釋（有法律約束力） 立法解釋（全國人大）、司法解釋（人民法院）、 行政解釋（保監(jiān)會(huì)）、仲裁解釋（仲裁機(jī)構(gòu)） 2、無權(quán)解釋又稱專家或?qū)W理解釋（無法律約束力）三、保險(xiǎn)合同爭議的處理方式三、保險(xiǎn)合同爭議的處理方式 協(xié)商 仲裁 訴訟第一節(jié) 最大誠信原則第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則第三節(jié) 保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則第四節(jié) 近因原則第四章 保險(xiǎn)原則操作手冊(cè)第一節(jié) 最大誠信原則一、告知一、告知 告知（也稱“披露”或“陳述”）是指合同訂立

27、前、 訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人按照法律 實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿?的口頭或書面陳述。 1、投保人告知的形式： a、無限告知； b、詢問回答告知 2、保險(xiǎn)人告知的形式： a、明確列明 b、明確說明第一節(jié) 最大誠信原則二、保證二、保證 投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特 定事項(xiàng)的作為或者不作為或擔(dān)保其真實(shí)性 保證的形式 a、明示保證 b、默示保證三、棄權(quán)與禁止反言三、棄權(quán)與禁止反言 1、棄權(quán)：保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中 可以主張的某種權(quán)利。 2、禁止反言：也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既 然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向 他方主張這種條件

28、。第一節(jié) 最大誠信原則四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式 1、對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人，表現(xiàn)為：誤告、漏報(bào)、 隱瞞、欺詐 2、對(duì)保險(xiǎn)人，表現(xiàn)為：未對(duì)責(zé)任免除條款明確說 明，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投 保人，拒不履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)，阻礙投保人履 行如實(shí)告知義務(wù)，誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù) 等。第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益及其確立的條件一、保險(xiǎn)利益及其確立的條件 保險(xiǎn)利益是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所 具有的法律上承認(rèn)的利益。 保險(xiǎn)利益的確立條件 a、保險(xiǎn)利益必須是合法的利益 b、保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益 c、保險(xiǎn)利益必須是確定的利益第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則二、保險(xiǎn)利益原

29、則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營意義二、保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營意義1、保險(xiǎn)利益原則的含義：是指在簽定并履行保險(xiǎn)合同 的過程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。2、保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義a、從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限，保險(xiǎn)與賭博均 是基于偶然事件的發(fā)生而獲益或受損的。b、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。c、界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額 3、保險(xiǎn)利益的實(shí)效性a、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益要求從始至終存在b、人身保險(xiǎn)利益只要在開始時(shí)存在即可c、在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，合同訂立時(shí)可以不具有 保險(xiǎn)利益，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益 第三節(jié) 保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則及其意義一、損失補(bǔ)償原則及其意義 1、損失補(bǔ)償原則

30、的含義（有兩層含義）： a、是有損失才有補(bǔ)償； b、是損失多少補(bǔ)償多少。 2、堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義 a、堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能。 b、堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，有利于防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn) 獲得額外的利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。第三節(jié) 保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩囟?、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?1、實(shí)際損失：當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，保 險(xiǎn)賠償應(yīng)以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。 2、保險(xiǎn)金額：是保險(xiǎn)人賠償或給付責(zé)任的最高限額。 3、保險(xiǎn)利益：保險(xiǎn)人賠付金額必須以被保險(xiǎn)人對(duì) 保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限。 4、賠償方法三、損失補(bǔ)償原則的派生原則分成兩部分三、損失補(bǔ)償原則的派生原則分成兩部分

31、 1、代位追償權(quán) 2、物上代位第四節(jié) 保險(xiǎn)近因原則一、近因及近因原則的含義一、近因及近因原則的含義 1、近因的含義：造成損失的最直接、最有效， 起主導(dǎo)性作用的原因 2、近因原則的含義：根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù) 個(gè)原因中哪個(gè)是近因哪個(gè)是遠(yuǎn)因的準(zhǔn)則。二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 1、單一原因 2、多種原因同時(shí)并存發(fā)生 3、多種原因連續(xù)發(fā)生 4、多種原因間斷發(fā)生第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售第二節(jié) 保險(xiǎn)承保第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù)第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售一、保險(xiǎn)營銷和保險(xiǎn)銷售一、保險(xiǎn)營銷和保險(xiǎn)銷售 保險(xiǎn)營銷：是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，消費(fèi)者為導(dǎo) 向，

32、以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手 段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司 長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動(dòng)。二、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)二、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié) 1、準(zhǔn)?？蛻糸_拓及途徑 a、4個(gè)開拓基本標(biāo)準(zhǔn)：有保險(xiǎn)需求、有繳費(fèi)能力、符 合核保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近； b、5種開拓途徑：陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、 直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)、連鎖介紹又稱轉(zhuǎn)介紹） 2、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案 3、疑問解答并促成簽約第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售三、保險(xiǎn)銷售渠道三、保險(xiǎn)銷售渠道 1、直接銷售渠道保險(xiǎn)公司自己的銷售職員通過 上門或者柜臺(tái)方式銷售保險(xiǎn)新產(chǎn)品 2、間接銷售渠道:保險(xiǎn)代理人銷售、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人 銷售第二節(jié) 保險(xiǎn)承保一、保險(xiǎn)承保的含義

33、一、保險(xiǎn)承保的含義 保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核并做出是否同意 接受如何接受的過程稱為-保險(xiǎn)承保 二、劃分風(fēng)險(xiǎn)單位二、劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 按地段劃分風(fēng)險(xiǎn)單位：地理位置上相毗連， 具有不可分割性三、風(fēng)險(xiǎn)類別劃分三、風(fēng)險(xiǎn)類別劃分 1、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)：屬于正常的預(yù)期壽命 2、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：低于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保 3、弱體風(fēng)險(xiǎn)：按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保 4、不可保風(fēng)險(xiǎn)：有極高的死亡概率，致承保人無法 按照正常的大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)，只能拒保。第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠一、保險(xiǎn)公司的理賠原則一、保險(xiǎn)公司的理賠原則 1、 重合同、守信用 2、 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 3、 實(shí)事求是二、保險(xiǎn)理賠的流程二、保險(xiǎn)理賠的流程 1、 接案 2、

34、立案 3、 初審 4、 調(diào)查 5、 核定 6、 復(fù)核、審批 7、 結(jié)案、歸檔第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù)一、客戶服務(wù)的定義：一、客戶服務(wù)的定義： 保險(xiǎn)客戶是指那些現(xiàn)實(shí)和潛在的本公司 保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，例如潛在客戶、保單 持有人、被保險(xiǎn)人和受益人等。二、二、“孤兒孤兒”保單保單 因?yàn)樵瓲I銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn) 服務(wù)的保單。 “孤兒”保單服務(wù)包括“孤兒”保單保全服務(wù)、 “孤兒”保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù)。第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)第七節(jié) 信用(保證)保險(xiǎn)第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一

35、、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 1、 廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé) 任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 2、 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)） 是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)法第九十二條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn) 等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 1、 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性:(風(fēng)險(xiǎn)的多種多樣) 2、 保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性:(必須可用貨幣衡量價(jià)值 的財(cái)產(chǎn)或利益) 3、 保險(xiǎn)利益的特殊性: 4、 保險(xiǎn)金額確定的特殊性（按保險(xiǎn)價(jià)值來確定） 5、 保險(xiǎn)期限的特殊性: 6、 保險(xiǎn)合同的特殊性:損失補(bǔ)償合同（存在超額 保險(xiǎn)、不

36、足額保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、代位追償?shù)?處理）第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 1、 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：普通險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、投資保障型等 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：國內(nèi)水路、陸路貨運(yùn)險(xiǎn)等 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) 2、 責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé) 任保險(xiǎn) 3、 信用（保證）保險(xiǎn)（誰是最終購買者） 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 可保財(cái)產(chǎn)：固定、流動(dòng)資產(chǎn)、房屋、建筑等 特約可保財(cái)產(chǎn)：

37、提高費(fèi)率和不提高費(fèi)率 不可保財(cái)產(chǎn): 土地、礦藏、礦井、礦坑二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 1、 保險(xiǎn)責(zé)任 a、 基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)；爆炸；雷擊；飛行物及其他空中運(yùn)行物墜落 b、 綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任12項(xiàng)自然災(zāi)害 c、 基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 2、 責(zé)任免除：地震同時(shí)為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)1、賬面原值2、賬面原值加成數(shù)3、重置、重建價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值流動(dòng)資產(chǎn)1、最近12月任意月份的賬面余額2、自行確定（估價(jià)）出險(xiǎn)時(shí)賬面余額帳外

38、財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)1、自行估價(jià)2、重置價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值賬面余額第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 1、 保險(xiǎn)費(fèi)率 a、 營業(yè)費(fèi)率：基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率 b、 級(jí)差費(fèi)率：工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率 c、 短期費(fèi)率：不滿1年業(yè)務(wù) 2、 保險(xiǎn)期限：通常為一年第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 1、 部分損失： 賠償款（實(shí)際損失-殘值）（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值） （1） 2、 施救費(fèi)用的賠償： 3、 殘值處理：作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人 4、 代位求償權(quán)的行使：賠償之后行使 5、 對(duì)原保單的批改：部分損失賠償后

39、，保額相應(yīng)減少， 補(bǔ)交保費(fèi)后，恢復(fù)原保額。 6、 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅喊幢ｋU(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例 賠償?shù)谌?jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍一、家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 1、 一般可保財(cái)產(chǎn) a、 普通型：房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn) b、 投資保障型：普通型貴重物品（現(xiàn)金首飾、金銀 珠寶、玉器鉆石） c、 個(gè)貸抵押房屋保險(xiǎn)：抵押時(shí)的房屋及其附屬設(shè)備、 室內(nèi)財(cái)產(chǎn) 2、 特約可保財(cái)產(chǎn) a、 代保管和共有的財(cái)產(chǎn) b、 院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動(dòng)農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具 c、 室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 無人照看超過7天，門窗未鎖三、家庭

40、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率 1、 保險(xiǎn)期限： a、 一般家財(cái)險(xiǎn)：1年，3年或者5年；起保日0時(shí)到期滿 日24時(shí)止 b、 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)：最長20年；起保日0時(shí)到借 款終止日24時(shí)止 2、 保險(xiǎn)費(fèi)率 a、 包括基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加費(fèi)率 b、 中途退保，按日扣除應(yīng)收保費(fèi)，剩余部分退還 c、 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的費(fèi)率為年費(fèi)率 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 1、 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償 不足額保險(xiǎn)按照比例賠償方式 2、 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償 不足額保險(xiǎn)按照第一危險(xiǎn)賠償方式 3、 施救費(fèi)用的賠償（同企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）

41、 4、 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅ū壤┑谒墓?jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 電瓶自行車不能作為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的二、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)二、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；空中運(yùn)行物墜落；自然災(zāi) 害；渡船遭受自然災(zāi)害；水淹或水中啟動(dòng)使發(fā)動(dòng)機(jī)損 壞；合理施救撫養(yǎng) 確定保險(xiǎn)金額的方式確定保險(xiǎn)金額的方式 1、 投保時(shí)新車購置價(jià)確定 2、 投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車 輛過程中發(fā)生意外事故，致使受害人遭受人身傷亡 或財(cái)產(chǎn)直接損毀，

42、依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償 金額，保險(xiǎn)人依照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合 同的約定給予賠償。四、機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn) 1、 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2、 賠償限額 3、 賠償處理連續(xù)責(zé)任制（賠償后，責(zé)任有效直至期滿） 賠款賠償限額事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免 賠率）第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)五、機(jī)動(dòng)車輛的無賠款優(yōu)待五、機(jī)動(dòng)車輛的無賠款優(yōu)待 1、 上年未享受無賠款優(yōu)待，續(xù)保時(shí)優(yōu)惠10%；上 年已享受無賠款優(yōu)待，續(xù)保時(shí)再增加10% ；保 險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不超過30%。 2、 享受優(yōu)待車輛發(fā)生賠款：原有無賠款優(yōu)待 10%/每次第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一、國內(nèi)貨物運(yùn)

43、輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)期限 （倉至倉條款）： 保險(xiǎn)貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉庫 或儲(chǔ)存處所至保險(xiǎn)貨物運(yùn)至該保險(xiǎn)單上注明的目 的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉庫或儲(chǔ)存處所時(shí)。 若：保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時(shí)提 貨，則保險(xiǎn)責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接 到“收貨通知單”后的15天為限（以郵戳日期為 準(zhǔn)）。第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：民事?lián)p害賠償責(zé)任一、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：民事?lián)p害賠償責(zé)任 1、 侵權(quán)責(zé)任（負(fù)責(zé)） 2、 違約（契約）責(zé)任（不負(fù)責(zé)契約責(zé)任，除非特別約定）二、責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)二、責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ) 1、 期內(nèi)發(fā)生式：損失發(fā)生時(shí)間為準(zhǔn)

44、 2、 期內(nèi)索賠式：索賠提出時(shí)間為準(zhǔn)三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式：單獨(dú)承保和附加承保三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式：單獨(dú)承保和附加承保四、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象四、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象 直接賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人，間接賠償對(duì)象是受害人。五、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類五、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類 公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七節(jié) 信用保證保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的種類：一、信用保險(xiǎn)的種類： 1、 一般信用保險(xiǎn)：賒銷信用保險(xiǎn)（對(duì)延期或分期付款擔(dān)保） 貸款信用保險(xiǎn)（金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款擔(dān)保） 個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)（金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人貸款擔(dān)保） 2、 出口信用保險(xiǎn) 短期出口信用保險(xiǎn)：不超過180天 中長期出口信用保險(xiǎn)：超過2年

45、二、保證保險(xiǎn)二、保證保險(xiǎn) 1、 合同保證保險(xiǎn) 2、 忠誠保證保險(xiǎn) 3、 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1、 地域性 2、 季節(jié)性 3、 連續(xù)性 4、 政策性第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)：生長期、收獲期畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)牲畜保險(xiǎn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)家禽保險(xiǎn)海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)第四節(jié) 健康保險(xiǎn)第七章 人身保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述一、人身保險(xiǎn)的定義一、人身保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)標(biāo)的：人的壽命或身體 人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的：生存或死亡 人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的：人的健康、生理

46、機(jī)能、 勞動(dòng)能力二、人身保險(xiǎn)的種類二、人身保險(xiǎn)的種類 人壽保險(xiǎn)：死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn)：普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外 傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述三、人壽保險(xiǎn)常用條款 1、 不可爭條款 人壽保險(xiǎn)合同訂立起，超過法定時(shí)限（通常規(guī)定為 2年）后，保險(xiǎn)人將不得以投保人和被保險(xiǎn)人在投保時(shí) 違反如實(shí)告知（如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)）為理 由，而主張保險(xiǎn)合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。 2、年齡誤告條款： a、真實(shí)年齡不符合投保規(guī)定 2年內(nèi)解除合同，扣手續(xù)費(fèi)后退保費(fèi) 2年后不得解除合同調(diào)整保費(fèi)/保額寬限期條款 3、寬限期條款 自應(yīng)繳保費(fèi)之日起計(jì)算

47、2個(gè)月或60日止。合同效力 中止（即：暫時(shí)失去法律效力保單失效） 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 4、中止、復(fù)效條款 復(fù)效期：我國規(guī)定為二年。 5、自殺條款 2年內(nèi)自殺死亡，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，退還保險(xiǎn) 單的現(xiàn)金價(jià)值，2年后自殺死亡，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任， 按合同給付保險(xiǎn)金。 6、不喪失價(jià)值任選條款 a、申請(qǐng)退保。體現(xiàn)為現(xiàn)金返還 b、改為交清保險(xiǎn)單。 c、改為展期保險(xiǎn)單。 7、保單貸款條款 投保人應(yīng)按期歸還貸款并支付利息第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)一、一、 普通型人壽保險(xiǎn)普通型人壽保險(xiǎn) 1、 死亡：定期、終身（普通、限期交費(fèi)、躉交） 2、 生存 3、 兩全二、二、 年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn) 1、 按交費(fèi)方式：躉交、年交 2、 按被保險(xiǎn)

48、人數(shù)：個(gè)人、聯(lián)合、最后生存者等 3、 按給付額是否變動(dòng)：定額、變額 4、 按給付開始日期：即期、延期 5、 按給付方式：終身、最低保證、定期生存年金第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)三、三、 簡易人壽保險(xiǎn)簡易人壽保險(xiǎn)四、四、 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 1、 定義：投保人為“團(tuán)體組織”；被保險(xiǎn)人為“正常 在職人員”一張總保單，每個(gè)被保險(xiǎn)人1 張保險(xiǎn)證。 2、 特征： a、 風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)象 b、 使用團(tuán)單 c、 成本低 d、 計(jì)劃靈活 e、 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)五、新型人壽保險(xiǎn)五、新型人壽保險(xiǎn) 1、 分紅保險(xiǎn) 實(shí)際經(jīng)營成果、優(yōu)于定價(jià)假設(shè)盈余、按一定比例、 向保單持有人分配。分設(shè)帳戶、獨(dú)立核算 a、 主要特征：

49、保單持有人享受經(jīng)營成果；客戶承擔(dān)一 定投資風(fēng)險(xiǎn)；定價(jià)的精算假設(shè)比較保 守；保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利。 b、 分紅保險(xiǎn)保單紅利 利源：利差、死差、費(fèi)差 紅利分配：公平性、可持續(xù)性；不低于可分配盈余 70%；有現(xiàn)金紅利和增額紅利兩類。第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 2、 投資連結(jié)保險(xiǎn) 包含保障功能；并至少在一個(gè)投資賬戶擁有資產(chǎn) 價(jià)值；人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。 a、 死亡給付：保險(xiǎn)金額與投資賬戶價(jià)值較大者 保險(xiǎn)金額與投資賬戶價(jià)值之和 b、 首期保費(fèi)應(yīng)含：初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)保 險(xiǎn)費(fèi)、 保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)等 c、 特點(diǎn)：必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；至少連接到 一 個(gè)投資賬戶上；保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由 保險(xiǎn)公司承擔(dān)

50、；投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理； 保單價(jià)值根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有 的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 3、 萬能保險(xiǎn) a、 定義：交費(fèi)靈活、保額可調(diào)、非約束性 b、 主要特征：均衡給付（給付額因定）隨現(xiàn)金價(jià)值 變化 c、 繳費(fèi)方式：在規(guī)定幅度內(nèi)交費(fèi)任意 d、 結(jié)算利率：最低保證利率 e、 費(fèi)用收?。撼跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、 手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)一、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義一、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義 1、 意外傷害定義： a、 傷害 b、 意外 c、 構(gòu)成要件：意外和傷害 2、 意外傷害保險(xiǎn)的定義 a、 客觀的意外事故發(fā)生 b、 由此造成被保險(xiǎn)人死或殘 c

51、、 事故和結(jié)果有因果關(guān)系 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征 1、 保險(xiǎn)責(zé)任：意外死亡給付、意外殘疾給付（疾病導(dǎo) 致被保險(xiǎn)人的死亡和殘疾不屬于意外傷 害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任） 2、 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定：取決于其職業(yè)和工種 3、 承保條件：條件較寬，高齡者可投保，無需體檢 4、 保險(xiǎn)期限：一般1年，最多3或5年 5、 保險(xiǎn)金給付：定額給付，一般由保險(xiǎn)金額和殘疾程 度兩個(gè)因素確定。 6、 責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算：當(dāng)年保費(fèi)收入的百分比（40% 或50%） 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)三、可保風(fēng)險(xiǎn)分析三、可保風(fēng)險(xiǎn)分析 意外傷害可分為三種： 1、 不可保意外傷害 2、 特約保意外傷害

52、內(nèi)容 3、 一般可保意外傷害 四、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容四、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 1、 保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人因意外傷害，所致的死亡或 殘疾； 2、 人身意外傷害保險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限分為： a、 一年期 b、 極短期 c、 多年期第四節(jié) 健康保險(xiǎn)一、健康保險(xiǎn)及其特征一、健康保險(xiǎn)及其特征 1、 健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：被保險(xiǎn)人的身體。 2、 精算技術(shù)：疾病率、傷殘率、疾病傷殘持續(xù)時(shí)間 3、 保險(xiǎn)期限：為1年期的短期 4、 保險(xiǎn)金給付：費(fèi)用型適用于補(bǔ)償原則、定額給付型 5、 除外責(zé)任：包括戰(zhàn)爭或軍事活動(dòng)，故意自殺或企圖 自殺造成的疾病、死亡和殘疾，墮胎導(dǎo) 致的疾病、殘疾、流產(chǎn)、死亡等。第四節(jié) 健康保險(xiǎn)

53、二、健康保險(xiǎn)的種類二、健康保險(xiǎn)的種類 1、 醫(yī)療保險(xiǎn) a、 醫(yī)療保險(xiǎn)的主要類型 普通醫(yī)療保險(xiǎn)：門診費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、檢查費(fèi)（80%） 住院保險(xiǎn)：住院發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用（90%） 手術(shù)費(fèi)用：負(fù)擔(dān)100%的手術(shù)費(fèi)用 綜合醫(yī)療保險(xiǎn)：包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等費(fèi)用 （85%） b、 醫(yī)療保險(xiǎn)的常用條款 免賠額條款（單一免賠、全年免賠、集體免賠） 比例給付條款（也稱共保比例條款） 給付限額條款 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 2、 疾病保險(xiǎn) 有180天的等待期或觀察期 按保險(xiǎn)期間分：定期、終身 按保險(xiǎn)金給付形態(tài)分：提前給付型、附加給付型、 獨(dú)立主險(xiǎn)型、按比例給付型、 回購式選擇型 3、 失能收入保障保險(xiǎn) 給付方式：按月或按周 給付

54、期限：短期：身體恢復(fù)前的收入損失； 長 期： 全殘不能恢復(fù)工作的收入損失 免責(zé)期間：30天2個(gè)月3個(gè)月6個(gè)月1年不等，免責(zé)期 越長，保費(fèi)越低 第四節(jié) 健康保險(xiǎn)4、 關(guān)于殘疾的界定a、 完全殘疾：全殘、絕對(duì)全殘、原職業(yè)全殘、收入損 失全殘、推定全殘、列舉式全殘全殘給 付金額一般比殘疾前收入少一些，通常 是原收入的75%80% b、 部分殘疾： 給付額=全殘給付（殘前收殘后收） 殘前收入第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 5、 護(hù)理保險(xiǎn) a、 長期護(hù)理保險(xiǎn)的定義 因年老疾病傷殘需長期照顧的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用 醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)、家中看護(hù) b、 護(hù)理保險(xiǎn)的特點(diǎn) 長期護(hù)理保險(xiǎn)的給付期限：1年、數(shù)年和終身不等

55、免責(zé)期，免責(zé)期越長保 費(fèi)越低。第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)第八章 保險(xiǎn)代理人第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述一、保險(xiǎn)代理的含義一、保險(xiǎn)代理的含義 1、 保險(xiǎn)代理行為的主體是保險(xiǎn)代理人。 2、 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭 、 金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī) 構(gòu)或者個(gè)人。二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征 1、 保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行代理活動(dòng) 2、 通過保險(xiǎn)代理人訂立保險(xiǎn)合同或辦理其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn) 生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn)人自己的民事法律行為，其 后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 3、 保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)產(chǎn)生于保險(xiǎn)人的委托授權(quán)屬于委托 代理，委托保險(xiǎn)代理

56、應(yīng)當(dāng)采用書面形式。 4、 保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為。第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) 1、 保險(xiǎn)代理人的權(quán)利 a、 獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利 b、 獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利 2、 保險(xiǎn)代理人的義務(wù) a、 誠實(shí)和告知義務(wù) b、 如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) c、 維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別 1、 委托人不同 2、 代理權(quán)限不同 3、 收入來源不同 4、 法律地位不同第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)一、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)一、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的組織形式 1、 有限責(zé)任公

57、司 2、 股份有限公司 二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 常見的兼業(yè)代理人主要有 1、銀行代理 2、行業(yè)代理 3、單位代理第一節(jié) 職業(yè)道德概述第二節(jié) 保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員職業(yè)道德所占分值: 4分第九章 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德第一節(jié) 職業(yè)道德概述一、職業(yè)道德的含義一、職業(yè)道德的含義 職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵 循的行為守則。二、職業(yè)道德的特征二、職業(yè)道德的特征 1、 在內(nèi)容方面，職業(yè)道德總是要鮮明地表達(dá)職業(yè)義務(wù) 和職業(yè)責(zé)任，以及職業(yè)行為上的道德準(zhǔn)則，這體現(xiàn) 了職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點(diǎn)。 2、 職業(yè)道德形成的基礎(chǔ)是特定的職業(yè)實(shí)踐。 3、 市場經(jīng)濟(jì)職業(yè)道德建設(shè)的主要內(nèi)容適應(yīng)

58、市場經(jīng)濟(jì)運(yùn) 作的要求。 4、 職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化特點(diǎn)。第二節(jié) 保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員職業(yè)道德一、一、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引指引是我國保險(xiǎn)代理是我國保險(xiǎn)代理 從業(yè)人員從業(yè)人員最基本的行為規(guī)范最基本的行為規(guī)范。 二、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員可以分為保險(xiǎn)營銷員和保險(xiǎn)代理機(jī)二、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員可以分為保險(xiǎn)營銷員和保險(xiǎn)代理機(jī) 構(gòu)從業(yè)人員兩類。構(gòu)從業(yè)人員兩類。三、職業(yè)道德其主體部分由三、職業(yè)道德其主體部分由7個(gè)道德原則和個(gè)道德原則和21個(gè)要點(diǎn)構(gòu)成個(gè)要點(diǎn)構(gòu)成。 1、 7個(gè)原則是：守法遵規(guī)、誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶 至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。 2、 7個(gè)原則中守法遵

59、規(guī)、專業(yè)勝任是基礎(chǔ)，誠實(shí)信用是 核心，客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密這 幾條可視為誠實(shí)信用原則在不同方面的發(fā)展。 3、 保守秘密是對(duì)客戶和所屬機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法是指調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的是指調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱。凡有關(guān)保險(xiǎn)的組織、保險(xiǎn)對(duì)象以及當(dāng)事人的總稱。凡有關(guān)保險(xiǎn)的組織、保險(xiǎn)對(duì)象以及當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)等法律規(guī)范幸均屬保險(xiǎn)法。權(quán)利義務(wù)等法律規(guī)范幸均屬保險(xiǎn)法。目目 錄錄第一章第一章 總總 則則第二章第二章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同第三章第三章 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司第四章第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則第五章第五章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理第六章第六章 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)

60、督管理保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理第七章第七章 法律責(zé)任第八章法律責(zé)任第八章保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法代理人章節(jié)要點(diǎn)代理人章節(jié)要點(diǎn)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第一章第一章 總則總則第一條第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。 注：當(dāng)事人包括投保人和保險(xiǎn)人兩方面。注：當(dāng)事人包括投保人和保險(xiǎn)人兩方面。 考點(diǎn)：當(dāng)事人容易寫成保險(xiǎn)人?？键c(diǎn)：當(dāng)事人容易寫成保險(xiǎn)人。代理人章節(jié)要點(diǎn)代理人章節(jié)要點(diǎn)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第