2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試精選真題（附帶答案）

1、2023年銀行業(yè)人員考試公共科目個人貸款考試精選真題（附帶答案）1.關(guān)于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（ ）。A. 房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途B. 房地產(chǎn)價格具有很強(qiáng)的時間性C. 采用非公開市場價值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D. 估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】: C【解析】:C項，采用公開市場價值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化。2.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（ ）。2014年6月真題A. 在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

2、B. 銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C. 個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D. 采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E. 采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】: B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。3.關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（ ）。A. 一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印B. 銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w

3、檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記C. 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D. 銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】: A【解析】:一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。4.按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品包括（ ）。A. 個人消費(fèi)類貸款B. 個人質(zhì)押貸款C. 個人保證貸款D. 個人信用貸款E. 個人經(jīng)營類貸款【答案】: A|E【解析】:個人貸款產(chǎn)品的種類有以下幾種

4、劃分方法：根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個人貸款產(chǎn)品分為個人消費(fèi)類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；根據(jù)有無擔(dān)保，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款；根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個人貸款產(chǎn)品分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度；按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款；按照業(yè)務(wù)處理的渠道不同，個人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個人貸款。5.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。A. 借款人婚姻狀況證明文件B. 房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.

5、0;借款人身份證明文件D. 已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】: B【解析】:B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。6.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（ ）。A. 個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B. 個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C. 數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D. 個人身份被盜用E. 技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】: A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有

6、及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。7.關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（ ）。A. 可采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式B. 在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式C. 可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施D. 可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金

7、額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類【答案】: B【解析】:在早期逾期階段，大多數(shù)客戶風(fēng)險都較低，因此可以采取提醒型的催收策略。而對少數(shù)高風(fēng)險客戶，可采取電話、上門甚至更強(qiáng)硬的催收方式，促使其盡快還款。8.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（ ）。A. 個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B. 客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)C. 可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D. 還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法【答案】: C【解析】:C

8、項，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。9.對實行模型評分的銀行來說，關(guān)于個人貸款的行為評分，下列說法錯誤的是（ ）。A. 對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低B. 一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低C. 目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算D. 當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高E. 對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越低【答案】: A|B|D【解析】:A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最

9、大金額，保持較高額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況，例如，一個當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。10.個人汽車貸款實行的原則不包括（ ）。A. 設(shè)定擔(dān)保B. 特定用途C. 利率上浮D. 分類管理【答案】: C【解析】:個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中：設(shè)定擔(dān)保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保；

10、分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。11.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式是（ ）。A. 抵押、信用、質(zhì)押B. 抵押、信用、保證C. 抵押、質(zhì)押、保證D. 信用、質(zhì)押、保證【答案】: C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國物權(quán)法及擔(dān)保法司法解釋對擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。12.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（ ）的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。2012年

11、6月真題A. 審放分離B. 誠信申貸C. 協(xié)議承諾D. 實貸實付【答案】: A【解析】:個人商用房貸款的貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。13.隨著時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，兩者融合將對（ ）方面產(chǎn)生更加深刻的影響。A. 金融組織B. 金融服務(wù)C. 金融產(chǎn)品D. 金融制度E. 金融業(yè)務(wù)【答案】: A|B|C|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、

12、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。14.我國的個人征信體系建設(shè)始于（ ）。A. 1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)B. 1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C. 2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D. 2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行【答案】: B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個人征信。D項

13、，屬于發(fā)展階段。15.下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（ ）。A. 農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)B. 農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C. 農(nóng)戶購買自用住房D. 農(nóng)戶醫(yī)療【答案】: C【解析】:按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款；農(nóng)戶消費(fèi)貸款，是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于自身及家庭生活消費(fèi)，以及醫(yī)療、學(xué)習(xí)等需要的貸款。16.以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（ ）。2010年10月真題A. 商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B. 公積金貸款與

14、個人委托貸款的組合C. 房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D. 一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】: A【解析】:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款。17.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（ ）。A. 操作風(fēng)險B. 合規(guī)風(fēng)險C. 法律風(fēng)險D. 信用風(fēng)險【答案】: D【解析】:銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)

15、查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。18.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。2018年6月真題A. 50%B. 60%C. 40%D. 30%【答案】: D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。19.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（ ）。A. 

16、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理B. 貸后檢查C. 貸款本息回收D. 貸款檔案管理E. 合同變更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。20.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。2015年5月真題A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:個人商用

17、房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。21.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A. “假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B. “假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C. “假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D. 銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)【答案】: C【解析】:C項，“假個貸”的“假”是指：不具有真實的購房目的；虛構(gòu)購

18、房行為使其具有“真實”的表象；捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。22.關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（ ）。A. 公司網(wǎng)絡(luò)借貸B. B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C. 網(wǎng)絡(luò)小額貸款D. B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E. 個體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】: C|E【解析】:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。23.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總

19、行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（ ）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。2015年5月真題A. 實際利率B. 公定利率C. 基準(zhǔn)利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。24.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要

20、求，下列說法錯誤的是（ ）。A. 保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B. 抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)C. 保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D. 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】: A【解析】:A項，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。25.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A. 商品房預(yù)售合作協(xié)議書B. 商品房銷售貸款合作協(xié)議書C. 公積金房銷售合作協(xié)議書D. 商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】: B【

21、解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。26.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（ ）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A. 抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B. 因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】: 

22、A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；抵押物被重復(fù)抵押。27.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下

23、，貸款金額最高不超過抵押物價值的（ ）。2016年6月真題A. 60%B. 50%C. 70%D. 65%【答案】: C【解析】:申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。28.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A. 擔(dān)保公司B. 汽車經(jīng)銷商C. 車輛管理部門D. 借款人【答案】: B【

24、解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。29.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（ ）。2018年10月真題A. 在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B. 在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C. 在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D. 在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】: C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄中明確

25、為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場服務(wù)業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。30.關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A. 公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B. 公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C. 公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D. 對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險【答案】: D【解析】:D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政

26、府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。31.以下不屬于個人住房貸款特征的是（ ）。A. 大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B. 貸款資金主要用于新建住房的裝修C. 貸款期限長D. 風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】: B【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采

27、取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。32.申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（ ）。A. 評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B. 評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C. 評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前D. 評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】: A【解析】:申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風(fēng)險識別評估的重要手段。要實現(xiàn)

28、申請評分進(jìn)行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險偏好的功能目標(biāo)，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)真實、有效、合法合規(guī)。33.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（ ）上簽署審查意見。2014年11月真題A. 個人住房貸款調(diào)查審批表B. 個人住房貸款面談記錄C. 個人住房貸款申請書D. 個人住房貸款合同【答案】: A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。34.面對借款人經(jīng)營

29、貸款抵押物價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行采取的措施包括（ ）。A. 重新評估抵押物價值，再擇機(jī)及時處置抵押物B. 按合同約定提前收回貸款C. 要求更換為其他足值抵押物D. 要求借款人恢復(fù)抵押物價值E. 如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】: A|B|C|D【解析】:銀行對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：要求借款人恢復(fù)抵押物價值；更換為其他足值抵押物；按合同約定或依法提前收回貸款；重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物。35.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）

30、。A. 材料一致性B. 借款申請人基本情況C. 借款申請人收入情況D. 借款申請人的信用情況E. 借款用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：材料一致性；借款人基本情況；借款人信用情況；借款人收入情況；擔(dān)保情況；借款用途。36.以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。A. 居住用建設(shè)用地使用權(quán)B. 機(jī)器設(shè)備C. 居住用房地產(chǎn)D. 交通運(yùn)輸設(shè)備【答案】: B【解析】:B項，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法。37.某大學(xué)

31、生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（ ）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。38.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（ ）。2016年6月真題A. 個人單筆貸款主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款B

32、. 個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%C. 個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D. 在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E. 個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】: A|B|D【解析】:C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。39.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（ ）。A. 對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上

33、級行進(jìn)行后續(xù)審批B. 確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C. 確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D. 確保貸款方案合理E. 確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括嚴(yán)格按流程逐級審批。40.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A. 軍官證B. 居民身份證C. 駕駛證D. 文職干部證【答案】: C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺

34、居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。41.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。A. 更換為其他足值抵押物B. 要求借款人恢復(fù)抵押物價值C. 提高貸款利率并加收罰息D. 重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物【答案】: C【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施包括：加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款

35、。42.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（ ）的總體要求。A. 鼓勵創(chuàng)新B. 防范風(fēng)險C. 趨利避害D. 規(guī)范秩序E. 健康發(fā)展【答案】: A|B|C|E【解析】:關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界，對網(wǎng)絡(luò)借貸的分類與功能定位給予了明確。43.商用房貸款的貸款人

36、應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（ ）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A. 資產(chǎn)規(guī)模B. 負(fù)債規(guī)模C. 現(xiàn)金支出D. 現(xiàn)金收入【答案】: D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。44.下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。A. 居住用建設(shè)用地使用權(quán)B. 機(jī)器設(shè)備C. 居住用房地產(chǎn)D. 交通運(yùn)輸設(shè)備【答案】:

37、 B【解析】:A項，居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；B項，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法；C項，居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；D項，交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。45.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（ ）。A. 貸款無拖欠利息B. 貸款未到期C. 貸款無拖欠本金D. 貸款采用分期還款方式E. 貸款本期本金已歸還【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；

38、無拖欠本金；本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。46.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（ ）。A. 抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B. 借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C. 借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D. 一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E. 借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保【答案】: B|C|D【解析】:A項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，

39、將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。47.關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（ ）。A. 明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)B. 明確平臺本身不得提供擔(dān)保C. 不得搞資金池D. 不得非法吸收公眾存款即不得非法集資【答案】: A【解析】:A項，針對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。48.下列選項中屬于分期付款業(yè)務(wù)類型的有（ ）。A. 商戶直接分期B. 消費(fèi)轉(zhuǎn)分期C. POS機(jī)分期D. 現(xiàn)金

40、分期E. 專項分期【答案】: A|B|C|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機(jī)分期）、消費(fèi)轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期。49.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（ ）。A. 內(nèi)部欺詐B. 借款人的還款能力風(fēng)險C. 借款人的還款意愿風(fēng)險D. 借款人的欺詐風(fēng)險【答案】: A【解析】:個人汽車貸款的信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。50.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A. 不良貸款認(rèn)定之后要

41、適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬B. 銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C. 銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D. 銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測【答案】: B【解析】:關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。51.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A. 1年B. 4年C. 2年D. 6個月【答案】:&#

42、160;D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。52.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A. 銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄B. 銀行應(yīng)明確受托支付的條件C. 銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件D. 銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件【答案】: C【解析】:個人住房貸

43、款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。53.個人商用房貸款屬于（ ）。2016年6月真題A. 個人耐用消費(fèi)品貸款B. 個人住房貸款C. 個人消費(fèi)貸款D. 個人經(jīng)營類貸款【答案】: D【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。54.汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（ ）。2013年1

44、1月真題A. 個人征信體系尚不完善B. 商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C. 汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品D. 商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E. 汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車做抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。55.下列情形中，抵押無效的有（ ）。2014年6月真題A. 紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B. 某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C. 某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D. 張三以