客戶(hù)資信管理辦法綜述

1、第一章總則第一章總則1第一條第一條 為充分了解和掌握客戶(hù)的信譽(yù)、資信狀況，規(guī)范公司客戶(hù)信用管理工作，避免經(jīng)營(yíng)工作中因客戶(hù)信用問(wèn)題給公司帶來(lái)?yè)p失，特制定本辦法。 第二條第二條 本辦法適用于山煤國(guó)際直接或間接投資且達(dá)到控股的各級(jí)子公司或其它經(jīng)營(yíng)或管理機(jī)構(gòu)，具體包括山煤國(guó)際所屬全資或控股的子公司對(duì)本公司所有客戶(hù)的信用管理。 第三條第三條 財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)擬定公司信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)部門(mén)需提供建議及公司客戶(hù)的有關(guān)資料作為政策制定的參考。 第四條第四條 公司信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)后執(zhí)行，財(cái)務(wù)部門(mén)監(jiān)督各單位信用政策的執(zhí)行情況。 第二章第二章 客戶(hù)信用政策及等級(jí)客戶(hù)信用政策及等級(jí) 第五

2、條第五條 根據(jù)對(duì)客戶(hù)的信用調(diào)查結(jié)果及業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程中的客戶(hù)的表現(xiàn)，可將客戶(hù)分為四類(lèi)，具體如下表所示：第六條第六條 業(yè)務(wù)員在營(yíng)銷(xiāo)談判時(shí)，應(yīng)按照不同的客戶(hù)等級(jí)給予不同的銷(xiāo)售政策。注：各公司在此基礎(chǔ)上細(xì)化細(xì)則。 1、對(duì)A級(jí)信用較好的客戶(hù)，可以有一定的預(yù)付或賒銷(xiāo)額度和回款期限，但預(yù)付款和賒銷(xiāo)額度以不超過(guò)一次采購(gòu)和銷(xiāo)售為限，回款以不超過(guò)單次銷(xiāo)售周期為限。 2、對(duì)B級(jí)客戶(hù)，一般要求現(xiàn)款現(xiàn)貨。可先設(shè)定一個(gè)額度，再根據(jù)信用狀況逐漸放寬。 3、對(duì)C級(jí)客戶(hù)，要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查，對(duì)于符合企業(yè)信用政策的，給予少量信用額度。 4、對(duì)D級(jí)客戶(hù)，不給予任何信用交易，堅(jiān)決要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，貨到付款或款到供貨。第七條第七條

3、同一客戶(hù)的信用限度也不是一成不變的，應(yīng)隨著實(shí)際情況的變化而有所改變。業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員所負(fù)責(zé)的客戶(hù)要超過(guò)規(guī)定的信用限度時(shí)，須向分管經(jīng)理、總經(jīng)理逐級(jí)匯報(bào)，審批通過(guò)后方可調(diào)整。第八條第八條 公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)的定期核查（按第11條1.2調(diào)查編寫(xiě)客戶(hù)信用調(diào)查報(bào)告的定期報(bào)告時(shí)間要求核查），并根據(jù)核查結(jié)果提出對(duì)客戶(hù)銷(xiāo)售政策的調(diào)整建議，經(jīng)分管經(jīng)理、總經(jīng)理審批后，由業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員按照新政策執(zhí)行。 第九條第九條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)情況等，及時(shí)提出對(duì)客戶(hù)信用政策及信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整的建議，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)修訂此制度，并報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)執(zhí)行。第三章第三章 客戶(hù)信用調(diào)查管理客戶(hù)信用調(diào)查

4、管理第十條第十條 客戶(hù)信用調(diào)查渠道。業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提出對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用調(diào)查。業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)可選擇以下途徑對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用調(diào)查。法律部配合信用調(diào)查，沒(méi)有法律部的要求常法或具有法律知識(shí)的人員參與。1、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)（銀行）調(diào)查。 2、通過(guò)客戶(hù)或行業(yè)組織進(jìn)行調(diào)查。 3、內(nèi)部調(diào)查。詢(xún)問(wèn)同事或委托同事了解客戶(hù)的信用狀況，或從本公司派生機(jī)構(gòu)、新聞報(bào)道中獲取客戶(hù)的有關(guān)信用情況。 4、業(yè)務(wù)員實(shí)地調(diào)查。即業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員在與客戶(hù)的接洽過(guò)程中負(fù)責(zé)調(diào)查、收集客戶(hù)信息，將相關(guān)信息匯總后提供給財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部分析、評(píng)估客戶(hù)企業(yè)的信用狀況。業(yè)務(wù)部業(yè)第十一條 信用調(diào)查結(jié)果的處理。1、調(diào)查完成后應(yīng)編寫(xiě)客戶(hù)信用調(diào)查報(bào)告。（1）

5、客戶(hù)信用調(diào)查完畢，財(cái)務(wù)部門(mén)有關(guān)人員應(yīng)編制客戶(hù)信用調(diào)查報(bào)告，及時(shí)報(bào)告給分管營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)理。業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員平時(shí)還要進(jìn)行客戶(hù)運(yùn)營(yíng)跟蹤，如有變動(dòng)及時(shí)報(bào)告、通報(bào)、備案。 （2）定期報(bào)告的時(shí)間要求依不同類(lèi)型的客戶(hù)而有所區(qū)別。 A類(lèi)客戶(hù)至少每半年一次。 B類(lèi)客戶(hù)至少每三個(gè)月一次。 C類(lèi)、D類(lèi)客戶(hù)要求每月一次，或單次業(yè)務(wù)變化即時(shí)報(bào)告。 （3）調(diào)查報(bào)告應(yīng)按公司統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求編寫(xiě)，切忌主觀臆斷，要以資料和事實(shí)說(shuō)話，調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)保證明確全面。2、信用狀況突變情況下的處理。 （1）業(yè)務(wù)員如果發(fā)現(xiàn)自己所負(fù)責(zé)的客戶(hù)信用狀況發(fā)生變化，應(yīng)直接向上級(jí)主管報(bào)告，按“緊急報(bào)告”處理。采取對(duì)策必須有上級(jí)主管的明確指示，不得擅自處理。

6、（2）對(duì)于信用狀況惡化的客戶(hù)，原則上可采取如下對(duì)策：要求客戶(hù)提供擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制；接受代位償債和代物償債，有擔(dān)保人的，向擔(dān)保人追債，有抵押物擔(dān)保的，接受抵押物還債。 （3）對(duì)確實(shí)出現(xiàn)重大事故的，要求及時(shí)上報(bào)并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)，以便預(yù)警其他公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。第十二條 業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員自己在工作中應(yīng)建立客戶(hù)信息資料卡，以確保營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，及時(shí)掌握客戶(hù)的變化以及信用狀況?？蛻?hù)資料卡應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：1、基本資料：客戶(hù)的姓名、電話、住址、交易聯(lián)系人及訂購(gòu)日期、品名、數(shù)量、單價(jià)、金額等。2、業(yè)務(wù)資料：客戶(hù)的付款態(tài)度、付款時(shí)間、銀行往來(lái)情況、財(cái)務(wù)實(shí)權(quán)掌管人、付款方式、往來(lái)數(shù)據(jù)等。 交易開(kāi)始與中止時(shí)的信用處理交易開(kāi)始與中止時(shí)的信用處理 第十三條 交易開(kāi)始。1、業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員應(yīng)制訂詳細(xì)的客戶(hù)訪問(wèn)計(jì)劃，如某一客戶(hù)已訪問(wèn)5次以上而無(wú)實(shí)效，則應(yīng)從訪問(wèn)計(jì)劃表中刪除。2、交易開(kāi)始時(shí)，應(yīng)先提交客戶(hù)信用調(diào)查表，一式兩份，一份業(yè)務(wù)部備案，一份報(bào)財(cái)務(wù)部。3、無(wú)論是新客戶(hù)，還是老客戶(hù)，都可依據(jù)信用調(diào)查結(jié)果設(shè)定不同的附加條件，如交換合同書(shū)、提供個(gè)人擔(dān)保、提供連帶擔(dān)?；蛱峁┑盅簱?dān)保。第十四條 中止交易。1、在交易過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在問(wèn)題和異常點(diǎn)應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)，作為應(yīng)急處理業(yè)務(wù)可以暫時(shí)停止交易。2、當(dāng)票據(jù)或支票被拒付或延期支付時(shí)，業(yè)務(wù)員應(yīng)向上級(jí)詳細(xì)報(bào)告，出臺(tái)