產(chǎn)品信息披露代理人須知

1、產(chǎn)品信息披露新規(guī)代理人須知1前言2009年9月以來，保監(jiān)會連續(xù)頒布了三項規(guī)定，分別是：人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法-簡稱管 理辦法 中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號頒布，自2009年10月1日起施關于執(zhí)行有關事項的通知簡稱辦法通知 保監(jiān)發(fā)2009104號 關于有關條文解釋的通知簡稱辦法條文解釋保監(jiān)壽險20091161號這三項規(guī)定對于新型產(chǎn)品（分紅險、萬能險和投連險以及保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品）信息披露做了進一步的要求和約束。在此，我們將規(guī)定中與業(yè)務伙伴息息相關的部分條文摘錄出來，以示提醒！同時，要求各位伙伴全面了解保監(jiān)會相關規(guī)定，共同營造合規(guī)有序的展業(yè)氛圍！21.遵守產(chǎn)品信息披露規(guī)定人

2、人有責管理辦法第3條 信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；（三）銷售人員的說明和介紹；（四）客戶服務人員的回訪；（五）定期寄送報告資料。32.代理人不得設計、印刷變更信息披露材料管理辦法第15、16條 保險公司不得授權其代理人設計、印刷和變 更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息 披露材料。 保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。 43.銷售須出示條款、說明書和投保提示書管理辦法第4、6條； 第四條 保險公司開辦新型產(chǎn)品，應當制作產(chǎn)品說明書和投

3、保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。 第六條 保險公司銷售新型產(chǎn)品，應當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應當出示投保提示書。管理辦法第18、25、30條 （產(chǎn)品說明書）告知客戶“猶豫期及退保”的權益54.投保人須在投保單上抄錄并簽字確認管理辦法第6條 向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。辦法條文解釋第1到3條 要求投保人抄錄的風險提示語句中的“保單利益的不確定性”僅針對新型產(chǎn)品的非保證利益部分。 投保人按照辦法第六條抄錄

4、風險提示語句不影響投保人、被保險人和受益人按照保險合同可以享有的確定利益。65、演示利率界定清晰辦法通知第1條 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時 用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設 投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅 利累積年利率不得高于3%； 用于利益演示的投資連結保險的高、中、低三檔 假設投資回率分別不得高于7%、4.5%、1%； 用于利益演示的萬能保險高、中、低三檔假設結 算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。 其中，用于利益演示的分紅保險的假設投資回報、 率是指用于計算分紅保險紅利分配的實際投資收益率 假設，用于利益演示的投資連結保險的假設投資回報 率是指投資連結保險對應資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費后的凈 投資回報率。 76.保單狀態(tài)報告不可他用管理辦法第23、28、32條對萬能、投連的年度保單狀態(tài)報告、分紅的年度紅利通知書披露項目進行了詳細、明確規(guī)定； 保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。 除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。 87.不可與其他產(chǎn)品對比以及進行誤導管理辦法第8條 第16條 保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的消息披露，不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人以及社會公