個(gè)人理財(cái)形成性考核冊(cè)參考答案（2022年-2023年）

1、2022年-2023年最新精品文檔個(gè)人理財(cái)作業(yè)1一、名詞解釋.個(gè)人理財(cái)答案：答：個(gè)人理財(cái);又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)籌劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人 員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù) 狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況， 形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原那么的、人生不同階段的（如青年期、中年期、 退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和 理財(cái)服務(wù)。.莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使

2、客戶在整個(gè) 人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，到達(dá)人生的效用最大化。二、判斷題 TOC o 1-5 h z .理財(cái)就是生財(cái);就是投資賺錢。（ 答案：錯(cuò).理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（）答案：錯(cuò).理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）答案：對(duì).個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（） 答案：錯(cuò).將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。答案：對(duì)6,復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）答案：錯(cuò).個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（）答案：錯(cuò)三、選擇題.為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析.財(cái)務(wù)規(guī)劃.投資顧問(wèn).資

3、產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)答案：A.投資組合決策的基本原那么是（）A.收益率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化值得下載2022年-2023年最新精品文檔元人民幣。大局部工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位 買斷工齡，沒(méi)有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資 1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績(jī)一般，所以打算送她出國(guó)上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位 前幾年分的一套三居室，按照目前的市場(chǎng)價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬(wàn)左右。金融資產(chǎn)局部，大局部 是銀行里的定期存款，約六十萬(wàn)人民幣和兩萬(wàn)美元的

4、外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)局部， 王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬(wàn)，目前都在出租，每年可以帶來(lái)6%的收益， 約合三萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)籌劃。答案：1.預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款.為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保.未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左 右，出國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學(xué)，所 以建議這局部錢存銀行3 年期定期存款.兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備.銀行存款剩下20萬(wàn)

5、人民幣，可10萬(wàn)投入與股票市場(chǎng)，10萬(wàn)購(gòu)買盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如: 分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)等。七、綜合案例分析（-）現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為9,000元。 路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他 們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買了一套價(jià)值60萬(wàn)的住 房，貸款總額為40萬(wàn)元，貸款利率5. 5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式， 剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬(wàn)元，其中包括銀行利息約1,200元（稅 后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比擬高，所以路先生除銀行存款外只有總值5

6、萬(wàn)元的債 券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無(wú)其他投資。為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要?dú)w還的房貸以外， 路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花 銷6,000元外，并無(wú)其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障, 因此他們尚未對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路 先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)藏教育金。1.客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）oA.客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B.客戶登記表C.客戶現(xiàn)金流量表D.客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表答案：D.客戶

7、資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。A.某一時(shí)期B.上一年度C.上一年末D.某一時(shí)點(diǎn)答案：D.路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)” 一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）o103,000153,000100,000值得下載2022年-2023年最新精品文檔3,000答案：A）。.路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)” 一欄的數(shù)值應(yīng)為（A. 150,000B. 50,000C. 100,000D. 500,000答案：B)o.路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)” 一欄的數(shù)值大約為（380000330000答案：C)o6,黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（52,334 元50,392元5

8、9,040 元61,200元答案：D.（）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A.定期存款.貨幣市場(chǎng)基金C.投資分紅險(xiǎn)D.資金信托產(chǎn)品答案：B8.綜合考慮，路先生家庭中存在的以下問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問(wèn)題。A.金融投資缺乏B.日常保存現(xiàn)金額度過(guò)大C.貸款還款方式選擇不當(dāng)D.風(fēng)險(xiǎn)管理支出缺乏答案：D9n ）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)藏。A.原油期貨B.活期存款C.平衡型基金D.成長(zhǎng)型股票答案：C)o)o10.關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是（A.路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C.路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)答案：B值得下載

9、2022年-2023年最新精品文檔（二）王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。 1994年，他放棄了“鐵飯碗”來(lái)到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系，他第一次 接觸到了期貨投資。在父母資助了 5萬(wàn)元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了 60 萬(wàn)元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)到達(dá)80萬(wàn)元。他對(duì)自己越來(lái)越有信心， 打算做到200萬(wàn)元歇手，投資實(shí)業(yè)。無(wú)奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了 60萬(wàn)元，3個(gè)月后， 本金更是全部虧損，還欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。

10、剛剛還清 債務(wù)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右，孩子已上小學(xué)， 一年費(fèi)用萬(wàn)元左右。現(xiàn)在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外，平時(shí)做一 些兼職，月收入有1500元2000元左右。他們現(xiàn)在沒(méi)有存款，每月房租1200元，吃飯.交 通以及購(gòu)物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。他 們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒(méi)有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票.期貨提 不起興趣。他真希望當(dāng)年有錢的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議，不至于到現(xiàn)在還沒(méi)車.沒(méi) 房.沒(méi)戶口，幾乎一事無(wú)成。他最大的希望是兩年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上

11、海買上一套房子， 安排下來(lái)。（1）請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處（2）請(qǐng)你為王先生今后的生活何目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。（3）請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)， 對(duì)我們的理財(cái)籌劃有何啟示？答案：答：1.王先生以前理財(cái)失敗之處：第一，沒(méi)做好止盈止損；第二，沒(méi)做好分散投資。.理財(cái)規(guī)劃建議：第一，預(yù)留現(xiàn)金5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3個(gè)月定期存款，3000元以 信用卡方式。第二，為王先生買意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。第三，為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保。第四，為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月1000元的基金定投。第五，目前王先生的經(jīng)濟(jì)條件，

12、兩年半后上海買房的愿望，無(wú)法實(shí)現(xiàn)。.理財(cái)籌劃的啟示：第一，每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。第二，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。值得下載2022年-2023年最新精品文檔個(gè)人理財(cái)作業(yè)3一、名詞解釋1.個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷答案：答：個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷指理財(cái)籌劃師針對(duì)其個(gè)人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和 欲望為己任，以綜合營(yíng)銷策略獲得顧客對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)同，接納和消費(fèi)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏 得顧客的滿意，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的過(guò)程。 2.稅收籌劃答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、 法規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉

13、稅事項(xiàng)作出 事先安排，以到達(dá)少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。 二、判斷題1避稅是收到稅單后不去交稅。（）答案：錯(cuò)2理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）答案：錯(cuò)3b人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（答案：對(duì)4對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（）答案：錯(cuò)5理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息（）答案：對(duì)理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（）答案：錯(cuò)在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情.多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正

14、式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（）答案：對(duì)三、單項(xiàng)選擇題1 ,理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（ ）oA.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.基本資料收集答案：D.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券答案：A值得下載2022年-2023年最新精品文檔.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.本錢明細(xì)表答案：C.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）：A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽(tīng)D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.答案：C5.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B.客戶之所

15、以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地答案：D.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)分配表答案：A.當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）的原那么回答客戶的問(wèn)題。A.銀行利益最大化.老實(shí)信用C.坦白真誠(chéng)D.毫不隱瞞答案：B.我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資.薪金所得.以每月收入額減除費(fèi)用（ ）后的余額, 為應(yīng)納稅所得額。800 元1500 元1600元2000 元答案：D.我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅

16、率為（ ）o20%30%40%45%答案：A值得下載2022年-2023年最新精品文檔.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資.薪金所得的適用稅率范圍是（）5%50%5%45%5%40%5%35%答案：B.我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）A.4%的實(shí)際比例稅率B.適用535%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C. 20%的比例稅率D.適用20%40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率答案：C.以下工程中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬答案：D.根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資.薪金所得采用的稅率形式是（）A.超額累進(jìn)稅率B.全

17、額累進(jìn)稅率C.超率累進(jìn)稅率D.超倍累進(jìn)稅率答案：A.王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%, 并按應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%o王某應(yīng)納個(gè)人所得稅 額為（）元。2688288038404800答案：B20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=2880.對(duì)以下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A.偶然所得B.個(gè)體工商戶生產(chǎn).經(jīng)營(yíng)所得C.稿酬所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得答案：A.個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是（）oA.服務(wù)需求B.體驗(yàn)需求值得下載2

18、022年-2023年最新精品文檔C.關(guān)系需求D.產(chǎn)品需求答案：D一.以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程的是（ ）oA.收藏品B.接受別人的禮品C.按揭房產(chǎn)D.租借的房屋答案：D.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A.購(gòu)置價(jià)B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C.平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D.視情況而定答案：B.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，以下哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（）A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款答案：D.作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場(chǎng)基金C.各類銀行存款D.股票答案：D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)

19、增長(zhǎng)較快.處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（）oA.增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B.增加債券產(chǎn)品的配置C.增加股票產(chǎn)品的配置D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置答案：C.在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票答案：C.在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（）的高 低。A.就業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率值得下載2022年-2023年最新精品文檔C.通貨膨脹率D.貨幣升值空間答案：C. “基金定投”是一種（）oA.消極投資策略B.積極投資策略C.多元化投資策略D.平衡投資策略答案：D.（）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)藏。A.原油期貨B.活期存款C.

20、平衡型基金 D.成長(zhǎng)型股票 答案：C 四.多項(xiàng)選擇題1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比擬快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比擬敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性.高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票.房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企也虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）oA.理財(cái)理念是增加消費(fèi).減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高.追求穩(wěn)定收益C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中

21、選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票.高等級(jí)的債券.優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)答案：BCD.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)性B.隱藏性C.合法性D.專業(yè)性答案：ACD.以下哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（）A.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B.增加消費(fèi)C.將投資收益進(jìn)行再投資D.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬歸還信用卡透支答案：AC.獲得良好的第一印象的主要方法有（ ）oA.微笑.開朗的表情值得下載2022年-2023年最新精品文檔B.誠(chéng)懇的態(tài)度C.干凈利落的動(dòng)作D.周到細(xì)致的服務(wù)建議書答案：ABCD.關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）。A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B.滿足所有投訴客戶的所有需求C.積極與客戶展

22、開辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E.及時(shí)處理客戶投訴答案：ADE.理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括（ ）oA.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D.客戶婚姻狀況分析E.對(duì)客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析答案：AB.客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿悾海ǎ〢.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B.其他金融資產(chǎn)C.個(gè)人資產(chǎn)D.股票E.家具答案：ABC五、問(wèn)答題.學(xué)完個(gè)人理財(cái)這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻４鸢福捍穑簩W(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺(jué)得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開支和 盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他

23、也有缺乏之處，盈利的同時(shí)伴隨著 風(fēng) 險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一 種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本 生活，余錢投資。.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中要收集哪一些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？答案：答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過(guò)程中要收集:.客戶的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。.宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況.宏觀經(jīng)濟(jì)政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅收制度.社會(huì)保 障制度.國(guó)家教育.住房.醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響：.收集信息時(shí)根本，沒(méi)有信息就無(wú)法規(guī)

24、劃.完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性.如無(wú)完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量.如無(wú)正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以防止出現(xiàn)責(zé)任糾紛3.為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？當(dāng)你只有5值得下載2022年-2023年最新精品文檔10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？答案：答：不耍將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保 障投資后（比方已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金.意外險(xiǎn).重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投 資不多的話，沒(méi)必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小 了，如果我只有510個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握

25、的話，那不如放在一起，謀取最大的利 潤(rùn)。六、計(jì)算題王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；假設(shè)王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收 入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？答案：解：1 .收入1萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=8000*20%=1600元2.收入4萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=4000040000*20%=32000元應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元答：收入1萬(wàn)元，應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為1600元，收入4萬(wàn)元，應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為7600y u o七、案例分析題李先生夫妻兩人都是40歲，職業(yè)是教師和醫(yī)生，高級(jí)職稱

26、，均為全額撥款單位。父母已退 休，都有退休金和醫(yī)保。孩子上小學(xué)。目前他們兩人月工資合計(jì)為11000元，每月必需生活 費(fèi)（柴米油鹽.水電.煤氣.物業(yè)費(fèi)等）3000元，零用錢1500元?，F(xiàn)在住的房子是2022 年購(gòu)買的新房，130平方米。家有市值5萬(wàn)元的股票，現(xiàn)金8000元，沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。 請(qǐng)你試用個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)為李先生一家進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)規(guī)劃。答案：預(yù)留現(xiàn)金3個(gè)月生活費(fèi)15000元，其中5000元為信用卡，10000元銀行3個(gè)月定期 存款為李先生購(gòu)買意外險(xiǎn)，為李先生購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，為小孩購(gòu)買醫(yī)保社保為以后小孩上大學(xué) 做準(zhǔn)備，每月2000元基金定投剩下的錢，由于李先生抗風(fēng)險(xiǎn)能力較高，又有炒股

27、經(jīng)驗(yàn)，所 以建議投入股票市場(chǎng)，謀取相對(duì)較高的回報(bào)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)4一、判斷題1.根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（）答案：錯(cuò)二、單項(xiàng)選擇題.1在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，（）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。A.增值稅B.營(yíng)業(yè)稅C.個(gè)人所得稅D.房產(chǎn)稅值得下載精品文檔精品文檔D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.以下理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C.退休D.休假答案：D4.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃答案：B5.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：.收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo).綜

28、合理財(cái)計(jì)劃的策略整合.客戶關(guān)系的建立.分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況.提出理財(cái)計(jì)劃.執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃正確的次序應(yīng)為（)o2022年-2023年最新 TOC o 1-5 h z I, III,VI,V,IV,IIIlhI,IV,V,VI,IIlibV, II,I,VI,IVIII,I,IV,II,V,VI答案：D)o.單利和復(fù)利的區(qū)別在于(A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利那么有可能為季度.月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利那么為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 答案：D.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供

29、理財(cái)服務(wù)的是（）A.基金公司.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所答案：D8.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原那么之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)藏D.短期投資目標(biāo)值得下載2022年-2023年最新精品文檔答案：C2以下關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）o A.流通性好 B.保管難 C.價(jià)格波動(dòng)大 D. 一般是中長(zhǎng)期投資 答案：A三、名詞解釋.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在到達(dá)法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì) 補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。.藝術(shù)品答案：答：藝術(shù)品是指造型藝術(shù)的作品?？煞譃閺V義和狹義兩個(gè)范疇

30、。從廣義來(lái)說(shuō)，藝術(shù)品是 歷史上一切具有藝術(shù)價(jià)值并傳承人類對(duì)美的認(rèn)知、理解、探求、創(chuàng)造的客觀物質(zhì)載體。從狹義 來(lái)說(shuō)，藝術(shù)品是凝聚有人類各種形式的藝術(shù)勞動(dòng)的，有某一具體表征和特定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值、文化價(jià) 值、審美價(jià)值、科學(xué)價(jià)值的物品。四、簡(jiǎn)答題.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？答案：答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在:.保證離退休人員的基本生活。.解除勞動(dòng)者的后顧之憂。.有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力開展。.促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。2.退休養(yǎng)老投資的原那么是什么？答案：答：退休養(yǎng)老投資的原那么是:.本金平安最重要。.保證有充足的現(xiàn)金以備急用。.量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。.投資組合多樣化，注意整體收益。. 制定計(jì)

31、劃，防止意外。3.藝術(shù)品投資的特性是什么？答案：答：藝術(shù)品投資的特性主要有:藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較平安；藝術(shù)品投資 基金不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值現(xiàn)象；藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取 “規(guī)模性”回報(bào)的投資工程。值得下載2022年-2023年最新精品文檔答案：C四、計(jì)算題假定銀行存款利率為5%,你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別 用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢？案：答：?jiǎn)卫?本金X （1+利率*年限）=10000* （1+5%*30） =25000復(fù)利=本金X （1+利率）年限次方=1（）65研 五.

32、分析題個(gè)人理財(cái)計(jì)劃每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎 沒(méi)有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃.儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè) 人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目 標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付 許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)平安服務(wù)。50歲開外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估， 然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1 .請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原那么。答案：答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就

33、是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù) 資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人 保 險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資， 個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)?shù)脑敲矗汉戏?平安.收益性.流動(dòng)性等四個(gè)基本原那么因人置宜.終生理財(cái).快樂(lè)理財(cái).提高素質(zhì)2.人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤答案：答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有:.節(jié)儉生財(cái).理財(cái)是富人.高收入家庭的專利.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng).只有把錢放在銀行才是理財(cái).目標(biāo)確立如何能夠幫助人們到達(dá)長(zhǎng)期理財(cái)平安，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或 是

34、有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。答案：答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。因?yàn)橛绊懳磥?lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡，根據(jù) 莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái) 富， 到達(dá)人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的 想法是不對(duì)的。.我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)籌劃時(shí)，必須考慮哪些因素？答案：1.考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2.考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況.宏觀經(jīng)濟(jì)政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅 收制度.社會(huì)保障制度.國(guó)家教育,住房.醫(yī)療等影響

35、個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向5.為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見(jiàn)教材P246）,并據(jù)此制 定一份簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。值得下載2022年-2023年最新精品文檔每月收支狀況收入狀況支出狀況本人收入基本生活開支配偶收入其他開支收入總計(jì)支出總計(jì)結(jié)余家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金定期存款房產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債合計(jì)資產(chǎn)凈值值得下載2022年-2023年最新2022年-2023年最新精品文檔個(gè)人理財(cái)作業(yè)2一、名詞解釋.股票答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證 明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承當(dāng)義

36、務(wù)的憑證。.開放式基金案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個(gè)賬戶里，共同請(qǐng)一家專業(yè)的基金管理公司來(lái)廣.封閉式基金答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。.國(guó)債答案：答：國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原那么，通過(guò)向社會(huì)第 集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二、判斷題1 一種投資工具，平安性越高獲利也越高。（）答案：錯(cuò)2債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承當(dāng)還本付息義務(wù)的書面憑證17 答案：錯(cuò) 股票是股份發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借

37、以取得股息和紅利的一 種有價(jià)證券。（ 答案：對(duì) TOC o 1-5 h z 4股票和債券一樣，具有可歸還性。（）答案：錯(cuò)5債券與股票都是由政府發(fā)行的。（） 一答案：錯(cuò)6因其信用度高，國(guó)債又被稱為“金邊債券”。7 答案：對(duì)7最大誠(chéng)信原那么只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）答案：錯(cuò)8總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）答案：對(duì)9.B股是以外幣說(shuō)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票（）答案：錯(cuò)0 證券投資基金是一種利益共享.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）一答案：對(duì)1 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ 答案：錯(cuò)三、單項(xiàng)選擇題)o)o1

38、.資本市場(chǎng)的特征是（值得下載2022年-2023年最新精品文檔A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，平安性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，平安性也低答案：A2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金 是（）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金答案：D3.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（ ）oA.債券是比擬穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案：B.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額歸還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.