銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試2023年復習資料題庫匯總

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試2023年復習資料題庫匯總1.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（ ）。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】:B【解析】:缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。2.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，

2、故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。3.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（ ）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】:

3、C|D|E【解析】:在理財投資顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內幕交易”規(guī)定的是（ ）。A.未經批準公布本行內部信息B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】:D【解析】:根據證券法的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕

4、信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。5.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動性調節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策工具，包括短期流動性調節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。6.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。7.金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（ ）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)繁瑣【答案】:C【解析】:從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產，從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益率。8.金融犯罪的主體是（ ）。

6、A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。9.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（ ）。A.組織機構間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告【答案】:C【解析】:有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、

7、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。10.下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述，合規(guī)的做法是（ ）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳C.代理保險公司資金結算D.代理收取保費E.代理支付保險金【答案】:C|D|E【解析】:代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經營活動。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務。11.我國個人貸款業(yè)務包括（ ）。A.助學貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】:A|C

8、|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務。12.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備

9、的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。13.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（ ）。A.監(jiān)管資本B.經濟資本C.商品資本D.會計資本【答案】:D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。經濟資本，它是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，

10、或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。14.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經客戶許可的其

11、他目的。15.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。16.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現在（ ）。A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好B.在經濟高漲階段，商業(yè)

12、銀行資產規(guī)模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降E.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大【答案】:A|B|D|E【解析】:經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經營狀況：在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。在經濟衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進

13、行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。17.在最高額抵押擔保的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。（ ）【答案】:B【解析】:最高額抵押擔保債權未確定情形，允許當事人約定抵押權的轉讓或者協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額等。18.根據我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（ ）。A.外幣存款B.企業(yè)活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【

14、答案】:B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應量是指M2。根據我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。19.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。20.下列不屬于外匯的報價方式的是（ ）。A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.歐元標價法【答案】:D【解析】:外匯的報價方式有：直接標價法，是以外國貨幣為基準的表示方式；間接標價法，是以本國貨幣為基

15、準的表示方式；美元標價法，是以美元為基準的表示方式。21.下列屬于洗錢的常見方式的是（ ）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：借用金融機構；藏身于保密天堂；使用空殼公司；利用現金密集行業(yè)；偽造商業(yè)票據；走私；利用犯罪所得直接購置不動產和動產；通過證券和保險業(yè)洗錢。22.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的

16、一種信用行為，是銀行對存款人的負債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。23.下列關于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向金融機構投資人發(fā)行的存款憑證B.發(fā)行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金

17、融企業(yè)、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。24.下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現場檢查的內容的有（ ）。A.管理與內控完善程度B.資產負債結構及流動性狀況C.收益結構及真實盈利水平D.資產質量和資產損失準備金充足程度E.遵守法律、法規(guī)情況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:常規(guī)性的現場檢查，應主要包括以下內容：資產質量和資產損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產

18、負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現場檢查，還要檢查非現場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現的問題。25.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處_萬元以上_萬元以下罰款。（ ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】:C【解析】:銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪

19、的，依法追究刑事責任。26.根據中華人民共和國合同法，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（ ）【答案】:A【解析】:根據中華人民共和國合同法第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。27.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（ ）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】:D【解析】:根據物權法第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。28.在短

20、期內，影響銀行價值的主要變量是（ ）。A.凈現金流量B.總資產賬面價值C.獲取現金流量的時間D.與現金流量相關的風險【答案】:A【解析】:在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。29.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現場檢查階段包括（ ）。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告【答案】:B|C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作。規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。30.不良貸款的處置方式包括（ ）。A.現金清收B.貸款重組C.

21、以資抵債D.呆賬核銷E.批量轉讓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股和破產清償。31.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需

22、要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。32.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項，根據銀行卡業(yè)務管理辦法有關規(guī)定和審慎經營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農”的惠農信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域。D項，收單業(yè)

23、務從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。33.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（ ）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會

24、危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。34.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題

25、所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。35.下列關于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（ ）。A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議C.是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所D.年會應當由董事會在每一會計年度結束后三個月內召集和召開E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經股東大會審議通過后執(zhí)行【答案】:B|D【解析】:B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。36.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（ ）。A.是一種能在一定幅度內波動的匯率B.是一種事

26、先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內交割【答案】:B|D【解析】:即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。37.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】:A【解析

27、】:銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。38.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（ ）。A.承兌匯票貼現額度B.進（出）口保理額度C.進（出）口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。39.連帶責任保證的保證人與債權

28、人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（ ）個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔保法第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。40.下列關于風險管理流程的說法正確的有（ ）。A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對

29、不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。41.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。42.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為

30、中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內容的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定【答案】:C|D【解析】:A項屬于“崗位職責”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。43.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（ ）。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】:B【解析】:與其他金融

31、機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。44.下列不屬于國內生產總值核算方法的是（ ）。A.生產法B.支出法C.預算法D.收入法【答案】:C【解析】:在實際核算中，國內生產總值有三種計算方法，即生產法、收入法和支出法。45.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（ ）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】:B【解析】:合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。46.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（ ）參加訴訟。A.12人B.4人C.3人D.13人【答案】:A【解析】:沒

32、有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。47.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】:D【解析】:通貨膨脹的治理對策有：緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。48.下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（ ）。A.企業(yè)債券B.現金C.普通

33、股票D.金融債【答案】:B【解析】:流動性是金融資產轉化為現金所需要的時間和成本的多少，即金融資產轉化為貨幣而不損失的能力?，F金是最具流動性的資產。49.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。50.下列屬于駱駝評級體系的考核指標的是（ ）。A.資本質量B.資本充足性C.管理水平D.資產質量E.流動性【答案】:B|C|D|E【解析】:駱駝

34、評級體系的五項考核指標分別為：資本充足性（Capital Adequacy）；資產質量（Asset Quality）；管理水平（Management）；盈利水平（Earnings）；流動性（Liquidity）。51.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（ ）。A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構危機D.外債危機E.系統(tǒng)性金融危機【答案】:A|B|D|E【解析】:金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：貨幣危機；銀行危機；外債危機

35、；系統(tǒng)性金融危機。52.構成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】:C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；使用作廢的信用卡進行詐騙；冒用他人的信用卡進行詐騙；使用信用卡進行惡意透支。53.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。54.銀行業(yè)金融機構社會責任的主要內容包括（ ）。A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保