銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》2023年在線模擬

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款2023年在線模擬1.按照合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效（ ）。A.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定B.一方以欺詐、脅迫的手段設立合同，損害國家利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.惡意串通，損害國家、集體或者第三方的利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。2.個人貸款定價應遵從的原則有（ ）。A.逆經濟周期原則B.成本收益原則C.

2、參照市場價格原則D.風險定價原則E.組合定價原則【答案】:B|C|D|E【解析】:個人貸款定價的原則包括：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。3.下列關于利率的表述，正確的有（ ）。A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【解析】:A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同

3、時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮；E項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。4.根據中華人民共和國民法通則的規(guī)定，（ ）是指依照被代理人的委托行使代理權。A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.表見代理【答案】:C【解析】:民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。5.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調查B.項目合法性調查C

4、.項目工程進度調查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。其中對項目本身的調查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調查，項目的合法性調查，項目工程進度調查，項目資金到位情況調查。6.個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整（ ）計息。2013年11月真題A.按季調整B.不分段C.按年調整D.按月調整【答案】:B【解析】:一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時

5、，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。7.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A.商品房預售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】:B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。8.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款

6、業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。9.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（ ）。A.借款人的還款能力B.抵（質）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”

7、的貸款審批思路。10.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系B.調查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大C.調查借款申請人對所購汽車的了解程度D.調查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。11.關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年10月真題A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.個人經營貸款是指用

8、于借款人合法經營活動的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】:D【解析】:D項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。12.個人征信系統(tǒng)是由（ ）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。2010年10月真題A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員

9、會C.司法部門D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】:A【解析】:個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數據庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。13.借款合同簽訂以后，如果（ ），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經申請破產，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經借貸雙方協(xié)商同意【答案】:D【解析】:借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，原借款合同繼續(xù)有效。

10、14.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是（ ）。A.等額本息還款法B.等比遞增還款法C.到期一次還本付息法D.等額本金還款法【答案】:D【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。15.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B.刑滿釋放人員C.創(chuàng)投基金管理人D.就

11、業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】:C【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。16.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（ ）。2013年11月真題A.二者審批主體存在差異B.前者的貸款對象比后者范圍小C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險【答案】

12、:A|B|D|E【解析】:C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。17.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（ ）。2017年6月真題A.保證擔保B.信用擔保C.抵押擔保D.質押擔?！敬鸢浮?B【解析】:個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。18.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔保公司擔保放大倍數過大B.評估機構房產評估價值失實C

13、.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數”過大；其他合作機構的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。19.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（ ）。2011年10月真題A.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用D.誠實守信、遵紀

14、守法、無違法違紀行為E.未成年人申請國家助學貸款需要其法定監(jiān)護人口頭或書面同意【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，借款人申請國家助學貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學貸款需要其法定監(jiān)護人書面同意。20.公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風險應由（ ）。A.商業(yè)銀行承擔B.住房置業(yè)擔保機構承擔C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔D.公積金管理中心承擔【答案】:D【解析】:公積金貸款的貸款風險由公積金管理中心承擔，公積金貸款的審批決策權屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。21.借款人申請個人商用房貸款，須具備的基本

15、條件包括（ ）。2010年5月真題A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）C.具有良好的信用記錄和還款意愿D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議【答案】:B|C|D|E【解析】:除BCDE四項外，個人商用房貸款的申請條件還包括：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內工作、學習的境外個人還須滿足境外人士購房相關政策；已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供

16、首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據；在銀行開立個人結算賬戶；貸款人規(guī)定的其他條件。22.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（ ）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產權屬關系是否清晰【答案】:A|D|E【解析】:對個人商用房貸款，貸款審批人應對以下內容進行分析：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數、利率、期限、

17、還款方式是否符合相關規(guī)定；貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。23.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（ ）。A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物

18、才能歸還全部貸款本息。24.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（ ）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】:A|B|C|E【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨

19、著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。25.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（ ）。A.85%B.70%C.75%D.80%【答案】:A【解析】:自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。26.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息B.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開

20、始歸還貸款利息C.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行D.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶【答案】:A【解析】:借款學生畢業(yè)后申請出境留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續(xù)。27.在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有（ ）。2016年10月真題A.加強對借款人經營收入的真實性和穩(wěn)定性的關注B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬

21、戶C.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測D.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數來確定E.將貸款調查的全部事項委托第三方完成【答案】:A|C【解析】:B項屬于借款人自主支付的方式，而個人商用房貸款需采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉至開發(fā)商賬戶；D項，貸款額度不能簡單按照抵押物評估價值和貸款最高成數來確定；E項，將貸款調查的全部事項委托第三方完成屬于貸款受理與調查中的風險之一。28.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）A.原

22、貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償的期限。經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。29.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（ ）。2009年10月真題A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經營類貸款D.個人消費貸款【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門

23、歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。30.下列情形中，抵押無效的有（ ）。A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵

24、押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。31.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點的有（ ）。2014年6月真題A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放【答案】:B|D【解析】:貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點主要在于以下幾個方面：未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定；未深入調查借款申

25、請人所提交材料的真實性；對于商業(yè)助學貸款而言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調查的全部事項委托第三方完成。32.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是（ ）。2017年6月真題A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權C.醫(yī)療衛(wèi)生設施D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產【答案】:A【解析】:根據物權法第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在

26、建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。根據物權法第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產。33.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（ ）。2015年5月真題A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:D【解析】:法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利

27、率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率。34.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（ ）。A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。ABCDE五項均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。35.下列不屬于個人貸款定價

28、影響因素的是（ ）。A.盈利目標B.支付方式C.市場競爭D.選擇性因素【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、利率政策、盈利目標、市場競爭、擔保、選擇性因素等。36.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（ ）。2015年10月真題A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為

29、：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據。37.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構D.保險公司；中介機構【答案】:A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款。38.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)

30、銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在（ ）的基礎上上浮或者適當下浮。2015年5月真題A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率【答案】:C【解析】:個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。39.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（ ）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的B

31、.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的C.經營出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經營出現(xiàn)明顯問題的；有違法違規(guī)經營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。40.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構擔保風險來自于（ ）。2013年11月真題A.汽車經銷商方面B.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保方

32、面C.評估公司方面D.律師事務所方面E.保險公司的履約保證保險方面【答案】:A|B|E【解析】:個人汽車貸款業(yè)務中合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。41.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（ ）。2015年5月真題A.借款人的還款能力B.抵（質）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。42.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目進行準入調查時，無需調查的是（ ）。A.開發(fā)商競爭對手的資

33、信情況B.開發(fā)商的稅務登記證明C.項目開發(fā)的合法性D.對項目的實地考察【答案】:A【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。B項屬于對開發(fā)商資信的調查；C項屬于對項目本身的調查。43.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（ ）。2009年10月真題A.檔案進行移交時要經雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料【答案】:A|B|E【解析】:C項，個人貸款檔案可以是原件，也

34、可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。44.辦理個人教育貸款時，受理和調查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（ ）。A.借款申請人使用假身份證騙取貸款B.未深入調查借款申請人所提交的材料真實性C.對于商業(yè)助學貸款而言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務是否合規(guī)，業(yè)務風險與效益是否匹配【答案】:D【解析】:D項屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風險點。45.合作機構的（ ）是社會公眾對合作機構的信任和贊美程度。A.信用狀況B.償債能力C.業(yè)界聲譽D.管理水平【答案】:C【解析】:業(yè)界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公

35、眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構的聲譽對客觀反映其綜合素質十分重要。46.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（ ）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經濟政策相背離原則【答案】:A|B|C|D【解析】:個人貸款產品定價原則主要包括以下幾種：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。47.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（ ）。A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.原

36、借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】:D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。48.根據合同法規(guī)定，違約責任的承擔形式主要有（ ）。A.賠償責任B.違約金責任C.定金責任D.強制履行E.恢復原狀【答案】:A|B|C|D【解析】:違約責任是指當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補

37、救措施或者賠償損失等違約責任。違約責任的承擔形式主要有：違約金責任；賠償責任；強制履行；定金責任；采取補救措施。49.目前我國個人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。2014年6月真題A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。50.下列關于個人住房貸款受理與調

38、查階段的表述，正確的有（ ）。2016年5月真題A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出（本次貸款的月還款額其他債務月均償付額）與月收入之比應在50%（含）以下B.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明C.對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的聲明書E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】:B|C|E【解析】:A項，借款人月所有債務支出（本次貸款的月還款額月

39、物業(yè)管理費其他債務月均償付額）與月收入之比應在55%（含）以下；D項，涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，財產共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明。51.商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（ ）。2014年6月真題A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款采取保證擔保方式的，應調查：保證人是否符合擔保法及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格

40、；保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；保證人與借款人的關系；核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。52.下列關于個人汽車貸款信用風險管理措施的表述中，錯誤的是（ ）。2016年5月真題A.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發(fā)揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用C.嚴格審查客戶信息資料的真實性D.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式【答

41、案】:D【解析】:D項，對于貸款期限在一年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。53.銀行對個人經營貸款的擔保機構應進行實時關注，動態(tài)管理，出現(xiàn)（ ）的，銀行應暫停業(yè)務合作。A.擔保公司經營行為違法B.擔保公司幫助借款人造假騙貸C.擔保公司合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用D.擔保公司經營出現(xiàn)明顯問題，代償能力下降E.與銀行合作的存量貸款業(yè)務出現(xiàn)了不良貸款【答案】:A|B|C|D【解析】:存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：經營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；有違法、違規(guī)經營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。54.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（ ）。A.對開發(fā)商資信的審查B.對項目的實地考察C.對借款人資信的審查D.對項目本身的審查【