中央銀行學(xué)課件1

1、中央銀行(zhn yn yn xn)學(xué)2015年-南京(nn jn)理工大學(xué)共四十六頁課程(kchng)概貌總學(xué)時(shí)(xush)：32學(xué)時(shí)(xush)10-17周 考核方式：考試 選用教材及教學(xué)參考書：王廣謙主編.中央銀行學(xué)（第三版）.北京：高等教育出版社，2006共四十六頁本課程學(xué)習(xí)的目的(md)與任務(wù)為什么要學(xué)這門課1、系統(tǒng)的掌握(zhngw)現(xiàn)代中央銀行的基本理論，業(yè)務(wù)管理以及調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的基本方法。 2、培養(yǎng)從事中央銀行工作的實(shí)際業(yè)務(wù)能力。 3、培養(yǎng)分析和解決我國中央宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理中的理論和實(shí)際問題的能力。“央媽” 中央銀行和各行各業(yè)都有密切的關(guān)系：銀行、證劵、信托、投資、股市、保險(xiǎn)

2、、房地產(chǎn)。共四十六頁央行(yn xn)降準(zhǔn)釋放萬億資金 利好股市2015-04-30中國人民銀行19日宣布，自20日起下調(diào)各類存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，有針對性地實(shí)施定向降準(zhǔn)措施。直接影響： 釋放上萬億銀行資金股市 三大板塊受益明顯受央行降準(zhǔn)的影響，分析師和投資者普遍預(yù)計(jì)，股市今日可能高開低走，投資者注意不要追漲。同時(shí)，由于國家的經(jīng)濟(jì)刺激政策在不斷推出，而且力度都很大，因此，股市牛市大趨勢不變，只要出現(xiàn)調(diào)整就買入?！敖裉鞈?yīng)該會(huì)跳空高開。”華龍證券公園路營業(yè)部客服總監(jiān)牛陽認(rèn)為，今天銀行、地產(chǎn)、券商三大板塊將直接跳空高開拉動(dòng)大盤高開，但隨后可能低走。具體來看，本次降準(zhǔn)

3、首先利好銀行、地產(chǎn)、券商，其次是大宗商品(shngpn)概念股，第三是利好高分紅的藍(lán)籌股。共四十六頁最強(qiáng)降準(zhǔn)之后(zhhu) 央行或再降息引房價(jià)全面上漲2015年04月21日4月20日，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，明顯高于此前市場預(yù)計(jì)的0.5個(gè)百分點(diǎn)。按2月份存款規(guī)模計(jì)算，本輪降準(zhǔn)釋放的流動(dòng)性規(guī)模超過1萬億元。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，利好之下可以產(chǎn)生成本降低效應(yīng)，使得房企和購房者面臨更低的融資和信貸成本，進(jìn)而加快入市節(jié)奏。同時(shí)市場各參與主體繼續(xù)看好樓市，進(jìn)而加速各類樓市資源流入市場，甚至推高房價(jià)。共四十六頁央行(yn xn)降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，青島華銀貴金屬投資正當(dāng)時(shí)

4、2015-04-30中國人民銀行決定，自2015年4月20日起下調(diào)各類存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，這是進(jìn)入2015年以來的第二次降準(zhǔn)，而上一次央行有如此幅度的降準(zhǔn)還是在2008年11月。隨著這則消息的公布，整個(gè)投資行業(yè)都沸騰了。但如今央行降準(zhǔn)，實(shí)際上就把這部分應(yīng)急資金減少了，這也就意味著銀行有了更多的流動(dòng)資金，這部分流動(dòng)資金自然是要借貸給更多的有需要(xyo)的投資者，這樣才能保證銀行有更多的獲利。隨著投資者的交易投資，這部分資金實(shí)際就轉(zhuǎn)入了市場，促使市場中的流動(dòng)資金變多，這也給了投資者更多的投資選擇，投資者也將采取更多更好的投資方式，從而就帶動(dòng)了黃金、白銀、原油、貴金屬等大宗

5、商品的投資。所以可以肯定共四十六頁中央銀行(zhn yn yn xn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展從理論上講，自從有了中央銀行，人類就開始了對中央銀行的研究。中外學(xué)術(shù)界公認(rèn)1844年銀行券發(fā)行權(quán)的英格蘭銀行是人類歷史上第一家真正的中央銀行，距今已有300多年的歷史。人類對中央銀行的認(rèn)識(shí)隨著中央銀行的演進(jìn)、發(fā)展(fzhn)而逐步深化。1837年英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴吉特（Walter Bagehot)的倫巴街(Lombard street)可能是人類歷史上第一部研究中央銀行的著作。新中國從1984年才有了真正意義上的中央銀行。共四十六頁中央銀行(zhn yn yn xn)學(xué)的研究對象中央銀行(zhn yn yn xn

6、)學(xué)是從宏觀視角研究現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)與金融運(yùn)行規(guī)律，探討經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的一門學(xué)科。 簡言之，中央銀行學(xué)以中央銀行為研究對象。共四十六頁中央銀行學(xué)的研究內(nèi)容(nirng)包括1、本體論，介紹中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展，中央銀行的性質(zhì)、職能及中央銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用等。2、業(yè)務(wù)(yw)論，介紹中央銀行為完成金融宏觀調(diào)控使命所從事的資產(chǎn)、負(fù)債等。（貨幣政策、財(cái)政政策 ）3、調(diào)控論，介紹中央銀行貨幣政策，包括貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、貨幣政策效應(yīng)等。4、金融監(jiān)管論，介紹中央銀行為實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控、穩(wěn)定金融體系，作為“最后貸款者”所從事的對金融業(yè)的監(jiān)督和管理等。5、對外金融關(guān)系

7、論，介紹中央銀行作為“政府的銀行”所從事的外匯、外債管理等。（美聯(lián)儲(chǔ)）其中貨幣政策是核心，其他內(nèi)容都是為貨幣政策服務(wù)的。共四十六頁課程的性質(zhì)(xngzh)和特點(diǎn)中央銀行學(xué)課程(kchng)的性質(zhì)1、是金融專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)理論課。2、是與其它金融專業(yè)主干課配套的專業(yè)課。3、是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的范疇中央銀行學(xué)課程的特點(diǎn)1、理論起點(diǎn)高。2、宏觀視角。3、涉及面廣。共四十六頁中央銀行(zhn yn yn xn)學(xué)的學(xué)科體系金融學(xué)(貨幣銀行學(xué))貨幣(hub)學(xué)說銀行學(xué)說金融市場學(xué)說貨幣流通管理學(xué)中央銀行學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)金融市場學(xué)國際金融學(xué)說國際金融學(xué)信用學(xué)說銀行信貸管理學(xué)共四十六頁主要

8、(zhyo)內(nèi)容1-2章為本體論部分(b fen)。 3-7章為業(yè)務(wù)論部分。 8-11章為調(diào)控論部分。 12-15章為監(jiān)管論部分。 16-17章為對外金融關(guān)系論部分。 18章為金融穩(wěn)定論部分。從監(jiān)管論中獨(dú)立出來的新內(nèi)容。共四十六頁第一章 中央銀行制度(zhd)的形成與發(fā)展第一節(jié)第二節(jié)第三節(jié)中央銀行(zhn yn yn xn)的產(chǎn)生與中央銀行(zhn yn yn xn)制度的形成中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行制度的類型與組織結(jié)構(gòu)共四十六頁第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與中央銀行制度的形成一、中央銀行的歷史背景與客觀經(jīng)濟(jì)(jngj)原因（一）中央銀行產(chǎn)生的歷史背景1、商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。2、商業(yè)銀行(shn

9、 y yn xn)的普遍設(shè)立。3、貨幣關(guān)系與信用關(guān)系之廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中。4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾已經(jīng)顯現(xiàn)。（二）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因1、關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問題。（發(fā)行貨幣）2、關(guān)于票據(jù)交換和清算問題。（協(xié)調(diào)關(guān)系）3、銀行的支付保證能力問題。（支付保證）4、關(guān)于金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行題。（制定政策）5、關(guān)于政府融資問題。（政府融資）共四十六頁二、中央銀行制度(zhd)的初步形成中央銀行制度形成的標(biāo)志：當(dāng)國家通過法律或特殊規(guī)定對某家銀行或新建一家銀行賦予某些特權(quán)并要求其他(qt)所有銀行和金融機(jī)構(gòu)以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)體系接受該銀行的這些特權(quán)時(shí)，中央銀行制度便形成了。享有特定授權(quán)并承擔(dān)特定責(zé)

10、任的銀行便成為中央銀行。有時(shí)候可能中央銀行是和政府具有獨(dú)立性的，例如美聯(lián)儲(chǔ)中央銀行制度形成的標(biāo)志共四十六頁一是由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行逐步發(fā)展演變(ynbin)而成，政府根據(jù)客觀需要，不斷賦予這家銀行某些特權(quán)，從而使這家銀行逐步具有了中央銀行的某些性質(zhì)并最終發(fā)展成為中央銀行；瑞典銀行和蘇格蘭銀行二是由政府(zhngf)出面直接組建中央銀行。人民銀行中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：共四十六頁中央銀行的初步(chb)形成階段：從17世紀(jì)中后期到第一次世界大戰(zhàn)是中央銀行(ynhng)制度初步形成時(shí)期。瑞典銀行(ynhng)、英格蘭銀行、法蘭西銀行、德國國家銀行、日本銀行、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系等29家中央

11、銀行相繼成立。1914年美聯(lián)儲(chǔ)的成立標(biāo)志著中央銀行制度在世界范圍內(nèi)的基本確立，也標(biāo)志著中央銀行初建階段的基本結(jié)束。共四十六頁這一階段(jidun)的特點(diǎn)：1.絕大多數(shù)中央銀行產(chǎn)生在經(jīng)濟(jì)(jngj)金融較發(fā)達(dá)的歐洲國家。2.從產(chǎn)生形式看，除個(gè)別例外，基本上是由普通銀行通過國家法律賦予集中貨幣發(fā)行權(quán)和對其他銀行提供清算服務(wù)及資金支持而逐步演進(jìn)成為中央銀行的。3.政府的需要是早期中央銀行建立的直接動(dòng)因，如為政府籌集資金，維持軍費(fèi)開支，補(bǔ)財(cái)政虧空，代表政府發(fā)行貨幣、管理金融行業(yè)等。4.中央銀行的職能是逐步完善的，從獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)到承擔(dān)票據(jù)清算任務(wù)和最后貸款人的角色。但此階段中央銀行的監(jiān)管能力和對貨幣信

12、用的調(diào)節(jié)作用還不夠強(qiáng)。共四十六頁三、中央銀行(zhn yn yn xn)制度的普及、推廣第一次世界大戰(zhàn)開始到第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束是中央銀行的普及、推廣階段。1920年在比利時(shí)首都布魯塞爾召開的國際經(jīng)濟(jì)會(huì)議上提出了在世界各國普遍建立中央銀行制度的必要性。1922年在瑞士日內(nèi)瓦召開的國際經(jīng)濟(jì)會(huì)議上，又重申和強(qiáng)調(diào)了布魯塞爾會(huì)議形成的決議(juy)，并且再次建議尚未建立中央銀行的國家盡快建立中央銀行，以共同維持國際貨幣體系和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。由此推動(dòng)了中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展的又一次高潮。共四十六頁這一時(shí)期的特點(diǎn)(tdin)：1.中央銀行的建立是出于通貨膨脹的壓力，依靠政府的力量創(chuàng)建的，并在較短時(shí)間內(nèi)數(shù)量迅速擴(kuò)大，

13、是中央銀行史上發(fā)展最快的一個(gè)時(shí)期；2.設(shè)立中央銀行的區(qū)域擴(kuò)大，不權(quán)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的歐洲國家普遍設(shè)立了中央銀行，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的美洲(mi zhu)、亞洲、非洲也紛紛設(shè)立中央銀行，且數(shù)量占這一時(shí)期產(chǎn)生中央銀行的一半 ，設(shè)立中央銀行已成為全球性的普遍現(xiàn)象；（國際外匯交流）3.穩(wěn)定貨幣、控制通貨膨脹是這一時(shí)期中央銀行的工作重心，為此中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)、禁止對政府長期透支、建立嚴(yán)格的準(zhǔn)備金制度，中央銀行的職能擴(kuò)展。共四十六頁中央銀行制度的改組(giz)與加強(qiáng)從二戰(zhàn)結(jié)束至今是中央銀行制度的強(qiáng)化和完善階段。從中央銀行的發(fā)展來看，如果說第一階段初創(chuàng)時(shí)期是中央銀行的自然演變時(shí)期，第二階段推廣時(shí)期是人為因素推動(dòng)中央銀

14、行迅速創(chuàng)建時(shí)期，那么二戰(zhàn)后至今是中央銀行實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)化時(shí)期。二戰(zhàn)結(jié)束后，無論是發(fā)達(dá)國家，還是一些新獨(dú)立的發(fā)展中國家都面臨著恢復(fù)生產(chǎn)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、建立經(jīng)濟(jì)金融新秩序(zhx)的緊迫任務(wù)，正是這些任務(wù)賦予了中央銀行在新時(shí)期更為重要的內(nèi)容，同時(shí)在凱恩斯國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的思想指導(dǎo)下，促使中央銀行制度在國家經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)方面走向了強(qiáng)化與完善的新階段。共四十六頁三個(gè)方面(fngmin)的表現(xiàn)：1.中央銀行成為調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具。2.對中央銀行實(shí)施國有化改革。3.中央銀行國際合作(hzu)進(jìn)一步加強(qiáng)共四十六頁二戰(zhàn)后亞洲和非洲等新獨(dú)立的國家以國家資本為主要來源，紛紛建立起自己的中央銀行，并通過立法(l f)確

15、定了中央銀行在貫徹和執(zhí)行貨幣政策、維持幣值穩(wěn)定方面的職責(zé)。目前(mqin)，除少數(shù)國家和地區(qū)外，幾乎所有國家都設(shè)立了自己的中央銀行，中央銀行制度普遍成為世界各國和一種基本經(jīng)濟(jì)制度。共四十六頁1.中國(zhn u)中1904年，由清政府奏準(zhǔn)戶部設(shè)立戶部銀行，1905年8月在北京西郊民巷正式開業(yè)。政府授予該銀行鑄造(zhzo)貨幣、代理國庫、發(fā)行紙幣等特權(quán)，是中國最早出現(xiàn)的具有部分中央銀行職能的國家銀行。1908年改為大清銀行，除了增加資本金、重申該行經(jīng)營原有的主要業(yè)務(wù)外，又賦予該行經(jīng)理公債、代辦政府各種證券等職能，進(jìn)一步明確了其國家銀行地位。1912年隨中華民國成立改為中國銀行。1908年，清政

16、府批準(zhǔn)成立交通銀行，1913年取得了與中國銀行同等地位的貨幣發(fā)行權(quán)，同時(shí)還擁有代理國庫、支付公債本息的權(quán)力。因此，在北洋政府時(shí)期，中國銀行和交通銀行都具有部分中央銀行的職能。共四十六頁2.國民政府時(shí)期(shq)的中央銀行1924年8月孫中山在廣州成立國民政府，同時(shí)設(shè)立中央銀行，1926年7月國民革命軍北伐成功，將國民政府移遷武漢，并在漢口設(shè)立中央銀行，將原廣州的中央銀行改變?yōu)閺V東省銀行。這一時(shí)期的中央銀行由于政黨糾紛、軍需巨增導(dǎo)致貨幣(hub)發(fā)行超量，再加上經(jīng)營目標(biāo)不明確，沒能真正發(fā)揮中央銀行的作用。1928年停業(yè)。1927年蔣介石在南京成立新國民政府，1928年8月頒布了中央銀行章程，同年

17、11月1日中央銀行在上海正式成立。共四十六頁3.中華(Zhnghu)蘇維埃政府的中央銀行1932年2月1日，在江西瑞金蘇維埃國家銀行正式成立，隸屬于財(cái)政部。除經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)外，由政府授予發(fā)行鈔票的特權(quán)；代理國庫；代理發(fā)行公債及還本事項(xiàng)；設(shè)立銀行(ynhng)管理委員會(huì)，對私人銀行和錢莊進(jìn)行監(jiān)督。是中國共產(chǎn)黨史領(lǐng)導(dǎo)下的最早的中央銀行。1935年中央紅軍到達(dá)延安，與原在陜北的陜甘晉銀行合并，改名為國家銀行西北分行。1937年陜甘寧邊區(qū)政府成立，國家銀行西北分行改組為陜甘寧邊區(qū)銀行，總行設(shè)在延安。共四十六頁中國人民銀行是在革命根據(jù)地銀行的基礎(chǔ)上建立起來的。1948年12月1日在合并原解放區(qū)的華北銀

18、行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上，在河北石家莊正式成立，同時(shí)發(fā)行人民幣。1949年遷入北京。中國(zhn u)人民銀行成立50多年來，經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展階段：4.中國人民銀行的建立(jinl)及其發(fā)展歷程共四十六頁1948-1978年的中國人民銀行新中國成立后，中國人民銀行接管了國民黨時(shí)期遺留下的金融機(jī)構(gòu)，沒收了官僚資本的銀行，取締了外國銀行在華的經(jīng)營特權(quán)，改造民族資本的銀行，按照行政區(qū)域建立(jinl)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)體系，將全國的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)等短期信貸業(yè)務(wù)和城鄉(xiāng)人民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)全部集中于中國人民銀行。這時(shí)的人民銀行身兼中央銀行和商業(yè)銀行雙重身份。這時(shí)的銀行體系與高度集中的計(jì)

19、劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)，屬于單一式的銀行體系，也叫“大一統(tǒng)”的銀行體系。共四十六頁1979-1983年的中國人民銀行隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和對外開放，我國的金融體制也發(fā)生了巨大變化，大批專來金融機(jī)構(gòu)先后恢復(fù)和建立，如中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國人民保險(xiǎn)公司從中國人民銀行中分離，并成立(chngl)了其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)，中央銀行的職能逐步增強(qiáng)。共四十六頁1984-1998年的中國人民銀行1984年中國工商銀行成立(chngl)，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，標(biāo)志著我國單一中央銀行體制的正式(zhngsh)建立。 1995年3月18日，全國人大八屆三次會(huì)議通過了新中國歷史上第一部金融法律中華人民共和國中

20、國人民銀行法共四十六頁1998年后的中國人民銀行1998年10月，中國人民銀行撤銷各省級(jí)分行(fn xn)，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域在全國設(shè)立9個(gè)區(qū)域分行。 2003年4月，我國成立了銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，實(shí)行貨幣政策和金融監(jiān)管職能分開； 2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)六次會(huì)議對中國人民銀行法進(jìn)行了修訂，加強(qiáng)了中央銀行的獨(dú)立地位。人民銀行定位于國家的中央銀行和宏觀調(diào)控(hn un dio kn)部門，肩負(fù)“制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)”三大支柱職能。共四十六頁第二節(jié) 中央銀行(zhn yn yn xn)的性質(zhì)與職能一、中央銀行(zhn yn yn xn)的性質(zhì)中央銀行的性質(zhì)是指

21、中央銀行自身所具有的特有屬性。(一)中央銀行是經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)中央銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)同樣具有普通銀行固有的“存、貸、匯“業(yè)務(wù)特征，因此，中央銀行具有一般金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，但它又有著不同于普通商業(yè)銀行的特征。1.業(yè)務(wù)對象不是一般的工商客戶和居民個(gè)人，而是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)；2.國家賦予中央銀行一系列特有的業(yè)務(wù)；3.中央銀行是保障金融穩(wěn)健運(yùn)行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的國家行政機(jī)構(gòu),是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)控中心。共四十六頁(二)中央銀行是管理金融(jnrng)事業(yè)的國家機(jī)關(guān)中央銀行具有國家機(jī)關(guān)性質(zhì)，但又與一般的行政機(jī)關(guān)有很大的不同：1.通過金融業(yè)務(wù)，采用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行；2.對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控是分層次實(shí)現(xiàn)的，作

22、用比較平緩；3.在政策制定上有一定(ydng)的獨(dú)立性?？傊?，從中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特點(diǎn)和發(fā)揮的作用看，中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范與維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。共四十六頁二、中央銀行(zhn yn yn xn)的職能(一）中央銀行是“發(fā)行的銀行” 即指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，成為國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)（有些國家硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財(cái)政部負(fù)責(zé)）（二）中央銀行是“銀行的銀行”具體表現(xiàn)在以下三個(gè)主要方面：1、集中存款準(zhǔn)備金。（1 運(yùn)營的保證；2 信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)工具）

23、2、充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”。3、組織、參與和管理全國(qun u)的清算。（異跨行匯款、存款和消費(fèi)）共四十六頁知識(shí)(zh shi)擴(kuò)展：存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)(wij)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。2014年11月30日，中國發(fā)布存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）。2015年1月，中國存款保險(xiǎn)條例向社會(huì)公開征求

24、意見工作已圓滿完成，制度出臺(tái)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒。2015年3月31日，國務(wù)院正式公布中國存款保險(xiǎn)條例，將于5月1日起正式實(shí)施。中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施，最高償付限額為人民幣50萬元。條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。這一限額高于世界多數(shù)國家的保障水平，能為我國99.63%的存款人提供全額保護(hù)。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的本金和利息合并計(jì)算的金額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付;超出的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。共四十六頁（三）中央銀行是“政府(zhngf)的銀行”1、代理(dil)國庫。2、代理政府債券發(fā)行。3、為政府融資、

25、提供特定信貸支持。4、持有、管理國際儲(chǔ)備。5、代表國家政府參加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動(dòng)。6、制定和實(shí)施貨幣政策。7、對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督和管理，維護(hù)金融穩(wěn)定。8、為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息?？傊?，發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，體現(xiàn)了中央銀行的三大基本職能。共四十六頁第三節(jié) 中央銀行制度的類型與組織(zzh)結(jié)構(gòu)一、中央銀行(zhn yn yn xn)制度的基本類型雖然目前世界各國基本上都實(shí)行中央銀行制度，但并不存在一個(gè)統(tǒng)一的模式。歸納起來，大致有單一式中央銀行制度、復(fù)合式中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度和跨國中央銀行制度等四種類型。（一）單一式中央銀行制度

26、單一式中央銀行制度是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況：1、一元式中央銀行制度。如英國及我國。2、二元式中央銀行制度。如美國和德國。聯(lián)邦制共四十六頁（二）復(fù)合式中央制度指國家不單獨(dú)設(shè)立專司(zhun s)央行職能的機(jī)構(gòu)，而由一家集央行與商行職能于一身的國家大銀行兼行央行職能。如前蘇聯(lián)。（三）準(zhǔn)中央銀行制度指國家不設(shè)中央銀行，而設(shè)立類似(li s)央行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分央行職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分央行職能的央行制度。如我國的香港和新加坡等。（四）跨國中央銀行制度指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由其在成員國范圍內(nèi)行使全部或部

27、分央行職能的央行制度。如歐洲中央銀行。一些貨幣組織共四十六頁二、中央銀行的資本組成(z chn)類型（一）全部(qunb)資本為國家所有的中央銀行如我國的中國人民銀行。（二）國家擁有部分股份與民間股份混合所有的中央銀行如日本銀行。（三）全部股份非國家所有的中央銀行如美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。（四）無資本金的中央銀行如韓國銀行（唯一）。（五）資本為多國共有的中央銀行如歐洲中央銀行。共四十六頁三、中央銀行的組織(zzh)結(jié)構(gòu)（一）中央銀行的權(quán)力分配結(jié)構(gòu) 決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)的分配1、設(shè)立一個(gè)機(jī)構(gòu)行使中央銀行(zhn yn yn xn)的最高權(quán)力。其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)或理事會(huì)，英、美等國的中央銀行實(shí)行的

28、即是這種組織形式； 2、決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)與監(jiān)督權(quán)分別由不同機(jī)構(gòu)來行使的中央銀行，屬于這一類組織形式的有日本、德國、意大利、法國、瑞士等國的中央銀行。 中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制，屬于決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)合一并且權(quán)力高度集中的中央銀行。（部分分權(quán)，如銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)）共四十六頁盡管各國中央銀行(zhn yn yn xn)的最高組織形式有上述區(qū)別，但也有共同點(diǎn)：（1）中央銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)地位超然，尤其是中央銀行的最高決策機(jī)構(gòu)不僅可以獨(dú)立的對全國金融政策行使決策權(quán)，而且權(quán)利很大，其成員任期很長，一般都由國會(huì)，皇室或總統(tǒng)(zngtng)任免。（2）中央銀行總裁是核心人物，在中央銀行執(zhí)行乃至制定

29、金融政策中起著舉足輕重的作用。因此，世界各國在選擇中央銀行總裁時(shí)一般要考慮兩個(gè)條件：一是他必須同情或支持國家的政策，至少要保持超然的立場而不能是反對派；二是他必須精通金融理論與業(yè)務(wù)，在金融理論上有一定的造詣，在金融實(shí)業(yè)界有極高的威望。（3）中央銀行最高權(quán)利機(jī)構(gòu)的成員一般具有極廣泛的代表性，除金融界的代表外，通常還有政府有關(guān)部門和工，農(nóng)，商等部門的代表，有的國家還有工會(huì)組織和地區(qū)的代表。（因?yàn)樨泿艠I(yè)務(wù)與整個(gè)行業(yè)度息息相關(guān)）共四十六頁（二）中央銀行的內(nèi)部(nib)機(jī)構(gòu)設(shè)置201505041.與行使中央銀行職能直接相關(guān)的部門。這是中央銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的主體部分，包括辦理與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來的部門、貨幣政策操作(cozu)