銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）模擬練習（含解析）

1、銀行人員從業(yè)資格考試公共科目（初級）模擬練習（含解析）1.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。2.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的_；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D

2、.20%；25%【答案】:B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。3.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務。4.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（ ）。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)

3、的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度【答案】:A|B|D|E【解析】:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。5.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（ ）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求

4、提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。6.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。7.我國商業(yè)銀行面臨的市場風險主要表現(xiàn)為_和_。（ ）A.利率風險；股市風險B.房地產(chǎn)風險；利率風險C.商品風險；匯率風險D.利率

5、風險；匯率風險【答案】:D【解析】:市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務有限，因此市場風險主要表現(xiàn)為利率風險和匯率風險。8.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D

6、項，分次存入，到期一次支取本金和利息。9.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。10.存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.風險資產(chǎn)B.投資業(yè)務C.資金來源D.資金運用【答案】:C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。11.銀行風險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.

7、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。13.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年

8、利率為3.06%；2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（ ）元。（暫免征收利息稅）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40【答案】:B【解析】:分別計算這兩筆存款，如下所示：第一筆存款：存滿一年后，第一年利息100002.52%252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息（10000252）2.52%258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000252258.3510510.35（元）。第二筆存

9、款：利息100003.06%2612（元）。所以第二筆存款共可取回1000061210612.00（元）。14.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是

10、信用等級高的政府債券。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（ ）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本【答案】:C【解析】:ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。17.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過

11、影響一國國民經(jīng)濟的（ ）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。18.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（ ）。A.親見客戶關(guān)系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀

12、行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。19.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極的刺激生產(chǎn)的辦法增加供給，同時壓縮總需求，下列措施屬于積極的供給政策的是（ ）。A.大幅調(diào)高稅率B.增加政府支出C.大幅降低稅率D.提高貨幣增長率【答案】:C【解析】:在抑制總需求的同時，積極運用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨膨脹。倡導這種政策的學派被稱為供給學派，其主要措施有減稅、削減社會福利開支、適當增加貨幣供給發(fā)展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。20.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（

13、 ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。21.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（ ）。A.規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為B.確保銀行利潤最大化C.維護銀行業(yè)良好信譽D.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準E.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化【答案】:A|C|D|E【解析】:為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整

14、體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。22.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。23.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（ ）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國

15、債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:C【解析】:C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。24.債務履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押權(quán)（ ）。A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)【答案】:A【解析】:債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財

16、產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。25.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局【答案】:D【解析】:國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。26.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款

17、，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（ ）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】:A|B|E【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭

18、天數(shù)的，計息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。27.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】:C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。28.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管

19、的表述，正確的是（ ）。A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】:C【解析】:A項，由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。D項，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。29.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括（ ）。A.辦理同業(yè)拆借B.辦理各項

20、貸款C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.辦理貸款項下的結(jié)算E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D|E【解析】:經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項下的結(jié)算；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。30.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便存款C.活期存款D.保證金存款E.教育儲蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。31.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪

21、目的不同【答案】:D【解析】:職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.

22、風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】:A|C|E【解析】:B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。33.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨脹的目的。34.下列市

23、場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。35.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這

24、是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。36.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業(yè)D.交易的證券主要是國債E.融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少

25、量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。37.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。38.我國刑法規(guī)定的附加刑有（ ）。A.沒收資產(chǎn)B.罰金C.剝奪政治權(quán)利D.管制E.拘役【答案】:A|B|C【解析】:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪

26、政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅(qū)逐出境。39.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，

27、它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。40.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（ ）來劃分的。A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境B.客戶的屬性和需求C.國家政策D.財富規(guī)模的等級【答案】:B【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。41.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務由（ ）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場

28、業(yè)務【答案】:C【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。42.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法

29、人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間接融通資金的一種方式。43.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】:C【解析】:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。44.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承

30、諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】:C【解析】:開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。45.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（ ）。A.10%15%B.15%20%C.20%30%D.40%以上【答案】:B【解析】:發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40

31、%以上，而在中國，這個比例只有15%20%。46.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是（ ）。A.相關(guān)性B.可觀測性C.可控性D.流動性【答案】:D【解析】:貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：可觀測性，這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取，便于定量分析；可控性，即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)；相關(guān)性，這種指標既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。47.我國的政策性銀行包括（ ）。A.交通銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國進出口銀

32、行D.中國發(fā)展銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:C|E【解析】:我國政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領(lǐng)導。48.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導C.公開宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。49.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（ ）。A.公開市場業(yè)務B.法定存款準備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答案】

33、:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。50.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標？（ ）A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】:B【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率不良貸款損失準備/不良貸款余額100%。51.從特征上看，物權(quán)屬于（ ）。A.絕對權(quán)B.請求權(quán)C

34、.對世權(quán)D.支配權(quán)E.相對權(quán)【答案】:A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標的是物；物權(quán)具有排他性；物權(quán)具有追及力。52.個人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關(guān)的裝修材料款E.購買廚衛(wèi)設備【答案】:A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長，利率越低B

35、.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。54.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（ ）。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大【答案】:A|B|C|E【解析】:ABCE四

36、項，在經(jīng)濟繁榮階段，市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。D項，在復蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大。55.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出