銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考前必做習(xí)題及解析

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考前必做習(xí)題及解析1.客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率（ ）。A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】:C【解析】:詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則值小于零，表明該組合的績效不好。

2、其公式為：PRPRfP（RMRf）。2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。3.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相

3、聯(lián)結(jié)【答案】:D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。4.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（ ）。A.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】:A【解析】:我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照全國銀行間債券市場債券交易管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5.（ ）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A.子女教育B.醫(yī)療

4、C.保費(fèi)D.家政服務(wù)E.普通娛樂休閑【答案】:A|C【解析】:專項(xiàng)支出預(yù)算包括：子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；贍養(yǎng)支出預(yù)算；旅游支出預(yù)算；其他愛好支出預(yù)算；保費(fèi)支出預(yù)算；本息還貸支出預(yù)算；私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；家居裝修支出預(yù)算；與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。6.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（ ）。A.分行轄內(nèi)往來B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.全國聯(lián)行往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】:B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。7.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（ ）

5、。A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.依法求償權(quán)D.安全權(quán)E.受教育權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：安全權(quán)；隱私權(quán)；知情權(quán)；自主選擇權(quán)；公平交易權(quán)；依法求償權(quán)；受教育權(quán)；受尊重權(quán)；監(jiān)督權(quán)。8.按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會團(tuán)體B.國家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔(dān)保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國家機(jī)關(guān)不得為保證人

6、，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。9.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主

7、要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。10.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（ ）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】:D【解析】:經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。11.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財(cái)

8、規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶息息相關(guān)，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃書的內(nèi)容是直接針對客戶及其家庭財(cái)務(wù)問題的，經(jīng)驗(yàn)證明很多人都有閱讀的興趣。12.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（ ）。A.負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)B.融資比率投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，融

9、資比率投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。13.表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。14.影響貨幣需求的因素有（

10、 ）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通信等技術(shù)狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:影響貨幣需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社會商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；信用制度發(fā)達(dá)程度；匯率；公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。15.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對其侄女不具有保險(xiǎn)利益D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】:C【解析】:保險(xiǎn)的基本原則之

11、一是保險(xiǎn)利益原則。根據(jù)保險(xiǎn)法第十二條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者；被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。本題中，趙蘭女士對其侄女是不具有保險(xiǎn)利益的，所以會遭到保險(xiǎn)公司的拒保。16.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（ ）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:A【解析

12、】:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。17.下列關(guān)于人民幣的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B.人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分C.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收D.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

13、督管理部門共同負(fù)責(zé)【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。18.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（ ）。A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作B.承銷項(xiàng)目承接C.信息披露D.發(fā)行申請E.配售【答案】:A|B|C|D|E【解析】:債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項(xiàng)目承接、發(fā)行申請、推介、定價(jià)、配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動(dòng)。此外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，依據(jù)相關(guān)規(guī)定開展盡職調(diào)查，向發(fā)行人進(jìn)行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，使其掌握債券申報(bào)發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息披

14、露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù)，樹立進(jìn)入債券市場的法制意識、誠信意識和自律意識。19.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（ ）。A.夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】:D【解析】:婚姻法第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。20.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業(yè)自律組織報(bào)告B.用電子郵件向全行所有

15、員工披露C.提示D.制止E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。21.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括（ ）。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣供應(yīng)量D.信用總量E.利率【答案】:C|D|E【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。22.信用卡業(yè)務(wù)中，（ ）是指商業(yè)銀行為商戶等

16、提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.收單業(yè)務(wù)C.分期付款業(yè)務(wù)D.信貸業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。23.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（ ）。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女兒C.文先生的女兒、保險(xiǎn)公司D.文先生、保險(xiǎn)公司【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的

17、當(dāng)事人包括：投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。本案中投保人為文先生，保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司。24.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在

18、機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。25.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（ ）。A.負(fù)債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】:C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。26.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.票據(jù)B.保函C.存單D.信用證E.資信證明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或

19、者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。27.2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】:B【解析】:資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售收入資產(chǎn)總額200010002，凈資產(chǎn)收益率資產(chǎn)收益率權(quán)益乘數(shù)銷售利潤率資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率資產(chǎn)總額所有者權(quán)益（3002000）2（12）245%。28.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.

20、保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。29.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行集中度指標(biāo)的是（ ）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】:A【解析】:集中度指標(biāo)包括：單一最大客戶貸款比率；最大十家客戶貸款比率；單一集團(tuán)客戶授信集中度；大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。30.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（

21、 ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。31.因重大誤解而訂立的合同屬于（ ）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙?/p>

22、銷的合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。32.（ ）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動(dòng)反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】:A【解析】:客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。33.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下

23、列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（ ）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3

24、4.在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率稱為（ ）。A.實(shí)際利率B.名義利率C.市場利率D.基準(zhǔn)利率【答案】:D【解析】:基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞?zhǔn)利率一旦發(fā)生變動(dòng)，金融市場其他利率也相應(yīng)地同向變動(dòng)。35.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（ ）。A.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】:B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式

25、。36.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無效的合同自始沒有法律約束力。37.商業(yè)銀行的（ ）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.定價(jià)管理【答案】:C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)

26、一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。38.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（ ）。A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.必須提高信息披露的相關(guān)性D.必須保持合理頻度【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，巴塞爾新資本框架協(xié)議（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必

27、須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。39.要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（ ）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財(cái)務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】:C【解析】:了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“自己現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源，這是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵的一步。40.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成

28、都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。41.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A.個(gè)人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.保證金存款【答案】:D【解析】:保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。42.人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的（ ）為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.身體B.死亡C.壽

29、命D.壽命或身體【答案】:C【解析】:人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。而人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。43.對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（ ）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】:C【解析】:根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。44.（ ）是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】:C【解析】:信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人

30、提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。45.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（ ）強(qiáng)制執(zhí)行。A.上一級行政機(jī)關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.上一級行政許可機(jī)關(guān)【答案】:B【解析】:根據(jù)行政處罰法，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。46.吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休

31、，假設(shè)通貨膨脹率為4%。(1)理財(cái)經(jīng)理告訴吳先生，人壽保險(xiǎn)有普通型人壽保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)，下列屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是（ ）。A.終身壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】:A【解析】:普通型人壽保險(xiǎn)是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同可以進(jìn)一步區(qū)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。BCD三項(xiàng)屬于新型壽險(xiǎn)。(2)萬能壽險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供（ ）。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益D.最高保證收益【答案】:A【解析】:目前市場上常見的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和

32、萬能壽險(xiǎn)。與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。(3)健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)，發(fā)生的直接費(fèi)用和間接費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)，通常不包括（ ）。A.年金保險(xiǎn)B.疾病保險(xiǎn)C.長期護(hù)理保險(xiǎn)D.收入保障保險(xiǎn)【答案】:A【解析】:健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)。A項(xiàng)，年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。(4)按照生命周期理論，吳先生家庭屬于成長期，其重點(diǎn)配置保險(xiǎn)險(xiǎn)種最合理的是（ ）。A.重疾險(xiǎn)住院險(xiǎn)住院津貼險(xiǎn)B.意外傷害險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)住院醫(yī)療C.終身壽險(xiǎn)

33、重疾險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)D.意外傷害險(xiǎn)意外醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】:C【解析】:成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全壽險(xiǎn)儲備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)。(5)按倍數(shù)法計(jì)算，吳先生家庭所需要的壽險(xiǎn)保額最合理的保額約為（ ）萬元。A.50B.100C.120D.80【答案】:B【解析】:倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約

34、為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。吳先生家庭的凈收入為403010（萬元），因此家庭所需的壽險(xiǎn)保額為1010100（萬元）。47.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

35、48.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】:D【解析】:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。49.信托的基本特征包括（ ）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給

36、受托人；信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（ ）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解

37、，不必理會【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。51.我國某銀行會計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（ ）。A.15%B.20%C.60%D.120%【答案】:D【解析】:貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五

38、類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率不良貸款損失準(zhǔn)備不良貸款余額100%6（31.50.5）100%120%。52.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：總需求大于總供給；生產(chǎn)成本的提高；供求混合推動(dòng)；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。

39、C項(xiàng)，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。53.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率B.換算公式：日利率（）年利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數(shù)計(jì)息公式：利息累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率E.逐筆計(jì)息公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率【答案】:A|B【解析】:A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息本金實(shí)際天數(shù)日利率；B項(xiàng)，日利率（）年利率（%）360。54.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門應(yīng)是（ ）。A.共同被告B.第三