第四章-金融機構體系ppt課件

1、金融機構體系.金融體系概述金融機構的分類我國的金融機構體系我國金融機構體系的開展.金融體系概述.金融體系的概念廣義：由金融機構體系、金融市場體系和金融調控監(jiān)管體系組成。狹義：即金融機構體系。.我國的金融監(jiān)管機構中國人民銀行銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會外匯管理局.金融機構體系分為銀行體系和非銀行體系，前者相對重要。兩者是從“能否涉及存款業(yè)務分的，也就是能否允許攬儲。隨著金融創(chuàng)新的開展和金融控制的放松，金融機構間的業(yè)務交叉或運營綜合化不斷加強，兩者的邊境越來越模糊。.金融體系非銀行金融體系銀行體系中央銀行專業(yè)銀行商業(yè)銀行其他投資公司租賃公司保險公司金融體系：從實際上的分類.中央銀行非銀行金融體系銀行體系專業(yè)

2、銀行商業(yè)銀行其他投資公司租賃公司保險公司現(xiàn)代金融體系：以中央銀行為中心，眾多商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存開展.金融機構的分類.金融機構分類銀行體系非銀行金融機構體系我國的金融機構體系.銀行體系.銀行體系中央銀行是代表政府干涉經(jīng)濟、管理金融的特殊金融機構，是金融體系的中心：政府的銀行，銀行的銀行。商業(yè)銀行是吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結算等業(yè)務的信譽機構。它是銀行體系中的骨干：機構數(shù)量多，業(yè)務范圍廣，資產(chǎn)數(shù)額大。專業(yè)銀行是具有專門職能的銀行，具有指定的運營范圍和提供專門的效力。.央行和商行的區(qū)別名稱性質主要行為是否以盈利為目的發(fā)生行為的對象央行金融管理機構宏觀調控和金融管理否只與政府和金融機

3、構往來商行企業(yè)對企業(yè)和個人進行資金融通是企業(yè)和個人，是普通的經(jīng)濟法人.專業(yè)銀行儲蓄銀行開發(fā)銀行投資銀行抵押銀行農(nóng)業(yè)銀行進出口銀行.儲蓄銀行界定：以吸收居民儲蓄存款為主要資金來源的銀行，以小額為主。特征：以小額為主，比較穩(wěn)定，適宜長期投資。國家對其要求：限制對其吸收的儲蓄資金的投資領域；不能從事支票存款；不得運營普通工商業(yè)貸款。.開發(fā)銀行界定：專門為滿足經(jīng)濟社會開展而設立的銀行；普通為政府的政策銀行。特征：貸款主要用于投資大、周期長、風險大、收益低，但對一國宏觀經(jīng)濟卻非常重要的工程。開發(fā)銀行貸款的信號傳送效應：經(jīng)過其貸款投向，闡明政府的意圖，從而拉動民間資本的投入。.投資銀行界定：專門對工商企業(yè)

4、辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行。資金來源：主要依托發(fā)行有價證券，包括股票和債券來籌集。詳細業(yè)務(見下頁).投資銀行的詳細業(yè)務對工商企業(yè)的股票和債券進展投資對工業(yè)企業(yè)提供中長期貸款為工商企業(yè)承銷股票和債券的發(fā)行參與企業(yè)的設立和兼并承銷本國及外國公債從事投資與兼并的咨詢.抵押銀行界定：專門從事以房地產(chǎn)和其他不動產(chǎn)為抵押物的長期貸款的銀行。資金來源：主要是經(jīng)過發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券來籌集。長期貸款業(yè)務：一是以土地為抵押物的貸款，其對象是土地一切者或農(nóng)場主；二是以城市不動產(chǎn)為抵押物的貸款，其對象是房屋一切者和建筑商；也運營以股票、債券和黃金為抵押品的貸款。.農(nóng)業(yè)銀行界定：在市場經(jīng)濟國家中大多都以支持農(nóng)業(yè)開展

5、為原那么而由政府來設立；其本質上是政策銀行。特征：規(guī)模小、期限長、風險大、利率低。資金來源：主要為政府撥款，還包括發(fā)行股票或債券、吸收存款等。業(yè)務范圍很廣，普通政府對其貸款在稅收方面有優(yōu)惠，甚至為其貼息。.進出口銀行界定：經(jīng)過金融渠道支持本國對外貿(mào)易的專業(yè)銀行；本質上是政府的金融機構。美國稱之為進出口銀行，日本稱之為輸出入銀行，法國稱之為對外貿(mào)易銀行。.非銀行金融機構體系.非銀行金融機構體系保險公司住房信貸體系養(yǎng)老及退休基金會投資信托公司租賃公司信譽協(xié)作社.保險公司劃分： 按險種分為人壽保險公司、財富保險公司、事故保險公司、老年及傷殘保險公司、信貸保險公司、存款保險公司等。 按組織方式分為國營

6、保險公司、私營保險公司、協(xié)作保險公司、自保保險公司。資金運用(獲利的最主要來源)渠道： 投資于債券、保險公司證券化的資產(chǎn)、股票、基金、衍生金融產(chǎn)品等。.投資信托公司業(yè)務：發(fā)行股票和債券來籌集本公司的資本用這一資本購入其他公司的股票和債券以購入的有價證券作擔保，增發(fā)新的投資信托證券。作用：聚集中小投資者的資金，分散投資于不同國家、不同證券，以使投資風險降至最低程度。為吸收投資，設立不同的基金。.租賃公司界定：經(jīng)過購買大型設備再將該設備以運營租賃、融資租賃等方式出租給設備運用企業(yè)的一種金融中介機構。運作方式的特征：方式靈敏、本錢低、可以獲得稅收等方面的優(yōu)惠。.信譽協(xié)作社界定：市場經(jīng)濟國家普遍存在的

7、互助協(xié)作性的金融組織，有農(nóng)民信譽協(xié)作社、城市手工業(yè)者信譽協(xié)作社。資金來源：主要來自于協(xié)作社成員交納的股金和吸收的存款。貸款：最初主要發(fā)放短期消費貸款和消費貸款，如今較大的信譽社已開場提供中長期貸款；主要方式是以不動產(chǎn)或有價證券為擔保的抵押貸款。貸款主要對象也是信譽協(xié)作社的成員。.商行、專業(yè)銀行和非銀行金融機構的異同共同點：以信譽方式集聚資金，并投放出去，到達盈利的目的。不同點：能否吸收活期存款業(yè)務范圍能否“創(chuàng)造”貨幣商行能綜合性金融服務能專業(yè)銀行和非銀行金融機構不能較為狹窄和專門化不能.我國的證券公司的業(yè)務經(jīng)紀投行自營.我國的金融機構體系.我國金融機構體系的構成中央銀行中國人民銀行商業(yè)銀行政策性銀行其他金融機構保險類金融機構信托類金融機構外資金融機構.中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建立銀行國有商業(yè)銀行.交通銀行招商銀行華夏銀行中信實業(yè)銀行廣東開展銀行深圳開展銀行中國民生銀行上海浦發(fā)銀行福建興業(yè)銀行中國光大銀行廈門國際銀行股份制商業(yè)銀行.中國進出口銀行國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)開展銀行政策性銀行.非銀行金融機構保險公司證券公司信托投資公司財務公司基金管理公司融資租賃公司信達、東方、長城、華融四家資產(chǎn)管理