第一章-風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)ppt課件

1、第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn).第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié) 保險(xiǎn)的特征與職能第四節(jié) 保險(xiǎn)的形狀第五節(jié) 保險(xiǎn)的歷史.第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念二、風(fēng)險(xiǎn)的根本要素 三、風(fēng)險(xiǎn)偏好四、危險(xiǎn)單位五、風(fēng)險(xiǎn)的分類六、風(fēng)險(xiǎn)本錢.風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的主要學(xué)說(shuō) 損失頻率和損失程度風(fēng)險(xiǎn)與概率 .風(fēng)險(xiǎn)的定義 風(fēng)險(xiǎn)Risk)是損失的不確定性。能夠存在損失損失是不確定的.6.緣由 No Risk No Insurance.風(fēng)險(xiǎn)的主要學(xué)說(shuō) 損失能夠說(shuō)損失不確定說(shuō) 風(fēng)險(xiǎn)要素結(jié)合說(shuō)預(yù)期結(jié)果與實(shí)踐結(jié)果變動(dòng)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)客觀說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)客觀說(shuō) .損失頻率和損失程度 損失頻率損失程度 .10風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇?損失頻率損失

2、程度風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)低小自留高小防損，減損高大避免低大轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）.風(fēng)險(xiǎn)與概率概率 大數(shù)法那么 .二、風(fēng)險(xiǎn)的要素風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)事故 損失.風(fēng)險(xiǎn)要素 本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)要素 品德風(fēng)險(xiǎn)要素 心思風(fēng)險(xiǎn)要素 .風(fēng)險(xiǎn)事故 呵斥生命財(cái)富損失的偶發(fā)事件。又稱風(fēng)險(xiǎn)事件。 .損失(Loss) 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的 、非預(yù)期的和非方案的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。 包括兩方面的條件：非故意的unintentional非預(yù)期的(unexpected)非方案的(unplanned)觀念經(jīng)濟(jì)價(jià)值(economic value)的觀念 即損失必需能以貨幣來(lái)衡量。 .引起或添加風(fēng)險(xiǎn)的要素風(fēng)險(xiǎn)要素 風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)損失引起或添加導(dǎo)致.關(guān) 系 亨

3、利屈強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)要素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三張牌之所以相互傾倒，主要是因人的錯(cuò)誤行為所致，因此它強(qiáng)調(diào)人的要素 哈頓強(qiáng)調(diào)三者之所以有這種因果關(guān)系，是由于事物所接受的能量超越了它所能包容的能量，因此它強(qiáng)調(diào)的是物理要素 由于兩種實(shí)際解釋不同，從而導(dǎo)致對(duì)預(yù)防損失的詳細(xì)戰(zhàn)略不同。.三、風(fēng)險(xiǎn)偏好 是風(fēng)險(xiǎn)管理決策人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的反響。 它會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理決策。同一資料同一情況，不同決策者能夠因客觀而產(chǎn)生不同的決議 . 風(fēng)險(xiǎn)偏好三層次 低度冒險(xiǎn)者：遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)者Risk Avoider ,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好較低 中度冒險(xiǎn)者：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好適中Neutral Toward Risk 高度冒險(xiǎn)者Risk Taker：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好較高 . 影

4、響風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的要素 年齡性別個(gè)性學(xué)問(wèn)及閱歷能否豐富教育程度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解程度損失金額的大小擁有財(cái)富的多少.四、危險(xiǎn)單位 發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故能夠呵斥標(biāo)的物損失的范圍。 它是保險(xiǎn)公司確定其可以承當(dāng)?shù)淖罡弑ｋU(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算根底。 .四、危險(xiǎn)單位 地段危險(xiǎn)單位 一個(gè)投保單位 一個(gè)標(biāo)的 .五、風(fēng)險(xiǎn)的類別(Types of risk) 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境不同分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按影響的范圍不同分為根本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn).五、風(fēng)險(xiǎn)的類別按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象不同分為財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 按損失發(fā)生的緣由不同分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) .五、風(fēng)險(xiǎn)的類別

5、按風(fēng)險(xiǎn)能否處置分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn) 按對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能否可進(jìn)展客觀的計(jì)算分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn) 按呵斥損失的大小分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。. 1.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn) 只需損失而無(wú)獲利能夠的風(fēng)險(xiǎn) 既有損失，也有獲利能夠的風(fēng)險(xiǎn) . 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別 前者總是不幸的，事故發(fā)生能夠帶來(lái)?yè)p失，為人們所畏懼和厭惡 后者有獲利能夠，具有誘惑力，有些人為了獲利，甘愿冒這種風(fēng)險(xiǎn) .2.按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境不同分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(Static risk)是由于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)險(xiǎn)。前者如地震、海難、雹災(zāi)等 后者如人的死亡、殘疾、盜竊、欺詐等，此類風(fēng)險(xiǎn)大多在社會(huì)經(jīng)濟(jì)構(gòu)造未發(fā)生變化

6、的條件下發(fā)生，因此是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 又如自然力不規(guī)那么運(yùn)動(dòng)引起的暴風(fēng)等自然風(fēng)險(xiǎn) 人的故意行為及醫(yī)療事故等人的過(guò)失行為所致的人為風(fēng)險(xiǎn)均為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn). 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(Dynamic risk)是由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。 如政府經(jīng)濟(jì)政策改動(dòng)、新技術(shù)的運(yùn)用、產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的調(diào)整、 人們消費(fèi)觀念的改動(dòng)、戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹等，此類風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)及社會(huì)變動(dòng)親密相關(guān)。. 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的變化比較規(guī)那么，能較好地適用大數(shù)法那么，因此能比較好地預(yù)測(cè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)極不規(guī)那么，難以進(jìn)展綜合預(yù)測(cè) . 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的面只涉及到少數(shù)人動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的面較為廣泛 . 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)總

7、是純粹風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)既能夠是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也能夠是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。.3.按影響的范圍不同分為根本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn) 美國(guó)卡爾普(C.A.Kulp)提出 根本風(fēng)險(xiǎn)(Fundamental risk)是風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。即全社會(huì)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。 這些風(fēng)險(xiǎn)中，能夠與社會(huì)、政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；能夠與自然災(zāi)禍有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，都屬于根本風(fēng)險(xiǎn)。 . 特定風(fēng)險(xiǎn)(Particular risk)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。 即由特定的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊、火災(zāi)、爆炸導(dǎo)致財(cái)富損失的風(fēng)險(xiǎn)。 . 二者的界定不是絕對(duì)的，它隨著時(shí)代和觀念的不同而不

8、同。如失業(yè)、車禍和職業(yè)災(zāi)禍過(guò)去均以為是特定風(fēng)險(xiǎn)，如今視為根本風(fēng)險(xiǎn)。 普通情況而言，特定風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)；根本風(fēng)險(xiǎn)那么包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。.4.按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象不同分為財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)(Property risk)是能夠?qū)е仑?cái)富發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。例如，廠房、機(jī)器設(shè)備等因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，直接導(dǎo)致廠房、機(jī)器設(shè)備的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，也使企業(yè)帶來(lái)利潤(rùn)損失。 人身風(fēng)險(xiǎn)(Personal risk)是指人們因生、老、病、死、傷殘等緣由而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如由于疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少。.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)Liability risk是指因侵

9、權(quán)或違約依法對(duì)他人蒙受的人身傷亡或財(cái)富損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(Credit risk是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)益人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而使對(duì)方呵斥經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。.5.按損失發(fā)生的緣由不同分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然景象或物理景象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如洪水、火災(zāi)、泥石流等所致的人身傷亡或財(cái)富損失的風(fēng)險(xiǎn)。(巨災(zāi)債券)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、搶劫、罷工、動(dòng)亂等。 產(chǎn)生的兩種情況： 一是由于個(gè)人行為失常，如盜竊、忽略等而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)； 二是由于不可預(yù)料的團(tuán)體行為，如罷工等引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指

10、在產(chǎn)銷過(guò)程中，由于各種要素的變動(dòng)或估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)錢漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 它是在消費(fèi)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于運(yùn)營(yíng)管理不善，市場(chǎng)預(yù)測(cè)錯(cuò)誤，或者其他相關(guān)要素的變化導(dǎo)致的企業(yè)收入損失甚至破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)厲區(qū)分，如一項(xiàng)社會(huì)問(wèn)題本為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但很能夠因累積過(guò)久而導(dǎo)致成為政治問(wèn)題，從而引起政治風(fēng)險(xiǎn)。.五、風(fēng)險(xiǎn)的類別按風(fēng)險(xiǎn)能否處置分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn) 按對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能否可進(jìn)展客觀的計(jì)算分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn) 按呵斥損失的大小分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。. 六、風(fēng)險(xiǎn)本錢 是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必需支出的費(fèi)用和預(yù)

11、期經(jīng)濟(jì)利益的減少。又稱風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。它是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以及預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)所破費(fèi)的代價(jià)。包括:風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)踐本錢風(fēng)險(xiǎn)損失的無(wú)形本錢預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的本錢 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本錢有多種分類，有的按風(fēng)險(xiǎn)本錢引起的緣由順序分為風(fēng)險(xiǎn)要素本錢和風(fēng)險(xiǎn)事故本錢；有的那么分為風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)本錢和風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)本錢。 . 風(fēng)險(xiǎn)本錢 風(fēng)險(xiǎn)損失的 風(fēng)險(xiǎn)損失的 預(yù)防與控制風(fēng)實(shí)踐本錢 無(wú)形本錢 險(xiǎn)損失的本錢 私人負(fù)擔(dān)本錢 社會(huì)負(fù)擔(dān)本錢.第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的二、風(fēng)險(xiǎn)管理的根本程序三、可保風(fēng)險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 .一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 風(fēng)險(xiǎn)管理的目的 .風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk management)是指

12、經(jīng)濟(jì)單位透過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的本錢獲得最大平安保證的管理方法。.風(fēng)險(xiǎn)管理的目的 損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目的 損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目的 .損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目的降低損失本錢 減輕和消除精神壓力.損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目的 維持企業(yè)的生存 消費(fèi)才干的堅(jiān)持與利潤(rùn)方案的實(shí)現(xiàn) 堅(jiān)持企業(yè)的效力才干 履行社會(huì)責(zé)任 .二、風(fēng)險(xiǎn)管理的根本程序 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)的衡量風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策風(fēng)險(xiǎn)管理效果的評(píng)價(jià).風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判別、歸類整理并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)展鑒定的過(guò)程。主要有： 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法風(fēng)險(xiǎn)列舉法 消費(fèi)流程圖法 財(cái)務(wù)報(bào)表分析法.風(fēng)險(xiǎn)的衡量 風(fēng)險(xiǎn)的衡量是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的根底上，經(jīng)

13、過(guò)對(duì)所搜集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。 .風(fēng)險(xiǎn)的衡量 風(fēng)險(xiǎn)衡量的內(nèi)容主要包括損失頻率損失程度 . 風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策是在識(shí)別分析和估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的根底上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)頻率、損失程度及本身經(jīng)濟(jì)接受才干選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處置方法的過(guò)程。 它是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目的，選擇最正確風(fēng)險(xiǎn)管理方法與實(shí)施。 風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類 . 1.控制法 防止 預(yù)防 抑制 風(fēng)險(xiǎn)中和 集合或分散 . 2.財(cái)務(wù)法是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)本錢的財(cái)務(wù)安排。自留或承當(dāng) 轉(zhuǎn)移 .轉(zhuǎn)移(Transfer)直接轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)管理人將與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)富或業(yè)務(wù)直

14、接轉(zhuǎn)移給他人。含轉(zhuǎn)讓、租賃、轉(zhuǎn)包等：轉(zhuǎn)讓是將能夠面臨風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的經(jīng)過(guò)買賣或贈(zèng)予的方式將標(biāo)的一切權(quán)讓渡給他人；轉(zhuǎn)包是將能夠面臨風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的經(jīng)過(guò)承包的方式將標(biāo)的運(yùn)營(yíng)權(quán)或管理權(quán)讓渡給他人；租賃是經(jīng)過(guò)出租財(cái)富或業(yè)務(wù)的方式將與該項(xiàng)財(cái)富或業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承租人。.轉(zhuǎn)移(Transfer)間接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險(xiǎn)管理人在不轉(zhuǎn)移財(cái)富或業(yè)務(wù)本身的條件下將與財(cái)富或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人。 保證是保證人和債務(wù)人商定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照商定履行債務(wù)或者承當(dāng)責(zé)任的行為；保險(xiǎn)那么是經(jīng)過(guò)支付保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)將本身面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的行為。例如，企業(yè)經(jīng)過(guò)分包合同將土木建筑工程中的水下作業(yè)轉(zhuǎn)移出去，將帶有較大風(fēng)險(xiǎn)的建筑物出

15、賣等。.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 損失控制減少風(fēng)險(xiǎn)行為的程度提高預(yù)防才干損失融資自留與自保保險(xiǎn)套期保值其他合約化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)抑制信息投資分散化. 風(fēng)險(xiǎn)管理效果的評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目的的契合程度,以此來(lái)評(píng)判管理方案的科學(xué)性、順應(yīng)性和收益性。 有效性經(jīng)濟(jì)性. 風(fēng)險(xiǎn)管理流程 效果評(píng)價(jià)有效性、經(jīng)濟(jì)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)衡量損失頻率、損失程度 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策控制法、財(cái)務(wù)法. 三、可保風(fēng)險(xiǎn)定義條件 . 定義 可保風(fēng)險(xiǎn)(Insurable Risk)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。 . 風(fēng) 險(xiǎn)(Risk)可保風(fēng)險(xiǎn)(Insurable Risk)不可保風(fēng)險(xiǎn)(Uninsurable

16、Risk). 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件純粹風(fēng)險(xiǎn)偶爾性不測(cè)性大量標(biāo)的均有損失的能夠性損失必需是可以經(jīng)過(guò)貨幣計(jì)量 .四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的根底風(fēng)險(xiǎn)的開(kāi)展是保險(xiǎn)開(kāi)展的條件保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效的措施 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 .第三節(jié) 保險(xiǎn)的特征與職能 一、保險(xiǎn)的概念 二、保險(xiǎn)的學(xué)說(shuō) 三、保險(xiǎn)的特征 四、保險(xiǎn)的職能 五、保險(xiǎn)的作用 . 一、保險(xiǎn)的概念定義根本要素 .一保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式建立保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償因自然災(zāi)禍和不測(cè)事故所呵斥的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故(包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等)發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。.保險(xiǎn)的法定定義 保險(xiǎn)是

17、投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)生所呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同商定的年齡、期限或條件時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 .后備基金實(shí)際后備基金的方式：集中式：國(guó)家或地方財(cái)政貨幣或?qū)嵨锟傤A(yù)備金撫恤社會(huì)救援預(yù)算周轉(zhuǎn)金歷年財(cái)政結(jié)余物資貯藏支出分散自留：個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位專業(yè)自保公司Captive國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體、鄉(xiāng)村鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)與居民保險(xiǎn)方式：商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)富、人身、責(zé)任保證社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療政策性保險(xiǎn)出口信譽(yù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) .后備基金實(shí)際保險(xiǎn)分散危險(xiǎn)包含了二層意思空間上分散時(shí)間上分散.后備基金實(shí)

18、際從時(shí)間上分散來(lái)看，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的要素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分?jǐn)偨鹉敲幢厝粯?gòu)成積存保險(xiǎn)這種以保險(xiǎn)費(fèi)的方式預(yù)提分?jǐn)偨鸩阉e存下來(lái)，實(shí)現(xiàn)時(shí)間上分散危險(xiǎn)的功能，就是保險(xiǎn)的積存保險(xiǎn)基金功能不實(shí)行預(yù)收保險(xiǎn)制的協(xié)作保險(xiǎn)形狀，因不具備時(shí)間上分散危險(xiǎn)損失機(jī)制，因此也就不具有該項(xiàng)功能。.后備基金實(shí)際保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律：保險(xiǎn)基金：一種合理的分?jǐn)偨?，是?fù)債而非資產(chǎn)壽險(xiǎn)總體和個(gè)體都有返還性或賠付或退還保費(fèi)非壽險(xiǎn)總體返還賠付，但個(gè)體不一定運(yùn)動(dòng)規(guī)律：鋪底基金保費(fèi)收入基金增值補(bǔ)償與給付.二保險(xiǎn)的根本要素 特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在 多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合 費(fèi)率的合理計(jì)算 保險(xiǎn)基金的計(jì)算 .二、保險(xiǎn)的學(xué)說(shuō)損失說(shuō)非

19、損失說(shuō)二元說(shuō) .損失說(shuō)最流行，但無(wú)法解釋一切保險(xiǎn)景象賠償說(shuō)英馬歇爾、德馬修斯，一種損失賠償合同，但在壽險(xiǎn)中無(wú)法解釋分擔(dān)說(shuō)德瓦格納，多數(shù)人分擔(dān)互助協(xié)作，經(jīng)濟(jì)學(xué)角度風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說(shuō)美維蘭德基金說(shuō)蘇.非損失說(shuō)技術(shù)說(shuō)注重?cái)?shù)理根底，無(wú)視社會(huì)職能需求說(shuō)經(jīng)濟(jì)需求、金錢愿望，功利主義財(cái)富共同預(yù)備后備基金相互金融機(jī)構(gòu)投融資功能，職能論經(jīng)濟(jì)確保說(shuō)經(jīng)濟(jì)生活不穩(wěn)定前提下保證 .二元說(shuō)分別描畫財(cái)富保險(xiǎn)Insurance不確定，部分發(fā)生和人身保險(xiǎn)Assurance必然財(cái)富保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的，后者以給付一定金額為目的人身保險(xiǎn)是非損失保險(xiǎn)否認(rèn)人身保險(xiǎn)說(shuō)、擇一說(shuō).三、保險(xiǎn)的特征 根本特征 比較特征

20、 .一保險(xiǎn)的根本特征經(jīng)濟(jì)性 互助性 契約性 科學(xué)性 .二保險(xiǎn)的比較特征與投機(jī)比較 與儲(chǔ)蓄比較 與保證比較 與慈悲比較 .保險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)情況買前買后保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或減少投機(jī)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn).保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 互助還是個(gè)人行為 能否可自在提取 期滿后所得金額 有無(wú)賠付.四、保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的根本職能保險(xiǎn)的派生職能 .保險(xiǎn)的根本職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 保險(xiǎn)金給付.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 是在發(fā)生保險(xiǎn)事故呵斥損失根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保標(biāo)的的實(shí)踐損失數(shù)額給予賠償。 .保險(xiǎn)金給付 是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)保險(xiǎn)合同商定的保險(xiǎn)金額進(jìn)展給付。 .保險(xiǎn)的派生職能融資防災(zāi)防損 .五、保險(xiǎn)的作用宏觀作用微觀作用 .宏觀的作用經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)技術(shù)提

21、高國(guó)際交往社會(huì)穩(wěn)定 .微觀的作用恢復(fù)消費(fèi)和穩(wěn)定收入經(jīng)濟(jì)核算企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)定人們生活提高企業(yè)和個(gè)人信譽(yù) .第四節(jié) 保險(xiǎn)的形狀 一、保險(xiǎn)的分類 二、保險(xiǎn)形變 .一、保險(xiǎn)的分類 一保險(xiǎn)分類的目的 二保險(xiǎn)的實(shí)際分類三保險(xiǎn)的法定分類.一保險(xiǎn)分類的目的保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)群眾了解 .二保險(xiǎn)的實(shí)際分類 1.按實(shí)施的方式不同，分為：自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)迫保險(xiǎn) 2.按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，分為財(cái)富保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 3按保險(xiǎn)保證的范圍不同，分為：財(cái)富損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn) 4.按運(yùn)營(yíng)目的不同分為：營(yíng)利性保險(xiǎn)和非營(yíng)利性保險(xiǎn) . 5.按保險(xiǎn)政策不同分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) 6.按業(yè)務(wù)承保方式的方式不同分為：原保險(xiǎn)、再保

22、險(xiǎn)、反復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn) 7.按所承保的風(fēng)險(xiǎn)不同分為：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 8.按保證主體不同分為：團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn) . 按實(shí)施的方式不同，分為： 自愿保險(xiǎn)強(qiáng)迫保險(xiǎn) 二者的區(qū)別 . 自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原那么根底上經(jīng)過(guò)簽署保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 . 法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)迫保險(xiǎn)，是以國(guó)家的有關(guān)法律為根據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 . 二者的主要區(qū)別范圍和約束力不同 保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定規(guī)范不同 責(zé)任產(chǎn)生的條件不同 支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間要求 .自愿與強(qiáng)迫關(guān)系建立根據(jù)危險(xiǎn)性質(zhì)實(shí)施目的保證程度自愿保險(xiǎn)合同個(gè)人利益?zhèn)€性化需求較全面強(qiáng)迫保險(xiǎn)法規(guī)社會(huì)上多數(shù)人利益針對(duì)社會(huì)的特殊危險(xiǎn)低

23、. 按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，分為: 財(cái)富保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 區(qū)別 . 財(cái)富保險(xiǎn) 是以財(cái)富及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 其實(shí)際定義常為： 財(cái)富保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)富及其有關(guān)利益、責(zé)任和信譽(yù)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 .人身保險(xiǎn) 是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的、并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)事故時(shí)由保險(xiǎn)人依約給付一定的保險(xiǎn)金。包括: 人壽保險(xiǎn) 、安康保險(xiǎn) 和不測(cè)損傷保險(xiǎn) 。.中國(guó)保費(fèi)收入構(gòu)造比較表 (2021年.中國(guó)保費(fèi)收入構(gòu)造比較表 (2021年. 按保險(xiǎn)保證的范圍不同，分為： 財(cái)富損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)信譽(yù)保證保險(xiǎn)人身保險(xiǎn). 財(cái)

24、富損失保險(xiǎn) 是以物質(zhì)財(cái)富及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。這是一種狹義的財(cái)富保險(xiǎn)。 .責(zé)任保險(xiǎn) 是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)，后者可分為公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和保賠保險(xiǎn)。 . 保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人 第三者 . 信譽(yù)保證保險(xiǎn):以被保證人履行合同為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn) 信譽(yù)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)益人的要求擔(dān)保義務(wù)人被保證人信譽(yù)的保險(xiǎn)。 保證保險(xiǎn)是義務(wù)人被保證人根據(jù)權(quán)益人的要求，要求保險(xiǎn)人向權(quán)益人擔(dān)保義務(wù)人本人信譽(yù)的保險(xiǎn)，包括老實(shí)保證保險(xiǎn)和確實(shí)保證保險(xiǎn)。 .人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 安康保險(xiǎn) 不測(cè)損傷保險(xiǎn) . 按運(yùn)營(yíng)目的不同分為： 營(yíng)利

25、性保險(xiǎn)非營(yíng)利性保險(xiǎn) . 營(yíng)利性保險(xiǎn) 營(yíng)利性保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，是以獲取利潤(rùn)為目的的保險(xiǎn)。 . 非營(yíng)利性保險(xiǎn)的方式社會(huì)保險(xiǎn) 政策性保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)協(xié)作保險(xiǎn)行業(yè)自保. 按保險(xiǎn)政策不同分為：社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) . 按業(yè)務(wù)承保方式的方式不同分為：原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)反復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn) . 原保險(xiǎn)再保險(xiǎn).原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人簽署保險(xiǎn)合同，構(gòu)成投保人與保險(xiǎn)人權(quán)益義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)。 .再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn),即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。又稱分保。分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人稱為分出人。接受分保業(yè)務(wù)的人稱為分入人。.原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別實(shí)施主體承保標(biāo)的償付性質(zhì)原保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人財(cái)富、人身補(bǔ)償與給付再

26、保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人賠償責(zé)任償付. 反復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn) .反復(fù)保險(xiǎn) 是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超越保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 我國(guó)規(guī)定：反復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超越保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 . 共同保險(xiǎn)是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人同時(shí)結(jié)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超越保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。簡(jiǎn)稱共保。在發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)其賠償按照各保險(xiǎn)人各自承保的保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)偂＿@種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。 反復(fù)

27、保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的一樣點(diǎn)在于：二者均存在數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人。 二者的區(qū)別在于：前者的保險(xiǎn)金額之和超越保險(xiǎn)價(jià)值，后者的保險(xiǎn)金額之和不超越保險(xiǎn)價(jià)值；前者存在數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，后者只需一個(gè)保險(xiǎn)合同 .再保險(xiǎn)、反復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)保單數(shù)量含義反復(fù)保險(xiǎn)多張一層意思共同保險(xiǎn)一張含自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意思法律關(guān)系損失分擔(dān)方式承保方式再保險(xiǎn)與被保人無(wú)關(guān)縱向二次契約共同保險(xiǎn)與被保人有關(guān)橫向一次暫時(shí). 按所承保的風(fēng)險(xiǎn)不同分為：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) . 按保證主體不同分為：團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn) . 按保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)技術(shù)的要求同分為：壽險(xiǎn)非壽險(xiǎn) .三保險(xiǎn)的法定分類美國(guó)英國(guó)日本德國(guó)瑞士中國(guó) .日本： 損害保險(xiǎn)和生命保險(xiǎn)德國(guó)： 損害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、損傷

28、保險(xiǎn)美國(guó)： 財(cái)富和不測(cè)保險(xiǎn)、人壽和安康保險(xiǎn) 瑞士： 壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)中國(guó)： 財(cái)富保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) .中國(guó)分類：財(cái)富保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)法 第九十五條 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：一人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、不測(cè)損傷保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)富損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；三國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)同意的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，運(yùn)營(yíng)財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)同意，可以運(yùn)營(yíng)短期安康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和不測(cè)損傷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 . 二、保險(xiǎn)形變 保險(xiǎn)形變分為狹義和廣義的， 狹義的保險(xiǎn)形變是對(duì)原有險(xiǎn)種進(jìn)展修正、增刪、等變化，以

29、新的險(xiǎn)種滿足顧客需求，變化小、修正完善； 廣義的保險(xiǎn)形變是設(shè)計(jì)、構(gòu)造出滿足顧客需求的新險(xiǎn)種，即更新?lián)Q代，產(chǎn)生新險(xiǎn)種。 保險(xiǎn)形變的緣由在于滿足顧客需求、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷所必需。 .第五節(jié) 保險(xiǎn)開(kāi)展史 一、保險(xiǎn)思想的來(lái)源 二、外國(guó)保險(xiǎn)史 三、中國(guó)保險(xiǎn)史 四、世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與趨勢(shì) .一、保險(xiǎn)思想的來(lái)源 一外國(guó)古代保險(xiǎn)思想和原始 形狀保險(xiǎn)二我國(guó)古代保險(xiǎn)思想和救援 后備制度三保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件 .一外國(guó)古代保險(xiǎn)思想和原始形狀保險(xiǎn) 古埃及的互助基金組織 古羅馬喪葬互助會(huì) 古巴比倫的中類似運(yùn)輸保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)的規(guī)定。.二我國(guó)古代保險(xiǎn)思想和救援后備制度 最古老的社會(huì)保險(xiǎn)思想 在約2500年前，我國(guó)古代的大思想家孔子公

30、元前551前479年在中有這樣一段話：“大道之行也，天下為公；選賢與能，講信修睦，故人不獨(dú)親其親，不獨(dú)子其子；使老有所終，壯有所用，幼有所長(zhǎng)；鰥寡孤單廢疾者皆有所養(yǎng)。 該記載足以證明我國(guó)古代早有謀求經(jīng)濟(jì)生活之安定的劇烈愿望，實(shí)為最古老的社會(huì)保險(xiǎn)思想。 .我國(guó)救援后備制度 我國(guó)古代的救援后備普通采取實(shí)物的方式，即后備倉(cāng)儲(chǔ)制度。 周朝的“后備倉(cāng)儲(chǔ)的制度 西漢宣帝時(shí)創(chuàng)建的“常平倉(cāng) 隋文帝所推行的“義倉(cāng) 宋朝和明朝還出現(xiàn)了民間的“社倉(cāng)制度 宋朝專門贍養(yǎng)老幼貧病不能自我生存的“廣惠倉(cāng) .三保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件 自然災(zāi)禍和不測(cè)事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的自然根底剩余產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)生的物質(zhì)根底商品經(jīng)濟(jì)是保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)

31、根底 .二、外國(guó)保險(xiǎn)史 一)商業(yè)保險(xiǎn)史 (二)社會(huì)保險(xiǎn)史 .(一)商業(yè)保險(xiǎn)史 1.原保險(xiǎn)史 2.再保險(xiǎn)史 .1.原保險(xiǎn)史海上保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)信譽(yù)保證保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) .海上保險(xiǎn)共同海損分?jǐn)傇敲词呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽 船舶抵押貸款是海上保險(xiǎn)的初級(jí)方式 現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的開(kāi)展.143船舶抵押借款冒險(xiǎn)借貸船東或貨主船或貨借款借款人放款人如船貨安抵，歸還借款本利如船貨遇難，借款不還資本商人.144無(wú)償借貸船東或貨主借款人放款人借款資本商人如船貨安抵，合同取消簽署合同時(shí)私下付風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)如船貨遇難，合同成立，歸還借款。有條件的歸還責(zé)任.現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的開(kāi)展 現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 英國(guó)海上保險(xiǎn)的開(kāi)展 . 意大利是現(xiàn)代

32、海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 如今世界上發(fā)現(xiàn)的最古老的保險(xiǎn)單是一個(gè)名叫喬治勒克維倫的熱那亞商人在1347年10月 23日出立的一張承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險(xiǎn)單，這張保險(xiǎn)單如今仍保管在熱那亞國(guó)立博物館。當(dāng)?shù)厝藢⒃摫ｋU(xiǎn)單稱為Polizza，傳入英國(guó)后稱為Policy，不斷沿用至今，傳入我國(guó)后譯為保險(xiǎn)單。.英國(guó)海上保險(xiǎn)的開(kāi)展 第一家皇家買賣所 勞合社(Lloyds) 倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)1906年英國(guó) .(2火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與開(kāi)展火災(zāi)協(xié)作社現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父 .2火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與開(kāi)展火災(zāi)協(xié)作社 1591年德國(guó)漢堡市的造酒業(yè)者成立了火災(zāi)協(xié)作社，至1676年，由46個(gè)相互保險(xiǎn)組織合并成立了漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)社，其后，合并為第一

33、家公營(yíng)保險(xiǎn)公司漢堡保險(xiǎn)局。但這只是原始的火災(zāi)保險(xiǎn)。 . 火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與開(kāi)展 現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父 1666年9月2日英國(guó)倫敦大火的發(fā)生，促成了次年英國(guó)第一家火災(zāi)保險(xiǎn)商行的設(shè)立。 這場(chǎng)火災(zāi)繼續(xù)了5天，使倫敦城約80被毀，財(cái)富損失在1000萬(wàn)英鎊以上。次年一位牙科醫(yī)生尼古拉斯巴蓬(Nicholas Barbon)獨(dú)資興辦了一家專門承?；痣U(xiǎn)的營(yíng)業(yè)所，開(kāi)創(chuàng)了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先例，并于1680年創(chuàng)建了擁有4萬(wàn)英鎊的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)房屋的租金和構(gòu)造計(jì)算，磚石建筑的費(fèi)率定為2.5%，木屋的費(fèi)率為5。這種差別費(fèi)率的方法被沿用至今，因此巴蓬有“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父之稱號(hào)。.3人身保險(xiǎn) 佟蒂法 哈雷生命表 .4

34、信譽(yù)保證保險(xiǎn) 信譽(yù)保險(xiǎn)保證保險(xiǎn).信譽(yù)保險(xiǎn)伯爾尼協(xié)會(huì)投資保險(xiǎn) .信譽(yù)保險(xiǎn)伯爾尼協(xié)會(huì) 1934年，英國(guó)、法國(guó)、意大利和西班牙的信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起成立了“國(guó)際信譽(yù)與投資保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)，簡(jiǎn)稱“伯爾尼協(xié)會(huì). 第一次世界大戰(zhàn)后，信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了開(kāi)展。1919年英國(guó)首先成立了出口信譽(yù)擔(dān)保局，創(chuàng)建了一套完好的信譽(yù)保險(xiǎn)制度，以后各國(guó)紛紛仿效，開(kāi)場(chǎng)了政府介入出口信譽(yù)保險(xiǎn)的時(shí)代。 加強(qiáng)了各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的信息交流與協(xié)作，標(biāo)志著出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)入了一個(gè)新階段。之后，各國(guó)的信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又屢經(jīng)動(dòng)蕩沖擊，但都逐漸穩(wěn)定下來(lái)，并逐漸趨于完善。. 責(zé)任保險(xiǎn)9世紀(jì)法國(guó)拿破侖法典中開(kāi)場(chǎng)出現(xiàn)民事?lián)p害賠償責(zé)任的規(guī)定，奠定了責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的法律根底。早期的責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)于19世紀(jì)中期的英國(guó)。1855年英國(guó)鐵路乘客公司興辦了鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。到1870年后，承保機(jī)器鍋爐保險(xiǎn)的工程保險(xiǎn)商開(kāi)場(chǎng)對(duì)因爆炸呵斥的第三者財(cái)富