220-誠信與合規(guī)經(jīng)營ppt課件

1、誠信與合規(guī)運營1423 4.總結(jié)回想課程、提煉要點目錄“知“行(課程目的：知行合一)1、誠信與合規(guī)運營的意義2、銀行保險運營的風(fēng)險點3、如何做到誠信與合規(guī)運營 互動研討目錄1目錄課程大綱：誠信與合規(guī)運營的意義博得客戶信任客戶是銀保生存的根本反面案例分析啟示維護(hù)渠道關(guān)系“渠道為王，渠道是銀保永續(xù)運營的第一要素案例分析啟示。目錄違規(guī)案例分析課程大綱：銀行保險運營的風(fēng)險點2銀行保險運營的風(fēng)險點銷售風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險運營風(fēng)險口頭或書面承諾產(chǎn)品收益反洗錢非正常退保風(fēng)險長險短做手續(xù)費管理銀保通系統(tǒng)控制代簽名退保資金給付渠道合作和管理印制、使用違規(guī)宣傳資料期交繼續(xù)率管理提供虛假客戶信息把產(chǎn)品銷售給沒有相應(yīng)風(fēng)險承受

2、能力的客戶銀行保險運營的風(fēng)險點-運營風(fēng)險點分類銷售風(fēng)險點表現(xiàn)形式長險短做期交躉賣、長險短做承諾收益承諾保本、承諾比銀行存款利率高、夸大分紅水平客戶信息不準(zhǔn)確交費賬號不填、填錯，電話錯誤、地址錯誤不做退保風(fēng)險提示不說退保有損失，不說退保費用-突出的銷售風(fēng)險點表現(xiàn)方式銀行保險運營的風(fēng)險點違規(guī)案例期繳業(yè)務(wù)案例及分析：分紅險業(yè)務(wù)案例及分析：投連險業(yè)務(wù)案例及分析：萬能險業(yè)務(wù)案例及分析：1234違規(guī)案例分析期交案例分析投連案例分析后果：公司給客戶全額退保，損失24萬元；該客戶經(jīng)理予以解除勞動合同處分。后果：全額退保；分公司相關(guān)責(zé)任人及客戶經(jīng)理受四處分。3目錄如何做到誠信與合規(guī)運營 互動研討課程大綱：主要風(fēng)

3、險點的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定研討如何做到誠信與合規(guī)運營主要風(fēng)險點的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于投、被保人簽字關(guān)于展業(yè)宣傳關(guān)于銷售誤導(dǎo)、產(chǎn)品適用性問題產(chǎn)品分類管理方法研討如何做到誠信與合規(guī)運營分組研討對期交業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？對投連險業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？對分紅業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？對萬能業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？對期交業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？銷售人員要正確宣傳期交產(chǎn)品，明確告知客戶交費期限、保險期間，堅決杜絕“長險短做、“期交躉做等誤導(dǎo)行為。嚴(yán)禁向投保人做出不實承諾或夸張保險合同利益。嚴(yán)禁替代客戶在有關(guān)文件上簽名。對投連險業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？正確了解、講解產(chǎn)品；正確對客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險；定期參與產(chǎn)品培訓(xùn)，定

4、期至少每一年對銷售人員進(jìn)展投連險銷售資歷重審。嚴(yán)厲按照總公司一致下發(fā)的規(guī)章、操作細(xì)那么開展銷售任務(wù)。結(jié)論發(fā)表對分紅業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？嚴(yán)禁“長險短做， 應(yīng)正確講解保險期間不允許承諾收益，不得運用分紅率、投資報答率等比例性目的描畫分紅險的分紅情況。客戶正確解釋分紅保險的產(chǎn)品性質(zhì)，明示該產(chǎn)品為保險產(chǎn)品。銷售人員不得將分紅保險作為儲蓄產(chǎn)品引見，不得套用“本金、“存入等概念，不能與銀行存款、同業(yè)做片面比較。對萬能業(yè)務(wù)，銷售中應(yīng)本卷須知？要求正確了解、講解產(chǎn)品，特別強調(diào)費用、結(jié)算利率的正確闡明。嚴(yán)厲按照總公司一致下發(fā)的規(guī)章、操作細(xì)那么開展銷售任務(wù)。結(jié)論發(fā)表4總結(jié)回想課程、提煉要點目錄課程大綱：各類產(chǎn)

5、品風(fēng)險管理要點銀行保險風(fēng)險管理重點-期交業(yè)務(wù)主要風(fēng)險管理要求各類產(chǎn)品風(fēng)險管理要點必需向客戶闡明保險期間、交費期間不允許承諾收益，應(yīng)向客戶闡明分紅保險的分紅是不確定的。不得運用分紅率、投資報答率等比例性目的描畫分紅險的分紅情況。必需確保客戶填寫賬號、確保/地址準(zhǔn)確。必需明確告知客戶退保費用、保單現(xiàn)金價值-萬能險風(fēng)險管理要點正確講解保險期間，堅決杜絕長險短做。不允許承諾收益，銷售人員應(yīng)向客戶正確解釋保證利率，闡明最低保證利率之上的投資收益是不確定的。銷售人員應(yīng)向客戶正確解釋萬能保險產(chǎn)品性質(zhì)，明示該產(chǎn)品為保險產(chǎn)品。銷售人員應(yīng)向客戶照實告知初始費用、保單管理費、退保費用等各項費用的扣除比例或金額，不得

6、隱瞞、曲解萬能產(chǎn)品的費用情況。各類產(chǎn)品風(fēng)險管理要點-分紅險風(fēng)險管理要點嚴(yán)厲管理宣傳資料銷售分紅保險時嚴(yán)禁“長險短做， 應(yīng)正確講解保險期間不允許承諾收益，銷售人員應(yīng)向客戶闡明分紅保險的分紅是不確定的，銷售人員不得運用分紅率、投資報答率等比例性目的描畫分紅險的分紅情況銷售人員應(yīng)向客戶正確解釋分紅保險的產(chǎn)品性質(zhì)，明示該產(chǎn)品為保險產(chǎn)品。 各類產(chǎn)品風(fēng)險管理要點-投連險風(fēng)險管理要點起保金額限制；投保人、被保險人限制為同一人，投保年齡限為18含-55含周歲；嚴(yán)厲的機構(gòu)售資歷審批制和銷售資歷退出機制；銷售人員雙證管理；投保前客戶風(fēng)險接受才干評價；嚴(yán)禁承諾收益，銷售時必需進(jìn)展風(fēng)險提示；確保客戶信息準(zhǔn)確，維護(hù)客戶

7、權(quán)益銀保通一體化保單。各類產(chǎn)品風(fēng)險管理要點-當(dāng)前銀行保險風(fēng)險管理重點 汲取前期閱歷教訓(xùn)，堅決控制投連險風(fēng)險 圍繞回訪中心目的，有效提升綜合業(yè)務(wù)質(zhì)量 加強期交質(zhì)量管理，積極防備期交業(yè)務(wù)風(fēng)險 落實大客戶效力流程，有效降低高額風(fēng)險銀行保險風(fēng)險管理重點一汲取前期閱歷教訓(xùn)，堅決控制投連險風(fēng)險堅決不移做好投連險銷售資歷管理，嚴(yán)厲落實準(zhǔn)入及退出機制。自創(chuàng)同業(yè)管理閱歷，優(yōu)化投連險銷售流程。經(jīng)過對承保問題件、回訪監(jiān)聽問題件、贊揚、退保數(shù)據(jù)的定期監(jiān)測與公布及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。穩(wěn)定上半年投連險質(zhì)量管理成果，必?；卦L勝利率95%以上，力爭到達(dá)100！二圍繞回訪中心目的，有效提升綜合業(yè)務(wù)質(zhì)量積極對接公司，經(jīng)過月度質(zhì)量目的評價，及時督促落后機構(gòu)整改、提升。結(jié)合95522效力中心，月度監(jiān)測回訪情況，對落后機構(gòu)發(fā)送風(fēng)險警示函、召開質(zhì)量溝通會、現(xiàn)場幫扶、及時改善，力爭早日實現(xiàn)全系統(tǒng)全年90回訪勝利率的目的！三加強期交質(zhì)量管理，積極防備期交業(yè)務(wù)風(fēng)險一定要汲取投連的慘痛教訓(xùn)，堅決防止新的風(fēng)險發(fā)生！特別關(guān)注、追蹤、公布期交業(yè)務(wù)質(zhì)量數(shù)據(jù)情況，決不允許出現(xiàn)期交質(zhì)量管理目的下滑，穩(wěn)定期交管理成果，必?；卦L勝利率95%以上，力爭到達(dá)100！特