家庭理財基礎概念、主要渠道及方式

1、家庭理財基礎知識課 程 大 綱一、家庭理財基礎概念二、家庭理財主要渠道及方式三、壽險規(guī)劃對家庭理財?shù)淖饔盟?、以理財切入保險的簡單話術 家庭理財就是通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人及家庭生活目標的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。一個人的財富 并非取決于 他的賺錢能力！ 而是取決于 他的理財能力 你不理財 財不理你家庭理財需注意的幾個原則 合法性原則 安全性原則 收益性原則 流動性原則家庭理財主要渠道及方式比較理財渠道特點儲蓄存款 銀行守財合法、安全、流通、無保值、可增值國 債（金邊債券） 風險比較低，收益相對比較穩(wěn)定。時間風險提前兌付是有損失的。 利率風險一旦出現(xiàn)

2、了加息和更高利率國債， 能收益不如投資新國債多。 基 金收益穩(wěn)定、風險小，如何正確地選擇基金公司是投資者成功理財?shù)年P鍵 股 票 有人上青天，就有人下地獄 ，1：2：7法則 ，投機行為盛行，由于坐莊等操縱市場的行為使散戶處于極其不利的地位 ，散戶的主要行為是跟風，是非理性的投資行為 ，涉及有專業(yè)知識的人，必須深入了解 外匯理財炒外匯風險比股市小，但收益也比股市低 ，流動性較強 ，投資者要掌握基礎知識，還要學習一定的技術技巧，還需要關注主要幣種國家的各種金融方面的信息 房 地 產(chǎn) 合法、安全、變現(xiàn)差、不保值、可增值地產(chǎn)可能增值，但房子會不斷老舊，收回投資慢黃金保值保值，安全，可增值，使用不方便字畫

3、、古董 合法、安全、流通難、可保值、增值需專業(yè)知識，應急時拿不出保 險 合法、安全、保障功能半強制性儲蓄、流通較難第一，制定理財目標。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風險偏好。第四，進行合理的資產(chǎn)分配。第五，進行投資績效的管理，根據(jù)市場的變 化做調(diào)整。如何進行合理的家庭理財規(guī)劃？壽險規(guī)劃對家庭理財?shù)淖饔?壽險是家庭理財?shù)囊徊糠?0-50%衣食住行等家庭基本生活支出15-20%稅費各種投資：住房、股票、基金、珠寶等每月收入5-7%家庭保障計劃儲蓄保險是解決家庭理財中子女教育、養(yǎng)老問題的方法之一；保險是解決急用現(xiàn)金的有效方法；保險可以成為償還債務的一種手段；保險是合理避稅的手段。壽險規(guī)劃

4、對家庭理財?shù)淖饔?壽險是家庭理財?shù)囊徊糠謱＜依碡斢脤＜业?時間 為您賺錢用專家的 智慧 為您賺錢不賠方能賺！壽險規(guī)劃對家庭理財?shù)淖饔?壽險是家庭理財?shù)囊徊糠謮垭U規(guī)劃對家庭理財?shù)淖饔?壽險能保障家庭理財?shù)陌踩?您購買產(chǎn)業(yè)的目的是什么？是想永久擁有還是想讓它有可能隨時失去？您是想讓誰永久擁有您的產(chǎn)業(yè)？以貸款方式買回來的產(chǎn)業(yè)，是不是您的？是誰的？世事難料，您和您的家人是否有可能失去現(xiàn)有財產(chǎn)？即使一個窮人，也可以做壽險來建立一項資產(chǎn)。當他創(chuàng)造了一項資產(chǎn)，他可以感受到真正的滿足，因為他知道倘若有任何事發(fā)生，他的家庭也受到保障。羅斯福壽險規(guī)劃對家庭理財?shù)淖饔?壽險能保障家庭理財?shù)陌踩?壽險規(guī)劃對家庭理財?shù)?/p>

5、作用2保險兼顧理財保障附加投資雪中能送炭錦上又添花壽險能保障家庭理財?shù)陌踩?只有在足夠的保險保障下，才能安享真正的財務自由。理財猶如開車，沒有保險理財?shù)谋Ｗo，隨時都會有翻車的危險。 壽險規(guī)劃對家庭理財?shù)淖饔?壽險能保障家庭理財?shù)陌踩?理財車輪 你的財富總需求 保險層你的資源美好人生，重在規(guī)劃 人無遠慮，必有近憂理財切入保險 是積極的行動還是 “船到橋頭自然直”？較好的投資策略是：先投資，再等待機會，而不是等待機會再投資臨淵羨魚不如退而結網(wǎng) 心動不如行動理財切入保險 一年之計在于春 理財宜早不宜遲理財切入保險 診斷：制作家庭財務資產(chǎn)負債表客戶收支狀況調(diào)查表客戶資產(chǎn)負債表資 產(chǎn)現(xiàn)行價值負 債現(xiàn)行價

6、值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會保險人壽保險現(xiàn)金價值投資其他資產(chǎn)合計購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學貸款其他負債合計凈資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負債客戶風險承受能力測試您目前的主要理財投資方式（比重最高的）是A、定存或房地產(chǎn)B、股票（中長期投資）或基金、定期定額投資C、股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等對于金錢的看法A、認為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠B、積累財富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進行投資，以增加其積累的速度C、為了能迅速致富，即使以借貸的方式進行投資也認為是應當?shù)哪形缓门笥迅嬖V您一項包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認為可靠，那么您將A、用多余資金、小筆投資B、解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資C、借

7、錢融資大賺一筆在進行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損A、三至五成損失B、二至三成損失C、一成左右損失這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久A、長期持有、6個月以上B、好一陣子、13個月內(nèi)C、不能忍受、幾天幾周而已在這期間內(nèi)其實并無特別相關消息，對于虧損金額，您會考慮A、停損并趕快賣出B、觀望看看C、再買進以降低平均成本您的年齡是A、退休年齡或55歲以上B、青壯年或30歲以上C、辣妹酷哥或30歲以下對于前期美國網(wǎng)絡股價格不斷的上漲，您當時的態(tài)度是A、不過是個泡沫，遲早會爆掉B、現(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看C、象征未來的發(fā)展，及早搶進答題方式： 記分方式：只能單選，選出最接近的答

8、案即可A1分，B3分，C5分判斷標準：818分保守謹慎型1934分理智穩(wěn)健型3540分投機冒險性開方為客戶提出資產(chǎn)分配建議示例： 先生，年齡25歲，計算機專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標：在32歲成家時，購買價值40萬元的一套三居室住房 風險承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下：1、投資目標分析根據(jù)國外的統(tǒng)計分析，客戶能承受的房價為年收入的46倍。該客戶希望在32歲成家時，購買價值40萬元的一套三居室住房?；痉显摋l件，目標具有現(xiàn)實性要實現(xiàn)該目標，在32歲時至少能支付首期房款和裝修費。假設首期購房款為房價的30%，裝修費為8萬元，則客戶通過投資需在32歲時獲得至少20萬元在分析投

9、資目標中，還應考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標 造成不同的影響2、投資金額預估由于客戶的經(jīng)濟能力有限，一次性投入大額本金以實現(xiàn)投資目標的可能性不大3、保險需求分析盡管該客戶未結婚，無養(yǎng)兒育女之責，但有為父母養(yǎng)老之責。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險金額20萬元?？蛻舫藞蟠鸶改葛B(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導致喪失或降低工作能力的風險，因此，在投資理財時還應考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保20萬元的全殘保險金?？蛻糍徺I保險，即可實現(xiàn)購房的投資目標，又可滿足其保險需求由于客戶的風險承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保20萬元保額的要求，同時為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必須