銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試題庫模擬試題及解析

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試題庫模擬試題及解析1.損害社會公共利益的合同，自（ ）。A.被確認(rèn)時起無效B.開始履行時起無效C.訂立時起無效D.發(fā)生糾紛時起無效【答案】:C【解析】:損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束力。2.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（ ）。A.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)

2、的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。3.風(fēng)險管理的三道防線是指（ ）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊B.風(fēng)險管理團(tuán)隊C.內(nèi)部審計團(tuán)隊D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】:A|B|C【解析】:風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。4.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理銀行業(yè)務(wù)包括：代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬

3、戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。5.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（ ）A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【答案】:A【解析】:合同法規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做

4、了準(zhǔn)備工作。6.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（ ）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】:B【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。7.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公

5、證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。8.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（ ）。A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流

6、量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行在考察企業(yè)貸款時，對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。9.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（ ）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】:A|E【解析】:A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；

7、E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.預(yù)期違約的借款人不一定同時違約B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約C.非預(yù)期違約的借款人一定不會同時違約D.預(yù)期違約的借款人一定會同時違約【答案】:A【解析】:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。11.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)

8、銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（ ）。A.70%B.50%C.100%D.0【答案】:B【解析】:在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債券），風(fēng)險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為100%；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為75%；對個人住房抵押貸款債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為50%；對個人其他債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為75%。12.縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷的階段有（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段B.專項

9、風(fēng)險管理模式階段C.全面風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段E.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】:A|C|D|E【解析】:縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；全面風(fēng)險管理模式階段。13.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（ ）。A.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降B.不合理，因?yàn)榱鲃淤Y金貸款不能用于長期投資C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款D.合

10、理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入【答案】:B【解析】:購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以內(nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時應(yīng)采用長期貸款，這樣還款壓力小。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、

11、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。15.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.對可疑交易不報告D.未

12、經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。16.風(fēng)險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。A.限額管理B.制定應(yīng)急預(yù)案C.風(fēng)險定價D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:風(fēng)險控制可以分為事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有：限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案等；常用的風(fēng)險事后控制

13、的方法有：風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險資本的重新分配、提高風(fēng)險資本水平。17.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（ ）。A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立【答案】:B|D|E【解析】:A項，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理

14、層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告；C項，交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。18.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述，正確的有（ ）。A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)

15、債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。19.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（ ）。A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量B.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答

16、案】:B【解析】:流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。20.壓力測試是一種以_為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的_事件情況下可能發(fā)生的損失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】:A【解析】:壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損

17、失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，進(jìn)而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施。21.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。22.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引規(guī)定，業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險管理的（ ）責(zé)任。A.最終B.直接C.監(jiān)測和管理風(fēng)險D.審計【答案】:B【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

18、確定業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險管理的直接責(zé)任；風(fēng)險管理條線承擔(dān)制定政策和流程，監(jiān)測和管理風(fēng)險的責(zé)任；內(nèi)審部門承擔(dān)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門履職情況的審計責(zé)任。23.影響債券定價的內(nèi)部因素包括（ ）。A.債券的面值B.基準(zhǔn)利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項屬于外部因素。24.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價值形態(tài)E.服務(wù)形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指

19、一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了

20、貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。26.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻

21、關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。27.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（ ）。A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

22、“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（ ）。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險D.建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險【答案】:B【解析】:實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。29.商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）

23、為2%，貸款違約損失率（LGD）為50%，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（ ）人民幣。A.0.1億元B.0.5億元C.0.2億元D.1億元【答案】:A【解析】:預(yù)期損失違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露2%50%100.1（億元）。30.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（ ）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事

24、可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。31.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（ ）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的

25、制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實(shí)時監(jiān)督控制。32.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是（ ）。A.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物B.是隨著商品交換的發(fā)展從商品中分離出來的C.是隨著商品交換的發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的D.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果【答案】:C【解析】:貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨(dú)立性的表述，錯誤的是（ ）。A.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方式的相對獨(dú)立性B.審計人員在審計

26、活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計工作C.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上D.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外【答案】:C【解析】:獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外，衡量的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計活動的開展是否受到干擾，可以將獨(dú)立性理解為內(nèi)部審計部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計人員的獨(dú)立性。C項，客觀性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。34.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款

27、遷徙率為（ ）。A.40%B.25%C.62.5%D.37.5%【答案】:A【解析】:可疑類貸款遷徙率期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額期初可疑類貸款期間減少金額）100%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率10/（4015）100%40%。35.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進(jìn)行壓力測試的目的是（ ）。A.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力B.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布C.

28、研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變D.進(jìn)行有效的事后檢驗(yàn)【答案】:A36.下列商業(yè)銀行風(fēng)險中，（ ）應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險種類的風(fēng)險管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】:D【解析】:流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。因此，流動性風(fēng)險管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險種類的風(fēng)險管理。從這個角度來說，流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。37.金融市場最主要、最基本的

29、功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（ ）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測

30、的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。39.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（ ）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。40.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99%，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（ ）天交易賬戶

31、的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】:A【解析】:風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1%，即2.5天。41.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A.風(fēng)險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實(shí)質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則

32、；風(fēng)險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實(shí)質(zhì)重于形式原則。42.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分

33、散和降低風(fēng)險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

34、信息交與或告知其他人員。44.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。?）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。45.按照組織形式的不同，基金可分為（ ）。A.契約型基金B(yǎng).公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。46.（ ）是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。A.二項分布B.泊松分布C.

35、均勻分布D.正態(tài)分布【答案】:A【解析】:B項，泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨(dú)立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。C項，如果連續(xù)型隨機(jī)變量X在一個區(qū)間a，b里以相等的可能性取a，b中的任何一個實(shí)數(shù)值，即分布密度函數(shù)在區(qū)間里是一個常數(shù)，則稱X在區(qū)間a，b上服從均勻分布。D項，若隨機(jī)變量X的概率密度函數(shù)為：其中，0，與均為常數(shù)，則稱x服從參數(shù)為、的正態(tài)分布，記為N（，2）；是正態(tài)分布的均值；2是方差。47.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯誤的是（ ）。A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C

36、.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】:B【解析】:基準(zhǔn)利率有兩重含義：基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。48.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（ ）。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)察稽核部門C.公司業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)部門E.內(nèi)部審計部門【答案】:A|D【解

37、析】:風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。其中，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。49.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】:C【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法

38、律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。C項屬于聲譽(yù)風(fēng)險。50.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（ ）。A.服務(wù)B.維權(quán)C.審批D.自律E.協(xié)調(diào)【答案】:A|B|D|E【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。51.（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B.銀行業(yè)協(xié)會工作指引C.中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引E.商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引【答案】:A|C【解析】:銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。52.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C53.一些銀行會采用評分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，該方式的特點(diǎn)不包括（ ）。A.提高貸款審批的客觀性B.提高貸款審批的效率C.優(yōu)化信貸風(fēng)險管控D.直接估計客戶的違約概率【答案】:D【解析】:D項屬于違約概率