汽車營銷實(shí)務(wù)-保險(xiǎn)實(shí)務(wù)-0-課件

1、汽車營銷實(shí)務(wù) 1.營銷員職業(yè)規(guī)范 2.汽車營銷實(shí)務(wù) 3.汽車法律法規(guī) 4. 汽車保險(xiǎn)理賠回顧汽車消費(fèi)信貸保險(xiǎn)汽車消費(fèi)信貸保險(xiǎn)汽車消費(fèi)貸款保險(xiǎn)含義保險(xiǎn)人的責(zé)任、免除責(zé)任保險(xiǎn)期限投保人義務(wù)資信審查被保險(xiǎn)人義務(wù)賠償處理汽車消費(fèi)貸款保險(xiǎn)含義汽車消費(fèi)信貸消費(fèi)信貸是對(duì)申請(qǐng)人發(fā)放人民幣擔(dān)保貸款，這是金融機(jī)構(gòu)通過汽車銷售商向貸款購車者一次性支付車款所需資金，并聯(lián)合保險(xiǎn)和公證機(jī)構(gòu)為購車者提供保險(xiǎn)和公證。保證貸款指保證人按擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式提供購車貸款擔(dān)保，在借款人無法履行償還本息時(shí)，承擔(dān)不可撤消連帶責(zé)任保證，并保證承擔(dān)由保證合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。汽車消費(fèi)貸款人按汽車消費(fèi)貸款管理辦法的規(guī)定，與被保險(xiǎn)人訂立

2、汽車消費(fèi)貸款合同被保險(xiǎn)人指提供貸款的金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)人的責(zé)任、免除責(zé)任投保人未按汽車消費(fèi)貸款合同規(guī)定期限償還欠款滿一個(gè)月的，視為保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生。保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生后6個(gè)月，投保人不能履行規(guī)定的還款責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)償還投保人的欠款。下列情況發(fā)生，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任1、戰(zhàn)爭、暴動(dòng)、政府征用、核爆炸或放射性污染等2、投保人違法導(dǎo)致車輛被罰沒、查封、扣押、抵債、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)賣等3、因所購車輛質(zhì)量問題及車輛價(jià)格變動(dòng)致投保人拒付車款或拖欠車款保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償因投保人不履行還款保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額的違約金、罰息保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是從投保人獲得貸款之日起，至付請(qǐng)最后一筆貸款止，但最長不得超過合同規(guī)定的最后還款日后一

3、個(gè)月保險(xiǎn)金額是投保人的貸款金額。費(fèi)率規(guī)章保險(xiǎn)期限1年月2年月3年4年5年費(fèi)率 1%2%3% 4%5%保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額X保險(xiǎn)費(fèi)率 我們?cè)谏詈凸ぷ髦兴劦奖ｋU(xiǎn)大多以汽車保險(xiǎn)為主，也是本章我們主要討論的話題！營銷員考證 1.營銷員職業(yè)規(guī)范 2.汽車營銷實(shí)務(wù) 3.汽車法律法規(guī) 4. 汽車保險(xiǎn)理賠汽車保險(xiǎn)理賠一、汽車保險(xiǎn)內(nèi)容二、保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)一、汽車保險(xiǎn)內(nèi)容1、風(fēng)險(xiǎn)管理2、保險(xiǎn)內(nèi)容3、承保實(shí)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例 還好有保險(xiǎn) 老張，很熟悉的聲音，回頭一看，原來是小王在打招呼。今天怎么坐公交車上班？你的愛車呢？只見老張嘆了口氣說：上個(gè)禮拜天，全家原本開開心心的一道出游，但是因?yàn)槁窙r不熟，在尋找道路指標(biāo)時(shí)，不慎與另

4、一部汽車發(fā)生碰撞，造成二部車輛受損，雙方車內(nèi)乘員均有受傷。由于對(duì)方車輛是直接由右方撞到我車的右前半部，我那就讀高中的小孩因?yàn)樽谟仪白蚨斐缮眢w挫傷，對(duì)方汽車駕駛?cè)艘驗(yàn)闆]有系好安全帶，因汽車碰撞造成身體往前沖，頭部因此撞到前擋風(fēng)玻璃而瘀青。由于我的車子目前還在送修當(dāng)中，所以只能搭公交車上班了。 小王問道：二位受傷的人還要緊嗎？老張回答：還好都是挫傷，并無大礙，但是對(duì)方必須住院觀察幾天。 小王接著問道：人無大礙就好，但是你這次的損失可大了吧？老張回答：還好有保險(xiǎn)，所以也沒甚么損失。天降汽車輪胎砸死路人年月日中午，上海祥盛醫(yī)療器械廠的一輛金龍面包車在上海市內(nèi)環(huán)高架路上（準(zhǔn)高速公路，全封閉無紅綠

5、燈）行駛時(shí)，左后車輪連帶同半軸突然飛出，車輪翻滾著越過高架欄桿，從米高空墜落。司機(jī)在反光鏡里看到這驚人的一幕，趕緊剎車，還好，缺了一只輪子的小車安全停下了?？墒?，下面路上的行人可就沒有這么幸運(yùn)，輪胎正巧擊中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的頭部。鄰近市民只聽到“嘭”地一聲巨響，一個(gè)人應(yīng)聲倒地，一只汽車輪胎帶著半軸，像把倒撐的傘一樣躺在路邊。周磊經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡，死因是顱腦外傷引起顱腦出血。2022/7/19一位歲的青年老板被從天而降的輪胎砸死寶馬狂奔鉆過貨車車底5人亡2006年4月20日凌晨3時(shí)50分許，東莞大道與鴻福路交叉口附近發(fā)生一起特大交通事故。司機(jī)張曉黎駕駛車牌號(hào)為粵B461

6、04的中型半掛牽引車，牽引著牌號(hào)為粵B3467掛的重型集裝箱半掛車，從八一路(東)往南城(西)方向行駛，行至東莞市東莞大道會(huì)展路口時(shí)，闖紅燈進(jìn)入路口，與從厚街(南)往莞城(北)方向行駛的由無名氏A駕駛的粵Z5535港小轎車相撞，造成小轎車上5人當(dāng)場死亡，以及兩輛車損壞。1、風(fēng)險(xiǎn)與 風(fēng)險(xiǎn)管理1.1風(fēng)險(xiǎn)概述1.2風(fēng)險(xiǎn)管理1.3風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1.1風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的概念（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義(經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、決策理論學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有著不同的定義)、指某種事件發(fā)生的不確定性、實(shí)際與預(yù)期結(jié)果的差異、損失機(jī)會(huì)和損失的可能性、保險(xiǎn)學(xué)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的特定含義是指某種損失發(fā)生的不確定性.（二）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1風(fēng)險(xiǎn)因

7、素。風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因（1）自然風(fēng)險(xiǎn)因素。自然風(fēng)險(xiǎn)因素是指由自然力量或物質(zhì)條件所構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如：閃電、暴雨、木結(jié)構(gòu)房屋等。（2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形的因素，即是指由于個(gè)人不誠實(shí)、不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀和人身傷亡的原因或條件。（3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素。心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素，即是指由于人們不注意、不關(guān)心、僥幸，或存在依賴保險(xiǎn)心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)重性的因素。如：粗心大意、

8、亂丟煙蒂等。（二）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素2風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或間接的原因，是損失的媒介物。如：火災(zāi)、車禍、疾病等。風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的根源主要有三種：即自然現(xiàn)象，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)，人或物本身（二）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素3損失在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或消失，即經(jīng)濟(jì)損失。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常將損失可分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。直接損失是由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身的損失和人身的傷害；間接損失則是由直接損失引起的額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失等。多數(shù)情況

9、下，間接損失的金額很大，有時(shí)甚至超過直接損失。風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系2022/7/19風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失自然風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 自己的 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) 他人的 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 他人的人身 自己的 人身風(fēng)險(xiǎn)直接損失間接損失財(cái)產(chǎn)的損毀與滅失人 身 傷 害額外費(fèi)用損失收 益 損 失責(zé) 任 損 失風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類1、依風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類：風(fēng)險(xiǎn)有自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)是指因自然力的不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象所導(dǎo)致的對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活和物質(zhì)生產(chǎn)及生命安全等所產(chǎn)生威脅的風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為（包括過失行為、不當(dāng)行為及故意行為）或不

10、行為使對(duì)社會(huì)生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)又稱為國家風(fēng)險(xiǎn)，它是指在對(duì)外投資和貿(mào)易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動(dòng)中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營者決策失誤，對(duì)前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等，導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，生產(chǎn)方式的改變而威脅人們的生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類2、依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。如：一個(gè)人購買汽車后，就面臨汽車遭受損失和給他人人身、財(cái)產(chǎn)帶來損害的可能性，結(jié)果只能是發(fā)生或不發(fā)生，只要發(fā)生

11、，就是損失。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言的，它是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。如：購買股票，可能獲利也可能賠錢。一般情況下，純粹風(fēng)險(xiǎn)具有可保性，而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)不可保。（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類 3、依風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類：風(fēng)險(xiǎn)有靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別：風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般均為純粹風(fēng)險(xiǎn)；而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則既包含純粹風(fēng)險(xiǎn)也包含投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生特點(diǎn)不同靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下具有一定的規(guī)律性，變化比較規(guī)則，可以通過大數(shù)法則加以測算；動(dòng)態(tài)

12、風(fēng)險(xiǎn)的變化卻往往不規(guī)則，無規(guī)律可循，難以用大數(shù)法則進(jìn)行測算。影響范圍不同靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)通常只影響少數(shù)個(gè)體；而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的影響則比較廣泛，往往會(huì)帶來連鎖反應(yīng)。（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類4、依損失的范圍分類：風(fēng)險(xiǎn)有基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)是指非個(gè)人行為引起損失或損害的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)，是個(gè)人不能預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及造成的后果只與特定的人或部門相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類5、依風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類：風(fēng)險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失通常包括財(cái)產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個(gè)方面人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增

13、加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)所致的損失一般有兩種：一種是收入能力損失，一種是額外費(fèi)用損失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過失行為，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、契約或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類 6、依風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的多寡分類：風(fēng)險(xiǎn)有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和巨額風(fēng)險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生殃及的范圍巨大的風(fēng)險(xiǎn)巨額風(fēng)險(xiǎn)是指標(biāo)的物價(jià)值巨大，一旦該標(biāo)的遭災(zāi)受損，損失金額也巨大的風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的特征(一) 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性 風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移，是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在人們只能在一定的時(shí)間和空間內(nèi)改

14、變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失幅度，但是，從總體上說，風(fēng)險(xiǎn)是不可能徹底消除的正是風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，決定了保險(xiǎn)的必要性(二)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性自從人類出現(xiàn)后，就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)滲入到社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人生活的方方面面，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不有正是由于這些普遍存在的對(duì)人類社會(huì)生產(chǎn)和人們的生活構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，才有了保險(xiǎn)存在的必要和發(fā)展的可能(三)風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)與人類社會(huì)的利益密切相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)社會(huì)范疇，而不是自然范疇沒有人，沒有人類社會(huì)，就無風(fēng)險(xiǎn)可言 (四) 風(fēng)險(xiǎn)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)及其所造成的損失在總體上具有必然性，是可知的；但在個(gè)體上卻是偶然的，不可知的，具有不確定性。包括:空間上的不確

15、定性時(shí)間上的不確定性結(jié)果上的不確定性正是風(fēng)險(xiǎn)的這種總體上的必然性與個(gè)體上的偶然性的統(tǒng)一，構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，構(gòu)成了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而，形成了經(jīng)濟(jì)單位與個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求。 (五)風(fēng)險(xiǎn)的可測定性運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法可測算出風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率及其損失幅度，并且可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風(fēng)險(xiǎn)估測的基礎(chǔ)。(六)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性人類社會(huì)自身進(jìn)步和發(fā)展的同時(shí)，也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因時(shí)間、空間因素的發(fā)展變化而有所發(fā)展與變化。三、風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，人們所必須支出的費(fèi)用

16、和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。包括：損失成本 由風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害。這種損失可能是直接的，也可能是間接的 。機(jī)會(huì)成本某些活動(dòng)因其不確定性的后果而被迫取消，由此而引起的機(jī)會(huì)損失成本。也可稱之為社會(huì)成本。心理成本對(duì)未來損失的不確定會(huì)引起擔(dān)憂和焦慮甚至恐慌。損失的預(yù)防與控制成本為預(yù)防與控制損失而采取各種合理措施的費(fèi)用人的一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率受傷 13難產(chǎn) 16車禍 112心臟病突然發(fā)作 177在家中受傷 180受到致命武器的攻擊 1260死于心臟病 1340家中成員死于突發(fā)事件 1700乳腺癌(女性) 110死于中風(fēng) 11700死于突發(fā)事件 1290死于車禍 15000風(fēng)險(xiǎn)

17、事故 發(fā)生概率染上愛滋病 15700被謀殺 11110死于懷孕或生產(chǎn)(女性) 14000自殺(女性) 120000自殺(男性) 15000因墜落摔死 120000死于工傷 126000走路時(shí)被汽車撞死 140000死于火災(zāi) 150000溺水而死 150000受二手煙污染而死于肺癌160000被刺傷致死 160000每年都可能遇到的人的一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率死于手術(shù)并發(fā)證 180000因中毒而死(不包括自殺) 186000騎自行車時(shí)死于車禍 1130000吃東西時(shí)噎死 1160000被空中墜落的物體砸死 1290000觸電而死 1350000死于浴缸中 110000

18、00墜落床下而死 12000000被龍卷風(fēng)刮走摔死 l2000000被凍死 13000000風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率死于心臟病 13死于癌癥 15死于中風(fēng) 114死于車禍 145自殺 139死于愛滋病 197死于飛機(jī)失事 14000死于狂犬病 1700000每年都可能遇到的：一生中可能道遇到的危險(xiǎn)有：1.風(fēng)險(xiǎn)與 風(fēng)險(xiǎn)管理1.1風(fēng)險(xiǎn)概述1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理1.3風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念（一）風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展簡史風(fēng)險(xiǎn)管理自古以來就在發(fā)揮作用，只是形式不正規(guī)正式的風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史較短且操作范圍較窄。19551964年間，誕生了現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理：1953年通用變速箱廠火災(zāi)5損失000萬美元。大多數(shù)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管

19、理形式是從保險(xiǎn)購買實(shí)踐中發(fā)展而來的1960年之后，在風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展中一個(gè)重要的事例是不再使用傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（二） 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。它是一個(gè)組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響的決策過程。具體而言，就是組織或個(gè)人通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以最小的成本獲得最大安全保障。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地、連續(xù)地進(jìn)行

20、識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的 原因。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面內(nèi)容。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（二）風(fēng)險(xiǎn)估測 風(fēng)險(xiǎn)估測是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類控制型的目的是降低失頻率和減少損失幅度，重點(diǎn)

21、在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件財(cái)務(wù)型的目的是以提供基金的方式，對(duì)無法控制的風(fēng)險(xiǎn)做財(cái)務(wù)上的安排 0042二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（五）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策是否最佳，可通過評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效益來判斷。效益安全保障/成本 對(duì)策減少的損失 / 所需費(fèi)用機(jī)會(huì)成本 三、風(fēng)險(xiǎn)的度量（一）風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分1.風(fēng)險(xiǎn)單位的定義 風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)人確定其可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。2.風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分（1）按地段

22、劃分。由于標(biāo)的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相同的，故將一個(gè)地段作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。（2）按投保單位劃分。為了簡化手續(xù)，有時(shí)一個(gè)投保單位就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。對(duì)于那些不需要勘察、制圖和分別險(xiǎn)位，只要投保單位將其全部財(cái)產(chǎn)按賬面價(jià)值足額投保，該投保單位即作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，按其占用性質(zhì)和建筑等級(jí)來確定費(fèi)率。（3）按標(biāo)的劃分。一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。對(duì)于一些與其他標(biāo)的無毗連關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以視一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。三、風(fēng)險(xiǎn)的度量 (二) 衡量風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)指標(biāo)損失機(jī)會(huì) 損失機(jī)會(huì)又叫損失頻率，是指在一定時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)際損失或預(yù)期損失的數(shù)量與所有可能發(fā)生

23、損失的數(shù)量的比值。具體可以指一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)目的風(fēng)險(xiǎn)單位可能 （或?qū)嶋H） 發(fā)生損失的數(shù)量次數(shù)，通常以分?jǐn)?shù)或百分率來表示。用于度量事件是否經(jīng)常發(fā)生。損失程度是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成的損失規(guī)模大小或金額多少。它是發(fā)生損失金額的算術(shù)平均數(shù)，用來度量每一事故造成的損害。 通常情況下，發(fā)生損失的頻率和損失程度成反比關(guān)系。從保險(xiǎn)的角度看，損失機(jī)會(huì)越高，并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。同樣，損失程度越嚴(yán)重，也并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。2022/7/190045四、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障效益風(fēng)險(xiǎn)管理具體目標(biāo)可以概括為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo) 損失前目標(biāo)是指通過風(fēng)險(xiǎn)管理消除和減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可

24、能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境損失后目標(biāo)是指通過風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采取措施，組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)和生活秩序。 五、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 （一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低損失頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的具體方法主要有：避免、 預(yù)防、分散和抑制 。2022/7/190047避免避免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)

25、險(xiǎn)單位，采取主動(dòng)放棄或改變?cè)擁?xiàng)活動(dòng)的方式。避免風(fēng)險(xiǎn)的方法一般當(dāng)某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高或處理風(fēng)險(xiǎn)的成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)采用。避免是一種最徹底、最簡單的方法，但卻也是消極的方法。避免方法的采用通常會(huì)受到限制。2022/7/190048預(yù)防損失預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。目的在于通過消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而降低損失發(fā)生頻率。分散分散風(fēng)險(xiǎn)是指增加同類風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)目來提高未來損失的可預(yù)測性，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的目的。分散風(fēng)險(xiǎn)是通過兼并、擴(kuò)張、聯(lián)營，集合許多原來各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位，增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)目，以達(dá)到提高預(yù)期損失預(yù)測的精確

26、性而降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。抑制抑制也稱損失抑制是指在損失發(fā)生時(shí)或損失發(fā)生之后為減小損失程度而采取的各項(xiàng)措施。它是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)。0051（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括自留、等幾種方法： 自留 自留風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。 自留風(fēng)險(xiǎn)有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分通常在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低、損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)采用自留風(fēng)險(xiǎn)的方法。會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制，而無法實(shí)現(xiàn)其處理風(fēng)險(xiǎn)的功效。 轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)移是指通過合理措施，將風(fēng)險(xiǎn)及其財(cái)務(wù)

27、后果從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移給另一個(gè)主體。轉(zhuǎn)移有非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是通過外部資金來支付可能發(fā)生的損失，轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過購買保險(xiǎn)將可能發(fā)生的損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，以 確定的支出換取不確定的損失。2022/7/1900541.風(fēng)險(xiǎn)與 風(fēng)險(xiǎn)管理1.1風(fēng)險(xiǎn)概述1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理1.3 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提。（二）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù) 。0056二、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施。 （二）保險(xiǎn)是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的管理。（三）保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 。2、保險(xiǎn)內(nèi)容2.1

28、交強(qiáng)險(xiǎn)2.2主險(xiǎn)2.3附加險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)主險(xiǎn)附加險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)2.1交強(qiáng)險(xiǎn)一、何謂交強(qiáng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元人民幣 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣 機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣 醫(yī)療費(fèi)用

29、賠償限額：1000元人民幣 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率 車輛大類 序號(hào)車輛明細(xì)分類 保費(fèi) 一、家庭自用車1家庭自用汽車6座以下 950 2家庭自用汽車6座及以上 1,100 二、非營業(yè)客車3企業(yè)非營業(yè)汽車6座以下 1,000 4企業(yè)非營業(yè)汽車6-10座 1,130 5企業(yè)非營業(yè)汽車10-20座 1,220 6企業(yè)非營業(yè)汽車20座以上 1,270 7機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車6座以下 950 8機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車6-10座 1,070 9機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車10-20座 1,140 10機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車20座以上 1,320 車輛大類 序號(hào)車輛明細(xì)分類 保費(fèi) 三、營業(yè)客車11營業(yè)出租租賃6座以下 1

30、,800 12營業(yè)出租租賃6-10座 2,360 13營業(yè)出租租賃10-20座 2,400 14營業(yè)出租租賃20-36座 2,560 15營業(yè)出租租賃36座以上 3,530 16營業(yè)城市公交6-10座 2,250 17營業(yè)城市公交10-20座 2,520 18營業(yè)城市公交20-36座 3,020 19營業(yè)城市公交36座以上 3,140 20營業(yè)公路客運(yùn)6-10座 2,350 21營業(yè)公路客運(yùn)10-20座 2,620 22營業(yè)公路客運(yùn)20-36座 3,420 23營業(yè)公路客運(yùn)36座以上 4,690 車輛大類 序號(hào)車輛明細(xì)分類 保費(fèi) 四、非營業(yè)貨車24非營業(yè)貨車2噸以下 1,200 25非營業(yè)貨車

31、2-5噸 1,470 26非營業(yè)貨車5-10噸 1,650 27非營業(yè)貨車10噸以上 2,220 五、營業(yè)貨車28營業(yè)貨車2噸以下 1,850 29營業(yè)貨車2-5噸 3,070 30營業(yè)貨車5-10噸 3,450 31營業(yè)貨車10噸以上 4,480 車輛大類 序號(hào)車輛明細(xì)分類 保費(fèi) 六、特種車32特種車一 3,710 33特種車二 2,430 34特種車三 1,080 35特種車四 3,980 七、摩托車36摩托車50CC及以下 80 37摩托車50CC-250CC（含） 120 38摩托車250CC以上及側(cè)三輪 400 八、拖拉機(jī)39兼用型拖拉機(jī)14.7KW及以下 按保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)200753號(hào)實(shí)

32、行地區(qū)差別費(fèi)率 40兼用型拖拉機(jī)14.7KW以上41運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW及以下42運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW以上上海版的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)表序號(hào)內(nèi)容費(fèi)率系數(shù)1超速超過50%以上+20%/次2超速超過50%以下+10%/次3違反交通信號(hào)燈指示通行+10%/次4酒后駕車+10%。 上海交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)實(shí)行雙掛鉤制度。即費(fèi)率既于道路交通事故掛鉤，又與道路交通安全違章行為掛鉤。 上一個(gè)年度無交通違法行為紀(jì)律，續(xù)保時(shí)費(fèi)率下浮10%，上兩個(gè)年度無交通違法記錄，續(xù)保時(shí)費(fèi)率下浮20%，連續(xù)三年或三年以上無交通違法記錄，續(xù)保時(shí)費(fèi)率下浮40%。無證或醉酒出險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)只部分賠付一輛電動(dòng)車在路上正常行駛時(shí)突遭一輛轎車追

33、尾碰撞，騎車人不幸身亡。承保這輛機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司得知司機(jī)沒有機(jī)動(dòng)車駕駛證、醉酒駕駛而且肇事后逃逸，就提出了“不承擔(dān)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任”的意見。受害人家屬只得通過訴訟來索賠，這一賠償糾紛歷經(jīng)了一審、二審，最近由中級(jí)法院落槌定音。法院的說法很明確保險(xiǎn)公司不能免責(zé)！案例機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保

34、險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。一方全責(zé)一方無責(zé)案例：上班高峰期，甲車在右拐時(shí)與直行的乙車發(fā)生追尾，導(dǎo)致乙車尾部損傷，而甲車保險(xiǎn)杠也被撞壞，但沒有人員傷亡。在交警出具的事故認(rèn)定書中，認(rèn)定甲方負(fù)全責(zé)，乙方無責(zé)。 理賠：對(duì)于這起案件，雙方車主在撥打110或122的同時(shí)，要立刻向各自保險(xiǎn)公司客服部報(bào)案，配合保險(xiǎn)員勘察現(xiàn)場。 投保人向保險(xiǎn)公司提交交強(qiáng)險(xiǎn)賠償申請(qǐng)，隨后會(huì)收到提供相應(yīng)資料的通知。甲乙雙方在向保險(xiǎn)公司提交證明、資料后5日內(nèi)，若符合保險(xiǎn)責(zé)任范疇，則會(huì)收到保險(xiǎn)公司的理賠通知，并會(huì)與投保人商定賠償金額后10天內(nèi)，支付賠償金。 經(jīng)保險(xiǎn)員定損，甲車車損1000元，乙車車損3000元。依據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，甲車全責(zé)獲賠

35、交強(qiáng)險(xiǎn)2000元，余下1000元將由商業(yè)險(xiǎn)賠付；而乙車無責(zé)獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)100元，剩余900元將由肇事方保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。一方主責(zé)一方次責(zé)案例：某路口，甲車由西向南轉(zhuǎn)彎時(shí)與非機(jī)動(dòng)車道內(nèi)逆行的乙車發(fā)生交通事故。警方認(rèn)定該事故甲方負(fù)主責(zé)，乙方負(fù)次責(zé)。 理賠：甲乙雙方在向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，一定要保留現(xiàn)場，并配合到場保險(xiǎn)員勘察定損。在保險(xiǎn)公司審核同意理賠后，甲乙雙方、各自保險(xiǎn)公司一齊就賠償金額進(jìn)行商定，10內(nèi)賠付賠償金。 經(jīng)定損，甲車車損1500元，乙車車損4000元。依照交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，甲車車損金額在限額以內(nèi)，故全部獲賠；而乙車在獲賠2000元交強(qiáng)險(xiǎn)后，余下的2000元在商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的限額內(nèi)按照主要責(zé)任30%的

36、比例賠償，僅獲賠600元。剩余的1400元只能自己掏了。2.2主險(xiǎn)一、車輛損失險(xiǎn)二、商業(yè)第三責(zé)責(zé)任險(xiǎn)三、車上人員責(zé)任險(xiǎn)四、全車盜搶險(xiǎn)一、車輛損失險(xiǎn)（一）車輛損失險(xiǎn)定義 車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。車損險(xiǎn)的計(jì)算費(fèi)率車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率使用性質(zhì)【0，1）【1，4）【4，6）【6，8）基本保費(fèi)費(fèi)率基本保費(fèi)費(fèi)率基本保費(fèi)費(fèi)率基本保費(fèi)費(fèi)率家庭自用汽車6座以下5391.285081.215131.225231.24610座6461.286091.216161.226281.2410座以上6461.286091.216161.226281.24被保險(xiǎn)人

37、或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償： （一） 碰撞、傾覆、墜落； （二） 火災(zāi)、爆炸； （三） 外界物體墜落、倒塌； （四） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)； （五） 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償： （一） 地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、政府征用； （二） 競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護(hù)期間； （三） 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)； （四） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食

38、或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛； （五） 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸； 下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償： （六） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者： 1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符； 2、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車； 3、使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。 （七） 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛； （八） 保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件。 第七條 保險(xiǎn)車輛的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償： （一） 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞; （二）

39、玻璃單獨(dú)破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （三） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （四） 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失； 自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。 （五） 遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分； （六） 因污染（含放射性污染）造成的損失； （七） 因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失； （八） 車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失； （九） 在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng)，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車輛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞； （十） 保險(xiǎn)車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失； （十

40、一） 摩托車停放期間因翻倒造成的損失； （十二） 被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失； （十三） 被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。不久前，吳先生在市郊開車時(shí)，為躲避對(duì)面一輛疾馳過來的車輛，慌忙之中將車開進(jìn)了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，吳先生覺得無大礙就再次啟動(dòng)車輛，但走不了多遠(yuǎn)，就因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致車輛再次熄火。吳先生在向保險(xiǎn)公司報(bào)案后卻遭到了拒賠，理由是車險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)?！北ｋU(xiǎn)公司解釋，只要不在水中啟動(dòng)車輛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的可

41、能性不大。但如果在水中啟動(dòng)了車，即使當(dāng)時(shí)車能夠行駛，但由于啟動(dòng)時(shí)水進(jìn)入了缸體，就容易造成嚴(yán)重?fù)p壞。因此，吳先生的車輛損失只能得到部分賠償。梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車輛受損嚴(yán)重，事故發(fā)生后，他馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，然后就將車開離了主干道以恢復(fù)交通。事后，保險(xiǎn)公司的工作人員查勘現(xiàn)場后，發(fā)現(xiàn)梁先生的車輛底盤受損，而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動(dòng)汽車，又導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞。因此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于“擴(kuò)大損失”，不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)底盤受損等損失。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)定義；保險(xiǎn)車輛因?yàn)橐馔馐鹿手率沟谌呷松韨龊拓?cái)產(chǎn)受損，保險(xiǎn)人對(duì)于超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額

42、以上部分予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。使用性質(zhì)5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬6座以下671939106011411275151519736-10座57380290597410891294168510座以上573802905974108912941685案例： 做生意的老李，為方便進(jìn)貨，購買了一輛貨車，同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和10萬元保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)。在一個(gè)小雨的清晨，老李滿載貨物的車在下坡時(shí)，不幸撞上了前面等紅燈的寶馬車，造成對(duì)方司機(jī)中度腦震蕩，寶馬車尾部嚴(yán)重?fù)p毀。解析： 在上述案例中，老李已投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，因此老李可以獲得最高12.2萬元的補(bǔ)償，但其中醫(yī)療費(fèi)用賠償限額僅1萬元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額僅20

43、00元，顯然無法彌補(bǔ)對(duì)方受害人持續(xù)治療的醫(yī)療費(fèi)用和昂貴的寶馬車的損失。但不要忘記，老李投保了10萬元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)!此時(shí)，本險(xiǎn)種的作用便顯現(xiàn)出來，在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付后仍不足的情況下，三者險(xiǎn)可以在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償，最高可幫老李賠償10萬元，足以應(yīng)對(duì)受害者醫(yī)藥費(fèi)及寶馬車修理費(fèi)的支出車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)是指投保了這個(gè)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。全車盜搶險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪

44、，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案偵查證實(shí)滿一定時(shí)間（大部分為三個(gè)月，人保條款為60天）沒有下落的，由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠償。全車盜搶險(xiǎn)條款 （一）保險(xiǎn)車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落； （二）保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用=（車損險(xiǎn)+商業(yè)第三則責(zé)任險(xiǎn)）費(fèi)率2.4投保方案組合一、最低保障型二、基本保障型三、經(jīng)濟(jì)保障型四、最佳保障型一、最低保障型方案一：只投交強(qiáng)險(xiǎn)方案二：交強(qiáng)險(xiǎn)+5萬元商三險(xiǎn)二

45、、基本保障型基本型保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(10萬元)車上人員責(zé)任險(xiǎn)。適用于車輛使用較長時(shí)間、駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)減少保費(fèi)支出的車主。三、經(jīng)濟(jì)保障型經(jīng)濟(jì)型保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(20萬元)車損險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)不計(jì)免賠特約。適用于車輛使用三四年、有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。 四、最佳保障型交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(50萬元)車損險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)不計(jì)免賠特約車身劃痕損失險(xiǎn)其他個(gè)性化附加險(xiǎn)。適用于新車新手及需要全面保障的車主。汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)車險(xiǎn)經(jīng)營的防線車險(xiǎn)的利潤理賠管理人員核保管理人員業(yè)務(wù)銷售人員第一道防線第二道防線第三道防線車險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源統(tǒng)計(jì)表

46、車險(xiǎn)承保利潤的產(chǎn)生車險(xiǎn)承保利潤擴(kuò)大保費(fèi)收入賠款以及費(fèi)用控制有效續(xù)保管理廣泛銷售渠道合理保費(fèi)收入多樣產(chǎn)品選擇費(fèi)用成本控制減少多賠錯(cuò)賠收費(fèi)迅速正確風(fēng)險(xiǎn)選擇直接業(yè)務(wù)間接業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)來源理賠管理產(chǎn)品開發(fā)收費(fèi)管理營業(yè)管理核保管理市場營銷承保承保是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過程。即指保險(xiǎn)人在投保人提出投保請(qǐng)求時(shí)，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)按照有關(guān)保險(xiǎn)條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的過程。 一般先由從事展業(yè)的人員為客戶制定保險(xiǎn)方案，客戶提出投保申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保后，雙方共同訂立保險(xiǎn)單。承保流程展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱?批改續(xù)保1、展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場營銷的過程，即向客戶提供保險(xiǎn)商品的服務(wù)。保險(xiǎn)服

47、務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身服務(wù)，即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等；拓展性服務(wù)，如汽車修理服務(wù)、代駕服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)是一種延伸意義上的服務(wù)。 展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)展業(yè)人員可以是保險(xiǎn)公司員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)人。展業(yè)直接影響保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)經(jīng)營量。近年來，保險(xiǎn)合同糾紛不斷，主要原因就是展業(yè)人員沒有認(rèn)真解釋合同，有的不具備有關(guān)知識(shí)和技能即不具備業(yè)務(wù)素質(zhì)。 展業(yè)活動(dòng)1準(zhǔn)備工作2保險(xiǎn)宣傳3保險(xiǎn)方案準(zhǔn)備工作業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)前，必須作好各項(xiàng)準(zhǔn)備：1相關(guān)知識(shí) 條款、條款解釋、費(fèi)率規(guī)章、投保單填寫要求。2車輛情況 了解企業(yè)車輛數(shù)量、車型和用途、車輛狀況、駕駛?cè)藛T素質(zhì)、運(yùn)輸對(duì)象（貨物/人員）、車輛管理

48、部門等；3以往投保情況 包括承保公司、投保險(xiǎn)種、投保金額、保險(xiǎn)期限和賠付率等情況；4當(dāng)?shù)厍闆r 當(dāng)?shù)貦C(jī)動(dòng)車輛交通事故情況、處理規(guī)定等。保險(xiǎn)宣傳保險(xiǎn)宣傳對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利展開和增強(qiáng)國民的保險(xiǎn)意識(shí)具有重要的作用。在我國，由于國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦了20年，導(dǎo)致保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，不少人對(duì)保險(xiǎn)比較陌生，有些企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)保險(xiǎn)的職能和作用也認(rèn)識(shí)不夠。保險(xiǎn)宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、召開座談會(huì)、電臺(tái)和報(bào)刊播放或登載保險(xiǎn)知識(shí)系列講座、印發(fā)宣傳材料等。 保險(xiǎn)方案由于投保人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)程度不同，因而對(duì)保險(xiǎn)的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計(jì)最佳的投保方案。提供完善的保險(xiǎn)方案也是保險(xiǎn)人加大保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)

49、涵，提高保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的重要標(biāo)志。保險(xiǎn)方案制定原則（1）充分保障原則 在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，制訂保險(xiǎn)方案，最大限度分散風(fēng)險(xiǎn)。（2）公平合理原則 用最小的成本實(shí)現(xiàn)最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原則 根據(jù)最大誠信原則，如實(shí)告知，特別是可能產(chǎn)生對(duì)投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知。 保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容（1）保險(xiǎn)人情況介紹；（2）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（3）保險(xiǎn)方案的總體建議；（4）保險(xiǎn)條款以及解釋；（5）保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件。2. 投 保投保投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)保險(xiǎn)合同的意愿。因保險(xiǎn)合同的要約一般

50、要求為書面形式，所以汽車保險(xiǎn)的投保需要填寫投保單。 投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的意思表示的書面文件，也是投保人要求投保的書面憑證，為保險(xiǎn)合同的要件之一。保險(xiǎn)人接受了投保單，投保單就成為保險(xiǎn)合同的要件之一。 投保單內(nèi)容投保人和被保險(xiǎn)人情況：姓名、地址駕駛員情況保險(xiǎn)車輛情況：車本身資料、車的使用投保險(xiǎn)種及期限投保人簽單：二個(gè)“確認(rèn)”確認(rèn)屬實(shí)確認(rèn)知道 1）投保人與被保險(xiǎn)人姓名主要目的是確定其資格問題。投保人是保險(xiǎn)合同不可缺少的當(dāng)事人。投保人除應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)權(quán)利能力和行為能力外，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。因此，投保人應(yīng)當(dāng)在投保單上填寫自己的姓名，以便保險(xiǎn)人核實(shí)其資格，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛。被保險(xiǎn)人必須是保

51、險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人，即受保障的人；因此，投保單上必須注明被保險(xiǎn)人的姓名。 2）投保人與被保險(xiǎn)人地址 投保單上需要填具投保人與被保險(xiǎn)人的詳細(xì)地址、郵編、電話及聯(lián)系人，以便于聯(lián)系和作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率的參考因素。第一、合同生效后，保險(xiǎn)人需定期或不定期地向客戶調(diào)研自身的服務(wù)質(zhì)量或通知被保險(xiǎn)人有關(guān)信息。第二、不同地區(qū)汽車保有量、道路狀況、治安狀況不同，危險(xiǎn)因素也就不一樣，這是厘訂費(fèi)率的依據(jù)。3）駕駛員情況我國以前車險(xiǎn)以從車主義為主，投保單沒有要求填具駕駛員情況?，F(xiàn)在采用從人主義為主的汽車保險(xiǎn)，投保單需要提供駕駛員情況，如駕駛員的住址、性別、年齡與婚姻狀況、健康狀況、駕齡、違章情況等，這是確定保險(xiǎn)費(fèi)的

52、重要依據(jù)。 駕駛員年齡與事故發(fā)生幾率按照年齡分組表明：24歲以下青年人，年輕氣盛，性情不穩(wěn)，喜歡開快車，因而發(fā)生交通事故的概率較高，且易導(dǎo)致惡性事故；54歲以上老年人，駕車速度較慢，但因反應(yīng)相對(duì)遲鈍，也易導(dǎo)致事故，但致命事故比例較小，一般為小事故；22歲至50歲之間中年人，除生理?xiàng)l件具有一定的優(yōu)勢外，一般具有一定駕駛經(jīng)驗(yàn)，分析和判斷能力較強(qiáng)，同時(shí)，有穩(wěn)健的心態(tài)和較強(qiáng)的責(zé)任感，所以，駕車相對(duì)安全。 1994年美國全國交通事故按照年齡段分析情況 交通肇事同性別有密切關(guān)系整體情況：男性駕員重大事故肇事概率較女性高。原因：1.男性性別特征決定其更具冒險(xiǎn)性，整體車速較快。2.酗酒肇事事故中男性比例明顯高

53、于女性。根據(jù)美國調(diào)查資料表明1994年在美國的1.751億持照駕員中男性占51%，女性占49%，但是，在涉及致命的重大交通事故的駕員中男性所占比例為4.29%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于女性的1.69%。 4）保險(xiǎn)車輛情況1)汽車本身資料 包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、車輛種類、座位噸位、車輛顏色等內(nèi)容。2)汽車所有與使用情況 a.該汽車所屬性質(zhì)是什么?b.該汽車是否為分期付款購買的?如果是，賣方是誰?c.該汽車的行駛證所列明的車主是誰?d.該汽車的使用性質(zhì)是什么?行駛區(qū)域如何?保險(xiǎn)車輛情況填寫號(hào)牌號(hào)碼填寫車輛管理機(jī)關(guān)核發(fā)的號(hào)牌號(hào)碼并注明底色。如 ： 魯H00099（黃） 魯QA0398（黃）（注：

54、京滬高速液氯泄露3.29事件 京滬高速公路淮安段上行線103K+300M處，槽罐車魯H00099與貨車魯QA0398相撞。）填寫號(hào)牌號(hào)碼應(yīng)與行駛證號(hào)牌號(hào)碼一致保險(xiǎn)車輛情況填寫廠牌型號(hào)國產(chǎn)車型號(hào)編制（如：夏利轎車 TJ7100）進(jìn)口車型號(hào)編制 如：奔馳 Benz 寶馬 BMW 奧迪 AudiA級(jí) 小型單廂車C級(jí) 小型轎車E級(jí) 中級(jí)轎車S級(jí) 高級(jí)轎車M級(jí) SUVG級(jí) 越野車，V級(jí) 多功能廂式車SLK 小型跑車CLK 中型跑車SL 高級(jí)跑車，CL 高級(jí)轎跑車SLR 超級(jí)跑車舉例如：奔馳Benz 型號(hào)表達(dá)分三部分1、前部 字母 表示類型和級(jí)別2、中部 數(shù)字 表示排量（如280、300及500分別表示排

55、量為2.8L、3L及5L）3、尾部 字母 有一定含義（L表示為加長車型，Diesel表示為柴油） 如S600L則表示排量為6L的高級(jí)加長型轎車舉例如：寶馬BMW型號(hào)的表達(dá)寶馬公司主要有轎車、跑車、越野車三大車種。轎車有3、5、7和8四個(gè)系列第1個(gè)數(shù)字為系列號(hào)，第2和第3個(gè)數(shù)字表示排量，最后的字母： i表示燃油噴射、A表示自動(dòng)擋、 C表示雙座位、 S表示超級(jí)豪華如318iA表示為3系列，排量為1.8L，燃油噴射，自動(dòng)擋；850Si表示8系列轎車，排量為5.0L，超級(jí)豪華型，燃油噴射。舉例如：寶馬BMW型號(hào)的表達(dá)寶馬公司主要有轎車、跑車、越野車三大車種。跑車型號(hào)用Z打頭： 主打車型有Z3、Z4、Z

56、8等，數(shù)字越大表示越高級(jí)。 越野車用X打頭： 代表車型是X5舉例如：奧迪Audi型號(hào)的表達(dá)A系列：如奧迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。后面的數(shù)字越大表示等級(jí)越高：（A2、A3系列是小型轎車；A4系列是中級(jí)轎車；A6系列是高級(jí)轎車；A8系列是豪華轎車(目前A8是奧迪最高檔的轎車) S系列：S系列多是高性能車型，但并非是越野車。主要有S3、S6及S8等；TT系列：則全部是跑車。5）發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)及車架號(hào) 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)和車架號(hào)是生產(chǎn)商在發(fā)動(dòng)機(jī)和車架上打印的號(hào)碼，可根據(jù)車輛行駛證填寫；對(duì)于有V1N號(hào)的車輛，應(yīng)以VIN號(hào)代替車架號(hào)。 車輛識(shí)別代碼 VIN碼（ Vehicle Identification N

57、umber）由17位字符組成，俗稱十七位碼。它包含車輛生產(chǎn)廠家、年代、車型、車身型式及代碼、發(fā)動(dòng)機(jī)代碼及組裝地點(diǎn)等信息。VIN碼各位說明：1 13位（WMI）：制造廠、品牌和類型；2 48位（VDS）：車輛特征：轎 車：種類、系列、車身類型、發(fā)動(dòng)機(jī)類型及約束系統(tǒng)類型；MPV ：種類、系列、車身類型、發(fā)動(dòng)機(jī)類型及車輛額定總重；載貨車：型號(hào)或種類、系列、底盤、駕駛室類型、發(fā)動(dòng)機(jī)類型、制動(dòng)系統(tǒng)及車輛額定總重；客 車：型號(hào)或種類、系列、車身類型、發(fā)動(dòng)機(jī)類型及制動(dòng)系統(tǒng)。 車輛識(shí)別代碼 3第9位：校驗(yàn)位，按標(biāo)準(zhǔn)加權(quán)計(jì)算（參見世界汽車識(shí)別代號(hào)（VIN）資料手冊(cè)P2123）。4第10位：車型年份 5 第11位

58、：裝配廠；6 1217位：順序號(hào)。 1980A1987H1994R20011200881981B1988J1995S20022200991982C1989K1996T200332010A1983D1990L1997V200442011B1984E1991M1998W200552012C1985F1992N1999X200662013D1986G1993P2000Y200776）車輛種類 按照車輛行駛證上注明的車輛種類填寫。主要包括：1）貨車、客車、特種車等種類。2）國產(chǎn)車與進(jìn)口車種類。 平安公司車輛種類 (一)車輛種類1、客車：座位(包括駕員座)以機(jī)動(dòng)車行駛證載明的座位為準(zhǔn)。2、貨車：按其載重

59、量分檔計(jì)費(fèi),客貨兩用車按客車或貨車中的高檔費(fèi)率計(jì)費(fèi)。3、掛車4、油罐車、氣罐車、液罐車、冷藏車5、起重車、裝卸車、工程車、監(jiān)測車、郵電車、消防車、清潔車、醫(yī)療車、救護(hù)車、監(jiān)測、消防、清潔、醫(yī)療、救護(hù)、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、X光檢查、郵電車輛、大型聯(lián)合收割機(jī)或其他專用車輛6、摩托車平安公司車輛種類 (二)A、B類車輛種類劃分標(biāo)準(zhǔn)：1、A類車輛是指：(1)整車進(jìn)口的一切機(jī)動(dòng)車輛(2)主要零配件由國外進(jìn)口，國內(nèi)組裝的套牌車輛(3)合資企業(yè)生產(chǎn)的16座以上(含16座)的客車(4)外資、合資企業(yè)生產(chǎn)的摩托車(5)合資企業(yè)生產(chǎn)的國產(chǎn)化率低于70%的機(jī)動(dòng)車輛。2、B類車輛是指:除A類車輛以外的機(jī)動(dòng)車輛太平洋公司車

60、輛種類（一）車輛種類1、車輛類型中“以下”二字，是指不含其本身的意思。2、客車3、貨車4、農(nóng)用車5、集裝箱車 6、掛車7、特種車：分為以下四類特種車(1)：包括油罐車、氣罐車、液罐車、水泥罐車、冷藏車等，特種車(2)：包括起重車、裝卸車、工程車，適用于各種有起重、裝卸、升降等工程設(shè)備或功能的專用車輛。特種車(3)：包括救護(hù)車、電視轉(zhuǎn)播車、監(jiān)測車、消防車、清潔車及醫(yī)療車特種車(4)：專指運(yùn)鈔車8、其他車輛：指除費(fèi)率表內(nèi)列明車輛類型之外的其余所有車輛太平洋公司車輛種類(二)國產(chǎn)、進(jìn)口車輛劃分標(biāo)準(zhǔn)1、進(jìn)口車輛是指滿足以下任一條件的車輛：(1)整車進(jìn)口的一切機(jī)動(dòng)車輛；(2)主要零配件由國外進(jìn)口，國內(nèi)組