某銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)營業(yè)機構(gòu)運行管理辦法

1、XXXX銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)營業(yè)機構(gòu)運行管理辦法第一章總則第一條為保證XXXX銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡稱XX）的正常運行，確保營業(yè)機構(gòu)應(yīng)用XX處理業(yè)務(wù)真實、準(zhǔn)確、安全、高效，制定本辦法。第二條本辦法所稱營業(yè)機構(gòu)是應(yīng)用XX的XX銀行各級營業(yè)機構(gòu)，包括儲蓄所、分理處、營業(yè)部等對外營業(yè)機構(gòu)和內(nèi)部核算管理機構(gòu)。第三條本辦法適用于XXXX銀行所有應(yīng)用XX的營業(yè)機構(gòu)。第二章基本規(guī)定第四條營業(yè)機構(gòu)營業(yè)機構(gòu)應(yīng)用XX必須取得營業(yè)行號，營業(yè)行號是該機構(gòu)在XX數(shù)據(jù)運行中心范圍內(nèi)的惟一標(biāo)識，由XX數(shù)據(jù)運行中心統(tǒng)一建立。營業(yè)行號由六位數(shù)字組成，其中，前兩位是省市代號，后四位是省市內(nèi)機構(gòu)的順序號。第五條部門（也稱柜組）（一）

2、部門是營業(yè)機構(gòu)的柜臺組織單位，是一個獨立操作和平賬單位。（二）各部門在本機構(gòu)內(nèi)均有惟一的編號，即部門號，部門號由兩位數(shù)字組成。（三）部門的設(shè)置必須遵循安全、高效的原則，應(yīng)從安全控制與操作流程的角度考慮，同時兼顧業(yè)務(wù)處理的效率，減少不必要的內(nèi)部處理環(huán)節(jié)。第六條柜員（一）營業(yè)機構(gòu)的柜員主要包括柜臺柜員和系統(tǒng)柜員。柜臺柜員（簡稱柜員）按操作級別可分為普通柜員、主管兼柜員、主管。普通柜員：辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)并通過柜臺終端執(zhí)行相應(yīng)的應(yīng)用處理和交易操作。主管兼柜員：辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)并通過柜臺終端執(zhí)行相應(yīng)的應(yīng)用處理和交易操作，可從事權(quán)限內(nèi)的交易授權(quán)。主管：負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)的監(jiān)控與管理，并從事權(quán)限內(nèi)的交易操作與授權(quán)。主管

3、兼柜員和主管按其授權(quán)權(quán)限的大小可分成四級，從低到高順序為1、2、3、9級。系統(tǒng)柜員包括自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）、電話銀行（TBS）等自助終端設(shè)備及批交易處理柜員。（二）柜員進行業(yè)務(wù)操作，必須擁有柜員號，憑柜員操作卡識別柜員身份。柜員號為4位字符（字母或數(shù)字），由XX運行中心按營業(yè)機構(gòu)編碼分配。經(jīng)管轄行批準(zhǔn)后，營業(yè)機構(gòu)9級主管對所屬機構(gòu)柜員號進行增加、刪減、修改。第七條終端（一）營業(yè)機構(gòu)終端是指與XX數(shù)據(jù)運行中心主機相連的、對各種業(yè)務(wù)信息進行輸入輸出處理的設(shè)備，包括柜員終端與系統(tǒng)終端。柜員終端：指在柜臺上供銀行柜員使用的終端設(shè)備。系統(tǒng)終端：指供客戶自助使用的終端設(shè)備，如：自動柜

4、員機（ATM）、銷售點終端（POS）、電話銀行（TBS）等。（二）營業(yè)機構(gòu)的終端實行編號管理，其物理終端號必須與XX運行中心分配的邏輯終端號建立一一對應(yīng)關(guān)系，以保證使用終端的合法性。且僅能在其所屬營業(yè)機構(gòu)使（三）終端的使用者必須擁有合法的身份證明，用終端，嚴(yán)禁柜員跨機構(gòu)使用終端。第三章勞動組織第八條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照安全與合理的原則進行人員配備，根據(jù)營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)時間、部門設(shè)置等實際配備不同級別的業(yè)務(wù)主管。第九條營業(yè)機構(gòu)的勞動組織形式可采取柜員制或復(fù)核制。（一）實行柜員制的營業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格劃分前臺柜員與后臺柜員。前臺柜員：負(fù)責(zé)辦理直接面向客戶的柜面業(yè)務(wù)操作以及有關(guān)業(yè)務(wù)查詢、咨詢等前臺業(yè)務(wù)。前

5、臺柜員可配置現(xiàn)金箱與憑證箱。后臺柜員：負(fù)責(zé)辦理無須直接面向客戶的聯(lián)行、票據(jù)交換、內(nèi)部賬務(wù)等業(yè)務(wù)及對前臺業(yè)務(wù)的復(fù)核、確認(rèn)、授權(quán)等后續(xù)處理。后臺柜員僅配置憑證箱，不能辦理對外現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。在劃分前、后臺柜員的基礎(chǔ)上，營業(yè)機構(gòu)可根據(jù)實際情況進一步將前臺柜員劃分為可以辦理單項或多項業(yè)務(wù)的單項柜員、多項柜員和綜合柜員。（二）實行復(fù)核制的營業(yè)機構(gòu)可根據(jù)實際情況合理確定復(fù)核方式。設(shè)立專職復(fù)核員的，一個復(fù)核員可負(fù)責(zé)多個柜員業(yè)務(wù)的復(fù)核；實行交叉復(fù)核的，應(yīng)保證交易處理與復(fù)核嚴(yán)格分離。（三）獨立為客戶提供服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的前臺柜員必須自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險；按規(guī)定必須由專職復(fù)核人員進行滯后復(fù)核的，

6、前臺柜員與復(fù)核人員必須明確各自的職責(zé)，相互制約、共擔(dān)風(fēng)險。第十條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的實際情況，做好節(jié)假日期間勞動組合變動的工作安排，保證XX安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。第四章勞動管理第十一條開關(guān)機管理營業(yè)機構(gòu)的主機應(yīng)由3級以上主管進行開啟和關(guān)閉。第十二條簽到、簽退管理（一）柜員辦理業(yè)務(wù)前必須辦理簽到手續(xù)，柜員的簽到分為柜員交易簽到和主管授權(quán)簽到。（二）柜員每天業(yè)務(wù)辦理完畢，下班前必須辦理正式簽退手續(xù)。柜員臨時離崗，應(yīng)辦理臨時簽退手續(xù)。對已辦理正式簽退的柜員，如遇特殊情況需重新簽到，必須經(jīng)3級以上主管批準(zhǔn)。（三）在所有柜員正式簽退后，由3級以上主管進行營業(yè)機構(gòu)的行所簽退。第十三條交接管理柜員輪班

7、、短期離職和調(diào)離須經(jīng)主管或上級部門批準(zhǔn)，按規(guī)定做好有關(guān)交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。（一）柜員輪班交接。柜員交接時必須平賬，保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證以及其他實物等應(yīng)與交接時的柜員平賬報告表及相關(guān)資料核對相符。柜員交接須登記柜員交接登記簿，詳細(xì)列明交接的憑證、賬、表、印章（加蓋印模）、編押機、壓數(shù)機、檔案文件、相關(guān)資料以及應(yīng)交接的其他物件等。交接雙方應(yīng)對有關(guān)賬、款、實物等進行認(rèn)真核對。交接雙方及監(jiān)交人應(yīng)在柜員交接登記簿及有關(guān)書面資料上簽章證明。（二）柜員短期離職交接。柜員短期離職交接除按輪班交接進行處理外，由短期離職柜員對待辦事項、遺留問題等提供書面說明。交接完

8、畢后，由3級以上主管修改離職柜員的工作狀態(tài)。（三）柜員調(diào)離交接。柜員調(diào)離交接除按柜員短期離職交接進行處理外，還應(yīng)編列移交清冊，并對待辦事項、賬務(wù)差錯、懸案等情況提供書面說明。第五章業(yè)務(wù)管理第十四條營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作與管理必須堅持“劃分權(quán)限，分級管理，相互監(jiān)督”的原則。第十五條開業(yè)管理（一）新設(shè)營業(yè)機構(gòu)開業(yè)運行前，必須對柜員進行崗前培訓(xùn)，確保柜員明確崗位職責(zé)，熟練掌握有關(guān)業(yè)務(wù)流程及交易操作。（二）營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、人員配備等情況，對柜員進行業(yè)務(wù)分工，建立合理的勞動組織方式。（三）做好XX運行的準(zhǔn)備工作。為營業(yè)機構(gòu)的終端設(shè)備編列物理終端號，并與XX數(shù)據(jù)運行中心分配的邏輯終端號建立一一

9、對應(yīng)關(guān)系。建立柜員，并根據(jù)柜員業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置其應(yīng)用掩碼和交易掩碼。建立柜員“平賬器”，為前臺柜員建立“現(xiàn)金箱”并確定其限額。根據(jù)營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)行級別以及有關(guān)制度規(guī)定，確定營業(yè)機構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)的具體處理要求，開立相關(guān)通用分戶。第十六條營業(yè)管理（一）簽到。柜員以柜員號和柜員密碼及柜員卡簽到登錄XX.（二）日間操作。柜員應(yīng)嚴(yán)格按XX操作規(guī)程進行交易操作，辦理各項業(yè)務(wù)。及時打印上日批處理報表，并按規(guī)定裝訂歸檔保管。主管應(yīng)對需要授權(quán)的業(yè)務(wù)認(rèn)真審核、及時授權(quán)，保證各種柜面業(yè)務(wù)的順利進行。主管或復(fù)核員對日間需要復(fù)核的業(yè)務(wù)可分批次進行復(fù)核，日終前必須復(fù)核完畢。（三）日終平賬。營業(yè)日終，柜員須檢查柜員平賬器、

10、部門平賬器平賬情況，對當(dāng)日無法核銷的過渡賬項，經(jīng)坐班主任或主管審批，登記坐班主任工作日志后，作掛賬處理。柜員確認(rèn)過渡賬戶余額為零后，打印柜員平賬報告表，辦理柜員正式簽退。柜員須認(rèn)真進行記賬憑證與原始憑證、現(xiàn)金實物與柜員現(xiàn)金箱、重要空白憑證實物與柜員憑證箱的核對，保證憑證順序號連續(xù)并與平賬報告表一致。核對無誤后，按柜員平賬報告表、記賬憑證、原始憑證及附件的順序整理，一并交坐班主任、主管或復(fù)核員審核。三級以上主管在檢查部門平賬器已核銷，打印網(wǎng)點平賬報告表，對賬表、相關(guān)憑證及實物核對審查無誤后，辦理行所簽退。第十七條授權(quán)管理營業(yè)機構(gòu)的各級主管負(fù)責(zé)辦理所在部門的業(yè)務(wù)授權(quán)，主管進行授權(quán)必須監(jiān)督檢查所授權(quán)

11、業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)制度規(guī)定和操作規(guī)程的要求。第十八條登記簿管理（一）營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立以下手工登記簿：坐班主任工作日志。記錄柜員出勤、印押機證管理情況、本日營業(yè)概況、本日業(yè)務(wù)審核監(jiān)督情況、要事記錄、崗位職責(zé)監(jiān)督檢查情況等。柜員交接登記簿。記錄由于柜員輪班、短期離職等原因引起的業(yè)務(wù)交接情況。查庫登記簿。記錄庫房現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證、代保管實物等檢查情況。業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機具、庫房及保險柜鑰匙登記簿。記錄業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機具（密押機、壓數(shù)機等）、柜員卡、庫房及保險柜鑰匙的使用保管情況。柜面服務(wù)登記簿。記錄柜面發(fā)生的長短款、口頭掛失、退票、客戶糾紛等柜面特殊業(yè)務(wù)處理情況。會計檔案登記簿。記錄會計檔案的

12、保管、上繳、銷毀等情況。會計檔案調(diào)閱登記簿。記錄會計檔案的調(diào)閱情況。重要空白憑證、有價單證登記簿。記錄有價單證及系統(tǒng)未作控制的重要空白憑證領(lǐng)入、使用、售出、上繳、作廢、銷毀、結(jié)存等情況。銀行卡登記簿。記錄銀行卡發(fā)卡、吞卡及其他異常情況和處理。收到發(fā)出信息登記簿。記錄收到或發(fā)出聯(lián)行信件、結(jié)算憑證、查詢查復(fù)等信息及處理情況。重要物品保管登記簿。記錄抵（質(zhì)）押物品、代客戶保管有價值品以及本行固定資產(chǎn)和低值易耗品的保管情況。柜員箱包交接登記簿。記錄營業(yè)日初及營業(yè)終了柜員箱包交接情況。（二）營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照會計檔案管理辦法所規(guī)定的裝訂要求、保管年限對各種登記簿進行裝訂和保管。第十九條年終處理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照

13、規(guī)定的年終決算方案做好決算工作，確保年終決算的順利完成。第六章人員職責(zé)第二十條柜員職責(zé)（一）柜員必須嚴(yán)格按權(quán)限辦理業(yè)務(wù)，超過自身權(quán)限，必須經(jīng)過相應(yīng)級別主管授權(quán)，超過其業(yè)務(wù)范圍，必須過渡給其他柜員辦理。（二）柜員應(yīng)定期或不定期更換密碼，密碼泄露造成的一切后果由柜員承擔(dān)。（三）柜員應(yīng)以原始憑證為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核原始憑證的真實性、合法性，并根據(jù)所辦理業(yè)務(wù)的性質(zhì)加蓋有關(guān)印章及柜員名章。（四）柜員辦理跨柜員交易，業(yè)務(wù)發(fā)起柜員應(yīng)及時傳遞憑證，交接清楚，接收柜員及時處理，不得故意壓票或拒絕辦理。（五）柜員應(yīng)經(jīng)常檢查平賬器，保證賬務(wù)的實時平衡，發(fā)現(xiàn)不平查清原因及時處理。（六）柜員應(yīng)經(jīng)常檢查現(xiàn)金箱是否超限

14、，超過限額部分及時入庫；管庫員應(yīng)做好營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金庫存的合理調(diào)配，超過合理庫存的部分及時上解。（七）柜員臨時離崗必須辦理臨時簽退，并將印章、現(xiàn)金、憑證、柜員卡等入箱上鎖。（八）柜員正式簽退前必須檢查柜員平賬器，核對現(xiàn)金與現(xiàn)金箱、重要空白憑證與憑證箱。（九）柜員營業(yè)終了應(yīng)將記賬憑證及其附件按憑證順序號排列整理，打印柜員日終平賬報告表、重要空白憑證明細(xì)核對表、重要空白憑證銷號表等，并交主管審核。（十）柜員下班前應(yīng)將現(xiàn)金、憑證、柜員卡等入箱上鎖，并將保管箱交保管員（管庫員或押運員），登記柜員箱包交接登記簿。第二十一條主管職責(zé)（一）主管對授權(quán)密碼應(yīng)嚴(yán)格保密，授權(quán)密碼必須定期或不定期更換。（二）主管應(yīng)根據(jù)

15、實際需要建立柜員和柜員平賬器、現(xiàn)金箱。（三）主管應(yīng)嚴(yán)格遵循工作時間，按時授權(quán)簽到。除正常工作時間外，在節(jié)假日營業(yè)期間，營業(yè)機構(gòu)必須保證有至少一名相應(yīng)級別的主管進行業(yè)務(wù)授權(quán)及相關(guān)管理。（四）主管進行業(yè)務(wù)授權(quán)必須認(rèn)真審核柜員所做交易的真實性、合法性和操作的正確性。（五）對當(dāng)日發(fā)生的抹賬、錯賬沖正和掛賬，主管應(yīng)逐筆審核簽字，并登記坐班主任工作日志。（六）主管應(yīng)定期或不定期檢查柜員現(xiàn)金箱、憑證箱。（七）主管應(yīng)對柜員營業(yè)終了提交的平賬報告表、記賬憑證和原始憑證等資料進行嚴(yán)格審查。記賬憑證份數(shù)與柜員平賬報告表是否一致，柜員平賬報告表與營業(yè)機構(gòu)平賬報告表是否一致。記賬憑證與原始憑證內(nèi)容是否一致，柜員記賬憑證

16、順序號是否連續(xù)。過渡交易發(fā)起方與接收方的交易記錄是否銜接一致。（八）主管對相關(guān)憑證、賬表審核無誤后，方可辦理營業(yè)機構(gòu)行所簽退。第七章管理行職責(zé)第二十二條管理行應(yīng)對轄屬營業(yè)機構(gòu)定期或不定期進行檢查監(jiān)督，以保證XX的正常、規(guī)范、安全、平穩(wěn)運行。第二十三條縣級支行管理職責(zé)（一）縣級支行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)按季對其轄屬營業(yè)機構(gòu)進行監(jiān)督、檢查，主要包括勞動組合的優(yōu)化、規(guī)章制度的執(zhí)行和內(nèi)控管理等情況。（二）縣級支行業(yè)務(wù)主管部門對其轄屬營業(yè)機構(gòu)出現(xiàn)的異常情況，應(yīng)區(qū)分業(yè)務(wù)與技術(shù)問題，及時向上級行相關(guān)部門反映。第二十四條二級分行管理職責(zé)（一）二級分行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)定期對其管轄機構(gòu)進行再監(jiān)督、再檢查，主要包括縣級支行檢

17、查監(jiān)督情況、營業(yè)機構(gòu)規(guī)章制度執(zhí)行情況等事項。（二）二級分行業(yè)務(wù)主管部門對縣級支行提交的有關(guān)報告，應(yīng)及時答復(fù)和處理。對無法處理或超出管理權(quán)限的，應(yīng)及時向一級分行相關(guān)部門反映。第二十五條一級分行管理職責(zé)（一）一級分行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)不定期對二級分行和縣級支行的職責(zé)履行及制度落實情況進行檢查監(jiān)督。（二）一級分行業(yè)務(wù)主管部門對二級分行或縣級支行提交的有關(guān)報告，應(yīng)及時答復(fù)和處理。對無法處理或超出管理權(quán)限的，應(yīng)及時向總行相關(guān)部門反映。第八章會計檔案管理第二十六條營業(yè)機構(gòu)據(jù)以辦理業(yè)務(wù)的原始憑證以及記賬憑證、賬簿、登記簿、報表等會計資料應(yīng)按照會計檔案管理規(guī)定的有關(guān)要求進行管理。第二十七條會計檔案裝訂（一）營業(yè)機

18、構(gòu)應(yīng)按照會計檔案歸檔要求對會計檔案整理立卷，裝訂成冊，并登記會計檔案登記簿。（二）會計憑證應(yīng)按日分冊裝訂或合并裝訂，合并裝訂的最多不超過5天，并按日期順序裝訂；分戶賬、日報表、月報表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、年度決算報表以及各種登記簿應(yīng)按保管期限分類、合并裝訂。（三）記錄會計信息的磁帶、磁盤、光盤、膠片等各種介質(zhì)檔案應(yīng)加貼標(biāo)簽和加裝介質(zhì)封套。第二十八條會計檔案保管（一）營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)立會計檔案保管室或?qū)Ｓ帽９芄瘢ㄏ洌?，實行會計檔案分類保管，不得隨意堆放，做到安全保密、整潔有序、查找方便。（二）會計檔案保管室必須做到“三防”、“五無”，即：防火、防潮、防盜、無火患、無蟲蛀、無霉?fàn)€、無鼠咬、無失竊。各種

19、介質(zhì)會計檔案要做好定期翻錄和防磁處理。第二十九條會計檔案調(diào)閱會計檔案調(diào)閱必須嚴(yán)格履行會計檔案管理規(guī)定的調(diào)閱程序，登記會計檔案調(diào)閱登記簿。第三十條會計檔案移交（一）營業(yè)機構(gòu)會計檔案保管期滿后，應(yīng)移交管轄行集中保管。（二）機構(gòu)撤并時，被撤并機構(gòu)的會計檔案如未滿保管期，應(yīng)移交并入機構(gòu)保管。第九章異常情況處理第三十一條技術(shù)故障（一）營業(yè)機構(gòu)由于設(shè)備、通信線路或軟件等原因影響正常營業(yè)時，坐班主任或主管應(yīng)及時做好故障情況的詳細(xì)記錄，迅速通知有關(guān)技術(shù)人員進行硬件維修或系統(tǒng)維護工作，并將故障原因及器件更換、維護等處理情況在坐班主任工作日志中登記。營業(yè)機構(gòu)不能處理的技術(shù)故障，主管必須及時將情況向上級技術(shù)部門報告，上級技術(shù)人員應(yīng)及時予以指導(dǎo)或派員解決，將故障影響降低到最低限度。（二）營業(yè)機構(gòu)機器設(shè)備或系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)遭到人為破壞時，應(yīng)保護現(xiàn)場，及時向上級有關(guān)部門和公安機關(guān)報案，并檢查有關(guān)業(yè)務(wù)處