[經(jīng)管營(yíng)銷(xiāo)]金滿堂與健寧天使核保規(guī)則課件(PPT 34頁(yè))

1、金滿堂與健寧天使核保規(guī)則*內(nèi)部學(xué)習(xí)交流，以正式發(fā)文為準(zhǔn)2011年4月7日第1頁(yè)，共34頁(yè)。-2-險(xiǎn)種目錄生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司金滿堂及附加全佑一生 健寧天使第2頁(yè)，共34頁(yè)。投保規(guī)則匯總險(xiǎn)種名稱(chēng)投保年齡計(jì)算方式交費(fèi)周期保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)金額保費(fèi)養(yǎng)老金給付方式養(yǎng)老金給付時(shí)間領(lǐng)取方式金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）30天-59周歲保費(fèi)計(jì)算保額躉交，或3/5/10/15/20 年交，或交至領(lǐng)取年齡，且交清年齡最高不超過(guò)65 歲終身躉交1萬(wàn)，10年及以下2000元，10年以上1000元終身自被保險(xiǎn)人30/45/50/55/60/65 歲始年領(lǐng)生命附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)30天-59周歲保費(fèi)計(jì)算保額躉交，或3/

2、5/10/15/20 年交，或交至主險(xiǎn)領(lǐng)取年齡，且交清年齡最高不超過(guò)65 歲終身保額不得超過(guò)主險(xiǎn)基本保額的1 倍最低保費(fèi)100 元不適用不適用不適用生命健寧天使失能損失保險(xiǎn)18-50周歲保額計(jì)算保費(fèi)躉交，或 3/5/10/15/20年交且交清年齡不得超過(guò)60周歲且交費(fèi)期保險(xiǎn)期間-5年10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65歲且保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人不超過(guò)65周歲1萬(wàn)躉交：6000元年交：600元不適用不適用不適用生命附加意外傷害3-60周歲保額計(jì)算保費(fèi)1年1年1萬(wàn)無(wú)不適用不適用不適用第3頁(yè)，共34頁(yè)。培訓(xùn)綱要金滿堂終身年金保險(xiǎn)投保規(guī)則1附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)投保規(guī)則2投保單填

3、寫(xiě)規(guī)范3第4頁(yè)，共34頁(yè)。 險(xiǎn)種名稱(chēng)生命金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型） 銷(xiāo)售渠道 經(jīng)代投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第5頁(yè)，共34頁(yè)。 投保年齡：30天59周歲 計(jì)算方式：按保費(fèi)計(jì)算保額 最低保費(fèi)： 躉交：10000元10年交及以下（含）：2000元10年交以上（不含）：1000元投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第6頁(yè)，共34頁(yè)。 保險(xiǎn)期間： 終身 交費(fèi)期間： 躉交3/5年交，且繳費(fèi)期滿不超過(guò)60歲10/15/20年交，且繳費(fèi)期滿不超過(guò)65歲交至領(lǐng)取年齡，且繳費(fèi)期不少于10年查詢(xún)費(fèi)率表費(fèi)率表支持投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第7頁(yè)，共34頁(yè)。 養(yǎng)老金給付方式： 終身 養(yǎng)老金

4、開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間： 自被保險(xiǎn)人30/45/50/55/60/65歲始 養(yǎng)老金領(lǐng)取方式：年領(lǐng)投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第8頁(yè)，共34頁(yè)。被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)：職業(yè)及告知：拒保職業(yè)：經(jīng)代：被保險(xiǎn)人為無(wú)業(yè)、下崗、待業(yè)人員，或五類(lèi)（含）以上職業(yè)（生命人壽職業(yè)代碼（第二版）告知：客戶(hù)需對(duì)對(duì)所有告知項(xiàng)如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)保額：年交保費(fèi)（交費(fèi)期-1），累計(jì)被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額不計(jì)入人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 生調(diào)、財(cái)務(wù)問(wèn)卷、體檢標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額50萬(wàn)時(shí)，需人工核保。長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額100萬(wàn)時(shí)，生存調(diào)查；達(dá)標(biāo)體檢，體檢項(xiàng)目為T(mén)3；提供被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)問(wèn)卷及高額件業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；遞交與投保保額相匹配的財(cái)務(wù)資料或資產(chǎn)證明。

5、 次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)及拒保標(biāo)準(zhǔn)：無(wú)次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)參照核保一般長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn) ：EM200%時(shí)，拒保該險(xiǎn)種投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第9頁(yè)，共34頁(yè)。投保人風(fēng)險(xiǎn)：職業(yè)及告知：拒保職業(yè)：經(jīng)代：投保人為拒保職業(yè)時(shí)（ 生命人壽職業(yè)代碼（第二版） ）告知：客戶(hù)對(duì)所有告知項(xiàng)如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)保額：年交保費(fèi)（交費(fèi)期-1），累計(jì)投保人的意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額。 生調(diào)、財(cái)務(wù)問(wèn)卷、體檢標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)600萬(wàn)（含），需要生存調(diào)查及財(cái)務(wù)核保（財(cái)務(wù)問(wèn)卷、高額業(yè)務(wù)員問(wèn)卷、財(cái)務(wù)資料）。投保人年齡55周歲，且累計(jì)意外豁免保額1000萬(wàn)時(shí)，無(wú)需體檢；投保人年齡55周歲，投保人累計(jì)意外豁免保額1000萬(wàn)，或投保人年齡55歲且累計(jì)

6、意外豁免保額600萬(wàn)時(shí)均需進(jìn)行體檢，項(xiàng)目為T(mén)3次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)及拒保標(biāo)準(zhǔn)：無(wú)次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)參照核保一般意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn) ：EM200%時(shí)，拒保該險(xiǎn)種投被保人為同一人時(shí)，兩者從嚴(yán)。投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第10頁(yè)，共34頁(yè)?？纱钆涞母郊与U(xiǎn)：生命附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) ；投保規(guī)則-金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）第11頁(yè)，共34頁(yè)。培訓(xùn)綱要金滿堂終身年金保險(xiǎn)投保規(guī)則1附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)投保規(guī)則2投保單填寫(xiě)規(guī)范3第12頁(yè)，共34頁(yè)。 險(xiǎn)種名稱(chēng)附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 銷(xiāo)售渠道 經(jīng)代投保規(guī)則-附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)第13頁(yè)，共34頁(yè)。 投保年齡：30天59周歲 計(jì)算方式：按保費(fèi)計(jì)算保額保額要求

7、： 保額不得超過(guò)主險(xiǎn)基本保額的1倍查詢(xún)費(fèi)率表主附險(xiǎn)保額比例最低保費(fèi)： 100元投保規(guī)則-附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)第14頁(yè)，共34頁(yè)。 保險(xiǎn)期間： 終身 交費(fèi)期間： 躉交3/5年交，且繳費(fèi)期滿不超過(guò)60歲10/15/20年交，且繳費(fèi)期滿不超過(guò)65歲交至主險(xiǎn)領(lǐng)取年齡，且繳費(fèi)期不少于10年查詢(xún)費(fèi)率表費(fèi)率表支持投保規(guī)則-附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)第15頁(yè)，共34頁(yè)。被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)：職業(yè)及告知：拒保職業(yè)：經(jīng)代：被保險(xiǎn)人為無(wú)業(yè)、下崗、待業(yè)人員，或五類(lèi)（含）以上職業(yè)時(shí)（生命人壽職業(yè)代碼（第二版）告知：被保險(xiǎn)人提供最新個(gè)人資料告知書(shū)，并對(duì)所有告知項(xiàng)如實(shí)告知。風(fēng)險(xiǎn)保額：1倍基本保險(xiǎn)金額，累計(jì)被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

8、保額不計(jì)入人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 生調(diào)、財(cái)務(wù)問(wèn)卷、體檢標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額50萬(wàn)時(shí)，需人工核保。主要審核健康及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額100萬(wàn)時(shí)，生存調(diào)查；達(dá)標(biāo)體檢，體檢項(xiàng)目為T(mén)3；提供被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)問(wèn)卷及高額件業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；遞交與投保保額相匹配的財(cái)務(wù)資料或資產(chǎn)證明。 次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)及拒保標(biāo)準(zhǔn)：參照核保一般長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn) ： i）EM+50%150%，使用評(píng)點(diǎn)加費(fèi)；ii）EM150%時(shí)，拒保該險(xiǎn)種。投保規(guī)則-附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)第16頁(yè)，共34頁(yè)。投保人風(fēng)險(xiǎn)：職業(yè)及告知：拒保職業(yè)：經(jīng)代：投保人為拒保職業(yè)時(shí)（ 生命人壽職業(yè)代碼（第二版） ）告知：對(duì)所有告知項(xiàng)如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)保額：年交保費(fèi)（含加費(fèi)部分）

9、（交費(fèi)期-1），累計(jì)投保人的意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額。 生調(diào)、財(cái)務(wù)問(wèn)卷、體檢標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)600萬(wàn)（含），需要生存調(diào)查及財(cái)務(wù)核保（財(cái)務(wù)問(wèn)卷、高額業(yè)務(wù)員問(wèn)卷、財(cái)務(wù)資料）。投保人年齡55周歲，且累計(jì)意外豁免保額1000萬(wàn)時(shí)，無(wú)需體檢；投保人年齡55周歲，投保人累計(jì)意外豁免保額1000萬(wàn)，或投保人年齡55歲且累計(jì)意外豁免保額600萬(wàn)時(shí)均需進(jìn)行體檢，項(xiàng)目為T(mén)3次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)及拒保標(biāo)準(zhǔn)：無(wú)次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)參照核保一般意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn) ：EM200%時(shí)，拒保該險(xiǎn)種投被保人為同一人時(shí)，兩者從嚴(yán)。投保規(guī)則-附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)第17頁(yè)，共34頁(yè)?？纱钆潆U(xiǎn)種：生命金滿堂終身年金保險(xiǎn)（分紅型）投保規(guī)則-附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)

10、理保險(xiǎn) 第18頁(yè)，共34頁(yè)。培訓(xùn)綱要金滿堂終身年金保險(xiǎn)投保規(guī)則1投保單填寫(xiě)規(guī)范3附加全佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)投保規(guī)則2第19頁(yè)，共34頁(yè)。 經(jīng)代：養(yǎng)老年金產(chǎn)品B7項(xiàng)無(wú)需填寫(xiě)，請(qǐng)直接填寫(xiě)B(tài)11項(xiàng)。B11項(xiàng)中，養(yǎng)老年金給付方式項(xiàng)應(yīng)勾選“其他”，并在橫線上填寫(xiě)“終身”投保單填寫(xiě)規(guī)范第20頁(yè)，共34頁(yè)。-21-險(xiǎn)種目錄生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司金滿堂及附加全佑一生 健寧天使第21頁(yè)，共34頁(yè)。培訓(xùn)綱要健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)投保規(guī)則1長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)（LTC）通用投保規(guī)則2附加意外傷害生調(diào)體檢及財(cái)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)3第22頁(yè)，共34頁(yè)。 險(xiǎn)種名稱(chēng)生命健寧天使失能收入損失保險(xiǎn) 銷(xiāo)售渠道 經(jīng)代投保規(guī)則-健寧天使失能收入損失保

11、險(xiǎn)第23頁(yè)，共34頁(yè)。 投保年齡：18周歲50周歲計(jì)算方式：按保額計(jì)算保費(fèi)保費(fèi)要求： 躉交：6000元年交：600元投保規(guī)則-健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)第24頁(yè)，共34頁(yè)。 保險(xiǎn)期間： 10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65歲且保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人不超過(guò)65周歲 交費(fèi)期間： 躉交，或 3/5/10/15/20年交且交清年齡不得超過(guò)60周歲且交費(fèi)期保險(xiǎn)期間-5年投保規(guī)則-健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)第25頁(yè)，共34頁(yè)。職業(yè)規(guī)定：經(jīng)代：無(wú)業(yè)、下崗、待業(yè)人員，及五類(lèi)（含）以上職業(yè)，不得投保本險(xiǎn)種?？纱钆涞母郊与U(xiǎn)：經(jīng)代：附加意外傷害保險(xiǎn)；可進(jìn)行A+C或A+C1+C2組合關(guān)聯(lián) C即生命住院

12、費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)B/C、生命住院每 日補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)投保規(guī)則-健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)第26頁(yè)，共34頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)保額：以1倍基本保險(xiǎn)金額，累計(jì)被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額不計(jì)入人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 生調(diào)、財(cái)務(wù)問(wèn)卷、體檢標(biāo)準(zhǔn)同本公司其他長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品 次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)及拒保標(biāo)準(zhǔn)：參照核保一般長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)a) EM+50%200%使用評(píng)點(diǎn)加費(fèi)b) EM200%時(shí)，拒保該險(xiǎn)種投保規(guī)則-健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)第27頁(yè)，共34頁(yè)。培訓(xùn)綱要健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)投保規(guī)則1附加意外傷害生調(diào)體檢及財(cái)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)3長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)（LTC）通用投保規(guī)則2第28頁(yè)，共34頁(yè)。累計(jì)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額：50萬(wàn)需人工核保主要審核健康及

13、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)代: 80萬(wàn)時(shí)：生存調(diào)查；達(dá)標(biāo)體檢，體檢項(xiàng)目為T(mén)3；提供被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)問(wèn)卷及高額件業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；遞交與投保保額相匹配的財(cái)務(wù)資料或資產(chǎn)證明。一般長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)次標(biāo)體加費(fèi)及拒保標(biāo)準(zhǔn)a) EM+50%200%使用評(píng)點(diǎn)加費(fèi)b) EM200%時(shí)，拒保該險(xiǎn)種長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)（LTC）通用投保規(guī)則第29頁(yè)，共34頁(yè)。培訓(xùn)綱要健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)投保規(guī)則1長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)（LTC）通用投保規(guī)則2附加意外傷害生調(diào)體檢及財(cái)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)3第30頁(yè)，共34頁(yè)。適用范圍：經(jīng)代渠道核保標(biāo)準(zhǔn)：累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額75萬(wàn)生存調(diào)查提供被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)問(wèn)卷及高額件業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)100萬(wàn)遞交與投保保額相匹配的財(cái)務(wù)資料或資產(chǎn)證明且需上報(bào)再保審核

14、意外險(xiǎn)累計(jì)保額超過(guò)200萬(wàn)，需體檢附加意外傷害生調(diào)體檢及財(cái)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)第31頁(yè)，共34頁(yè)。案例：24/男，食品商，年收入30萬(wàn)，投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，投保金滿堂附加全佑一生，繳費(fèi)20年，主險(xiǎn)保額392224元，保費(fèi)47273元，附加險(xiǎn)保額391991元，保費(fèi)1727元。分析：計(jì)算公式：金滿堂被保險(xiǎn)人：年交保費(fèi)（交費(fèi)期-1），累計(jì)被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 47273*（20-1）=898187元金滿堂投保人：年交保費(fèi)（交費(fèi)期-1），累計(jì)投保人的意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額。 47273*（20-1）=898187元全佑一生被保險(xiǎn)人：1倍基本保險(xiǎn)金額，累計(jì)被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 391991元全佑一生投保人