結(jié)算與電子銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

1、 結(jié)算與電子銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)結(jié)算與電子銀行部 徐少東 2009年11月前言 Foreword結(jié)算與電子銀行考試參考教材總行財(cái)資管理師培訓(xùn)教材總行電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材目錄 賬戶管理與收付款工具電子銀行法人理財(cái)答疑賬戶管理賬戶類型幣種劃分外幣賬戶人民幣賬戶賬戶劃分單位銀行結(jié)算賬戶個(gè)人結(jié)算賬戶其他存款賬戶人民幣單位結(jié)算賬戶基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶資本項(xiàng)目外匯賬戶單位定期（通知）存款賬戶協(xié)定存款賬戶賬戶管理基本存款賬戶唯一性客戶日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理一般存款賬戶因借款或其他結(jié)算需要在基本賬戶開戶行不能再開一般存款賬戶專

2、用存款賬戶用于特定用途需要專項(xiàng)管理的資金存放同業(yè)的賬戶屬此列臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)或臨時(shí)經(jīng)營(yíng)資金的收付有效期最長(zhǎng)不超過(guò)2年用于注冊(cè)驗(yàn)資的賬戶屬此列賬戶管理核準(zhǔn)和備案需要核準(zhǔn)的：基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算外資金專用存款賬戶需要備案的：除上述賬戶，在開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)賬戶生效日制度3個(gè)工作日后生效，才能辦理支付業(yè)務(wù)核準(zhǔn)的，自核準(zhǔn)之日起；備案的，自開戶之日起查、凍、扣規(guī)定賬戶管理賬戶信息服務(wù)余額、明細(xì)查詢服務(wù)銀行回單、對(duì)賬單服務(wù)賬戶提醒服務(wù)資信證明服務(wù)賬戶監(jiān)管服務(wù)賬戶收支管理賬戶余額管理賬戶組合印鑒賬戶收支監(jiān)管付款工具票據(jù)匯 票票 據(jù)支 票本 票銀行匯票商業(yè)匯票現(xiàn)金銀行本票轉(zhuǎn)賬銀行匯

3、票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)本票（我國(guó)尚未允許）銀行本票轉(zhuǎn)賬銀行本票現(xiàn)金銀行匯票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。種類：銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以支取現(xiàn)金，但簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人必須為個(gè)人。適用范圍：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可用于支取現(xiàn)金。不分同城異地，沒(méi)有金額起點(diǎn)限制。必須記載事項(xiàng)：表明“銀行匯票”的字樣；無(wú)條件支付的承諾；出票金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺必須記載事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)

4、效。提示付款期：銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。持票人超過(guò)期限提示付款的，代理付款行不予受理，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行做出說(shuō)明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款。商業(yè)匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。種類：分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人

5、具有真實(shí)的委托付款關(guān)系。具有支付票據(jù)金額的可靠資金來(lái)源。商業(yè)匯票的付款期限自出票日開始計(jì)算，最長(zhǎng)為6個(gè)月；商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。商業(yè)匯票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。商業(yè)匯票在提示付款期限內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓，其背書必須連續(xù)；票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過(guò)提示付款期的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書不得附有條件，附有條件的所附條件不具有票據(jù)上的效力。符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向人行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。支票支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)

6、。支票的種類：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票適用范圍：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票。必須記載事項(xiàng)：表明“支票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上述事項(xiàng)之一的支票無(wú)效。支票的金額、收款人名稱，可由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。提示付款期限：自出票日起10日，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人（指付款銀行）不予付款。持票人可在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票人申請(qǐng)要求付款。支付密碼：支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼

7、，作為銀行審核支付支票金額的條件。匯兌匯兌信匯電匯現(xiàn)金匯款：收款人和付款人都為個(gè)人，匯兌憑證大寫金額前面要寫“現(xiàn)金”字樣匯款回單：由匯出銀行發(fā)給匯款人，只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明收賬通知：匯入銀行對(duì)收款人的入賬依據(jù)撤銷與退匯電子銀行付款電子銀行（付款）業(yè)務(wù)是客戶可以利用我行自助終端、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行以及銀企互聯(lián)等業(yè)務(wù)渠道或平臺(tái)，滿足客戶各類對(duì)外付款的業(yè)務(wù)需求。收款工具委托收款 收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。 托收承付 根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。 直接借記 根據(jù)協(xié)議

8、，我行按客戶提供的賬戶（付款賬戶）、授權(quán)金額，直接扣收資金并轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶，協(xié)助客戶方便快捷地實(shí)現(xiàn)大范圍的分散收款或指定賬戶直接扣款。上門收送款 我行對(duì)現(xiàn)金存（?。┛盍枯^大并要求我行提供上門服務(wù)的客戶派人上門收（送）現(xiàn)金的服務(wù)產(chǎn)品。收款工具協(xié)議錢箱根據(jù)客戶要求，對(duì)客戶現(xiàn)鈔根據(jù)客戶填寫進(jìn)賬單金額先行記賬，之后進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)工作的服務(wù)產(chǎn)品。即時(shí)通（收款）：支票直通車：是利用我行先進(jìn)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，將客戶支票受理終端（支票POS）與我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)連接，利用支付密碼實(shí)時(shí)校驗(yàn)支票有效性，并完成交易的結(jié)算產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)信用證、電子銀行收款即時(shí)通異地現(xiàn)金存入異地轉(zhuǎn)賬存入異地轉(zhuǎn)賬付款任意對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)即時(shí)入賬公務(wù)卡、財(cái)智賬

9、戶卡公務(wù)用卡是指政府機(jī)構(gòu)或企事業(yè)團(tuán)體，在從事公務(wù)活動(dòng)及內(nèi)部財(cái)務(wù)管理方面采用銀行卡結(jié)算的方式。包括牡丹貸記商務(wù)卡、牡丹國(guó)際信用卡商務(wù)卡、牡丹信用商務(wù)卡、牡丹專用商務(wù)卡等。財(cái)智賬戶卡是我行為單位客戶提供的，以卡片為介質(zhì)實(shí)現(xiàn)賬戶集合的工具，具有身份認(rèn)證、賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)及信息報(bào)告等功能。電子銀行答疑賬戶管理與收費(fèi)款工具目錄 法人理財(cái)法人理財(cái)商業(yè)銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，以分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況為基礎(chǔ)，通過(guò)了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助客戶選擇金融產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。指我行通過(guò)向法人客戶提供包括本行法人理財(cái)產(chǎn)品、證券投資基金及各類債券在內(nèi)

10、的理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶資金增值需求的金融業(yè)務(wù)。法人理財(cái)發(fā)展歷程：萌芽階段（2002年-2005年）；起步階段（2006年-2007年）；跨越式發(fā)展階段（2008年-）跨越式發(fā)展階段（2008年-）業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)：全行法人理財(cái)取得跨越式發(fā)展；業(yè)務(wù)規(guī)模與收入同步增長(zhǎng)。業(yè)務(wù)組織架構(gòu)：總分行逐步建立起法人理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)體系；目標(biāo)客戶及服務(wù)流程：法人理財(cái)客戶市場(chǎng)得到有效拓展。以集合式理財(cái)及專戶理財(cái)服務(wù)形式為主，并逐步向?yàn)榭蛻籼峁┚C合化理財(cái)服務(wù)過(guò)渡；產(chǎn)品體系：工行共贏理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)體系初步建立。今年已確定將“工銀理財(cái)”作為我行法人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌，“共贏”作為產(chǎn)品子系列名稱。法人理財(cái)了解客戶需求對(duì)公客戶理財(cái)

11、需求 流動(dòng)性隨時(shí)都有可能用錢安全性本金損失要承擔(dān)責(zé)任 收益性 希望資金增值多數(shù)企業(yè)會(huì)選擇安全穩(wěn)定的投資產(chǎn)品少數(shù)企業(yè)能夠承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)法人理財(cái)了解我行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)所在信譽(yù)卓著，為社會(huì)廣泛認(rèn)可；具有業(yè)內(nèi)突出的專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)；首家獲得銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)開展法人人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)資格的銀行。作為國(guó)內(nèi)最大商業(yè)銀行，最大批發(fā)銀行、最大清算銀行和最大資金托管銀行，在債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)有豐富的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，在資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域也做出了積極有益的探索。匯聚了行內(nèi)各個(gè)領(lǐng)域的投資研究和產(chǎn)品設(shè)計(jì)人才，建立了高效靈活的機(jī)制，秉承我行安全、穩(wěn)健的傳統(tǒng)，立足于為客戶提供個(gè)性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和穩(wěn)健的投資管理服務(wù)。全面的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

12、營(yíng)銷、投資和監(jiān)督職能的分立，投資部門內(nèi)部自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)分離，理財(cái)資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)的嚴(yán)格分離。完善的業(yè)務(wù)管理體系。法人理財(cái)產(chǎn)品熟知本行的理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)以我行作為發(fā)行主體的”共贏理財(cái)產(chǎn)品體系”-超短期理財(cái)產(chǎn)品：無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品、7天、14天、28天滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品等；-固定收益理財(cái)產(chǎn)品：債市通理財(cái)產(chǎn)品、信托融資理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品等；-資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品：新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品、基金投資類理財(cái)產(chǎn)品、股權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品等；-國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品：代客境外理財(cái)產(chǎn)品、“珠聯(lián)幣合”理財(cái)產(chǎn)品。法人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買渠道銀行柜面網(wǎng)上銀行主動(dòng)購(gòu)買或簽訂自動(dòng)購(gòu)買協(xié)議法人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)簽訂自動(dòng)購(gòu)買協(xié)議電子銀行法人

13、理財(cái)答疑賬戶管理及收款工具目錄 Contents電子銀行電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過(guò)面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ) 客戶自助服務(wù) 為客戶提供全方位離柜金融服務(wù) 個(gè)人網(wǎng)上銀行存量客戶數(shù)增長(zhǎng)16.7%企業(yè)網(wǎng)上銀行存量客戶數(shù)個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶總數(shù)分別突破6500萬(wàn)和150萬(wàn)，達(dá)到6621萬(wàn)戶和173.8萬(wàn)戶。增長(zhǎng)20.4%發(fā)展情況獲獎(jiǎng)情況我行電子銀行連續(xù)六年榮獲美國(guó)環(huán)球金融雜志“中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”榮譽(yù)，連續(xù)三年榮獲“中

14、國(guó)最佳網(wǎng)上銀行”、“網(wǎng)上銀行最佳用戶感受獎(jiǎng)第一名”、“中國(guó)最佳呼叫中心”等國(guó)內(nèi)外大獎(jiǎng) 電子銀行的作用競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶 穩(wěn)定客戶關(guān)系 節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本 創(chuàng)造經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型 推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 相關(guān)法律規(guī)范電子簽名法的主要內(nèi)容2005年4月1日起頒布實(shí)施的中華人民共和國(guó)電子簽名法（以下簡(jiǎn)稱為電子簽名法）是我國(guó)第一部信息化法律。（1）明確電子簽名的法律效力，并規(guī)定了可靠電子簽名的條件（2）明確數(shù)據(jù)電文使用規(guī)則，并對(duì)數(shù)據(jù)電文的真實(shí)性問(wèn)題做了規(guī)定（3）明確了認(rèn)證機(jī)構(gòu)的法律地位及認(rèn)證程序，并給認(rèn)證機(jī)構(gòu)設(shè)置了市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及行政許可程序。（4）明確了電子簽名人和電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。電子銀行業(yè)務(wù)制度體

15、系電子銀行業(yè)務(wù)制度形成了以中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法、中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程、中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)操作指南（電子銀行部分）以及部分單行制度所組成的多角度、多層次制度體系，涵蓋了電子銀行業(yè)務(wù)開辦和業(yè)務(wù)管理所需的各項(xiàng)制度規(guī)范。 相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)受理客戶電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)、變更、注銷申請(qǐng)，聯(lián)系企業(yè)并驗(yàn)證企業(yè)提交申請(qǐng)資料的真實(shí)有效性，向客戶發(fā)放已制客戶證書，受理企業(yè)客戶證書年服務(wù)費(fèi)和有關(guān)交易費(fèi)、手續(xù)費(fèi)的柜面收繳，辦理反洗錢大額和可疑交易的報(bào)告，對(duì)主機(jī)系統(tǒng)及報(bào)表返傳系統(tǒng)電子付款指令進(jìn)行打印和處理，收發(fā)審核客戶授權(quán)書等工作 客戶證書管理企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶證書的交接與發(fā)放應(yīng)雙人辦理；

16、制作后未當(dāng)時(shí)直接發(fā)放給客戶的客戶證書（以下簡(jiǎn)稱已制作未發(fā)放客戶證書）應(yīng)作為空白重要憑證列入表外820099科目進(jìn)行核算。已制作未發(fā)放客戶證書不能由證書代理網(wǎng)點(diǎn)操作員保管，也不能由具有證書解凍權(quán)限的柜員保管。業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)證書代理網(wǎng)點(diǎn)或開戶網(wǎng)點(diǎn)傳遞的簽章齊全、內(nèi)容完整無(wú)誤的客戶證書領(lǐng)取單進(jìn)行證書解凍操作。電子銀行安全保障一、電子銀行的技術(shù)安全（一）與Internet安全隔離第一道防火墻。（二）與內(nèi)網(wǎng)安全隔離第二道防火墻。（三）網(wǎng)絡(luò)安全檢測(cè)（四）審計(jì)與監(jiān)控二、電子銀行的應(yīng)用安全 采取了一系列應(yīng)用安全措施，包括采用我國(guó)權(quán)威的CA認(rèn)證中心中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）提供的、目前最為嚴(yán)密的1024位證

17、書認(rèn)證和128位SSL加密的公鑰證書安全體系 。（一）客戶身份認(rèn)證（二）信息加密傳輸（三）U盾數(shù)字簽名（四）交易審計(jì)（五）客戶交易的不可重復(fù)性（六）客戶信息加密存放（七）嚴(yán)密科學(xué)的證書權(quán)限控制電子銀行產(chǎn)品體系，已逐步建立起包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行四大渠道在內(nèi)的比較完整的產(chǎn)品體系，基本覆蓋除現(xiàn)金交易以外的資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)等全部銀行業(yè)務(wù)。除總行統(tǒng)一推出的面向全行的產(chǎn)品外，在網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等多個(gè)渠道，還推出了由分行設(shè)計(jì)開發(fā)的面向特定區(qū)域客戶的特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如特色繳費(fèi)業(yè)務(wù)、代購(gòu)機(jī)票等。我行電子銀行產(chǎn)品在多渠道服務(wù)體系的支撐下，為廣大客戶提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。企業(yè)

18、網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行為客戶提供了豐富的產(chǎn)品功能，針對(duì)中小企業(yè)、大型集團(tuán)客戶、跨國(guó)公司等不同用戶的需求量身打造個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)，推出賬戶管理、集團(tuán)理財(cái)、收款服務(wù)、付款服務(wù)、代發(fā)工資、貸款業(yè)務(wù)等先進(jìn)的電子化服務(wù)，全面滿足跨地區(qū)、跨國(guó)界資金統(tǒng)一管理需要，提高企業(yè)資金使用效率、降低財(cái)務(wù)成本、提升財(cái)務(wù)集中管理水平，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了資金的高效管理。根據(jù)不同的目標(biāo)客戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行分為普及版、中小企業(yè)版和標(biāo)準(zhǔn)版三個(gè)版本。企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶管理一、賬戶管理類服務(wù)1、賬戶管理：客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行可進(jìn)行賬戶信息查詢、下載、維護(hù)等一系列賬戶服務(wù)。賬戶管理主要包括了賬戶余額查詢、今日明細(xì)、歷史明細(xì)查詢、回單查詢等功能。2、

19、電子對(duì)賬單：電子對(duì)賬單是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的對(duì)集團(tuán)客戶本部及轄屬分支機(jī)構(gòu)賬戶人民幣和外幣賬號(hào)滿頁(yè)賬和未滿頁(yè)賬進(jìn)行查詢、打印、下載的功能；所記載的交易信息包括通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行和其他途徑（銀行柜臺(tái)等）完成的各類交易信息。3、銀企對(duì)賬：查詢當(dāng)前對(duì)賬周期內(nèi)余額對(duì)賬的情況，進(jìn)行賬戶余額對(duì)賬和明細(xì)對(duì)賬?？蛻艨梢宰灾_通、關(guān)閉，查詢對(duì)賬記錄，驗(yàn)證對(duì)賬單防偽碼，進(jìn)行對(duì)賬咨詢/預(yù)約等?！?、工行信使：工行信使（余額變動(dòng)提醒）服務(wù)是我行為企業(yè)客戶提供的一種有償信息增值服務(wù)。企業(yè)定制工行信使服務(wù)后，其對(duì)公結(jié)算戶無(wú)論是通過(guò)聯(lián)機(jī)交易、自助設(shè)備（ATM、POS、自助終端）還是通過(guò)網(wǎng)銀和電話銀行所發(fā)生的余額變動(dòng)，我行會(huì)

20、通過(guò)短信方式進(jìn)行實(shí)時(shí)通知?？蛻艨赏ㄟ^(guò)工行信使服務(wù)定制所需要的賬戶余額變動(dòng)信息?？蛻暨€可通過(guò)該功能進(jìn)行信使服務(wù)展期、授權(quán)和手機(jī)號(hào)、繳費(fèi)賬號(hào)等信息的修改。工行信使服務(wù)幫助客戶全面、及時(shí)的了解賬戶余額的全部變動(dòng)情況，及時(shí)、全面地掌握總部和分支機(jī)構(gòu)的資金情況。只需一次設(shè)置，系統(tǒng)就會(huì)長(zhǎng)期自動(dòng)監(jiān)測(cè)，自動(dòng)短信提醒，減少了企業(yè)財(cái)務(wù)人員的工作量。企業(yè)網(wǎng)上銀行收付款類服務(wù)1、網(wǎng)上匯款：逐筆或批量方式向全國(guó)范圍內(nèi)各家銀行的企業(yè)或個(gè)人賬戶辦理人民幣轉(zhuǎn)賬匯款。2、外匯匯款：主要包括集團(tuán)外匯資金調(diào)撥、B股資金清算、國(guó)內(nèi)外匯清算功能。具有外匯資金調(diào)撥需求、符合下列條件之一的客戶可以使用該功能：（1）同一法人的集團(tuán)企業(yè)。（2

21、）境內(nèi)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司除外）。（3）有B股資金清算業(yè)務(wù)的證券公司。3、企業(yè)財(cái)務(wù)室（代發(fā)工資）：企業(yè)財(cái)務(wù)室代發(fā)工資（代報(bào)銷）是指企業(yè)通過(guò)我行網(wǎng)上銀行向員工發(fā)放工資和報(bào)銷各類費(fèi)用的一項(xiàng)服務(wù)，為客戶提供逐筆或批量指令提交、指令查詢等功能。具有向個(gè)人或單位劃轉(zhuǎn)工資等業(yè)務(wù)需求的客戶均可申請(qǐng)使用該功能。企業(yè)如果通過(guò)貴賓室的企業(yè)財(cái)務(wù)室發(fā)放工資，我行進(jìn)行實(shí)時(shí)處理，工資實(shí)時(shí)入賬；如果通過(guò)付款業(yè)務(wù)的企業(yè)財(cái)務(wù)室功能發(fā)放工資，我行每天有多個(gè)批次進(jìn)行處理，保證及時(shí)到賬。同時(shí)，為進(jìn)一步適應(yīng)企業(yè)工資發(fā)放管理的內(nèi)部控制要求，代發(fā)工資業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)了人事部門人員提交指令，財(cái)務(wù)主管授權(quán)且不能查看工資發(fā)放明細(xì)的管控要求。

22、4、交易所會(huì)員服務(wù)：交易所會(huì)員服務(wù)為交易所會(huì)員提供向各種交易所轉(zhuǎn)賬的功能。目前客戶可以實(shí)現(xiàn)新股網(wǎng)下申購(gòu)、向中金所轉(zhuǎn)賬、向證券登記公司匯款等功能。5、批量扣企業(yè)：批量扣企業(yè)是指收款客戶通過(guò)工行網(wǎng)上銀行主動(dòng)收取經(jīng)過(guò)授權(quán)/簽約企業(yè)客戶（以下簡(jiǎn)稱繳費(fèi)客戶）各類應(yīng)繳費(fèi)用的一項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供扣款指令提交、扣款指令詳細(xì)信息及處理情況查詢等功能。具有扣收企業(yè)客戶各類費(fèi)用需求的單位可申請(qǐng)開辦該業(yè)務(wù)。6、批量扣個(gè)人：批量扣個(gè)人是在我行開立結(jié)算賬戶的收費(fèi)單位通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行主動(dòng)收取個(gè)人客戶（以下簡(jiǎn)稱繳費(fèi)客戶）應(yīng)繳費(fèi)用的業(yè)務(wù)，為客戶提供扣款指令提交、扣款指令處理情況查詢及繳費(fèi)客戶清單的查詢、維護(hù)等功能，適用于具

23、有扣收個(gè)人客戶各類費(fèi)用需求的單位。7、公務(wù)卡審核報(bào)銷：?jiǎn)挝还珓?wù)卡審核報(bào)銷是我行為單位客戶提供的用于對(duì)其下屬的公務(wù)卡消費(fèi)進(jìn)行審核、報(bào)銷的業(yè)務(wù)。單位財(cái)務(wù)人員可通過(guò)新增還款記錄、維護(hù)還款記錄、維護(hù)還款明細(xì)、報(bào)銷支付等功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)公務(wù)卡消費(fèi)的審核、報(bào)銷。該業(yè)務(wù)適用于使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)和結(jié)算報(bào)銷活動(dòng)的政府機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、集團(tuán)企業(yè)、跨國(guó)公司或大型分銷企業(yè)。該功能支持貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、國(guó)際卡等多種卡，而且可以在線報(bào)銷支付。企業(yè)網(wǎng)上銀行收付款類服務(wù)企業(yè)網(wǎng)上銀行投資理財(cái)類1、基金業(yè)務(wù)：網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)是我行為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供自助基金買賣服務(wù)的業(yè)務(wù)。2、國(guó)債業(yè)務(wù)：網(wǎng)上國(guó)債業(yè)務(wù)是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的通過(guò)企業(yè)網(wǎng)

24、上銀行自助辦理記賬式國(guó)債申購(gòu)、買賣和國(guó)債信息查詢的業(yè)務(wù)，收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)很低，適合資金較為充裕的企業(yè)。3、工行理財(cái)產(chǎn)品：企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶理財(cái)產(chǎn)品，是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的理財(cái)產(chǎn)品信息查詢、認(rèn)購(gòu)、買賣、終止以及理財(cái)賬務(wù)管理等業(yè)務(wù)服務(wù)?？蛻艨梢詫?shí)現(xiàn)我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品開戶、查詢、購(gòu)買以及賬戶管理等功能。該業(yè)務(wù)適用于各類有理財(cái)需求的企業(yè)法人客戶。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類多樣，客戶可以通過(guò)我行網(wǎng)上銀行查詢和購(gòu)買開放流通型理財(cái)產(chǎn)品、超短期有固定期限理財(cái)產(chǎn)品、無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品以及代客境外理財(cái)產(chǎn)品。4、通知存款 5、定期存款：6、協(xié)定存款:7、第三方存管8、集中式銀期轉(zhuǎn)賬9、代理實(shí)物黃金：10、實(shí)物黃金遞延企業(yè)網(wǎng)上銀行投資理財(cái)類企業(yè)網(wǎng)銀集團(tuán)服務(wù)1、集團(tuán)理財(cái)：集團(tuán)理財(cái)是通過(guò)網(wǎng)上銀行為集團(tuán)客戶提供的集團(tuán)內(nèi)部資金上收、下?lián)芘c平調(diào)等業(yè)務(wù)。2、票據(jù)托管：票據(jù)托管是指我行為客戶代為登記、保管票據(jù)，并依據(jù)客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峁┩泄芷睋?jù)的貼現(xiàn)、質(zhì)押、委托收款、提回等服務(wù)的業(yè)務(wù)。網(wǎng)上票據(jù)托管業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上票據(jù)信息管理和票據(jù)托管兩部分功能，可以實(shí)現(xiàn)集團(tuán)公司對(duì)總部和分支機(jī)構(gòu)所持票據(jù)的信息錄入、查詢，以及票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓、托收等功能。3、企業(yè)網(wǎng)上銀行高級(jí)功能（歸集下?lián)埽嘿Y金歸