支付結(jié)算柜面業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算柜面業(yè)務(wù) 模塊1 同城結(jié)算業(yè)務(wù)的處理 同城業(yè)務(wù)是指我行客戶與同城他行開(kāi)戶的客戶進(jìn)行資金存取的業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)涉及到票據(jù)的交換，業(yè)務(wù)主要有提出、提入業(yè)務(wù)以及相應(yīng)的資金清算。2首先明確幾個(gè)概念： 1、出票人，就是簽發(fā)支票一方，也就是付款人。 2、持票人，就是持有支票一方，也就是收款人。 3、提出，就是將票據(jù)提交到人民銀行清算中心進(jìn)行跨行清算，分為提出借方和提出貸方。提出借方票據(jù)（譬如支票）收入資金，提出貸方（譬如電匯）付出資金。 4、提入，銀行將清算中心清分后的需本行處理的票據(jù)提回，也分為提入借方票據(jù)（資金付出）和提入貸方票據(jù)（資金收入)。 5、票據(jù)交換，各銀行網(wǎng)點(diǎn)將需要跨系統(tǒng)清算的票據(jù)提出

2、，交到人民銀行清算中心，清算中心統(tǒng)一集中起來(lái)后，將需要各行處理的票據(jù)分給各銀行網(wǎng)點(diǎn)。并將各網(wǎng)點(diǎn)的借、貸方票據(jù)金額軋差匯總后進(jìn)行資金清算。 3提出業(yè)務(wù)包括： 提出代付（他行支票、匯票等） 提出代收（稅單、電話費(fèi)、進(jìn)賬單的反存等） 提出上場(chǎng)次提入代付的退票（即本行的支票退回） 提出上場(chǎng)次提入代收的退票（即本行收款憑證的退票）4提入業(yè)務(wù)包括： 提入代付（本行支票等） 提入代收（本行收款憑證） 提入上場(chǎng)次提出代付的退票（即他行支票退票） 提入上場(chǎng)次提出代收的退票（即他行收款憑證的退票）資金清算：按當(dāng)天交換場(chǎng)次提出提入軋差金額分別清算，結(jié)轉(zhuǎn)到匯差科目。5業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)提出代付業(yè)務(wù)提出代收業(yè)務(wù)提入代付業(yè)務(wù)提入代

3、收業(yè)務(wù)同城資金清算6模塊2 電子聯(lián)行業(yè)務(wù)的處理 全國(guó)聯(lián)行往來(lái)進(jìn)行全國(guó)各銀行、同一銀行各分行之間的資金往來(lái)。電子聯(lián)行往來(lái)賬務(wù)可劃分為往賬和來(lái)賬兩個(gè)賬務(wù)系統(tǒng)，經(jīng)辦來(lái)賬的稱為收?qǐng)?bào)行，經(jīng)辦往賬的稱為發(fā)報(bào)行，一個(gè)聯(lián)行單位既辦往賬、又受理來(lái)賬，故又統(tǒng)稱為經(jīng)辦行。7操作要點(diǎn)：1）電子聯(lián)行來(lái)賬清分 為了加快資金結(jié)算的速度，現(xiàn)在電子聯(lián)行來(lái)賬的手工模式已改為自動(dòng)清分，實(shí)時(shí)入賬。 系統(tǒng)收到人行發(fā)來(lái)的來(lái)賬信息后，以三個(gè)要素進(jìn)行清分：匯入行、賬號(hào)、戶名。三個(gè)要素一致，自動(dòng)入賬。82）打印電子聯(lián)行來(lái)賬貸方補(bǔ)充保單3）發(fā)出電子聯(lián)行往賬用于電子聯(lián)行往賬的處理，從客戶賬上直接劃款，通過(guò)人行的電子聯(lián)行接入機(jī)，發(fā)送往賬信息，資金清

4、算由系統(tǒng)當(dāng)日自動(dòng)完成。業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)9模塊3 轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)的辦理 支票是出票人簽發(fā)的，委托其開(kāi)戶銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可轉(zhuǎn)賬。若普通支票左上角劃了兩條平行線，為劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。101.轉(zhuǎn)賬支票的處理2.現(xiàn)金支票的處理11模塊4 本票業(yè)務(wù)的辦理 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。銀行本票分為不定額本票和定額本票。定額本票面額為1000元、5000元，1萬(wàn)元和5萬(wàn)元。12銀行本票業(yè)

5、務(wù)：1.銀行本票的簽發(fā)2.銀行本票的付款3.兌付行結(jié)清銀行本票4.銀行本票退款13模塊5 銀行匯票業(yè)務(wù)的辦理 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票的提示付款期自出票日起一個(gè)月。銀行匯票商寫明“現(xiàn)金”字樣的匯票可以支取現(xiàn)金，但申請(qǐng)人或者收款人是單位的，不得在“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫“現(xiàn)金”字樣。14銀行匯票業(yè)務(wù)：1.銀行匯票的簽發(fā)2.銀行匯票的兌付與結(jié)清3.銀行匯票退款4.銀行匯票的掛失、解掛15模塊6 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的辦理 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或

6、者持票人的票據(jù)。按承兌人不同，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行承兌匯票由銀行承兌。16商業(yè)匯票業(yè)務(wù)：1.商業(yè)匯票的簽發(fā)（商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)、銀行承兌匯票的簽發(fā)）2.商業(yè)匯票到期后的處理（商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票）17模塊7 匯兌業(yè)務(wù)的辦理 兌付是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。兌付分為信匯和電匯兩種，單位和個(gè)人的各項(xiàng)款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。信匯：匯款人委托銀行以郵寄憑證的方式通知匯入行付款的一種結(jié)算方式。電匯：匯款人委托銀行以拍發(fā)電報(bào)的方式通知匯入行付款的結(jié)算方式。18匯兌業(yè)務(wù)處理：1.信匯（匯出行的處理、匯入行的處理）2.電匯（匯出行的處理、匯入行的處理）3.退匯的處理19模塊8 委托收款、托收承付業(yè)務(wù)的辦理 委托收款：收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)一種結(jié)算方式。單位和個(gè)人憑借已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單、國(guó)內(nèi)信用證等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。委托收款在同城、異地均可使用。20委托收款業(yè)務(wù)：1.收款人開(kāi)戶行受理委托收款的處理2.付款人開(kāi)戶行辦理委托收款的處理3.收款人開(kāi)戶行辦理款項(xiàng)劃回或退回憑證的處理21托收承付：根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算