新人代理人資格考試培訓(xùn)詳解

1、前 言 新人代理人資格考試培訓(xùn)是新人育成體系中的第一個(gè)環(huán)節(jié)，也是基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，關(guān)系到了新人的順利上崗。只有提高了新人代理人資格考試通過率，我們的團(tuán)隊(duì)才能(cinng)更快地壯大、更好地發(fā)展。 為了幫助廣大業(yè)務(wù)伙伴迅速掌握保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、順利通過考試，分公司培訓(xùn)部對(duì)代理人考試培訓(xùn)教材知識(shí)要點(diǎn)進(jìn)行講解，目的是幫助學(xué)員抓住重點(diǎn)進(jìn)行復(fù)習(xí)，這樣不僅節(jié)約了學(xué)習(xí)時(shí)間而且提高了學(xué)習(xí)效率，所以對(duì)有些非重點(diǎn)知識(shí)進(jìn)行了省略。 希望我們能幫助您順利通過考試！共三十六頁第一章 風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)與風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)管理1.風(fēng)險(xiǎn)是指（損失發(fā)生的不確定性）。2.風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成三要素：（風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、

2、損失）。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，可將其分為 有形風(fēng)險(xiǎn)因素-也稱“實(shí)質(zhì)(shzh)風(fēng)險(xiǎn)因素” 無形風(fēng)險(xiǎn)因素 道德風(fēng)險(xiǎn)因素-存在主觀故意、心存不軌。如騙保、縱火 心理風(fēng)險(xiǎn)因素-不注意、心存僥幸。如亂扔煙頭，引起火災(zāi)4.（風(fēng)險(xiǎn)因素）是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因、是造成損失的（間接）原因，（風(fēng)險(xiǎn)事故）是造成損失的（直接的或外在的）原因，是損失的媒介物。5.損失在保險(xiǎn)中僅指經(jīng)濟(jì)損失。像精神損失、折舊和饋贈(zèng)一般不視為損失。 通常將損失分為：實(shí)質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。 6.風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。共三十六頁8.依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類: 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下

3、，由于自然力的不規(guī)則變化或人們的 過失行為所致的損失或損害等）的風(fēng)險(xiǎn)。 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)）。9.依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類: 基本風(fēng)險(xiǎn):非個(gè)人行為引起(ynq)的風(fēng)險(xiǎn).如地震、海嘯、經(jīng)濟(jì)衰退 特定風(fēng)險(xiǎn):個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn).火災(zāi)、盜竊7.依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)性質(zhì)分類：風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)（只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)）共三十六頁11. 風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是（風(fēng)險(xiǎn)），風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是（個(gè)人、家庭(jitng)、組織）。 12.（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要包括(boku)（感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)）。13.

4、（選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)?？刂菩?財(cái)務(wù)型 避免預(yù)防 抑制（在損失發(fā)生時(shí)或損失發(fā)生之后采取的降低損失的措施）， 如自動(dòng)噴淋、火災(zāi)報(bào)警器）自留 轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)型非保險(xiǎn)型 （風(fēng)險(xiǎn)單位）是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成的損失的范圍共三十六頁第二章 保險(xiǎn)(boxin)概述定義：從保險(xiǎn)法的角度講：保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為。從法律角度看：保險(xiǎn)是一種合同行為。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法,風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。從經(jīng)濟(jì)角度看：保險(xiǎn)是一種有效的財(cái)務(wù)安排。共三十六頁1.（可保風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)）是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)； 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。 損失的發(fā)生具

5、有分散性：風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。2.保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定一定要遵循以下(yxi)幾個(gè)原則（公平性）原則 保險(xiǎn)人（收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任是對(duì)等的） 投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng) （合理性）原則：保險(xiǎn)人不能為獲得非正常經(jīng)營(yíng)性利潤(rùn)而制定高費(fèi)率。 （適度性）原則：不能制定過低的費(fèi)率。 3.保險(xiǎn)法“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)（保證償付能力）的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。4.（總準(zhǔn)備金）或稱“（自由準(zhǔn)備金）”，是用于滿足風(fēng)險(xiǎn)損失超過損失期望以上 部分的責(zé)任準(zhǔn)備金，是從保險(xiǎn)公司的（營(yíng)業(yè)盈余）中提取的。共三十六頁5. 保險(xiǎn)(boxin)的商品性:6. （共同保險(xiǎn)），是由幾個(gè)（保險(xiǎn)

6、人）聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。7. （重復(fù)保險(xiǎn)），是（投保人）以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立(dngl)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)直接表現(xiàn)為個(gè)別保險(xiǎn)人和個(gè)別投保人之間的交換關(guān)系間接表現(xiàn)為全部保險(xiǎn)人和全部投保人之間的交換關(guān)系 （保險(xiǎn)保障） （資金融通） （社會(huì)管理）8.保險(xiǎn)的功能原因:數(shù)量滯差和時(shí)間滯差 原則:保證賠償或給付共三十六頁8.（中國(guó)）是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家(guji)。9. 在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)者當(dāng)數(shù)（海上保險(xiǎn)）。10.現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)源于（意大利），形成于（英國(guó)）。11.（哈雷）編制了世界上

7、第一張（生命表）。 廣東保險(xiǎn)公司(bo xin n s)（近代中國(guó)出現(xiàn)的第一家保險(xiǎn)公司） 張寶順行（華人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的最早記載） 上海華商義和公司保險(xiǎn)行（中國(guó)近代民族保險(xiǎn)業(yè)正式誕生）12.13.（保險(xiǎn)密度）反映的是一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的（普及程度）和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。 （保險(xiǎn)深度）是反映一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)（在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位）的一個(gè)重要指標(biāo)。共三十六頁第 三 章 保險(xiǎn)合同1.射幸合同：是指合同當(dāng)事人（保險(xiǎn)人）并不必然履行給付義務(wù)。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同按照合同的性質(zhì)分為：（定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同）。3.定值保險(xiǎn)合同包括：農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)以及字畫、古玩(gwn)等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。4

8、.不足額保險(xiǎn)合同：是指（保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值）的保險(xiǎn)合同。 不足額保險(xiǎn)合同按照（保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例）承擔(dān)賠償責(zé)任。5.再保險(xiǎn)合同直接保障的對(duì)象是（原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人）。6.保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人與關(guān)系人；當(dāng)事人包括（保險(xiǎn)人與投保人）；關(guān)系人包括（被保險(xiǎn)人與受益人）。 共三十六頁7.（保險(xiǎn)利益）是保險(xiǎn)合同的（客體）。8.保險(xiǎn)合同的訂立通常是由（投保人）提出要約，即（投保人填寫投保單）。9.（保險(xiǎn)單）是保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。（暫保單）是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的（臨時(shí)憑證），其法律（效力與正式保險(xiǎn)單完全相同）。10.中國(guó)普遍推行“（零時(shí)起保制）”，就是指保險(xiǎn)合

9、同的生效(shng xio)時(shí)間是在（合同成立的次日零時(shí)）。11.保險(xiǎn)合同的全部無效是指自始（從生效之日起或自簽訂之日起）就不產(chǎn)生法律效力。 （失效）是指由于某種事由的發(fā)生，使保險(xiǎn)合同的（效力暫時(shí)中止），效力仍可恢復(fù)。 保險(xiǎn)合同的終止包括：1.自然終止，是指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止；2.因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止，是指因非保險(xiǎn)事故導(dǎo)致標(biāo)的全部滅失而終止。共三十六頁12.文義解釋原則：是指結(jié)合上下文解釋的原則。 立法解釋是指全國(guó)（人大常委會(huì)）作出的解釋； 司法解釋是指（最高人民法院）作出的解釋。13.按照保險(xiǎn)條款的性質(zhì)不同分類：基本條款和附加條款 按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程度(chngd)分類：

10、法定條款和任意條款14 .保險(xiǎn)單：投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。 暫保單：又稱“臨時(shí)保單”，法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同。有效期一般為30天。 保險(xiǎn)憑證：又稱“小保單”，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力。 15.保險(xiǎn)合同的主體變更：指保險(xiǎn)人、投保人被保險(xiǎn)人及受益人的變更。 除此而外，合同其它方面的變更均為內(nèi)容變更。也就是說沒有客體變更。共三十六頁16.投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，受益人是關(guān)系人.17.當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，被保人、受益人是關(guān)系人.18.被保險(xiǎn)人為無民事行為能力

11、人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。 19.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓無需(wx)征得保險(xiǎn)人同意。20.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效:自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年; 非人壽(健康、意外、財(cái)產(chǎn))索賠時(shí)效:2年。21.保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。共三十六頁第四章 保險(xiǎn)(boxin)的基本原則1.投保人的告知形式有（無限告知和詢問回答）兩種； 我國(guó)投保人告知形式采取的是（詢問回答）。2.保險(xiǎn)人的告知形式有（明確列明和明確說明）； 采取的告知形式是（明確列明和明確說明相結(jié)合的方法）。3.明示保證又分為（確

12、認(rèn)保證和承諾保證）。4.（默示保證）是根據(jù)有關(guān)的法律、（慣例）及行業(yè)（習(xí)慣）來決定的。5.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益，包括（現(xiàn)有利益和期待利益）。該利益必須能以貨幣度量出來的.6.人身保險(xiǎn)：保險(xiǎn)利益的存在是訂立合同(h tong)的前提; 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要在損失發(fā)生時(shí)存在就可以。共三十六頁7.為他人投保有三種情況： (1）、親密的血緣關(guān)系（直系親屬）； (2）、法律上的利害關(guān)系，如：配偶、養(yǎng)父母； (3）、經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系，如：（債權(quán)人與債務(wù)人）8. 絕對(duì)免賠額:免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé),只賠超過部分. 相對(duì)免賠額:免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé),損失超過免賠額時(shí) 承擔(dān)全部9.物上代

13、位權(quán)是指因遭受(zoshu)保險(xiǎn)事故而發(fā)生（全損）時(shí)，保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后，（擁有標(biāo)的物的所有權(quán)）。10.物上代位權(quán)的取得一般是通過（委付）實(shí)現(xiàn)的。 物上代位權(quán)是所有權(quán)的代位.共三十六頁11.損失補(bǔ)償原則的例外情況有（定值保險(xiǎn)、重置成本保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)）。12.近因是（造成損失最直接最有效，起主導(dǎo)作用的的原因）13棄權(quán)：是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。14禁止反言：是指保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。15代位追償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同。16違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式：告知不實(shí)即誤告 不予告知即漏報(bào) 有意不報(bào)即隱瞞 虛假告知

14、即欺詐17棄權(quán)與禁止反言往往因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生。在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切(yqi)后果應(yīng)由保險(xiǎn)人來承擔(dān)。共三十六頁第五章 保險(xiǎn)公司(bo xin n s)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)1.準(zhǔn)保戶開拓的途徑有（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖轉(zhuǎn)介紹、直接郵寄和電話聯(lián)絡(luò)）等2.設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)應(yīng)遵循（高額損失優(yōu)先原則），（高額損失優(yōu)先原則）指某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然（不高），但造成（損失嚴(yán)重），應(yīng)優(yōu)先投保。3.（保險(xiǎn)核保）是指保險(xiǎn)公司決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程(guchng)，是承保的核心。4.（有條件的承保）是指對(duì)于低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行的承保。5.人壽保險(xiǎn)的核保要素一

15、般分為（影響死亡率要素和非影響死亡率要素）。共三十六頁6.保險(xiǎn)客戶服務(wù)包括（售前、售中和售后）三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)。7.（售前服務(wù)）是指產(chǎn)品信息、咨詢、資訊(z xn)、免費(fèi)舉辦講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和管理等服務(wù)8.（售中服務(wù)）包括條款的準(zhǔn)確解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、為客戶辦理自動(dòng)交費(fèi)手續(xù)等的服務(wù)。9.（售后服務(wù)）包括免費(fèi)查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付等。10保險(xiǎn)營(yíng)銷是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向(do xin)，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。保險(xiǎn)銷售是保險(xiǎn)營(yíng)銷過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。11保險(xiǎn)客戶服務(wù)是指保險(xiǎn)人在與現(xiàn)有客

16、戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息丶品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客土的特殊需求和對(duì)客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。共三十六頁12查驗(yàn)(chyn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄。一般從被保險(xiǎn)人過去35年間的事故記錄。13保險(xiǎn)理賠的基本(jbn)原則： 重合同、守信用 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理14標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)惠優(yōu)惠 弱體風(fēng)險(xiǎn) 高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率承保 不可保風(fēng)險(xiǎn) 拒保15“孤兒”保單是指因?yàn)樵瓲I(yíng)銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單。 “孤兒”保單保全服務(wù)。 “孤兒保單收展服務(wù)。 全面收展服務(wù)。共三十六頁第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

17、1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生(chnshng)于（人與物之間）的關(guān)系。2.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益有量的規(guī)定性。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定一般參照（保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值）。4.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)：比如（固定資產(chǎn)，流動(dòng)資產(chǎn)）。5.在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀珠寶屬于（特約可保）。在家庭投資型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀珠寶屬于（可保財(cái)產(chǎn)）。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀珠寶屬于（不可保財(cái)產(chǎn)）。共三十六頁6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任： 基本險(xiǎn)：“火爆雷飛”（火災(zāi)，爆炸，雷擊(lij)，飛行物墜落）。 綜合險(xiǎn)：包含了“火爆雷飛”還有暴風(fēng)、暴雨等。 基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)共同的保險(xiǎn)責(zé)任：“三停”（停水，停電，停氣）。7.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)

18、任免除：（戰(zhàn)爭(zhēng)，地震）。8.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的（附加）責(zé)任：（礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，盜竊險(xiǎn)）。9.固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值）。 流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額）。10 .個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)標(biāo)的是（毛坯房，不包括裝修裝潢價(jià)值）。 共三十六頁11.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋的保險(xiǎn)期限是（借款期限終止日24時(shí)）止，最長(zhǎng)期限為（20年）。12.房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償采用（比例賠償方式）。 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償采用（第一危險(xiǎn)賠償方式）。13.（機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的基本(jbn)險(xiǎn)。14.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中全部

19、責(zé)任免賠（20%），主要責(zé)任免賠（15%），同等責(zé)任免賠（10%），次要責(zé)任免賠（5%）。15.“無賠款優(yōu)待”的條件：（保險(xiǎn)期限必須滿1年、保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款、按期續(xù)保。） 共三十六頁16.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特征：保險(xiǎn)標(biāo)的具有（流動(dòng)性），保險(xiǎn)合同變更(bingng)具有（自由性）。17.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是（倉至倉條款），倉至倉條款是確定（期限）的主要依據(jù)。18.按運(yùn)輸工具分為（陸運(yùn)，水運(yùn)，空運(yùn)）。19.按貨物的性質(zhì)分為：（一般貨物，一般易損貨物，易損貨物，特別易損貨物）。20.期內(nèi)發(fā)生式是以（損失發(fā)生的時(shí)間）作為承?；A(chǔ)。期內(nèi)索賠式是以（索賠提出的時(shí)間）作為承?；A(chǔ)。 共三十六頁21.（以他人

20、的信用）為標(biāo)的買的保險(xiǎn)屬于(shy)信用保險(xiǎn)。（以自己的信用）買的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)。22. 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任）。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（產(chǎn)品責(zé)任）。23. 中國(guó)的生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)：（小麥種植保險(xiǎn)、水稻種植保險(xiǎn)、玉米種植保險(xiǎn)、棉花種植保險(xiǎn)、煙葉種植保險(xiǎn)、甘蔗種植保險(xiǎn)）。24. 果樹保險(xiǎn)分為（果樹產(chǎn)量保險(xiǎn)、果樹死亡保險(xiǎn)）。果樹產(chǎn)量保險(xiǎn)只保果樹的（盛果期）。25. 淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)對(duì)因疾病引起的死亡一般（不予承保）。 海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)對(duì)疾病死亡風(fēng)險(xiǎn)一般需（特約承保）。 共三十六頁第七章 人身保險(xiǎn)(rn shn bo xin)1、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的（生命或身體）。 生命

21、（生存或死亡） 保險(xiǎn)標(biāo)的 身體（健康(jinkng)、生理機(jī)能、勞動(dòng)能力）2. 人身保險(xiǎn)的特征： 人身風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率較為穩(wěn)定，以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事故的人壽保險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)因素是死亡率。 人的生命是無價(jià)的，保險(xiǎn)利益沒有量的規(guī)定性。但債權(quán)人以債務(wù)人為被保險(xiǎn)人投保死亡保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)利益以（債權(quán)金額）為限。 保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件，并不是維持合同效力、保險(xiǎn)金給付的條件。 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由（投保人和保險(xiǎn)人）雙方約定后確定的。(需要、交費(fèi)能力） 人身保險(xiǎn)是具有儲(chǔ)蓄性的定額給付性的長(zhǎng)期合同， 危險(xiǎn)保費(fèi) 人身保險(xiǎn)的保費(fèi) 純保費(fèi) 儲(chǔ)蓄保費(fèi)（現(xiàn)金價(jià)值） 附加保費(fèi)共三十六頁3、人身保險(xiǎn)(rn s

22、hn bo xin)的種類：人壽保險(xiǎn)(rn shu bo xin)人身意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害特種意外傷害健康保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)）4. 人壽保險(xiǎn)： 定期壽險(xiǎn)（優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)低 缺點(diǎn)：期限屆滿生存，保費(fèi)不返還。） 死亡保險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn)（最大優(yōu)點(diǎn)：被保險(xiǎn)人可得到永久保障，保費(fèi)較定期高） 生存保險(xiǎn)（教育金、養(yǎng)老金，如：年金保險(xiǎn)） 兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)，結(jié)合了定期死亡和定期生存兩種形式）共三十六頁5. 躉交壽險(xiǎn)(shu xin)是指在投保時(shí)（一次全部交清）保險(xiǎn)費(fèi)。6.（兩全保險(xiǎn)）的儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)，指的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期滿時(shí)生 存，均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。7. 年金保險(xiǎn)是指以（

23、生存）為給付保險(xiǎn)金條件，按約定（分期）給付生存保險(xiǎn)金。8. 按照給付額是否變動(dòng)分為（定額年金、變額年金） 按照給付開始日期分為（即期年金、延期年金）9、年金保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人數(shù)分類： 個(gè)人年金（一個(gè)被保險(xiǎn)人生存） 聯(lián)合年金（兩個(gè)及以上被保險(xiǎn)人，生存給付持續(xù)到最先發(fā)生死亡時(shí)為止） 最后生存者年金（兩個(gè)及以上被保險(xiǎn)人，年金給付持續(xù)到最后一個(gè)生存者死亡 為止） 聯(lián)合及生存者年金（兩個(gè)及以上被保險(xiǎn)人，給付金額隨被保險(xiǎn)人人數(shù)減少而進(jìn) 行調(diào)整）共三十六頁10. 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：（低保額、免體檢）11. 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)大多采用（等待期或削減給付制度）。12. 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率（略高于）普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)

24、費(fèi)率。13. 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中，投保人是（團(tuán)體組織），被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的 （在職人員）。14. 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中對(duì)投保人數(shù)的2個(gè)限制(xinzh)：（絕對(duì)數(shù)的要求，參保比例的 要求）。15.（團(tuán)體理賠記錄）是決定團(tuán)體人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素，參考上年度團(tuán)體的理賠記錄。16.團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法。共三十六頁分紅保險(xiǎn)： 紅利分配比例：保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的（70%） 分配給客戶 紅利利源：利差益、死差益、費(fèi)差益 分紅保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司和客戶（共同承擔(dān)了投資風(fēng)險(xiǎn)）。 紅利分配方式有（現(xiàn)金紅利和增額紅利）兩類18. 投資連結(jié)保險(xiǎn)： 投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資帳戶之間（不得

25、存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系）。 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)（大于零）。 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任(zrn)）。 投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶必須是（資產(chǎn)單獨(dú)管理）的資金帳戶。 保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由（保險(xiǎn)公司）承擔(dān)。投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。共三十六頁19. 萬能保險(xiǎn)： 萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、（非約束性）的壽險(xiǎn)。 萬能保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)（透明度高）。重要因素是其保單的現(xiàn)金價(jià)值與凈風(fēng)險(xiǎn)保額是分別計(jì)算(j sun)的，即具有（非約束性）。 萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率（不得高于）單獨(dú)帳戶的實(shí)際投資收益率，并且兩者之差不得高于（2%） 當(dāng)單獨(dú)帳戶的實(shí)際收益率低于最低保證利率時(shí)，萬能保險(xiǎn)的結(jié)

26、算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率。20.（死亡給付額=凈風(fēng)險(xiǎn)保額+現(xiàn)金價(jià)值） A方式中（死亡給付額）固定 B方式中（凈風(fēng)險(xiǎn)保額）固定（適用萬能）共三十六頁21.人壽保險(xiǎn)合同的常用條款： 不可爭(zhēng)條款（不可抗辯條款）年齡誤告 年齡誤告條款 寬限期條款(六十天):中止或減少保額 中止、復(fù)效條款（兩年內(nèi)） 自殺條款：交費(fèi)（滿二年）的人身險(xiǎn)合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款：現(xiàn)金價(jià)值不因保險(xiǎn)合同效力的變化(binhu)而喪失，為投保人、 被保險(xiǎn)人所有。 保單貸款條款：貸款數(shù)額不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，同時(shí)投保人需承擔(dān) 合同約定的（貸款利息）。 自動(dòng)墊交保費(fèi)條款：保險(xiǎn)合同生效滿2年之后可用（現(xiàn)金價(jià)

27、值）墊交保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)墊交 的保險(xiǎn)費(fèi)利息達(dá)到退保金的數(shù)額時(shí)，合同終止。22. 交清保險(xiǎn)單，即原保險(xiǎn)單改為（保險(xiǎn)期限不變）但（降低保險(xiǎn)金額）的保單。 展期保險(xiǎn)單，即將原保險(xiǎn)單改為（保險(xiǎn)金額相同）但（保險(xiǎn)期限縮短）的保險(xiǎn)單。共三十六頁23. 影響定價(jià)假設(shè)的因素： （1）公司的特點(diǎn)： 利潤(rùn)目標(biāo)重要性 股東權(quán)益重要性 （2）市場(chǎng)的特點(diǎn)： 銷售方法(fngf)和目標(biāo)市場(chǎng)。 另外，還有經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境、產(chǎn)品的特點(diǎn)的影響。死亡率通過生命表方式列出，生命表可以分為（國(guó)民生命表）和（經(jīng)驗(yàn)生命表）。保險(xiǎn)公司使用的是（經(jīng)驗(yàn)生命表）。25. 壽險(xiǎn)公司在進(jìn)行利率假設(shè)時(shí)，采用較為（保守）的態(tài)度。26. 人壽保險(xiǎn)的定價(jià)方法： （

28、營(yíng)業(yè)保費(fèi)）是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中（實(shí)際收?。┑谋ｋU(xiǎn)費(fèi)，是最常用的方法。 營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法最主要的優(yōu)點(diǎn)是只進(jìn)行有限的計(jì)算。 營(yíng)業(yè)保費(fèi)等公式的最大缺點(diǎn)是這些公式?jīng)]有表明每個(gè)保單年度利潤(rùn)的變化。 保監(jiān)會(huì)目前要求的定價(jià)方法是（營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法） （積累公式法）是將保費(fèi)與保險(xiǎn)給付和費(fèi)用的差額用利率（積累到未來的某點(diǎn)）。假設(shè)死亡支付發(fā)生在（期末） 某年齡（自然保費(fèi)=保額*此年齡死亡率/1+利率）共三十六頁28. 人身意外(ywi)傷害保險(xiǎn)： 意外：就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言，沒有預(yù)料到事件發(fā)生或違背其意愿。 傷害的三要素：致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)。 （侵害對(duì)象）是致害物侵害的客體 （意外死亡給付和意外傷殘給付）是人身意外傷害保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)責(zé)任。人身意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付的短期保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動(dòng)，與年齡、性別、健康狀況 無必然的內(nèi)在聯(lián)系。30. 人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析： 不可保意外傷害的例子：由于（犯罪、醉酒、自殺）造成的傷害。 特約可保意外傷害：戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射、醫(yī)療事故和從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)造成的意外傷害。 一般可保意外傷害共三十六頁31. 責(zé)任期限是確定殘疾程度的（期限）。 如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期限結(jié)束時(shí)治療仍未結(jié)束，推定在責(zé)任期限結(jié)束的這一時(shí)點(diǎn)上，即以這一時(shí)點(diǎn)的情況確定殘疾程度，并按照這一