疫情常態(tài)化下的保險新變革課件

1、疫情常態(tài)化下的保險新變革目錄前言導(dǎo)讀保險的三大機遇與挑戰(zhàn)年輕人的三大保險觀念變化疫情常態(tài)下的保險需求PART ONE前言導(dǎo)讀前言導(dǎo)讀一場突如其來的新冠肺炎疫情，不僅深刻地改變著我們的生活和工作方式，也極大地影響著全球經(jīng)濟。與此同時，保險投資面臨的監(jiān)管環(huán)境也在發(fā)生深刻變化。中國經(jīng)濟加速重啟，全球的政治經(jīng)濟依然充滿變化。 在大變局之下，后疫情時代世界經(jīng)濟的前景究竟如何?保險企業(yè)又將如何面對這場疫情引發(fā)的考驗?PART TWO保險的三大機遇與挑戰(zhàn)宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)1、外部挑戰(zhàn)與機遇：宏觀市場的變化各國在疫情中受到了不同程度的沖擊，未來的經(jīng)濟前景取決于長期的經(jīng)濟政策。 整體而言，宏觀市場處于利率長期

2、下行、 信用風(fēng)險加劇、 市場波動加劇的趨勢中另一方面，新冠疫情防控措施與政策的導(dǎo)向都給現(xiàn)有保險營銷體制帶來巨大挑戰(zhàn)。宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)1、外部挑戰(zhàn)與機遇:宏觀市場的變化在人口自然增長率降低的背景下，人口老齡化帶來的需求更凸顯，第三支柱養(yǎng)老保險更契合未來保險發(fā)展的需要。而 養(yǎng)老負債端的一系列變革，又進一步給保險投資帶來挑戰(zhàn)。宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)2 、監(jiān)管挑戰(zhàn)與機遇：監(jiān)管環(huán)境的變化 在大資管時代背景下，保險投資也面臨著其他投資機構(gòu)的挑戰(zhàn)，保險投資是否表現(xiàn)出卓越的能力，能否賦能產(chǎn)品端使其更好地滿足投資、儲蓄、養(yǎng)老的需求，值得業(yè)界思考。宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)2 、監(jiān)管挑戰(zhàn)與機遇：監(jiān)管環(huán)境的變化 此外，

3、保險資金運用監(jiān)管持續(xù)放開投資品種更加靈活， 但需要在償付能力、新會計準(zhǔn)則與資產(chǎn)負債能力監(jiān)管規(guī)則的約束下提升投資能力。 這些都會對保險投資管理能力提出更高的要求。宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)3 、內(nèi)部挑戰(zhàn)與機遇:行業(yè)資金運用現(xiàn)狀除了外部與監(jiān)管的挑戰(zhàn)，保險公司還面臨著自身投資資金運用的內(nèi)部挑戰(zhàn)。 報告指出，保險公司面臨的環(huán)境日趨復(fù)雜， 再加上低利率的市場環(huán)境，保險產(chǎn)品負債端成本居高不下，很多保險機構(gòu)都被迫放寬自身的風(fēng)險容忍度水平，投資于更高風(fēng)險的資產(chǎn)以獲得收益的增長。宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)3 、內(nèi)部挑戰(zhàn)與機遇:行業(yè)資金運用現(xiàn)狀這一過程帶來了潛在的資產(chǎn)負債不匹配的風(fēng)險：一是期限結(jié)構(gòu)錯配;二是投資收益率錯配;三

4、是現(xiàn)金流錯配。 如何在疫情常態(tài)化的背景下提高資產(chǎn)負債管理水平，戰(zhàn)勝低利率周期獲得穩(wěn)定的投資收益，是對保險公司投資管理能力提出的重大挑戰(zhàn)。宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)面臨這些挑戰(zhàn)，保險投資未來有哪些轉(zhuǎn)型的機會? 從優(yōu)化資金資產(chǎn)配置、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、 擁抱綠色投資的角度， 探討了保險投資未來轉(zhuǎn)型的三個機會:1、優(yōu)化保險資金配置結(jié)構(gòu)保險資金相比大資管下的其他機構(gòu)，具有長期性和低流動性的特點。保險機構(gòu)可以發(fā)揮這一特點，建立適合保險機構(gòu)財務(wù)目標(biāo)要求的資產(chǎn)負債管理戰(zhàn)略與策略框架宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)1、優(yōu)化保險資金配置結(jié)構(gòu)在資產(chǎn)端配置長久期債券，同時優(yōu)化權(quán)益類投資的結(jié)構(gòu)， 并增加另類資產(chǎn)所占比例， 從而做好資產(chǎn)負債的匹

5、配。而在負債端，保險公司可以通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、降本增效的方式與資產(chǎn)端進行聯(lián)動， 結(jié)合保險監(jiān)管的趨勢，進行戰(zhàn)略上的規(guī)劃與調(diào)整 優(yōu)化結(jié)構(gòu)， 實現(xiàn)動態(tài)， 可持續(xù)的匹配。 宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)2、進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型近年來，雖然保險公司越來越重視數(shù)字化，但大多局限在銷售端，對投資端重視程度不足，缺乏整體規(guī)劃與前瞻性。 未來，保險公司在投資數(shù)字化方面可以考慮:一是統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，在多個受托方的模式下，數(shù)據(jù)的及時性、 準(zhǔn)確性是投資研究、 信用管理、 集中度風(fēng)險管理、最低資本計量等的重要基礎(chǔ);二是在統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)之上， 進行應(yīng)用升級， 如投資研究、 智慧 投資、 風(fēng)險管控等。 宏觀的三大機遇與挑戰(zhàn)3、擁抱綠色

6、投資除了資產(chǎn)配置與數(shù)字化轉(zhuǎn)型以外，綠色投資也是未來保險資產(chǎn)管理的一個主要方向。除了在承保端支持綠色清潔電力、 新能源汽車等產(chǎn)業(yè)為行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供貢獻外， 投資端也需要建立ESG投資研究體系。 從行業(yè)看，投資方向需要關(guān)注消費，醫(yī)藥、科技等碳排放強度相對較低的行業(yè)，適當(dāng)控制鋼鐵、煤炭等碳排放度較高行業(yè)的投資，與ESG產(chǎn)業(yè)政策保持協(xié)同。在單筆投資方面，對企業(yè)進行ESG評估可以幫助投資者更加全面深入地判斷企業(yè)的競爭優(yōu)勢和可持續(xù)成長能力。PART THERE年輕人的三大保險觀念變化年輕人的三大保險觀念變化疫情將人們對健康的重視提升到了前所未有的高度，三大變化已悄然發(fā)生:1、公眾對健康的關(guān)注度提升，年輕人

7、不再“忽視” 健康疫情 ，激發(fā)了大家對健康的關(guān)注，數(shù)據(jù)智能分析專業(yè)機構(gòu)零點有數(shù)近期數(shù)據(jù)表明，疫情前后，公眾對健康的關(guān)注度有較大提升，由原本的7.6分，增長至9.4分( 滿分10分)“在疫情發(fā)生前/后，您對于自己和家人健康的關(guān)注程度如何?請用1-10分打分， 1分表示一點也不關(guān)注，10分表示非常關(guān)注。年輕人的三大保險觀念變化面對自己和家人的健康狀況，公眾的反應(yīng)各有不同， 疫情發(fā)生前，年輕人對自身或家人的健康關(guān)注度一般;隨著疫情發(fā)生，大家對健康的關(guān)注達到了較高水平，90后的關(guān)注度變化最大，從原先的7.3分變?yōu)槟壳暗?.3分( 滿分10分)年輕人的三大保險觀念變化2、公眾對“是否有必要配置保險”的看

8、法隨之改變，保險配置必要性在年輕人心中有較大提升疫情發(fā)生前，人們在生活與工作的雙重壓力之下養(yǎng)成了加班、熬夜、不按時吃飯等不良生活習(xí)慣，不斷透支著身體健康。 疫情的發(fā)生讓越來越多人明白了健康生活的重要性， 有些健康風(fēng)險雖難以避免，但卻可以提前設(shè)置保障。疫情發(fā)生以來，公眾對“是否有必要配置保險”的看法已經(jīng)發(fā)生了變化。年輕人的三大保險觀念變化3、疫情激發(fā)了公眾對重疾險、醫(yī)療險及意外險的增購意愿研究表明，32.1%的受訪者會受疫情影響產(chǎn)生增加購買保險的想法，其中，重疾險、醫(yī)療險、意外險是大家主要考慮增購的產(chǎn)品類型。產(chǎn)生增購想法的受訪者中，超65%考慮在未來增加購買重疾險超55%則會考慮在未來增加購買醫(yī)

9、療險，超36%還會考慮在未來增加購買意外險。 可見，未來重疾險及醫(yī)療險市場將有所增長。年輕人的三大保險觀念變化3、疫情激發(fā)了公眾對重疾險、醫(yī)療險及意外險的增購意愿這些改變是因為疫情讓公眾意識到，健康風(fēng)險一旦升高， 人們會面臨諸多不安，如對身體狀況的擔(dān)憂、對資金匱乏的焦慮、對醫(yī)療資源的渴求.因此，在健康面臨風(fēng)險前做好充足的準(zhǔn)備顯得尤為重要!而這些準(zhǔn)備離不開對自身或家人健康狀況的密切關(guān)注、對健康風(fēng)險的準(zhǔn)確認知以及對保障知識的有效儲備。PART FOUR疫情常態(tài)化下的保險需求疫情常態(tài)化下的保險需求新冠肺炎疫情后，消費者對保險的認知和消費需求發(fā)生率很大的改變；高達88%的受訪者表示：認識到了保險的重要

10、性；65%的受訪者表示愿意購買更多的保險，提升個人和家庭保障；有16%的受訪者表示后悔以前不重視保險，沒買或者買的太少疫情常態(tài)化下的保險需求81.56%受訪者愿意增加對重疾險的投入，70.61%受訪者選擇了醫(yī)療險，另有43.87%、42.09%的受訪者選擇了意外險、壽險。8.95%受訪者希望保額增加10%;35%的受訪者希望保額增加10-50%。同時，16.96%受訪者愿意每年增加1000元以內(nèi)的家庭保費開支;24.43%受訪者愿意多交1000-5000元。保險增值服務(wù)方面，綠色通道、醫(yī)療問診是受訪者最重視的兩大服務(wù)分別占比84.07%、80.63%。54.61%受訪者選擇特殊治療，如質(zhì)子重離子等高端治療技術(shù)。 這表明