中央財(cái)經(jīng)大學(xué)《金融科技學(xué)》教材課件PPT第1章 導(dǎo)論

1、金融科技學(xué)第一章 導(dǎo)論本講導(dǎo)讀經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技二一金融科技學(xué)的框架三一、本講導(dǎo)讀金融科技范疇與理論問題本講小結(jié)五四2本講導(dǎo)讀明確學(xué)習(xí)目標(biāo)01熟悉本講結(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容02梳理本講與其他各講的聯(lián)系03推薦參考文獻(xiàn)0401一、本講導(dǎo)讀掌握金融與科技發(fā)展的內(nèi)在關(guān)系了解歷史上幾次重要技術(shù)革命帶來的金融創(chuàng)新掌握金融科技與科技金融、數(shù)字金融的關(guān)系掌握金融科技的內(nèi)涵和外延了解金融科技發(fā)展中需要解決的關(guān)鍵問題了解金融科技學(xué)習(xí)中應(yīng)注意的問題明確學(xué)習(xí)目標(biāo)4一、本講導(dǎo)讀本講需要識記的基本概念金融金融科技科技金融互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)字金融大數(shù)據(jù)金融5一、本講導(dǎo)讀經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技金融科技范疇與理論問題金融科技學(xué)

2、的框架經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩大動力經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中金融形態(tài)的演進(jìn)金融科技范疇的形成金融科技學(xué)中的幾個(gè)關(guān)鍵問題科技改變金融技術(shù)革命與金融創(chuàng)新金融科技理論金融科技學(xué)的學(xué)科屬性與結(jié)構(gòu)框架金融科技學(xué)教學(xué)中應(yīng)注意的問題金融科技學(xué)導(dǎo)論02熟悉本講結(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容503梳理本講與其他各講的聯(lián)系一、本講導(dǎo)讀技術(shù)創(chuàng)新帶來金融創(chuàng)新包括前電報(bào)時(shí)代的幾次關(guān)鍵技術(shù)與金融變革，電報(bào)與計(jì)算機(jī)技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新和當(dāng)代金融科技創(chuàng)新（對應(yīng)第二章）技術(shù)改變金融服務(wù)業(yè)，包括技術(shù)改變金融形態(tài)、金融模式、金融效率、金融制度、金融管理水平等（對應(yīng)第三章）金融科技學(xué)中的三個(gè)關(guān)鍵問題包括法律與規(guī)制、倫理與道德、技術(shù)的邊界問題（對應(yīng)第十四-十六章）704

3、推薦參考文獻(xiàn)一、本講導(dǎo)讀1. 黃達(dá), 張杰 主編. 金融學(xué). 第4版. 北京：中國人民大學(xué)出版社, 2017.2. 李健 主編. 金融學(xué). 第3版. 北京：高等教育出版社, 2018.3. 李建軍 主編. 互聯(lián)網(wǎng)金融. 北京：高等教育出版社, 2018.4.經(jīng)濟(jì)研究金融研究等期刊.6金融科技學(xué)的框架三二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技金融科技范疇與理論問題本講小結(jié)五四經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技二一本講導(dǎo)讀701經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩大動力二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展兩大車輪：金融與科技 金融的貢獻(xiàn)：生產(chǎn)關(guān)系的視角界定金融金融是指圍繞資源跨期配置所形成的信用關(guān)系和由此進(jìn)行的資產(chǎn)交易、定價(jià)、風(fēng)

4、險(xiǎn)管理等經(jīng)濟(jì)活動的總稱。 金融的貢獻(xiàn)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在協(xié)調(diào)生產(chǎn)關(guān)系方面。良性的金融關(guān)系可以潤滑社會經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)生產(chǎn)關(guān)系的協(xié)調(diào)，進(jìn)而使得生產(chǎn)過程、分配過程、消費(fèi)過程、投資過程各環(huán)節(jié)能夠順暢運(yùn)轉(zhuǎn)。901經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩大動力二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展兩大車輪：金融與科技 科技改變效率：生產(chǎn)力的提升理解科技科技是科學(xué)與技術(shù)的復(fù)合詞，科學(xué)解決理論問題，技術(shù)解決實(shí)際問題。1988年9月，鄧小平同志提出“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”。 科技與生產(chǎn)力生產(chǎn)力包括三要素：勞動者、勞動工具和勞動對象。勞動者一旦掌握了勞動工具，便成為勞動過程的生產(chǎn)力；科學(xué)技術(shù)物化為勞動工具和勞動對象，就成為物

5、質(zhì)的生產(chǎn)力。1002經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中金融形態(tài)的演進(jìn)二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技從計(jì)算到貨幣金融最早的形式應(yīng)是計(jì)算，陶罐作為計(jì)量容器成為一般等價(jià)物，具有貨幣的一些屬性。 支付清算形式演進(jìn)金屬-紙質(zhì)票據(jù)-電報(bào)/電子支付-電子貨幣支付、虛擬貨幣支付、數(shù)字貨幣支付。 金融組織與市場的變化無標(biāo)準(zhǔn)組織-高利貸組織-錢莊-票號-近代銀行組織-現(xiàn)代銀行組織。集市型自發(fā)市場-證券交易所-期貨交易所-無形市場-現(xiàn)代多層次市場。 中央銀行與監(jiān)管制度貨幣發(fā)行經(jīng)歷了由商業(yè)銀行分散發(fā)行到中央銀行集中發(fā)行的過程。金融監(jiān)管經(jīng)歷了由央行統(tǒng)一監(jiān)管到由專業(yè)分工明確的組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)。1103技術(shù)革命與金融創(chuàng)新二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與

6、科技前電報(bào)時(shí)代的幾次關(guān)鍵技術(shù)與金融變革在工業(yè)革命之前，人類的重大技術(shù)進(jìn)步可以歸納為制陶技術(shù)（促進(jìn)計(jì)量與計(jì)算）、冶煉技術(shù)（為金屬貨幣提供可能）、造紙與印刷技術(shù)（紙質(zhì)貨幣的出現(xiàn)）。第一次工業(yè)革命以蒸汽機(jī)的工業(yè)化應(yīng)用為標(biāo)志，以社會化大生產(chǎn)為特征，股份制組織模式成為了最快的集聚資本到新興產(chǎn)業(yè)的渠道，資本市場由此得以大發(fā)展。 電報(bào)與計(jì)算機(jī)技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新第二次工業(yè)革命以電力的應(yīng)用為標(biāo)志，改進(jìn)了信息傳遞效率，促進(jìn)金融國際化發(fā)展。計(jì)算機(jī)在金融市場得到應(yīng)用，為交易和衍生品定價(jià)提供了技術(shù)支持。1203技術(shù)革命與金融創(chuàng)新二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技當(dāng)代金融科技創(chuàng)新當(dāng)代電子支付、移動支付與分層清算系統(tǒng)。金融市場

7、技術(shù)、程序化交易與智能投顧。銀行數(shù)字服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)銀行與智能銀行。保險(xiǎn)科技、征信與評級技術(shù)系統(tǒng)。金融規(guī)制與監(jiān)管科技。1304科技改變金融二、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技科技金融形態(tài)金融模式金融效率金融制度建設(shè)金融管理水平促進(jìn)創(chuàng)新提升改變提高14金融科技學(xué)的框架三、金融科技范疇與理論問題本講小結(jié)五四一本講導(dǎo)讀金融科技范疇與理論問題三經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技二1501金融科技范疇的形成三、金融科技范疇與理論問題從科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融到金融科技 科技金融范疇提出與專屬內(nèi)涵科技金融屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇，是由科技創(chuàng)新活動引發(fā)的一系列金融創(chuàng)新行為。 互聯(lián)網(wǎng)金融的理論與實(shí)踐認(rèn)識分歧互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融

8、機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。 數(shù)字金融與金融科技概念的提出與快速發(fā)展數(shù)字金融是互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。金融科技是將計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用到證券經(jīng)紀(jì)交易等零售金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成不依附于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)體系的金融科技力量并獨(dú)自發(fā)展起來。1701金融科技范疇的形成金融科技的定義金融科技的不同理解官方組織的定義金融科技的內(nèi)涵與外延業(yè)務(wù)：支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字貨幣、智能投顧、市場設(shè)施等。技術(shù)：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)網(wǎng)等。屬性：金融科技是金融還是科技，始終存在爭議。參與者：科技公司

9、，持牌金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司等。定義：金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。內(nèi)涵：本質(zhì)上是一種金融創(chuàng)新，由技術(shù)驅(qū)動，卻不等于技術(shù)。外延：美國的Fintech以初創(chuàng)型企業(yè)為主，中國更強(qiáng)調(diào)前沿技術(shù)對持牌合規(guī)的金融業(yè)務(wù)的輔助、支持和優(yōu)化。三、金融科技范疇與理論問題1802金融科技理論金融科技理論技術(shù)與制度支撐下的金融金融服務(wù)的成本、效率與體驗(yàn)金融科技與資源配置效率金融配置資源需要監(jiān)管與調(diào)控實(shí)現(xiàn)均衡技術(shù)提升金融信息傳遞時(shí)效與觸達(dá)范圍金融計(jì)算與技術(shù)算力金融關(guān)系需要制度規(guī)范各方行為技術(shù)帶來的金融服務(wù)成本節(jié)約技術(shù)帶來金融服務(wù)效率提

10、升技術(shù)改進(jìn)客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)搜尋匹配效率提升與成本降低市場搜尋成本三、金融科技范疇與理論問題1903金融科技學(xué)中幾個(gè)關(guān)鍵的問題法律與規(guī)制問題倫理與道德問題技術(shù)的邊界問題金融科技產(chǎn)品層出不窮。以Libra為例，看國外的金融科技監(jiān)管。我國的數(shù)據(jù)法亟需進(jìn)一步完善。個(gè)人/企業(yè)隱私是重要的倫理道德問題。國際貨幣體系面臨數(shù)字貨幣提出的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈（Blockchain）、人工智能（Artificial Intelligence）、安全（Security）、物聯(lián)網(wǎng)（Internet of Things）和云計(jì)算（Cloud Computing）。三、金融科技范疇與理論問題20四、金融科技學(xué)的框架本講小結(jié)五一

11、本講導(dǎo)讀經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技二三金融科技范疇與理論問題金融科技學(xué)的框架四2101金融科技學(xué)的學(xué)科屬性與解決的問題四、金融科技學(xué)的框架學(xué)科屬性擬解決的問題歸屬應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)一級學(xué)科先修課程為金融學(xué)金融科技學(xué)分析框架金融科技理論特殊性金融科技發(fā)展動力與創(chuàng)新機(jī)制金融科技形態(tài)演技規(guī)律與趨勢23021. 基礎(chǔ)篇2. 理論篇3. 實(shí)踐篇四、金融科技學(xué)的框架24金融科技學(xué)的結(jié)構(gòu)框架4. 管理篇C1. 導(dǎo)論：認(rèn)識金融科技C2. 金融科技發(fā)展簡史C3. 金融科技的功能理論C4.信息不對稱、金融共識機(jī)制與共享金融C5.區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理C6.金融大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)原理C8.現(xiàn)代支付體系C12.

12、金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的現(xiàn)代科技C13.數(shù)字貨幣、貨幣供求與貨幣政策C7.人工智能、深度學(xué)習(xí)與自然語言處理原理C9.現(xiàn)代銀行的金融科技C10.現(xiàn)代金融交易體系C11.現(xiàn)代保險(xiǎn)科技C14. 金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理C15.大數(shù)據(jù)征信與管理C16.金融科技監(jiān)管與監(jiān)管科技02金融科技學(xué)教學(xué)中應(yīng)注意的問題1. 注意理論教學(xué)與現(xiàn)實(shí)發(fā)展的融合2. 強(qiáng)調(diào)實(shí)驗(yàn)與實(shí)踐教學(xué)3. 平衡經(jīng)濟(jì)學(xué)與理工技術(shù)科學(xué)的學(xué)科要求四、金融科技學(xué)的框架24五、本講小結(jié)一本講導(dǎo)讀經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技二三金融科技范疇與理論問題金融科技學(xué)的框架四本講小結(jié)五2501本講小結(jié)五、本講小結(jié)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩大動力科技金融金融形態(tài)的演進(jìn)技術(shù)如何改變金融技術(shù)革命與金融創(chuàng)新關(guān)系金融科技范疇、理論與相關(guān)問題金融科技定義及其與科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系金融科技理論金融科技學(xué)中的三個(gè)關(guān)鍵問題金融科技學(xué)科體系總結(jié)與課程教學(xué)建議金融與科技金融科技學(xué)26五本講小結(jié)五、本講小結(jié)從前