初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考試真題二

1、初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試真題二1 單選題（江南博哥）銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突正確答案：D 參考解析：避免利益沖突原則要求，銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。2 單選題 下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.

2、抵押人所有的機(jī)器D.土地所有權(quán)正確答案：D 參考解析：根據(jù)民法典第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： 建筑物和其他土地附著物； 建設(shè)用地使用權(quán)； 海域使用權(quán)； 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； 正在建造的建筑物、船舶、航空器； 交通運(yùn)輸工具； 法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。土地所有權(quán)不得抵押，故本題選D。3 單選題 理財(cái)師的工作流程的第一步是()。A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案正確答案：C 參考解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收

3、集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。故本題選C。4 單選題 在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)正確答案：A 參考解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。5 單選題 下列選項(xiàng)中

4、，不屬于著裝的“TOP”原則的是()。A.時(shí)間B.目的C.場合D.色彩正確答案：D 參考解析：著裝的“TOP”原則有：(1)Time(時(shí)間)。(2)Objective(目的)。(3)Place(場合)。6 單選題 世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京正確答案：A 參考解析：倫敦外匯交易中心是世界上最大的外匯交易中心，東京外匯交易中心是亞洲最大的外匯交易中心，紐約外匯交易中心是北美洲最活躍的外匯市場。7 單選題 外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時(shí)性B.交易主體單一性C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性正確答案：D 參考

5、解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。故本題選D?？臻g統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都采用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。時(shí)間的連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。8 單選題 下列關(guān)于股票的說法中，正確的是()。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價(jià)值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)正

6、確答案：A 參考解析：A項(xiàng)正確，股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。B項(xiàng)錯(cuò)誤，股票的價(jià)格是由股票市場中的供求關(guān)系來確定的。C項(xiàng)錯(cuò)誤，股票本身并無價(jià)值。D項(xiàng)錯(cuò)誤，股票也同商品一樣在市場上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無關(guān)。故本題選A。9 單選題 房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產(chǎn)商C.保險(xiǎn)公司D.貸款銀行正確答案：D 參考解析：房貸險(xiǎn)包含對抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和對借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)

7、主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于抵押貸款期限。10 單選題 下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是()。A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易正確答案：B 參考解析：B項(xiàng)正確

8、。量化打新類產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)。A項(xiàng)描述的是債券增強(qiáng)類產(chǎn)品，C項(xiàng)描述的是掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品，D項(xiàng)描述的是管理期貨策略類產(chǎn)品。11 單選題 QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于()。A.實(shí)物商品衍生品B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作正確答案：B 參考解析：QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。12 單選題 一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是()。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型

9、基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金正確答案：C 參考解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。13 單選題 將50萬元進(jìn)行投資，年利率為10，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.130B.133C.68D.100正確答案：B 參考解析：FV=50(1+10/2)20=133(萬元)。14 單選題 根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（ ）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入證券投資基金法管理。

10、A.150B.200C.100D.300正確答案：B 參考解析：B選項(xiàng)符合題意，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃包括公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入證券投資基金法管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。15 單選題 下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算正確答案：C 參考解析：在求貨幣時(shí)間價(jià)值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學(xué)者。但查表法一般只有整數(shù)年與整

11、數(shù)百分比，無法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選C。16 單選題 李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：C 參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。故本題選C。17 單選題 下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是()。A.投資顧問收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式正確答案：B 參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客

12、戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的特征，包括客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)、最小遞增規(guī)模等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息，C、D兩項(xiàng)屬于產(chǎn)品特征信息。故本題選B。18 單選題 根據(jù)民法典的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)正確答案：C 參考解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，格式

13、條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。19 單選題 在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則正確答案：A 參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題選A。20 單選題 民法典對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能

14、力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人正確答案：B 參考解析：B選項(xiàng)正確，民法典對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。 第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可

15、以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為 或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無民事行為能力人, 由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的，適用前述規(guī)定。綜上所述

16、，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不能辨認(rèn)自己行為的八周歲以上的未成年人。21 單選題 在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.投資偏好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度正確答案：A 參考解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定性信息，其他三項(xiàng)屬于定量信息。22 單選題 商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)正確答案：D 參考解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代

17、理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。23 單選題 下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A.客戶的收支情況B.財(cái)富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險(xiǎn)賬戶情況正確答案：B 參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。B項(xiàng)屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)。24 單選題 下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票正確答案：B 參考解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌

18、集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。25 單選題 下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是()。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與正確答案：A 參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故本題選A。26 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品

19、的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（ ）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。 商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。 商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。27 單選題 有形

20、市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時(shí)間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少正確答案：C 參考解析：無形市場與有形市場的一個(gè)最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的。28 單選題 根據(jù)時(shí)間管理的優(yōu)先矩陣，屬于不緊急不重要的是（ ）。A.瑣碎的工作B.不速之客C.建立人際關(guān)系D.突發(fā)事件正確答案：A 參考解析：A選項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)屬于緊急但不重要的；C項(xiàng)屬于不緊急但重要的；D項(xiàng)屬于緊急且重要的。29 單選題 周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年末領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金

21、在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是（）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正確答案：D 參考解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值為：3.6/4%*1-1/(1+4%)25=56.24萬元。30 單選題 某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為48。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。A.7802B.6622C.32351D.32651正確答案：C 參考解析：實(shí)際理財(cái)天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財(cái)收益=理財(cái)金額年收益率實(shí)際理財(cái)天數(shù)3

22、65=2000048123365=32351(元)。31 單選題 境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值_以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值_的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）正確答案：A 參考解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以

23、及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。32 單選題 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保（）小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12正確答案：C 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應(yīng)當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保費(fèi)發(fā)

24、票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期繳保費(fèi)及頻次、保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的保費(fèi)繳納方式。在續(xù)期繳費(fèi)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)當(dāng)采取手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)當(dāng)通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。33 單選題 在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。A.1524B.3544C.4554D.55

25、60正確答案：C 參考解析：個(gè)人探索期年齡在1524歲；建立期年齡在2534歲；穩(wěn)定期年齡在3544歲；維持期年齡在4554歲；高峰期年齡在5560歲；退休期年齡在60歲以后。故本題選C。34 單選題 在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么( )。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實(shí)際利率更小D.存儲(chǔ)的金額越大正確答案：A 參考解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV*(1+rm)mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。35 單選題 下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化B.交易時(shí)間靈活C

26、.保證金模式利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本正確答案：A 參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有：交易時(shí)間靈活；交易多樣化，有做空機(jī)制；保證金模式利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少；無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。故本題選A。36 單選題 證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指()推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開正確答案：C 參考解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會(huì)

27、廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。37 單選題 關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品(國債、基金、保險(xiǎn)等)的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶正確答案：D 參考解析：按照管理資產(chǎn)(AUM)可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。AUM值在50萬元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值

28、在50-600萬元人民幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。大眾客戶客群服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求，同時(shí)該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群。B項(xiàng)錯(cuò)誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人理財(cái)，特別對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時(shí)，對個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品(國債、基金、保險(xiǎn)等)的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群。C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。38 單選題 下列關(guān)于會(huì)見客戶時(shí)伸手握手先后次序的講究，描述錯(cuò)誤的是()。A.男女之間，女士先

29、B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握正確答案：C 參考解析：伸手握手有先后次序的講究，一般是：(1)男女之間，女士先。(2)長幼之間，長者先。(3)上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握。(4)迎接客人，主人先。（C選項(xiàng)錯(cuò)誤）(5)送走客人，客人先。故本題選C。39 單選題 關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以

30、是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的正確答案：C 參考解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。40 單選題 美國心理學(xué)家艾伯特梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是()。A.語言占55B.聲音占55C.語體占55D.面部表情占38正確答案：C 參考解析：美國心理學(xué)家艾伯特梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，語言占7，聲音占38，語體占55。由此可見，

31、理財(cái)師的肢體語言與溝通、表達(dá)的內(nèi)容一樣重要，有時(shí)甚至對結(jié)果的影響更大。肢體語言的形式包含面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢三個(gè)方面。故本題選C。41 單選題 關(guān)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)正確答案：C 參考解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休是個(gè)人生命周期中的高峰期的特征。42 單選題 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是()。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)80年代末到90年代D.21世紀(jì)初到2005年正確答案：C 參考解析：20世紀(jì)80年

32、代末到90年代是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。故本題選C。43 單選題 根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項(xiàng)中，不可以成為合伙人出資的是()。A.貨幣B.實(shí)物C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)D.土地所有權(quán)正確答案：D 參考解析：根據(jù)中華人民共和國合法企業(yè)法的規(guī)定，第十六條，普通合伙企業(yè)的合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。44 單選題 下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是()。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平正確答案：C 參考解析：根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師

33、的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。45 單選題 某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.2980304B.31500C.30000D.3285714正確答案：C 參考解析：單利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV(1+rt)=34500(1+53)=30000(元)。46 單選題 認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（ ）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣

34、的時(shí)間價(jià)值理論D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論正確答案：A 參考解析：生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。故本題選A。47 單選題 金融市場的中介可以分為（ ）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介正確答案：A 參考解析：A選項(xiàng)符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。 (2)服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是

35、金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級(jí)機(jī)構(gòu)等。48 單選題 賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.50B.20C.40D.30正確答案：D 參考解析：遺屬需求法是以遺屬生活費(fèi)的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。遺屬生活費(fèi)需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND(1+r)=PMT1-(1+r)-nr(1+r)=31-(1+2)

36、-202(1+2)=50(萬元)，故應(yīng)買保額=50-20=30(萬元)。49 單選題 期權(quán)的買方又稱（）。A.期權(quán)的多頭B.期權(quán)的空頭C.期權(quán)的平頭D.以上均正確正確答案：A 參考解析：期權(quán)的買方又稱為期權(quán)的多頭，期權(quán)的賣方又稱為期權(quán)的空頭。50 單選題 下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是()。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型

37、投資為主正確答案：D 參考解析：D選項(xiàng)正確，高峰期個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合， 降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、 債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。51 單選題 下列關(guān)于收藏品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在

38、流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對象正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)錯(cuò)誤，在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對象。ABC項(xiàng)正確，藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。52 單選題 （）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。A.受益人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.保險(xiǎn)人正確答案：B 參考解析：B選項(xiàng)正確，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)

39、或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。53 單選題 某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381正確答案：C 參考解析：本題相當(dāng)于以12年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+100000123=13600

40、(元)；每月付款為：1360036378(元)。54 單選題 根據(jù)F莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財(cái)策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)C.適當(dāng)投資債券型基金D.適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B 參考解析：在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)屬于家庭衰老期，B項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選B。55 單選題 理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.

41、投資建議D.理財(cái)規(guī)劃正確答案：B 參考解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。56 單選題 下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債正確答案：D 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和

42、交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。故本題選D。57 單選題 如果小明每年存款1000元，年利率為10，那么5年后獲得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348正確答案：B 參考解析：FV=C(1+r)t-1r=1000(1+10)5-1106105(元)。58 單選題 一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是()。A.0B.10C.5D.20正確答案：C 參考解析：設(shè)立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1一5，主要取決于GP（普通合

43、伙人）的財(cái)務(wù)狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費(fèi)用或收益分成等。故本題選C。59 單選題 根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過（ ）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200正確答案：A 參考解析：根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。60 單選題 按照()來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A

44、.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類正確答案：A 參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。61 單選題 ()不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。A.房貸資產(chǎn)B.企業(yè)應(yīng)收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款正確答案：C 參考解析：資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括企業(yè)應(yīng)收款、信貸資產(chǎn)(房貸資產(chǎn)、汽車貸款資產(chǎn)、信用卡類貸款資產(chǎn)、對公貸款資產(chǎn)等)、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利和商業(yè)物業(yè)等不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)等。故本題選C。62 單選題 下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機(jī)器設(shè)備D.出口信用正確答案：A 參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保

45、險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。63 單選題 李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（ ）萬元。A.50B.200C.250D.100正確答案：C 參考解析：現(xiàn)金及婚后共同購買的房產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，共400萬元，夫妻雙方各分得200萬元，只有丈夫的200萬元進(jìn)入遺產(chǎn)分配。本題中，李太太、二人的孩子、李先生父母都屬于第一順

46、序繼承人，平分丈夫的遺產(chǎn)，每人獲得50(2004)萬元。李太太總共獲得250萬元。64 單選題 下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B 參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。65 單選題 假定一項(xiàng)投資的年利率為20，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.10B.21C.40D.20正確答案：B 參考解析：=(1+202)2-1=21。66 單選題 銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融

47、服務(wù)是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)正確答案：C 參考解析：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。67 單選題 以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單正確答案：D 參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：投資期短；資金申購、贖回靈活；本金及收益安全性相對較高。68 單選題 理財(cái)顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃B.理財(cái)產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議正確答案：C

48、參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。C選項(xiàng)是綜合理財(cái)服務(wù)的功能，故本題選C。69 單選題 趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）A.63455元B.56789元C.51299元D.49833元正確答案：C 參考解析：根據(jù)年金終值公式FV=5000(1+007)8-1007=51299元。70 單選題 按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和()。A.信用債券B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C.貼現(xiàn)

49、債券D.擔(dān)保債券正確答案：C 參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。故本題選C。 （1）附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率 及支付方式支付利息的債券。（2）次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。（3）貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。71 單選題 下列不屬于債券收益來源的是()。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益正確答案：C 參考解析：債券收益的

50、來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利是上市公司分配給股東的利潤，不屬于債券收益來源。故本題選C。72 單選題 下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：C 參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。73 單選題 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益正確答案：D 參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的

51、財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。74 單選題 關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值B.只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)D.通過該交易可以實(shí)現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對沖風(fēng)險(xiǎn)對沖正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。75 單選題 開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。A.

52、供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值正確答案：B 參考解析：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的。而封閉式基金的交易價(jià)格基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。76 單選題 根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對

53、人不負(fù)責(zé)任正確答案：D 參考解析：中華人民共和國民法典規(guī)定，代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。A、C兩項(xiàng)正確。行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。77 單選題 甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行使（）。A

54、.先履行抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.債權(quán)人撤銷權(quán)正確答案：C 參考解析：中華人民共和國民法典規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。本條規(guī)定的是不安抗辯權(quán)。甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為，其可以依法行使不安抗辯權(quán)。78 單選題 李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇

55、才對自己有利()。A.選擇B方案B.兩個(gè)方案不能比較C.選擇A方案D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)正確答案：C 參考解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10(1+55)=800(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10(1+4)5=822(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。79 單選題 商品及衍生品投資市場較為分散，具有()波動(dòng)性、()杠桿等特點(diǎn)。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高正確答案：D 參考解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動(dòng)

56、性、高杠桿等特點(diǎn)，因此，這類理財(cái)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)較大。80 單選題 李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A.3137B.3518C.298D.3378正確答案：A 參考解析：PV=FV 復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=5006274=3137(萬元)。81 單選題 在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是()。A.夫妻60歲以后B.夫妻3055歲時(shí)C.夫妻5060歲時(shí)D.夫妻2535歲時(shí)正確答案：A 參考解析：退休期(60歲以后)投資工具以固

57、定收益投資為主。故本題選A。82 單選題 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)B.它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運(yùn)用資金正確答案：A 參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)共同分擔(dān)表述錯(cuò)誤，

58、應(yīng)為客戶自行承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)。83 單選題 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的()。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性正確答案：B 參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。其中，綜合性是指理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。故本題選B。84 單選題 某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的

59、近因是()。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死正確答案：C 參考解析：近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效并起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)近因原則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。85 單選題 李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股120元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10的速度增長，則3年后的股利約為（ ）元。(答案取近似數(shù)值)A.2B.396C.4D.160正確答案：D 參考解析：FV = PV x （1 + r）n3年后的股利=12(1+10)3=160(元)。86 單選題 （）是有限合伙制私募基

60、金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D 參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外149名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負(fù)責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)營。故本題選D。87 單選題 同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C