初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬卷三

1、初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款模擬卷三1 單選題（江南博哥）下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（ ）A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力正確答案：C 參考解析：A項，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；B項，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，提請借款人注意必須

2、在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。2 單選題 在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由( )承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A.中介機(jī)構(gòu)B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.借款人D.開發(fā)商正確答案：D 參考解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任；在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。3 單選題 下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是( )。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.利率高正確答案：D 參考解析：個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活。而不同個人貸款的利率是不同的，有

3、的高，有的低，這需要具體分析，不能一概而論。4 單選題 期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是( )。A.執(zhí)行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息正確答案：A 參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息，執(zhí)行原合同利率。5 單選題 ( )是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的貸款。A.農(nóng)戶貸款B.個人信用貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款正確答案：A 參考解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的貸款。6 單選題 國家助學(xué)貸款實行的原則不包括(

4、)。A.財政貼息B.風(fēng)險補(bǔ)償C.擔(dān)保發(fā)放D.?？顚Ｓ谜_答案：C 參考解析：國家助學(xué)貸款遵循“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。7 單選題 下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法，錯誤的是( )。A.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表及有關(guān)材料留存B.對于最終決策意見為“否決”的業(yè)務(wù)，申報機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時，可提請復(fù)議C.個人貸款采用多人審批時，一般采用23多數(shù)票原則D.提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同正確答案：A 參考解析：個人貸款采用多人審批時，一般采用23多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達(dá)到評審人數(shù)的23及以上，最終審批意見方為“同意”。對于最終決策

5、意見為“否決”的業(yè)務(wù)，申報機(jī)構(gòu)(部門)認(rèn)為有充分的理由時，可提請重新審議(稱為復(fù)議)。提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。故A項錯誤。8 單選題 下列關(guān)于分期還款額的調(diào)整，說法正確的是( )。A.提前還款須采用提前部分還本的方式B.提前還款使銀行提前收回貸款，銀行不收取違約金C.銀行不允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額D.借款人提前還款需要向銀行提交提前還款申請書正確答案：D 參考解析：提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，故A項說法錯誤。提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金，故B項說法錯誤。銀行應(yīng)允

6、許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理。故C項說法錯誤。9 單選題 個人教育貸款的發(fā)放對象不包括( )。A.在讀學(xué)生B.即將就讀的學(xué)生C.在讀學(xué)生的直系親屬D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人正確答案：B 參考解析：個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。10 單選題 個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是( )。A.個人定期儲蓄存單B.土地使用權(quán)C.可轉(zhuǎn)讓的基金份額D.國家重點建設(shè)債券正確答案：B 參考解析：可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可轉(zhuǎn)讓的注

7、冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、專著權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。11 單選題 購買健身器材時申請的貸款屬于( )。A.個人耐用消費品貸款B.個人住房貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人汽車貸款正確答案：A 參考解析：健身器材屬于個人耐用消費品。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。因此，購買健身器材時申請的貸款應(yīng)屬于個人耐用消費品貸款。12 單選題 下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施的是( )。A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神B.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

8、度和法律法規(guī)C.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查D.驗證投資收入的真實性正確答案：D 參考解析：操作風(fēng)險的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神、掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)、嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。13 單選題 使用個人汽車貸款所購的汽車為商用新能源汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的( )。A.80B.75C.60D.50正確答案：B 參考解析：使用個人汽車貸款所購的汽車為商用新能源汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的75。如為商用傳統(tǒng)動力汽車，則貸款額度不超過所購汽車價格的70。14 單選題 下列各項中，( )是一種政策性個人住房貸款。A.自營性個人住房

9、貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款正確答案：B 參考解析：公積金個人住房貸款不以盈利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。15 單選題 延長期限即展期，( )的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A.半年以內(nèi)(含半年)B.半年以上C.1年以內(nèi)(含1年)D.1年以上正確答案：C 參考解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。16 單選題 某人于2016年初向

10、銀行貸款100萬元，年利率4，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2018年第一季應(yīng)該償還的貸款本息額為( )元。A.65000B.59000C.68720D.56000正確答案：D 參考解析：（萬元）季利率=4%/4，代入公式可得100/20+（100-100/208）4%/4=5.6（萬元），即56000元17 單選題 采用( )的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付正確答案：A 參考解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借

11、款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。18 單選題 個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、( )和客戶本人聲明等各類信息。A.個人身份信息B.居住信息C.個人職業(yè)信息D.非銀行信息正確答案：D 參考解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息等；非銀行

12、信息指個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。19 單選題 等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇( )。A.等比遞減法B.等額累進(jìn)還款法C.組合還款法D.等比遞增法正確答案：A 參考解析：等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法，減少利息支出。20 單選題 商業(yè)助學(xué)貸款的利率以（）貸款市場報價利率 (LPR) 為基礎(chǔ)，根據(jù)各行的成本、盈利目標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重等綜合考慮。A.同期不同檔次B.不同期同檔次C.不同期不同檔次D.同期同檔次正確答案：D 參考解析：商業(yè)助學(xué)

13、貸款的利率以同期同檔次貸款市場報價利率 (LPR) 為基礎(chǔ)，根據(jù)各行的成本、盈利目標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重等綜合考慮。21 單選題 目前，個人教育貸款不包括( )。A.國家助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.個人留學(xué)貸款D.個人醫(yī)療貸款正確答案：D 參考解析：目前，個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等。22 單選題 ( )應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款申請和風(fēng)險評估。A.貸款審批B.貸款發(fā)放評估C.貸款調(diào)查D.貸款風(fēng)險評價正確答案：D 參考解析：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款申請和風(fēng)險

14、評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。23 單選題 個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇貸款市場報價利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行( )。A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當(dāng)日利率正確答案：D 參考解析：在開戶放款時應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇LPR利率（貸款市場報價利率）調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率24 單選題 下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄B.銀行應(yīng)

15、明確受托支付的條件C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件正確答案：C 參考解析：個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。25 單選題 個人商用房貸款的期限通常不超過( )年。A.3B.5C.10D.15正確答案：C 參考解析：個人商用房貸款的期限最短為1年(含)，最長不超過10年。26 單選題 下列選項不符

16、合個人信用貸款借款人的基本條件的是( )。A.有違法行為及不良信用記錄B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民C.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民。有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收

17、貸款本息)。貸款用途證明文件。各行另行規(guī)定的其他條件。27 單選題 個人經(jīng)營貸款的借款人是指( )。A.具有不完全民事行為能力的自然人B.滿18周歲的成年人C.具有完全民事行為能力的法人D.具有完全民事行為能力的自然人正確答案：D 參考解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。28 單選題 下列選項中，不屬于個人貸款要素的是( )。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件正確答案：D 參考解析：個人貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款額度。29 單選題 個人住房

18、貸款的期限最長可達(dá)( )年。A.20B.30C.40D.50正確答案：B 參考解析：不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同，例如，個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。30 單選題 下列不屬于個人教育貸款受理與調(diào)查中風(fēng)險的是( )。A.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度正確答案：B 參考解析：貸款的受理與調(diào)查是個人教育貸款流程的一個重要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在于：未深入調(diào)查借款申

19、請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性；對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實，擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，貸款額度是否控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估，第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。故B項錯誤。31 單選題 下列財產(chǎn)不可以抵押的是( )。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具正確答案：A 參考解析：A項屬

20、于質(zhì)押物。32 單選題 辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括( )。A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范正確答案：C 參考解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險。33 單選題 農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括( )。A.項目生產(chǎn)周期B.綜合還款能力C.項目的利潤率D.銷售周期正確答案：C 參考解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。34 單選題 目前我國個人住房貸款中的( )制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B

21、.市場利率C.浮動利率D.法定利率正確答案：C 參考解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。35 單選題 我國第一張信用卡是( )。A.工商銀行牡丹卡B.廣發(fā)銀行標(biāo)準(zhǔn)卡C.中國銀行珠海分行中銀卡D.農(nóng)業(yè)銀行金穗卡正確答案：C 參考解析：1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡“中銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。廣東發(fā)展銀行標(biāo)準(zhǔn)卡是1995年3月

22、發(fā)行的，是我國第一張國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。題干問的是第一張信用卡，不是第一張國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，所以答案為C項。36 單選題 銀行要正確把握個人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（ ）。A.法律風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C 參考解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。37 單選題 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括( )。A.個人身份B.破產(chǎn)記錄C.居住信息D.職業(yè)信息正確答案：B 參考解析：選項A、C、D均為個人信用信息中的個人

23、基本信息；而B項屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B項符合題意。38 單選題 ( )是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人其他消費類貸款D.個人質(zhì)押貸款正確答案：B 參考解析：個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。39 單選題 下列不屬于個人貸款管理原則的是( )。A.協(xié)議承諾原則B.實貸實付原則C.重視貸后管理原則D.審慎放貸原則正確答案：D 參考解析：個人貸款管理原則包括：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；實貸實付原則；重視貸后管理原則。40 單選題 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是( )。A.

24、有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人正確答案：A 參考解析：在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。41 單選題 個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（ ）。A.保單B.國債C.股票D.存單正確答案：C 參考解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。42 單選題 20

25、18年2月，( )獲得了個人征信業(yè)務(wù)牌照。A.芝麻信用B.螞蟻花唄C.百行征信D.騰訊征信正確答案：C 參考解析：2018年2月，百行征信有限公司獲得了個人征信業(yè)務(wù)牌照。該公司由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭，與芝麻信用、騰訊征信等8家市場機(jī)構(gòu)共同出資成立。43 單選題 關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是( )。A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組正確答案：C 參考解析：1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不

26、得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。44 單選題 以下不滿足個人貸款對象條件的是( )。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.15周歲以下的中華人民共和國公民C.符合國家有關(guān)規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物做質(zhì)押擔(dān)保正確答案：B 參考解析：個人貸款客戶至少要滿足的基本條件包括：具有完全民事行為能力，年齡在18(含)65(含)周歲；具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本

27、息的能力；具有還款意愿；貸款具有真實合法的使用用途。45 單選題 個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括( )。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約和發(fā)放D.貸款的申報和處理正確答案：D 參考解析：個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險應(yīng)從個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。46 單選題 我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了( )階段。A.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展B.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展C.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日漸衰退D.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日漸衰

28、退正確答案：A 參考解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展等階段。47 單選題 如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強(qiáng)，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用( )的還款方式。A.組合還款法B.等額本金還款法C.按月還息、按計劃表還本D.等比累進(jìn)還款法正確答案：A 參考解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸

29、還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。48 單選題 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循( )的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A.審貸與還貸分離B.審貸與還貸相結(jié)合C.審貸與放貸分離D.審貸與放貸相結(jié)合正確答案：C 參考解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。49 單選題 個人住房

30、貸款的貸款期限在( )的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。A.半年以內(nèi)(含半年)B.半年以上C.1年以內(nèi)(含1年)D.1年以上正確答案：D 參考解析：個人住房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。50 單選題 貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以( )形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。A.書面B.口頭C.中介D.擔(dān)保正確答案：A 參考解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。

31、對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。51 單選題 個人住房貸款貸款流程中的風(fēng)險主要內(nèi)容不包括( )。A.貸款審查、審批中的風(fēng)險B.貸款受理、調(diào)查中的風(fēng)險C.貸款簽約、發(fā)放中的風(fēng)險D.借款人主體資格風(fēng)險正確答案：D 參考解析：貸款流程中的風(fēng)險包括貸款受理調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險和貸后管理中的風(fēng)險。借款人主體資格風(fēng)險屬于法律和政策風(fēng)險中的主要內(nèi)容。52 單選題 銀行可通過現(xiàn)場咨詢、( )、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車

32、生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.手機(jī)銀行正確答案：D 參考解析：銀行通過現(xiàn)場咨詢、門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。53 單選題 在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性調(diào)查內(nèi)容包括（）。A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物所有權(quán)是否完整正確答案：B 參考解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容： 抵押物的合法性：包括調(diào)查抵押物是否屬于民法典規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為

33、抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整； 抵押人對抵押物占有、處分的合法性：抵押物已設(shè)定抵押權(quán)、居住權(quán)等情況； 抵押物價值與存續(xù)狀況：包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。54 單選題 借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3465，借款人第一期的還款額為( )元。A.798962B.751263C.721644D.763167正確答案：C 參考解析：月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還

34、款額=貸款本金還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)月利率，本題中第一期的還款額=800000(1215)+8000003465721644(元)。55 單選題 下列選項不是個人質(zhì)押貸款特點的是( )。A.貸款風(fēng)險較大B.時間短、周轉(zhuǎn)快C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛正確答案：A 參考解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括：貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；時間短、周轉(zhuǎn)快；操作流程短；質(zhì)物范圍廣泛。56 單選題 下列關(guān)于填寫個人貸款合同的說法，錯誤的是( )。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本B.合同填寫有錯誤可以涂改C.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空

35、白”字樣的印章D.貸款金額、貸款期限、貸款利率等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致正確答案：B 參考解析：貸款簽約人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)

36、保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。故B項錯誤。57 單選題 關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)不同點的表述，錯誤的是( )。A.信用卡資金只能消費，個人貸款資金除了能消費，還能投資B.信用卡收手續(xù)費，按費率計算；個人貸款收利息，按利率計算C.信用卡一般有免息還款期，個人貸款一般無免息還款期D.信用卡可跨境使用，個人貸款限境內(nèi)使用正確答案：A 參考解析：信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域；個人貸款資金可按規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。A項錯誤，其他三項正確。58 單選題 商業(yè)助學(xué)貸款的( )是指對貸款發(fā)放后到合同終止前對有

37、關(guān)事宜的管理。A.貸前檢查B.貸后管理C.申請審查D.貸款發(fā)放正確答案：B 參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。59 單選題 公積金個人住房貸款最長期限為( )年。A.10B.30C.20D.35正確答案：B 參考解析：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。60 單選題 能減少貸款挪用風(fēng)險的個人貸款管理原則是( )。A.實貸實付原則B.審貸分離原則C.誠信申貸原則D.重視貸后管理原則正確答案：A 參考解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓

38、借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。故A項正確。61 單選題 在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于( )。A.10B.20C.30D.40正確答案：C 參考解析：在不實施“限購”措施的城市，對擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于30。在實施“限購”措施的城市，遇同類情況則與購買首套普通自住房的貸款政策一致，即貸款最低首付款比例也為30。62 單選題 關(guān)于貸款審批的注意事項，下列

39、說法錯誤的是( )。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量C.盡量縮短審批時間，并提高貸款金額D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度正確答案：C 參考解析：貸款審批中需要注意的事項包括：確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度；確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密；確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量；確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批；嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審

40、批的制度。63 單選題 ( )是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.擔(dān)保正確答案：B 參考解析：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。債務(wù)人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。64 單選題 個人商用房貸款執(zhí)行( )。A.固定利率B.名義利率C.實際利率D.浮動利率正確答案：D 參考解析：個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如遇 LPR 調(diào)整，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。65 單選題 貸款人應(yīng)根據(jù)( )

41、原則，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。A.可靠性B.相關(guān)性C.準(zhǔn)確性D.審慎性正確答案：D 參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。66 單選題 個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為( )年。A.10B.15C.20D.30正確答案：D 參考解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。67 單選題 個人商用房貸款不能

42、采取( )貸款方式。A.質(zhì)押B.保證C.抵押D.信用正確答案：D 參考解析：申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押。此外，部分商業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保方式。68 單選題 貸款發(fā)放條件落實后，( )應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交( )作為開立貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門正確答案：D 參考解析：貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)

43、。69 單選題 公積金個人住房貸款是指由各地( )運(yùn)用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。A.住房公積金管理中心B.商業(yè)銀行C.商業(yè)中介機(jī)構(gòu)D.基金管理公司正確答案：A 參考解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款

44、額度受到限制。70 單選題 貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的( )；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的( )；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的( )。A.70；50；40B.80：70；70C.80；60；50D.70；60；70正確答案：B 參考解析：個人汽車貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80；所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70。71 單選題 ( )是指向借款人發(fā)放的用于購買、建

45、造和大修理各類住房的貸款。A.個人汽車貸款B.個人住房貸款C.個人抵押貸款D.個人其他消費類貸款正確答案：B 參考解析：個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。72 單選題 下列可以擔(dān)任保證人的是( )。A.縣級人民政府B.公立幼兒園C.公立醫(yī)院D.具有代位償債能力的自然人正確答案：D 參考解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在

46、授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。故應(yīng)選D。73 單選題 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括( )。A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)正確答案：D 參考解析：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險。74 單選題 個人貸款還款方式不包括( )。A.等額本息還款法B.差額等息還款法C.等額本金還款法D.按月還息、到期一次性還本還款法正確答案：B 參考解析：同一個人貸款產(chǎn)品可以有不同的還款方式，如到期一次性還本付息法；等額本息還款法；等額本金還款法；等比累進(jìn)還款法；等額累進(jìn)還款法；組合還

47、款法；按月還息、到期一次性還本還款法等，客戶可根據(jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。75 單選題 下列不屬于“假個貸”的防范措施的是( )。A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度D.要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大防范“假個貸”的實施成本正確答案：A 參考解析：“假個貸”的防范措施包括加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度；要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”防范措施的實施成本。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)屬于其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范措施。76 單選題

48、 下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是( )。A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別正確答案：D 參考解析：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。77 單選題 關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法主要內(nèi)容的表述，錯誤的是( )。A.個人信用數(shù)據(jù)庫的目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展B.商業(yè)銀行

49、、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作流程，保障個人信用信息的安全C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式D.規(guī)定了個人信用信息的評價原則，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人情況進(jìn)行評分正確答案：D 參考解析：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。78 單選題 在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（ ）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。A.3B.5

50、C.10D.20正確答案：A 參考解析：在已通過信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。79 單選題 （），人民銀行發(fā)布了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法。A.2005年B.2006年C.2007年D.2008年正確答案：A 參考解析：2005年，人民銀行發(fā)布了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法80 單選題 個人汽車貸款是指銀行向( )發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A.制造商B.經(jīng)銷商C.自然人D.運(yùn)營商正確答案：C 參考解析：個人汽車貸款，是指銀行

51、向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。81 多選題 貸款要素的內(nèi)容有( )。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸款要素包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。82 多選題 個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險的風(fēng)險點包括( )。A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法C.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放正確答案：A,B,C 參考解析：D、E屬于個人汽車貸款在貸款審

52、查和審批中環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。83 多選題 銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有( )。A.現(xiàn)場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.門戶網(wǎng)站E.業(yè)務(wù)宣傳手冊正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：銀行通過現(xiàn)場咨詢、門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。84 多選題 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以支持農(nóng)戶發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，對農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標(biāo)包括但不限于( )。A.農(nóng)戶貸款戶數(shù)、金額、工作量、農(nóng)戶貸款占比等B.農(nóng)戶貸款到期本金回收率及增減變

53、化C.農(nóng)戶貸款到期利息回收率及增減變化D.農(nóng)戶貸款不良率及增減變化E.農(nóng)戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：85 多選題 在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有( )。A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等B.提前收回部分或全部貸款本息C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.貸款展期E.加收利息正確答案：B,C,E 參考解析：根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法第三十條的規(guī)定，對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可根據(jù)借款合同約定：(1)要求限期糾正違約行為。(2)要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì)

54、)押物，或更換保證人。(3)停止發(fā)放尚未使用的貸款。(4)在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息。(5)提前收回部分或全部貸款本息。(6)向保證人追償。(7)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物。(8)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。86 多選題 個人汽車貸款貸后檔案管理包括( )。A.檔案的收集整理和歸檔登記B.檔案的借(查)閱管理C.檔案轉(zhuǎn)贈D.檔案的移交和接管E.檔案清理正確答案：A,B,D 參考解析：個人汽車貸款貸后檔案管理包括檔案的收集整理和歸檔登記、檔案的借(查)閱管理、檔案的移交和接管、檔案的退回和銷毀。87 多選題 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款包括( )。A.國家助學(xué)貸款B.地方助學(xué)

55、貸款C.生源地信用助學(xué)貸款D.商業(yè)助學(xué)貸款E.個人留學(xué)貸款正確答案：A,D,E 參考解析：根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。88 多選題 下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有( )。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限正確答案：A,D 參考解析：A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付

56、；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。89 多選題 個人教育貸款中信用風(fēng)險的防控措施包括( )。A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)D.建立有效的信息披露機(jī)制E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個人教育貸款信用風(fēng)險包括借款人的還款能力風(fēng)險、借款人的還款意愿風(fēng)險、借款人的欺詐風(fēng)險。個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：加強(qiáng)對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施；完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機(jī)制；加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育。90 多選題 對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款

57、業(yè)務(wù)( )。A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義正確答案：A,C,D,E 參考解析：B項屬于對金融機(jī)構(gòu)來說的個人貸款的意義。91 多選題 下列關(guān)于個人征信報告內(nèi)容的表述，正確的是( )。A.來自于公安部公民信息共享平臺的信息屬于公共信息B.客戶本人的婚姻信息、居住信息均屬于個人基本信息C.從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息屬于公共信息D.

58、異議標(biāo)注是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明E.職業(yè)信息、居住信息都是個人基本信息正確答案：B,C,E 參考解析：個人信用報告中的信息包括公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標(biāo)注和查詢歷史信息。其中，公安部身份信息核查結(jié)果是實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息，A錯誤；異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進(jìn)行更正時所做的特別說明，D錯誤。公共信息指個人信息系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息。個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、

59、職業(yè)信息等內(nèi)容。92 多選題 個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點很多，主要集中在( )。 A.借款人的主體資格風(fēng)險B.還款意愿風(fēng)險C.還款能力風(fēng)險D.訴訟時效風(fēng)險E.政策風(fēng)險正確答案：A,D,E 參考解析：對于個人住房貸款業(yè)務(wù)，各種法律、法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)范很復(fù)雜。從實踐中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點很多，主要集中在以下幾個方面：借款人的主體資格風(fēng)險、合同有效性風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、政策風(fēng)險。還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險屬于個人住房貸款信用風(fēng)險。93 多選題 關(guān)于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有( )。A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的

60、低者B.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中二者的低者C.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的高者D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中二者的高者E.汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等正確答案：A,B 參考解析：個人汽車貸款的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中二者的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅費及保費等。94 多選題 個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括( )。A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度B.確保貸款申請材料