融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫

1、融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法（銀監(jiān)會令20106號）和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度（銀監(jiān)發(fā)201075號）解讀 樊衛(wèi)東2010年12月18日1目 錄 一、高管辦法解讀 二、風(fēng)險報告制度解讀2一、高管辦法解讀 起草背景和意義 指導(dǎo)思想和起草原則 主要特點 主要內(nèi)容3 一、高管辦法解讀 起草背景和意義 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會等七部委于2010年3月8日聯(lián)合公布融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法（以下簡稱辦法）。辦法要求融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理辦法。起草背景4 一、高管辦法解讀 起草背景和意義（續(xù)） 是確保辦法有效實施的必要配

2、套制度和緊迫需要。 有利于加強(qiáng)融資性擔(dān)保業(yè)人才隊伍建設(shè)。 有利于完善監(jiān)管手段，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。意義5 一、高管辦法解讀 指導(dǎo)思想和起草原則 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室堅持既充分考慮當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)尚處于初創(chuàng)階段的實際情況，又適當(dāng)前瞻的原則，合理借鑒銀行、信托公司、上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理的有關(guān)做法，著重對融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格所必須具備的條件、禁止性條件和申請程序作出規(guī)定，以期對任職資格管理有基本的規(guī)范。指導(dǎo)思想6 一、高管辦法解讀 指導(dǎo)思想和起草原則 起草原則規(guī) 范切合實際7 一、高管辦法解讀 主要特點 高管準(zhǔn)入是準(zhǔn)入監(jiān)管的重

3、要環(huán)節(jié)關(guān)于高管的要求充分尊重現(xiàn)實適度前瞻主要特點8 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容 高管辦法共四章，十七條：第一章總則，對該辦法的制定依據(jù)和目的、對董事、監(jiān)事、高級管理人員、監(jiān)管部門的定義進(jìn)行了規(guī)定。第二章董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格條件，對必備條件、禁止性條件進(jìn)行了規(guī)定，并對獨立董事的專業(yè)性和獨立性、高級管理人員的專業(yè)能力和兼職條件做出了具體性的要求。第三章董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的管理，對監(jiān)管部門進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的程序進(jìn)行了規(guī)定。第四章附則，對公司制以外的機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高管的任職資格管理、過渡期安排等進(jìn)行了規(guī)定。主要內(nèi)容9 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)1） 第一條 為加強(qiáng)對融

4、資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，根據(jù)中華人民共和國公司法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第一章 總則10 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)2） 第二條 本辦法所稱董事是指融資性擔(dān)保公司的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事會成員。本辦法所稱監(jiān)事是指融資性擔(dān)保公司的監(jiān)事長、副監(jiān)事長和其他監(jiān)事會成員。本辦法所稱高級管理人員，是指融資性擔(dān)保公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官、財務(wù)負(fù)責(zé)人以及其他對公司經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對公司風(fēng)險控制起重要作用的人員。未擔(dān)任前三款所列職務(wù)或雖稱謂不同，但實際履行董事、監(jiān)事、高級管理人

5、員職責(zé)的人員，應(yīng)納入本辦法的任職資格管理。融資性擔(dān)保公司的分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格管理適用本辦法中關(guān)于高級管理人員的有關(guān)規(guī)定。第一章 總則11 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)3） 第三條 擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格。第四條 本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資擔(dān)保公司的部門。 第一章 總則12 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)4） 第五條 融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件： （一）具有完全民事行為能力；（二）遵紀(jì)守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的職業(yè)操守、品行和聲譽；（三）熟悉經(jīng)濟(jì)、金融

6、、擔(dān)保的法律法規(guī)，具有良好的合規(guī)意識和審慎經(jīng)營意識；（四）具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗和能力。第二章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格條件13 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)5） 第六條 下列人員不得擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員：（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；（二）因違反職業(yè)操守或者工作嚴(yán)重失職給所任職的機(jī)構(gòu)造成重大損失或者惡劣影響的； （三）最近五年擔(dān)任因違法經(jīng)營而被撤銷、接管、合并、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的；第二章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格條件14 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)6） （四）曾在履行工作職責(zé)時有

7、提供虛假信息等違反誠信原則行為的，或指使、參與所任職機(jī)構(gòu)對抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；（五）被取消董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格或禁止從事?lián)；蚪鹑谛袠I(yè)工作的年限未滿的；（六）提交虛假申請材料或明知不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；（七）個人或配偶有數(shù)額較大的到期未償還債務(wù)的；（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。 第二章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格條件15 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)7） 第七條 獨立董事擬任人除符合本辦法第五條、第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財會或擔(dān)保方面的專業(yè)人士，并不得與擬任職的融資性擔(dān)保公司存在利益沖突

8、。第二章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格條件16 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)8） 第八條 融資性擔(dān)保公司高級管理人員應(yīng)從事?lián)；蚪鹑诠ぷ魅暌陨?，或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上。融資性擔(dān)保公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解所任職務(wù)的職責(zé)，熟悉任職公司的管理框架、盈利模式，熟知任職公司的內(nèi)控制度，具備與所任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。融資性擔(dān)保公司高級管理人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職，經(jīng)監(jiān)管部門同意的除外。第二章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格條件17 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)9） 第九條 融資性擔(dān)保公司申請核準(zhǔn)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)將下列申請材料報送監(jiān)管部門：（一）申請人授權(quán)簽字人

9、簽署并加蓋公章的致監(jiān)管部門的申請書。申請書應(yīng)當(dāng)說明擬任人擬任的職務(wù)、職責(zé)、權(quán)限，以及該職務(wù)在公司組織結(jié)構(gòu)中的位置。（二）擬任人身份證明、學(xué)歷證明的復(fù)印件，擬任人簡歷和未來履職計劃。 第三章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的管理18 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)10） （三）由擬任人簽署的陳述書和任職之后將守法盡責(zé)的承諾書。陳述書應(yīng)當(dāng)包括擬任人無犯罪或其他不良行為記錄，擬任人或其配偶無數(shù)額較大的到期未償還債務(wù)，擬任人與擬擔(dān)任職務(wù)不存在利益沖突等內(nèi)容。（四）法律、行政法規(guī)或公司章程規(guī)定任命董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)召開股東（大）會或董事會會議的，應(yīng)當(dāng)報送相應(yīng)的會議決議。（五）監(jiān)管部門要求的其他

10、材料。第三章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的管理19 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)11） 第十條 監(jiān)管部門可以約見董事、監(jiān)事、高級管理人員擬任人進(jìn)行任職前談話或考試，對擬任人的資格進(jìn)行審查。第十一條 融資性擔(dān)保公司或其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時，董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請可以與該機(jī)構(gòu)設(shè)立申請一并受理、審查并決定。第三章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的管理20 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)12） 第十二條 跨省、自治區(qū)、直轄市的融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)，并由總公司向其住所地監(jiān)管部門備案。第十三條 融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理

11、人員擬任人在監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格前不得履職。第三章 董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的管理21 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)13） 第十四條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中實際履行董事、監(jiān)事和高級管理人員職責(zé)的人員的任職資格管理參照本辦法執(zhí)行。第十五條 省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細(xì)則。第四章 附則22 一、高管辦法解讀 主要內(nèi)容（續(xù)14） 第十六條 本辦法頒布前已擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門重新確認(rèn)其任職資格。不具備本辦法規(guī)定的資格條件但具備實際履職能力的，經(jīng)監(jiān)管部門考核認(rèn)定后可以取得任職資格，具體認(rèn)定辦法由各省、自

12、治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門制定。第十七條 本辦法自公布之日起施行。第四章 附則23二、風(fēng)險報告制度解讀 起草背景和意義 指導(dǎo)思想和起草原則 主要特點 主要內(nèi)容24 二、風(fēng)險報告制度解讀 起草背景和意義 目前，我國融資性擔(dān)保行業(yè)“異化”問題比較嚴(yán)重。由于缺乏相應(yīng)的制度，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險不能及時報告和進(jìn)行應(yīng)急管理。國家有關(guān)部門和地方人民政府很難從正規(guī)渠道獲取重大風(fēng)險事件的有關(guān)情況，嚴(yán)重影響了對重大風(fēng)險事件的準(zhǔn)確判斷和處置指導(dǎo)。當(dāng)前，各地正在抓緊推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范整頓工作，有關(guān)機(jī)構(gòu)的重大風(fēng)險可能會陸續(xù)暴露出來。對此，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志高度重視，要求部際聯(lián)席會議抓緊建立健全相關(guān)制度

13、，切實掌握情況，全面排查風(fēng)險，堅決守住風(fēng)險底線。起草背景25 二、風(fēng)險報告制度解讀 起草背景和意義（續(xù)） 滿足現(xiàn)實需要，也是行業(yè)的呼聲。 對及時掌握融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件情況，加強(qiáng)對重大風(fēng)險事件的應(yīng)急管理，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險，防范、化解和妥善處置各類重大風(fēng)險事件具有十分重要的意義。意義26 二、風(fēng)險報告制度解讀 指導(dǎo)思想和起草原則 針對當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)存在的擔(dān)保“異化”現(xiàn)象和風(fēng)險狀況，結(jié)合融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管實際，建立健全相關(guān)制度機(jī)制，及時掌握融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件情況，加強(qiáng)對重大風(fēng)險事件的應(yīng)急管理，妥善處置各類重大風(fēng)險事件。指導(dǎo)思想27 二、風(fēng)險報告制度解讀 指導(dǎo)思想和起草原則（續(xù)） 起

14、草原則建 立 機(jī) 制實施分類報告制度28 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要特點 建立機(jī)制:重大風(fēng)險事件的報告機(jī)制、應(yīng)急管理機(jī)制和 問責(zé)制度。加強(qiáng)政府信息公開。責(zé)任到人。主要特點29 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容 高管辦法共十四條，建立了三個機(jī)制。主要內(nèi)容重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理的問責(zé)制度重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理機(jī)制重大風(fēng)險事件報告機(jī)制30 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)1） 第一條 為及時掌握融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件情況，切實加強(qiáng)對重大風(fēng)險事件的應(yīng)急管理，防止重大風(fēng)險事件對融資性擔(dān)保業(yè)造成沖擊，避免單體風(fēng)險轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險，根據(jù)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法，制定本制度。第二條 本制度所稱監(jiān)管部門

15、是指由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的部門。第三條 本制度所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。31 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)2） 第四條 本制度所稱重大風(fēng)險事件是指可能嚴(yán)重危及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營、償付能力和資信水平，影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的事件。第五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作實行屬地管理。監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作。32 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)3） 第六條 監(jiān)管部門應(yīng)建立職責(zé)關(guān)系明確、報告路線清晰、反應(yīng)及時有效的重

16、大風(fēng)險事件報告機(jī)制、應(yīng)急管理機(jī)制和問責(zé)制度。監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人對本轄區(qū)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作負(fù)責(zé)；監(jiān)管部門應(yīng)指定專人專崗具體負(fù)責(zé)重大風(fēng)險事件的接報、上報和應(yīng)急管理工作。33 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)4） 第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重大風(fēng)險事件發(fā)生后及時向監(jiān)管部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件具體包括以下情形：（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)引發(fā)群體事件的；（二）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失的；（三）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；34 二、

17、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)5） （四）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的； （五）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；（六）發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；（七）3個月內(nèi)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會、監(jiān)事會或高級管理層中有二分之一以上辭職的；（八）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施的；（九） 監(jiān)管部門要求報告的其他情況。35 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)6） 第八條 監(jiān)管部門應(yīng)對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度及時做

18、出判斷，對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的重大風(fēng)險事件，應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)，向所在省、自治區(qū)、直轄市人民政府和聯(lián)席會議進(jìn)行報告。監(jiān)管部門應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件具體包括以下情形：（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)引發(fā)群體事件的；36 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)7） （二）注冊資本5000萬元人民幣以上，或融資性擔(dān)保責(zé)任余額5億元人民幣以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、解散或被撤銷的；（三）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或投資損失，可能危及金融秩序或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的；（四）其他可能危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的情況。報告內(nèi)容包括重大風(fēng)險事件的簡要情況、可能產(chǎn)生的風(fēng)險、已采取和擬采取的應(yīng)急措施。37 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)8） 第九條 監(jiān)管部門應(yīng)在第八條所列重大風(fēng)險事件處置完畢的20個工作日內(nèi)，將事件的整體處置情況報告所在省、自治區(qū)、直轄市人民政府和聯(lián)席會議。 第十條 監(jiān)管部門應(yīng)依據(jù)本制度和當(dāng)?shù)貙嶋H情況建立重大突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急管理機(jī)制。監(jiān)管部門應(yīng)制定重大突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急管理崗位及其職責(zé)、應(yīng)急管理措施和應(yīng)急管理程序，及時、有效地處置重大突發(fā)風(fēng)險事件，保護(hù)債權(quán)人和其他相關(guān)利益人合法權(quán)益，有效維護(hù)社會穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。38 二、風(fēng)險報告制度解讀 主要內(nèi)容（續(xù)9） 第十一