加強(qiáng)金融服務(wù)助力小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施方案(最新)

1、加強(qiáng)金融服務(wù)助力小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施方案為貫徹黨的 x 大精神和全國金融工作會(huì)議精神， 落實(shí)全區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展推進(jìn)會(huì)工作部署， 發(fā)揮貨幣政策、 財(cái)稅政策、 監(jiān)管政策和政府服務(wù)的協(xié)同作用， 打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”，促進(jìn)全區(qū)小微企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下方案。一、貨幣政策支持措施（一）落實(shí)普惠金融領(lǐng)域定向降準(zhǔn)政策。 從 x 年起，在符合宏觀審慎經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的前提下， 對(duì)上年普惠金融領(lǐng)域的貸款增量占比或上年末普惠金融領(lǐng)域的貸款余額占比達(dá)到 1.5% 、10% 的相關(guān)地方法人金融機(jī)構(gòu)，其存款準(zhǔn)備金率可在法定存款準(zhǔn)備金率基準(zhǔn)檔基礎(chǔ)上相應(yīng)下調(diào) 0.5 個(gè)百分點(diǎn)、 1.5 個(gè)百分點(diǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)

2、支持小微企業(yè)資金實(shí)力。（責(zé)任單位：人民銀行 x 中心支行，地方法人金融機(jī)構(gòu)）（二）實(shí)施再貸款正向激勵(lì)措施。 向符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大支小再貸款、 支農(nóng)再貸款和扶貧再貸款投放力度， 金融機(jī)構(gòu)借用支小再貸款期間，小微企業(yè)貸款增量不得低于人民銀行對(duì)其發(fā)放的支小再貸款總量， 在借用支農(nóng)再貸款和扶貧再貸款期間， 累計(jì)發(fā)放的涉農(nóng)貸款和扶貧貸款應(yīng)不低于借用的支農(nóng)再貸款、 扶貧再貸款金額； 切實(shí)落實(shí)再貸款降低小微企業(yè)、 “三農(nóng)”融資成本舉措，借用支小再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率要低于借款機(jī)構(gòu)運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率，運(yùn)用支農(nóng)再貸款和扶貧再貸款發(fā)放的貸款利率必須符合人民

3、銀行相關(guān)規(guī)定。（責(zé)任單位：人民銀行 x 中心支行，地方法人金融機(jī)構(gòu)）（三）優(yōu)先辦理小微企業(yè)再貼現(xiàn)。 優(yōu)先為小微企業(yè)簽發(fā)或背書的票據(jù)辦理再貼現(xiàn)，優(yōu)先為 500 萬元以下的票據(jù)辦理再貼現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)用于辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率必須低于其同期同檔次貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。（責(zé)任單位：人民銀行x 中心支行，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（四）強(qiáng)化小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估。 將小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估結(jié)果作為宏觀審慎評(píng)估、 再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)放的重要參數(shù)，對(duì)評(píng)估結(jié)果優(yōu)異的金融機(jī)構(gòu)，加大再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，將評(píng)估結(jié)果報(bào)送人民銀行總行，并通報(bào)相關(guān)政府部門。（責(zé)任單位：人民銀行 x 中心支行）二、財(cái)稅政策支持措施（五）

4、鼓勵(lì)銀行開展小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款。 進(jìn)一步完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制， 發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金增信作用， 將小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款業(yè)務(wù)納入金融機(jī)構(gòu)年度考核范圍， 鼓勵(lì)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下允許小微企業(yè)提供不高于 80% 的有效抵押或擔(dān)保。（責(zé)任單位：自治區(qū)財(cái)政廳、金融工作局、非公經(jīng)濟(jì)服務(wù)局，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（六）重點(diǎn)支持科技型小微企業(yè)。 通過科技金融專項(xiàng)， 對(duì)科技型中小微企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目貸款給予貼息， 對(duì)企業(yè)科技保險(xiǎn)保費(fèi)給予保費(fèi)補(bǔ)貼；與有關(guān)市縣共同通過科技型中小微貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)，引導(dǎo)合作銀行加大對(duì)中小微企業(yè)科技項(xiàng)目300 萬元 500萬元融資需求的支持；通過科技創(chuàng)新和高層次人才創(chuàng)業(yè)擔(dān)保

5、基金扶持科技型中小微企業(yè)擔(dān)保融資。（責(zé)任單位：自治區(qū)科技廳、財(cái)政廳）（七）加大對(duì)小微企業(yè)融資擔(dān)保的支持力度。 將小微企業(yè)融資擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模擴(kuò)大到 9000 萬元，完善融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制，推廣“ 5221 ”融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式。（責(zé)任單位：自治區(qū)財(cái)政廳、金融工作局、非公經(jīng)濟(jì)服務(wù)局）（八）實(shí)施融資租賃和保險(xiǎn)補(bǔ)貼。 對(duì)采取融資租賃方式購置先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備以及通過售后回租形式盤活資產(chǎn)的企業(yè)，給予每年 2 個(gè)百分點(diǎn)最高 300 萬元的補(bǔ)貼。對(duì)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)實(shí)收保費(fèi)不超過 2% 的，給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保額度 2 個(gè)百分點(diǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼。 （責(zé)任單位：自治區(qū)財(cái)政廳、非公經(jīng)濟(jì)服務(wù)局）（九）推進(jìn)股權(quán)融資。

6、探索建立企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)， 支持股份制企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押融資。對(duì)完成股份制改造的中小企業(yè)給予每戶 10 萬元的獎(jiǎng)勵(lì)，自治區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金可優(yōu)先納入股權(quán)投資基金項(xiàng)目庫， 按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行運(yùn)作。 （責(zé)任單位：自治區(qū)財(cái)政廳、金融工作局、非公經(jīng)濟(jì)服務(wù)局）（十）暫免小微企業(yè)貸款利息收入增值稅。自 x 年 12 月 1 日至 x 年 12 月 31 日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放單戶授信小于 100 萬元（含）或單戶貸款合同金額且貸款余額在 100 萬元以下（含）的貸款取得的利息收入，免征增值稅。自 x 年 1 月 1 日至

7、x 年 12 月 31 日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。（責(zé)任單位： x 國稅局，自治區(qū)地稅局）三、監(jiān)管政策支持措施（十一）落實(shí)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化“六項(xiàng)機(jī)制”，落實(shí)“四單原則”。在銀行業(yè)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上， 以單戶授信總額 1000 萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款為考核重點(diǎn)， 努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款 “兩增兩控” 目標(biāo)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則， 合理設(shè)定小微企業(yè)貸款利率，進(jìn)一步主動(dòng)向小微企業(yè)減費(fèi)讓利， 降低小微企業(yè)貸款綜合成本。（責(zé)任單位： x 銀監(jiān)局，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（十二）落實(shí)差異化監(jiān)管指標(biāo)。

8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)銀監(jiān)會(huì)每年度關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見， 對(duì)小微企業(yè)貸款按照 75% 的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，計(jì)算存貸比分子（貸款）時(shí)，扣除小微企業(yè)專項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款。 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)前提下， 加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理， 努力將全口徑小微企業(yè)貸款不良率控制在不超過自身各項(xiàng)貸款不良率2 個(gè)百分點(diǎn)的水平。要落實(shí)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知（銀監(jiān)發(fā) xx 號(hào)）要求，制定和完善具備可操作性、符合小微企業(yè)授信特點(diǎn)的內(nèi)部盡職免責(zé)制度辦法并嚴(yán)格執(zhí)行。（責(zé)任單位： x 銀監(jiān)局，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（十三）優(yōu)化續(xù)貸業(yè)務(wù)管理流程。 各銀

9、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大續(xù)貸政策落實(shí)力度， 按照銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于 x 年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知 （銀監(jiān)辦發(fā) x29 號(hào)）的要求，在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣， 簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn) “無縫對(duì)接” 。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)小微企業(yè)貸款期限管理，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長期貸款產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可對(duì)單戶授信總額 1000 萬元以下（含）的小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款 （不含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款） 采取自主支付方式。 對(duì)自主支付的貸款， 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須經(jīng)過合理的審核流程，發(fā)揮相關(guān)崗位的制衡作用，加強(qiáng)貸后管理和檢查。 （責(zé)任單位： x

10、銀監(jiān)局，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（十四）提升外匯管理水平。 擴(kuò)大跨境擔(dān)保資金使用范圍，允許企業(yè)通過借貸、股權(quán)投資等方式將內(nèi)保外貸項(xiàng)下境外融資資金調(diào)回境內(nèi)使用，補(bǔ)充境內(nèi)企業(yè)流動(dòng)資金。 擴(kuò)大境內(nèi)外匯貸款結(jié)匯范圍， 允許具有真實(shí)貨物貿(mào)易出口背景的企業(yè)將境內(nèi)外匯貸款辦理結(jié)匯， 用于企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營， 縮短出口貨款回籠時(shí)間，提高資金使用效率。 （責(zé)任單位：人民銀行 x 中心支行，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）四、政府服務(wù)支持措施（十五）試點(diǎn)開展政府采購合同信用融資。 構(gòu)建全流程線上政府采購融資模式，通過對(duì)接“政府采購公共服務(wù)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)政府采購信息互聯(lián)共享、 融資需求實(shí)時(shí)推送、 涉貸采購合同資金閉環(huán)運(yùn)行的全流程線上融資模式，為參與政府采購的小微企業(yè)提供一站式融資服務(wù)，提高融資可得性和便捷性。 （責(zé)任單位：自治區(qū)財(cái)政廳，人民銀行 x 中心支行，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（十六）搭建信用信息服務(wù)平臺(tái)。 依托中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)、環(huán)保共享信息平臺(tái)和信用 x 等信息平臺(tái)，開發(fā)適宜金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)使用的信用信息服務(wù)平臺(tái)， 實(shí)現(xiàn)企業(yè)行政處罰、 商業(yè)、融資等信用信息的一站式查詢，緩解銀企信息不對(duì)稱問題。（責(zé)任單位：自治區(qū)非公經(jīng)濟(jì)服務(wù)局，人民銀行 x 中心支行，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）（十七）