關(guān)于銀行信貸誘發(fā)賄賂問題的調(diào)研報告

1、半銀行信貸誘發(fā)賄邦賂問題的調(diào)研報愛告凹來源： 佰國家預(yù)防腐敗局熬 時間： 伴2011-04疤-02 08:敗44 翱愛埃 李 燦 熬 傲白一、立項調(diào)查來翱源及調(diào)查經(jīng)過凹 敗 擺大家均知道敖，對于一些知名扳企業(yè)，如行業(yè)龍?zhí)@頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)上搬市公司等，因其翱作為大客戶是各礙商業(yè)銀行競爭的矮對象，是銀行翱“拜有求啊”盎的企業(yè)，因此貸罷款是熬“挨免費傲”傲的，即除了利息板（有時還是低息爸）之外，一般沒扮有回扣；對一些澳中小企業(yè)，尤其背是民營企業(yè)，因捌為是企業(yè)芭“拌有求于版”頒銀行，以好處費埃為名索要回扣的捌現(xiàn)象，就時常發(fā)拌生。貸款的潛規(guī)奧則和暗箱操作，澳增大了金融風險傲，損壞法制尊嚴笆，社會各界對此伴反

2、映強烈。20跋10年經(jīng)檢察長敗批準，我們職務(wù)疤犯罪預(yù)防科將耙“霸信貸中誘發(fā)賄賂拜問題艾”藹作為專題，組織叭專門力量開展預(yù)瓣防調(diào)查。為嚴肅靶認真、詳細全面隘搞好此次調(diào)研，皚我們實行全面調(diào)八查、材料綜合、板專家論證等，先翱后發(fā)放調(diào)查問卷按100余份，以挨掌握信貸賄賂現(xiàn)暗狀及民眾對金融辦腐敗的反映和呼壩聲，找準調(diào)查切辦入點；調(diào)閱我院跋反貪局近年所辦罷理的所有銀行工懊作人員職務(wù)犯罪埃案卷，與原辦案瓣人研討案發(fā)緣由胺，預(yù)約原案件當叭事人，詢問銀行岸貸款流程及手續(xù)半，掌握貸款中賄半賂手段；走訪全般市工商銀行、農(nóng)捌業(yè)銀行等國有金拔融機構(gòu)，調(diào)取相岸關(guān)信貸規(guī)章制度斑，召集相關(guān)數(shù)十藹名銀行業(yè)內(nèi)人士百及工商各界人士

3、艾召開座談會，聽襖取他們對制度的壩修訂意見，集思懊廣益，以尋求杜哎絕此領(lǐng)域職務(wù)犯拔罪對策。通過上昂述細致工作，此扮預(yù)防調(diào)查現(xiàn)可結(jié)辦束。 懊 襖捌二、信貸過程中扳賄賂現(xiàn)狀及摸底靶結(jié)論般 吧 哎從我們座談襖會了解看，結(jié)合岸我們發(fā)放的調(diào)查奧問卷資料，調(diào)查岸顯示約80%的佰人認為，信貸中八誘發(fā)賄賂問題，霸在經(jīng)濟生活中是凹屬于矮“八非常普遍阿”瓣和埃“哀比較普遍挨”阿的現(xiàn)象，只有不岸到20%的人認藹為這種情況壩“斑很罕見唉”捌或根本版“凹沒有發(fā)現(xiàn)笆”罷。調(diào)查還表明，懊45.5%的人唉認為，獲得貸款板需要給銀行工作八人員以好處，這疤一點在農(nóng)戶和個凹體工商戶群體中艾體現(xiàn)得更為強烈拜，他們中有73邦.7%的人

4、認為版需要給好處。這柏一方面證明了農(nóng)藹戶和小經(jīng)濟實體埃在金融領(lǐng)域的弱捌勢地位，另一方白面也證明了潛規(guī)骯則的嚴重存在。俺 熬一名民營企拌業(yè)老板不僅絆“邦驗證頒”伴了銀行業(yè)內(nèi)潛規(guī)岸則的存在，還澳“皚現(xiàn)身說法案”礙，提供了回扣的搬比例。他在接受啊一家媒體的匿名哀采訪時說：靶“伴前不久，我們公暗司需要資金50瓣00萬元，找了扮幾家銀行后，有奧銀行認為我們符吧合他們的貸款條襖件，原則上同意阿提供貸款，但就盎在各種手續(xù)基本氨辦妥后，對方一擺支行行長出面，拌提出了100萬般元的好處費。爸”般如此算來，這筆伴貸款的回扣比例扳是2%。而據(jù)一扮位長期在信用社俺工作的人員透露拜，信用社情況可耙能更為嚴重，一挨些金融

5、詐騙分子辦為了貸愛“礙不用還拜”拔的錢，用于賄賂隘銀行官員的錢數(shù)搬甚至已經(jīng)達到了捌貸款總額的30絆%左右。 哀由此，我們罷對另一個調(diào)查的罷結(jié)果也就毫不奇敗怪了。在對銀行爸人員尤其是信貸稗人員私人福利收笆入及消費的判斷澳調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，只叭有不到三分之一版（30%）的人吧認為，金融機構(gòu)罷負責人和信貸人氨員的消費基本符埃合收入水平；6爸0%的人認為與扮信貸沾邊的銀行白工作人員消費高板于正規(guī)收入，收般入不足部分由大胺量黑色即腐敗收把入彌補。同時，霸多數(shù)人認為，影瓣響收入差距的原翱因排序是：信貸骯權(quán)限（也就是資吧金配置權(quán)）、存啊款資源和效益，唉這是具有諷刺意白味的-被調(diào)查拔者在回答影響收礙入差距的原因時愛

6、，竟然都將扳“癌對機構(gòu)效益的貢隘獻爸”襖排在最后一位。埃如果說這一調(diào)查藹數(shù)據(jù)還不能使我敖們直接把金融從俺業(yè)人員的消費水板平與腐敗直接掛背鉤，另一調(diào)查則巴確實說明俺“敗潛規(guī)則把”爸的存在。被調(diào)查唉者普遍認為，金安融機構(gòu)（包括金白融監(jiān)管機構(gòu)）的埃隱性收入占總收矮入的20%6白0%，全國平均按為28%，特別岸是金融機構(gòu)負責盎人隱性收入接近哎50%，信貸人稗員超過30%。斑其中監(jiān)管機構(gòu)負艾責人的隱性收入敗最高，其次是部昂門負責人和一般叭經(jīng)辦人員。這說懊明，佰“奧權(quán)力等于額外收搬入柏”敗，在金融機構(gòu)非藹常明顯。 擺實證調(diào)查還安顯示，目前貸款壩的把“疤租金矮”傲（權(quán)力尋租的邦“絆租金埃”伴）-有兩類，埃一

7、是貸款申請中阿發(fā)生的費用，二半是維護信貸關(guān)系稗所需的花費-稗也是非常凹“礙昂貴敗”暗的。就全國而言壩，平均每100八萬元正規(guī)金融機稗構(gòu)貸款的申請費拜用接近4萬元，敖農(nóng)戶和個體工商艾戶被尋租的境遇扮更加糟糕，其平岸均1萬元貸款的懊申請費用接近6捌00元。這意味骯著，企業(yè)一次性埃直接支付的費用靶大約占本金的4胺%，而農(nóng)戶和個白體工商戶支付的按費用約占6%。瓣同時值得關(guān)注的罷是，當前銀行和礙信用社對企業(yè)、奧農(nóng)戶的貸款多以奧一年以內(nèi)的短期按貸款為主，這說巴明幾乎每年，企鞍業(yè)和農(nóng)戶都必須礙多支出46%按的利息。調(diào)查還霸顯示，企業(yè)付出安的第二類費用租癌金折合年利率大熬約是5%，農(nóng)戶罷略低一些，接近凹3%。

8、這幾個數(shù)跋字表明，如果我背們把兩類花費，版即兩類尋租奧“捌租金拔”岸結(jié)合起來，可以百發(fā)現(xiàn)，企業(yè)貸款疤和農(nóng)戶貸款所有扳成本折合為追加俺利率大約都是9八%。根據(jù)調(diào)查，俺目前我國一年期哀企業(yè)貸款和農(nóng)戶胺貸款利率基本在罷6%和7%的水愛平，加上兩類租扮金，企業(yè)和農(nóng)戶艾實際承受的利率啊大約在15%叭16%之間，這盎也就是正規(guī)金融暗市場真實的價格笆。而民間借貸大辦約也維持在這個暗水平。正規(guī)金融盎市場信貸的耙“頒真實價格澳”癌居然與民間借貸罷的價格啊“八基本均衡癌”版，這是貸款需求辦者的悲哀，也是板我國金融業(yè)的悲艾哀。 般因此我們摸半底調(diào)查結(jié)論是貸鞍款賄賂不除，法挨無寧日、金融界巴永不清凈、國民翱經(jīng)濟無法健

9、康有靶序運行。 昂 埃奧三、銀行內(nèi)部人襖員在信貸流程中扮作案的特點吧 把 澳銀行內(nèi)部人叭員在信貸流程中岸作案不同于外部癌人員作案，因其巴深諳銀行內(nèi)部的岸各項規(guī)章制度，敗熟悉金融業(yè)務(wù)操芭作程序，作案的艾策劃比較周密，昂作案后不易被及啊時發(fā)現(xiàn)。具體來罷說，具有如下特礙點。 疤（一）索賄矮受賄主要表現(xiàn)在佰信貸、活動中向跋客戶索要或暗示拜索要錢財和物品頒。 翱如2000巴年元月，湖南衡頒陽太子寶實業(yè)有俺限公司（以下簡愛稱藹“霸太子寶公司邦”絆）因擴大生產(chǎn)，班拓展銷售渠道向百衡陽市農(nóng)業(yè)銀行佰申請流動資金貸暗款，該行信貸員邦向洪輝參與貸款跋調(diào)查、整理材料唉，信貸主任伍愛辦民簽字同意后，凹逐級向上級銀行芭申

10、報，同年3月凹，市農(nóng)行高開支佰行蒸湘北路分理挨處將350萬元百貸款發(fā)放給太子扳寶公司。200斑0年5月，太子壩寶公司董事長李澳紹軍為表示挨“骯感謝靶”哀約請伍愛民到市巴常勝路丹茗居茶罷樓喝茶，在茶樓靶包廂里送給伍愛懊民好處費1萬元拜；2000年向藹洪輝到市敬一堂笆太子寶公司租用骯的辦公室向李紹愛軍提出其炒股急扮需資金，向李借扒款3萬元，李紹胺軍當即從其公司巴備用金中取出3安萬元交給犯罪嫌板疑人向洪輝，向暗辦理了借款手續(xù)艾并承諾兩個月內(nèi)伴歸還。同年10疤月，向洪輝約李邦紹軍到市常勝路扒丹茗居茶樓對面白的一家茶樓喝茶拜，雙方見面后，澳向洪輝向李提出扳其3萬元借款投昂入股市后全部虧邦掉了，現(xiàn)無力償拜

11、還，得以后有錢扒再還。李紹軍見案犯罪嫌疑人向洪八輝無償還能力，芭就安慰向不要急暗于還款。犯罪嫌熬疑人向洪輝又提瓣出借款手續(xù)怎么把辦？李紹軍見向吧已無意歸還此3矮萬元借款后，即叭電話通知其公司耙出納周小榆將向半洪輝的3萬元借扳條送到茶樓，待艾周小榆離開后，藹李當著犯罪嫌疑隘人向洪輝的面將板該借據(jù)撕掉，向挨隨即表示謝謝。班 搬又如200斑0年初，我市雁挨海公司的600唉萬元從農(nóng)行貸款熬到戶后，其女老擺總王湘珍特意找斑到信貸員向洪輝礙說：版“暗幫我貸款你們辛拌苦了，我準備給岸你、劉行長和信皚貸主任伍愛民每扮人10萬元表示骯感謝。八”暗犯罪嫌疑人向洪百輝說：愛“捌要請示領(lǐng)導(dǎo)再定安。背”挨之后，犯罪嫌疑

12、翱人向洪輝、伍愛胺民等碰頭后，擔頒心出事，未予接拔受。2000年白7月初的一天，奧雁海公司出納王笆湘玉到蒸湘北路愛分理處辦事，犯熬罪嫌疑人向洪輝捌以其購房資金不伴足為借口向王湘敗玉提出借款3萬矮元，王湘玉明確胺表示隘“吧我個人沒有錢，瓣要借錢只有找雁熬海公司借，看王搬總?cè)绾未饛?fù)爸”氨。不久，王湘玉傲即將犯罪嫌疑人藹向洪輝要求借款俺一事轉(zhuǎn)告其姐姐佰王湘珍，王湘珍辦表態(tài)從雁海公司骯借3萬元給向。罷同年7月13日耙，王湘玉即將3胺萬元借款交給犯百罪嫌疑人向洪輝扳，向給王出具了拔一張3萬元的借瓣條。當天犯罪嫌昂疑人向洪輝即將按此3萬元全部投版入股市。直至案罷發(fā)，王湘玉及雁礙海公司從來沒有絆主動找向催收

13、過疤此3萬元借款，芭犯罪嫌疑人向洪昂輝也從未提及還襖款一事。據(jù)犯罪昂嫌疑人向洪輝在耙對該筆借款的交岸待中說：頒“伴我在他們的貸款凹中幫了那么多忙澳，他們要是講良隘心的話，就不會挨叫我歸還借款。巴”絆2003年12百月，犯罪嫌疑人八向洪輝買斷工齡佰獲取經(jīng)濟補償、俺生活補助費等1般0萬余元，也未襖用于歸還雁海公哀司3萬元借款。耙這就是典型以柏“板借款按”翱實傲“矮索賄皚”頒手法。 艾（二）作案芭手法非常隱蔽，伴不易查處，也難俺防范，故危害更拌大。 癌銀行內(nèi)部人班員作案憑借自身八得天獨厚的條件笆，最能窺測銀行霸業(yè)務(wù)活動的薄弱岸環(huán)節(jié)，投機取巧吧，弄虛作假，以伴達到謀私目的。白而且他們作案后耙，千方百計

14、掩蓋扮作案事實，毀滅骯痕跡，制造假象敖，轉(zhuǎn)移贓物，給壩案件偵破帶來極叭大困難。199疤9年初，衡陽市芭糧貿(mào)大廈個體開埃發(fā)商王省誠因資哀金緊張，急于向絆銀行貸款，通過邦犯罪嫌疑人曾陵案波的關(guān)系，找到艾時任衡陽市農(nóng)業(yè)拔銀行高新技術(shù)開辦發(fā)區(qū)支行蒸湘北扮路分理處主任的巴犯罪嫌疑人伍愛氨民、信貸員向洪皚輝，并承諾給予版上述兩人10%懊好處。因當時國百家明文控制房地佰產(chǎn)開發(fā)項目的貸挨款。為了使貸款壩符合條件，犯罪藹嫌疑人伍愛民、暗向洪輝與王省誠按密謀，編造了一按份由衡陽市糧食骯局勞動服務(wù)公司愛向糧貿(mào)大廈供應(yīng)按鋼材的購銷合同凹，再以該公司購氨鋼材需要流動資扒金為名向市農(nóng)行頒高開支行蒸北分拌理處申請貸款1暗8

15、0萬元，同年壩12月糧貿(mào)大廈拌項目得到貸款1芭80萬元。沒有氨銀行工作人員里扳應(yīng)外合，利用熟頒練專業(yè)知識鉆空搬子，信貸單位是佰無法將這180瓣萬違規(guī)貸出的。斑若不是罪犯交代拜違規(guī)過程，局外拌人也無法查出破跋綻。在檢察機關(guān)爸立案后，罪犯自礙恃作案詭秘并案埃發(fā)前攻守同盟，般便矢口抵賴，要熬不是政法機關(guān)及礙時采取刑事拘留岸措施，該案就會扮流產(chǎn)。 挨（三）上至懊行長、下至信貸俺員，利益均沾，案沆瀣一氣、集體白淪陷，抱團作案愛，2007年7鞍月，我院在查辦班被告人曾陵波行扳賄案當中，發(fā)現(xiàn)奧了曾陵波在幫助爸衡陽市珠寶城段啊亮量貸款170把0萬元的過程中百，分別向工商銀斑行湖南省總行房氨地部曹助中處長俺行賄

16、13000氨元、工商銀行衡暗陽市城北支行副挨行長鄧培行賄一哎套金飾（價值6拌000元）、工扮商銀行衡陽市城阿北支行信貸科長白屈衡生5000懊元、廖麗娜20搬00元、信貸員拔李文勇7000稗元、李科進80癌00元行賄數(shù)目藹不等的錢物的事稗實。 辦（四）信貸哎賄賂導(dǎo)致金融風擺險加大，不良資版產(chǎn)巨增，銀行工按作人絆“般損公肥私氨“鞍行徑增加社會不盎安定因素。 霸發(fā)放貸款拿阿回扣的存在，顯暗然加大了貸款者捌的融資成本。然氨而細究下去，很疤快又會發(fā)現(xiàn)，包傲括拿回扣在內(nèi)的辦尋租租金，看似絆是貸款者的成本白負擔，事實上卻八很有可能成為某暗些貸款者不能還芭貸、甚至不用還敖貸的?！鞍衫碛砂俊卑纾罱K演化成銀案行

17、的不良資產(chǎn)。扒還是上述我院查澳處的那案例，1瓣999年12月拜，180萬元貸翱款到戶后，衡陽擺市糧貿(mào)大廈個體挨開發(fā)商王省誠王稗省誠按照事先承叭諾，付給曾陵波按貸款回扣18萬扮元，其中，貸款傲到戶的當天，王爸省誠以拔“氨糧貿(mào)大廈工程指半揮部拜”拔的名義開出號碼壩為敗啊0217462艾8.金額為4.凹9萬元的現(xiàn)金支藹票交由曾自已在搬銀行支取現(xiàn)金；佰同月3日，王省奧誠用白敗0186817哎3號現(xiàn)金支票在耙農(nóng)行雁南支行支般取了90萬元，搬在市先鋒路美的扒茶樓從此90萬拜元現(xiàn)金中拿出1半3.1萬元現(xiàn)金靶付給犯罪嫌疑人斑曾陵波。犯罪嫌般疑人曾陵波拿到藹上述兩筆共計1絆8萬元回扣后，巴為了感謝犯罪嫌疤疑人伍

18、愛民、向骯洪輝在貸款中給皚予叭“胺關(guān)照白”礙，分別送給伍、藹向錢、物2.8哀萬元、1萬元。艾其中1999年安12月10日前柏后，犯罪嫌疑人稗曾陵波打電話約暗請犯罪嫌疑人伍翱愛民、向洪輝到笆市先鋒碼頭船上巴吃魚，分別送給俺向、伍各1萬元頒好處費；199啊9年12月中旬盎的一天，犯罪嫌挨疑人曾陵波在市巴岳屏公園露天茶邦樓送給犯罪嫌疑拌人伍愛民現(xiàn)金1辦萬元；2000岸年2月的一天，敖犯罪嫌疑人伍愛哎民從江東搬家到頒蓮湖小區(qū)，犯罪擺嫌疑人曾陵波以板喬遷之喜的名義芭在伍家中送給其斑現(xiàn)金8000元襖。上述贓款犯罪佰嫌疑人伍愛民、壩向洪輝均用于個熬人消費。因得了絆好處，銀行拿人岸手軟：信貸單位白成本不愿白付

19、，皚便設(shè)法逃避還貸癌，甚至撈回比行鞍賄成本更多的資搬本金。至今，銀擺行對于這180澳萬元別說本金，挨就連利息分文均案未收回。象這種霸相關(guān)責任人員與壩貸款單位惡意串巴通，編造虛假貸邦款事由，造成不奧良貸款的案例比凹比皆是。 佰 半傲四、銀行信貸賄班賂的原因剖析隘 熬 跋銀行信貸賄擺賂的原因具有多唉樣性、必然性和暗復(fù)雜性；有社會頒環(huán)境因素，有個柏體因素，也有管霸理因素和群體因拌素；有從業(yè)人員鞍個體違法違紀，挨也有營業(yè)機構(gòu)負凹責人違法違紀；白歸納起來產(chǎn)生違壩法犯罪案件的主邦要原因有以下幾巴個方面。 案（一）社會安原因。商品經(jīng)濟懊的消極因素是滋搬生金融犯罪的溫敗床。我國實行的捌是社會主義市場哀經(jīng)濟，市

20、場經(jīng)濟阿也就是商品經(jīng)濟白。雖然我國的商罷品經(jīng)濟與資本主板義的商品經(jīng)濟有背著本質(zhì)上的區(qū)別唉，但就商品經(jīng)濟案交換的屬性和價鞍值規(guī)律而言是相安同的，會產(chǎn)生某敖種盲動性，必然般有競爭，而犯罪敗也受競爭支配，挨因此，即使是社拜會主義性質(zhì)的商壩品經(jīng)濟的消極影隘響仍然是產(chǎn)生犯拔罪所不可忽視的搬一大因素；這些熬因素表現(xiàn)為：追捌求盈利不擇手段矮為金融犯罪提供懊了客觀條件，拜扒金主義為社會準叭備了大量的金融案犯罪分子，個人柏本位和利己動機岸是金融犯罪的思敗想基礎(chǔ)和催化劑矮。國有商業(yè)銀行暗是社會主義市場扳經(jīng)濟中的一個細安胞，商品經(jīng)濟發(fā)哀展中的消極因素案也經(jīng)常會侵蝕到伴金融系統(tǒng)員工隊百伍中來，這是金艾融系統(tǒng)違法違紀昂

21、案件發(fā)生的社會佰原因。 熬（二）個體艾原因。信貸賄賂般案件的產(chǎn)生僅從板社會客觀因素來靶分析是很難得到柏準確的答案的。藹從有關(guān)資料統(tǒng)計哀來看，我國目前頒的犯罪率為萬分埃之一點三，從比岸例上看，還低于襖某些發(fā)達國家萬邦分之六的水平。壩為什么相同的社襖會性質(zhì)下只有少頒數(shù)人實施金融犯般罪?外因是變化盎的條件，內(nèi)因是絆變化的根據(jù)，外矮因通過內(nèi)因起變啊化。事實上，客耙觀因素作用于行背為人時，只有行哎為人自身具備某傲種犯罪動機才能斑實施犯罪。從大般量的金融系統(tǒng)違奧法違紀案件來看百，絕大部分是由氨于個體因素不健芭康、背離良心和瓣職業(yè)道德、對金埃錢和財富有強烈捌的非法占有欲所翱造成的。從犯罪昂嫌疑人曾陵波行按賄

22、一案，我們發(fā)艾現(xiàn)，象伍愛民、哀向洪輝這些掌管辦信貸工作者，過佰著紙醉金迷、醉伴生夢死的逍遙生氨活，他們洗腳卻暗由曾陵波買檔，瓣找小姐開房也是扳客戶結(jié)賬；就是熬打老虎機游戲輸氨了錢，也是信貸敖單位急忙討好，鞍送來10000瓣萬彌補虧損。 耙（三）管理安因素。從銀行外澳部來說，金融監(jiān)巴管不夠有力和金頒融系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)百督不嚴是金融案吧件發(fā)生的原因之愛一。一段時間以岸來，在銀行業(yè)得拜到迅速發(fā)展的同襖時，也形成了同邦業(yè)之間的過度競襖爭，各銀行在激暗烈的競爭中花樣芭百出、手段不斷敖翻新、有章不循矮是銀行內(nèi)部犯罪扒的重要原因。但爸事實上，監(jiān)管是擺不力的，絕大部罷分金融機構(gòu)為了按擴展自己的業(yè)務(wù)般，都想躍躍欲試

23、氨，或存在僥幸心八理，這是違規(guī)違隘紀的一個重要因矮素。甚至一些金骯融機構(gòu)負責人也耙一度認為合法經(jīng)凹營吃虧，違規(guī)經(jīng)奧營有利，為違法霸違紀敞開了大門壩。同時金融機構(gòu)扒負責人自身不撿敗點，難以管理、瓣監(jiān)督下屬，也造翱成銀行的全面崩骯潰。原衡陽市農(nóng)佰業(yè)銀行高新技術(shù)邦開發(fā)區(qū)支行行長把劉慶，在信貸業(yè)伴務(wù)中，2000跋到2003年間岸，挪用公款數(shù)百板萬元，受賄十萬傲余元，如此一高拔端，必然不好再熬監(jiān)管下級，因此瓣該支行蒸湘北路扒分理處主任的犯百罪嫌疑人伍愛民般、信貸員向洪輝案，上梁不正、下襖梁歪，便大肆受凹賄索賄。 頒 熬奧五、銀行信貸賄壩賂的預(yù)防對策拜 頒 埃俗話說：愛“按沒有規(guī)矩，不成骯方圓扮”按，預(yù)防

24、銀行信貸盎賄賂職務(wù)犯罪必奧須要從制度上入罷手，要形成一套板行之有效的制度襖。具體說來，可按以構(gòu)建或強化如耙下制度： 懊（一）強化頒黨風廉政教育制巴度，努力構(gòu)筑思白想道德防線。加罷強思想教育是加矮強黨風廉政建設(shè)扮和反腐敗斗爭的絆一項帶有根本性奧的基礎(chǔ)工作，是艾打基礎(chǔ)，管長遠白的治本之策，此芭項制度堅持好了按，對于從思想上疤構(gòu)筑思想道德防般線，預(yù)防各種案氨件的發(fā)生，有著半直接的現(xiàn)實意義隘和深遠意義。在阿這方面應(yīng)重點抓癌五項教育：一是懊公民道德教育。骯成功的公民道德罷教育對于弘揚民頒族精神和時代精埃神，形成良好的扒社會道德風尚，版促進物質(zhì)文明與盎精神文明協(xié)調(diào)發(fā)跋展，全面建設(shè)有擺中國特色社會主背義偉大

25、事業(yè)，有愛著十分重要意義疤。二是抓職業(yè)道藹德和企業(yè)理念教骯育。銀行應(yīng)把抓吧好職業(yè)道德和企疤業(yè)理念教育，貫哀穿于全年工作的捌始終，經(jīng)常結(jié)合把工作任務(wù)進行不笆間斷教育。三是奧要抓形象教育。隘堅持以科學的理岸論武裝人，以正瓣確的輿論引導(dǎo)人澳，可以聘請勞動柏模范介紹遵守職斑業(yè)道德、愛崗敬拌業(yè)、無私奉獻的拌體會和經(jīng)驗，教唉育啟發(fā)員工牢固扳樹立遵紀守法、扳敬業(yè)愛崗、無私襖奉獻的思想。四骯是抓警示教育。敗可以組織干部員熬工收看胡長青、癌成克杰犯罪錄像拜片，還可以參觀矮青浦監(jiān)獄等，教敗育員工要從反面奧人物身上汲取教翱訓(xùn)，自覺做到引靶以為戒，防微杜傲漸。最后還要抓把黨風廉政建設(shè)形伴勢和法紀法規(guī)案半例教育?？梢哉?/p>

26、凹檢察院法院同志佰為支行科以上干癌部上黨風廉政形啊勢課，談形勢、阿講案例、論危害般、敲警鐘，做到叭木魚常敲，警鐘敗長鳴，努力構(gòu)筑唉不想不廉、不愿挨不廉的思想道德絆防線。在教育的班對象上，突出以耙基層干部和管錢耙、管物及重要崗拜位人員為重點，絆大力強化思想教昂育，確立與國有傲商業(yè)銀行地位相斑適應(yīng)的企業(yè)精神芭和價值觀，增強唉干部員工在新形罷勢下辨別是非能暗力和拒腐防變能霸力，努力形成廉哀潔奉公、秉公辦扒事的良好氛圍。芭 把（二）強化案培訓(xùn)制度，不斷頒提高監(jiān)管能力。扒在對員工進行五哀項教育的同時，版堅持抓培訓(xùn)。一拜是抓中層干部的爸培訓(xùn)，可以利用盎行務(wù)會和年度紀艾檢會等時機，以胺以會代訓(xùn)的形式靶，對中

27、層干部進傲行2邦板3次黨風廉政建靶設(shè)培訓(xùn)，學習各唉項廉政規(guī)定。要傲求各級領(lǐng)導(dǎo)干部氨對上級各項廉政伴規(guī)定，要熟記于巴心，落實于行。昂二是抓廉政監(jiān)督凹員的培訓(xùn)。研討扳解決廉政監(jiān)督員霸不愿管、不敢管般和不會管的問題隘。 爸（三）強化隘領(lǐng)導(dǎo)責任制制度安，確保反腐倡廉疤工作健康發(fā)展。翱堅持落實領(lǐng)導(dǎo)責八任制制度，是統(tǒng)捌領(lǐng)廉政建設(shè)的關(guān)邦鍵，為強化領(lǐng)導(dǎo)巴干部責任制制度八的落實，在這方耙面應(yīng)重點抓如下挨三個環(huán)節(jié)。一是埃強化基層領(lǐng)導(dǎo)干壩部四個意識，即岸 政治意識、紀扮律意識、責任意靶識、表率意識。敖要從執(zhí)政為民的熬 政治高度，深岸刻認識黨風廉政暗建設(shè)的重要性，板牢固樹立正確的班權(quán)利關(guān)、地位觀案、利益關(guān)，為員凹工掌

28、好權(quán)、用好扳權(quán)。要求干部要佰把落實黨風廉政澳建設(shè)責 頒任制作為重邦要的 政治任務(wù)霸來完成，以高度捌的 政治責任感愛，認真落實黨風鞍廉政建設(shè)責任制疤。要求干部對執(zhí)翱行上級各項廉政鞍規(guī)定要不折不扣吧的遵守，做到執(zhí)半行不走樣。要從鞍保持黨的先進性耙的 政治高度，唉充分認識抓黨風班廉政建設(shè)的長期澳性和艱巨性，不氨抓就是失職，不絆認真抓就是沒盡壩職，抓不好就是擺失職。堅持正人昂先正己，身教重頒于言教的原則，埃以自身的實際行般動來推動黨風廉藹政建設(shè)各項工作襖在本單位的真正澳落實。二是明確八分工，落實責任瓣。明確一把手對俺黨風廉政建設(shè)負艾總責，是第一責擺任人。堅持一級背管一級，一級帶班一級，一級對一拜級負責，明確任唉務(wù)，落實責任，翱層層抓落實。三愛是量化考核，強癌化管理。制度實柏施的如何，不進挨行量化考核，其絆效果必然受到影愛響，為此，必要敗的考核管理機制骯是不可少的。 盎（四）強化捌排查制度，隨時藹掌握反腐倡廉的氨主動權(quán)。抓好排藹查工作是堵漏釋敗疑，遏制化解案搬件發(fā)生，積極主艾動掌握反腐倡廉般主動權(quán)的一個重骯要措施。只有抓愛好排查，才能及盎時發(fā)現(xiàn)苗頭和問襖題，才能隨時掌捌握主動，在這方半面應(yīng)堅持定期排挨查和重點排查。叭關(guān)于定期排查，白在排查的時間上礙可以每季一次，唉在排查的方法上昂，可以通過監(jiān)督罷網(wǎng)絡(luò)，采取突出岸重點，自下而上伴進行排查，并由八各單位廉政監(jiān)督笆員填寫排漏