銀行分行金融智能社區(qū)營銷方案

1、乂乂銀行分行金融智能社區(qū)營銷方案為借助金融IC卡技術(shù)變革帶來的契機(jī)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)， 批量拓展優(yōu)質(zhì)IC卡客戶群體，為全行推廣金融智能社區(qū)服務(wù) 提供參考，特制定本營銷方案。一、智能社區(qū)推出背景中國人行銀行PBOC2.0、3.0及移動(dòng)支付規(guī)范的制定， 互聯(lián)網(wǎng)及云技術(shù)的發(fā)展、IC卡芯片的更新?lián)Q代、智能物業(yè)管 理等高新技術(shù)的完善，為銀行、開發(fā)商和物業(yè)等合作方服務(wù) 資源的整合提供了技術(shù)支撐。為拓展優(yōu)質(zhì)客戶群體，各商業(yè)銀行紛紛將中高端社區(qū)作 為拓展客戶的主要陣地，推出了系列服務(wù)社區(qū)的特色金融服 務(wù)。如工商銀行樂居卡、中國銀行智慧社區(qū)借記IC卡， 民生銀行智家卡、平安銀行的社區(qū)銀行等，有效的將金 融功能、物業(yè)

2、管理、社區(qū)一公里商戶、醫(yī)療健康等服務(wù)民生 的資源與金融IC卡有機(jī)整合，通過借助一卡多應(yīng)用，提升客 戶滿意度。同時(shí)綠地、藍(lán)光等知名地產(chǎn)商，為提升項(xiàng)目品質(zhì)，拓展 新的收入來源也在積極探索搭建智能社區(qū)平臺(tái)。相關(guān)利益方 需求的一致驅(qū)動(dòng)及創(chuàng)新技術(shù)條件的具備，必將進(jìn)一步定義金 融智能社區(qū)功能、豐富金融智能社區(qū)服務(wù)內(nèi)容，推動(dòng)智能金 融智能社區(qū)快速發(fā)展。因此XX應(yīng)以此為契機(jī)，依托高科技 的手段拓展零售業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶及資金。二、金融智能社區(qū)概念金融智能社區(qū)應(yīng)包含三個(gè)層面的概念，一是金融IC卡的 一卡多應(yīng)用。用戶通過一張金融IC卡或移動(dòng)支付卡片為載 體，整合物業(yè)的門禁、停車、繳費(fèi)等功能和金融的消費(fèi)優(yōu)惠、 線上線下

3、商圈服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)物業(yè)和金融的相關(guān)功能。二是 個(gè)性化及專屬的金融服務(wù)。通過給社區(qū)金融IC卡客戶提供錯(cuò) 峰金融服務(wù)、有人值守自助銀行、移動(dòng)終端開戶服務(wù)、不定 期專屬的金融理財(cái)沙龍、定制理財(cái)產(chǎn)品、發(fā)行聯(lián)名卡等。三 是非金融增值服務(wù)。通過整合銀行代理保險(xiǎn)、基金、貴金屬 合作方及地產(chǎn)公司的資源為客戶提供系列的非金融增值服 務(wù)。如少兒夏令營、體育競(jìng)賽活動(dòng)、醫(yī)療健康講座等。三、金融智能社區(qū)功能（一）金融自助服務(wù)在有條件的社區(qū)布放自助設(shè)備，增加金融IC卡（移動(dòng)金 融產(chǎn)品）受理渠道，方便客戶自助辦理金融業(yè)務(wù)。（二）金融社區(qū)應(yīng)用在金融IC卡及移動(dòng)金融產(chǎn)品中增加業(yè)主身份識(shí)別、小區(qū)門禁、停車場(chǎng)（支持月票和臨時(shí)停車）

4、、物業(yè)繳費(fèi)、消費(fèi) 積分換物管費(fèi)優(yōu)惠等功能。（三）在線金融服務(wù)1、對(duì)于有條件建立借助第三方客戶端、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的 知名地產(chǎn)商提供有卡或無卡支付控件，滿足客戶在線支付、 繳費(fèi)等功能。2、對(duì)于沒有條件建立客戶端、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作方， 借助乂乂客戶端并采取換膚的方式滿足客戶在線支付、繳費(fèi) 等功能。（四）線下社區(qū)商圈服務(wù)依托社區(qū)物業(yè)，梳理一公里以內(nèi)的商圈，為商戶安裝 POS及電話支付，同時(shí)為持有XXIC卡及移動(dòng)金融產(chǎn)品的客 戶提供刷卡機(jī)優(yōu)惠服務(wù)。（五）錯(cuò)峰金融服務(wù)為部分高檔社區(qū)提供錯(cuò)峰金融服務(wù)，以客戶為中心，方 便客戶辦理金融業(yè)務(wù)。（六）社區(qū)醫(yī)療及交通應(yīng)用利用現(xiàn)有資源，將智能社區(qū)客戶手中的金融IC卡（或移

5、動(dòng)金融產(chǎn)品）加載線上診療或醫(yī)療掛號(hào)或功能，同時(shí)力爭(zhēng)增 加交通應(yīng)用功能（成都地鐵、公交、出租、地面停車機(jī)場(chǎng)高 速等），為客戶提供更多便利的同時(shí)增加客戶的黏性，提升 智能社區(qū)產(chǎn)品的品牌影響力。（七）專屬理財(cái)服務(wù)對(duì)于高品質(zhì)樓盤，可以針對(duì)樓盤的特定客戶定制專屬的 理財(cái)產(chǎn)品，定期不定期組織進(jìn)行投資理財(cái)沙龍，將金融服務(wù) 送到客戶家中，在社區(qū)宣傳欄發(fā)布理財(cái)信息。四、技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式1、停車場(chǎng)的零停收費(fèi)：由XX提供的行業(yè)密鑰卡給停車 場(chǎng)軋機(jī)廠商，由廠商按照人行PBOC3.0電子現(xiàn)金擴(kuò)展應(yīng)用技 術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行開發(fā)，并在停車場(chǎng)軋機(jī)設(shè)備中安裝金融POS實(shí)現(xiàn) 分時(shí)分段扣費(fèi)。2、停車場(chǎng)包月和和小區(qū)門禁采取金融IC卡復(fù)合M1的方

6、 式實(shí)現(xiàn)。3、第三方客戶端的支付功能，由XX提供本行無卡支 付控件和中國銀聯(lián)安全支付控件的方式實(shí)現(xiàn)。五、業(yè)務(wù)利潤點(diǎn)以高端樓盤為依托拓展高品質(zhì)新客戶，增加發(fā)卡量， 吸收個(gè)人存款。通過增加銀行卡門禁、停車以及行公共交通領(lǐng)域的行 業(yè)應(yīng)用功能，增強(qiáng)客戶黏性，提升銀行卡刷卡消費(fèi)交易額。通過為銀行卡為物業(yè)提供高效率的管理方式，提升開 發(fā)商、物業(yè)等對(duì)公客戶的忠誠度，有利于對(duì)公存款的增加、 個(gè)人貸款客戶的拓展。六、拓展智能社區(qū)的注意事項(xiàng)（一）項(xiàng)目各方應(yīng)該資源互補(bǔ)，整合利用推進(jìn)智能社區(qū)過程中，銀行和開發(fā)商、物業(yè)公司應(yīng)整合 資源進(jìn)行項(xiàng)目推廣。銀行更多的從金融服務(wù)、理財(cái)支持、IC 卡產(chǎn)品提供、已有應(yīng)用遷移等方面提供

7、支持，而開發(fā)商、物業(yè)公司應(yīng)更多的從設(shè)備改造、線下線上商戶拓展、物業(yè)技術(shù) 系統(tǒng)升級(jí)等方面提供支持。（二）借助技術(shù)創(chuàng)新代替網(wǎng)點(diǎn)的物理擴(kuò)張?jiān)谥悄苌鐓^(qū)推動(dòng)中應(yīng)更多的進(jìn)行技術(shù)的創(chuàng)新，利用新技 術(shù)（電子現(xiàn)金運(yùn)用）、自助設(shè)備及移動(dòng)終端，代替?zhèn)鹘y(tǒng)物理 網(wǎng)點(diǎn)的功能，更多的以客戶自助辦理業(yè)務(wù)為主，在給客戶提 供更多便利的同時(shí)減少鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的成本。（三）創(chuàng)造多方共贏的合作局面推動(dòng)智能社區(qū)項(xiàng)目，對(duì)開發(fā)商的意義在于提升樓盤的知 名度、增加廣告效應(yīng)，最終提升銷量。對(duì)于物業(yè)方，可以社 區(qū)安全、提升管理效率，減少物業(yè)卡成本的角度營銷。）開放的合作模式談判前期給予合作銀行保護(hù)期，待成熟后逐步向其他銀 行開放，同時(shí)注意建立有利于拓展方的商業(yè)模式，并在運(yùn)行 初期以協(xié)議的方式明確，建議后期加入的銀行和前期合作銀 行共同分?jǐn)偢脑熨M(fèi)用。（五）深入挖掘社區(qū)客戶，做好資源利用借助物業(yè)或開發(fā)商的資源和地位挖掘客戶，通過布放 ATM、拓展社區(qū)周邊商戶、布放電話POS、發(fā)展線上商戶等 方式拓展客戶資源；同時(shí)利用社區(qū)資源做好我行重點(diǎn)業(yè)務(wù)的 宣傳推廣工作。（六）成本控制策略項(xiàng)目推進(jìn)過程中涉及設(shè)備費(fèi)用改造，原則上首先拓展 新的地產(chǎn)項(xiàng)目，并建議合作方采購的停車場(chǎng)設(shè)備支持金融標(biāo) 準(zhǔn)，對(duì)于存量的地產(chǎn)項(xiàng)目，應(yīng)評(píng)估投入產(chǎn)出后再實(shí)施。對(duì)