互聯(lián)網金融的典型案例

1、互聯(lián)網金融的典型案例【篇一：互聯(lián)網金融的典型案例】阿里金融：國內互聯(lián)網金融發(fā)展最為典型的案例即為阿里巴巴的小額信貸業(yè)務， 即阿里金融。和傳統(tǒng)的信貸模式不同，阿里金融通過互聯(lián)網數據化運營模式，為 阿里巴巴、淘寶網、天貓網等電子商務平臺上的小微企業(yè)、個人創(chuàng) 業(yè)者提供可持續(xù)性的、普惠制的電子商務金融服務。其所開發(fā)的新 型微貸技術的核心是數據和互聯(lián)網。阿里金融利用阿里巴巴b2b、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶 積累的信用數據及行為數據，引入網絡數據模型和在線視頻資信調 查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性， 將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業(yè)和個人的信用 評價，向這

2、些通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發(fā) 放“金額小、期限短、隨借隨還”的小額貸款。同時，阿里金融微貸 技術也極為重視網絡.其中，小微企業(yè)大量數據的運算即依賴互聯(lián)網 的云計算技術，不僅保證其安全、效率，也降低阿里金融的運營成 本；另外，對于網絡的利用，也簡化了小微企業(yè)融資的環(huán)節(jié)，更能向小 微企業(yè)提供365*24的全天候金融服務，并使得同時向大批量的小微 企業(yè)提供金融服務成為現(xiàn)實。這也符合國內小微企業(yè)數量龐大，且 融資需求旺盛的特點。阿里金融已經開發(fā)出訂單貸款、信用貸款等 微貸產品。從其微貸產品的運作方式看，帶有強烈的互聯(lián)網特征。 類似淘寶信用貸款，客戶從申請貸款到貸款審批、獲貸、支用以

3、及 還貸，整個環(huán)節(jié)完全在線上完成，零人工參與。隨著電子商務市場發(fā)展迅速，2011年中國電子商務交易總額高達5.88萬億元人民幣，同比增長29.2%， 電子商務已經廣泛滲透進入金融產品消費等領域。比如，2010年平安、安邦等多家保險公司集體入駐 淘寶網開展保險產品銷售業(yè)務?；鸸芾砉镜然痄N售機構自有網絡平臺受制于多種因素，業(yè)務發(fā)展 緩慢，希望可以利用【三篇子商務互的用戶群金融體的典型提升自例的網上基金銷售業(yè)務能力四大商業(yè)銀行推出的網上銀行，騰訊推出的微信聯(lián)合人保財險的手 機端支付，淘寶聯(lián)合天弘基金開發(fā)的余額寶，還有包括：易付寶、 百付寶、快錢等多家第三方支付平臺。2013年上半年，全球私募股

4、權與互聯(lián)網金融相關的領域延續(xù)了過去 幾年的火熱。僅5月份，twitter宣布收購大數據創(chuàng)業(yè)公司lucky sort； idg宣布兩宗與虛擬貨幣相關的投資；微軟擬出資10億美元 收購nook media公司數字資產。與全球范圍內互聯(lián)網金融活躍的投資行為相比，中國投資者對該領 域的態(tài)度則謹慎得多。截至目前，中國僅idg、紅杉兩家基金進行過 投資。絕大部分投資機構持謹慎觀望立場。直到8月1日，金融垂直搜索平臺融360正式宣布已于7月中旬完 成b輪3000萬美元融資。此次融資領投機構為紅杉中國基金，光速 安振中國投資、凱鵬華盈（kpcb）和清科集團跟投。這是互聯(lián)網金 融業(yè)2012年左右最大的一筆融資額

5、；2012年3月融360完成a輪700萬美元融資，由光速領投，kpcb和清科集團跟投。此次b輪 3000萬美元融資，由紅杉領投，光速、kpcb和清科集團跟投，創(chuàng)下互聯(lián)網金融業(yè)融資額紀錄，顯示出投資機構對融360以及整個中 國互聯(lián)網金融業(yè)前景的認可?；ヂ?lián)網金融服務平臺很適合有短期小額融資需求的小微企業(yè)，快捷 高效，利率也不算很高。這領域以愛投資為主，是中國首個p2c互 聯(lián)網小微金融服務平臺，對申請融資的企業(yè)進行資質審核、實地考 察，篩選出具有投資價值的優(yōu)質項目在網站上向投資者公開；并提 供在線投資的交易平臺，實時為投資者生成具有法律效力的借貸合 同；監(jiān)督企業(yè)的項目經營，管理風險保障金，確保投資者

6、資金安全。微金融是2012年左右新興的一種金融模式。微金融信息服務是金融 領域內對貸款、投資、理財規(guī)模較小，時間較短的金融行為的統(tǒng)稱， 是相對于大型金融機構、大規(guī)模的資金轉移運作來說的。通常情況下，指的是為中小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者、個體工商戶、小額投 資者等提供的金融服務。隨著微金融信息服務體系的不斷壯大，微 金融信息服務的概念也在擴大，現(xiàn)在其最為準確的定義是：專門向 小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供的，小額度的、時間短的、可 持續(xù)循環(huán)的微金融產品和服務的活動。微金融信息服務的特點有兩點：一是以中小微型企業(yè)以及貧困或中 低收入群體為特定目標客戶；二是由于客戶有特殊性，它會有適合 這樣一些特定目標階層

7、客戶的金融產品和服務。移動支付以規(guī)模龐大的線下pos收單市場來說，越來越多的第三方支付企業(yè) 對線下收單市場的拓展，未來線下支付將給整個綜合支付市場格局帶來重要影響，樂富支付在原有線下pos收單業(yè)務的基礎上加大金1=1融增值服務端的創(chuàng)新力度。一站式財務管理應用和社會化營銷工具 的融合，以手機刷卡器為切入點，滿足中小微企業(yè)的線下收單需求。 互聯(lián)網金融模式下的支付方式以移動支付為基礎。移動支付是依靠 移動通信技術和設備的發(fā)展，特別是智能手機和ipad的普及。juniper research估計2011年全球移動支付總金額為2400億美元，預計未來五年將增長200%。隨著wi-fi、3g等技術發(fā)展，互

8、聯(lián)網和移動通信網絡的融合趨勢非常 明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀 行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地 和以任何方式進行支付。隨著身份認證技術和數字簽名技術等安全 防范軟件的發(fā)展，移動支付不僅能解決日常生活中的小額支付，也 能解決企業(yè)間的大額支付，替代現(xiàn)金、支票等銀行結算支付手段。 盡管移動通信設備的智能化程度提高，但受限于便攜性和體積要求， 存儲能力和計算速度在短期內無法與個人電腦（pc）相比。云計算 恰能彌補移動通信設備這一短板。云計算可將存儲和計算從移動通 信終端轉移到云計算的服務器，減少對移動通信設備的信息處理負 擔。這樣，移動通信終端

9、將融合手機和傳統(tǒng)pc的功能，保障移動支 付的效率?；ヂ?lián)網金融模式下，支付系統(tǒng)具有以下根本性特點：所有個人和機構都在中央銀行的支付中心（超級網銀）開賬戶（存 款和證券登記）；證券、現(xiàn)金等金融資產的支付和轉移通過移動互聯(lián)網絡進行（具體 工具是手機和ipad）；支付清算完全電子化，社會中無現(xiàn)鈔流通；二級商業(yè)銀行賬戶體系可能不再存在。個人和企業(yè)的存款賬戶都在中央銀行，將對貨幣供給和貨幣政策產 生重大影響，同時也會促進貨幣政策理論和操作的重大變化。當然， 這種支付系統(tǒng)不會顛覆人類由中央銀行統(tǒng)一發(fā)行信用貨幣的制度。 但是，社交網絡內已自行發(fā)行貨幣，用于支付網民間數據商品購買， 甚至實物商品購買，并建立了內

10、部支付系統(tǒng)。據一項調查，在中國， 35歲以下的城市青年，有60%的人使用網上銀行支付，進行網上購物。歡迎關注微信：互聯(lián)網金融案例financecase【篇三：互聯(lián)網金融的典型案例】剛剛過去的2015年，對于互聯(lián)網金融整個行業(yè)而言都可謂是跌宕起 伏的一年。p2p網貸平臺整一年的熱度都始終居高不下，由開始的 井噴式爆發(fā)到之后的由大平臺落馬引起的連鎖反應。2016年伊始， 就讓那（）小編來帶領大家一起從p2p虛假標的開始一起看看如此 大熱的互聯(lián)網金融中存在的一些典型咋騙案例吧。一、p2p詐騙典型案件：大大集團泛亞事件1、大大集團非法集資40億元2015年12月23日，互聯(lián)網金融公司大大集團被媒體報道

11、因涉嫌非 法集資四名高管被羈押，警方凍結了大大集團賬戶，發(fā)現(xiàn)其賬面上 僅剩1億多元資金，但如果要實現(xiàn)投資人資金完全兌付，可能需要 40億元左右。12月25日大大集團的官方網站聲明，正在接受上海 經偵調查取證，案件還未定性。聲明稱，因上海經偵調查需要，大 大集團相關賬戶被依法凍結，目前所有客戶兌付工作停止。=J最不久前e租寶的倒臺對大大集團產生了非常大。而關于性質相關的 e租寶的最新進展是：繼北京警方對e租寶正式立案偵查后，2016 年1月11日晚間，深圳市公安局經濟犯罪偵查局官方微博發(fā)布消息 稱，深圳公安機關已經對e租寶網絡金融平臺及其關聯(lián)公司涉嫌非 法吸收公眾存款案件立案偵查。由此可見，大大

12、集團的未來前途堪 憂。2、泛亞集團涉案430億元2015年12月22日，昆明市人民政府發(fā)布通報稱，昆明泛亞有色金 屬交易所在經營活動中涉嫌違法犯罪問題，公安機關已依法立案偵 查。昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產品“日金寶”具有資金隨進 隨出、年化約13%、每日結息實時到賬的項目，豐厚的收益吸引了 眾多投資者參與。然而從今年4月份，開始出現(xiàn)投資者的資金無法 取回，泛亞逐步限制交易，到了7月連投資者存放在泛亞賬戶的個 人資金也遭到“凍結”。引發(fā)投資者維權，喊出“活捉單九良，還我血 汗錢”的口號。20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。 根據中申網發(fā)布的2015年12月p2p問題平臺

13、數據監(jiān)測報告顯 示，2015年共出現(xiàn)p2p問題平臺929個。這些平臺的詐騙金 額小到幾萬，大到如e租寶、大大集團的上億元。 在這些形形色色的問題平臺之中，最多的就是上線幾個月就跑路的 平臺，這些平臺共同的特點就是上線時間不長，大多為短期標，沒 有資金托管。而從今年的實際情況來看，許多運營時間一兩年甚至是兩年以上的大平臺也開始出現(xiàn)問題，單純的就時間而選擇p2p投 資平臺的時間顯然巳經過去了。再加上年關已至，平臺的跑路潮也 將爆發(fā)。投資人在選擇平臺時，一定要多觀察多考究，再選擇適合 自己的投資平臺和投資模式，以免造成不可換回的財產損失。二、眾籌詐騙典型案件：全國股權眾籌第一案水果營行1、全國股權眾

14、籌第一案：合法性痛點仍存在2015年8月20日，全國首例股權眾籌案在北京海淀法院開庭審理。此前，案件的雙方通過人人投網站對北京諾米多餐飲管理有限責任 公司（以下簡稱“諾米多”）的餐廳項目進行融資。但在融資過程中， 人人投運營方北京飛度網絡科技有限公司（以下簡稱“飛度公司”） 以發(fā)現(xiàn)對方存在信息披露不實等情況為由解除了合同，雙方協(xié)商不 成進而訴上法庭。法庭上，雙方互稱對方違約。飛度公司請法院判令諾米多支付委托 融資費以及違約金10.7萬元。而諾米多則反訴，要求人人投返還17.6萬元并支付利息，同時賠償損失5萬元。公開資料顯示，諾米多委托飛度公司在人人投網站總融資88萬元。此案金額并非“巨款”，

15、但因“股權眾籌第一案”的稱號而備受關注，具有行業(yè)性的代表意 義。紛紛擾擾了4個月之后該案件終于塵埃落定。最終，海淀法院對北 京飛度網絡科技有限公司（以下簡稱“飛度公司”）訴北京諾米多餐 飲管理有限責任公司（以下簡稱“諾米多餐飲”）其他合同糾紛一案 進行公開宣判，股權眾籌平臺人人投勝訴。2、水果營行神話破滅ceo被刑拘在一年時間里，從一家門店瘋狂擴張到20多個城市300多家門店，并 且宣稱3年達到10000家門店，要做生鮮界的“阿里巴巴”。很少有一 家水果店倒閉關門引起如此廣泛關注:2015年12月16日廣州、深 圳、東莞、南昌、杭州等地的水果營行店面幾乎同時關停。水果營行能在一年中瘋狂擴張30

16、0多家門店，與其“借雞生蛋”的“眾 籌”模式密不可分。記者拿到的多份投資合同協(xié)議顯示,水果營行拋出 的收益率高得驚人。湖北的毛女士告訴記者冰果營行門店的投資額, 北上廣深每個分店120萬元，其他城市每個100萬元。承諾從投資資 金全額到賬的第45天開始，可以每月從銷售額中分紅10%,預計3年 2倍收回，并且在公司上市后配送原始股權。以此計算，年化收益率超過 40%。然而,“好景”不長。12月16日，公司ceo易德被公安部門帶走并被刑 事拘留,幕后老板謝國輝則不知去向。水果營行完全停止運作。在中申網小編看來，2015年的眾籌市場對眾籌本身就爭議不斷，再 隨著股權眾籌這一概念的逐步滲入，有的時候甚

17、至會使得投資者感 覺到迷茫。盡管有關部門也意識到了對眾籌這一領域的監(jiān)管缺失開 始不斷地出臺相關的法律法規(guī)政策，以企能夠逐漸填補這一方面的 空白。但如同大家知道的一樣，羅馬不是一日建成的，監(jiān)管也是需 要一步一步來逐漸完善的，眾籌特別是股權眾籌的監(jiān)管之路顯然還 需要走很久。而在相關監(jiān)管措施得到完善之前，中申網小編對普通 投資者的建議就是首先選擇合適的平臺其次在選擇正式投入之前必 須搞清楚項目的所有運作，至少是對相關行業(yè)有所了解再進行投資， 以避免不必要的損失。三、網絡理財典型詐騙案例mmm金賽銀基金1、mmm金融互助平臺漂洋過海來詐騙 “mmm”1989年起于莫斯科，創(chuàng)始人為謝爾蓋馬夫羅季。199

18、4年， mmm公司的股票暴跌，幾百萬投資者血本無歸，馬夫羅季則被捕入 獄。釋放之后的馬夫羅季卷土重來，打造了 “mmm金融互助平臺”，并進行全球化運營。mmm在印度失敗之后，就把目標瞄準了中國，于2015年初隱秘進 入大陸地區(qū)。相比e租寶每年數億的廣告投入、大大集團六萬多員 工的人海戰(zhàn)術，mmm的崛起速度和資金規(guī)模 堪稱奇跡，令人驚嘆。相比e租寶、大大集團被查之后的滿城風雨，“mmm金融互助平臺” 的崩盤顯得很平靜。但可怕的是目前仍能在mmm平臺的公告中看 到，平臺自稱還會重啟。2、金賽銀基金人去樓空30億資金未兌付深圳金賽銀基金管理有限公司在2015年4月出現(xiàn)到期無法兌付問 題，隨后投資者發(fā)生擠兌潮、報案潮，兌付危機愈演愈烈。公司一 千多名員工恐慌性離職，目前僅剩不到20人，金賽銀法定代表人王 維奇也在同年9月份失蹤。事件發(fā)生后，金賽銀的投