03 國(guó)際銀行清算

1、第三章 國(guó)際銀行清算1國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)SWIFT的基本內(nèi)容世界主要貨幣的清算系統(tǒng)2第一節(jié) 國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)一、清算與清算中心1、清算定義清算(Clearing)：是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)、債務(wù)通過(guò)票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的清償活動(dòng)。32、國(guó)際結(jié)算與國(guó)際清算的關(guān)系結(jié)算：債權(quán)人和債務(wù)人通過(guò)銀行清償債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。清算：銀行之間通過(guò)清算網(wǎng)絡(luò)來(lái)結(jié)算債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。結(jié)算是清算的前提，清算是結(jié)算的繼續(xù)和完成。43、票據(jù)清算所票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)：是指由許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場(chǎng)所。清算銀行：參加票據(jù)清算所的銀行。清算系統(tǒng)：由結(jié)算和清算過(guò)程中諸多要素組成的有機(jī)整體

2、。54、清算中心一切貨幣的收付必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。美元的清算中心紐約 英鎊的清算中心倫敦 歐元的清算中心法蘭克福 日元的清算中心東京6聯(lián)行商業(yè)銀行在全世界往往設(shè)有分行和支行（BRANCH & SUB-BRANCH），分行和支行之間的關(guān)系稱為“聯(lián)行關(guān)系（SISTER BANK）”。7二、清算系統(tǒng) 外幣清算流程通過(guò)清算機(jī)構(gòu)清算內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 適用于匯款銀行與收款銀行均在某家代理行開有賬戶8三、 國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)1.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)2. 代理行（CORRESPONDENT BANK OR CORRESPONDENTS）是指相互間建立委托辦理業(yè)務(wù)的，具有往來(lái)關(guān)系的銀行。93.賬戶行代理行之間

3、單方或者雙方互相在對(duì)方銀行開設(shè)賬戶，稱為賬戶代理行 （DEPOSITORY CORRESPONDENTS），簡(jiǎn)稱賬戶行（DEPOSITORY BANK）。賬戶行一定是代理行，代理行不一定是賬戶行。10第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容一、 SWIFT簡(jiǎn)介環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì) The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT11該系統(tǒng)可以自動(dòng)儲(chǔ)存信息、自動(dòng)加押、自動(dòng)核對(duì)密押。SWIFT以其費(fèi)用低廉、安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化等優(yōu)點(diǎn)，已成為銀行之間劃撥資金、開立信用證和往來(lái)聯(lián)系的主要通信工具。12二、SWIF

4、T銀行識(shí)別代碼銀行識(shí)別代碼（Bank Identifier Code, BIC）是可以由電腦自動(dòng)判讀的8位或11位英文字母或阿拉伯?dāng)?shù)字。BIC構(gòu)成： 銀行代碼（4位英文字母） 國(guó)家代碼（2位英文字母） 地區(qū)代碼（2位英文字母或數(shù)字（除0、1） 分行代碼（3位英文字母或數(shù)字）13三、SWIFT電文格式分類共10類類（Category）組（Group）格式（Type）每個(gè)電報(bào)代號(hào)由3位數(shù)字組成 e.g. MT700（MESSAGE TYPE）14四、SWIFT電文結(jié)構(gòu)文首（Header） 基本文首（Basic Header） 應(yīng)用文首（Application Header） 用戶文首（User H

5、eader） 主文（Text）文尾（Trailers）15FINFINANCIAL APPLICATION，SWIFT應(yīng)用程序標(biāo)識(shí)符，用來(lái)識(shí)別接收或發(fā)送電報(bào)的應(yīng)用程序。16五、SWIFT密押密押（TEST KEY）是兩家銀行之間事先約定的專用押碼，在發(fā)送電報(bào)時(shí)，由發(fā)送電報(bào)的銀行在電文前加注，經(jīng)接收電報(bào)的銀行核對(duì)相符，用以確認(rèn)電報(bào)的真實(shí)性。在用電報(bào)發(fā)送信用證的情況下，發(fā)報(bào)行與收?qǐng)?bào)行之間必須有密押往來(lái)的約定，雙方根據(jù)密押來(lái)識(shí)別信用證的真?zhèn)巍４硇兄g的SWIFT密押半年更換一次。17六、SWIFT電文表示方式項(xiàng)目的表示方式 主文（Text）由項(xiàng)目（Field）組成，分為必選項(xiàng)目（Mandatory

6、 Field）和可選項(xiàng)目（Optional Field）日期的表示方式：6位數(shù)字，YYMMDD數(shù)字的表示方式：不用分隔號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)貨幣的表示方式：3位大寫英文字母18主要國(guó)家貨幣CNY（Chinese Yuan）人民幣FRF（French Franc）法國(guó)法郎HKD（Hong Kong Dollar）港元 CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法郎USD（United States Dollar）美元 19CAD（Canadian Dollar）加拿大元 GBP（Great Britain Pound）英鎊 DEM（德文 Deutsche Mark）德國(guó)馬克JPY（Japa

7、nese Yen）日元AUD（Australian Dollar）澳大利亞元SGD（Singapore Dollar）新加坡元20第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)一、主要的清算代碼和銀行識(shí)別碼SWIFT BIC（8位或11位編碼）FED ABA （9位數(shù)字編碼） （American Bankers Association 美國(guó)銀行公會(huì)）CHIPS ABA （4位數(shù)字編碼）CHIPS UID （6位數(shù)字編碼）21二、美元清算系統(tǒng)1. CHIPS （Clearing House Interbank Payment System）紐約清算所銀行間支付系統(tǒng)，它是國(guó)際美元收付的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，總部設(shè)在紐約。2

8、22. FEDWIRE （Federal Reserves Wire Transfer System）美國(guó)聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，是全美境內(nèi)美元支付系統(tǒng)，它歸美聯(lián)儲(chǔ)（Federal Reserve ，F(xiàn)R）所有。它將美聯(lián)儲(chǔ)總部、所有的聯(lián)儲(chǔ)銀行、美國(guó)財(cái)政部及其他聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)連接在一起，提供實(shí)時(shí)全額結(jié)算服務(wù)。主要用于金融機(jī)構(gòu)之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結(jié)算、美國(guó)政府與國(guó)際組織的記賬債券轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等等。233. Book transfer 內(nèi)部轉(zhuǎn)賬： 同一家印尼和開立賬戶的各方之間的資金支付。 速度快，價(jià)格便宜，差錯(cuò)少，效率高。4. FTEO 美元早清算服務(wù)5. CHECK 美元支票6. AGH 自動(dòng)清算所24三、 歐元清算系統(tǒng)TARGET